Какие могут быть причины для временной отсрочки платежа? – финансовый консультант

Письмо экономическое обоснование увеличения отсрочки платежа

Какие могут быть причины для временной отсрочки платежа? - финансовый консультант

В связи с повышенным вниманием налоговиков к такой схеме дружественным компаниям, использующим подобный вариант налогового планирования, стоит серьезно подумать об обосновании предоставления отсрочки по уплате арендных платежей.

Ведь в результате предъявления претензий неуплаченные платежи могут быть исключены из состава расходов арендатора, а упрощенцу могут попытаться доначислить единый налог.

Кроме того, возможна попытка переквалификации договора аренды в договор ссуды (безвозмездного пользования имуществом). Налоговики обычно аргументируют свои действия ссылкой на пункт 5 постановления Пленума ВАС РФ от 12.10.

06 № 53, который предписывает исследовать деловую цель операции в случае наличия особых форм расчетов и сроков платежей. В нашей ситуации отсрочка платежа как раз и является особой формой расчетов.

Для снижения налоговых рисков сторонам договора целесообразно периодически подписывать акты сверки задолженности. Кроме того, стоит запастись документами, подтверждающими истребование задолженности арендодателем, а также намерение арендатора погасить данную задолженность в будущем.

Внимание

Это могут быть гарантийные письма, письма-претензии, предарбитражные уведомления. При этом желательно иметь доказательства отправки и получения корреспонденции сторонами.

Например, почтовые квитанции, данные о регистрации писем в журналах входящей и исходящей корреспонденции, и конечно, отметки о получении на самих письмах. Усилит позицию сторон допсоглашение к договору, которое предусматривает возможность получения арендодателем неустойки или процентов за пользование деньгами.

Письмо, которое обоснует отсрочку платежа для дружественного арендатора

Важно

Поставщики заинтересованы в длительных бизнес-отношениях и увеличении объемов закупок;

  • увеличить закупочную цену при увеличении периода отсрочки платежа. Чтобы удостовериться, что это приемлемо для вашей компании, изучите прогноз движения финансовых потоков с учетом нужной вам отсрочки и роста закупочной цены;
  • совместное участие в рекламных и маркетинговых акциях, вследствие чего и у поставщика, и у вас появятся новые покупатели;
  • поручительство, банковскую гарантию, залог имущества по договору поставки.

И самое важное — исключите непрофессиональный подход: «Денег сейчас нет, а производство простаивает, поэтому нужны материалы.

Мы крупная региональная компания, с нами многие хотят работать, подождут, если мы просрочим оплату».

Увеличение срока дебиторки

Главное — научиться им пользоваться. Всем привет.Итак, есть главная задача — продать товар.Отсрочка платежа — как стандартное условие работы действительно существует, но это не значит, что отсрочку надо давать огульно.

Письмо — просьба об отсрочке платежа ( образцы)

На данный момент мы предоставляли отсрочку данной организации 10 банковских дней, они просят 28 календарных. Чем лучше аргументировать согласие на эту просьбу при увеличении объема на 30%-40%. Насколько понял, менеджер не против 28 дней? Тогда сошлитесь на их же письмо.

Ответное письмо.Ув. господа. Рассмотрев Ваше предложение о возможном увелчении объема продаж нашей продукции (цитирую из Вашего письма: «Закупаемая нами продукция пользуется большим спросом у покупателей.

При этом объемы регулярно растут»;), считаем возможным сообщить, что с целью предложенного Вами увеличения товарооборота, а также в связи с доверительными отношениями между нашими компаниями, мы считаем возможным удовлетворить Вашу просьбу и предоставить отсрочку платежа до 28 календарных дней. С удовольствием восприняли Ваше предложение о росте товарооборота.

Отсрочка платежа поставщику

В любом случае, надо понять, для чего мы даем отсрочку платежа и чем это обусловлено.Например: я хочу, чтобы мой товар продавался у крупного ретейлера в сети по всей России. Наример структура класса «эльдорадо» и иже с ними.

Я прекрасно понимаю, что им нужен временной лаг, для того чтобы товар лег на полки ретейлера. В данном случае, все более чем оправданно.На первичных переговорах отсрочка платежа действительно может обсуждаться, но надо смотреть по ситуации.

Например, если нет надобности, то я не предлагаю отсрочку, но оговариваю что: при хорошей финансовой истории между нашими компаниями, может быть (через 3 месяца) предоставлена отсрочка платежа. Отсрочка может быть как 2-5 дней — техническая отсрочка для финансовых проводок.

Большая отсрочка — как и в примере с «эльдорадо», так и как вариант — поставка в корпоративный сегмент.

Образец письма об отсрочке платежа поставщику

Налоговая выгода в данном случае возникает из-за того, что, несмотря на отсутствие оплаты, компания на общей системе ежемесячно учитывает арендные платежи в составе своих расходов (подп. 10 п. 1 ст. 264 НК РФ). А вот упрощенец доход не признает, поскольку применяет кассовый метод.

И может учесть арендную плату в составе доходов только после получения денежных средств от арендатора (п. 1 ст. 346.17 НК РФ). Конечно, если компания не погасит свой долг по истечении трех лет, то ей придется уплатить налог на прибыль с суммы задолженности (п.

18 ст. 250 НК РФ). При этом упрощенец, даже с базой «доходы минус расходы», не сможет учесть безнадежную дебиторку для целей налогообложения. Поскольку перечень затрат на спецрежиме является закрытым (п. 1 ст. 346.16 НК РФ).

Как оценить экономическую эффективность отсрочки платежа?

Причины отсрочки могут быть зафиксированы как в деловой переписке между сторонами, например, в гарантийном письме или протоколе переговоров. Так и в допсоглашении к договору аренды.

В частности, арендатор может написать собственнику письмо с просьбой об отсрочке платежа в связи с резким сокращением выручки (постановление Федерального арбитражного суда Поволжского округа от 17.01.

13 № А55-15747/2012)или тяжелым финансовым положением, обусловленным наличием дебиторской задолженности.

В свою очередь арендодатель может предоставить данную отсрочку, поскольку считает необходимым сохранить долгосрочные отношения с контрагентом. Отметим также, что законодательство по умолчанию предусматривает уплату неустойки (ст. 330–333 ГК РФ)или процентов за пользование чужими деньгами (ст. 395 ГК РФ).

Отсрочка платежа, увеличение отсрочки платежа!?!

Налоговикам может показаться подозрительным то обстоятельство, что эти санкции в реальности не начислялись при просрочке платежа. Именно такой довод приводили контролеры в постановлении Федерального арбитражного суда Волго-Вятского округа от 09.04.12 № А11-1984/2011.

Для снижения налоговых рисков целесообразно оформить допсоглашение к договору аренды, устанавливающее особый порядок погашения арендных платежей в течение определенного периода. В этом случае изменяется срок исполнения обязательств, соответственно основания для начисления неустойки отсутствуют.

Более того, в самом договоре аренды могут быть изначально установлены особые условия расчетов между сторонами. Например, о том, что платежи вносятся периодически один раз в квартал. Арендная плата может быть уплачена даже единовременно (ст. 614 ГК РФ).
Для этого мы:

  • выработаем успешную стратегию переговоров;
  • проведем расчеты для обоснования целесообразности отсрочки платежа;
  • оформим достигнутые договоренности об отсрочке с учетом всех формальностей.

Отсрочка платежа: плюсы для поставщика и покупателя Поставщик также заинтересован предоставить вашей компании отсрочку, поскольку это позволит ему:

  • привлечь новых клиентов (потребителей), расширить рынки сбыта;
  • выстроить долгосрочные взаимовыгодные отношения со своими клиентами, а часто речь идет о ключевых для компании партнерах — оптовых покупателях, официальных дилерах;
  • увеличить объем продаж, а при правильном управлении дебиторской задолженностью — увеличть прибыли;
  • повысить престиж (маркетинговая составляющая) за счет работы с известным контрагентом.

Источник: http://law-uradres.ru/pismo-ekonomicheskoe-obosnovanie-uvelicheniya-otsrochki-platezha/

Какие выгоды и риски возникают у продавца при отсрочке платежа

Изначально отсрочка и рассрочка платежа невыгодны для поставщика (подрядчика). Оплата поступает уже после того, как он передал товар (выполнил работы, оказал услуги).

Поэтому при отсрочке (рассрочке) у поставщика (подрядчика) возникает риск не получить денежные средства и риск в будущем участвовать в судебном споре с контрагентом.

В связи с этим до заключения договора нужно особенно тщательно проверить покупателя (заказчика), чтобы в будущем не столкнуться с невозможностью фактически взыскать и получить денежные средства от контрагента.

В то же время поставщик (подрядчик) может компенсировать неблагоприятные последствия, которые возникают при передаче товара (выполнении работ) с условием об отсрочке (рассрочке) оплаты.

Дело в том, что отсрочку или рассрочку можно предоставить не безвозмездно, а за определенную плату.

Иначе говоря, покупатель (заказчик) должен будет заплатить за товар (работу, услугу) больше, чем он заплатил бы без условия об отсрочке (рассрочке) платежа.

Во многом именно от юриста организации-поставщика (подрядчика) зависит, будут ли в договоре в полной мере защищены интересы поставщика (подрядчика) при предоставлении покупателю (заказчику) отсрочки (рассрочка) платежа.

Взыскание процентов по денежному обязательству

Кредитор по денежному обязательству, сторонами которого выступают коммерческие организации, может взыскать с должника проценты на сумму долга за период пользования денежными средствами (законные проценты). Такие проценты начисляются по любому денежному долгу с момента его возникновения, если иное не предусмотрено в законе или в договоре.

Законные проценты взыскиваются в размере, который установили стороны в договоре. Если в договоре отсутствует условие о размере процентов, их размер определяется ставкой рефинансирования Банка России, которая действовала в соответствующие периоды.

Такие правила установлены в пункте 1 статьи 317.1 Гражданского кодекса РФ.

Совет: В интересах продавца (подрядчика, исполнителя) при согласовании текста договора установить более высокую ставку, по которой будут начисляться законные проценты.

Например, можно прописать в договоре следующее условие «На денежные суммы, которые стороны выплачивают друг другу в соответствии с настоящим Договором, в соответствии с пунктом 1 статьи 317.

1 Гражданского кодекса РФ начисляются проценты по денежному обязательству (законные проценты) в двойном размере от ключевой ставки Банка России».

Поскольку законные проценты не считаются мерой ответственности должника, суд не вправе уменьшить их сумму на основании статьи 333 Гражданского кодекса РФ.

Такая правовая позиция изложена в пункте 76 постановления Пленума Верховного суда РФ от 24 марта 2016 г.

№ 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» (далее – постановление Пленума Верховного суда РФ № 7).

Правила о законных процентах применяются к договорам, которые стороны заключили начиная с 1 июня 2015 года. К денежным обязательствам по договорам, которые стороны заключили до этой даты, правила о законных процентах не применяются. В том случае, если должник по денежному обязательству получил товары, работы или услуги после этой даты.

Читайте также:  Вопрос: почему вам не одобряют заявку на кредитную карту - финансовый консультант

Обоснование: Дело в том, что положения Гражданского кодекса РФ в редакции Федерального закона от 8 марта 2015 г. № 42-ФЗ «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации» (далее – Закон № 42-ФЗ) применяются к правоотношениям, которые возникли после дня вступления его в силу.

Положения Гражданского кодекса РФ в редакции Закона № 42-ФЗ (в т. ч. статья 317.1 ГК РФ) не применяются к правам и обязанностям, возникшим из договоров, которые стороны заключили до 1 июня 2015 года. При рассмотрении споров из этих договоров судам нужно руководствоваться ранее действовавшей редакцией Гражданского кодекса РФ с учетом сложившейся практики ее применения.

Такие разъяснения содержатся в пунктах 82 и 83 постановления Пленума Верховного суда РФ № 7.

В обязательствах, которые возникают из договоров банковского вклада или из договоров, связанных с ведением сторонами предпринимательской деятельности, можно согласовать условие о выплате процентов на сумму процентов.

Если такое условие не прописать в договоре, кредитор не сможет взыскать проценты на сумму процентов. В отношениях с потребителями такие проценты взыскать не получится, даже если такое условие указать в договоре.

Такие правила установлены в пункте 2 статьи 317.1 Гражданского кодекса РФ.

Поэтому, если обязательство связано с ведением предпринимательской деятельности, продавец (подрядчик, исполнитель) может предложить включить в договор условие о начислении процентов на проценты. Однако нужно иметь в виду, что подобное условие с большой вероятностью сильно нарушит баланс интересов сторон. Поэтому контрагент вряд ли согласится на такое условие.

Взыскание санкций при нарушении сроков отсрочки (рассрочки) платежа

Отсрочка и рассрочка платежа предоставляются покупателю на определенный период времени, в течение которого покупатель обязан погашать стоимость товара периодическими платежами (при рассрочке) либо по истечении которого покупатель обязан оплатить полную стоимость товара (при отсрочке).

Если покупатель нарушит сроки платежа, продавец может использовать следующие способы защиты своих прав.

1. Продавец может взыскать с покупателя проценты за пользование просроченной суммой платежа в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса РФ. Это правило применяется в том случае, если в договоре стороны не установили неустойку за просрочку платежа (п. 4 ст. 395 ГК РФ).

2. Если стороны в договоре предусмотрели неустойку за просрочку платежа, то продавец может взыскать только такую неустойку. Проценты за пользование чужими денежными средствами продавец в таком случае взыскать с покупателя не вправе, если иное не предусмотрено в законе или в договоре между сторонами (п. 4 ст. 395 ГК РФ, п. 42 постановления Пленума Верховного суда РФ № 7).

3. Просрочка платежа может причинить продавцу убытки в размере, который превышает неустойку либо сумму процентов за неправомерное пользование денежными средствами. В этом случае продавец может взыскать с покупателя убытки в сумме, превышающей размер неустойки или размер начисленных процентов (п. 2 ст. 394, п. 2 ст. 395 ГК РФ).

Покупатель, который получил товар с рассрочкой оплаты, допустил просрочку очередного платежа. Может ли продавец вернуть переданный товар?

Да, может.

Однако из этого общего правила есть два исключения.

1. Продавец не сможет вернуть товар, если сумма платежей, полученных от покупателя, превысила половину цены товара.

2. Продавец не вправе требовать возврата товара, если это прямо исключено в самом договоре купли-продажи.

Такие правила предусмотрены в пункте 2 статьи 489 Гражданского кодекса РФ.

Источник: http://NalogObzor.info/publ/dogovornoe_pravo/obshhie_rekomendacii/kakie_mogut_byt_vygody_i_riski_otsrochki_platezha_dlja_prodavca/76-1-0-1835

Отсрочка платежа по кредиту для физических лиц

От непредвиденного ухудшения платежеспособности не застрахован никто из нас. Как поступить, если материальное положение ухудшилось внезапно и резко, а нужно платить кредит в банке? Идут ли финансовые учреждения навстречу и в каких случаях?

Ответы на эти вопросы в нашем обзоре.

Что такое отсрочка платежа по кредиту?

Во-первых, если вы обнаружили, что платить очередной взнос по кредиту нечем, не стоит «уходить на дно», скрываясь от банка. Финансовое учреждение отреагирует начислением целого спектра штрафных санкций, а ваша кредитная история будет надолго омрачена.

Многие крупные банки, такие как Сбербанк, Ренессанс кредит, Банк ВТБ предоставляют клиентам несколько программ кредитных отсрочек на выбор. Это может быть:

  • Полная отсрочка – когда клиент временно освобождается от внесения ежемесячных платежей в полном объеме. Предоставляется на короткий срок – максимум 2-3 месяца.
  • Расссрочка выплаты основного долга – при этом клиент в течение какого-то времени платит лишь проценты.
  • Рассрочка уплаты процентов – платить нужно лишь «тело долга». Такой вариант предлагается очень редко, так как в результате снижается сумма переплаты по кредиту.
  • Изменение существующего гашения займа, уменьшение аннуитетных платежей за счет продления срока действия кредитного договора.

Основания для отсрочки кредита

На предоставление финансового послабления могут рассчитывать не все, а лишь те клиенты, чье финансовое положение потерпело крах в результате объективных факторов. К ним относят:

  • Лишение работы или снятие с выгодной должности не по своему волеизъявлению. Это может быть сокращение штатов, перевод на более низкую должность, снижение заработка и т.д.
  • Появление новорожденного. В таких случаях отсрочка на год предусмотрена законом, а банк может предложить более длительные кредитные каникулы по своему усмотрению.
  • Потеря трудоспособности.
  • Потеря кормильцев, необходимость ухода за близкими вследствие тяжелого заболевания.
  • Форс-мажорные ситуации – поджог жилья, угон авто и т.д.

Список обстоятельств для рассрочки в разных банках может несколько различаться, будучи утвержденным на основании решения руководящих органов, поэтому следует запросить его у своего кредитора, прежде чем подавать заявление на отсрочку.

Необходимые документы

Список документации для одобрения рассрочки может варьироваться в зависимости от причины утраты платежеспособности.

В любом случае от клиента потребуют:

  • Паспорт российского гражданина (оригинал).
  • Заявление на отсрочку платежа по кредиту.

Дополнительные документы в обоснование временной неплатежеспособности:

  • Свидетельство о рождении ребенка/детей.
  • Трудовая книжка (подлинник либо заверенная копия) с записью о том, что человек лишился места работы и/или прежнего заработка в результате сокращения, понижения в должности, т.е. по любым независящим от него причинам. Если это было увольнение по собственной инициативе, банк вряд ли пойдет на уступки.
  • Справки об изменившемся размере зарплаты (как правило, это 2-НДФЛ).
  • Документы в подтверждение стойкой нетрудоспособности, инвалидности – это справки из стационара, выписки из больничных карт, заключение МСЭ и т.д.
  • Аналогичная документация в подтверждение болезни близких родственников + документы о родстве.
  • Постановление о возбуждении уголовного дела в случае угона авто, и т.д.

Максимальный срок

Срок кредитных каникул выбирается на усмотрение банка:

  • Таковой может быть регламентирован кредитным договором, как и иные условия рассрочки.
  • В иных случаях длительность рассрочки зависит от ее программы и решения кредитного комитета финансовой структуры.
    • Так, полная отсрочка редко может продолжаться дольше, чем три месяца.
    • При рассрочке выплаты основного долга картина выглядит иначе: в этом случае может быть представлена частичная отсрочка платежа по кредиту на год и даже больше.

К примеру, Сбербанк может разрешить клиенту не платить проценты по договору займа до 1-2 лет в следующих случаях:

  • Появление в семье новорожденного;
  • Тяжелая болезнь самого клиента либо его ближайших родственников;
  • Потеря места работы и/или прежнего заработка (не по своей воле).
  • Прочие непредвиденные ситуации, такие как пожар в доме, угнанный автомобиль и т.д.

Банк ВТБ (ПАО) предлагает клиентам финансовое послабление на следующих условиях:

  • Программа «Льготный платеж», позволяющая в течение первых трех месяцев платить лишь проценты. Подключается по программам кредита наличными на бесплатной основе.
  • Услуга «Кредитные каникулы» предполагает разрешенный пропуск одного платежа каждые полгода, при этом срок конечного гашения ссуды соразмерно сдвигается. Важно, чтобы с момента выдачи займа прошло не менее полугода, а до его полного погашения осталось не меньше, чем 3 месяца. Предоставляется при условии оплаты комиссии 2000 руб.

Преимущества и недостатки отсрочки платежа по кредиту

Преимущества рассрочки могут различаться в зависимости от ее вида.

  • Если это полная отсрочка либо рассрочка выплаты основного долга, то клиент получает плюсы в виде временного снижения финансовой нагрузки.
  • При рассрочке выплаты процентов преимуществ больше: помимо временного освобождения от уплаты полного аннуитетного платежа, снижается итоговая сумма переплаты процентов.
  • Положительная кредитная история сохраняется, несмотря на то, что клиент какое-то время не будет платить в прежнем объеме.

Минусы кредитных отсрочек таковы:

  • Пролонгация кредитного договора – то есть, платить в итоге придется дольше, чем планировалось.
  • Увеличение суммы процентов при предоставлении рассрочки «по телу кредита».
  • Необходимость уплаты комиссии за предоставление отсрочки.

Источник: https://rcbbank.ru/otsrochka-platezha-po-kreditu-dlya-fizicheskix-lic/

Причины отсрочки платежа

Чем можно аргументировать необходимость отсрочек платежей по кредиту перед банком…. если причиной является перекредитованность…

Вопрос юристу:

Ответ юриста на вопрос : причины отсрочки платежа
В принципе не надо ничем аргументировать, многие банки с удовольствием идут на увеличение сроков погашения кредита, уменьшая ежемесячный платеж (в итогу сумма, которую вы отдадите банку от этого только увеличивается). Если просят аргументировать — можете так и сказать про перекредитованность.

Если не идет на компромисс, напишите официальное письмо банку, где укажите именно эту причину, попросите уменьшить ежемесячный платеж. Далее платите, как Вам удобно, раз уж у Вас такая ситуация (главное хоть сколько-нибудь платить). Потом, если банк решит обратиться в суд, то в суде можно будет смело просить рассрочки платежа и уменьшения ежемесячной выплаты.
———————————————————————

Ответ юриста на вопрос : причины отсрочки платежа
Здравствуйте, Павел!

Вам нужно аргументировать уважительными причинами. Удачи.
———————————————————————

Случилась такая ситуация, по решению суда выписали штраф, тут же дали отсрочку платежа, но по ряду причин заплатить ничего…

Вопрос юристу:

Ответ юриста на вопрос : причины отсрочки платежа
Будете платить принудительно, на основании решения суда через судебных приставов на основании ФЗ Об исполнительном производстве
———————————————————————

Читайте также:  Как стать представителем компании амвей - финансовый консультант

Подскажите, могу ли я написать заявление в банк с просьбой об отсрочке платежа по кредитному договору, по причине болезни…

Вопрос юристу:

Ответ юриста на вопрос : причины отсрочки платежа
Вы можете обратиться в банк с заявлением о предоставлении отсрочки, однако он не обязан вам ее предоставлять, так как это не предусмотрено кредитным договором.

Просить об отсрочке можно только на стадии исполнительного производства, то есть после того, как суд примет решение о взыскании долга.
———————————————————————

Временно нахожусь на больничном листе нетрудоспособности (причина ДТП). Как можно попросить у банка отсрочку платежа на…

Вопрос юристу:

Ответ юриста на вопрос : причины отсрочки платежа
Временно нахожусь на больничном листе нетрудоспособности (причина ДТП). Как можно попросить у банка отсрочку платежа на 3 месяца просрочки платежей нет

—банк не даёт отсрочку. только рассрочку по выплатам
———————————————————————

В коком случае, банк может отказать в отсрочке платежа по причине: увольнение из-за болезни?…

Вопрос юристу:

Ответ юриста на вопрос : причины отсрочки платежа
если в вашем договоре нет таких условий то банк может отказать в любом случае.

Если у вас есть страховка. то вам следует ее изучить.
———————————————————————

Ответ юриста на вопрос : причины отсрочки платежа Может отказать по этой причине, увы

———————————————————————

Имею ли я право попросит в банке отсрочку платежа по кредиту (какая причина возможна) и на сколько (1мес-2-3?…

Вопрос юристу:

Ответ юриста на вопрос : причины отсрочки платежа
Здравствуйте!

Это все на их усмотрение. Причину можете указать любую уважительную. Они рассмотрят возможность.
———————————————————————

Источник: http://adveta.ru/avtojurist/prichiny-otsrochki-platezha.html

Как отправить себя на кредитные каникулы

  • Реально ли оформить кредитные каникулы
  • Какими могут быть каникулы
  • Полная отсрочка выплат
  • Частичная отсрочка платежа
  • Все ли имеют шанс
  • Что надо делать, чтобы получить отсрочки
  • Можно ли взять кредитные каникулы без причины
  • Заключение

От финансовых трудностей не застрахован никто. Что же делать, если еще и надо выплачивать кредит в банке. Выход есть – оформить кредитные каникулы.

Реально ли оформить кредитные каникулы

Процент заемщиков, которые не в состоянии в срок погашать долги перед банком, растет Просто пустить все на самотек или скрываться от кредитора – ни к чему хорошему это не приведет.

Банки согласны идти на контакт с заемщиком, лишь бы он продолжал выплачивать свои долги. В таких ситуациях банки идут на оформление кредитных каникул.

Постепенно эта услуга отыскивает своих потребителей и набирает известность.

Какими могут быть каникулы

Причиной столь необходимой передышки по выплате долгов может стать болезнь, потеря работы, срочный переезд. Да и просто захотелось отдохнуть с семьей.

Проблемы можно решить, используя отсрочку ежемесячного платежа по кредиту.

Банк может предоставить заемщику отсрочку по платежам на некоторое время.

Какие варианты кредитных каникул могут быть:

  • полная отсрочка платежей;
  • отсрочка части платежей;
  • пересчет суммы кредита (например, перевести рублевый кредит в валютный или наоборот)

Полная отсрочка выплат

В этот период по кредиту не платится тело кредита, и проценты.

Зачастую, предоставляются банками один раз за весь период кредитования. Когда кредитные каникулы закончатся, сумма ежемесячных выплат возрастет, т.к. поскольку срок действия договора не продлевают.

Следует помнить, что эта услуга может быть платной — клиенту начисляют штраф за оформление отсрочки.

Кредитные каникулы с полной отсрочкой выплат банкам не выгодны и предоставляется редко.

Как правило, такую отсрочку банки дают только по уважительным причинам, подтвержденным заемщиком документально.

Частичная отсрочка платежа

Частичная отсрочка платежа — это составление нового графика ежемесячных выплат на тот период, когда ему предоставляются каникулы.

В этом случае рассматриваются разные варианты:

  1. Отсрочка выплаты только тела кредита, проценты выплачиваются, и продляется срок погашения кредита. Поскольку, проценты составляют достаточно большую часть, то ежемесячный взнос уменьшается на 30%.
  2. Отсрочка с продлением срока выплаты кредита.
  3. Отсрочка без продления срока выплаты кредита. Все последующие платежи увеличиваются.
  4. Отсрочка выплаты части долга при условии погашения задолженности в последние периоды

Некоторое время клиент не вносит платежи совсем или платит только проценты, а весь остаток выплачивает в последний месяц действия договора.

Любой вариант частичной отсрочки приводит к общей переплате по кредиту.

Кредитные каникулы

Изменение валюты кредита

Изменение валюты кредита — может быть выгодным переход на рублевый кредит, когда курс доллара или евро растет (при кредите в евро или долларах), и наоборот (к сожалению, этого пока не наблюдается).

Все ли имеют шанс

Банк с высокой долей вероятности пойдет навстречу клиенту и предоставит ему кредитные каникулы, если есть документальное подтверждение причины возможной отсрочки выплаты долгов. Довольно высокие шансы получить отсрочку при рождении ребенка, свадьбе, тяжелой болезни.

Что надо делать, чтобы получить отсрочки

Если хочется отдохнуть от выплаты ежемесячных взносов по кредиту, следует поступать так:

  • подойти в банк и предупредить о денежных проблемах. Попытаться совместно с работником банка определиться по возможным видам отсрочки;
  • подтвердить документально причину, по которой просите кредитные каникулы (например, справку с медицинского учреждения о болезни, справку с места работы о сокращении и т.п.). Кредитор вправе затребовать дополнительные документы;
  • оформить в банке все необходимые документы об отсрочке платежей.

Можно ли взять кредитные каникулы без причины

Иногда просто хочется отдохнуть от платежей, съездить на отдых или отремонтировать квартиру.

Часто кредиторы к таким желаниям относятся с пониманием, предлагая, как дополнительную опцию, предоставление кредитных каникул.

Но за дополнительную плату. Условия и стоимость предоставления этой услуги зависят от каждого конкретного банка.

За и против отсрочки платежей

За – это то, сто кредитные каникулы дают возможность:

  • не быть должником банка;
  • не допустить судебных тяжб по поводу неуплаты кредита.

Против — переплата во время каникул увеличится за счет начисления процентов. Чем длиннее кредитные каникулы, тем больше сумма переплат по кредиту.

Заключение

Кредитные каникулы – это только временная передышка от выплаты долгов по кредиту. Возвращать кредит банку все равно надо.

Желаю решать финансовые проблемы как можно быстрее, даже если вам удалось получить отсрочки по платежам.

Источник: https://e-zaim.ru/dolgi-i-krediti/kak-otpravit-sebya-na-kreditny-e-kanikuly

Как и в каких банках РФ можно воспользоваться кредитными каникулами?

Апр 19, 2015 12:45  Автор: Редактор

В истории банковского кредитования не раз бывало, что ухудшение материального положения заемщиков приводило к невыплатам по кредитам, наложению штрафов и другим всевозможным санкциям. Неприятности не нужны никому, но что же делать в такой ситуации? Законом предусмотрена вероятность предоставления кредитных каникул (отсрочки платежей) для заемщика на какое-то конкретное время.

Что такое кредитные каникулы и как их получить по Закону РФ?

Причины для оформления отсрочки платежа могут быть самыми разными:

  • потеря работы,
  • серьезная болезнь,
  • рождение ребенка,
  • пожар,
  • смена местожительства и др.

От подобных случаев никто не застрахован. Наилучшим выходом из этой ситуации могут стать кредитные каникулы. Они предоставляются банком либо по заранее означенному пункту в кредитном договоре, либо по соглашению обеих сторон.

Как могут оформляться кредитные каникулы?

  • С полным отсрочиванием платежей по кредиту

В этом случае клиент не выплачивает в оговоренный период времени ни тело кредита, ни ежемесячно начисляемые проценты. Основанием для оформления отсрочки является только уважительная причина, подтверждаемая документально (справка с места работы, больничный лист и т. д.).

  • С частичным отсрочиванием платежей по кредиту

Банк предлагает клиенту выплачивать только проценты по займу или продлить срок его погашения с уменьшением ежемесячных выплат.

  • В виде изменения вида валюты

Изменение валюты кредита на время (к примеру, валютный заем переводится в рублевый и т. п.), а также пересчет суммы платежей может стать выгодным решением в затруднительной ситуации. Такой вариант наиболее приемлем, когда происходит падение курса доллара при рублевом кредите или, наоборот, его рост при займе в валюте.

Для получения отсрочки следует своевременно уведомить банк об имеющихся финансовых затруднениях. Что касается сроков кредитных каникул, то на законодательном уровне они строго не регламентируются.

Все происходит на основе договоренностей между заемщиком и кредитором, в результате чего может быть подписано дополнительное соглашение к имеющемуся документу или составлен новый договор.

Если банк отказывает заемщику в оформлении кредитных каникул, то он вправе обратиться в суд с иском о перезаключении договора займа на более приемлемых условиях. Но обычно дело до суда не доходит, поскольку финансовые учреждения, учитывая положение граждан, предпочитают мирное решение проблемы.

Тем не менее, все возникающие спорные вопросы по кредитам рассматриваются судом на основе Законов о кредитах в Российской Федерации, и это:

  • Гражданский кодекс РФ, ч. 2, гл. 42. Заем и кредит,
  • Федеральный закон «О кредитных историях»,
  • Федеральный закон «Об ипотеке».

Как оформить кредитные каникулы: документы и порядок оформления

Для одобрения банком заявления на кредитные каникулы заемщику необходимо приложить к нему всю документацию, подтверждающую наличие у него неблагоприятных обстоятельств и их временный характер:

  • ксерокопию трудовой книжки с записью об увольнении с последнего места работы;
  • выписку из истории болезни с указанием диагноза и сроков лечения;
  • справку о перемене места жительства в связи с переездом;
  • подтверждение форс-мажорных обстоятельств (пожара, наводнения и т. п.).

Как оформить кредитные каникулы?

  1. Подойти (или позвонить) в отделение банка, где оформлялся заем, и предупредить о своих финансовых затруднениях.
  2. Узнать, какие документы могут потребоваться для подтверждения факта неплатежеспособности.

  3. Собрать все необходимые справки, и вместе с заявлением отнести их в банк.
  4. После получения положительного ответа и составления нового договора забрать свой экземпляр.

Заявление заемщиком пишется в произвольной форме, главное, чтобы в нем были отражены надлежащие сведения:

  • паспортные данные клиента,
  • номер кредитного документа,
  • причины невозможности внесения ежемесячной оплаты,
  • уверение во временном характере указанных обстоятельств,
  • обещание исполнения взятых на себя договоренностей в полном объеме,
  • дата, ФИО, подпись.
Читайте также:  Получить ипотеку без первого взноса - финансовый консультант

Заявление на предоставление кредитных каникул может рассматриваться банком в течение 10-30 дней. Важным условием для положительного ответа является отсутствие просрочек по кредиту или штрафных санкций. Срок кредитных каникул может составлять от 2 до 12 месяцев.

В каких банках предоставляют кредитные каникулы?

Кредитные каникулы Сбербанк предоставляет только тем заемщикам, у кого на момент обращения за подобной услугой не имеется просрочки по платежам. Отсрочка платежа по кредиту может быть предоставлена на срок до 12 месяцев с продлением срока договора до 24 месяцев.

Отсрочка платежей может быть предоставлена не ранее, чем через 6 месяцев после оформления кредита при отсутствии просрочек и задолженностей. До окончания действия договора должно оставаться не менее 3-х месяцев. Банк предоставляет кредитные каникулы с частичной отсрочкой платежа.

Оформить в Промсвязьбанке кредитные каникулы сроком до 2-х месяцев могут те заемщики, у которых нет задолженностей по кредиту и кто погасил не менее 6 ежемесячных платежей с момента подписания договора. До окончания выплат по займу должно оставаться больше 3-х месяцев.

  1. В банке Восточный экспресс

Получить отсрочку платежей в банке можно на срок от одного до 3-х месяцев. На столько же может увеличиться и срок выплат по кредиту. С момента оформления займа должно пройти не менее трех месяцев без задолженностей по оплате. Каникулы могут предоставляться не более 2-х раз за весь срок займа.

Банк допускает только частичное отсрочивание платежей сроком не более 12 месяцев. Клиенту разрешается не выплачивать только тело кредита. Рассмотрение заявки производится в течение месяца. Необходимо представить все требующиеся документы, включая справки об отсутствии задолженности из других банков, где у заемщика имеются кредиты.

Предоставление кредитных каникул не предусматривается условиями заключаемых в банке договоров.

Заявление на кредитные каникулы рассматривается в течение 5 дней. Получить частичную отсрочку можно сроком до 6 месяцев. Соответственно увеличивается и срок выплат по кредиту.

Отсрочка платежей или какие-либо льготы по снижению кредитной нагрузки для заемщика условиями банка не предусмотрены.

Как вариант, банк предлагает всем клиентам, желающим оформить наличный кредит в декабре 2014 года, отсрочку первого платежа до февраля 2015 года.

Срок рассмотрения заявлений об отсрочке ежемесячной оплаты ссуды — до 10 дней. Заявления заемщиков рассматриваются в индивидуальном порядке.

(Пока оценок нет)
Загрузка…

Источник: https://crediti-bez-problem.ru/kak-i-v-kakix-bankax-rf-mozhno-vospolzovatsya-kreditnymi-kanikulami.html

Компромисс с банком на основании уважительной причины

Для покупки необходимой вещи или погашения долга в случае дефицита финансов оформляется соответствующий кредит или ипотека в различных банках. Такой заем выдается на основании договора, где указывается порядок выплаты, сумма периодических взносов и штрафные санкции в случае непогашения долга.

Банковская пеня начисляется в виде дополнительных процентов, оговоренных отдельным пунктом соглашения по займу. Но это условие необязательно. При должном желании можно найти компромисс с сотрудниками банка и получить некоторые поблажки. Не следует укрываться от собственных обязательств при нехватке денег.

В этом случае финансовая организация начнет применять штрафные санкции. Например, Сбербанк России в зависимости от суммы кредита, по истечении одного–трех месяцев начинает начислять пеню неплательщику.

Если заемщик не погашает задолженность длительное время – делопроизводство передается коллекторской организации или в суд.

Какие причины считаются уважительными?

В отличие страхового случая и смерти должника у банка нет веских причин пересматривать порядок уплаты по кредиту. Но ввиду повышения рентабельности и популярности руководство финансовой организации может пойти на определенные уступки для своих клиентов.

Наиболее распространенные причины, которые считаются уважительными для того, чтобы банк пошел навстречу кредитополучателю:

  • Болезнь или травма, в результате чего наступила частичная или полная нетрудоспособность клиента или его ближайших родственников. Это положение должно быть подтверждено соответствующей справкой из медицинского учреждения.
  • Организация свадьбы или иного торжества. Отсрочка может быть предоставлена на короткий срок.
  • При рождении ребенка и последующие за этим траты.
  • Организация похорон близкого клиенту человека. Желательно документально зафиксировать расходы в ритуальном агентстве.
  • Рыночный кризис или периодичность дебиторских взносов. Неуплата по такой причине должна иметь временный характер.
  • Финансовая или судебная тяжба, подтвержденная соответствующими постановлениями.
  • Банкротство коммерческой организации.
  • В случае залога движимого или недвижимого имущества.
  • Переезд на иное место жительства. С предоставлением соответствующих документов.

На что может пойти банк, чтобы помочь кредитору

Если клиент и руководство финансовой организации достигло понимания по задержке уплаты кредита, то сотрудниками банка могут быть применены следующие виды компромиссных решений:

  1. Отсрочка платежа. Предоставление заемщику времени для улучшения собственных финансовых возможностей. Отсрочка возможна как на год, так и меньший срок.
  2. Списание штрафов и пеней. Аннулирование дополнительных процентов по кредиту в связи с несвоевременной оплатой.
  3. Предоставление права оплаты задолженности, части или целой суммы кредита третьей стороне, которая на добровольной основе готова взять на себя эту обязанность.

Отсрочка платежа по кредиту

Отсрочка платежа по кредиту – это сдвигание сроков оплаты задолженности по банковскому займу. Применяется для физических лиц при подаче соответствующего заявления. Для организаций, получивших коммерческий кредит на основании записи по открытому счету или векселю, отсрочка платежа по займу не предоставляется.

Основания для отсрочки платежа по кредиту:

  • Покупка страхового полиса и наступления указанного в нем случая.
  • Временная невозможность погасить заем (нетрудоспособность, потеря заработка, при рождении ребенка).
  • Сезонный спад объемов продаж (для коммерческих организаций и индивидуальных предпринимателей).

Платеж по кредиту может быть отсрочен сроком на три месяца. В исключительных случаях – до полугода. В банковском сегменте правоотношений применяются следующие виды отсрочек платежей:

  • Отложенный платеж на определенное время. Применяется на оговоренный срок, при этом кредитополучателю начисляются проценты за пользование займом за период отсрочки, хотя фактически в это время заемщик задолженность не погашает. По окончании срока отсрочки, должник погашает оставшуюся сумму плюс набежавшие проценты за период переноса платежа.
  • Перенос срока выплат основного долга – «каникулы» по телу займа. Финансово обременительное соглашение для заемщика. Кредитополучатель обязуется погашать только процентную долю задолженности. При этом взносы основной части начинаются в оговоренное время. Кредитополучатель при таком переносе срока платежей переплачивает денежные средства в размере расходов за период погашения только процентов.
  • Отложенная оплата процентов займа. Кредитополучатель погашает задолженность только по сумме основных выплат. Начало взносов по кредиту в полном объеме осуществляется в оговоренный срок. При этом заемщик экономит денежные средства в размере неуплаченных процентов в период отсрочки.

Для того чтобы получить возможность отложить время погашения задолженности необходимо заполнить образец заявления на отсрочку платежа по кредиту, предоставленный сотрудником банка. Посмотреть и скачать можно здесь: [Образец заявления на отсрочку платежа по кредиту].

Списание пени и штрафа по кредиту

Штрафные санкции к заемщику со стороны кредитора применяются в результате нарушения сроков периодических взносов по займу или ипотеке. Определенный размер пени или штрафа зависит от суммы ссуды или процента, оговоренного отдельным пунктом договора.

Уменьшить сумму штрафа можно путем нахождения компромисса с банковскими служащими или через суд.

В случае урегулирования ситуации напрямую с банком составляется заявление с прошением об уменьшении или списании накопленной пени в количестве двух экземпляров.

Один образец передается в офис финансового учреждения, другой – удостоверяется банковским служащим и передается заемщику.

В случае отказа регистрировать личную копию заявления, прошение отправляется заказным письмом.

Передача обязательств по кредиту третьей стороне

Передача обязательств по оплате займа третьей стороне представляет собой процедуру, когда должник передает свои права и обязанности по кредиту иному лицу, чаще всего близкому родственнику или другу.

В этом случае банком производится процедура проверки третьего лица на его кредитоспособность. При удовлетворении необходимым требованиям с фактического заемщика снимают все его обязательства, которые передаются правопреемнику. Последний заключает с кредитной организацией новый договор, где обязуется погасить оставшуюся часть задолженности с учетом величины штрафов и неустоек.

Для осуществления такой процедуры заемщик подает в банк соответствующий запрос с просьбой передать собственные обязательства на конкретное физическое лицо или организацию.

Наиболее популярный вопрос и ответ на него по компромиссу с банком по кредиту на основании уважительной причины

Ответ: Добрый день, Александр. На основании ст. 319 ГК РФ сумма пени погашается в первую очередь, затем оплачивается основанная часть процентов и только в завершение погашается основная сумма займа.

В вашем случае вы можете обжаловать такое решение в суде или пойти на компромисс с банком для уменьшения величины штрафа.

Для этого необходимо посетить отделение кредитной организации и написать заявление с прошением об уменьшении пени и указать уважительную причину такой задержки.

Заключение

В случае неуплаты банку обязательств по кредиту в связи с уважительной причиной следует в первую очередь найти компромисс с самой организацией, выдавшей заем. При удовлетворении просьбы клиента кредитной компанией может быть применены следующие схемы реорганизации порядка и величины платежа:

  1. Отсрочка взносов по времени сроком от трех месяцев до одного года.
  2. Списание пени и штрафа в соответствии закона или договоренности между сторонами сделки. Если сумма неустойки приближается или превышает величину кредита, то ее уменьшение гарантированно при любых условиях. Исключение: злостное уклонение от уплаты займа при финансовом благополучии.
  3. Передача обязательств по кредиту третьей стороне. При этом с должника снимаются все обязательства, которые возлагаются на вновь прибывшего участника соглашения.

Образцы заявлений и бланков

Вам понадобятся следующие образцы документов:

  • Образец заявления на отсрочку платежа по кредиту

Список законов

  • Статья 333 ГК РФ
  • Статья 203 ГПК РФ
  • Статья 319 ГК РФ

Полезные статьи

  • Реструктуризация кредита
  • Кредитные каникулы
  • Заключения договора цессии

Новости и обзоры валютного рынка

Источник: http://banki-regionov.ru/kreditnaya-pomoshh/chto-delat-esli-nechem-platit-po-kreditu/kompromiss-s-bankom-na-osnovanii-uvazhitelnoj-prichiny/

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector