Как закрыть свою плохую кредитную историю – финансовый консультант

Плохая кредитная история, проблемные долги. Как это исправить?

Как закрыть свою плохую кредитную историю - финансовый консультант

Каждая просрочка платежа по кредиту снижает качество кредитной истории. Чем больше просрочек и чем больше их срок, тем меньше шансов получить кредит. Ниже мы расскажем, как не запятнать кредитную историю даже при наличии проблемных долгов и как действовать, если просрочки все-таки случились.

Предупреждение о финансовых проблемах

Чтобы не испортить кредитную историю, свяжитесь с кредитором как только появилась вероятность просрочить платеж. Причины могут быть разные: заболели, потеряли работу, снизилась зарплата. Если предупредить банк о возможных проблемах, можно реструктурировать кредит — получить «кредитные каникулы».

Если появились предпосылки для просрочки платежа:• Документально подтвердите причины: смена работы, снижение з/п, болезнь.• Предоставьте документы, которые подтверждают утрату трудоспособности или заботу о членах семьи.• Попробуйте обсудить с банком условия перекредитования — увеличить срок выплаты кредита, снизить ежемесячные платежи.

• Попросите кредитные каникулы.

Банки охотно идут на переговоры, потому что им не нужны проблемные активы и заемщики. Если вы просто перестанете платить и отвечать на звонки банка, долг перейдет в разряд безнадежных, банк обратится в суд или продаст долг коллекторам. Суд может лишить вас имущества, а коллекторы будут отравлять жизнь вам и вашим близким.

Проверить кредитную историю

Исправление просрочек в прошлом

Просрочки в прошлом не влияют на банковские решения, если: – просроченные кредиты закрыты, – прошло больше двух лет с момента просрочки, – новые кредиты вы закрываете без просрочек.Большое значение имеет «глубина просрочки» — как долго длилась просрочка платежа:

Чем больше просрочка, тем больше времени требуется на ее исправление. «Технические» просрочки до месяца не имеют большого значения. Три-четыре месяца своевременных платежей, отсутствие похожих просрочек в дальнейшем, и можно смело обращаться за новым кредитом. Просрочка 30+ дней требует полугода аккуратных платежей. 60+ дней одного года и так далее.

Для большинства банков наиболее важной информацией в кредитной истории является то, как вы платили по кредитам в последние 2–3 года.

Другое дело с дефолтами, судебными взысканиями и банкротствами. Эти процедуры не имеют «срока давности» и крайне негативно сказываются на кредитной репутации.

Исправление ошибок в кредитной истории 

Качество кредитной истории может снизиться по вине банка или кредитного бюро (БКИ). Бывает, что банк передает данные в БКИ с задержкой или с ошибками. Бывает, из-за технического сбоя в вашу кредитную историю попадают данные другого проблемного заемщика.

Если ошибку допустили в бюро кредитных историй, ее исправить несложно. Вы пишите заявление и прикрепляете к нему доказательства, что информация в вашем отчете неверна. Попросите банк предоставить вам распечатку с графиком платежей или справку об отсутствии просрочек.

Если проблема возникла на стороне банка, исправить кредитную историю сложнее. Например, чтобы исправить ошибочно записанную просрочку, нужно доказать банку своевременность платежей с помощью чеков. Поэтому для подстраховки сохраняйте платежки и банковские документы. Именно эти бумаги позволят вам доказать правоту и вернуть статус надежного заемщика.

Исправление кредитной истории микрозаймами

Если просрочки допущены по вашей вине и банки отказывают в новых кредитах, помогут микрозаймы. У микрокредитных организаций, в отличие от банков, низкие требования к заемщикам. Главный стоп-фактор — активные просрочки. Если у вас нет активных просрочек, приходите в МФО.

Микрозаймы помогут вам восстановить кредитную репутацию. Вы берете микрозайм — исправно его выплачиваете. Затем берете и выплачиваете второй микрозайм. Затем третий.

Так в вашей кредитной истории появляются отметки о трех свежих, исправно выплаченных займах. Для банка это значит, что вы исправили кредитное поведение, просрочки остались в прошлом.

Некоторые МФО даже предлагают специальную услугу «Улучшение кредитной истории».

Улучшить кредитную историю

Похожие услуги есть и у банков. Например, Совкомбанк предлагает услугу «Кредитный доктор». Сначала вы покупаете в кредит услуги банка, затем последовательно получаете два кредита: до 20 000 р. и до 60 000 р.

Если не допускать просрочек, то через 2-3 года можно вернуть доверие банков и получить автокредит или ипотеку.

Чтобы отслеживать улучшение кредитной истории, проверяйте скоринговый балл каждые 1-2 месяца.

Проверить скоринговый балл

Выкуп долгов за 20% 

Когда просрочка платежей переваливает за 12 месяцев, банк отмечает такой долг как безнадежный. Часто банки продают безнадежные долги коллекторам за 1-2% от суммы долга.

Наряду с коллекторами работают посреднические организации, которые выкупают долги за 15% от суммы долга. Банкам выгоднее работать с такими посредниками, чем с коллекторами. Для заемщика схема выглядит так:

Допустим, вы должны банку 100 000 рублей. Посредник выкупает ваш долг у банка за 15 000 рублей и продает вам за 20 000 рублей.

В выигрыше все: банк реализует проблемный долг по цене, более выгодной, чем он получил бы у коллекторов и тем более, если бы просто занес его в убыток. Посредник получает 5000 рублей.

Заемщик избавляется от долга за 20% его реальной стоимости и закрывает проблемный кредит, с возможностью дальнейшей реабилитации своей репутации заемщика.

План действий

• Если в ближайшем будущем намечаются финансовые трудности, предупредите кредитора и найдите решение сообща. 

• Если со времени последней просрочки прошло меньше двух лет, не спешите обращаться в банк за новым займом. 

• Плохую кредитную историю проще всего исправить с помощью микрозаймов. 

• Попробуйте выкупить собственные долги с просрочкой больше года за 20-30% с помощью соответсвующих компаний.   

Поделитесь

Источник: https://mycreditinfo.ru/plohaya-kreditnaya-istoriya-problemnye-dolgi-kak-eto-ispravit

5 шагов, чтобы исправить плохую кредитную историю

Кредитная история с положительными данными – залог успешных отношений в будущем с кредитными организациями.

Но ведь часто встречаются заемщики с отрицательной кредитной историей (КИ), которая могла стать следствием просрочек по кредитам, полного отсутствия уплаты долга, возникновения «чужих» кредитов и т.д. Вся кредитная история содержит большой перечень данных.

Эта информация скапливается из всех банков и микрофинансовых организаций в специально созданные Бюро кредитных историй (БКИ), где формируют единую «картину» о заемщике – его КИ, и сохраняют ее в течение 10 лет.

На заметку! Долгих 10 лет заемщик может получать отказы от финансовых организаций по причине плохой КИ.

Поэтому перед заемщиком должен возникнуть вопрос: как исправить плохую кредитную историю?

Крайне редко эта проблема возникает у людей, которые анализируют и оценивают КИ в целях успешных сделок с банками в будущем. Чаще это происходит только после того, как кредитные организации отказывают в займах по причине отрицательной КИ.

Первым этапом поправки КИ является получение данных КИ и их анализ.

Запрос на получение кредитной истории

Для получения данных КИ необходимо отправить запросы в БКИ, с которыми сотрудничают банки, где были заключены кредитные договоры с заемщиком.

Отчет по КИ предоставляется согласно установленным правилам:

  • 1 раз в год – бесплатно;
  • чаще 1 запроса в год – на платной основе.

После получения отчета необходимо проанализировать состояние КИ и выделить места, которые было бы хорошо исправить. 

Для более детальной оценки КИ и выявления всех «узких» мест можно воспользоваться услугой портала ↪ БКИ24.инфо по составлению оценки КИ.

За 5 минут сервис предоставит подробный анализ КИ с рекомендациями по улучшению, а так же информацией по текущим возможностям без исправления данных.

На основании мониторинга КИ принимается решение об оспаривании или улучшению КИ.Как исправить плохую кредитную историю – индивидуальный выбор каждого гражданина. Он будет зависеть от осведомленности, желания и непосредственных действий или бездействий.

Как исправить кредитную историю бесплатно: рекомендации

Восстановление КИ после регулярных просрочек, санкций и звонков с банков кажется нереальным фактом. Но разработаны несколько шаблонных шагов, которые возможно не полностью «излечат» КИ, но повысят кредитный рейтинг заемщика.

Необходимое действие Подробности
1.     Погашение всех задолженностей Закрыть все долги, в т. ч. по коммунальным платежам, на основании платежных документов запросить занесение фактов аннулирования задолженностей в КИ
2.     Анализ возникновения денежных трудностей При грядущем подрыве платежеспособности необходимо обратиться в банк с просьбой о реструктуризации кредитного договора, которая изменит условия выплат платежей, в связи с чем не попадут отрицательные данные в КИ
3.    Приобретение товаров в рассрочку Данная операция позволит за счет погашения долга перед организацией – кредитором улучшить кредитный рейтинг
4.     Подать заявку на оформление кредитной карты Пользование кредиткой отображается в отчете и положительно сказывается на рейтинге. При этом используете деньги на нужды без целевых подтверждений. Условия по пластиковой карте необходимо оценить заранее, во избежание возникновения просрочек.Выбрать предложение на кредитную карту. 
5.     Получение микрозаймов Заключение договора с микрофинансовыми организациями на моментальные займы, своевременное или досрочное погашение долга. Оформить заявку на займ

Предложенные шаги на пути к исправлению «положения в глазах банков» заемщика демонстрируют, как исправить плохую кредитную историю.

На современном рынке сложилась практика использования более популярного способа займов, в качестве «лекаря» КИ, получение моментальных, или микро-, займов в микрофинансовых организациях.

Читайте также:  Если срочно нужна кредитная карта при просрочках и плохой кредитной истории - финансовый консультант

Возможное исправление кредитной истории микрозаймами онлайн в МФО

Возникновение и функционирование микрофинансовых организаций (МФО), т.е. финансовых организаций, предоставляющих возможность получения небольших займов на короткий период времени, улучшило положение проблемных клиентов.

Одним и самым важным преимуществом обращения в подобные организации является допустимость улучшения отрицательной КИ. Частое обращение в МФО с заявками на микрозаймы, получение их и своевременное погашение автоматически станет поправлением КИ. Поскольку МФО, на ряду с банками, направляют полные данные по кредитам и займам в БКИ в установленные сроки.

Продолжительность «излечения» КИ может разниться, т.к. уровни отрицательного состояния в каждом случае индивидуален.

Еще одним преимуществом моментальных займов в МФО является услуга подачи заявки и получение ответа финансовой организации в режиме онлайн, не выходя из офиса или дома.

Схема проста.

Важно! Для удобства и экономии времени портал credithistory24.ru предоставляет услугу подачи заявки в действующие МФО одним кликом. Необходимо выбрать и отправить заявку по займам в МФО. Расположены они по степени более выгодных предложений для потенциального заемщика. ⇒Список предложений от МФО.

Возник вопрос, как исправить плохую кредитную историю — получи и погаси в срок моментальный займ в любом из МФО.

Совкомбанк исправление кредитной истории – реальность, а не выдумка

В настоящее время запущена программа банка «Совкомбанк», над названием «Кредитный доктор».

Девиз программы: «Положительная кредитная история – это всего три шага!»

«Кредитный доктор» — хороший вариант улучшения отрицательной КИ, причиной, которой стали появления просрочек и неуплат по кредитным обязательствам. Основными этапами оформления заявки на программу являются 3 шага.

«Кредитный доктор» доступен гражданам от 20 до 85 лет.

Размер займа не превышает 20 тысяч рублей на срок до одного года. Процентная ставка в средне колеблется в районе 47,7 % годовых.

Нюанс! Поскольку кредит оформляется с категорией «ненадежных» плательщиков, денежные средства на руки не выдаются.

На деле получается фактическое приобретение пакета услуг в кредит, таких как:

  • Консультационные услуги по вопросу, как поправить кредитную историю;
  • Услуги по оформлению страхового полиса, по двум видам страхования: от несчастного случая или страхование имущества;
  • Возможность выпуска карты банка.

Участие в программе Совкомбанка обеспечивает улучшение данных в КИ и дальнейшее сотрудничество с банком, в качестве уже полноценного заемщика средств.

Ищите способы и каналы обнуления отрицательной КИ? Все попытки будут напрасны.

Факт! Кредитную историю удалить нельзя! Если Вам предлагают это сделать – будьте уверены, это мошенники.

Способов, как исправить плохую кредитную историю, не много, но они есть. Улучшение данных КИ можно достичь посредством возложения на себя новых кредитных обязательств, с менее выгодными условиями, но с более добросовестным отношением к каждому платежу.

При своевременном погашении порядка таких займов и кредитов приоритетными данные в КИ станут именно как надежного заемщика. А информация о просроченных платежах, неуплатах, штрафов и судебных разбирательств перекроется положительными сведениями. Вследствие чего, качество КИ будет повышаться, заемщик будет приобретать более высокий уровень «доверия» со стороны банка.

Источник: http://CreditHistory24.ru/kreditnye-istorii/ispravlenie-kreditnoj-istorii/kak-ispravit-plokhuyu-kreditnuyu-istoriyu

Как исправить кредитную историю? Для начала аккуратно выплатите уже..

Исправить кредитную историю — это целая история, простите за каламбур. Честно говоря, проще ее не портить, однако, парочка способов очистить свое доброе имя перед банком все же есть.

Новый кредит — новая жизнь

Обращаем внимание, если вы являетесь злостным неплательщиком, часто пропускали платежи или вообще не выплатили один из кредитов, то до конца исправить кредитную историю вам уже не удастся (по крайней мере в ближайшие 15 лет). Однако, улучшить данные в ней все же можно.

Парадоксально, но чтобы очистить кредитную историю и брать в будущем кредиты на выгодных условиях, необходимо показать себя в качестве хорошего заемщика. Для начала аккуратно выплатите уже имеющиеся кредиты, заранее вносите все платежи, и не закрывайте кредит досрочно (это тоже плохо сказывается на кредитной истории).

Затем возьмите небольшой кредит, и также аккуратно выплатите его. Помните, что при этом не обязательно обращаться в банки, которые сейчас почти не выдают кредиты наличными на небольшие суммы. Оформите кредитную карту или возьмите микрокредит в МФО. Возьмите кредит, к примеру, на покупку мобильного телефона — и смартфон обновите, и кредитную историю улучшите.

Естественно, в процессе выплаты также нельзя допускать просрочек. В конечном счете два-три небольших, но вовремя выплаченных кредита, могут существенно поднять ваш рейтинг заемщика в глазах банкиров.

Два важных факта для заемщиков.

Первый: банки пристальнее всего проверяют историю заемщика за последние 5 лет (чаще за последние 2–3 года), поэтому именно в это время у вас должны быть лучшие показатели как заемщика.

Второй: помните, что аккуратно платить нужно не только по кредиту — просрочки в выплате штрафов, ЖКХ и других обязательных платежей тоже могут испортить кредитную историю.

Ошибся банкир, а исправлять вам

Даже самые примерные заемщики сталкивались с ситуацией, когда при проверке кредитного рейтинга где-нибудь в онлайн-банке Сбербанка оказывалось, что кредитная история подпорчена.

Возможно, в ваши данные закралась ошибка, например, менеджер банка что-то перепутал и неправильно ввел информацию в документах. И хотя напортачил банкир, исправлять кредитную историю предстоит вам.

Если вы уверены в том, что не допускали просрочек по платежам, или первый раз берете кредит, то обратитесь сначала в Бюро кредитных историй и найдите ошибку. Как только неверные данные обнаружились, оформляйте запрос в свое БКИ.

Лучше всего приехать непосредственно в бюро и заполнить форму на месте. Если такой возможности нет, то скачивайте запрос на оспаривание кредитной истории (имеется на сайте любого БКИ), заверяйте его у нотариуса и отправляйте на адрес БКИ.

Затем Бюро отправит запрос в банк, предоставивший информацию и проведет внутреннюю проверку. Проверка займет 30 дней, после заявителю обязаны сообщить о результатах в письменной форме. Если банк не обнаружит передачи неверных сведений со своей стороны, но заемщик все равно будет уверен в чистоте своей истории, тогда ситуация разрешится только через суд.

Как видите, исправить кредитную история не так-то просто, поэтому за этим документом необходимо следить не меньше, чем за паспортом.  

Источник: https://www.sberometer.ru/rvn/23609/kak-ispravit-kreditnuyu-istoriyu-dlya-nachala-akkuratno-vyplatite-uzhe-imeyuschiesya-kredity

Как исправить плохую кредитную историю

Отрицательная кредитная история становится достаточным основанием для отказа в предоставлении кредита во многих российских банках. Каждый заемщик, столкнувшийся с такой ситуацией, будет настойчиво искать способы восстановления статуса добросовестного плательщика.

Как исправить плохую кредитную историю

Отрицательная кредитная история и как её исправить

Следует отметить, что понятие плохой кредитной истории носит относительный характер. Некоторые частные случаи нарушения условий кредитного договора могут быть признаны представителями финансовой организации незначительными. Однако есть и довольно серьезные причины для отказа в кредитовании: • наличие невыплаченной просроченной кредитной задолженности на текущий момент времени;

• неоднократная задержка оплаты кредита на 30 и более дней.

Менее масштабные провинности плательщиков банки склонны приравнивать к техническим сбоям и ассоциировать с разного рода случайностями, так как непосредственным образом заинтересованы в выдаче кредита потенциальному заемщику.

Способы реабилитации заемщика и исправления плохой кредитной истории

Несмотря на то, что изменить информацию, которую содержит кредитная история на каждого заемщика, не представляется возможным, а иначе был бы потерян смысл формирования кредитного досье, сделать свое положение более выгодным все же реально.

Любая кредитная организация заинтересована в расширении потребительского сегмента, поэтому есть способы убедить представителей банка в том, что ранее недобросовестного заемщика теперь можно характеризовать с положительной стороны.

Помимо устных заявлений следует предоставить в финансовое учреждение документальное подтверждение достаточного уровня платежеспособности клиента: • квитанции, свидетельствующие о полном погашении сумм задолженности по просроченному кредиту, штрафов и пени; • чеки и извещения, отражающие регулярное исполнение заемщиков обязательств, например, перед коммунальными службами; • документы, подтверждающие увеличение и стабилизацию доходов клиента банка;

• свидетельства права собственности на вновь приобретенное имущество.

В случае предоставления такого расширенного пакета документов банк обязательно пойдет навстречу клиенту и в индивидуальном порядке рассмотрит заявку на выдачу кредита.

Однако кредитная организация вправе потребовать дополнительное обеспечение займа для того, чтобы минимизировать риск повторного неисполнения заемщиком своих обязательств.

Это могут быть такие инструменты, как: • залог имущества; • поручительство физических и юридических лиц;

• страхование жизни и здоровья клиента.

Как исправить ошибочную плохую кредитную историю

Помимо закономерного появления в кредитной истории информации отрицательного характера, возникают ситуации, когда данные в кредитную историю попадают в результате ошибки сотрудника банка.

В таком случае «финансовый портрет» заемщика может быть безнадежно и незаслуженно испорчен, и следует незамедлительно предпринять меры по исправлению положения. Для этого необходимо сделать в соответствующее БКИ письменное заявление с требованием осуществить более тщательную проверку указанных сведений.

Результат должен поступить в течение 30 дней, а информация, вызвавшая необходимость пересмотра, в это время несет пометку «оспариваемая».

Обычно спорные ситуации возникают в связи с несвоевременной обработкой данных по исполнению кредитных обязательств заемщика. Например, когда займ был полностью погашен, а кредитный отчет содержит информацию о наличии просроченной задолженности.

Во избежание подобных трудностей, каждый заемщик должен ежегодно пользоваться своим правом бесплатной проверки кредитной историей.

Для этого достаточно подать заявку в Центральный каталог кредитных историй и в течение 10 дней будет получен официальный ответ.

Такая предусмотрительность избавит клиента банка от вероятного возникновения неловких ситуаций, связанных с непониманием причины отказа в кредитовании.

Читайте также:  Рефинансирование займов в банке втб 24 - финансовый консультант

Источник: http://hbon.ru/kak-ispravit-ploxuyu-kreditnuyu-istoriyu

Как исправить плохую кредитную историю

Несколько лет назад вы допустили просрочку платежа по кредиту. Тот долг давно погашен, но при оформлении новых заявок на кредит приходит отказ. Из чего формируется кредитная история заемщика и как поднять свой рейтинг для банка – читайте в нашей публикации.

Где хранятся кредитные истории заемщиков

Бюро кредитных историй (БКИ) – это единая база потребителей, которые хоть раз в жизни занимали деньги у банка.

В ней отражаются практически все взятые займы (погашенные и непогашенные), просроченные платежи, а также долги перед судебными приставами и некоторыми организациями ЖКХ.

Выдавая новый заем, банк проверяет клиента на отсутствие задолженностей, а также смотрит его кредитный рейтинг.

Факторы, влияющие на кредитную историю

Кредитная статистика копится, пополняясь положительными или отрицательными «отзывами» банков. Каждый вовремя внесенный платеж добавит плюсик в эту копилку, каждый просроченный – портит репутацию заемщика. Кроме неоплаченных взносов на нее может также влиять:

  • Количество запросов на получение кредита. Если заемщик в течение короткого промежутка времени подает заявку на оформление кредита сразу в несколько банков, он вероятнее всего получит отказ в каждом. Не следует пытаться взять кредит больше 2-х раз за месяц.
  • Большое количество непогашенных кредитов или один, но на большую сумму. Если общая сумма выплат по кредитам превышает допустимую (исходя из дохода заемщика), то клиент получит отказ в выдаче нового займа. Особенно строго банки относятся к потребительским кредитам. Старайтесь не оформлять новую покупку в долг, не закрыв кредит по предыдущей.
  • «Кредитная пирамида» заемщика. Если вы берете новый кредит, чтобы погасить действующий, то будьте уверены – банк это быстро просчитает. При оформлении такого займа в 3-4-й раз вы получите отказ, даже если не допускали просрочек.

Все банки и официальные микрофинансовые организации обязаны передавать информацию в БКИ. Таким образом, скрыть информацию от других банков о взятом кредите не получится.

Бывают случаи, когда в кредитную историю попадают и ошибочные данные. Чаще всего это происходит по следующим причинам:

  1. 1. Если сотрудник банка неверно указал ваши персональные данные (ФИО, номер паспорта), то при следующем запросе БКИ выдаст несовпадение данных. Банки учитывают этот фактор как попытку совершения мошеннических действий и отказывают в оформлении кредита. В БКИ при этом попадет отметка о возможном мошенничестве, что закроет вам доступ к кредитованию в будущем, хотя вы ни в чем не виноваты.
  2. 2. В вашу кредитную историю могут попасть данные вашего полного тезки. Это также может подпортить вам рейтинг и помешать оформить кредит, даже если тот заемщик оплачивает свой долг без нарушений. Банк просто сочтет, вас неспособным оплачивать несколько кредитов одновременно (ваше устное заверение не убедит банк, в том, что в настоящее время вы не имеете никаких задолженностей, если в БКИ отражена совершенно другая информация).
  3. 3. Если вы теряли паспорт или ваши данные попали к третьим лицам, а те, в свою очередь, пытались оформить кредит по вашим документам – это тоже отразится в кредитной истории с пометкой «мошенничество». Если преступникам все же удастся оформить кредит по подложным документам, то помимо темного пятна в БКИ, вам придется доказывать свою невиновность, иначе вас обяжут выплачивать этот долг.

Как исправить ошибки в кредитной истории

Хорошим способом своевременного выявления ошибок является регулярная самостоятельная проверка своего статуса заемщика. Такая услуга есть на официальных сайтах крупных банков или на сайте Центрального Банка. Можно узнать свой рейтинг, обратившись в отделение банка с паспортом.

Если вы обнаружили в истории несуществующие кредиты или недостоверную информацию, то можете обратиться в БКИ с заявлением, в котором уточняете, что именно нужно исправить, а также прикладываете доказательства. Бюро связывается с банком и, в случае подтверждения, вносит изменения. Если банк не подтверждает ошибку, то следует обратиться напрямую к нему, чтобы узнать причину.

Только банк, который предоставил ошибочные данные, может вносить исправления в бюро кредитных историй.

Как удалить или улучшить плохую кредитную историю

Удалить кредитную историю и начать заново невозможно. Но постепенно улучшать ее – вполне реально. Для этого надо:

  • Проверить историю на наличие ошибок. При их выявлении позаботиться о том, чтобы были внесены все необходимые исправления.
  • Начать кредитную историю. Если вы никогда не брали ссуду, то в БКИ нет никакой информации о вас, как о плательщике. Этот фактор может сказываться негативно, при попытке оформить заем. Для того чтобы было проще убедить банк в вашей платежеспособности и надежности, подавайте заявку на небольшую сумму и предоставляйте доказательства вашей состоятельности (справки о зарплате).
  • Закрыть все долги перед банками. До тех пор, пока вы не оплатите долги по «проблемным» кредитам, оформление новых будет для вас недоступно.
  • Брать небольшие кредиты и своевременно их выплачивать. На сегодняшний день у вас нет непогашенных задолженностей, но кредитный рейтинг испорчен просроченными платежами. Улучшить его может только новый, вовремя оплаченный заем. Каждая такая ссуда поднимает ваш статус и доказывает, что вам можно доверять. Оформляйте небольшие краткосрочные займы в банках, где ваша кредитная история была положительная (они будут к вам более лояльны), вовремя вносите платежи и со временем ваша надежность в глазах банка вырастет. Микрофинансовые организации не так строги к рейтингу заемщика. Оформляя кредиты на небольшие суммы и погашая их в срок, за 1-2 года можно войти в доверие к более крупным банкам.

Как мошенники предлагают «улучшить» кредитную историю

В связи с тем, что многие граждане озадачены проблемой улучшения кредитной истории, в этой сфере появляется простор для деятельности мошенников.

Простой пример: мошенник предлагает свои услуги по одобрению заявки на кредит, якобы договариваясь с банком, в случае положительного решения банка, клиент обязан оплатить 10% (и более) от суммы займа посреднику, в случае отказа – никто никому ничего не должен. На самом деле никаких договоренностей не происходит, банк либо предоставит кредит, либо нет. Мошенник либо сорвет легкий куш, либо останется при своем.

Второй способ мошенничества придумали микрофинансовые компании. Они создают видимость одобрения кредита, клиент ответственно оплачивает долг и проценты, организация передает положительные данные в БКИ. На самом деле, кредитных средств заемщик не получает, а оплачивает ежемесячно услугу по улучшению кредитной истории.

Не стоит подкупаться на предложения мошенников. Во-первых, это лишняя трата денег, во-вторых, если их деятельность раскроется, ваша кредитная история будет запятнана навсегда.

Если вы хотите исправить кредитную историю, отнеситесь к этому максимально обдуманно. Выполняйте условия банка в срок, поднимая тем самым свой рейтинг ответственного заемщика. Но если вы, с трудом погасив последний кредит, впредь не планируете брать взаймы, то отрицательная кредитная история никак не повлияет на вашу дальнейшую жизнь.

Источник: http://www.temabiz.com/kreditovanie/kak-ispravit-plohuju-kreditnuju-istoriju.html

Как исправить плохую кредитную историю? Как закрыть плохую кредитную историю :

Обращаясь в банк за очередным кредитом, многие граждане сталкиваются с категорическим отказом.

И хотя такой ответ для них является полной неожиданностью, его причина, как показывает практика, может «лежать на самой поверхности» – в кредитной истории предполагаемого заемщика.

Что она собой представляет? Как и кто ее формулирует? И как исправить плохую кредитную историю в том случае, если она была испорчена ранее?

Кредитная история: общие сведения и факты

Прежде чем ответить на вопрос о том, как исправить плохую кредитную историю, стоит предварительно ознакомиться с самим понятием КИ.

Кредитная история – это некая совокупность информации о заемщике, который в какой-то момент времени оформлял банковский кредит или любой другой займ. Другими словами, это своеобразное досье на каждое кредитуемое лицо.

Оно, как и любая другая документация, состоит сразу из нескольких подразделов. Это титульная, главная, или основная, и конфиденциальная (сведения закрытого типа) части.

В первом разделе КИ упоминается следующая личная информация:

  • общие сведения о заемщике (его Ф. И. О, дата рождения, домашний адрес);
  • паспортные данные с указанием даты документа и уполномоченного органа его выдачи;
  • идентификационный код;
  • номер страхового полиса по пенсионному страхованию и т. д.

ИНН и номер полиса могут упоминаться в титульной части КИ лишь при условии, что во время оформления какого-либо займа заемщик указал информацию о них.

В главной же части кредитного досье говорится о том, является ли кредитуемое лицо предпринимателем (если да, то указывается номер его регистрации в государственном едином реестре юридических и физических лиц), когда, где и на каких условиях он ранее брал банковские займы. Погасил ли он кредит.

Соблюдал ли сроки оплаты обязательных ежемесячных платежей? Не допускал ли просрочек. Возникали ли у него судебные разбирательства, связанные с неуплатой кредита и т. д.

Здесь же присутствует определенный рейтинг благонадежности клиента, назначаемый после первого контакта с кредитным учреждением (имеется в виду оформление первого займа).

И, наконец, в закрытой части документа присутствуют сведения о тех организациях, которые когда-либо заказывали выписку из кредитной истории предполагаемых клиентов. Часто КИ физлица содержит и четвертую часть, где описываются информация о кредиторах. В частности, речь идет о том, какая организация и когда отклонила или одобрила заявку на ваш кредит.

Читайте также:  Ипотека малоимущим семьям в сбербанке - финансовый консультант

С чего начинается кредитная история кредитуемого лица?

Перед тем как выяснять, как исправить плохую кредитную историю в Сбербанке или любой другой финансовой организации, стоит выяснить, каким образом эта самая КИ создается.

Итак, потенциальный заемщик приходит в банк, заполняет анкету с указанием всех необходимых личных и прочих сведений, получает ответ по кредиту (на данном этапе будем отталкиваться от положительного ответа), получает деньги, погашает займ, обращается в тот же или новый банк, и вся процедура выполняется заново.

При обращении в кредитное учреждение, согласно закону РФ, представитель банка собирает о заемщике определенные сведения и передает их в течение 10 рабочих дней (с начала подписания кредитного договора) в бюро кредитных историй. Соответственно, с этого самого момента и начинает формироваться КИ гражданина. В дальнейшем сюда же будет довноситься информация и о других займах, о соблюдении условий банка и т. п.

Что такое персональный код владельца кредитной истории?

Каждый пользователь при регистрации его в Центральном каталоге кредитных историй получает персональный код. Он, как правило, состоит из набора букв и цифр, а также позволяет сохранить в безопасности все личные сведения о заемщике.

Таким образом, правонарушители, у которых в результате неправомерных действий появились данные паспорта гражданина, не смогут получить выписку из Центрального каталога без вышеупомянутого кода.

И наоборот, если заемщику известен данный код, он вполне может и самостоятельно определить БКИ путем введения номера в соответствующую строку поиска на официальном веб-сайте ЦБ РФ.

Что такое БКИ и зачем оно нужно?

Если вы уже сегодня задаетесь вопросом о том, как исправить плохую кредитную историю в банке, начать поиски решения этой проблемы следует из учета общего понятия о БКИ. Итак, Бюро кредитных условий – это коммерческая организация, осуществляющая свою деятельность на основании соответствующей лицензии.

Работа бюро вполне законна, поэтому все уполномоченные БКИ обычно занесены в единый государственный реестр. Также сведения о КИ клиентов есть и в ЦБКИ в Банке России. Именно здесь хранятся сведения обо всех БКИ. Здесь же вы найдете адреса организаций, в которых находится кредитное досье конкретного заемщика.

Интересно, что ваше кредитное досье может находиться не в одном, а сразу в нескольких БКИ. Поэтому если вас интересует информация о том, как исправить плохую кредитную историю в Сбербанке, перед поиском необходимо определить все бюро, в которых может находиться ваша история.

Какой бывает кредитная история?

Прежде чем узнать то, как исправить плохую кредитную историю в “Хоум кредит” или другой финансовой организации, необходимо разобраться с видами кредитных досье. Кредитная история бывает положительной и отрицательной. В первом случае КИ будет актуальна лишь тогда, когда проверяемый гражданин:

  • ни разу не срывал сроки ежемесячной оплаты займа (в соответствии с установленным кредитным графиком);
  • не допускал просрочек по кредиту;
  • погасил банковскую ссуду вовремя и в полном объеме;
  • не был замечен в проведении финансовых махинаций (не пытался обманным путем уклониться от уплаты ссуды);
  • не участвовал в судебных разбирательствах на тему уклонения от оплаты кредита.

Соответственно, испорченной КИ будет считаться информация о клиенте с точностью да наоборот (согласно выше указанному списку). Но чтобы не мучиться вопросом о том, как исправить плохую кредитную историю, многие эксперты во всем мире не рекомендуют ее портить изначально.

Можно ли получить информацию о собственной кредитной истории?

Прежде чем рассуждать о том, как убрать плохую кредитную историю, нужно узнать наверняка – плохая или хорошая у вас КИ. С этой целью есть смысл обратиться в БКИ.

Но так как не каждый рядовой гражданин располагает информацией о точном месторасположении своего кредитного досье, необходимо сначала получить нужные данные из Центрального бюро кредитных историй.

Подобный запрос, как правило, оформляется в письменном или электронном виде (форма выбирается по желанию заявителя). Срок рассмотрения и получения ответа по нему составляет около 10 календарных дней.

Как выглядит процедура получения данных о состоянии КИ?

Для ответа главного вопроса о том, как исправить плохую кредитную историю, субъект кредитования обязан обладать сведениями об этапах получения собственной кредитной истории.

Итак, физлицо обращается в Центральный каталог, где по своему персональному номеру (коду кредитной истории) и получает адреса одного или нескольких БКИ, где хранится его КИ.

Сделать подобный запрос можно при помощи следующих вариантов:

  • путем отправки данных через виртуальный сервис “Банка России” (с помощью полученного кода);
  • через банки, одно из почтовых отделений и прочих организаций (осуществляется без кода).

Затем клиент запрашивает сведения из необходимого ему БКИ.

Кто может обратиться в БКИ за кредитной историей?

Получить необходимую информацию в бюро кредитных историй может финучреждение, в которое вы обратились с просьбой выдать кредит.

Но сделать это оно может лишь в том случае, если вы на это дадите свое разрешение (данное требование выполняется в соответствии с законом о защите персональных данных физических и юридических лиц). Также подобную информацию может уточнить и сам потенциальный заемщик.

Сделать это он может перед тем, как исправить плохую кредитную историю, бесплатно и быстро. А также это рекомендуется осуществить прежде, чем отправляться в кредитное учреждение за очередной ссудой.

Отправить уточняющий запрос в ЦБКИ могут:

  • физические и юридические лица (самостоятельно);
  • представители банков и небанковских организаций;
  • нотариусы;
  • сотрудники почтовой службы и другие.

Сколько раз можно направлять в БКИ запрос?

Обращаться в БКИ или Центральный каталог кредитных историй бесплатно допускается раз в год. Более частые запросы могут осуществляться уже за определенную плату. В письменной форме запроса необходимо указать следующие данные:

  1. Ф.И.О запрашиваемого субъекта;
  2. данные паспорта;
  3. е-мейл получателя.

В случае если запрос отправляется относительно юридического лица, запрашиваемый субъект обязан указать:

  1. полные реквизиты юрлица;
  2. регистрационный номер юридического лица;
  3. номер налогоплательщика;
  4. контактный эмейл.

Реально ли исправить или изменить кредитную историю?

Испорченная кредитная история является поводом для отказа потенциальному заемщику в кредите. Но можно ли исправить и как удалить плохую кредитную историю? Любой человек, являющийся кредитуемым лицом, имеет полное право на редактирование своей КИ.

Однако это возможно сделать лишь в том случае, если вы на 100% уверенны в недостоверности или несоответствии указанной в документе информации.

В этом случае вам необходимо написать заявление с изложением фактов и деталей, указанием места, где, по-вашему мнению, была допущена ошибка.

На основании данной заявки представители Центрального каталога кредитных историй сначала отправят запрос в ту кредитную организацию, к которой вы имеете претензии, а затем решат, как изменить плохую кредитную историю. Срок рассмотрения запроса и ответ по нему осуществляется в течение 1-3 месяцев с момента обращения заявителя. Соответственно, от итогов заявки и будет зависеть, будут ли внесены изменения в КИ или нет.

Можно ли подредактировать кредитную историю самому?

Каждый гражданин способен изменить кредитную историю самолично. Для этого ему необходимо провести работу над ошибками (уточнить причины испорченного досье) и при дальнейшем оформлении займов не нарушать условия банковского договора. При соблюдении этих простых правил ваша репутация будет восстановлена.

В каких случаях кредитная история может быть исправлена?

Исправить КИ можно в том случае, если были допущены ошибки в личных данных заемщика.

Весомым аргументом в пользу исправления досье является, например, факт открытия кредитов злоумышленниками (по украденному или потерянному паспорту заявителя).

В данном случае редакция «кредитной репутации» заемщика доступна после подачи заявления в правоохранительные органы и проведения соответствующего расследования.

Кроме того, отказ представителей БКИ об аргументированных коррективах в кредитной истории можно оспаривать в судебном порядке.

Можно ли закрыть плохую кредитную историю?

Обнаружив свою КИ в «черных списках» банков, многие заемщики задаются вопросом о том, как закрыть плохую кредитную историю. Реально ли это сделать? Однако сделать это невозможно, так как все сведения в Центральном каталоге кредитных историй накапливаются и сохраняются. Свое банковское досье каждый ссудополучатель может исправить лишь с течением времени.

Информация о кредитной деятельности заемщика хранится в течение 15 лет. По истечении данного времени история аннулируется.

Резюме

Кредитная история – это визитная карточка любого заемщика. Поэтому не стоит допускать, чтобы ваша репутация была испорчена!

Источник: https://BusinessMan.ru/new-kak-ispravit-ploxuyu-kreditnuyu-istoriyu.html

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector