Как проходит сделка по ипотеке – часто задаваемые вопросы – консультации по ипотеке

Желающие оформить ипотеку должны сегодня преодолеть немалое количество этапов. Для начала необходимо понять, как проходит оформление сделки по ипотеке, а также общий алгоритм этой процедуры в 2021 году. Как много времени она занимает, какие нужны документы, через какое время уже можно заселяться – ответы на эти вопросы вы получите из этой статьи.

Как проходит обычная сделка по ипотеке? – очень важный вопрос, который стоит внимательно изучить перед оформлением данного кредита. Вообще, ипотека является лучшим решением жилищной проблемы. Количество российских граждан, оформивших ипотечный кредит, продолжает расти.

Суть этой услуги в том, что клиент банка сразу оформляет право собственности на недвижимость, а вносить деньги за нее может постепенно.

Потребительское кредитование зачастую оформляется с поручительством или без него. Обеспечением в случае с ипотекой является купленная недвижимость.

То есть до полной выплаты будет действовать обременение – например, нельзя будет продавать или обменивать жилье без согласия кредитора. При этом можно в нем жить и делать ремонт.

Как проходит сделка по ипотеке – часто задаваемые вопросы - консультации по ипотекеИпотечные кредиты связаны с более внушительными суммами – от 300 тысяч рублей до нескольких миллионов. Период кредитования является достаточно продолжительным (до 30 лет). Зачастую банки дают возможность выбирать вариант погашения – дифференцированный (суммы платежей уменьшаются) либо аннуитетный (одинаковые платежи с распределением процентов по всему сроку погашения).
Процедуру оформления ипотеки можно поделить на несколько шагов. Сначала выполняется поиск кредитора. От выбора банка зависит сумма, которую можно получить, проценты и другие условия. Многие россияне пользуются для этого услугами кредитных брокеров, которые хорошо знакомы с отечественным рынком кредитования. И хотя их услуги стоят денег, вы точно будете знать, что выбрали лучший вариант среди существующих.

Однако и самостоятельно вполне реально отыскать оптимальное предложение. На сайтах кредиторов подробно описаны их ипотечные программы, а любые нюансы можно обсудить с сотрудниками банков по телефону или в офисе.

Как проходит сделка по ипотеке – часто задаваемые вопросы - консультации по ипотекеОдин из основных факторов, о которых забывают неопытные заемщики – это комиссии. Многие банки зарабатывают на этом немалые деньги, снимая плату за открытие счета, его ведение, страховой взнос, подготовку отчетов и так далее.

Процедура оформления ипотеки подразделяется на следующие этапы:

  1. Подготовка документов.
  2. Оформление заявки.
  3. Ожидание решения.
  4. Выбор недвижимости.
  5. Подача документов на выбранный объект кредитования.
  6. Оценка недвижимости со стороны кредитора.
  7. Получение одобрения по объекту кредитования.
  8. Страхование недвижимости.
  9. Подписание договора.
  10. Оформление сделки купли-продажи.
  11. Подача документации на регистрацию
  12. Получение документов о регистрации прав.
  13. Расчет с продавцом недвижимости.
  14. Заселение.

Более подробно рассмотрим некоторые важные этапы сделки.
Здесь заемщик должен собрать все требуемые банком документы. Нет смысла искать квартиру, пока кредитор не рассмотрит пакет документации.

В общем случае необходимо предоставить:

  • Паспорта заемщика и всех созаемщиков;
  • Справки о доходах от всех участников процесса;
  • Справки, подтверждающие трудовую занятость;
  • Документацию по имуществу, находящемуся в собственности;
  • Вторые документы с фотографией;
  • Документацию по дополнительным доходам;
  • Свидетельство о браке;
  • Свидетельства о рождении детей;
  • Справки о родстве;
  • Дипломы об образовании;
  • Выписка, подтверждающая наличие первоначального взноса;
  • Другие документы по требованию кредитора.

Далее заполняются ипотечные анкеты как заемщиком, так и созаемщиками.
Как правило, банки берут на принятие решения от двух дней до недели. Многое зависит от самого заемщика и данных, которые он предоставил.Как проходит сделка по ипотеке – часто задаваемые вопросы - консультации по ипотекеКредиторы проверяют:

  • Кредитную историю всех участников процесса. Поэтому если она испорчена, рекомендуется заранее ее исправить.
  • Действительность всех предоставленных сведений (в первую очередь паспортных данных).
  • Размер дохода.
  • Работодателей.

Негативным фактором, влияющим на получение кредита является наличие криминального прошлого.

Далее банк рассчитывает вероятность своевременного погашения жилищного кредита. Если заемщик подошел банку, то определяется максимальная сумма, которую может получить клиент. С момента получения одобрения можно начинать искать недвижимость.

Рекомендуется на этом этапе отыскать подходящего риелтора и с его помощью подобрать жилье. Они помогут не только непосредственно с поиском недвижимости, но и с быстрым сбором документации по ней.

Все документы по объекту кредитования направляются в банк.

Заемщик получает на подбор жилья порядка 60 дней.

Кредитор выполняет проверку объекта кредитования. Если он юридически чист, то заемщик получит окончательное одобрение.

Причины отказа на данном этапе:

  • Аварийное состояние жилья;
  • Закончился срок эксплуатации здания;
  • Наличие деревянных перекрытий, пола и стен, если объект – частный дом;
  • Наличие незаконной перепланировки;
  • Не выписаны предыдущие владельцы.

Как проходит сделка по ипотеке – часто задаваемые вопросы - консультации по ипотекеВ недвижимости проверяются:

  • Все конструкции;
  • Коммуникации;
  • Окна и двери;
  • Электропроводки, розетки, выключатели.

Экспертную оценку жилья проводит специально назначенный специалист. Он учитывает такие факторы, как состояние жилья, его местоположение, год постройки и так далее. В итоговом отчете он указывает реальную стоимость объекта, чтобы не допустить завышения цены.

Далее определяется дата подписания договора. Клиент получает от кредитора список страховых компаний, где можно застраховать недвижимость.

Заемщик ставит подпись под кредитным договором. При этом в банк должен прийти и продавец со всеми документами для заключения договора купли-продажи.Покупатель вносит аванс в специальную банковскую ячейку.

После того, как сделка будет зарегистрирована, продавец сможет получить ключ от этой ячейки.

Иногда деньги переводятся на расчетный счет продавца.

Затем заемщик подает договор купли-продажи на регистрацию, а продавец отдает ему ключи.

Как проходит сделка по ипотеке – часто задаваемые вопросы - консультации по ипотеке
Завершенной сделка становится в тот момент, когда покупатель получит документы о праве собственности в регистрационной палате. После этого можно считать, что квартира находится в собственности заемщика.
Данный документ оформляется банком. Он показывает, что у кредитного учреждения есть право на получение исполнения по денежным обязательствам.

Кредитор получает закладную после покупки жилья и регистрации данной сделки. Она будет в банке, пока заемщик не выплатит всю свою задолженность.

Страхование объекта недвижимости – обязательная процедура. Некоторые банки требуют оформлять страховку еще до того, как оформлен договор кредитования.
Данное действие с недавних пор перестало быть обязательным.

Хотя регистрирующие организации на практике ранее постоянно требовали копии договоров, которые заверены нотариусом.

Сейчас же они запрашивают эксплуатацию, поэтажный план жилья и копии, заверенные в БТИ.

Так что рекомендуется все-таки воспользоваться услугами нотариуса. Их цена – до 2% от суммы ипотеки.

Действующие ограничения по недвижимости, пока не выплачена ипотека:

  • Нельзя сдавать жилье без разрешения кредитора;
  • Нельзя выполнять перепланировку без разрешения кредитора.

Также запрещено обменивать, продавать и отдавать квартиру в залог.

Все эти действия могут быть разрешены лишь после согласования с банком. Также кредитор может потребовать досрочно погасить кредит, если состояние жилья будет заметно ухудшено.

  • Покупка квартиры на вторичном жилищном рынке. Мошенников становится все больше. Поэтому рекомендуется сразу пользоваться услугами страховых компаний. Также важно, чтобы выбранная квартира полностью соответствовала требованиям банка – отсутствие деревянных перекрытий, не аварийное состояние, отсутствие незаконной перепланировки.
  • Приобретение жилья в новостройке. Здесь актуальные риски банкротства застройщика и некачественной постройки жилья.
  • Покупка комнаты или доли. Купить эту недвижимость с помощью ипотеки можно лишь в том случае, если вся площадь жилья будет принадлежать заемщику.
  • Получение дома и земельного участка. Эти виды недвижимости менее ликвидны для банков, поэтому ставки по ним выше.

Применяется два варианта выдачи кредитных денег: после регистрации сделки в государственных органах и с использованием банковской ячейки. В первом случае договор купли-продажи подтверждается госорганами в день подписания.

Во втором – деньги находятся в ячейке, пока документ не будет зарегистрирован.Регистрация в Росреестре и других органах осуществляется после подачи заявления от продавца и покупателя. Дополнительно подаются другие официальные документы, копии паспортов, чеки об уплате госпошлины.

Если, например, продается совместно нажитое имущество, то придется прикладывать к заявлению еще и согласие супруга/и, заверенное нотариусом.

Сделка купли-продажи недвижимости только на первый взгляд может показаться сложным процессом. Тем более, что банк на всех этапах помогает своим клиентам, подсказывая, что нужно делать в конкретный момент.

Но не забывайте, что у каждого кредитора может быть сформирован свой перечень требований. Обо всех особенностях оформления ипотеки вам расскажут банковские специалисты.

Читайте также:  Жилье в лизинг для физических лиц - альтернатива ипотеке? - консультации по ипотеке

Ипотечная сделка: оформление, сопровождение, регистрация

Покупка или продажа недвижимости без посредников значительно снижает затраты на проведение сделки.

Но стоит учитывать, что подготовить документы самостоятельно довольно сложно, придется потратить значительное количество времени, и мошенничество, к сожалению, очень распространенное явление.

Защитить от моральных и материальных потерь предназначено профессиональное оформление, сопровождение и регистрация ипотечных сделок.

Как проходит сделка по ипотеке – часто задаваемые вопросы - консультации по ипотеке

Покупка недвижимости в ипотеку — единственная возможность улучшить жилищные условия для многих жителей России.

Как происходит сделка по ипотеке — этапы процесса:

  1. Потенциальный покупатель подает в банк заявку и документы, необходимые для получения ипотечного кредита.
  2. Подбирает вариант недвижимости, который будет приобретаться.
  3. Объект проверяется, производится страхование ипотеки.
  4. Заключается договор купли-продажи
  5. Ипотека регистрируется в государственном органе.
  6. Продавцу передаются деньги.

Как проходит сделка по ипотеке – часто задаваемые вопросы - консультации по ипотеке

  • Если покупатель просит указать в договоре завышенную стоимость недвижимости, с целью оставить часть денег себе, например на ремонт. В случае расторжения сделки, возвращать придется всю сумму.
  • Если выписана доверенность на проведение операций риелтору. Чтобы не наткнуться на мошенника, следует внимательно читать договор, передавая права на представление своих интересов. Посмотреть отзывы тоже не лишнее.
  • Если банк перечисляет кредитные средства не продавцу, а на счет заемщика. Средства выдаются после предоставления документов о регистрации сделки с ипотекой, поэтому договор должен предусматривать безопасный способ передачи денег.

Покупатель имеет шансы лишиться занятых средств, в таких ситуациях:

  • Сделка признается недействительной, если продавец состоит на учете у психиатра, имеет алкогольную или наркотическую зависимость.
  • Через время обнаруживаются третьи лица, претендующие на объект, если к продавцу он перешел по наследству.
  • Не исключен случай возвращения одного из собственников жилья из мест лишения свободы, после совершения продажи.
  • Вероятность обмана не исключена, когда сделка по квартире в ипотеку заключается не собственником, а доверенным лицом.

Избежать неприятностей и получить полные права на заветное жилье, не рискуя остаться на улице и с долгами, лучше всего при помощи специалистов, выполняющих юридическое сопровождение, оформление и регистрацию ипотечных сделок.

Как проходит сделка по ипотеке – часто задаваемые вопросы - консультации по ипотеке

Правовое сопровождение сделки по ипотеке выполняется с целью обезопасить клиента от неожиданностей и неприятностей при покупке или продаже недвижимости.

Банк, нотариус, страховая компания требуют большое количество всевозможных документов.

Человеку без достаточного опыта собрать их довольно сложно — справки имеют ограниченный срок действия, выдаются в разных местах, где определенные дни и часы для приема граждан.

Специалистом, сопровождающим сделку, выполняются такие задачи:

  • консультация клиента по всем вопросам, возникающим на любом из этапов сделки с недвижимостью в ипотеку;
  • оказание помощи в составлении и заключении предварительного договора, передаче залога;
  • подготовка необходимых документов для ипотеки и оформления сделки;
  • проверка документов на жилье: права на владение, наличие несовершеннолетних жильцов, история переходов квартиры от одного собственника к другому и т.д.;
  • подробное знакомство с продавцом — определение его дееспособности и адекватности;
  • контроль соответствия покупаемого жилья требованиям банка;
  • помощь в сделке по военной ипотеке;
  • оформление и получение документов в Управлении Федеральной службы Государственной Регистрации.

Оформление сделки по продаже квартиры в ипотеку включает:

  1. Подписание договора между банком и покупателем.
  2. Подписание сделки купли-продажи.

Основные правила:

  • Стороны сделки по квартире в ипотеку должны быть дееспособны и правомочны.
  • Все сделки проходят в отделении банка, выдавшего кредит.
  • После изучения документов на квартиру сделка в банке по ипотеке, завершается составлением закладной — это ценная бумага, подтверждающая право финансового учреждения на залоговое имущество. Потом выдается кредит.
  • Без государственной регистрации сделки с ипотекой являются недействительными. 
  • Продавец получает деньги на свой счет или забирает из банковской ячейки, арендованной специально для этого после гос регистрации.

Для нее требуется уплата пошлины. Производится в 5 шагов:

  1. Подаются документы в регистрационную палату.
  2. Проводится юридическая экспертиза предоставленных бумаг.
  3. Проверяются сведения о закладываемой недвижимости.
  4. Вносятся записи в государственный реестр.
  5. Заполняются документы, устанавливающие право собственности.

Процесс утомительный и требует скрупулезности, но все пройдет быстро и займет не более 5 дней, если вы доверите дело профессиональному юристу.

  1. Относитесь с осторожностью к квартирам, полученным в наследство, подаренным или продаваемым по доверенности.
  2. В договоре называйте реальную стоимость квартиры.
  3. При наличии выбора, предпочтите квартиру в недавно возведенном доме.
  4. Страхуйте право собственности минимум на 3 года.
  5. Избегайте продавцов, скрывающих оригиналы документов.
  6. В договор ипотеки, при оформлении сделки, включите пункты об условиях внезапного расторжения. 

Как проходит сделка по ипотеке:Этапы оформления ипотеки

Как проходит сделка по ипотеке – часто задаваемые вопросы - консультации по ипотеке

Как проходит сделка по ипотеке рекомендуется узнать тем, кто в ближайшее время планирует обратиться в банк за получением кредита. Процедура одобрения и правила предоставления займа с течением времени меняются, поэтому подобная информация позволит сэкономить силы и сберечь эмоциональное здоровье.

Ипотека с нуля шаг за шагом: доступным языком о механизме кредитования

Ипотека представляет собой разновидность кредитования, отличительной особенностью которого выступает целевое назначение займа. Выданные банком средства могут быть направлены на приобретение жилой недвижимости, в роли которой часто выступают квартиры, частные дома и апартаменты. Некоторые банковские продукты предполагают возможность получения денег на цели строительства жилого объекта.

В качестве обеспечения ипотеки всегда выступает залоговое имущество заемщика. В большинстве случаев таким является приобретаемый объект или квартира, принадлежащая гражданину на праве собственности. Некоторые банки в качестве залога рассматривают только квартиры, находящиеся в многоэтажных домах. Ряд кредитных организаций требуют выполнение условия о действии в регионе подразделения.

В число запрещенных операций входит:

  • продажа;
  • обмен;
  • завещание;
  • дарение;
  • аренда.

До момента полного погашения долга владелец будет не вправе заключать подобные виды сделок в отношении залогового объекта. В случае затруднений финансового плана и невозможности заемщика рассчитаться по кредиту залог будет выставлен на торги и средства от реализации будут направлены на погашения остатка по ипотеке.

Процедура оформления займа состоит из нескольких последовательно выполняемых этапов и всегда начинается с выбора наиболее выгодного кредитного предложения.

Определяющими критериями для потенциального заемщика выступает величина процентной ставки и срок длительности кредитных отношений. Именно данные параметры влияют на размер итоговой переплаты.

Важными критериями выбора также выступает сумма первоначального взноса и максимально возможный объем займа.

Подробная пошаговая инструкция

На рынке ипотечного кредитования сегодня представлено большое количество банковских продуктов, что зачастую вызывает сложности с выбором.

Основное отличие между ними заключается в направленности займа, так как некоторые рассчитаны на приобретение первичного жилья, а другие дают возможность стать владельцем квартиры на вторичном рынке.

На первом этапе потенциальному заемщику необходимо определиться с видом желаемого объекта и его стоимостью, а затем приступать к выбору наиболее выгодной программы.

Помимо классических ипотечных предложений, российские граждане могут воспользоваться программами, в рамках которых предполагается получение поддержки государства.

К таким относятся следующие варианты:

  • материнский капитал;
  • военная ипотека;
  • для молодых специалистов;
  • для владельцев жилищного сертификата.

После выбора банковского продукта и изучения условий программы необходимо подать заявку в банк. Рекомендуется внимательно ознакомиться с разделом о требованиях к заемщикам и перечня документов. В рамках разных предложений количество бумаг может быть различным, что напрямую влияет на временные показатели для их сбора.

Подача заявки на кредит

Оформление заявки входит в число обязательных шагов, а результатом его прохождения может стать одобрение или отказ в получении займа. Подача может быть осуществлена при помощи электронного сервиса, что требует минимального времени и сил. Единственным ограничением выступает необходимость доступа в интернет и обладание элементарных навыками работы на компьютере.

Значительная часть граждан предпочитает подавать заявку в банк традиционным способом, так как при этом всегда можно получить необходимую консультацию у кредитных специалистов. Гражданин может выбрать любой вариант подачи заявки, но для снижения риска отказа специалисты рекомендуют подавать документы сразу в несколько банков.

После подачи заявки могут возникнуть следующие сложности:

  1. Банк одобрит заявку, но сумма окажется менее необходимой;
  2. Желаемый объект недвижимости не подойдет под требования кредитной организации;
  3. Во время подготовки документов рыночная цена недвижимости вырастет и объема займа окажется недостаточно;
  4. Назначенная банком дата не устроит продавца, и он откажется от сделки.
Читайте также:  Райффайзенбанк: условия ипотеки в 2018 году - финансовый консультант

Для исключения неприятных ситуаций рекомендуется заранее рассчитывать сроки и возможные риски. Учет подобного нюанса особо важен, когда заемщику необходимо получать документы от ПФ, органов опеки или иных органов.

Возможно будет интересно!

Подбор объекта недвижимости

Важным шагом для клиента выступает этап выбора подходящего объекта недвижимости. Квартира должна отвечать нескольким критериям, в том числе в части стоимости, места нахождения и комфортности проживания. Для банка важно выполнение определенных требований, без соответствия которым гарантированно поступит отказ.

Банки предъявляют к залоговому объекту следующие требования:

  • достаточная ликвидность объекта;
  • наличие инженерных коммуникаций;
  • капитальность фундамента и строения;
  • отсутствие статуса ветхого или аварийного.

Оценка недвижимости

Для приобретаемых на вторичном рынке квартир в обязательном порядке проводится оценка недвижимости, расходы на проведение которой несет заемщик.

Подобные услуги сегодня предоставляются специалистами-оценщиками, а при выборе гражданину необходимо удостовериться в наличии у них лицензии и разрешения на осуществление такой деятельности.

При обращении в банк можно получить список аккредитованных лиц, репутация которых проверена кредитной организацией.

При заключении договора о проведении оценки оговариваются следующие моменты:

  • стоимость работ;
  • время проведения;
  • сроки подготовки документов;
  • способ оплаты и получения бумаг.

По действующим правилам результаты экспертизы фиксируются на бумажном носителе, а отчет составляется в двух экземплярах. Один документ остается у заказчика, а второй направляется для рассмотрения в банк. Стоимость услуг оценщика напрямую зависит от типа недвижимости, определяемых сроков выполнения работ, необходимости выезда специалиста на удаленное расстояние. Средний срок экспертизы варьируется от 3 до 7 рабочих дней.

Вопросы страхования

Необходимость заключения обязательного страхования сегодня определено законодательно. Решение о заключении титульного и личного вида договора клиент вправе принимать самостоятельно. Такие соглашения позволяют снизить риски, связанные с юридической стороной сделки и здоровьем заемщика.

Заключение договора страхования имеет следующие особенности:

  • предполагает оплату за счет заемщика;
  • тариф определяется расценками конкретной организации;
  • сумма расходов зависит от типа недвижимости и включаемых пунктов договора;
  • отсутствие проблем гарантирует сотрудничество с организацией, которая имеет аккредитацию банка.

Преимуществом заключения договора о дополнительном страховании считается получение дополнительных гарантий, и возможность снизить процентную ставки. Многие банки при страховании жизни готовы идти на предоставление более лояльных условий, а выгода заемщика с учетом больших сумм ипотеки может достигать существенных размеров.

Заключение договора

После предоставления полного перечня документов начинается этап заключения договора. Именно данный документ определяет, на каких условиях будет предоставлен заём.

Особое внимание необходимо уделить наличию следующих пунктов:

  • отсутствие платы за оформление документов;
  • нюансы перечисления ежемесячного платежа;
  • возможность досрочного погашения ипотеки;
  • комиссии и штрафы за просрочку.

После достижения договоренностей с продавцом о нюансах оплаты, перечень документов передается для регистрации. Право собственности после выполнения обязательных действий специалистами уполномоченного органа переходит к новому владельцу. На объект недвижимости до момента погашения кредита накладывается обременение, которое снимается после подтверждения отсутствия задолженности.

Как проходит сделка между участниками

Сегодня значительная часть сделок проходит с привлечением механизма депозитарной ячейки или аккредитива. Первый предполагает проведение наличного расчета, а второй связан с безналичными платежами.

Такие инструменты позволяют максимально обезопасить сделку, так как условия расчетов и факт их выполнения контролируются со стороны банка.

Обычно они предполагают предоставление определенного перечня документов, список которых определяется участниками договорных отношений.

В число возможных входят:

  1. Договор купли-продажи недвижимого имущества, прошедший процедуру регистрации;
  2. Заверенная нотариально копия свидетельства об объекте недвижимости;
  3. Расписка органа регистрации о получении документов.

Вариант безопасных расчетов предполагает заключение договора с банком, что требует оплаты услуг кредитной организации. Такой документ определяет условия и особенности проводимых расчетов между основными участниками сделки, а также размер их расходов по оплате действий банка по ее сопровождению.

Особенности программ банков

Втб 24 вторичное жилье

ВТБ сегодня представляет несколько программ для приобретения вторичного жилья. Среди них есть классический банковский продукт и предложение с упрощенной процедурой оформления по двум документам.

Клиенты могут рассчитывать на следующие условия:

  • сумма кредитования — от 600 000 до 60 млн. рублей;
  • процентная ставка — от 8,9%;
  • сумма первоначального аванса — от 10%;
  • длительность кредитных взаимоотношений — до 30 лет.

ВТБ готов работать с заемщиками, у которых отсутствует прописка в регионе обращения за кредитом. Потенциальный заемщик может подтвердить доходы справкой с официального места работы, выбрать вариант предоставления сведений по форме банка.

При недостаточности источника собственных поступлений допустимо привлечение со заемщиков, общее количество которых может достигать 4 человек.

Рассчитывать на минимальную процентную ставку могут заемщики, заключившие договор личного страхования, имеющие статус особого клиента и внесли взнос не менее 20%.

В сбербанке на вторичное жилье

Сбербанк сегодня готов выдавать кредит заемщикам для приобретения вторичного жилья вплоть до 75 лет, а нижняя граница возраста ограничена 21 годами. Договор может быть заключен от года до 30 лет.

Условия программы предполагают следующие пункты:

  • сумма первого взноса от 10%;
  • ставка процента от т 8,8%;
  • возможности для снижения ставок.

На базовую ставку процента вправе рассчитывать зарплатные участники, согласившись воспользоваться электронным сервисом подачи документов и заключившие договор страхования.

В абсолют банке

Кредитная организация работает с заемщиками, которым на момент оформления займа исполнилось 21 год. Для одобрения заявки потребуется подтвердить трудовой стаж общей продолжительностью в 1 год.

Заявитель вправе рассчитывать на следующие условия:

  • получение суммы до 80% от стоимости залогового имущества;
  • возможность привлечения к процессу кредитования до 4-х созаемщиков;
  • заключение договора на срок от 1 года.

Наиболее выгодные условия предусмотрены для клиентов, имеющих привилегии благодаря обладанию статуса держателя карты, зарплатного клиента или сотрудника РЖД.

Возможно будет интересно!

Военная ипотека: как проходит сделка

Ипотека для военнослужащих сегодня представляет собой отдельный банковский продукт, предназначенный для участников накопительной системы.

Для получение такого статуса человеку необходимо служить в рядах армии не менее 3 лет и пройти обязательную процедуру оформления свидетельства, которая регламентируется законодательно.

Сделка в рамках военной ипотеки предполагает следующую последовательность действий:

  1. Подача военнослужащим рапорта для получения свидетельства участника НИС;
  2. Поиск подходящей недвижимости самостоятельно или при помощи посреднических организаций;
  3. Достижение договоренностей с продавцом о нюансах сделки;
  4. Подача документов в банк и получение одобрения;
  5. Отправка документов для проверки в «Росвоенипотеку» и получение согласия;
  6. Оценка недвижимости и заключение договора страхования;
  7. Заключение договоров и прохождение государственной регистрации.

Далее ежемесячные платежи оплачиваются за счет средств государственного бюджета, а полноценным владельцем военнослужащий станет при выполнении всех условий программы НИС. Сделка в рамках военной ипотеки может растягивать на месяц и более, поэтому рекомендуется предупредить об особенности  привлечения средств, продавца недвижимости.

Сколько времени проходит сделка по ипотеке

Затраты ресурса связаны со следующими этапами:

  • выбор программы и объекта;
  • подача заявки для одобрения;
  • получение заключения;
  • сбор документов;
  • оформление договора;
  • прохождение государственной регистрации.

Длительность этапа выбора ипотечного предложения напрямую зависит от активности гражданина. Некоторым для этого достаточно дня, а другие не могут остановиться на конкретном варианте в течение нескольких месяцев.

Подача заявки сегодня не вызывает особых сложностей, а подать ее можно при посещении отделения банка или при помощи электронного сервиса.

В первом случае срок рассмотрения обычно варьируется в пределах 3 дней, а при удаленной подаче некоторые банки готовы рассмотреть заявку в течение 24 часов.

Сбор документов во многом определяется видом программы и необходимостью получать разрешение на проведение сделки от уполномоченных органов.

Например, в случае использования средств материнского капитала специалисты ПФ дают заключение только через 30 дней с момента получения запроса. Заемщику стоит учитывать, что разрешительные бумаги имеют ограниченный срок действия.

Одобрение банка на получение ипотеки распространяется на определенный период. Срок зависит от внутренних правил банка, а в среднем он варьируется в пределах 3—4 месяцев.

Читайте также:  Военная ипотека в Сбербанке: условия и порядок оформления - консультации по ипотеке

После заключения договора заемщику необходимо пройти этап государственной регистрации сделки для вступления в права владения недвижимостью. Длительность процедуры сегодня составляет 5 рабочих дней в случае, если все законодательные требования соблюдены и у специалистов нет основания для отказа.

Оформление ипотеки связано с четко регламентированными правилами, поэтому сегодня у большинства заемщиков подобная процедура не вызывает серьезных затруднений. Длительность ее прохождения во многом определяется видом банковского продукта, необходимостью получения разрешительных документов и привлечения средств государственных субсидий.

Как проходит сделка по ипотеке в банке пошагово

Приобретение вторичного жилья с использованием кредитных средств отличается от стандартной процедуры, поскольку, третьей стороной в договоре купле-продажи выступает банк. Иногда часть действий совершаются дистанционно, например, как в «Домклик» Сбербанка.

Но чаще требуется личное присутствие представителей продавца и покупателя в офисе кредитора. Поэтому обеим сторонам следует знать, как проходит сделка по ипотеке при покупке квартиры пошагово.

Ведь допущенные ошибки и неточности скажутся на качестве желаемого результата, а также сроках его достижения.

Этапы проведения сделки по ипотеке для продавца

В зависимости от стороны, заключающей договор, ипотечную сделку с недвижимостью можно рассматривать с двух ракурсов. Во-первых, со стороны продавца. Здесь все достаточно просто:

1. Найти покупателя

В свою очередь, это делается своими силами или с помощью специализированных организаций. В первом случае собственник обойдется минимальными затратами или вовсе без них, размещая онлайн объявления с продвижением и без.

А вот во втором посреднические услуги встанут в «копеечку». Размер комиссионных будет зависеть от «аппетита» риэлторского агентства, а также от региона расположения объекта. Затраты могут составить от 20 до 150 тысяч рублей.

Если в последующем не исключен такой подход, то имеет смысл заложить данные расходы в стоимость.

2. Подготовить документы

Успех продажи недвижимого имущества напрямую зависит от его юридической чистоты и наличия всех необходимых бумаг. Как следствие, продавцу требуется позаботится о подготовке следующего перечня:

  • Паспорта всех собственников;
  • Договор купли-продажи, на основании которого приобреталось жилое помещение;
  • Справки по форме № 7 и № 9;

Как проходит сделка по ипотеке – часто задаваемые вопросы - консультации по ипотеке Образец формы №9

  • Актуальная выписка из ЕГРН;
  • Реквизиты банковского счета;
  • Заверенное разрешение супруга на совершение сделки или заявление о том, что на момент приобретения квартиры владелец не состоял в браке. Если это действительно так.

Стоит отметить, что на момент продажи в квартире не должны быть зарегистрированы дети и иные лица. К тому же не допускаются каких-либо ограничения по ипотеке. Важно, чтобы в ходе приобретения ранее не использовался материнский капитал.

3. Дождаться одобрение объекта

Несомненно, не каждая квартира подходит под ипотеку. Поэтому она осматривается оценщиком с составлением соответствующего вердикта. На объект в последующем будет наложено обременение, поскольку, он будет находиться в залоге у банка.

4. Заключение договора

После того, как недвижимость одобрена под кредит, и на руках окажутся все необходимые документы, проводится сделка по ипотеке. То есть сторонами подписывается договор в трех экземплярах.

А банк еще действующему собственнику выдает письменный аккредитив.

Иначе говоря, договор о том, что деньги будут перечислены после регистрации прав нового собственника и предоставления об этом бумаг кредитору.

5. Перерегистрация прав собственности

Далее через местное МФЦ продавцу и покупателю необходимо зарегистрировать передачу прав собственности. Для чего им понадобится запланировать совместное посещение учреждения для подачи документов. От продавца потребуется:

  • Свой экземпляр договора;
  • Паспорт;
  • Согласие супруга на продажу квартиры.

Если покупка состоялась до брака, владелец прямо в МФЦ составляет об этом заявление.

В зависимости от загруженности Центра на регистрацию может уйти от одной до четырех недель. Но лучше не дожидаться крайнего срока, а периодически делать контрольные звонки для уточнения готовности документов.

6. Получение денег

Когда проходит сделка по ипотеке Сбербанк, ВТБ или другой банк в кротчайшие сроки перечисляют на указанные реквизиты деньги. Только для этого необходимо в течение трех месяцев после подписания договора предоставить:

  • Новую выписку из реестра, которую выдает МФЦ после регистрации;
  • Документ об аккредитиве;
  • Опись о том, что закладная передана на регистрацию.

В свою очередь, данный перечень доставить в отделение банка может любая из сторон.

Как проходит сделка по ипотеке для покупателя

Теперь, во-вторых, со стороны кредитуемого лица процесс покупки жилья в ипотеку выглядеть будет так:

1. Получение одобрения

Для начала стоит оценить свои силы и возможности. Понять сколько и как накопить на первоначальный взнос. Определиться со сроком кредитования, а также рассчитать ежемесячный платеж по ипотеке. Следом необходимо оформить заявку в один или несколько банков и дождаться решения по ней. Если будет получен положительный ответ, то можно приступать к следующему этапу.

Читайте: Почему банки отказали в кредите?

2. Выбор объекта

Понимая, что банк готов предоставить в долг необходимую денежную сумму, можно приступать к подбору объекта с учетом этого критерия. То есть это можно осуществлять своими силами, пролистывая тематические сайты. Либо воспользоваться услугами ипотечного брокера.

Конечно, не бесплатно. Прежде чем приступать к сбору документов для ипотеки, у продавца стоит уточнить, возможна ли сделка по ипотеке с его собственностью.

Нередко на квартирах «висят» обременения и иные ограничивающие факторы, препятствующие купле-продаже с участием финансовой организации.

3. Оценка объекта

Как и в случае с продавцом, для покупателя важно решение оценщика. Как правило, им выступает представитель кредитора. Это самый простой вариант.

Однако, может задействоваться и сторонний эксперт, поиском которого в случае необходимости озадачивается заемщик.

Должностное лицо делает ряд снимков здания, входа, лестничных клеток, а также самой квартиры и видов из окон. А затем готовит заключение с указанием рыночной стоимости.

4. Сбор и подача документов в банк

Этот шаг может делаться параллельно со второй стороной. Каждый готовит свою документацию в соответствии с требованием банка. Для покупателя этот список во многом повторяет тот, по которому документы нужны для оформления кредита. Основными из них являются:

Паспорта всех заемщиков и созаемщиков;

Стоит отметить, что обозначить уровень своих доходов можно несколькими способами. Самыми распространенными являются форма 2-НДФЛ с официального места работы, а также справка по форме банка. В последнем можно указывать и неофициальную прибыль.

5. Подписание договоров и оформление ипотечных бумаг

Все стороны сделки в помещении банковского учреждения составляют и подписывают документы по сделке. Там же клиент ставит подпись в кредитном договоре, а также в закладной. Важно проверить все реквизиты и правильность указания данных всех действующих лиц по сделке. Иначе при допущенных ошибках необходимы будут исправления. А на это потребуется дополнительное время.

6. Регистрация прав

Покупателю также необходимо посетить многофункциональный центр. Желательно это сделать вместе с продавцом. К комплекту документации требуется приложить квитанцию об оплате госпошлины за регистрацию прав собственности. А вот она составляет 2 000 рублей. Это можно сделать через терминал Сбербанка непосредственно в здании Центра.

7. Передать готовые документы в банк

Когда запись будет внесена в реестр, документы можно забирать из МФЦ. На руки новому хозяину квартиры выдается его версия договора, выписка из ЕГРН, а также опись о регистрации закладной.

Заключение

Итак, сделка по ипотеке проходит в несколько этапов. Ряд из них являются общими для продавца и покупателя. Тем не менее, самыми главными аспектами в данном процессе для обоих являются:

  • Соответствие клиента требованиям к заемщику;
  • Одобренная заявка;
  • Юридически чистая приобретаемая квартира;
  • Отсутствие в ней прописанных лиц;
  • Наличие всех необходимых документов;
  • Соблюдение установленных сроков на регистрацию.

По завершению всех шагов новый собственник может прописаться в ипотечной квартире.

  • Страхование квартиры от пожара и затопления.
  • Кредит с поручителем для пенсионеров в Сбербанке.
  • Кредит без первоначального взноса на жилье.
  • Страхование залогового имущества.
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector