Как заработать на ипотеке без вложений – консультации по ипотеке

Как заработать на ипотеке без вложений - консультации по ипотеке

В России действует целый ряд программ, позволяющих молодым семьям с детьми значительно сэкономить при покупке жилья в ипотеку. Меры государственной поддержки могут покрыть до 40% расходов по кредиту.

Данная программа действует с 2018 года и позволяет семьям, в которых до конца 2022 года родится первый ребенок или последующие дети, получить или рефинансировать ипотечный кредит по льготной ставке 6% годовых.

При этом многие российские банки предлагают еще более низкую ставку.

В 2019 году средний размер ипотечного кредита на покупку квартиры в новостройке составлял около 3 млн рублей, а ставка — 9,7% (на 15 лет). Таким образом, с учетом льготных условий в 2020 году экономия может составить почти 1 млн рублей.

Как заработать на ипотеке без вложений - консультации по ипотеке

Подробности в материале «Как воспользоваться «Семейной ипотекой?»

С января 2020 года семьи, в которых рожден или усыновлен первый ребенок, получили право на выплату 466 617 рублей. А в случае рождения (усыновления) второго ребенка размер материнского капитала составит 616 617 рублей. Такая же сумма полагается за третьего или последующего ребенка.

Материнский капитал может быть использован в качестве первоначального взноса при получении ипотечного кредита или для погашения основного долга по кредиту.

Как заработать на ипотеке без вложений - консультации по ипотеке

Подробности в материале «Как использовать материнский капитал?»

Многодетные семьи, в которых с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года родился третий или последующий ребенок, могут рассчитывать на выплату до 450 тыс. рублей на погашение ипотечного кредита.

Подробности в материале «Помощь многодетным семьям в погашении ипотеки»

Все российские граждане, которые платят налоги по ставке 13% (НДФЛ), имеют право на получение налогового вычета при покупке жилья в ипотеку. Это означает, что человек, который приобрел жилье в кредит, может получить от государства часть денежных средств, заплаченных им в качестве налогов.

Имущественный вычет рассчитывается исходя из стоимости жилья (но не более 2 млн рублей), умноженной на ставку НДФЛ 13%. Максимальный размер вычета может составить 260 тыс. рублей.

Если жилье покупают супруги, то каждый из них имеет право получить налоговый вычет. Максимально возможная сумма, с которой можно вернуть налог увеличивается до 4 млн рублей. Совокупно супруги могут вернуть до 520 тыс. рублей.

Как заработать на ипотеке без вложений - консультации по ипотеке

Подробности в материале «Как получить имущественный вычет при покупке квартиры в ипотеку?»

Налоговый вычет с процентов по ипотечному кредиту (займу) зависит от суммы, которая была уплачена покупателем в качестве процентов по ипотеке (но не более 3 млн. рублей).

Для определения размера вычета применяется та же формула, что и для имущественного вычета, и составляет 13% от уплаченной суммы процентов.

Итоговый вычет по уплаченным процентам не может превысить 390 тыс. рублей.

Как заработать на ипотеке без вложений - консультации по ипотеке

В России также действуют и другие программы поддержки семей, планирующих улучшить жилищные условия:

 Программа «Дальневосточная ипотека», которая позволяет взять ипотечный кредит для покупки жилья по ставке 2% годовых или ниже;

Как заработать на ипотеке без вложений - консультации по ипотеке

 Программа «Сельская ипотека» с процентной ставкой 3% годовых;

Как заработать на ипотеке без вложений - консультации по ипотеке

  •  Военная ипотека, в рамках которой государство оплачивает стоимость ипотеки для военнослужащих;
  •  Региональные программы поддержки семей.
  • Например, в Московской области действуют две региональные программы, благодаря которым молодые семьи могут оформить ипотеку на льготных условиях.
  • Программа «Семейная ипотека в Московской области» позволяет семьям, в которых с 1 января 2020 года родился ребенок, дополнительно снизить процентную ставку по кредиту на 3%.
  • Другая программа «Обеспечение жильем молодых семей» дает возможность оплатить почти 30% стоимости жилья за счет социальной выплаты из регионального бюджета.
  • Аналогичные меры поддержки воплощаются региональными властями и в других субъектах Российской Федерации.
  • Получите расширенную консультацию о том, как сэкономить на ипотеке!

У банков появилась новая схема отъема уже оплаченной ипотеки

В “Российскую газету” обратилась Наталья Аристова, пресс-секретарь “Объединения многодетных семей Москвы”, и рассказала про одного из членов объединения и его несчастье.

В 2006 году Роман Кузубов женился. Супруги хотели иметь много детей, а жить было негде. Выбирал не хоромы в новостройке, а по силам. Нашлась “трешка” на последнем этаже хрущевской пятиэтажки 1960 года постройки, выходящая окнами на одну из самых напряженных московских магистралей – Каширское шоссе.

Роман очень неплохо зарабатывает, но для покупки квартиры ему все-таки не хватало пять миллионов рублей, и он взял ипотеку. Выплачивал почти 15 лет. На днях банк выставил своему заемщику “Требование о полном досрочном возврате”… 10 миллионов 196 тысяч 7 рублей 8 копеек “в связи с невыполнением своих обязательств по выплате ипотечного кредита”.

Невыплату банк предъявил на сумму – по основному долгу всего 252 рубля 38 копеек, и просроченных процентов на сумму аж… 96 копеек.

Столичный банк посчитал достаточным поводом для расторжения договора ипотеки обеспеченного залогом единственного жилья просрочку заемщика на сумму менее трехсот рублей.

Редакция с трудом дозвонилась до сотрудника банковской “службы взыскания”, прикрепленного к Роману. Именно сотрудник этой службы – фактически лицо банка. “Вы подняли мне настроение”, – сказало это лицо, прежде чем бросить трубку со ссылкой на массу работы.

Разбор ситуации с многодетной московской семьей, где растут четверо детей, и в ближайшее время появится пятый, заслуживает самого серьезного анализа. Дело в том, что придуманная банком схема отъема денег и жилья требует внимания правоохранительных органов.

Кому выгодно

В 2006 году Роману было присвоено звание заемщика по ипотеке и номер договора, который, как оказалось в 2019 году, будет его сопровождать до 2039 года. С 30 до 63 лет. Всю жизнь!

Как заработать на ипотеке без вложений - консультации по ипотеке

Льготную сельскую ипотеку под 3% можно получить до конца 2022 года

Началось все почти 15 лет назад: сотрудник банка “по продажам кредитов” объяснил Роману, что тому выгоднее кредит брать в иностранной валюте, тогда, дескать, процент по кредиту будет ниже.

Но сотрудник не уточнил, кому из сторон было выгоднее, чтобы Роман взял кредит в иностранной валюте. Выгода банков от выдачи Роману кредита в валюте в 2006 году была втрое больше стоимости долларов для самого банка, а “в рублях” выгода банка составляла “всего” 50 процентов.

Иначе говоря, банку выдать кредит в валюте было чуть ли не в шесть раз выгоднее, чем в рублях!

И один этот факт, согласно экономической теории, доказывает огромную рискованность такого займа для гражданина, поскольку банки не только переложили на граждан все свои валютные риски, но и выдали кредиты в валюте практически по огромным рублевым ставкам.

Роману и другим “валютным” заемщикам не хватило экономических знаний отказаться от заведомо для них невыгодного кредитного договора. Есть финансовая аксиома: если заемщик зарабатывает в рублях и платит этими рублями банку, то не должно быть и речи о займах в валюте, если ты, конечно, не профессионал финансового рынка.

В 2014 году пришел валютный кризис. Как семья Романа вообще пережила эту нервотрепку? Что ж, слабые среди многодетных – редкость. В мае 2019 года банк выиграл у многодетной семьи судебный иск о взыскании “остатка” по кредиту и о продаже их квартиры за цену значительно меньшую, чем требовалась для погашения кредита. “Остаток” суд рассчитал в валюте договора – опять в долларах.

И оказался долларовый “остаток” из-за накрученных банком огромных штрафов опять без малого равным полученному в далеком 2006 году займу. А в рублях долг оказался… Да, вдвое больше полученного много лет назад займа! Суд оценил квартиру в 75 процентов заявленного банком “остатка”.

То есть платил Роман банку 12 лет и вместо полученных от банка пяти миллионов рублей стал должен банку много больше.

Как заработать на ипотеке без вложений - консультации по ипотеке

Первоначальный взнос по льготной ипотеке в РФ снижен до 15 процентов

А сколько сверх этого страховых взносов было заплачено всеми ипотечными заемщиками за предписанное банками страхование жизни и имущества, причем зачастую в родственных банку-кредитору страховых компаниях это учету не поддается.

Но судебное решение не было исполнено. Маленькую квартиру большой многодетной семьи, слава богу, не продали. Может быть, потому, что банк узнал – государство Российское выделило молодой семье полтора миллиона рублей помощи. Получилась помощь не столько семье, сколько опять же банку – деньги транзитом улетели на счет банка.

В 2019 году по рекомендации Центробанка Роман зафиксировал новые отношения в соглашении о реструктуризации долга под кредитную ставку 10 процентов годовых. Долг даже с учетом снижения из-за госпомощи опять оказался более 10 миллионов рублей. Но срок выплаты, это называется “банкиры пошли навстречу”, растянули на следующие 20 лет. Текущий ежемесячный платеж – более 80 тысяч рублей.

Таким образом, к настоящему времени банк уже получил с кредитора вдвое больше, чем дал, и планирует получить еще в пять раз больше. Иначе говоря, Роман получил менее пяти миллионов рублей, уже отдал почти десять и должен отдать еще двадцать пять.

Читайте также:  Ипотека без кредитной истории – шансы получить одобрение - консультации по ипотеке

Получил менее 5 миллионов, отдал почти 10 и остался должен почти 25

Редакция попросила банк-кредитор дать свои расчеты этих сумм, но не получила расчета.

Идеальное “убийство”

Из действий банка-кредитора вырисовывается схема отъема заложенной квартиры, опасная для всех “ипотечников”, а не только для “валютных” бедолаг. Создается впечатление, что банк искусственно создает условия для расторжения кредитного договора и выставления приглянувшейся квартиры на продажу, используя малейший повод.

Напомним, поводом для расторжения договора с Романом явилась якобы однократная недоплата 253 рублей в сумме ежемесячного платежа. На самом деле никакой недоплаты вовсе не было. Это очень смахивает на подставу для граждан.

Роман в разгар пандемии коронавируса просрочил выплату полного ежемесячного платежа на пару дней. Банк по-тихому без уведомления оштрафовал его за это и вычел штраф из платежа, который Роман считал полным.

Получилась недостача, эта недостача перекочевала в следующий месяц и “вылезла” через 40 дней формальным, как бы законным, основанием для расторжения договора и продажи квартиры якобы неисправного заемщика.

Марат Хуснуллин: Банки выдали более 100 тысяч кредитов по ипотеке под 6,5%

Сейчас успешные банки сообщают клиенту о каждой списанной с его счета копейке, но банк Романа не счел нужным сообщить заемщику о столь важной проблеме. У редакции нет уверенности, что одновременно с Романом такой бухгалтерский кордебалет не устраивают в отношении сотен других “ипотечников” в десятках других банков.

Банк считает себя во всем правым. Все же по договору… Однако “принцип свободы договора, закрепленный в статье 421 Гражданского кодекса РФ, не является безграничным.

Сочетаясь с принципом добросовестного поведения участника гражданских правоотношений, он не исключает оценку разумности и справедливости условий договора”, – решил Верховный суд по одному из дел о кредитах.

В данном случае обременительным для заемщика условием является его обязанность самостоятельно рассчитывать платеж по сложнейшей формуле и самоустранение банка от обязанности немедленно сообщить заемщику о любом нарушении клиентом условий договора, начисленных штрафах и пенях. Согласно ст.

307 ГК РФ “стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию”.

Если посмотреть на ситуацию Романа шире, то не должны проценты за кредит быть в шесть раз больше суммы займа ни при каких условиях и обстоятельствах. Гражданин не должен находиться в пожизненной кабале у банка, выплачивая 33 года по полторы и более среднестатистической московской зарплаты за разваливающуюся “хрущебу”.

Ненормально, что пока нет механизма, который автоматически адекватно скорректирует эти отношения с минимальным ущербом для конституционных прав граждан, в том числе на жилище. Если нет такого механизма, то его надо создать, потому что и кризисы, и изменения экономических условий будут.

И значит, для любого ипотечного заемщика останется реальный риск потери заложенной банку квартиры.

Как заработать на ипотеке без вложений - консультации по ипотеке

ЦБ РФ переложит хлопоты и расходы по страхованию ипотеки на банки

К судебным процессам ипотечных заемщиков, имеющих несовершеннолетних детей, а может быть, и всех “ипотечников”, должны быть привлечены прокуроры и органы опеки.

Кроме того, “Схема Романа Кузубова” может быть подхвачена недобросовестными сотрудниками банка, действующими в собственных интересах. Сотрудником банка искусственно создается мелкая задолженность, и уже через пару месяцев запускается механизм продажи квартиры с торгов в “родственные”, очень грязные ручки…

Редакция не называет конкретный банк еще и потому, что мы попросили банк прокомментировать ситуацию. Пришел ответ на бланке без подписи. В нем говорится, что банк никого и не собирался выселять, а направил уведомление об этом для поднятия платежной дисциплины заемщика в будущем. Попугать решил…

Для любого ипотечного заемщика существует реальный риск потери заложенной банку квартиры.

Как можно заработать на ипотеке в новостройке

ВКЛАДЫ  ИНВЕСТИЦИИ  НЕДВИЖИМОСТЬ  ВАЛЮТА

Люди стремясь выгодно вложить свои денежные средства, все чаще обращают внимание на недвижимость, в том числе и на строящуюся, где квартиры продаются по сниженной цене. Сегодня появился новый и довольно интересный способ заработка – на ипотеке, оформленной на квартиру в новостройке. Рассмотрим подробнее, как таким образом получить доход.

На самом деле, жилье, приобретенное при помощи ипотечного займа может стать хорошей инвестицией, если грамотно ею управлять. Купленная таким путем квартира может приносить доход сразу после сдачи жилого объекта застройщиком или через некоторое время.

Как правило, люди инвестируют в новостройки, расположенные в Москве или Подмосковье. Большинство квартир покупают за наличные деньги, но с каждым годом все больше возрастает доля кредитов для вложения.

Способы заработка

  • Покупка жилья на этапе строительства сразу после начала продаж. Чем выше становится дом, тем дороже квартира. Переплата по заему гораздо ниже, чем разница между начальной и итоговой стоимостью. Однако, есть и некоторые риски – стройка может быть заморожена, поэтому сотрудничайте только с надежными заемщиками.

Как заработать на ипотеке без вложений - консультации по ипотеке

  • Лучше вложить в квартиру, чем в депозит. Рассматривать нужно только программы с минимальным первоначальным взносом (лучшие предложения рассматриваем здесь). К примеру, стоимость квартиры в строящемся доме составляет 4 млн, а первый взнос – 10%, или 400 тысяч рублей. Срок строительства – 2 года. За это время жилое помещение подорожает на 40-50%. А переплата по кредиту будет намного меньше. Получить доход в виде разницы можно в случае перепродажи квартиры. И эта сумма значительно превысит доход по любому банковскому вкладу.Рассчитать прибыль по выбранному депозиту можно здесь:

РАССЧИТАТЬ ДОХОД ПО ВКЛАДУ:

  • Сдача в аренду. В течение долгого времени или только три года, а затем продать. Так вы избежите уплаты налога с продажи. Однако, во время строительства вам придется тратить собственные средства на оплату ипотеки. А после ввода жилья в эксплуатацию арендная плата позволит компенсировать выплаты по жилищному займу.

Многие считают, что продать квартиру, находящуюся в залоге у банка, невозможно. Но это не так. Следует лишь отметить, что такая процедура потребует от продавца немного больше усилий.

В основном клиенты продают залоговые квартиры по следующим причинам:

  • Инвесторы, купившие жилье на ранних этапах строительства, желают перепродать его подороже.
  • Люди хотят улучшить свои жилищные условия. Они продают квартиру, чтобы приобрести другую с большей площадью или с лучшим месторасположением.
  • Клиенты не могут больше исполнять свои кредитные обязательства.

Залоговое жилье продать можно, но следует заручиться помощью кредитного консультанта. Подробнее о процедуре рассказываем в этой статье.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Сколько комнат лучше брать

Однокомнатная квартира в строящемся доме стоит в пределах 1 млн, через год ее можно продать за 1,8 млн. Стоимость двухкомнатной за этот же период возрастает на 700 тыс. руб., а трехкомнатной – на 900 тысяч.

Наибольшая выгода от самой маленькой квартиры или студии. Наименее интересны для перепродажи двухкомнатные и трехкомнатные апартаменты.

Если вы хотите узнать, куда лучше вложить деньги, чтобы заработать в этом году, тогда пройдите по этой ссылке.Если вас интересуют вклады, то ознакомиться с лучшими предложениями банков вы можете здесь.

Способы, как заработать на ипотеке

Хотите взять ипотеку и при этом заработать? Все банкиры и финансисты советуют занимать деньги только в двух случаях – когда жизненно необходимо и чтобы преумножить свой капитал получить новый источник дохода. Научите свои деньги работать на вас. Даже ипотека может принести постоянный пассивный доход, если все заранее просчитать. Так, как же заработать на ипотеке? Есть несколько способов.

Внимание! Совсем не обязательно брать именно ипотеку. Выберите самое выгодное предложение банков.

Способ #1. Купить и сдавать – пассивный доход

Трудно поверить, но самыми предприимчивыми в сфере аренды квартир в России можно назвать пенсионеров. Некоторые их них просто сдают одну из комнат и получают добавку к пенсии. Но есть и такие, которые превращают в бизнес обычную ипотеку.

Читайте также:  Втб банк москвы: ипотека - финансовый консультант

Например, способ заработка одной из очень предприимчивых старушек:

Выйдя на пенсию, женщина захотела подарить себе интересную жизнь с путешествиями. Пенсии не хватало. Она поселилась у соседки по лестничной площадке, а свою двухкомнатную квартиру сдавала 6 студентам Оплата – по 7 тыс. руб. с каждого.

Что было дальше – смотрите в таблице. Ее история жизни не так важна, как тот способ, который помог пенсионерке путешествовать 3 раза в год и весело жить.

Количество квартирантов 6 человек
Оплата в месяц с каждого 6 х 7 тыс. руб. = 42000 руб.
Годовой доход с минусом коммунальных расходов (6 тыс. в месяц) 432000 руб.
Размер пенсии 8000 руб.
Общий ежемесячный доход (без учета расходов) 50 тыс. руб.
Стоимость двухкомнатной квартиры 2200000 руб.
Ипотечный кредит, условия процентная ставка 11,9% годовых;

  • созаемщик – взрослый сын (без этого ипотеку пенсионерке не одобрили;
  • первоначальный взнос – 15% = 400000 руб.;
  • сумма одобренного кредита – срок – 10 лет с возможностью досрочного погашения;
  • ежемесячный платеж – 18376 руб.
Остаток личных денег перенесен во вклад в банке под 7% годовых 32 тыс. руб.
Распределение ежемесячного дохода 50000 руб. – 6 тыс. руб. (коммунальные) – 18376 руб. (платеж) – 12 тыс. руб.(еда, домоведение) = 13624 руб.
Каждый месяц вклад пополнялся на сумму 13 тыс. руб.

Женщина расплатилась с банком через 5 лет. Стала собственницей 2 двухкомнатных квартир, которые постоянно заселяла квартирантами.

Продала свою старую двухкомнатную квартиру, внесла эту сумму как первоначальный взнос и купила уже в потребительский кредит под залог недвижимости трехкомнатную квартиру.

Но годы идут, и потребности пенсионерки становились все скромнее, а физической возможности искать и заселять квартирантов, все меньше. Поэтому, она продала двухкомнатную квартиру (деньги передала детям на бизнес), а сама проживала трехкомнатной квартире с двумя квартирантами. По завещанию, после ее смерти, квартира переходила в собственность внучки.

Внимание! В таблице приведены не все расчеты. Для того,чтобы вы могли потренироваться, и посчитать:

  1. Какая сумма по вкладу набежит через год, если бабушка вносила ежемесячно по 13 тыс. руб. на вклад под 7% годовых? А по 8%?
  2. Возможно ли тратить на еду в месяц не 12 тыс. руб., а, например, 8? Какая выгода от этого? Как быстро можно было бы таким образом расплатиться с кредитом?
  3. Вставьте в таблицу собственные данные и посмотрите, а вы смогли бы так? А лучше? Доходнее? Экономнее?
  4. Бабушка 1 год скромно питалась и экономила на всем, включая пенсию. Сколько бы времени ушло у вас, чтобы создать такую структуру?

Следующие 2 способа очень интересные в плане масштабов реализации. Вы можете создать империю по продаже и аренде недвижимости. Есть 2 условия:

  1. Быстро можно раскрутиться, если есть начальный собственный капитал, знания, опыт в успешном бизнесе и знакомства. Во всех других случаях, до момента, когда вы скажете: “у меня есть доходный бизнес”, года два пройдет точно. А может и три, если совсем все плохо.
  2. “Не зная броду, не суйся в воду” – хотя бы курсы нужные пройдите, чтоб не пролететь, как “фанера над Парижем”. Деньги – это еще не все. В каждой сфере нужно учиться. Выделите сумму, и инвестируйте ее в свое образование.
  3. Вам нужны курсы:
  • по бухгалтерии – научитесь не только считать, но вести учет;
  • по продаже недвижимости – в этой области своя специфика, поэтому ее нужно изучить;
  • по продвижению товара (работа с людьми, психология, как разговаривать, чтобы захотели вас слушать, и купить именно у вас).

Это все модные направления, найти такие коучинги легко. Главное, ищите профессионалов, которые дают знания, а не “льют воду” на мозги слушателей.

Как заработать на ипотеке без вложений - консультации по ипотеке

Способ #2. Покупать и продавать – создать бизнес по продаже недвижимости

Часто все начинается с продажи или покупки одной квартиры, комнаты. С чего начать? С расчетов собственного (или семейного дохода), ежемесячных затрат.

Для этого расчертите таблицу. Обязательно не на компьютере, а в тетради. Примерно таблица должна выглядеть так, как на примере.

Заполнять таблицу нужно несколько месяцев подряд. Каждый следующий месяц расходы должны уменьшаться и достичь хотя бы 80% от дохода. То есть, накопления – по 20% ежемесячно, это нормально, при определенном доходе, не ниже 43 тыс. руб. на семью.

Если представить, что жена получает 18 тыс. руб., а муж – 25 тыс. руб. (обычно мужчины зарабатывают гораздо больше) В цифрах – отложить можно по 8600 руб. после каждой зарплаты.

Данные приведены по средней доходности семьи из 4 человек (два работающих взрослых и двое детей школьного возраста).

Важно! Деньги откладывайте сразу, как только получите их. При безналичной зарплате – сразу переводите на накопительный счет, другую карту или вклад. “Потом” – не бывает. Вы их потратите.

Месяц, дата Общий доход В примере у семьи нет дополнительного дохода. Но у вас он может и быть Расходы по статьям. Эту строку расчертите и как отдельную таблицу. Вписывайте в нее абсолютно все расходы по чекам и квитанциям, а в конце месяца проверьте, на что уходит больше всего денег, что действительно нужно, а от чего можно отказаться Остаток Накопления
25.07.18 Муж – 25 тыс. руб. Жена – 18 тыс. руб. Еда – 8 тыс. руб.

  1. Одежда – 2000 руб.
  2. Развлечения – 4000 руб.
  3. Мелочи – 2000 руб.
  4. Проезд на работу – 8 тыс.
  5. Детям в школу -//- нет (каникулы)
8600

Как ипотечному брокеру зарабатывать быстро и удаленно

Ипотечный кредит – для клиента вещь расчудесная. Не хватает денег на покупку хорошего жилья – удобно взять в долг у банка. Можно купить квартиру и сразу же заселиться.

Хочешь инвестировать в недвижимость – ипотека отличный инструмент.

Тем более, что момент сейчас подходящий: ставки по ипотеке на новостройки до 6,5% годовых по льготной программе, а на вторичке – около 8%.

Но, как для заемщика, так и для ипотечного агента (брокера), этот банковский продукт таит много неясностей и подводных камней.

Давайте разберем их со всех сторон. В конце я предложу решение, и вы увидите, что ипотека не так страшна, как кажется.

Почему сложно взять ипотеку без помощи брокера

Проблема №1: как выбрать подходящий банк? Даже самых крупных, работающих в разных субъектах России, наберется пара десятков. Есть и небольшие банки, которые присутствуют в отдельно взятых регионах. Ничего плохого не могу сказать про маленькие, «ламповые» банки, но хоть они и рядом, их программы не всегда интересны.

Проблема №2: у каждого банка свои требования и условия со множеством нюансов. Человек, далекий от мира финансов, в них легко запутается. У каждого клиента тоже свои требования, своя история и возможности. Тяжело свести все это вместе без спецподготовки.

С какими трудностями сталкивается брокер?

Ипотечный профи налаживает отношения с банками и заключает соглашения. Собирает условия кредитования и требования по каждой ипотечной программе, постоянно их актуализирует, ведет учет. Многие все держат в голове. Я хорошо представляю, как у них «закипает» мозг и сколько на эту аналитику тратится времени.

Когда приходит клиент, брокер анализирует базу условий. И в итоге под конкретный запрос предлагает несколько банков, в которые будет отправлять заявки. Это та еще работа.

Многие банки декларируют, что работают с анкетами других банков. Но на практике не всегда так. Чужая форма заявки говорит о том, что потенциальный клиент уже отправился к конкуренту и может там и остаться. Или что ему где-то уже отказали. Поэтому желательно в каждый банк отправлять его же анкету.

Почему не стоит отправлять заявки в «лишние» банки

Банки передают информацию о решениях по заявкам в бюро кредитных историй. Если клиент получил отказ, то это будет «светиться» в его кредитной истории. А оно ему надо?

Читайте также:  Можно ли сдавать квартиру купленную в ипотеку - консультации по ипотеке

Вот, например, так (и это еще не самая плохая «история»)

?Именно поэтому задача хорошего брокера свести долю отказов к минимуму, сразу выбрав «правильные» банки.

А есть ли вариант работать проще без ущерба для клиента?

Каждый брокер ищет разные возможности и инструменты, чтобы как-то оптимизировать свою работу.

Я пробовала многое и выделила для себя платформу Ипотека.Центр, которая реально облегчает жизнь ипотечному брокеру.

Рассказываем, что у них понравилось:

1️. К платформе уже подключено 9 банков – Банк Дом РФ, Альфа-банк, Росбанк Дом, Юникредитбанк, Абсолют банк, ТрансКапиталБанк, БЖФ банк, Ипотека 24, Совкомбанк.

Тут собраны, как видите, разные банки – от государственного и строгого, но с низкими ставками, Банка Дом РФ до лояльных почти к любому клиенту (например, Ипотека 24).

Линейка банков на платформе постоянно пополняется.

2️. Есть калькулятор , с помощью которого, не держа в уме все условия, можно подобрать под клиента только «правильные» банки.

3️. Условия банков не спрятаны, с ними можно отдельно ознакомиться. Есть специальная таблица, в которой собраны ВСЕ актуальные условия по партнерским банкам.

Информация разложена по «полочкам»: общие условия кредитования, требования банков к портрету заемщика, списки документов для ИП и собственников бизнеса, роли участников сделки, расходы по сделке.

Заключать договоры с каждым банком и отслеживать изменения условий не нужно – все делает платформа.

4️. Можно бесплатно провести по своему клиенту все основные проверки: паспортов всех участников сделки, задолженностей, кредитной истории (через одно из основных бюро кредитных историй – НБКИ), движимого и недвижимого имущества, работодателя и т.п.

5. На платформе к каждому брокеру прикрепляют куратора. Это ипотечные эксперты, которые помогают решать самые сложные вопросы с клиентами и банками.

6. Разные уровни работы с заявками. Можно просто завести клиента и передать его куратору, можно работать с клиентом вплоть до сделки.

7. Дополнительный заработок для брокера. Этот вопрос дальше разберем подробно.

Заработать на ипотеке

Да-да, не на ипотекУ, а на ипотекЕ.

Каждая работа должна оплачиваться. Брокер упрощает клиенту жизнь, беря на себя предварительную оценку его возможностей и требований, подбор банка и оформление документов. Это стоит денег. Зачастую брокер берет за эту работу комиссию с клиента.

А с платформой Ипотека.Центр брокер получает еще и дополнительное вознаграждение.

Размер комиссии на платформе составляет до 1% от суммы выданного кредита. Это очень круто. Банки не платят столько, если работать с ними индивидуально.

Нужно иметь в виду, что размер оплаты зависит от разных факторов, в т.ч. от того, до какого этапа вы работаете с заявкой. Приведу пример.

В прошлом месяце отправили две заявки на лид, то есть выбрали на платформе банк, подходящие условия и передали клиентов куратору – здесь комиссия составила по 0,2% от сделки. Одну заявку довели до сделки самостоятельно – 0,9%.

И уже в этом месяце получили бонусом 67,5 тыс. рублей, не считая прямого дохода от благодарного клиента.

Потенциальная комиссия, кстати, сразу видна, когда заводишь клиента на платформе. Смотрите картинку ниже. Искали банк для сложного клиента – индивидуальный предприниматель на патенте с небольшим первоначальным взносом и большой суммой кредита. И даже для такого заемщика вариант появился. Кстати, со скидкой по процентной ставке, что порадовало.

  • Конечно, нужно понимать, что комиссия будет выплачена после выдачи кредита
  • Довольны все – и клиент, который купил свою квартиру, и брокер, который ему помог и хорошо заработал.

Заявки можно отправлять сразу в несколько банков. Но Ипотека.Центр не советует больше двух одновременно. И тут мы с ними солидарны. А вот если не получилось – отправляем еще.

Работать с платформой можно в разных статусах – как ООО, ИП, самозанятый и просто как физическое лицо.

? Кстати, Ипотека.Центр проводит обучение профессии ипотечный брокер.

Если вы риэлтор или брокер, напишите в х, как вы работаете с банками? Напрямую или используете какие-то платформы? Что удобнее, на ваш взгляд?

Что еще почитать:

Услуги ипотечного брокера. За что я ему плачу деньги?

На что обращать внимание при подписании кредитного договора

Как заработать на ипотеке без риска и вложений?

В России огромное количество людей не имеют собственного жилья. Воспользоваться предложениями банка по ипотечному кредитованию для многих — непозволительная роскошь. Именно поэтому довольно сложно поверить западным специалистам, которые часто сообщают о том, как заработать на ипотеке. Но в действительности это возможно, но только при соблюдении определенных условий.

Основы заработка на ипотеке

В общем случае зарабатывание на ипотеке заключается в том, чтобы приобрести недвижимость в кредит по одной цене и продать ее или сдать в аренду по другой, гораздо выше первоначальной.

Ипотека предоставляет возможность получить прибыль 2 наиболее вероятными способами:

  1. Приобрести недвижимость (жилую площадь или офисное помещение) в кредит, а затем сдавать ее в аренду физическим или юридическим лицам. Заработок образуется за счет превышения размера ежемесячной арендной платы над взносами по ипотеке.
  2. Вложить накопленные деньги в квартиру на начальном этапе ее строительства. По окончании стройки стоимость жилья увеличится примерно на 30%, в то время как средний размер ипотечной ставки составляет 12%, что означает возможность получить прибыль в размере 18%. Но данная схема работает только при условии погашения кредита за период не более 3 лет, что исключает покрытие заработка ростом инфляции и процентами по ссуде.

Условия получения ипотечного кредита

Успешность зарабатывания на ипотеке во многом определяется тем, насколько выгодны условия кредита. Довольно сложно получить льготный кредит без приличного начального взноса и высокого уровня доходов заемщика.

Банков сейчас немало и каждый из них предлагает свои условия и предъявляет к кредитополучателю определенные требования.

Но не имея достаточного опыта, довольно сложно вникнуть во все нюансы и выбрать наиболее перспективный вариант с точки зрения последующего зарабатывания.

В этой связи имеет смысл обратиться к специалистам в финансовой области — кредитным брокерам, которые подбирают кредитора, наилучшим способом удовлетворяющего запросам и возможностям клиентов, а также помогают оформлять документы. Кроме того, при рассмотрении заявок кредитные учреждения отдают в первую очередь предпочтение заявкам, составленным брокерами, что значительно увеличивает шанс получить ипотеку на выгодных условиях.

Но следует учитывать, что в кредитном договоре обязательно наличие 2 пунктов, без которых заработок на ипотеке невозможен:

  1. Право заемщика сдавать в аренду предмет ипотеки (имущество, которое приобретается за счет ипотеки, принадлежит банку до момента погашения кредита, поэтому только с его разрешения возможно распоряжение собственностью заемщиком).
  2. Возможность после досрочного погашения части кредита снизить ежемесячные взносы без уменьшения кредитного периода (это позволит увеличить сумму чистой прибыли за счет повышения разницы между ссудой и арендной платой).

Необходимость получения согласия банка на сдачу квартиры в аренду сами кредитные учреждения обосновывают следующими аспектами:

  • необходимостью согласования аренды со страховой компанией;
  • контролем за тем, чтобы срок аренды не превышал 11 месяцев;
  • уплатой комиссии.
Как заработать на ипотеке?

В случае сдачи жилья в аренду при наличии в ипотечном договоре пункта, ограничивающего такую возможность, договор найма может быть признан недействительным, что влечет наложение штрафа на кредитополучателя. Поэтому лучше не рисковать, тем более сотрудники банка имеют право периодически проверять состояние и условия содержания имущества, заложенного банку.

Как правильно распорядиться ипотекой?

Заработать на ипотеке можно только при грамотном распоряжении деньгами, полученными от банка.

Специалисты утверждают, что на данный момент наиболее перспективным вариантом является приобретение однокомнатной квартиры или студии, которые пользуются повышенным спросом на протяжении последних лет.

Кроме того, следует учитывать состояние квартиры и ее месторасположения — чем лучше она будет оформлена и находиться ближе к центру или ключевым станциям метро, тем большая вероятность сдать жилье за хорошую арендную плату.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector