Кредит в сбербанке: как вернуть деньги по страховке? – финансовый консультант

Как вернуть страховку по кредиту в Сбербанке?

Кредит в Сбербанке: как вернуть деньги по страховке? - финансовый консультант

Несмотря на развитие рынка кредитных услуг, именно Сбербанк занимает лидирующие позиции в сфере кредитования. Одной из дополнительных гарантий для возврата банку заемных средств является оформление страхового полиса.

Однако обязательным требованием закона является лишь заключение договора имущественного страхования при ипотеке – в остальных случаях Сбербанк может стимулировать заемщика к оформлению полиса, либо открыто навязывать услуги.

Уплата тарифа существенно увеличивает общую стоимость кредита – взносы страховщику могут равняться нескольким ежемесячным платежам в пользу банка. Можно ли вернуть страховку по кредиту в Сбербанке, и какие условия должен соблюсти заемщик для этого? Ответы на эти вопросы разберем в представленном материале.

Как расторгнуть договор страхования в процессе выплаты кредита

Подавая заявку на получение кредита в Сбербанке, заемщик должен не только подтвердить свою платежеспособность и положительную кредитную историю.

Для максимальной защиты своих интересов, банк может предъявлять дополнительные требования, в том числе страхование недвижимости или автомашины, а также жизни и здоровья.

Если подавая заявку в Сбербанк, вы столкнулись с требованием или предложением представить полис, учтите следующие моменты:

  • если сотрудник банка требует оформить страховку для положительного решения по заявке, такая ситуация рассматривается как навязывание услуг – ГК РФ запрещает выдвигать требование о приобретении полиса, как залог одобрения о выдаче кредита;
  • если в Сбербанке настаивают, что полис должен быть приобретен у конкретной страховой компании, это также подпадает под навязывание услуг;
  • если пункт об имущественном страховании включен в текст ипотечного договора, такая ситуация соответствует закону – на весь период погашения ипотеки заемщик должен обеспечить страхование объекта недвижимости.

На практике, полис страхования могут предоставить заемщику на подпись одновременно с кредитным договором. Чтобы избежать необоснованных трат, вы можете на законном основании отказаться от приобретения полиса.

Если на этот момент заявка на кредит уже одобрена, отказ от оплаты страховки не повлечет пересмотр решения банка.

Однако отсутствие полиса может повлечь увеличение процентной ставки по кредиту – таким способом банк стимулирует заемщика страховать имущество, либо жизнь и здоровье.

Можно ли вернуть деньги за страховку по кредиту в Сбербанке? Как и по иным видам гражданских договоров, граждане могут досрочно отказаться от дальнейшего действия полиса. Сделать это можно следующими способами:

  • в процессе выплаты кредита – через страховую компанию, выдавшую полис, либо напрямую через Сбербанк, если он выступает представителем страховщика;
  • после досрочного погашения кредита – если не истек срок действия полиса, а заемщик не обращался для компенсации по страховому случаю;
  • при навязывании услуг в рамках Закона «О защите прав потребителя» – через страховую компанию, службу Роспотребнадзора или через суд;
  • после снятия залога по ипотеке – как только ипотека будет погашена, а сведения о залоге будут исключены из ЕГРН, заемщик сможет вернуть остаток страховой премии.

Какие преимущества и недостатки нужно учесть, начиная возврат страховки по кредиту Сбербанка? Прежде всего, полис позволяет гарантировать выплату долга и процентов по кредиту, если заемщик столкнулся с тяжелой болезнью, получил инвалидность или иным страховым случаем. О наступлении указанных обстоятельств заемщик задумывается крайне редко, однако в сложной ситуации только компенсация по страховому случаю позволит избежать судебного взыскания задолженности.

Главным недостатком страховки является значительная стоимость полиса – в зависимости от условий страхования, тариф может составлять до 3-5% от суммы кредита. Возврат страховки, оформленной в Сбербанк, позволит существенно сэкономить на выплатах, а полученные деньги можно направить на уменьшение остатка по кредиту.

Если договор кредитования оформлен на несколько лет, банк может требовать ежегодного продления полиса. Если заемщик расторгнет договор страхования, либо не продлит его на очередной год, кредит автоматически не аннулируется. Однако банк может применить меры, зафиксированные в кредитном соглашении, в том числе увеличить процентную ставку.

Чтобы заранее оценить целесообразность обращения за возвратом страховки, учитывайте следующие нюансы:

  • в полном объеме страховка возвращается только при подаче заявления в первые 30 дней после покупки полиса;
  • если заявление подано по истечении 30 дней, размер выплаты будет определяться пропорционально оставшемуся сроку действия полиса;
  • при обращении в последний месяц действия полиса возврат денег не происходит.

Как вернуть деньги за страховку по кредиту в Сбербанке, если сумма долга не погашена? Отказ в досрочном прекращении полиса будет являться законным только для страхования имущества по ипотеке. В иных случаях, для этого нужно совершить следующие действия:

  • подать письменное заявление в страховую компанию или в территориальное отделение Сбербанка;
  • представить доказательства приобретения полиса и оплаты страховой премии (возврат возможен только при фактической оплате договора страхования);
  • дождитесь рассмотрения вашего заявления – при положительном решении деньги будут возвращены в течение 30 дней;
  • если страховщик отказал в выплате, либо существенно занизил ее размер – нужно подать письменную претензию в адрес страховой компании;
  • при отказе в удовлетворении претензии, либо отсутствие реакции на такое обращение, нужно обращаться в судебные инстанции.

Образец заявления на возврат страховки по кредиту в Сбербанке можно найти на нашем сайте, а при его заполнении лучше проконсультироваться у профессионального юриста. Учтите, что правила расчета суммы возврата могут отличаться в разных страховых компаниях – этот момент лучше заранее уточнить на сайте страховщика, либо при обращении в офис.

В состав документов, которые нужно приложить к заявлению, входит оригинал страхового полиса, а также платежные квитанции о перечислении страховой премии. Договор кредитования представляется только в случае, если выгодоприобретателем по полису выступал банк. Учтите, что помимо возврата средств, заемщик сможет переоформить полис на себя, если кредит будет досрочно погашен.

Заявление на возврат должно быть зарегистрировано в страховой компании, либо у представителя Сбербанка. При последующем обращении в суд нужно подтвердить факт подачи заявления, а также претензии. Несоблюдение этих правил повлечет отказ в принятии искового заявления.

Как вернуть страховку за кредит в Сбербанке, если в страховую компанию поступило возражение со стороны кредитного учреждения? Такой отказ будет иметь силу только при имущественном страховании по ипотеке, в остальных случаях мнение банка не повлияет на процедуру возврата денежных средств.

Возврат средств по кредиту при досрочном погашении

Можно ли вернуть страховку после погашения кредита в Сбербанке? Это допускается даже в отношении имущественного страхования при ипотеке, поскольку заемщик добросовестно выполнил все свои обязательства перед банком. Возврат будет осуществляться по следующим правилам:

  • необходимо перечислить всю сумму по остатку кредита на счет банка;
  • в банке нужно получить справку о погашении кредита, либо выписку по кредитному счету;
  • для ипотечного кредита нужно получить выписку ЕГРН о снятии обременения в виде залога;
  • в адрес страховой компании подается письменное заявление о возврате средств или переоформлении полиса на нового выгодоприобретателя;
  • процедура рассмотрения заявления и расчета суммы выплат будет проходить по общим правилам, указанным выше.

После полного погашения долга кредитные отношения с банком прекращаются, а вся процедура возврата будет проходить только через страховщика. Из данного правила также есть исключение.

Законный отказ в удовлетворении заявления после полного погашения кредита может быть вызван следующими причинами:

  • если срок действия истек, либо заявление подано в последний месяц договора страхования;
  • если заемщик полностью использовал сумму страхового покрытия (например, обращался за выплатами по случаю травмы);
  • если не была уплачена страховая премия (полис вступает в силу только с момента перечисления взносов со стороны заемщика);
  • если представлен неполный или недостоверный комплект документов.

Во всех иных случаях компания обязана удовлетворить заявление и вернуть часть страховой премии.

Полностью вернуть деньги за страховку по кредиту Сбербанка можно только при обращении в течение первых 30 дней действия полиса. Следовательно, и погашение кредита должно состояться в указанный срок.

Банк может включать в кредитный договор пункт о запрете на досрочное погашение, однако такое положения будет являться нарушением законных прав.

Оспорить данный запрет можно в судебном порядке, а также путем направления жалоб в службу Роспотребнадзора или Центробанк РФ.

Комплект документов для возврата при погашении кредита включает следующие бланки и формы:

  • заявление от гражданина или его представителя по доверенности;
  • копия паспорта;
  • оригинал страхового полиса;
  • платежные документы, подтверждающие уплату страховой премии;
  • справка из банка о досрочном погашении кредита, либо выписка с кредитного счета;
  • выписка ЕГРН, подтверждающая снятие залога (для ипотечных кредитов);
  • реквизиты счета, на который будут перечисляться средства.

Заявление будет рассматриваться в месячный срок, однако для расчета суммы выплаты используется дата подачи документов в страховую компанию.

Если Сбербанк отказывается возвращать страховку

Как вернуть страховку в Сбербанке по кредиту, если на заявление заемщика последовал незаконный отказ? В этом случае применяются правила Закона «О защите прав потребителя»:

  • при получении отказа в возврате нужно подать письменную претензию в адрес страховщика;
  • если претензия не рассмотрена в течение 20 дней, либо она оставлена без удовлетворения, нужно подать документы в суд;
  • одновременно с иском можно подать жалобу в службу Роспотребнадзора – материалы проверки будут использованы в качестве доказательства в суде, а страховщик понесет дополнительную ответственность.

Нарушение сроков рассмотрения заявления и претензии влечет штрафные санкции для страховщика – в суде будут взыскана неустойка, начислен штраф в сумме до 50% от размера обязательств. Также гражданин сможет взыскать компенсацию морального вреда, если докажет причинение психических и нравственных страданий.

Читайте также:  Какую минимальную сумму дают по ипотеке? - финансовый консультант

Размер неустойки определен в ст. 28 Закона «О защите прав потребителя» – 3% в день от суммы страховой премии, подлежащей возврату. Начисление неустойки продолжается до момента надлежащего исполнения обязательств, поэтому в судебном процессе ее можно увеличить.

При обращении в суд вы можете использовать образец заявления на возврат страховки по кредиту, размещенный на нашем сайте. В тексте иска нужно указать следующие пункты:

  • наименование судебного учреждения;
  • сведения об истце, его представителе и ответчике;
  • данные о заключенном договоре страхования – дата оформления, сумма страховой премии и страхового покрытия, общие условия страхования;
  • сведения о кредитном договоре и его целевом назначении;
  • доказательства соблюдения заявительного и претензионного порядка урегулирования спора – нужно указать, когда были поданы заявление и претензия, результат рассмотрения этих документов страховой компанией;
  • расчет суммы неустойки на момент подачи иска;
  • исковые требования – взыскание части страховой премии, неустойки, штрафа и компенсации морального вреда;
  • перечень справок и бланков, прилагаемых к заявлению;
  • дата и подпись заявителя, либо его представителя.

Обоснованность поданного иска будет проверяться судом с учетом возражений страховой компании, а, при наличии действующего кредита, и отзыва банка.

Если заявитель доказал соблюдение правил подачи заявления и претензии, а срок действия полиса не истек, выносится положительное решение суда по каждому заявленному требованию. Расчет суммы возврата по страховке, неустойки и штрафа должен соответствовать закону.

Компенсация морального вреда будет зависеть от характера допущенного нарушения, а также от степени нравственных страданий.

Можно ли вернуть страховку при наличии задолженности по кредиту? Закон не запрещает подавать заявление о расторжении договора страхования даже в этом случае, кроме ипотечного кредитования. Даже если банк представит в суд справку о наличии большой задолженности, на возврат страховки это не повлияет.

Принудительное взыскания присужденных сумм будет происходить через службу ФССП по общим правилам исполнительного производства. Возврат страховки через суд не повлияет на кредитные обязательства – банк не может расторгнуть кредитный договор по этому основанию.

Резюме

Возврат страховки по кредиту Сбербанка возможен не только при навязывании данной услуги, но и по любым иным причинам. Не допускается только расторжения договора имущественного страхования при ипотеке.

Размер суммы возврата зависит от количества оставшихся месяцев по полису, а полную сумму страховой премии можно получить только в течение первых 30 дней.

При отказе вернуть деньги отстоять свои интересы можно в претензионном порядке, а также путем подачи иска в суд.

Обсудить проблему с юристом

Источник: http://pradialog.ru/vozvrat-deneg-za-uslugu/kak-vernut-strahovku-po-kreditu-sberbanka/

Как можно вернуть деньги за страховку после погашения кредита в Сбербанке?

Во время оформления денежного займа на приобретение услуг либо товаров операторы банка настаивают на покупке страховки. В такие моменты сотрудник банка, прежде всего, думает о своей выгоде, так как выдача полиса сулит ему неплохую прибавку к зарплате. К тому же начальство на активных работников смотрит более снисходительно.

Оператор банка практически заставляет клиента приобрети дополнительную услугу, ссылаясь на то, что она обеспечит ему лояльные условия кредитования. Своё решение он объясняет тем, что заявитель обязательно получит отказ в выдаче займа, так как в наше время риски находятся на высоком уровне.

На самом деле, после оформления любой заявки банки проверяют платёжеспособность клиента и его предыдущие кредитные истории.

Если клиент является платежеспособным и финансово ответственным, кредитор обязан оформить кредит в любом случае.

Единственный минус – процентная ставка по договору будет на несколько пунктов выше, но в сравнении со стоимостью страховки, она не выглядит слишком критичной.

Какую на самом деле играет роль страховка и имеет ли право клиент вернуть её обратно?

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 . Это быстро и !

Можно ли вернуть деньги за страховку по кредиту?

Сегодня страховка прилагается ко всем видам кредитования, в том числе ипотечное и потребительское. Статистика показывает, что каждый второй обратившийся в банк клиент вынужден оформлять страховку. Решившимся отказаться от сделки, сотрудники банка говорят о невозможности получить кредит. Не желая получить отказ, клиенты быстро соглашаются.

Иногда, в момент оформления кредита, сотрудники банка ничего не сообщают о страховании, а сразу предоставляют документы на подпись, где уже подробно указываются все условия о приобретении полиса. В таких случаях вернуть деньги практически невозможно, так как клиент дал на это своё добровольное согласие.

В Cбербанке

Процесс возврата денежных средств обусловлен видом кредитования.

При различных способах программ кредитования отличается и порядок страхования:

  • Кредитование с обеспечением — недвижимость в залоге подлежит обязательной страховке, при этом банк не нуждается в согласии клиента;
  • Потребительский кредит — заёмщик может самостоятельно застраховать свою жизнь и здоровье.

Процесс возврата денег потребительского займа в Сбербанке отработан до автоматизма. Если со времени получения денег прошло менее 30 дней, следует обратиться к операторам банка с соответствующим заявлением. Текст составляется в произвольном формате на имя руководителя отделения банка. В такой ситуации, банк выплачивает сумму целиком.

Если после получения займа прошло более 30 суток, процесс операции по возврату средств, происходит аналогичным образом.

Размер возврата в результате вычета комиссионных средств и уплаты налогового сбора будет составлять около половины от стоимости полиса. Клиент должен преподнести заявление в двух экземплярах.

После принятия документа, на одном из заявлений сотрудник банка обязан поставить пометку с датой принятия документа.

Остатки средств по неиспользованной страховке можно вернуть на любой стадии действия кредитного договора. Вопрос будет касаться только того, на какую сумму придётся рассчитывать.

Образец заявления на возврат страховки при досрочном погашении кредита, вы можете скачать на свой компьютер здесь.

В ВТБ24

Клиентам банка ВТБ прежде всего нужно внимательно вчитаться в условия договора. В нём указывается, что банк выступает для клиента в роли заимодавца, а сам полис заёмщик оформляет у другой партнёрской компании-страховщика. Название страховщика прописывается в договоре в графе о получении ссуды и прилагающемся к нему полисе.

В этом же бланке указываются сведения о возможности возврата средств или возможен ли возврат денег в результате досрочного погашения всего займа по потребительскому либо иному типу кредитования.

Ренессанс

Перед тем как расторгнуть соглашение о страховании, клиент обязан собрать следующий пакет документов:

  • Паспорт;
  • Оригинал и копия договора кредитования в банке «Ренессанс»;
  • Официальное соглашение от сотрудников банка, с указанием сведений о полной выплате кредита;
  • Составить заявление с требованием о расторжении договора, и возмещении внесённых денег, на основании предупреждения рисков.

Заявление рассматривается в течение 10 суток, после чего сотрудники оговаривают своё решение. Новости о Ренессанс Кредит, его проблемы, можно узнать здесь.

Хоум Кредит

В сравнении со Сбербанком, в Хоум Кредит ситуация, связанная со временем выплаты потребительского кредитования, значения не имеет. Операторы этого банка предложат клиенту обратиться непосредственно к страховому агенту, заявляя, что Хоум Кредит выступал в роли агента во время подписания документов.

По этой причине, кредитное соглашение и договор страхования в результате взаимодействия с этой кредитной компанией не предусматривает перерасчет страховых премий после досрочной оплаты кредита.

Страховые компании попросту отказывают в перерасчете и возврате оставшейся страховки. В такой ситуации возвратить деньги будет нелегко, можно обратиться для отстаивания своих прав в суд.

Если у вас есть действующий кредит в банке Хоум Кредит, узнать остаток по кредиту можно на официальном сайте банка Хоум Кредит, в личном кабинете.

Стоимость вопроса довольно внушительная. Практически все программы кредитного страхования составляют около 10-30% от полного размера займа.

Например, во время получения займа на сумму 100 000 рублей, цена страховки будет не менее 20 тыс. рублей, но вместе с этим растут и выплачиваемые банку проценты. Банковские эксперты утверждают, что в такой сделке финансовая организация всегда выигрывает.

Несмотря на то что страхование жизни сегодня осуществляется на добровольной основе, многие клиенты не выдерживают напора кредитных специалистов.

Если договор уже подписан, но решение о возврате денег принято, есть два пути:

  1. Если офис страхового агента располагается в населённом пункте заявителя, ему необходимо лично обратиться в филиал этой компании. Посмотреть их можно в подписанном договоре. После, заявитель обязан приехать в отделение с документом, удостоверяющий личность и всей кредитной документацией. Находясь в офисе, следует составить заявление с требованием о возврате денег. Причина возврата может быть любая — нет желания пользоваться, навязывание сотрудниками банка и прочее. Нужно отметить, что в заявке, в обязательном порядке должны указываться сведения о лицевом счёте, на который банк будет перечислять деньги. Разрешается пользоваться любым счётом, в том числе зарплатным;
  2. Если же банк пользуется услугами страхования партнёрских компаний, обращаться нужно в тот же филиал, где оформлялся кредит. Сотрудникам банка предоставляется аналогичный пакет документов, и заявление. Банк самостоятельно присылает документы страховщику для его рассмотрения.

Что если досрочно погасил кредит?

Бывают случаи, когда заемщик, оформив заём, к примеру, сроком на 1 год, погашает его досрочно в течение 6 месяцев, после этого требует возвратить ему неиспользованную страховку.

Читайте также:  Капитализация процентов: что это такое? - финансовый консультант

О шансах на успех рассказывает статья 958 ГК РФ.

В ней указывается, что в результате досрочного погашения займа, клиент имеет право отказаться от договора страхования, однако пытаться требовать вернуть ему уплаченные деньги он не имеет права.

Судебная практика показывает, что в таком случае договор страхования выступает в качестве самостоятельного продукта, поэтому он продолжает действовать даже после того, как клиент погасил кредит. По этой причине, тот факт, что он пожелал отказаться от договора, не означает, что после этого прекращены все риски, поэтому многие суды не находят оснований для возврата денег.

Однако в этой же статье указывается, что застрахованный представитель имеет право расторгнуть договор, так как риск возникновения страхового случая миновал.

Стоит отметить, что любой договор можно оспорить в судебном порядке, но скорее всего таким способом удастся достичь только расторжения договора, а не возврата денег. Если же условия о невозврате денег описаны в договоре, банк имеет полное право не возвращать деньги. Практика показывает, что банки идут навстречу в редких случаях.

Если заёмщик выплатил кредит, но по-прежнему считает, что страховка была ему навязана, он может потребовать посчитать договор недействительным. Недовольство и жалобы клиентов привлекли внимание ФАС и Роспотребнадзора. По их мнению, были неоднократно выявлены случаи, когда сотрудники банка заставляли клиентов оформлять страховки.

В таком случае клиент может расторгнуть договор в судебном порядке, и, как правило, суд принимает сторону потребителя. Заёмщику возвращается вся сумма, после чего договор автоматически теряет свою силу. Но если, в момент подписания договора, сотрудник банка предоставил клиенту выбор — это может послужить значительным преимуществом банку.

Заявление на возврат

Заявление необходимо составить в 2-х экземплярах. На своём бланке руководитель кредитной компании в обязательном порядке обязан проставить все нужные отметки о принятии документа.

Заявитель может отправить заявление по почте заказным письмом.

Заявление с пометками оператора следует сохранить, так как в случае возникновения спорных ситуациях, документ будет выступать в роли объяснительной для взыскания денег.

Составлять заявление нужно особенно внимательно. Заявитель должен указать о себе всё, включая полные данные о кредитном договоре:

  • Порядковый номер кредитного соглашения;
  • Количество оставшегося оплаченного времени по полису;
  • Время расторжения соглашения;
  • Размер денежной суммы, которую обязан вернуть банк;
  • Лицевой счёт для возврата денег;
  • Копия заявления с печатью банка.

Через сколько вернут страховку?

Деньги банк обязан вернуть в течение 10 суток с момента получения письменного заявления от клиента. Если соглашение уже начало действовать, но клиент успел в течение 5 суток оформить отказ в письменной форме, то страховая компания, всё же удержит некоторую сумму денег за эти несколько дней обслуживания.

Сбербанк отказывается вернуть страховку по кредиту — что делать?

Если сотрудники Сбербанка отказывают в выплате страховки, можно воспользоваться двумя способами:

  1. Составить заявление на смену страховой компании. Благодаря этому, банк выплатит деньги тому представителю, в пользу которого было составлено заявление. Вернуть деньги таким образом возможно только после досрочной выплаты ипотечного либо автокредита. Если же заём брался на потребительские нужды, банк не станет идти навстречу.
  2. Составить заявление и обратиться с ним к судебным приставам. В содержании должно указываться, что долг полностью закрыт, из-за чего риск возникновение страхового случая невозможно. Именно эти основания позволят возвратить остаток средств по страховке. Нужно иметь в виду, что все судебные расходы, лежат на плечах истца.

Как же вернуть страховку после выплаты кредита?

Существует два способа разрешения этой задачи. Первый — досудебное урегулирование и решение проблемы через суд.

После полной оплаты кредита можно возрастить деньги через компанию, которая ее предоставила. Большинство заёмщиков обращаются сразу в филиал банка, но этот способ не совсем верен.

Финансовое учреждение выполняет роль посредника, за что и получает денежное вознаграждение.

Однако если в договоре ни чего не сказано о сторонней организации, возможно, вернуть страховку удастся без судебного спора. Для этого нужно составить заявление, прилагая к нему паспорт, договор кредитования и выписку из лицевого счёта.

Таким образом, при полном либо частичном досрочном погашении займа, клиент вправе потребовать от страхователя или полную стоимость страховки, если с момента подписания соглашения не прошло больше 30 суток, или только 50%, если действие страховки заканчивается уже через несколько месяцев.

Многие клиенты не догадываются об этом, банки, в свою очередь, умышленно дезинформируют людей, специально вводят в заблуждение, заставляют клиента бегать по различным инстанциям и намеренно затягивают операцию по возврату денег.

 Вы из другого региона?
Задайте вопрос онлайн →

Источник: http://tipkredit.com/banks/sberbank/vernut-dengi-za-straxovku-sber.html

Можно ли вернуть страховку после погашения кредита в Сбербанке

Страхование жизни в последнее время становится все более и более навязанной. Клиенты Сбербанка должны знать, как вернуть страховку по кредиту при досрочном погашении в Сбербанке, как правильно оказываться от страхования, чем может грозить отказ, как написать заявление.

Как вернуть страховку по кредиту Сбербанка. Образец заявления

Немного о страховке. Что такое страховка?

Под страховым полисом по кредиту следует понимать продукт. Он ничем не отличается от полиса на имущество по ОСАГО или автомобиль по КАСКО. Полис при ипотеке или кредите направлен на страхование жизни или здоровья заемщика, а также гарантирует банку, что кредитные обязательства будут выполнены в любом случае.

Какие виды есть?

Сбербанк, как и другие банки, пытается минимизировать риски невыплат, поэтому прибегает к принудительному страхованию жизни заемщика или его здоровья. Сбербанк предоставляет страховки на:

  • получение инвалидности 1 группы;
  • получение инвалидности 2 группы;
  • смерть клиента;
  • случаи порчи имущества;
  • потеря работы;
  • временная нетрудоспособность.

Обязательно ли приобретать страховку?

Страховой полис на квартиру приобретается обязательно при ипотеке. Добровольно в дополнение можно застраховать жизнь. При потребительских продуктах его можно не приобретать. Банк вправе отказать в кредите без объяснения причин или увеличить процентную ставку.

Сколько придется заплатить? Сроки действия полиса

Важно запомнить, что срок страховки равен сроку кредитования. Если кредит на 60 месяцев, то и договор будет на 60 месяцев, но продлевать полис придется каждый год.

Сбербанк работает более чем с 30 партнерами. Также предлагает свои услуги через свою страховую компанию ООО «СК». Каждая фирма предоставляет свои тарифы и ставки. Сбербанк в первую очередь предложит клиенту свои услуги, а затем при отказе даст выбрать другую фирму.

Стоимость страховки зависит от суммы займа:

  1. страховка жизни – 0,3 – 4%;
  2. несчастных случае – 0,3 – 1%;
  3. страхование залогов – 0,7%;
  4. страхование на случай онкологических заболеваний – 0,1 – 1,7%.

Обычно «СК» предлагает несколько программ страхования и следующие ставки на 2018 год:

  • Страхование жизни или здоровья, страхование от потери работы – 2,99%.
  • Стандартное страхование здоровья и жизни – 1,99%.
  • Самостоятельный выбор параметров страхования – 2,5%.

При займе в 2 млн. руб. страховка в 2,5 % обойдется клиенту в 50 тыс. руб. за год. При правильном подходе ее можно вернуть.

Какие требования есть у банка?

Банк не предъявляет практически никаких требований к заемщику при оформлении полиса. А вот к компаниям по страховым случаям особое отношение и требования. Банк вправе предъявить ряд требований, после которых может быть заключен договор сотрудничества. К минимальным требованиям Сбербанка относятся:

Если у Вас остались вопросы – сообщите нам Задать вопрос

  • работа в сфере страхования не менее 3 лет;
  • соблюдение законов и норм РФ, а также соответствие им;
  • лицензия государственного образца;
  • отсутствие долгов;
  • отсутствие судебных тяжб и другие.

Какие документы понадобятся для оформления полиса?

Наличие паспорта и документов на недвижимость.

Как происходит получение?

  1. Изучаете кредитный продукт.
  2. Во время обсуждения кредита заведите разговор о приобретении полиса.
  3. Дождитесь одобрения займа.
  4. Выберете страховую фирму.
  5. Подпишите с ней договор через банк-посредника.
  6. Оплатите услуги.

Сбербанк «Страхование жизни» возврат денег по страховке по кредиту – возможно ли?

Получить свои денежные средства, не только можно, но и нужно. Особенно если вас интересует вопрос: при досрочном погашении кредита в Сбербанке возвращается ли страховка? Важно учитывать несколько нюансов:

  • Потребительский продукт не обязывает вас приобретать страховку.
  • Ипотека идет всегда параллельно со страховкой на недвижимость и залогом.
  • Как вернуть страховку по кредитному договору, не придерживаясь графика платежей, то есть досрочно? Помните о тридцатидневном сроке обращения. Если прошел месяц, то получите часть страховки. Организация начислят денежные средства по оставшимся дням.
  • Возвращается страховка по ГК РФ.
  • Заемщик может отказаться от полиса после заключения договора, оформив возврат услуги без изменений в договоре на кредит. Срок отказа – 30 дней после заключения соглашения.

Как и когда обращаться?

Вернуть денежные средства можно до истечения 30 дней после заключения договора. После 30 дней заемщику вернут только половину средств.

Руководствуйтесь следующим алгоритмом действий:

  1. Приготовьте два экземпляра заявления, в которых следует указать просьбу на возврат денег. Укажите имя вашего страховщика.
  2. Подготовьте документы: заявление, копия паспорта, копия договора кредитования, справка с банка.
  3. Подайте собранные документы и заявление в офис страховщика. Если пользуетесь услугами Сбербанка по страхованию, то отнести все можно в отделение Сбербанка.
  4. Будьте внимательны, сотрудник компании или банка должен оставить заметку на вашем заявлении. Первый экземпляр отдайте, а второй с пометкой возьмите себе.
  5. Ждите решения. Перечисление денежных средств произойдет на указанный расчетный счет в заявлении.
  6. Отказали в возврате? Долгое время ничего не предпринимают? Обращайтесь к директору страховой организации. Если ничего не получается, то пишите в инстанции, которые занимаются рассмотрением подобных дел и смогут провести проверку (Роспотребнадзор, ЦБ РФ или прокуратура).
Читайте также:  Ипотека в костанае - финансовый консультант

Помните правила, а также обращайте внимание на образец заявления:

  • Правый верхний угол – КОМУ: наименование компании, адрес расположение офиса.
  • Там же ниже – ОТ КОГО: ФИО.
  • Затем в шапке напишите по аналогии с образцом.
  • В тексте: упомяните номер договора по кредиту, начало и конец действия. Укажите размер кредита, платежей, стоимость страхового полиса. Изъявите желание вернуть страховую часть денег, руководствуясь законами. Укажите счет, на который желаете получить страховку.
  • Пропишите данные для связи, адрес и индекс.
  • Подпись, расшифровка.

Можно ли в Сбербанке вернуть страховку по кредиту?

Клиент через какое-то время задумывается о том, можно ли вернуть страховку после погашения кредита в Сбербанке? Когда и куда обратиться? Были эти пункты в договоре? Законы дают возможность возвращать денежные средства. Они гарантируют расторжение договора, если клиент не нуждается в услугах компании.

В свою очередь компании имеют право получить часть средств, потраченных на приобретение полиса. Размеры суммы пропорциональны времени действия страховки. Если клиент внес последний платеж вовремя, то вложенные финансы остаются организации.

Возврат страховки при досрочном погашении кредита в Сбербанке 2018

Заемщик вправе заранее погасить задолженность. Важно, чтобы этот пункт был указан в подписанном документе. Таким образом, вы можете сэкономить на процентах, а также вернуть свои денежки. Процедура считается несложной.

Высчитать сумму, оставшуюся для внесения просто. Каждый месяц платеж одинаков, поэтому можно эту сумму умножить на количество оставшихся месяцев. Посмотрите и на график платежей, который выдавался при заключении договора. Бывает и так, что проценты начисляются на оставшуюся сумму долга, поэтому для уверенности лучше обращаться сразу в отделение банка.

Банкам такие действия заемщика не понравятся. Теряется доход с процентов по платежам. Часто не прописывают пункт внесения всей суммы до истечения договора вовсе или умалчивают о том, что можно вернуть часть денег. А если и говорят об этом, то не оговаривают сроки.

Виды досрочного погашения

Займы можно досрочно погасить двумя видами:

  1. Полностью. Весь долг выплачивается полностью одним платежом. Заемщик должен попросить справку о погашении долга, которую нужно будет предоставить в страховую компанию.
  2. Частично. Долг гасится не сразу. Клиент вносит часть денег большим платежом, при этом кредит пересчитывается: меняется размер платежей или срок кредита.

Помните о том, какой у вас график погашения: аннуитетный (платежи ежемесячно одинаковы, привнесение большей суммы нужно обращаться в банк, для перерасчета) или дифференцированный (можно заранее внести определенную сумму, а затем обращаться к сотруднику банка за решением погашения кредита досрочно).

Правила досрочного погашения

Досрочное погашение возможно при соблюдении следующих правил:

  1. не раньше 3 месяцев после оформления займа;
  2. промежуточные платежи можно вносить в любое время, но обязательный взнос следует внести по графику.

Физическое лицо может получить деньги за страховой полис, погасив задолженность намного раньше оговоренного времени. Если полис приобретался в «СК» Сбербанка, то обращаться нужно именно в отделение банка. Внеся последний платеж и не обратившись в страховую, заемщик не получит никаких денег.

Возвращают деньги только в следующих случаях:

  • оформление отказа от страховки до выплаты долга.
  • досрочное погашение кредита.

Получить свои деньги за полис можно и по сроку давности. Важно, чтобы после закрытия кредита было не больше 3 лет.

Для этого обратитесь в Сбербанк:

  • Возьмите образец заявления у работников банка, чтобы оформить претензию. Писать нужно на управляющего Сбербанка.
  • Если менеджеры банка не дают вам бланки или говорят, что денег уже не вернуть, попросите их документально заверить слова. Другой способ: обратиться к управляющему. Все можно записывать на скрытый диктофон.
  • Досрочное погашение кредита предполагает написание заявления в тот же день.

При досрочной оплате заемщик получает деньги за тот период времени, который бы еще действовал договор. Если клиент еще вносит платежи и решил отказаться от полиса, то сумма равна 100%, если сделка разрывается до истечения месяца после заключения договора. После 30 дней возврату подлежит половина средств. Срок возврата составляет 2 недели.

Внимательно читайте договор, где стоит обратить внимание на детали: предусмотрено ли погашение займа заранее, какой процент по ставке начисляется, в каких случаях банк может его изменить. Читайте все бумаги, которые дают вам подписывать, иначе оспорить свою некомпетентность в суде может не получиться. Безграмотность граждан на руку банковским работникам и страховщикам.

Сбербанк страхование жизни, возврат денег по страховке по кредиту, в этом может помочь опытный юрист, если сложились ситуации, при которых компания отказывается возвращать страховку или возвращает ее частично. Консультация специалиста не помещает и при желании оформить ипотечный или потребительский продукт.

Источник: https://sbank.online/other/mozhno-li-vernut-strahovku-posle-pogasheniya-kredita-v-sberbanke/

Можно ли вернуть страховку по кредиту в Сбербанке при досрочном погашении?

Оформление договора страхования при открытии кредита частое явление. Иногда клиенты идут на оформление страховки сознательно, но чаще это происходит под давлением сотрудника банка.

О том, как быть, если долг погашен и куда обращаться, чтобы получить свои деньги обратно, поговорим далее.

Очень часто заемщиков ставят перед фактом, что параллельно с кредитом будет оформлен договор страхования. Большинство клиентов молча соглашается, а тем, кто пытается сопротивляться, сотрудники заявляют, что это необходимо для успешного рассмотрения поданной заявки. Это привычный метод навязывания дополнительных услуг.

Важно! Согласно законодательству РФ, страховка не может быть условием успешного получения кредита.

Исключение составляют только ипотечные займы, ведь они являются долгосрочными, а выданные суммы довольно крупными. Риск не возврата таких кредитов может негативно отразиться на кредиторе, поэтому здесь страховка имеет место быть.

Стоимость страховки по кредиту

При оформлении ссуды заемщикам предлагают оформить полис страхования от несчастных случаев. Главный козырь, которым пользуются сотрудники — это страхование платежеспособности. Если с заемщиком происходит инцидент, в результате которого он теряет трудоспособность, задолженность по кредиту будет покрыта за счет страхования.

Страховщиком при оформлении кредита в Сбербанке выступает компания «Сбербанк Страхование».

Стоимость полиса зависит от страховой суммы. Минимальная сумма – 100 тыс руб, за которую страхователь заплатит 900 руб в течение страхового периода. Максимальная – 500 тыс руб, стоимость такого полиса 4500 руб.

Можно ли вернуть деньги страховку по кредиту в Сбербанке?

Законом предусмотрены случаи, когда возможен отказ от полиса и возврат уплаченных сумм за него. Если считаете, что полис вам не нужен или просто был навязан сотрудником банка при оформлении соглашения, есть возможность вернуть деньги. Для этого необходимо обратиться в Сбербанк с заявлением о расторжении страхового контракта. В зависимости от срока обращения, будет произведена выплата:

  • Если вы обратились в первые две недели с момента оформления страховки, вам возместят сумму в полном объеме.
  • Если обращение будет позднее 14 дней, возврат будет произведен с учетом вычета 13% (НДФЛ).

При наличии специальных оснований вам также положен возврат средств. К таковым основаниям относятся:

1.Досрочная выплата кредита

2.Какие-либо ограничения, которые идут в разрез с правилами предоставления страховки и делают страховое возмещение невозможным при наступлении несчастного случая:

  • возраст до 21 и более 55-60 лет;
  • недееспособность;
  • наличие проблем со здоровьем, которые относят клиента в группу риска (перечень есть в договоре).

При досрочном погашении долга

Вернуть страховку можно при досрочной выплате кредита. Так как полис добавляется к сумме кредита и равномерно распределяется на весь срок погашения долга, при досрочном погашении становится неактуальным.

Например, вы взяли кредит на 24 месяца, но смогли закрыть его за 18 месяцев. За 6 месяцев (24-18) положен возврат страховки.

Сроки возврата

После получения заявления, компания-страховщик обязана вернуть деньги в течение семи рабочих дней, если принятое решение положительное. Возврат предусмотрен на банковскую карту или счет, реквизиты которых необходимо предоставить вместе с заявлением: это необязательно должны быть счета, открытые в Сбербанке. Зачисление может быть произведено на расчетный счет или карту любого банка.

Необходимые документы для возврата страховки по кредиту

При обращении за возвратом страховки при себе необходимо иметь документы:

  • Паспорт;
  • Страховой договор;
  • Справку о досрочном закрытии займа (если вы обращаетесь за возвратом после его погашения).

Предъявите их сотруднику при подаче заявления на возмещение излишне оплаченных средств.

Заявление: образец и бланк

Заявление вы заполняете непосредственно в отделении Сбербанка. В нем обязательно должна присутствовать такая информация:

  • Персональные данные заявителя;
  • Паспортные данные;
  • Контактная информация;
  • Номер и дата страхового договора;
  • Реквизиты для перечисления средств после рассмотрения заявления.

Образец заявления в Сбербанк о возврате страховки по кредиту можно посмотреть здесь:

Могут ли отказать в возврате страховки по кредиту в Сбербанке?

Отказать в возврате страховки могут, если кредит был выплачен согласно графику, а значит и страховой полис действовал полное время и возвращать уже нечего.

Получить отказ можно в случае предоставления ложных сведений или если по договору уже было страховое возмещение.

Быстрая форма заявки

Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

Источник: https://www.oceanbank.ru/mozhno-li-vernut-straxovku-po-kreditu-v-sberbanke-pri-dosrochnom-pogashenii/

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector