Как увеличить свои шансы на одобрение кредита? – финансовый консультант

Как повысить вероятность получения кредита: 10 способов

Как увеличить свои шансы на одобрение кредита? - финансовый консультант

Каждый банк по-своему оценивает потенциального заемщика, используя различные шкалы для определения уровня кредитоспособности. Однако есть общие закономерности, позволяющие понять логику банка, и правила, выполнение которых значительно увеличивает вероятность получение кредита. Fin.zone расскажет о некоторых из них.

Это базовое правило, о котором клиенты иногда, увы, забывают. На вероятность одобрения в значительной степени зависит то, соответствуете ли вы желаемому портрету заемщика.

Типовые требования банк публикует в открытом доступе – это возрастной ценз, необходимый стаж, наличие дохода.

В скоринговой модели банка используются более точные параметры. Так, с большей вероятностью кредит получит человек:

  • В возрасте от 30 до 45 лет;
  • Состоящий в браке;
  • Не имеющий детей или воспитывающий не более 1 ребенка;
  • Не имеющий других иждивенцев на обеспечении;
  • Работающий на одном и том же месте более года;
  • Получающий заработную плату «выше рынка»;
  • Занимающий должность не ниже специалиста;
  • Не имеющий никаких долгов и обязательств.

Одни банки предъявляют к клиентам повышенные требования, другие – пониженные. Более крупные банки, как правило, применяют систему автоматического скоринга, чтобы отсеять бесперспективных клиентов, но они могут позволить снизить планку качества, чтобы охватить большее число заемщиков.

Интересное по теме: Что такое кредитный скоринг?

Обзоры

Небольшие же банки обычно применяют смешанную систему скоринга и рассматривают большинство заявок в ручном режиме. В целом они могут одобрить кредит человеку, не совсем подходящему под требования, но в основном они более тщательно подходят к выбору заемщиков.

Но если у вас хорошая кредитная история и нет «хвостов», то получить заем вы сможете практически в любом банке.

Исправьте свою кредитную историю

Кредитный рейтинг, отраженный в кредитной истории, прямым образом влияет на вероятность получения займа.

Лица с рангом:

  • А-С могут рассчитывать на кредит. Больше всего шансов у заемщиков с кредитным рейтингом А – они смогут претендовать на крупные займы под самые «вкусные» проценты.
  • D и F – уже вряд ли. Такой рейтинг показывает, что у потенциального заемщика и так много долгов, и с выплатами он не справляется.

Но что делать, если кредитная история испорчена? Самое главное – разобраться в причине и действовать в этом направлении. Например, если сведения включены по ошибки – добиваться их удаления.

Чтобы исправить финансовую репутацию, можно:

  • Погасить все долги (имеются в виду просрочки);
  • Взять небольшой заем или кредитную карту – и вносить платежи в срок;
  • Использовать специальную банковскую программу.

Не стоит доверять различным юристам и «раздолжнителям», которые предлагают за деньги внести исправления в кредитную историю. Это невозможно. Данные подделать нельзя – уже хотя бы в силу того, что по факту они децентрализованы. Лучше пустить силы на реальное улучшение кредитного рейтинга.

Лишние платежи «съедают» ваш доход. Например, если зарплата клиента 25 тыс. рублей, из которых 10 тысяч уже уходят на кредит, то ему по факту остается на жизнь 15 тысяч. Именно эту сумму и учтет банк при проведении скоринговой оценки.

Если хотите существенно увеличить шансы на получение кредита – закройте любые имеющиеся долги: кредитки, мелкие займы, штрафы и пени, в т.ч. государственные.

Если банк увидит, что вы всегда платите по счетам, он будет более уверен в вас.

Подтвердите дополнительный доход

Это самый трудоемкий процесс. В каждом банке установлен свой список документов и допустимых источников дополнительного дохода.

Например, в Сбербанке алименты не считаются дополнительным доходом, а в ВТБ – считаются. И, напротив, ВТБ не включает в этот список государственные пособия, а Сбербанк – включает (кроме пособий по безработице).

Но, как правило, в качестве доказательств подходят:

  • Выписки с банковского счета и договор с заказчиками, а также зарегистрированная декларация за прошлый год, если заявитель является самозанятым гражданином или фрилансером;
  • Справка из ПФР, если заявитель – работающий пенсионер;
  • Договор аренды и декларация за прошлый год, если потенциальный получатель кредита сдает какое-то имущество (авто, жилье) в долгосрочную аренду;
  • Бухгалтерский отчет и декларацию за прошлый год – для ИП;
  • Сведения о наличии в собственности ценных бумаг (акций, паев и т.д.);
  • Справка 2-НДФЛ со второго места работы;
  • Постановления уполномоченных органов о назначении выплат, компенсаций и пособий;
  • Справка из деканата о назначении стипендии;
  • Копия патента;
  • Договор о перечислении гонорара и т.д.

Есть из чего выбрать: Лучшее на рынке потребительского кредитования

Обзоры

Некоторые банки, как правило, не особо крупные, вообще не просят подтвердить доход. Клиент может по факту вписать произвольную сумму, однако она соотносится с реальными показателями – если слишком сильно превышает общий ряд, то банк может отказаться в выдаче кредита. Поэтому лучше всё-таки подтвердить наличие дополнительного дохода справками.

Найдите обеспеченных поручителей

Причина проста: доход поручителей и созаемщиков прибавляется к доходу основного заемщика, и на основании этих данных уже производится расчет максимально доступной суммы для займа.

Кроме того, скоринговый балл, набранный поручителем, с определенным коэффициентом добавляется к общему баллу. Так что хороший поручитель может существенно качнуть сторону весов в сторону заемщика.

Требования к поручителю:

  • Аналогичны требованиям к заемщику – если этого требует банк.
  • Официальная зарплата с документальным подтверждением.
  • Умеренные обременения – невысокие долги, отсутствие иждивенцев.

Чаще всего в роли поручителей выступают близкие родственники или друзья – кто именно это будет, для банка не имеет значения. Однако в некоторых случаях поручитель выглядит для банков более привлекательным в плане потенциального заемщика. Если это ваш родственник – подумайте, возможно, более эффективным шагом будет оформить кредит на него.

Предложите дорогостоящий залог

Многие банки предлагают специальные программы кредитования под залог. При этом они готовы выдать до 80% от стоимости залога. Это может быть как дорогостоящая недвижимость или транспорт, так и ювелирные украшения, драгоценные металлы или предметы искусства и антиквариат.

Есть варианты: Кредит под залог недвижимости в Сбербанке

Кредит

Что именно подойдет в качестве залога – лучше узнавать у кредитного специалиста. У банка свои критерии к имуществу, помимо цены – ликвидность, сохранность, эластичность цены и т.д.

Качественный залог с высокой стоимостью, подтвержденной независимым экспертом, существенно увеличивает вероятность получения кредита.

Безусловно наличие любого из перечисленных видов залога потребует сбора дополнительной документации.

В зависимости от условий банка вам понадобятся:

  • Документы о праве собственности;
  • Заключение об оценке (от независимого эксперта);
  • Выписку об отсутствии обременения у предмета залога;
  • Спецификация объекта залога – например, ПТС или план БТИ.

Помните, залог выступает обеспечением. Если клиент не сможет исполнить свои обязательства, банк изымет предмет залога, реализует его, заберет себе размер долга, а остальное перечислит заемщику.

Станьте зарплатным клиентом банка

Для «своих» клиентов финансовые учреждения предлагают специальные продукты: сниженные проценты, повышенный лимит, более лояльное отношение.

Некоторые банки, например, МТС Банк, вообще кредитуют только зарплатных клиентов. Подобная тенденция соблюдается и в большинстве банков средних размеров.

Для перевода зарплаты достаточно оформить заявление в свободном виде в бухгалтерию вашего предприятия.

Здесь нужно знать два момента:

  • Право на выбор способа получения зарплаты остается за работником, поэтому он может менять банк хоть каждый день;
  • Это правило работает, если сотрудник подписал индивидуальный трудовой договор – в случае присоединения к коллективному договору поменять зарплатный банк, к сожалению, не получится.

В последнем случае можно составить дополнительное соглашение к договору, предусматривающее работникам право выбирать другой зарплатный банк. Как правило, на подобную меру идут небольшие организации – крупные предпочитают перечислять зарплату единым реестром.

Откройте вклад в банке

Это позволит вам попасть в категорию лояльных клиентов. При этом важно не просто открыть счет и держать на нем средства, но и регулярно пополнять депозит. Не обязательно на уровне будущих выплат по кредиту, однако достаточно крупными платежами, чтобы банк понял: свободные средства у вас имеются.

Выгодные вклады в Почта Банке

Вклад

Отлично подойдет для этих целей накопительный счет или вклад с возможностью оперативного снятия средств и пополнения баланса.

Кроме того, можно стать акционером банка или клиентом управляющей компании, работающей с ним, и приобрести любой инвестиционный продукт – от паев ПИФов до накопительного страхования. Это немного, но увеличит итоговую оценку скоринга и повысит вероятность получения кредита.

Для начала возьмите небольшую сумму

Это необходимо, чтобы показать, что вы – платежеспособный клиент. Главное – не допускать просрочек по новому продукту и вообще погашать заем более крупными платежами, чем те, которые прописаны в графике. Это покажет, что у вас имеются свободные средства, которые в случае необходимости будут израсходованы на погашение займа.

Кроме того, такой трюк позволит «прокачать» вашу кредитную историю. Банк увидит, что последний кредит был благополучно погашен – более того, был взят у него, и с большей вероятность одобрит следующий заем.

Стопдолг – как избавиться от долгов законно?

Другое

Также можно воспользоваться специальными программами банков.

Примите участие в целевой программе

Например, если это ипотека – рассмотрите возможность приобрести новостройку у аккредитованного застройщика, если сезонный кредит по двум документам – придите именно с этими документами. Однако учтите ряд моментов:

  • Под сезонные займы подходят не все типы клиентов – необходим, например, определенный уровень зарплаты или статус (то го же зарплатного клиента).
  • Проценты по такой программе могут быть выше, чем по обыкновенному кредиту.

Тем не менее вероятность одобрения займа по целевым продуктам выше за счет того, что менеджерам по кредитам надо «отработать» норму. Поэтому иногда «проскальзывают» и даже заведомо безнадежные заявки.

Не стоит пытаться увеличить вероятность получения кредита только одним способом. Лучше использовать их в комплексе и сконцентрироваться на получении займа в зарплатном банке или одном из наиболее крупных, представленных в вашем городе.

Читайте также:  Премиальные карты - финансовый консультант

Не стоит соглашаться на предложения под высокую ставку в малоизвестных банках, тем более, у которых нет представительств в вашем населенном пункте – неизвестно, каким образом будет погашаться займ и как решать проблемы, если они возникнут.

Источник: https://fin.zone/obzory/povysit-veroyatnost-polucheniya-kredita-10-sposobov/

7 советов в получении кредита с гарантией, помогающих избежать отказа и снизить процент

Банк может отказать в кредите без объяснения причин даже из-за мелочи, которую заявитель не учел при оформлении.

Поэтому при обращении за наличными в долг рекомендуется тщательно подготовиться, чтобы произвести положительное впечатление и повысить свои шансы на одобрение.

В этой статье мы рассмотрим несколько советов, которые помогут вам снизить риск отказа и гарантированно получить нужную сумму под оптимальный процент.

Какие банки выдают кредиты всем почти без отказа ⇒

1. Тщательно выбирайте кредитный продукт

Для получения потребительских или ипотечных кредитов лучше всего обращаться в банки, в которых:

  • оформлен зарплатный проект с вашим работодателем;
  • открыты депозиты;
  • оформлена дебетовая или кредитная карта.

Для постоянных клиентов и участников зарплатных проектов вероятность одобрения выше, а условия более выгодные. 100% гарантии нет, но на 80%-90% можно расчитывать.

Не подавайте заявки сразу в несколько организаций. Все обращения в банки и отказы по заявкам фиксируются в досье и учитываются другими банками.

Если вы планируете взять небольшую сумму на конкретную покупку, целесообразно приобретать этот товар в кредит непосредственно в самом магазине. Ставка здесь будет выше, зато весь процесс оформления займет не более 20 минут, а риск отказа гораздо ниже.

Что лучше — товарный кредит или деньги наличными ⇒

Кредитные карты с льготным периодом — оптимальное решение для тех, кто совершает небольшие покупки. Процентная ставка по карте не начисляется, если вернуть деньги в течение льготного срока. Есть кредитки, которые можно оформить по паспорту — не нужны лишние документы.

ТОП самых выгодных кредитных карт ⇒

Целевые продукты (автокредит и ипотечная ссуда) дешевле стандартных займов, но заемщику придется дополнительно оформить услугу страхования.

Где можно выгодно взять деньги на любые нужды ⇒

2. Подтвердите доходы

Платежеспособность — основной параметр оценки заявителя. При обращении в банк учитывайте следующие нюансы:

Для подтверждения заработка банк потребует от вас справку 2-НДФЛ, без этого документа гарантированно невозможно получить в долг большую сумму или взять ипотеку.

Какие банки выдают наличные без справок о доходе 2-НДФЛ ⇒

Если зарплата серая, можно предоставить справку по форме банка и «нарисовать» нужную сумму, договорившись с начальством на работе. Если уровень вашей белой зарплаты не соответствует требованиям банка, предоставьте информацию о серой части дохода и подтвердите его справкой по форме работодателя. Но в этом случае также придется договариваться с начальством.

Какими еще способами можно подтвердить свой доход ⇒

Не декларируйте слишком высокие доходы, банк сравнивает эту цифру со среднерыночным показателем в регионе. Граждане, указавшие откровенно ложные сведения, зачастую получают отказ.

Желательно, чтобы размер платежа по кредиту не превышал 40-50% от дохода.

Если есть имущество, например, квартира или автомобиль, покажите сотруднику банка документы, подтверждающие право собственности.

3. Исправьте кредитную историю

Открытые просрочки свидетельствуют о слабой дисциплине и низкой платежеспособности. Получить кредит в этом случае практически невозможно.

Заемщику придется закрыть просроченные долги, взять несколько новых займов и вовремя их погасить. Это сложно и долго, но по-другому исправить кредитную историю не получится.

Нулевая КИ также может служить причиной для отказа. Оформите хотя бы один товарный займ или кредитную карточку, своевременно вносите платежи и повышайте свой финансовый рейтинг. После этого вы сможете претендовать на крупные потребительские и ипотечные кредиты с более высокой гарантией.

Как бесплатно проверить и исправить кредитную историю ⇒

Если на данный момент у заемщика уже есть несколько кредитов с разными суммами и сроками, но при этом нужен еще один, целесообразно воспользоваться услугой рефинансирования. Вы получите единый договор с удобным графиком платежей и сниженной переплатой. Финасовая нагрузка уменьшается, и вы сможете рассчитывать на получение еще одной ссуды.

В каких банках самые низкие процентные ставки ⇒

4. Привлеките поручителей или предоставьте залог

Кредит с обеспечением — самый гарантированный способ получить деньги в долг даже при минимальных доходах.

Для повышения вероятности одобрения предоставьте в качестве залога документы на недвижимость, например, на квартиру или частный дом.

Такой вид кредитования рекомендуется использовать только в том случае, если вы на 100% уверены, что сможете вовремя вносить платежи.

В противном случае вы рискуете лишиться своей собственности — при систематическом нарушении сроков банк имеет право продать недвижимость в счет погашения долга.

Где самый выгодный кредит под залог недвижимости ⇒

Некоторые организации выдают деньги под залог транспортного средства, при этом заемщик продолжает пользоваться своим автомобилем в течение всего срока кредитования.

Кто выдаст займ под ПТС под низкий процент ⇒

Еще одна форма обеспечения — поручительство. К поручителю предъявляются те же самые требования, что и к заемщику:

  • российское гражданство и постоянная прописка;
  • возраст от 21-23 лет (верхний предел — до 50-55 лет);
  • стабильный официальный доход, достаточный для погашения задолженности;
  • стаж работы на текущем месте от 6 месяцев;
  • общий рабочий стаж от 1 года;
  • отсутствие судимостей и просроченных долгов.

Где можно гарантированно взять в долг без справок и поручителей ⇒

5. Создайте положительный образ

Встречаясь с кредитным специалистом, необходимо иметь опрятный внешний вид. Наденьте строгий костюм, позаботьтесь о прическе, ведите себя спокойно и не вызывающе.

Чем больше подходящих документов вы сможете представить, тем выше гарантия того, что банк одобрит выдачу и предложит более выгодный процент.

В каких банках можно быстро получить кредит только по паспорту ⇒

Тщательно расспрашивайте менеджера об условиях, уточняйте все нюансы. Сотрудники банков оценивают поведение заявителя. Отсутствие вопросов с вашей стороны может свидетельствовать о недостаточной ответственности.

Как еще можно сэкономить на кредите и займе ⇒

6. Укажите реальные контакты

При оформлении заявки клиент должен указать мобильный и рабочий номера, желательно дать еще и домашний телефон. Большинство банков требуют предоставить не менее двух дополнительных контактов, например, родственников или коллег.

Выбираем лучший кредит наличными в банке ⇒

7. Здраво оцените свои возможности

Кредит на сравнительно короткий срок до 3 лет лучше всего оформить с аннуитетным графиком выплат. Но в среднерочном и долгосрочном кредитовании дифференцированная система гораздо выгоднее аннуитетной.

Сначала банк пытается договориться с должником с помощью звонков или личных встреч. Далее он может передать долг для взыскания в коллекторское агентство или сразу обратиться в суд.

Кто выдаст кредит даже с плохой историей и просрочками ⇒

При наличии открытых просрочек помогают кредитные брокеры, которые выполняют посредническую функцию между банком и заемщиком, оценивают платежеспособность клиента, ищут подходящие кредитные программы, собирают пакет документов.

Обращайтесь только к проверенным брокерам после изучения отзывов и рейтингов. Не пользуйтесь услугами компаний, которые требуют предоплату и не имеют официального сайта.

И помните, что даже в этом случае, чтобы они вам обещали, 100% гарантии получения кредита все равно нет.

Источник: https://usloviyakredita.ru/poluchenie-kredita

Как увеличить свои шансы на получение кредита?

Практически ни у одного человека нет 100% шансов получить кредит, даже  с самой идеальной кредитной историей. Но как порой становится обидно о того, что вы старались, собирали все необходимые документы, а в итоге вам отказали в кредите. Как избежать подобной неприятной ситуации и увеличить свои шансы на получение кредита?

Прежде всего, банк готов выдать кредит такому заемщику, который способен внушить доверие. Разумеется, у каждого банка есть свои критерии отбора потенциальных заемщиков, специальные программы и алгоритмы, известные только узкого кругу сотрудников.

Во-первых, ваша анкета должна быть максимально полной и правдоподобной, все ваши неточности в указанных данных будут раскрыты за считанные секунды, и вы тем самым попадете в черный список. После того, как анкета заполнена, вас будет проверять служба безопасности.

В ее обязанности входит позвонить по всем указанным вами номерам телефона и убедится в том, что вы действительно добропорядочный и ответственный гражданин. Сотрудники службы безопасности могут позвонить и вам на работу, и вашим родственникам. Так что будьте готовы.

Довольно часто банки проверяют и место работы заемщика, на вопрос о том, как долго существует организация, легальность ее деятельности и личность самого руководителя, но это только в том случае, если вы оформляете действительно крупную сумму в несколько раз превышающую ваш уровень годового дохода.

Ясно лишь одно, чем меньше аспектов вашей жизни проверяет служба безопасности, тем больше у вас шансов на получение кредита.

Теперь рассмотрим те аспекты вашей жизни, которые интересуют его в первую очередь, все мы понимаем, что речь пойдем о платежеспособности.

Именно для этого банки требуют предоставить справку о доходах, прежде чем решить сможете ли вы платить ваш кредит, и не будет ли сделка с вами ущербной для банка.

Какую бы сумму вы не оформляли в кредит, сумма вашего ежемесячного платежа не должна превышать 40% от вашего дохода, но и на жизнь, чтобы оставалась не менее одного прожиточного минимума, установленного в вашем регионе.

В данном случае не в вашу пользу будет тот факт, если ваша зарплата состоит из двух частей, оклад и % от продаж или другого вида деятельности, так как очень часто чистый оклад составляет не очень большую сумму.

Есть банки, в которых учитываются не только ваши доходы, но и доходы супруга и ваши дополнительные доходы, которые не могут быть отражены в вашей справке о доходах. Точно также вы сможете сообщить о вашей собственности, автомобиль или недвижимость, благодаря наличию которой, банк сможет убедиться в том, что даже если вы потеряете работу, вы в любом случае сможете погасить кредит.

Довольно часто банки обращают внимание на частую смену места работы, чем дольше вы работаете на одном месте, тем  больше к вам доверия.

Еще один важный момент. В вашей кредитной истории не должно быть ни одного упоминания о просрочки, когда бы она не случилась. Сюда  могут входить микрозаймы, кредитные карты и тому подобное. Отсутствие кредитной истории тоже может заставить банк засомневаться вашей кредитоспособности.

Читайте также:  Какие банки входят в группу компаний «открытие»? - финансовый консультант

Поэтому для начала банк в праве выдать вам небольшую сумму для создания вашей кредитной истории.

В данных ситуациях банк нередко выдает кредитные карты, и если в течение льготного периода вы будете совершать покупки и в срок возвращать потраченные с нее денежные средства, то таким образом создадите себе идеальную кредитную историю.

Тот факт, что у вас уже есть один кредит, то банк, скорее всего, откажет вам в каждом последующем кредите до тех пор, пока вы не выплатите предыдущий.

Нередко в таких ситуациях банки предлагают свой вариант, а именно он одобрит ваш кредит и даже увеличит сумму займа при условии, что с этих денег вы погасите предыдущий кредит и принесете ему письменного подтверждение о погашенном кредите  в другом банке.

Возраст, наличие поручителей, семейное положение, постоянная прописка и гражданство – все это имеет значение при оформлении кредита. Ваш внешний вид и поведение при заполнении анкеты также немаловажны для банка.

На все вопросы сотрудников банка лучше отвечать спокойно и правдиво.

Если вас попросят предоставить дополнительные документы, не указанные в общем списке документов, это означает, что вам просто дают шанс на получение кредита и не хотят отказывать.

Выгодным может оказаться оформить кредит в том банке, на карту которого  вам перечисляют заработную плату, таким образом, вы сэкономите на сборе документов, и у вас будет больше шансов получить кредит и возможно на более выгодных условиях. То же самое можно будет сделать в том банке, где вы уже однажды оформляли кредит.

В вопросе оформления кредита очень важным моментом может оказаться проверка банка  вас как налогоплательщика,  а также на тот факт, есть у вас уголовная или административная ответственность.

В таком вопросе как получение крупной суммы денежных средств важна каждая мелочь, поэтому подходите к этому вопросу серьезно и обдуманно.

Источник: https://kreditoff24.ru/kak-uvelichit-svoi-shansy-na-poluchenie-kredita/

Калькулятор скорингового коэффициента онлайн

Когда вы подаете заявку на кредит в банке и получаете отказ, вы недоумеваете почему. Вроде все в порядке, у вас стабильная работа и зарплата. Однако кредит вам не дали. Вы обращаетесь в банк с просьбой пояснить свое решение. В ответ получаете или невнимание банка или отказ.

Все просто, сам банк не знает, почему отказ. Поэтому ему проще сказать, что мы не обязаны вам отвечать. На стороне банка работает так называемая скоринговая система, которая на основании вашего финансового положения принимает решение — можно вам дать кредит или нет. А если и да, то под какой процент. И сотрудники банка не знают, почему вам не дали кредит, могут лишь догадываться.

На данной странице представлен калькулятор, необходимы для вычисления скорингового коэффциента. По простому это калькулятор для оценки вашей кредитоспособности. В международной практике при выдаче кредита у каждого заемщика происходит расчет скорингового коэффициента.

Скоринговый коэффциент важен для банка, потому что позволяют определить вероятность возврата денег для банка. Данная вероятность вычисляется исходя из статистических исследований, которые проводятся на множестве заемщиков.

Кроме вашего дохода банк при скоринге анализирует кучу других параметров. Однако все таки основным параметром является ваш доход и кредитная история.
См. также: Калькулятор расчета кредита по зарплате

Зачем скоринговый коэффциент нужно знать любому человеку?

Данный калькулятор представляет собой упрощенную версию системы скоринга, которая используется во многих банках. Данные системы стоят 10ки тысяч долларов.

Калькулятор поможет вам определить вашу кредитоспособность и на основании полученного скорингового коэффцициента подберет для вас предложения по кредиту, который вам в большинстве случаев дадут. Вам больше не нужно будет ждать ответа банка.

Зная свой скоринговый коэффциент, вы сможете предугадать решение банка по вашей онлайн заявке с точностью более 90%.

Вы можете сразу же подать заявку, желательно в несколько банков. Это позволит вам получить займ с вероятностью более 90%.

Как работает калькулятор?

Все просто — заполняете анкету ниже, ставите галочку рядом с ответом на каждый вопрос в соответствии с вашим положением. В результате, когда все галочки подставлены и нажата кнопка «Узнать шансы на получение кредита» вы получите численное значение вашего скорингового коэффциента.

Запомните и запишите это значение. Вы можете эксперементировать с калькулятором — проверяя как изменится значение вашего скорингового коэффциента при изменении вашего дохода и семейного положения. Данные о вас никуда не сохраняютя и не будут никому переданы.

Если вы нашли новую работу или ваше семейное положение поменялось, рекомендуется произвести расчет своего скорингового коэффициента снова. Это позволит быть в курсе, на какую сумму вы сможете получить кредит. Это позволит вам быстро обратиться в нужный банк в случае экстренной нехватки денежных средств и получить кредит в течение дня.

Копирование материалов с сайта без согласия автора запрещено. Более подробно на http://mobile-testing.ru/rules

Источник: http://mobile-testing.ru/kreditnyi_skoring_online/

Получить одобрение кредита: почему банк отказал в кредите, как увеличить шансы на одобрение

Очень часто бывает и такое, что наши соотечественники, которые хотят получить потребительский кредит, сталкиваются с отказом со стороны банка.

Причем очень часто никто не объясняет неудавшимся заемщикам причину отказа.

В данной статье собраны наиболее распространенные причины, из-за которых наши сограждане страдают в вопросе получения кредитных средств. Так что нужно делать, чтобы одобрили кредит в банке ?

Банк отказал в кредите. Основные причины отказа

Любой банк, перед тем как принять решение о кредитовании заемщика, тщательно оценивает его платежеспособность и уже на основании своих выводов принимает решение о кредитовании. Данная схема очень сложная и включает в себя довольно большое количество различных факторов.

Среди основных факторов, негативно влияющих на кредитование, эксперты называют: плохую кредитную историю, недостаточный уровень заработной платы и других доходов и, конечно же, слишком большое количество непогашенных кредитов.

Очень интересен и тот факт, что заемщику могут не одобрить кредит и в том случае, если он никогда в жизни не пользовался услугами кредитования. У него просто нет кредитной истории и это служит причиной отказа.

Получается, что кредит он взять не может потому, что у него нет кредитной истории, а сформироваться она может только в том случае, если он возьмет и успешно погасит кредит. В таком случае рекомендуется взять небольшой кредит и успешно его выплатить.

Так будет сформирована положительная кредитная история.

Бывают и совсем курьезные случаи, когда заемщик думает, что ему отказали из-за слишком бедной одежды или же родственники слезно просят не давать кредит не слишком надежному заемщику, не желая потом погашать за него обязательства.

 

Когда в банк попадает заявка на получение кредита , сотрудники кредитно-финансовой организации посылают запрос в БКИ (Бюро кредитных историй) и получают информацию о будущем заемщике. Причем каждый банк решает сам, какая кредитная история позволит получить кредит, а какая будет признана неподходящей.

Четких критериев в данном вопросе нет. Очень внимательно оценивается и возможность дефолта заемщика. Банк не хочет терять свои деньги.

Возможны и скрытые просрочки. Если человек оформил кредитную карту и отдал ее своему родственнику, он может и не знать о том, что у него есть задолженность. А эта задолженность является основанием для отказа в выдаче нового кредита.

Не стоит так же приукрашивать свои доходы или же стараться взять как можно больше кредитов. Если сумма, которую ежемесячно человек выплачивает будет превышать 50% от его суммарного дохода, в получении кредита ему откажут. Очень велика вероятность того, что он не сможет выплатить свои обязательства в случае потери работы.

Основные правила подготовки к походу в банк

Есть несколько основных правил, которые помогут увеличить шансы на одобрение кредита и им желательно следовать:

  • Если заемщику отказали в получении кредита в одном банке, нет необходимости сразу бежать в другой. Все запросы банков отражаются в кредитной истории  и вполне возможен вариант, что такого заемщика посчитают кредитным мошенником; другой банк, видя в кредитной истории что заемщику отказал первый банк, а также в случае сомнений старается отказать, на всякий случай.
  • Обязательно нужно регулярно проверять свою кредитную историю для того, чтобы удостовериться в том, что нет просрочек и в корректности тех данных, которые подал в БКИ банк;
  • Нужно тщательно подготовить все документы, любая ошибка может быть использована банком для отказа в выдаче кредита.
  • Постараться предварительно оценить свои шансы на одобрение ;кредита в этом банке, а не обращаться в первый попавшийся банк.
  • Получение кредита – это серьезное мероприятие и к нему нужно тщательно подготовиться: куда, на что и как отдавать.

Источник: https://credits.ru/publications/221575/nuzhny-dengi-shans-na-odobrenie-kredita-mozhno-uvelichit

Портрет идеального заемщика: у кого выше шансы на одобрение кредита

Для того чтобы заявка на кредит была одобрена, нужно иметь стабильный и подтвержденный доход, в также безукоризненную кредитную историю. Но даже в этом случае вам могут отказать. Процесс проверки клиентов очень сложен и учитывает массу факторов. «РБК Личные финансы» выяснили, о каких заемщиках мечтают банкиры и как увеличить свои шансы на одобрение кредита.

Читайте также:  Подарочная карта банка русский стандарт - финансовый консультант

Ищите женщину

Эксперты назвали несколько основных факторов, на которые банк обращает внимание при рассмотрении заявки на кредит. Среди них — хороший подтвержденный доход (работающие неофициально резко снижают себе шансы на получение кредита) и отсутствие проблем с обслуживанием прошлых займов. Удалось также обозначить основные черты идеального заемщика.

Вице-президент — директор департамента розничных продуктов Банка Москвы Наталья Коновалова сообщает, что кредиты берут поровну мужчины и женщины (51% и 49% соответственно). Хуже всего дела с обслуживанием кредита обстоят у молодых мужчин (до 27 лет) без семьи.

Одни из самых дисциплинированных заемщиков — замужние женщины в возрасте 35—45 лет с одним-двумя детьми. «Банк оценивает совокупность факторов. Важна платежная дисциплина клиента по предыдущим кредитам.

Учитывается возраст клиента, наличие и размер регулярных ежемесячных обязательств», — комментирует Н. Коновалова.

Советник председателя правления банка «Западный» Регина Арутюнова говорит, что идеальный заемщик — это человек средних лет, со средним или высшим образованием, с постоянной работой, регулярным стабильным доходом, имеющий семью. Но даже если у вас солидная зарплата, вам могут отказать. Наиболее распространенная причина для этого — проблемы с погашением предыдущего займа.

Парадоксально, но обеспеченные люди не всегда подходят к обслуживанию кредита со всей ответственностью. У них есть дополнительные финансовые возможности, и они не зависят от дальнейших взаимоотношений с банками.

«Как правило, люди с небольшим доходом, регулярно берущие кредит в банках, являются добросовестными плательщиками. Они осознают, что в следующий раз в случае несвоевременной оплаты могут не получить кредит», — рассказывает Р.

 Арутюнова.

«Как показывает практика, самые пунктуальные клиенты — это женщины среднего возраста с высшим образованием и хорошей кредитной историей», — отмечает продукт-менеджер управления кредитных продуктов банка «Хоум Кредит» Анна Гапеенко. Банкир подчеркивает, что высокий и стабильный доход — это далеко не главный определяющий параметр при одобрении кредита. Важными показателями являются кредитная история, возраст, проживание в регионе, в котором находится банк.

Гендиректор бюро кредитных историй «Эквифакс» Олег Лагуткин также назвал несколько признаков идеального заемщика: «Это женщина средних лет с высшим образованием, замужем, которая работает в государственной организации и является зарплатным клиентом банка, в котором запрашивает кредит. Вероятность такого клиента стать злостным неплательщиком минимальна. Почему именно женщина? Потому что женщины, как правило, более аккуратно подходят к выполнению своих кредитных обязательств и реже допускают просрочки».

Кредитная мифология

Среди тех, кто пользуется услугами банка, распространено мнение, что кредитные организации охотнее выдают деньги ненадежным клиентам. Логика такая: человек допускает просрочку, банк наказывает его штрафами, а в итоге получает и погашенный кредит, и выплаченные неустойки.

Часто в разделе отзывов на нашем сайте можно прочесть историю о том, как человеку с хорошей зарплатой не одобрили кредит. При этом его соседу, который еле сводит концы с концами, деньги выдали.

Но, по словам экспертов, банки не стремятся одобрять кредиты «плохим» клиентам, а причин для отказа состоятельному человеку может быть множество.

Начальник управления программ лояльности и развития работы с клиентскими сегментами «Нордеа Банка» Александр Нестеренко утверждает, что на неплательщике тяжело заработать — у банка растет просроченная задолженность, что влечет за собой увеличение резервов, усиление нагрузки на профильные структуры банка.

Начальник управления кредитования физлиц банка «Глобэкс» Александр Галкин говорит, что любой банк как коммерческое предприятие заинтересован в получении прибыли. Для банка важно не просто начислить проценты, а гарантированно их получить.

«Если клиент не может платить проценты по кредиту, как он сможет оплатить еще и штрафы? Любое неисполнение обязательств по кредитному договору вынуждает банк проводить дополнительные затратные мероприятия, что в конечном счете уменьшает прибыль организации», — поясняет банкир.

Олег Лагуткин уверен, что банки не станут рисковать и выдавать кредит ненадежному человеку. «Если клиент допускает просрочки, это отражается в его кредитной истории. В дальнейшем ему будет тяжело получить деньги в банке. Кто знает, возможно, однажды он просто перестанет платить?» — говорит он.

Старший вице-президент Национальной службы взыскания Сергей Шпетер придерживается другой точки зрения. Он отмечает, что банки не ищут таких клиентов намеренно. Однако потом недисциплинированные заемщики действительно становятся «любимыми» клиентами.

Это абсолютно платежеспособные люди, но они забывают вовремя внести обязательный платеж, либо запутываются в условиях грэйс-периода. В итоге они попадают в просрочку от 1 до 30 дней.

«Это безболезненный срок для банков в плане просрочки, и в то же время достаточно выгодный — благодаря уплаченным повышенным процентам, либо пеням и штрафам», — заключает С. Шпетер.

Марат СЕЛЕЗНЕВ

Источник: http://www.banki.ru/news/bankpress/?id=6300181

Как увеличить шансы на одобрение кредита?

1.

Собираем пакет документов.

Банки всегда будут настороженно относиться к заемщику, который оформляет кредит только по паспорту.

По таким программам всегда много заявок, но и процент отказов тоже внушительный.

Более лояльное отношения будет к заемщикам, которые принесут справки с работы, это может быть:

  • справка о доходах вида 2НДФЛ;
  • справка о доходах по форме банка.

    Предоставляется при невозможности принести 2НДФЛ в случае, если заявитель работает неофициально или его официальный доход очень низок.

    Бланк справки выдается в банке и полностью заполняется работодателем;

  • заверенная копия трудовой или трудового договора.

    Играет роль подтверждения трудоустройства.

    Копируется каждая заполненная страница, обязательно датируется и заверяется печатью и подписью работодателя.

Если заемщик имеет какой-либо дополнительный источник дохода, то стоит и его доказать документально.

Это позволит не только показать себя в более положительном свете, но и увеличить возможную сумму выдачи.

Документами могут стать выписки со счетов, договора аренды, документация о получении дивидендов и прочее.

Если нет возможности принести справки с работы

В этом случае нужно искать программу, которая оформляется по паспорту и дополнительному документу.

Вторым документом, который может указать банку на финансовую стабильность заемщика, может стать:

  • золотая кредитная карта любого банка;
  • документы на собственный автомобиль либо недвижимость;
  • полис КАСКО;
  • полис ДМС;
  • заграничный паспорт, где стоят отметки о выезде за границу.

Чем больше заявитель предоставит документов, тем больше банк будет ему доверять, тем самым, повышается уровень одобрения.

2.

Ищем поручителей или созаемщиков.

Если в сделке будут участвовать третьи лица, то у банка будет гораздо больше доверия к заявителю.

Если основной заемщик будет уклоняться от выплат, то долговые обязательства перейдут на поручителя или созаемщика.

Таким образом, банк получает больше гарантий возврата средств, а значит, и шансы на получение одобрения велики.

Чаще всего банки высказывают пожелания, чтобы поручителем или созаемщиком выступала супруга основного заемщика, если же он не в браке, то эту роль можно отдать любому физическому и даже юридическому лицу.

Обеспечителей может быть несколько.

3.

Предоставляем залог.

Для банка это самая идеальная сделка.

Залог дает полную гарантию того, что банк не потеряет собственные средства и получит с них прибыль в виде процентов.

Одобряемость кредита будет высокой, некоторые кредиторы даже не требуют предоставление справок с работы по такой программе.

Залогом может быть:

  • недвижимость;
  • транспорт;
  • ценные бумаги;
  • вклады.

Самым популярным объектом залога является недвижимость, чаще всего можно встретить программы именно под залог недвижимости.

На втором месте – кредиты под обеспечение транспорта заемщика.

4.

Презентабельный внешний вид.

Сотрудник, принимающий заявку, не выносит конечного решения, но имеет возможность поставить личную оценку заемщику, которая может повлиять на итоговый результат.

Поэтому, как это ни банально, но чтобы повысить шансы на одобрение, нужно понравиться сотруднику банка, заполняющему анкету.

Автоматически будет поставлен отказ, если;

  • заемщик пришел в алкогольном или наркотическом опьянении;
  • предоставил подозрительные документы.

    Все документы должны быть в хорошем состоянии.

    Никаких лишних отметок, потертостей и постиранного паспорта.

    В связи с высоким уровнем мошенничества банки не принимают такие документы;

  • если есть хоть малейшее подозрение в мошенничестве.

    К примеру, заявитель забыл адрес своей прописки или дату рождения;

  • если кредит оформляется под влиянием третьих лиц.

    За кредитом лучше вообще приходить в одиночестве.

Заемщик должен быть опрятен, интересоваться кредитными условиями, спокойно отвечать на вопросы банка и без труда назвать цель кредитования.

Хотя кредиты часто являются нецелевыми, но вопрос о цели заимствования все равно прозвучит.

Банки всегда любят хороших заемщиков, один из самых весомых аргументов – положительная кредитная история.

Оформляйте кредиты, добросовестно выплачивайте, и тогда любой банк будет рад вас видеть в рядах своих клиентов.

При этом некоторые банки, готовы рассматривать в индивидуальном порядке заявки на кредиты наличными даже от тех представителей молодого поколения, которые обучаются на заочном или очном отделении и имеют при этом стабильный доход. Такие кредиты выдаются с 18 лет на самых разнообразных условиях. Какой же из существующих кредитных предложений отечественных банков станет самым выгодным для любого … …

Кому это нужно? Справка о доходах – одно из оснований для выдачи кредита. Но далеко не каждый человек может предоставить такой документ.

Дело в том, что в России до сих пор достаточно распространена «серая» зарплата. И при таком варианте справка с места работы не поможет, а, скорей, наоборот, отложит выдачу кредита.

Также есть заемщики, которые просто не хотят раскрывать свою настоящую заработную… …

Преимущества залогового кредитования Самым ощутимым плюсом станет снижение процентной ставки по сравнению с беззалоговыми кредитами.

Если не обеспеченные ничем потребительские кредиты обойдутся вам в 30-50% в год, кредиты с поручителями – в 20-35% годовых, то при наличии залога можно рассчитывать на кредит со ставкой около 14-20% годовых. Дополнительное преимущество в том, что при получении … …

Источник: http://www.dobank.ru/press/articles/kak_uvelichit_shansy_na_odobrenie_kredita/

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector