Как рассчитать ипотеку онлайн в Сбербанке – инструкция – консультации по ипотеке

Ипотека в Сбербанке многим кажется выгоднее, поскольку банк является самой надежной организацией, государственным учреждением, которое существует уже много лет.

Именно поэтому многие предпочитают оформить долгосрочный кредит на приобретение жилья именно тут.

Условия

Как рассчитать ипотеку онлайн в Сбербанке - инструкция - консультации по ипотеке

  • Филиалы имеются в каждом городе, к тому же отлично работает онлайн ресурс.
  • Каждый желающий может узнать все условия и подать заявку по первому желанию.
  • Физическим лицам для получения положительного решения в 2016 году необходимо соблюсти несколько условий:

Эти несложные условия легко соблюсти, главное правильно собрать пакет документов. В большинстве случаев Сбербанк не отказывает добросовестным заемщикам с хорошей кредитной историей, каждый может рассчитывать на приобретение собственного жилья. (Образец анкеты на ипотеку в Сбербанке Вы можете скачать здесь).

Разнообразные программы

В Сбербанке имеются разнообразные предложения, каждый может подобрать условия, которые ему подходят. Все программы отличаются между собой в зависимости от приобретаемого жилья, личности заемщика, а также платежеспособности.

Новостройки

Как рассчитать ипотеку онлайн в Сбербанке - инструкция - консультации по ипотеке

Под 12,9 процентов дается возможность приобрести жилье в строящемся доме на любом этапе строительства.

Основной особенностью программы является то, что не нужно подтверждать место работы и зарплату, достаточно паспорта, документов на квартиру и первоначального взноса.

Приобретение готового и строящегося жилья по программам возможно при процентной ставке 12,5 и 13 соответственно, она значительно снизилась в 2016 году. Везде есть возможность варьировать сроки до 30 лет, а значит регулировать ежемесячный платеж так, как удобно будет заемщику.

Вторичное жилье

Как рассчитать ипотеку онлайн в Сбербанке - инструкция - консультации по ипотеке

Требуется здесь приличный первоначальный взнос от 20 процентов. Займ выдается только в рублях.

Отдельно рассматривается ипотека с использованием материнского капитала. Это прекрасная возможность взять новое или вторичное жилье. В этом случае материнский капитал выступает в качестве первоначального взноса. Если его не хватает можно дополнительно внести наличные средства.

Частное строительство и загородная недвижимость

Как рассчитать ипотеку онлайн в Сбербанке - инструкция - консультации по ипотекеИпотека под строительство дома стала выдаваться сравнительно недавно. Проценты тут 13,5.

Банк внимательно проверяет, чтобы земля под строительство была в собственности.

Также новинкой является ипотека на приобретение дачи или загородного домика под 13 процентов.

Военная ипотека

Как рассчитать ипотеку онлайн в Сбербанке - инструкция - консультации по ипотеке

Участвует вторичный и первичный рынок недвижимости, это может быть квартира или дом.

(Подробную информацию о военной ипотеке Вы можете прочитать здесь),

Преимущества

Как рассчитать ипотеку онлайн в Сбербанке - инструкция - консультации по ипотеке

Это даст приблизительную наглядную картину, хотя немного процентная ставка может варьироваться в дальнейшем.

Многие отзывы говорят именно в пользу Сбербанка. Здесь можно взять в ипотеку практически любую недвижимость. Это касается существующего и строящегося жилья, разнообразных строений потребительского назначения, а также гаражи.

Нередко многие с удовольствием берут займы на дачи или загородные дома. Есть возможность подключить созаемщиков до трех человек. Только это обязательно должны быть близкие родственники, семьей выплачивать такой крупный кредит намного легче.

Полезно знать: при необходимости, в Сбербанке есть возможность реструктуризации ипотечного кредита.
Как рассчитать ипотеку онлайн в Сбербанке - инструкция - консультации по ипотеке

Также можно досрочно погасить займ, если материальное состояние изменилось в лучшую сторону.

Дополнительные преимущества могут быть тем, кто получает заработную плату на карточку Сбербанка, ведь это является для данной организации дополнительным доказательством платежеспособности.

Каждый клиент может найти отличные условия для приобретения жилья в ипотеку именно в Сбербанке. Надежность организации позволяет без страха заключать договора на много лет. Кроме того, банк отличается индивидуальным подходом к клиентам в любой ситуации.

Смотрите видео, в котором пользователь наглядно показывает, как рассчитать ипотеку в Сбербанке с помощью онлайн-калькулятора:

Как оставить онлайн-заявку на ипотеку в Сбербанке

Как рассчитать ипотеку онлайн в Сбербанке - инструкция - консультации по ипотекеОставаясь самым надежным кредитором в РФ, Сбербанк активно внедряет новые технологии, делая процесс сотрудничества удобным и эффективным. Программы на любые виды сделок с недвижимость доступны клиентам, зарегистрированным в интернет-банке. Чтобы подать заявку на ипотеку через Сбербанк Онлайн не нужно много времени. Все, что требуется, это определиться с программой и параметрами ипотеки – суммой, сроками, первоначальным взносом.

Преимущества и недостатки получения ипотеки в Сбербанке

По собственному усмотрению, клиенты вправе воспользоваться любым из предложенных вариантов оформления ипотеки. В Сбербанке России действуют особые программы, рассчитанные на помощь государства, участие в социально значимых ипотечных проектах, а также предложения с минимумом документов.

Чтобы согласовать ипотечный кредит, будущим заемщикам необходимо подать запрос на рассмотрение в отделении Сбербанка, либо направить ее через интернет, используя личный доступ в интернет-банкинг.

Поскольку онлайн-оформление ипотеки происходит гораздо быстрее и не требует ожидания в очереди, все больше граждан пользуются этим способом.

Некоторые клиенты банка с сомнением относятся к интернет-технологиям, считая такое сотрудничество не безопасным.

Однако на самом деле вся передаваемая из личного кабинета информация надежно защищена от несанкционированного доступа, и, если заемщик соблюдает меры предосторожности, риск мошенничества практически исключен.

Помимо экономии времени и сил на согласование, достоинствами онлайн оформления ипотеки Сбербанка считаются:

  1. Эффективная работа с приложением, с возможностью быстрого изучения всех вариантов кредитования и подбором подходящих параметров. Удобный калькулятор поможет онлайн рассчитать необходимые критерии запроса, определить сумму или приемлемые сроки с учетом уровня заработка. Приложение автоматически рассчитает предполагаемый ежемесячный платеж после того, как пользователь введет информацию о располагаемой сумме для личного взноса, стоимости недвижимости и продолжительности погашения.
  2. Снижение риска отказа по ипотеке. От того, насколько грамотно определены параметры запроса, зависит процент одобрения кредитором. Если текущего заработка недостаточно, ипотечный заемщик вправе оставить запрос на увеличенный срок кредитования вплоть до 30 лет.
  3. Прозрачность условий ипотеки и понятный принцип взаимодействия с банком. Меняя цифры в ипотечном калькуляторе, изменяют и предложенные параметры. Нет необходимости самостоятельно высчитывать процент по ипотеке, итоговую переплату. При оформлении запроса будут видны те условия, на которые вправе рассчитывать ипотечный заемщик, отвечающий требованиям банка.

Не требуется тратить полдня на прием в отделении, а необходимые документы передаются заемщиком в отсканированном виде через личный кабинет вместе с запросом. Более того, банк рассматривает онлайн-заявки быстрее, чем обычные обращения через отделение.

Не только клиентам выгоден переход на режим онлайн. Наладив систему дистанционного взаимодействия, финансовое учреждение преследует свои цели:

  • увеличение количества и качества обрабатываемых кредитных заявок, исключая необходимость тратить время на прием в отделении;
  • повышение степени удовлетворенности заемщиков уровнем оказываемого сервиса и привлечение новых заемщиков с минимальными трудозатратами;
  • внедрение новых интернет-технологий и приучение к дистанционному обслуживанию заемщиков-пользователей онлайн-кабинета.

Если возникнут затруднения с заполнением заявки на ипотеку и подачей бумаг, клиент в любое время может обратиться к сотруднику Сбербанка через форму встроенного чата или направить запрос по электронной почте. Консультации по вопросам оформления ипотеки можно также получить по телефону бесплатной горячей линии.

Ипотечные программы Сбербанка

Как рассчитать ипотеку онлайн в Сбербанке - инструкция - консультации по ипотеке

Кредитный портфель для ипотечных заемщиков предусматривает любые сделки с недвижимостью. Ипотеку оформляют на покупку:

  • машиноместа или гаража (от 11,6% годовых);
  • жилья для военнослужащих (9,5%);
  • вторичного жилья (с 10,2% годовых);
  • строящихся объектов (со ставкой от 8,5%);
  • загородного домовладения (11,1%).

Действующие заемщики, попавшие в сложные жизненные обстоятельства, могут пересмотреть условия погашения ипотеки, воспользовавшись реструктуризацией (увеличение срока выплаты или кредитные каникулы). Кредитор готов снизить финансовое бремя, если ипотечный заемщик подтвердит снижение дохода, потерю работы, рождение ребенка, болезнь и нетрудоспособность.

Особый интерес вызывает ипотека без первоначального взноса. Несмотря на отсутствие специальной программы для тех, кто не сумел накопить нужную сумму, банк предлагает использовать материнский капитал для внесения первого взноса по ипотеке, если в семье заемщика родился второй ребенок.

Также семейные заемщики, воспитывающие малолетних детей, один из которых родился после 01.01.2018 года, могут рассчитывать на уникальное предложение с льготным кредитованием под 6% годовых. Важно учитывать, что минимальную ставку по ипотеке банк с поддержкой государства может сделать только на ограниченный период времени:

  • 3 года при рождении второго малыша;
  • 5 лет при рождении третьего.

По исчерпании льготы банк применит ипотечную ставку в 9,5% годовых на остаток невыплаченной суммы.

Особое преимущество при сотрудничестве со Сбербанком у тех, кто получает зарплату на карточку эмитента или счет. Для таких заемщиков доступно оформление по 2 документам (паспорт + второй личный документ).

Дополнительное удобство предусматривает сохранение всех прочих параметров ипотечных предложений, за исключением ставки – она повышается на 0,5 пункта. Купить в ипотеку жилье по 2 документам заемщики могут на первичном и вторичном рынке недвижимости, а также в рамках акционных предложений на сумму до 15 миллионов рублей (для Москвы и С.

Петербурга) или 8 миллионов рублей для остальных регионов. Важное условие – наличие не менее половины суммы от стоимости квартиры для первого взноса по ипотеке.

Пошаговая инструкция взятия ипотеки

Как рассчитать ипотеку онлайн в Сбербанке - инструкция - консультации по ипотеке

Оформление ипотеки через личный кабинет не предполагает никаких сложностей или дополнительных процедур для заемщика. Этапы сделки с ипотекой представлены ниже:

  1. Подготовка расчета для ипотечного запроса.
  2. Оформление онлайн заявки с внесением информации о клиенте, заработке и т.д.
  3. Рассмотрение заявления.
  4. Поиск объекта недвижимости.
  5. Сбор бумаг для ипотеки.
  6. Оформление кредитного договора и купли-продажи.

Как и при личном обращении, Сбербанк выделяет личного менеджера, который оформит ипотеку. Все вопросы относительно кредитования ипотечный заемщик вправе задать в личной беседе.

Как подать заявку и получить решение

Как рассчитать ипотеку онлайн в Сбербанке - инструкция - консультации по ипотеке

Прежде, чем решаться на подачу запроса онлайн, стоит ознакомиться с требованиями, которые кредитор выдвигает для успешных заемщиков:

  1. Возраст 21-75 лет (верхняя планка оценивается по дате последнего внесения ипотечного платежа).
  2. Период работы у текущего работодателя – от полугода и выше. В течение последнего 5-летия стаж должен составлять не менее 1 года.
  3. Допускается привлечение до 3 со-заемщиков, чей доход сможет увеличить кредитную линию, если официального заработка клиента окажется недостаточно. Официальная супруга или супруг становятся со-заемщиками по умолчанию за исключением ситуаций, когда оформляется брачный контракт.
  4. Гражданство РФ.

Если все выдвинутые требования соблюдены, переходят к подготовке заявки на ипотеку и сбору нужных бумаг.

Сбор необходимых документов

Как рассчитать ипотеку онлайн в Сбербанке - инструкция - консультации по ипотеке

Для оформления первичного запроса понадобится основная информация о человеке плюс сведения о его платежеспособности:

  • паспортные данные;
  • семейный статус, наличие иждивенцев;
  • контактный телефон, почта;
  • адрес прописки;
  • сведения о трудоустройстве (название компании, должность, контакты);
  • уровень доходов (зарплаты и дополнительные источники финансирования).
  • Отдельным преимуществом станет оформление зарплатной карты в Сберегательном банке.
  • Интернет-технологии, применяемые кредитором, предусматривают возможность электронной подачи документов на ипотеку в отсканированном виде.
  • Полный пакет документов, передаваемых в банке на этапе согласования ипотеки, состоит из:
  1. Анкеты клиента.
  2. Гражданского паспорта с пропиской в РФ. Дополнительно стоит взять второй личный документ – водительские права, военный билет, удостоверение, загранпаспорт, СНИЛС.
  3. Если регистрация временная, готовят дополнительно бумагу, подтверждающую постановку на временный учет.
  4. Справки от работодателя, подтверждающие длительность работы, доход, должность.
  5. Если используется другое жилье залоговым обеспечением, готовят документы на собственность из вторичного фонда.
Читайте также:  Как продать дом купленный за материнский капитал - консультации по ипотеке

После того, как будет выдано одобрение и определена кредитная линия, заемщик выбирает объект приобретения и готовит бумаги для сделки:

  1. Договор купли-продажи.
  2. Техпаспорт, кадастровый паспорт.
  3. Выписка ЕГРП.
  4. Справки о том, что жилье свободно от зарегистрированных жильцов, отсутствии долга по ЖКХ.
  5. Расписка о передаче первоначального взноса продавцу, либо документы, свидетельствующие о наличии свободных средств для внесения первого платежа.

Дополнительно банк вправе потребовать иные документы, исходя из конкретной ситуации заемщика и обстоятельств заключения сделки.

Как подать заявку на ипотеку в Сбербанке Онлайн

  1. Как рассчитать ипотеку онлайн в Сбербанке - инструкция - консультации по ипотеке
  2. Чтобы подать онлайн заявку на ипотеку в Сбербанке, предстоит предварительно зарегистрироваться в системе и получить авторизованный доступ к личному кабинету.
  3. Если кабинет еще не создан, при дистанционной подаче через интернет действуют в следующем порядке:
  1. Перейти на страницу Ипотека на официальном сайте кредитора.
  2. Выбрать нужный продукт и перейти по ссылке подачи заявки.
  3. Система переадресует на интернет-портал для работы с кредитной недвижимостью.
  4. Чтобы направить запрос, предстоит заполнить предложенные графы с указанием личных сведений для регистрации личного кабинета.
  5. На номер телефона придет смс с кодом для идентификации и подтверждения входа в кабинет заемщика.
  6. После авторизации к заполненной форме анкеты присоединяют отсканированные документы и выбирают ближайшее удобное для посещения отделение.

Когда первичный запрос отправлен, остается ждать результатов рассмотрения ипотечной заявки и готовиться к следующему этапу – поиска жилья и оформления сделки.

Рассмотрение анкеты банком

Как рассчитать ипотеку онлайн в Сбербанке - инструкция - консультации по ипотеке

Преимуществом дистанционной подачи заявки на ипотечный кредит станет сокращенный период проверки кандидата и вынесение вердикта о допустимости кредитования. Как свидетельствуют ипотечные заемщики, воспользовавшиеся онлайн-сервисом, ответ из банка приходит сразу, в течение первых часов или в течение 1-2 рабочих дней.

В отдельных случаях, чтобы получить одобрение или отказ, приходится ждать до 5 дней. Как правило, надежный кандидат, к которому нет претензий, получает одобрение в течение 1 дня после того, как отправит запрос.

Важно учитывать, что опечатки при заполнении анкеты, ошибки, намеренная передача ложных сведений не только затягивает период принятия решения, но может привести к полному отказу в сотрудничестве с занесением человека в «черный» список нежелательных клиентов. Чтобы исключить опасность обвинений в мошенничестве, заемщику стоит внимательно проверить всю передаваемую информацию до того, как нажать на кнопку отправки.

Порядок оформления ипотечных сделок ужесточается. В целях снижения риска невозвратов и наступления негативных изменений в жизни заемщика, банки рассматривают возможность сокращения срока на подготовку к сделке. Таким образом, после получения одобрения, заемщику отводится до 2-3 месяцев, чтобы подыскать походящее жилье, подготовить документы и назначить дату ипотечной сделки.

В дальнейшем банк сообщает день, когда будет подписан кредитный договор, и согласовывает детали ипотеки.

Задача успешного кандидата – найти жилье и согласовать сделку с продавцом и менеджером, ответственным за оформление.

Дополнительно для сделки готовят документы на недвижимость, организуют проведение экспертизы и оплачивают договор страхования. К назначенной дате стороны посещают отделение и дооформляют куплю-продажу.

Ипотечная сделка пользуется спросом, поскольку гарантирует безопасность покупки, а возможность подачи бумаг в электронном виде значительно сокращает время согласования. В 2019 году Сбербанк сохраняет все основные программы кредитования, включая проекты с частичным государственным финансированием.

Как оформить ипотеку в Сбербанке: 7 этапов пошаговой инструкции

Ипотека пугает не только необходимостью возврата денег в течение длительного периода, но и возможной сложностью самой процедуры оформления ссуды. Перед тем как взять ипотеку в Сбербанке, следует изучить пошаговую инструкцию, особенности отдельных кредитных продуктов.

Этапы покупки квартиры в ипотеку Сбербанка пошагово выглядят так:

  1. Изучение рынка недвижимости, приблизительная оценка стоимости выбранного имущества, размера кредита;
  2. Анализ ипотечных программ, предлагаемых Сбербанком;
  3. Приблизительный расчет ежемесячного платежа, самостоятельная оценка шансов на одобрение займа;
  4. Сбор пакета документов для подачи заявки на ссуду;
  5. Поиск и сбор документов на выбранную квартиру при одобрении заявки на ссуду;
  6. Оформление сделки купли-продажи квартиры, подписание ипотечного договора, договоров страхования жилья, здоровья и жизни заемщиков;
  7. Регистрация прав собственности на квартиру, регистрация ипотеки.

Как рассчитать ипотеку онлайн в Сбербанке - инструкция - консультации по ипотеке

На каждом этапе есть детали, которые нужно изучить заранее, в этом поможет пошаговая инструкция покупки квартиры по ипотеке.

Изучение ситуации на рынке недвижимости

При оформлении в Сбербанке ипотеки на вторичку, пошаговая инструкция предполагает предварительное изучение предложений на недвижимость – это то, с чего следует начать, чтобы выгодно купить квартиру в ипотеку. Этап необходим, иначе сложно будет определиться с суммой займа.

Взять ипотеку в Сбербанке на новостройку можно как у застройщиков-партнеров банка, так и у других компаний. В первом случае ставка может быть ниже.

При заключении договора долевого участия с неаккредитованным девелопером дополнительно предоставляются:

  • выписка из ЕГРЮЛ;
  • документ, удостоверяющий права уполномоченного лица, подписавшего ДДУ со стороны застройщика;
  • разрешение на строительство;
  • документы, подтверждающие статус земельного участка, – договор аренды или свидетельство о праве собственности;
  • разрешение на ввод в эксплуатацию;
  • акт приема-передачи.

Методы сбора информации могут быть различные: можно обратиться в профильное агентство, изучить публикации и инструкции по выбору в специализированных газетах, на интернет-порталах. Фирменный сервис по подбору жилья и на вторичном рынке, и на рынке новостроек есть и у Сбербанка. На ресурсе «ДомКлик» также размещают заявки на ипотеку, консультируются со специалистами банка.

Узнав стоимость квартир в выбранной категории, нужно оценить возможность оплаты первичного взноса собственными средствами. По программам жилищного кредитования, согласно инструкциям Сбербанка, требуется первоначальный взнос от 15% цены.

Анализ ипотечных программ

Сбербанк предлагает 6 продуктов жилищного кредитования для приобретения недвижимости на первичном и вторичном рынках, для льготных категорий заемщиков (молодых семей, военнослужащих), с возможностью внесения первого платежа или погашения части долга за счет средств материнского капитала, а также на приобретение загородной недвижимости и строительство индивидуального дома.

Ставку в размере от 6% предлагают молодым семьям в рамках программы «Ипотека с господдержкой для семей с детьми». Преференция доступна семьям, в которых второй или третий ребенок родится в период с 1 декабря 2018 г. По 31 декабря 2022 г.

Для прочих заемщиков минимальная ставка в 7,1% предлагается по программе «Приобретение строящегося жилья». В рамках этого проекта можно приобрести недвижимость на первичном рынке у определенных банком застройщиков – продавцов. Максимально возможная сумма ссуды – 85% от договорной или оценочной стоимости приобретаемого объекта недвижимости.

Купить квартиру на вторичном рынке можно в кредит по ставке от 8,6% в рамках акции «Для молодых семей». На этапе выбора программы в Сбербанке нужно уточнить все нюансы про ипотеку на квартиру. Размер ставки зависит от наличия зарплатного проекта в Сбербанке, суммы первого платежа, срока погашения взятой ссуды.

Оценка собственных шансов на получение ссуды

Оценить потенциальную возможность получения займа можно, используя калькулятор расчета ипотеки в Сбербанке.

Введя данные о доходе, расходах семьи заемщика, стоимости объекта кредитования, срок кредита, размера первого платежа, можно узнать сумму ежемесячных платежей, общую переплату по займу.

Калькулятор также покажет максимальный размер займа, на который может претендовать заемщик с определенным доходом.

Расчеты на кредитном калькуляторе предварительные, для уточнения необходимо обратиться в отделение Сбербанка. Ежемесячный платеж по кредиту не должен превышать 50% дохода заемщика. Как рассчитать ипотеку онлайн в Сбербанке - инструкция - консультации по ипотеке

Также необходимо учитывать и требования Сбербанка, предъявляемые им к потенциальным клиентам. На получение ипотеки на квартиру могут претендовать граждане страны:

  • в возрасте от 21 года до 75 лет на момент полного расчета по займу или до 65 лет, если при оформлении заявки заемщик не подтверждал факт трудоустройства;
  • работающие по последнему месту работы не менее 6 месяцев. Если обратившийся получает заработную плату не по зарплатному проекту банка, то его общий стаж за последние 5 лет должен быть не менее 1 года.

Документы для оформления ипотечного кредита

Для оформления заявки на ссуду необходимо предоставить в Сбербанк документы:

  • анкету-заявку;
  • копию паспорта заемщика и созаемщиков;
  • второй документ, например, ИНН, СНИЛС, медполис, загранпаспорт, водительское удостоверение;
  • справку о регистрации по месту пребывания, если регистрация временная;
  • справку о доходах по форме 2-НДФЛ, для ИП – налоговые декларации;
  • копию Трудовой книжки, заверенную работодателем;
  • Свидетельство о браке (при наличии);
  • Свидетельство о рождении ребенка (при наличии).
  • Если заработок поступает в рамках зарплатного проекта Сбербанка, то подтверждение величины дохода и стажа трудоустройства не требуется.
  • По программе «Ипотека плюс материнский капитал» нужно предоставить сертификат, удостоверяющий право семьи на получение средств материнского капитала, и документ из Пенсионного фонда, подтверждающий величину остатка по счету.
  • Следуя внутренним инструкциям, менеджеры могут потребовать и другие документы для оценки потенциального риска выдачи займа.

Решение о выдаче ссуды выносится в течение 3-5 дней и действительно в течение 60 дней.

Выбор жилья и сбор необходимых документов

Получив положительное решение банка, узнав сумму одобренной ипотеки, следует активно заняться поиском и выбором соответствующей квартиры самостоятельно или с помощью риэлторов. Следует учитывать требования, которые выдвигаются банковской структурой к ипотечной недвижимости:

  • здание, в котором расположен объект кредитования, не должно быть аварийным, ветхим, запланированным к сносу;
  • отсутствие незаконных перепланировок;
  • наличие всех коммуникаций.

Когда найден интересный объект, заключается предварительный договор купли-продажи.

Читайте также:  Где выгодней взять ипотеку без первоначального взноса - консультации по ипотеке

Затем предварительный договор купли-продажи необходимо предоставить в банк вместе с пакетом документов на недвижимость, состоящего из:

  • договора купли-продажи, дарения, мены и так далее, то есть документов, на основании которых у продавца возникло право собственности;
  • кадастровый паспорт квартиры;
  • выписку из ЕГРП и Свидетельство о праве собственности, если объект приобретен до 01.01.2017 г., или расширенную выписку из ЕГРП, если регистрация последнего перехода права собственности произошла после указанной даты. Банк принимает выписки из ЕГРП, выданные не позднее чем 30 дней назад;
  • справку об отсутствии задолженности по коммунальным платежам;
  • копию поквартирной карты;
  • ксерокопию паспорта продавца;
  • банковские реквизиты счета продавца;
  • подтверждение наличия собственных средств покупателя – расписка продавца о получении некой суммы или справка из банка о наличии средств на счете покупателя.

Начиная сбор необходимой документации, нужно уточнять ряд вопросов, например, если:

  • собственниками отчуждаемого имущества являются недееспособные граждане, в том числе несовершеннолетние, то потребуется согласие органов опеки;
  • недвижимость приобреталась продавцом, состоящим в браке, то потребуется нотариально удостоверенное согласие супруга на сделку;
  • приобретается доля недвижимости, то пишется нотариально заверенный отказ от покупки собственников прочих долей;
  • сделку по продаже совершает доверенное лицо владельца жилья, потребуется его паспорт и нотариальная доверенность.
  1. Затем проводится оценка потенциального ипотечного жилья.
  2. Представлять, какие этапы нужно пройти будущим владельцам жилья, просмотреть пошаговую инструкцию про то, как оформляется ипотека в Сбербанке, нужно для того, чтобы определить порядок получения бумаг, ведь каждая из них имеет срок действия, да и на их изготовление также необходимо время.
  3. Если в отведенный банком срок документация по приобретаемому объекту не будет готова, нужно подавать новую заявку на получение ипотечного кредита.
  4. Учитывая, что без согласия банка на предоставление кредита продавец не станет собирать какие-либо документы, желательно одновременно и искать жилье, и обращаться в банк с первичной документацией, с анкетой.

Служба безопасности Сбербанка согласно инструкции изучает документацию, оценивает риск выдачи ипотеки. После этого решение сообщается клиенту, инициируется процесс оформления квартиры в ипотеку, пошаговая инструкция которого представлена ниже.

Договор купли-продажи квартиры по ипотеке Сбербанка

Договор купли-продажи жилья со сбербанковской ипотекой, в целом, имеет типовую форму. Однако он должен содержать обязательное упоминание о том, что часть стоимости жилья будет оплачено за счет заемных средств, предоставленных именно этим банком, а также о том, что приобретаемый объект будет передан в залог, а залогодержателем выступит Сбербанк.

В документе указываются реквизиты кредитора, но подписывают его только покупатель и продавец. Как рассчитать ипотеку онлайн в Сбербанке - инструкция - консультации по ипотеке

Сначала формируется и подписывается предварительный договор купли-продажи, а потом – основной. Тексты обоих документов принципиально не отличаются.

Просто в первом говорится о намерении сторон заключить сделку, прописываются сроки ее регистрации, а во втором – уже непосредственно о покупке.

Предварительный договор передается внутренним службам банка на анализ одновременно с пакетом документов по приобретаемому объекту недвижимости.

Расходы при оформлении ипотеки в Сбербанке в 2018 году

Среди основных трат заемщиков выделяют следующие:

  1. госпошлина при обращении в МФЦ или в Росреестр – 2000 рублей при покупке жилья на вторичном рынке и 350 рублей при ДДУ;
  2. услуги нотариуса, если сделку проводить через него – от 1% от суммы сделки. При необходимости оплачивают составление доверенностей – около 1000 рублей;
  3. оценка приобретаемого объекта – от 2000 рублей;
  4. услуги риелтора – от 35000 рублей. Чаще эта статья расходов включена в стоимость жилья, а рассчитывается с этим специалистом продавец;
  5. договор страхования приобретаемого объекта недвижимости – от 0,15% от суммы займа;
  6. личное страхование титульного созаемщика – от 1%. Данный вид защиты носит добровольный характер.

Как рассчитать ипотеку онлайн в Сбербанке - инструкция - консультации по ипотеке

Чтобы снизить расходы по обслуживанию долга, можно воспользоваться скидками по ипотечным программам, которые предоставляет банк:

  • 1% при оформлении страхования жизни и здоровья;
  • 0,1% при электронной регистрации сделки. Стоимость услуги – 6 700 рублей. Госпошлина за регистрацию составит 175 рублей;
  • 2% при приобретении жилья у аккредитованного застройщика;
  • 0,3% при приобретении некоторых объектов недвижимости, представленных на сайте Дом Клик от Сбербанка.

Размер первого взноса влияет на размер процентной ставки по кредиту: чем он выше, тем меньше будет уплачено процентов по ипотеке.

Дополнительные расходы при оформлении ипотеки в Сбербанке

Дополнительно возможны такие виды затрат:

  • банковская ячейка (от 1500 рублей), если расчет с продавцом предполагается наличными;
  • копирование документов;
  • страхование титула прав (защита от утраты права собственности) – это добровольный вид страхования, от оформления которого можно отказаться.

Продавец оплачивает заказ выписки из ЕГРП (400 рублей). Справки о составе семьи, о наличии задолженности за ЖКУ бесплатные.

Когда вносится первоначальный взнос по ипотеке Сбербанка

Первоначальный взнос при ипотеке обычно составляют собственные средства будущих владельцев жилья. Чаще всего эта сумма делится на 2 части.

Первая представляет собой аванс или залог. В первом случае, если сделка по тем или иным причинам не состоится, вся сумма возвращается покупателю. Во втором случае, если виновник отказа от жилья покупатель, то деньги остаются у продавца, а если продавец, то он компенсирует второй стороне залог в двукратном размере.

Величина первой части аванса определяется по договоренности между сторонами. Чаще это сумма в пределах 50000-100000 рублей. Ее передают продавцу при подписании предварительного договора купли-продажи.

Вторая часть отдается в день регистрации сделки, при оформлении основного договора купли-продажи. В эту же дату подписывают кредитную документацию.

Каждый факт передачи денег должен сопровождаться подписанием соответствующих бумаг.

Если речь идет о наличности, то необходимые надписи делаются на договорах купли-продажи (и на предварительном, и на основном). Дополнительно, специально для Сбербанка, пишут расписку о получении средств. Желательно, чтобы ее продавец написал лично и подписывал только в присутствии покупателя.

Как рассчитать ипотеку онлайн в Сбербанке - инструкция - консультации по ипотеке

Если предполагается безналичный перевод, то достаточно банковского документа, подтверждающего факт перечисления денег.

Когда Сбербанк перечисляет деньги по ипотеке продавцу

На регистрационные действия в отношении ипотечных сделок у соответствующих органов есть 5 рабочих дней. По их истечении покупатель должен получить документы с регистрации, заключить необходимые договоры страхования и предоставить получившийся пакет документации в банк.

После этого подписывается заявление на выдачу займа. Одновременно подается заявление на перечисление этих средств продавцу на счет, номер которого прописан в договоре купли-продажи.

Чтобы не потерять на комиссии при получении средств, продавцу выгодно иметь счет в том же территориальном банке, в котором получает займ покупатель. При переводе средств в другой регион либо в другой банк, продавцу придется уплатить комиссионный сбор.

Есть возможность получения окончательного расчета наличными деньгами. Тогда средства будут получены в день оформления сделки, до посещения регистрирующего органа. Но их поместят в банковскую ячейку, и забрать деньги можно будет только после прохождения договором купли-продажи регистрации, то есть через те же 5 рабочих дней.

Как рассчитать ипотеку онлайн в Сбербанке - инструкция - консультации по ипотеке

Заключение сделки купли-продажи недвижимости

На этом этапе идет пошаговое подписание заемщиком ряда договоров: об аренде банковской ячейки (при необходимости), купли-продажи объекта недвижимости с продавцом, ипотеки с банком.

Процедуру оформления ипотеки и регистрации объекта недвижимости можно облегчить, если воспользоваться платным сервисом от Сбербанка: электронной регистрацией сделки.

Сопровождением в таком случае занимается персональный менеджер. Выписка из ЕГРП поступит на email.

Такой способ оформления доступен только при условии, что объект недвижимости не находится в долевой собственности, и после регистрации купли-продажи право собственности не будет долевым.

Подробная инструкция: как подать онлайн заявку на ипотеку в Сбербанк

Сбербанк создает максимально выгодные условия сотрудничества для своих клиентов. На сегодняшний день онлайн-заявка на ипотеку может быть подана не только в офисе Сбербанка, но и на официальном сайте компании. Этот сервис пользуется особой популярностью среди клиентов.

Онлайн-заявка на ипотеку позволяет потенциальному заемщику самостоятельно оценить финансовую нагрузку. Помимо этого, на сайте представлена подробная информация о каждой ипотечной программе.

Клиенту остается только заполнить заявку, отправить ее на рассмотрение и ждать предварительного решения кредитора.

Можно ли подать заявление на ипотечный кредит через интернет и где?

Сбербанк принимает заявки как в отделениях, так и через интернет. Онлайн-оформление анкеты доступно на сайтах:

На этих ресурсах пользователь может ознакомиться с правилами кредитования, почитать отзывы клиентов банка, а также сравнить ставки, требования и условия оформления ипотечного кредита в Сбербанке с другими финансовыми учреждениями.

Требования к заемщику

Заемщик Сбербанка, отвечающий всем требованиям, имеет максимальные шансы на одобрение ипотечного кредита на покупку вторичного жилья:

  • Гражданство РФ;
  • Дееспособность;
  • Возраст 21 год;
  • На момент погашения долга возраст получателя ипотеки не будет превышать 65 лет;
  • Рабочий стаж на последнем месте работы не менее одного года;
  • Клиент банка, претендующий на выдачу займа, должен иметь официальный стабильный доход;
  • Заявитель должен иметь положительную кредитную историю;
  • В регионе, где проживает заемщик, обязательно должно находиться отделение Сбербанка.

Как это сделать через «Сбербанк-Онлайн»?

Еще один вариант оформления ипотеки онлайн – через личный кабинет «Сбербанк-Онлайн». В персональном аккаунте сервиса в меню нужно выбрать раздел «Кредиты» и нажать на «Взять ипотеку».

Система автоматически перенаправляет пользователя в сервис «Дом Клик». Авторизоваться на сайте можно с помощью данных для входа в «Сбербанк-Онлайн».

Клиентам, не имеющим личного кабинета на сайте банка, нужно пройти короткую регистрацию: указать ФИО и номер телефона.

«Дом Клик» разработан Сбербанком для оформления ипотеки через интернет, поиска и покупки недвижимости. Какие возможности предоставляет этот сервис:

  • Онлайн-консультации во вопросам ипотечного кредитования с сотрудником Сбербанка. Задать интересующий вопрос можно в онлайн-чате.
  • Расчет параметров кредита на ипотечном калькуляторе. Это позволяет определить оптимальный срок и сумму кредитования, и сразу узнать, какую ставку предложит банк на выбранный период погашения.
  • Оформление практически каждого этапа ипотеки через интернет. Анкета и документы загружаются на сервис. В посещении банка нет необходимости.
  • Поиск и выбор недвижимости для ипотеки. На сервисе представлен боьшой выбор первичного и вторичного жилья.
  • Проверка юридической чистоты сделки и объекта недвижимости.
  • Заказ оценки стоимости жилья.
  • Дистанционная регистрация в Росреестре.
  • Безопасный расчет между продавцом и покупателем.
Читайте также:  Военная ипотека в Сбербанке: условия и порядок оформления - консультации по ипотеке

Таким образом, сервис «Дом Клик» позволяет купить жилье в ипотеку без посещения банка. Все действия – от подачи заявки и до согласования условий и объекта с банком – проходят в онлайн-режиме. Посетить банк нужно всего один раз, в день заключения ипотечного договора.

Как правильно оформить?

Онлайн-заявка на ипотеку через «Дом Клик» включает в себя вопросы, касающиеся параметров кредита, личных данных заемщика, его трудовой деятельности и доходов. В отличие от бумажного варианта, эта анкета содержит сокращенный перечень вопросов. Как заполнить онлайн-заявку на ипотеку Сбербанка:

  1. Зайдите на сайт ipoteka.domclick.ru, авторизуйтесь через «Сбербанк-Онлайн» или пройдите регистрацию. На странице появится ипотечный калькулятор.
  2. Укажите в калькуляторе цель кредита и программу: покупка новостройки, вторички, льготная ипотека для семей и пр. Введите примерную стоимость кредита. Перед этим желательно заранее промониторить цены на интересующие вас по площади и расположению объекты. Сделать это можно на этом же сервисе.
  3. Укажите размер первоначального взноса и срок кредитования. Учитывайте, что чем больше срок погашения, тем меньше будет ежемесячный платеж. При высоком уровне дохода выгоднее брать ипотеку на небольшой срок – размер переплаты будет меньше.
  4. Далее нужно отметить галочками пункты условий, принимая которые вы получаете возможность снизить ставку по ипотеке: наличие зарплатной карты Сбербанка, страхование жизни, электронная регистрация сделки, покупка квартиры от застройщика, аккредитованного Сбербанком.
  5. После определения параметров кредита справка появится результат расчета: сумма кредита, ежемесячный платеж, процентная ставка и размер переплаты.
  6. Затем нужно указать личные данные: ФИО, дата рождения, серия и номер паспорта, адрес электронной почты, номер мобильного телефона.
  7. В графе «Семейное положение» нужно указать наличие или отсутствие супруга, а также есть ли в семье несовершеннолетние дети. Если дети есть, нужно написать их количество.
  8. В графе «Образование» следует выбрать один из предложенных вариантов: средне специальное, высшее, незаконченное высшее, ученая степень.
  9. Тем, кто менял фамилию имя или отчество, нужно подтвердить этот факт, поставив галочку в следующем пункте и написать дату смены данных и прежние ФИО.
  10. Если вы являетесь зарплатным клиентом Сбербанка, то в следующем пункте нужно указать это. Участникам зарплатного проекта проще получить одобрение, причем подтверждать доход документально не потребуется. Если у вас нет зарплатной карты Сбербанка, то следует указать, сможете ли вы подтвердить размер доходов справками.
  11. В разделе о трудовой деятельности нужно написать название фирмы-работодателя вместе с организационно-правовой формой. Пример: ИП Самойлов или ООО «Рассвет».
  12. Далее нужно выбрать вид деятельности компании из предложенных вариантов.
  13. Номер телефона работодателя. Можно указывать сотовый или стационарный номер.
  14. Должность на текущем месте работы.
  15. Стаж. Нужно написать количество месяцев или лет, проработанных в указанной выше организации.
  16. Далее нужно указать количество мест работы, которые вы сменили за последние три года и совокупный трудовой стаж за последние 5 лет.
  17. Тем, кто получает зарплату на карту Сбербанка, требуется вписать в специальное поле номер счета или номер зарплатной карты.
  18. Размер ежемесячных доходов и сумма дополнительной прибыли, если она имеется. Сумма зарплаты в этой графе должна быть указана за вычетом налога. Она должна совпадать за данными документов о зарплате или суммой, которая ежемесячно приходит на карту Сбербанка.

После заполнения всех полей анкеты требуется выбрать ближайший офис банка, который нужно будет посетить для заключения ипотечного договора.

Какие ипотечные программы есть в Сбербанке

Перед тем, как подавать через интернет-сервис свою заявку, ознакомьтесь с действующими ипотечными программами. Выберите условия, которые вам больше всего подходят.

  • Акционное предложение для семей. Программа рассчитана на семьи, в которых с января 2021 года родился второй или третий ребенок. Такие заемщики могут оформлять ссуду на 30 лет под 0,1% годовых. По этому кредиту предусмотрен первоначальный взнос в размере 15% от стоимости выбранного жилья. Также вам потребуется в обязательном порядке застраховать объект покупки и свою жизнь.
  • Акционное предложение для покупки квартир в новостройках. По этой программе годовая ставка снижена до 1,0%. Причем полученные деньги можно потратить на приобретение уже сданной квартиры в новом доме или вложиться в строительство в качестве дольщика. В банке есть список застройщиков, которые готовы работать по сниженной ставке. Дополнительно клиент экономит, если оформляет сделку через интернет.
  • Готовые квартиры в новых жилых комплексах и уже обжитых домах предлагаются по ставке в 7,3% годовых. Ссуда выдается в размере от 300 тыс. рублей и требует 10%-го первоначального взноса. Кредитоваться можно на период до 30 лет. Причем объектом покупки может быть квартира в ЖК, загородный коттедж или квадратные метры на вторичном рынке.
  • Расплатиться материнским капиталом можно по ссуде с годовой ставкой в 4,1%. Деньгами от капитала можно внести первоначальную сумму или оплатить некоторую часть кредита. По такой программе выдаются ссуды в размере от 300 тыс. рублей на 30 лет.
  • Построить свой дом. Вам предложат от 300 тысяч руб. под 8,8% годовых. Период погашения составит 30 лет. Также рассчитывайте на первоначальный взнос в размере 25%.
  • Дачи, дома и участки за городом тоже можно приобрести по ипотечной программе от Сбербанка. В этом случае придется переплачивать по 8,0% в год. На эти же деньги можно построить коттедж, дачный дом, баню.
  • Кредитование военнослужащих. Программа рассчитана для служащих с 3-летним стажем в НИС. Предусматривает выдачу до 3,251 млн. рублей под выплату на 25 лет. Ставка по такому предложению составляет 7,9%.
  • Рефинансирование. Перекредитуйтесь на выгодных условиях под 7,9% годовых. Программа работает для тех, у кого имеется ипотечный займ в других банках. Такие клиенты смогут получить сумму от 300 тыс. рублей и выплачивать её на протяжении 30 лет. Дополнительные комиссии по рефинансированию отсутствуют.

Как приложить документы?

Отсканированые документы нужно загрузить на этой же странице с вопросами анкеты. Что нужно предоставить:

  • страницы паспорта (со 2 по 19 страницу);
  • справку 2НДФЛ или справку по форме банка;
  • копию трудовой книжки (каждая страница должна быть заверена печатью работодателя);
  • справку о временной регистрации (если нет постоянной прописки).

На сервис помимо обязательного пакета документов можно загрузить иные бумаги, которые увеличат шанс на получение нужной суммы и одобрения. К ним относятся документы о получении дополнительных доходов, выписки с банковских счетов и пр.

Чтобы сервис принял документы, нужно руководствоваться требованиям Сбербанка к изображениям:

  1. паспорт должен быть отсканирован или сфотографирован без обложки, края разворотов должны быть хорошо видны;
  2. данные документа должны быть четкими, если информация плохо читается, то заявка будет отклонена;
  3. отсутствие посторонних предметов на фото и бликов;
  4. данные документа не перекрыты пальцами.

Зарплатным клиентам Сбербанка требуется загрузить на «Дом Клик» только паспорт. Справка о доходах не требуется, так как в анкете уже указан номер зарплатного счета, по которому банк проверит размер доходов.

После загрузки документов нужно нажать на кнопку «Отправить заявку». При оформлении ипотеки с созаемщиком требуется нажать на «Добавить созаемщика». Второму участнику сделки нужно заполнить такую же анкету и приложить документы.

Права собственности после регистрации ипотеки

Процедура регистрации прав собственности на купленную недвижимость проходит в МФЦ. Туда должны подойти обе стороны (покупатель и продавец) со всеми документами, в том числе с квитанцией по уплате госпошлины.

Можно зарегистрировать сделку онлайн, через сервис «ДомКлик». Отправляют документы в Росреестр в электронном виде. После завершения регистрации бумаги с соответствующей отметкой приходят на e-mail. Стоимость такой услуги – от 7900 до 10900 руб.

На период, пока заемщик будет выплачивать ипотеку, квартира находится в залоге у банка. Продать или подарить ее владелец не сможет без получения согласия от кредитора, но имеет право кого-то прописывать на ипотечной жилплощади, делать ремонт.

Договор купли-продажи при приобретении недвижимости в ипотеку на вторичном рынке

Стандартное соглашение о приобретении жилья в кредит должно содержать такие данные:

  • Дата заключения сделки;
  • Реквизиты участников;
  • Описание и полный адрес недвижимости;
  • Если у жилплощади несколько владельцев, то потребуется расписать размеры долей каждого из них;
  • Данные документа, на основании которого перешло право собственности;
  • Информация о лицах, прописанных по адресу объекта сделки;
  • Стоимость недвижимости и порядок перечисления денежных средств;
  • Сроки, в пределах которых продавец обязуется передать квартиру покупателю;
  • Подписи всех участников сделки.

Также в договоре купли-продажи рекомендуется прописывать неустойку и ее размер в случае, если одна из сторон нарушит условия договора. Документ необходимо обязательно зарегистрировать в соответствующих государственных органах, иначе письменное соглашение будет юридически недействительным (фиктивным).

Способы пополнения сберегательного счета

Прежде чем заплатить долг по ипотеке, необходимо пополнить сберегательный счет в сбере. Для этого можно воспользоваться несколькими способами:

  • с помощью Сбербанка Онлайн;
  • при помощи Мобильного банка;
  • воспользовавшись терминалами самообслуживания;
  • безналичный перевод с карт или со счетов сторонних банков;
  • внесение наличных через отделение банка;
  • воспользоваться сторонними on-line-сервисами для оплаты.

Самый быстрый способ оплаты ипотеки – Сбербанк Онлайн.

Подробная инструкция

Для начала вам нужно завести Личный кабинет на сайте Домклик. Это поможет вам не только удобно отслеживать состояние вашей заявки, но также и позволит проводить некоторые манипуляции, в частности – проводить электронную сделку купли-продажи недвижимости.

После этого вы просматриваете имеющиеся предложения по продаже недвижимости, нужное вам жилье можно найти по определенным параметрам – город нахождения, район, материал стен, этажность и т.д. Можно выбрать несколько вариантов, просмотреть их вживую, чтобы понять – подходит вам эта квартирадом или нет.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector