Кредиты для малого бизнеса без поручителей и залога – финансовый консультант

Кредиты для ООО без залога и поручителей

Кредиты для малого бизнеса без поручителей и залога - финансовый консультант

Кредиты без залога – рискованная сделка для финансового учреждения. Если инвестиция окажется неудачной, кредитор ничего не сможет реализовать в целях покрытия расходов, пошедших на оформление документов и выдачу средств.

Для банка желательно, чтобы предприниматель уделил достаточное внимание расчету предстоящих расходов и своей платежеспособности, чтобы возврат заемных средств был своевременным и не содержащим в себе дополнительных проблем.

Условия кредитов без залога и поручителей для предпринимателей

В настоящий момент кредит для малого бизнеса, не предполагающий залога, может быть представлен максимум на 3 года. 13,9% – минимальная ставка, по ней банк может предложить небольшую сумму – не превышающую 3 миллиона рублей. Если нужен займ на большую сумму (порядка 5 миллионов рублей), ставка увеличивается до показателей в 16-17%.

Для получения кредита предприниматель должен обратиться в финансовое учреждение с учредительными документами, ИНН, ОГРН и паспортом. После оформления заявления, рассматриваемого далее банком на протяжении максимум трех дней, происходит выдача средств посредством перевода на оговоренный счет. Последняя операция занимает не более трех часов.

Не считая пакета документации, банк может предложить клиенту оформить поручительство или страхование. Обычно поручительство является прерогативой самого руководителя, а страхованию подвергается список объектов, которые планируется приобрести с помощью предоставляемых средств, или же страховка банка будет сопряжена с активами бизнеса.

Дополнительные условия

Во время первого обращения предпринимателя в кредитное учреждение ему может поступить предложение об открытии расчетного счета и подписании договора о расчетно-кассовом обслуживании или об уплате комиссионного вознаграждения банку за выдачу запрашиваемых средств.

Если не рассматривать стандартную схему предоставления средств, требуемый заем может быть оформлен как овердрафт или кредитная линия, дающая возможность предпринимателю в пределах одного договора использовать кредитные средства несколько раз. Однако в этом случае ставка будет более высокой, а сумма – более низкой, это связано с некоторым риском для кредитора.

Следует заметить, что отмеченные кредиты предприниматель может вернуть ранее срока, указанного в договоре. Ряд банков за это возьмет комиссию, а в некоторых могут предложить бонус – снижение ставки по следующему кредитованию, что направлено на долгосрочное партнерство. Об этом следует подумать, выбирая финансовое учреждение.

Предоставление кредитов индивидуальным предпринимателям

Не так давно индивидуальные предприниматели были определены, как отдельная категория заемщиков, получившая название «малый бизнес». Ранее (впрочем, как и сейчас) бизнесмены могли использовать кредитные продукты, предназначенные корпоративным клиентам.

Однако им выгоднее на сегодняшний момент ознакомиться с условиями, разработанными специально для указанной категории, – экспресс-кредитами, овердрафтами, кредитами для пополнения оборотных средств, универсальными кредитами, т. е.

кредитами, относящимися к коротким и средним срокам. Заслуживает внимания и инвестиционный кредит, выдаваемый уже на длительный срок, но в целях обеспечения конкретного проекта.

Как правило, суммы, не превышающие триста тысяч рублей, могут быть получены, минуя оформление залога, превышающие эту сумму – только при залоге и поручительстве.

Как использовать все возможности кредитования малого бизнеса

В случае назревшей потребности в средствах можно взять экспресс-кредит или универсальный кредит. В этом случае рассмотрение заявки займет не более недели.

Стоит обратиться к овердрафту, который может иметь вид постоянно возобновляемого кредита, в этом случае, однако, предприниматель должен иметь опыт долгого и добропорядочного сотрудничества с банком. Овердрафт позволяет предпринимателям все время поддерживать свою платежеспособность.

Здесь стоит уделить внимание графику платежей – он не фиксированный, что может предоставлять удобства для некоторых компаний. Ряд банков, оповещенный о сезонном характере деятельности предпринимателя, может учесть это во время составления графиков погашения.

Процентные ставки зависят от некоторых факторов, в числе которых наличие обеспечения, желательно положительные данные, фиксирующие финансовую деятельность компании, и срок кредитования.

Кредитование призвано справляться со многими назревающими проблемами предпринимательской деятельности, таких как участие в новом проекте, совершенствование различных сторон бизнеса. Словом, все направлено на то, чтобы рассматриваемый вид кредитования имел под собой твердую почву и был направлен на поддержание развивающихся добросовестных и целеустремленных индивидуальных предпринимателей.

Источник: https://credits-on-line.ru/kredity-malomu-biznesu/268-ooo-bez-zaloga-i-poruchiteley.html

Кредит малому бизнесу без залога и поручителей в 2018 году

Любой владелец фирмы обращался или планирует обратиться к заемным ресурсам, чтобы улучшить свое положение, расширить бизнес или удержаться на рынке в условиях кризиса. Рассмотрим, какие предлагаются кредиты малому бизнесу без залога и поручителей в 2018 году, и выявим наиболее интересные предложения.

Прежде чем обратиться к выбору учреждения, стоит оценить свои возможности на предмет соответствия основным требованиям кредиторов. Для ИП в 2018 годуони схожи с требованиями для физических лиц: гражданство, регистрация, возраст (в среднем 23-65 лет). Обязательными условиями для малого бизнеса выступают:

  • Срок ведения деятельности. Обычно, минимальное ограничение составляет 1 год. Чем дольше субъект занимается своим бизнесом, тем выгоднее банку иметь с ним отношения.
  • Доходность. Если компания может удостоверить бухгалтерской отчетностью свои растущие финансовые показатели, кредитор скорее согласится на выдачу ссуды.
  • Положительная история. Прежние займы должны быть погашены без задолженностей. Если есть возможность, лучше обратиться в учреждение, с которым ранее происходило взаимодействие по ссудам. С постоянными клиентами всегда сотрудничают охотнее и готовы предоставлять более лояльные условия.
  • Наличие текущих обязательств. Допускаются непогашенные ссуды, но от их величины и даты окончания зависит размер выдачи.
  • Предоставление поручителей. Практически каждый кредитор желает получить гарантии возврата ресурсов, для чего запрашивает поручительство. Часто разрешается таковым оформить собственника бизнеса.
  • Наличие залога. Оборудование, недвижимость, транспорт и любое имущество банк принимает как обеспечение. Стоимость его будет оценена значительно ниже реальной.На сайте Альфа-банка вы сможете заполнить онлайн заявку на получение кредита для малого бизнеса и ИП

Предложений банков без залога и поручительства

Поскольку предпринимателю или владельцу бизнеса в любом случае необходим расчетный счет, для его открытия стоит выбирать крупное финансовое учреждение, к которому в последствие и обращаться за ссудами.

Кредитор охотнее сотрудничает с клиентом, обороты которого находятся на его счетах.

При этом он имеет представление о реальных величинах его выручки или расходах, а также сможет повлиять на заемщика при отказе последнего от выплат.

Альфа-банк

Многие учреждения готовы работать и без залогового имущества, даже по крупным суммам. В частности, кредиты малому бизнесу без залога и поручителей Альфа-банк в 2018 году готов выдавать вплоть до 6 млн. рублей по ставке от 12,5%. Но в ряде случаев необходимо заручиться некоторыми гарантиями:

  • При наличии у заемщика менее 50% от доли в предприятии, потребуется согласие или поручительство остальных дольщиков.
  • Супруга ИП в обязательном порядке выступает созаемщиком.
  • ИП с небольшими величинами оборотов при запросе значительных сумм должен заручиться поручительством.

Стоит заранее выявить некоторые дополнительные условия, а не только явные преимущества. В Альфа-банке предлагают едва ли не лучшие условия по ставкам, но в то же время взимают дополнительную плату за пользование кредитом, в размере 2% от величины и применяется отдократно.

Сбербанк

Сравнивая такие параметры, стоит отдать предпочтение крупнейшему кредитору страны. Такие кредиты в Сбербанке в 2018 году предлагаются по достаточно лояльным ставкам, а скрытых комиссий или доплат не предусмотрено. Условия ссуды для компаний с оборотом менее 60 млн. рублей в год по нецелевой программе состоят в следующем:

  • Минимальная величина: 30 тыс. рублей;
  • Максимум: миллион. Для повторных клиентов и при наличии дополнительных гарантий – до 3 млн. рублей;
  • Время выплаты: 3-36 месяцев;
  • Поручительство требуется для согласования крупных сумм. Достаточно поручительства собственника или физического лица.

Сбербанк предлагает кредит Доверие для малого бизнеса по сниженным процентным ставкам

Процент по ссуде в 2018 году в Сбербанке начисляется исходя из характеристик заемщика и возможности обеспечения:

  • 16,5% при наличии гарантий от других кредиторов;
  • 18,5% при наличии гарантий от фонда развития бизнеса и подобных организаций;
  • 19,5-20% при отсутствии обеспечения для повторных клиентов;
  • 20-24,5% для стандартных заемщиков (величина зависит от срока).

В Сбербанке при ссуде от 150 тыс. рублей действуют такие:

  • на оборот: 11,8%;
  • активы (оборудование): 14,93%;
  • авто: 14,45%;
  • недвижимость: 14,28%;
  • покупка имущества, ремонт, строительство: 14,48%.

ВТБ 24

Кредиты малому бизнесу без залога и поручителей в ВТБ 24 практически не предоставляются.

На такие условия могут рассчитывать лишь постоянные клиенты, имеющие счета в банке или неоднократно пользовавшиеся ссудами и имеющие положительные характеристики именно в ВТБ 24.

Поручительства данное учреждение практически не требует. Это скорее дополнительная возможность для заемщика получить более лояльные условия.

Банк ВТБ 24 предлагает целую линейку кредитования для малого бизнеса, но без залога и поручителей в этом банке не обойтись

Залог же необходим практически по любой программе. Таковым могут выступать оборудование, транспорт, помещения и иные активы. При этом весь размер займа обеспечивать не требуется, обычно достаточно до 85% от суммы.

Преимуществом выбора ссуды в ВТБ 24 выступает право выбора варианта получения денег. Ресурсы могут выдавать не сразу в полной мере, а частями, например, раз в месяц. Также можно оформить возобновляемый кредит. При этом по мере выплаты, заемщику снова доступен изначально разрешенный размер кредита.

Читайте также:  Киа спортейдж в кредит - финансовый консультант

Заключение

Таким образом, на примере предложений в Сбербанке, ВТБ 24 и Альфа-банке видно, что кредит малому бизнесу без залога и поручителей в 2018 году вполне доступен. Чтобы получить лучшие условия, стоит обратиться к учреждению, обслуживающему счет компании. Также стоит учесть скрытые факторы, влияющие на ставку и подобрать программу с наилучшими параметрами под свои условия.

Источник: http://finansytut.ru/nalogi/yurlitsa/kredit-malomu-biznesu-bez-zaloga-i-poruchiteley.html

Кредит малому бизнесу без залога и поручителей в России

Необходимость развития малого бизнеса доказана мировой практикой. В нашей стране кардинальные сдвиги стали происходить лишь за последние годы, что связано с регулированием правовых норм и предоставлением кредитов для компаний и частных предпринимателей.

Материальная поддержка предоставляется как банковскими учреждениями, так государством на федеральном и региональном уровне. В ней нуждаются успешные бизнесмены и те, кто только что получил свидетельство о регистрации и встал на учет.

Для этого нужно соответствовать ряду требований, выбрать способ получения ссуды и предоставить обязательные документы для скорейшего решения своих финансовых проблем без залога и поручителей.

Многие начинающие бизнесмены ошибочно полагают, что получение кредита возможно только в банке, где был открыт счет. Однако новичкам сложно рассчитывать на выгодные условия, не имея солидного обеспечения или надежного гаранта.

Имеет смысл лучше изучить государственные программы поддержки, которые заработали с 2009 года. Местные власти смогут быстрее прийти на помощь, особенно если предприниматель намерен развивать деятельность в определенной сфере, важной для развития региона.

Нужно только соответствовать ряду критерий:

  • под малый бизнес подпадают ИП и организации, где число работающих сотрудников не превышает 100 человек;
  • доходы, как и стоимость активов, не смогут составлять ежегодно свыше 400 миллионов рублей;
  • представители среднего бизнеса не должны обладать долей в уставном капитале более чем 25%, численность работников находится в пределах от 101 до 250 человек;
  • стоимость активов и выручка не превышают 1 миллиарда рублей в год, правда без учета НДС.

Если хозяйственная деятельность проходит без явных нарушений и отсутствуют нарекания со стороны налоговой службы, появляется неплохой шанс поучаствовать в одной из программ или прибегнуть к банковскому кредитованию.

Особенности предоставления в 2018 году

Существует несколько вариантов кредитования, способных оказать неплохую материальную поддержку. К ним относят:

  • микрокредитование из специальных фондов, работающих в каждом регионе, для накопления первоначального капитала или дальнейшего развития;
  • сумма займа варьируется от 50 000 до 1 миллиона рублей, срок — от 3 до 12 месяцев при ставке от 10% до 14%;
  • местные власти смогут выступить в роли поручителя и попросить о предоставлении ссуды в одном из банков-партнеров;
  • субсидии выдаются при открытии, покупке малого бизнеса или для развития предприятия в первый год существования;
  • банковские организации предлагают нецелевой кредит – овердрафт (нередко с его помощью пополняют оборотные средства, выплачивают обязательные платежи, снижают кассовый разрыв или производят срочные выплаты для оплаты оборудования и закупки материалов);
  • нередко прибегают к обычному займу (в основном, речь идет о небольших ссудах, условия зависят от платежеспособности и времени работы);
  • полноценная кредитная линия предполагает длительные сроки и возобновление, что выгодно при погашении и начислении процентов (оформление происходит в безналичном виде, сумма выдается частями или единым платежом).

Рассчитывать на материальную помощь, без должного залога и поручителя, становится весьма вероятно при соблюдении ряда условий и требований, предъявляемых к заемщику.

Требования к заемщикам

После принятия решения заняться предпринимательством в сфере малого бизнеса следует подумать о получении субсидии. Средства от государства выделяются на безвозмездной основе. Для этого достаточно:

  • иметь статус безработного и состоять на учете в центре занятости;
  • подготовить подробный бизнес-план, с включением характера и видов деятельности, приблизительных расходов и ожидаемой прибыли;
  • оформить специальную заявку и приложить некоторые документы, рассмотрение проходит в комиссии, где проводится собеседование и уточнение деталей;
  • в случае положительного решения заключить договор и провести регистрацию ИП.

Деньги предназначаются для первоначальных закупок оборудования и сырья, оплаты технологий и патентов. Стартап даст возможность получить сумму в размере 60 000 рублей и 25 000 для открытия одного рабочего места. В столице она вырастает до 300 000 рублей.

Для банковских организаций имеет значение гражданство страны и официальная регистрация в конкретном регионе. Возраст соискателей обычно в пределах от 21 года до 60 лет.

Деятельность не должна выходить за рамки правового поля. Выдвигаются дополнительные условия молодым коммерсантам, которые не проработали и проводили банковские операции хотя бы на протяжении полугода.

Положительная кредитная история, вместе с неплохими финансовыми результатами и расчетным счетом с постоянным оборотом, позволяет получить наиболее выгодные условия.

При овердрафте максимальная сумма не превысит от 30% до 50% ежемесячного оборота. Заем выдается на один год, срок непрерывного использования не превышает один месяц.

Основные ООО смогут рассчитывать на ставку от 10% до 12% при периоде кредитования от 3 до 5 лет. Под запрет попадают страховые и финансовые компании, ломбарды и казино, организации в сфере шоу-бизнеса и лизинга, изготовители табака и алкоголя.

Банки не всегда охотно идут навстречу молодым бизнесменам, только что получившим свидетельство о регистрации. Сама процедура обойдется примерно в 800 рублей и займет от 10 до 145 дней.

Индивидуальный предприниматель и собственник ООО смогут оформить потребительский кредит при наличии справки о среднемесячном доходе.

Инвестиционное кредитование развито достаточно слабо, нужно предоставить действительно прибыльный бизнес-план с точным указанием затрат и сроков возврата средств.

Для приобретения автотранспорта, недвижимости и оборудования удобно использовать лизинговые программы. Они не требуют обязательного залога и при соблюдении условий удастся выкупить дорогостоящее имущество.

Достаточно рассмотреть несколько разработанных программ от трех ведущих банков, позволяющих обойтись без обеспечения и поручителей.

  1. Бизнес-доверие и Доверие от Сбербанка помогут получить от 30 000 до 3 миллионов рублей на срок от 3 месяцев до одного года. Процентная ставка варьируется от 15,6% до 19,5% с возможностью снижения до 1,5%. На рассмотрение заявки отводится три дня. В качестве поручителя выступает один из собственников или физическое лицо. Франчайзер сможет, при первоначальном взносе от 20%, получить от 1 до 3 миллионов при ставке в 18,5%. Возврат средств осуществляется до 3,5 лет ануитентными платежами, согласно графику.
  2. Овердрафт от ВТБ 24 рассчитан на 12 месяцев, но при 11% годовых. Максимальная сумма не превысит 850 000 рублей и предназначена для срочных операций, выплаты зарплаты и закрытия кассовых счетов. Бизнес-экспресс увеличивает сумму до 4 миллионов рублей. Ставка вырастает до 14,5%, комиссия при выдаче – 1,5. Время отдачи растягивается до 7 лет, на принятие решения отводится неделя.
  3. Стать фермером предлагает Россельхозбанк и выдает от 50 000 до 15 миллионов рублей. Отдача производится на протяжении от 3 до 120 месяцев по индивидуальной ставке, если имеется 10% от требуемой суммы. Первоначальным взносом нередко становится государственный грант.

Найти подходящую программу не так сложно, правда на решение о кредитовании повлияют несколько обстоятельств.

Отсутствие солидного обеспечения и не вызывающего вопросов поручителя не помешает начинающим предпринимателям получить столь необходимые средства. Нужно сразу оценить все преимущества и недостатки кредитования:

  • положительным моментом является обращение к местным властям за субсидией, для этого важно грамотно подойти к созданию бизнес-плана и уточнить отрасли, на которые обязательно выделят средства;
  • в банковских организациях работают специальные программы, предоставляющие возможность обойтись без залога и получить заем максимально быстро;
  • не потребуется собирать большой пакет документов, количество требований невелико и подойдет для большинства предпринимателей;
  • минусом становятся более повышенные процентные ставки (они связаны с рисками, поскольку гарантировать возврат средств довольно затруднительно);
  • сроки укладываются в минимальные рамки от нескольких месяцев до года (за этот период нужно продемонстрировать положительную динамику, чтобы воспользоваться рефинансированием на более выгодных условиях);
  • не приходится рассчитывать на большие суммы, что мешает динамично развиваться и получать наибольшую прибыль.

Экономику страны теперь сложно представить без представителей малого бизнеса, вносящих достойную лепту в поддержку бюджета.

Начинающие бизнесмены и давно функционирующие организации сейчас всегда смогут получить кредит для развития и расширения направлений деятельности, не прибегая к поиску поручителей и залога.

Условия и требования не слишком обременительны, однако придется рассчитать свои силы и постараться своевременно погасить кредит. В дальнейшем это позволит использовать наиболее выгодные программы с увеличенными сроками и небольшими ставками.

Проблемы кредитования малого бизнеса представлены в данной передаче.

Рекомендуем другие статьи по теме

Источник: http://znaybiz.ru/predprinimatelskaya-deyatelnost/razvitie/kreditovanie/bez-zaloga-i-poruchitelej-malomu-biznesu.html

Кредиты для бизнеса в Москве, взять кредит на бизнес с нуля, условия кредитов на развитие и покупку малого бизнеса, ИП

Программы кредитования для малого и среднего бизнеса существуют сейчас практически в каждом крупном банке. Для ИП и юридических лиц предлагаются не просто деньги, а целевые программы, разработанные с учетом потребностей владельцев бизнеса и особенностей сферы деятельности.

Читайте также:  Как зарабатывать деньги нелегально - финансовый консультант

Какие кредиты можно получить на открытие и развитие бизнеса в Москве

Малому и среднему бизнесу московские банки предлагают несколько целевых программ:

Кредитные программы различаются по форме получения. Во многих банках действует экспресс-кредитование, которое позволяет срочно получить средства без поручителей и с минимальным пакетом документов.

Целевой кредит могут оформить как начинающие бизнесмены, так и владельцы давно действующих предприятий. Специально для стартапов банки предлагают кредиты малому бизнесу с нуля. В рамках этой программы можно купить франшизу, готовое предприятие, а также получить финансирование на развитие дела, разработанного по собственному бизнес-плану.

Кредиты для малого бизнеса – условия и требования

Условия различаются в зависимости от банка и целевого назначения ссуды. Кредиторы рассматривают заявки от владельцев предприятий с годовой выручкой до 400 млн. руб. Особые требования выдвигаются в отношении срока деятельности компании. Бизнесу не должно быть менее 3 месяцев (в некоторых банках – не менее 6-12 месяцев).

Условия зависят от кредитной программы:

  • ставки от 11% годовых;
  • кредит на бизнес с нуля в Москве возможно получить только с поручителем или под залог;
  • срок – до 5 лет;
  • при приобретении коммерческой недвижимости, транспорта и оборудования требуется внесение первоначального взноса.

Чтобы получить кредит на покупку бизнеса в Москве потребуется собрать обширный пакет бумаг:

  • личные документы владельца бизнеса (паспорт, ИНН);
  • отчеты о финансовой деятельности предприятия;
  • учредительные документы.

Если ссуда оформляется на открытие бизнеса, то кредитополучателю нужно предоставить бизнес-план и документы о регистрации ИП или ООО.

При выборе кредитной программы следует исходить из целей, требований банков и своих возможностей. Узнать ставки и условия предоставления ссуды можно на нашем сайте mainfin.ru, перейдя в раздел «кредиты для бизнеса».

Кредитный калькулятор поможет быстро рассчитать ежемесячный платеж, процент и сумму переплаты.

Источник: https://mainfin.ru/business-credits/moskva

Кредиты для бизнеса. Кредиты для малого бизнеса без залога и поручителей – ЗаКредитом.ру

Кредитование популярно как в крупном, так и в малом бизнесе. Редкая стройка, продвижение услуг или развитие компании проходит без участия банков. Кредитование корпоративных Клиентов является одним из приоритетных направлений деятельности многих банков Москвы и России.

Лучшие кредитные предложения для предпринимателей и компаний

Предложения по кредитам для малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей

Наше государство все больше и больше внимания уделяет на сегодня такой сфере деятельности как малое предпринимательство или малый бизнес.

Была разработана даже целая программа для начинающих бизнесменов.

Слабая сторона этой программы в том, что суммы субсидий, которые предоставляются предпринимателям, как правило, очень малы, чтобы решать серьёзные проблемы, возникающие при организации такого бизнеса.

Конечно же, кредит для малого бизнеса, как и все остальные виды кредитов, имеет свои положительные и отрицательные стороны, в которых мы сейчас разберёмся.

Особенности кредитования малого бизнеса (ИП и ООО)

Сначала стоит обратить внимание на плюсы такого кредита

  • Первое, что бросается в глаза, учитывая цель взятия кредита, это то, что можно брать кредит на более долгий срок.
  • Второе – это высокая мобильность кредитования. С помощью кредита можно решить множество финансовых проблем за кротчайшие сроки.
  • Третий плюс в том, что не обязательно иметь десятилетний стаж, для заключения кредитного договора, достаточно проработать на одном месте полгода, и вы сможете рассчитывать на получение кредита. Некоторые банки и вовсе сокращают этот срок.

Теперь обратим внимание на минусы такого кредита

  • Первый и самый главный минус любого займа состоит в том, что график выплат по кредиту не гибкий. Это может доставить очень много хлопот начинающему бизнесмену, особенно если бизнес, которым предприниматель занимается – сезонный. В таком случае трудно будет «наскрести» в несезонный период денежные средства на погашение кредита.
  • Второй немаловажный недостаток состоит в том, что придётся открывать себе счёт, для того, чтобы банку было, куда перечислять денежные средства. Также необходимо иметь имущество, которое в случае чего станет залогом по кредиту.
  • И последнее, на что стоит обратить внимание – это проценты на кредит. Они будут значительно больше обычного.

График изменения процентной ставки для бизнеса в 2015 году

Как найти кредит для бизнеса без залога?

Не секрет, что в сегодня кредитование малого бизнеса в упадке. Банки выдают кредиты юридическим лицам только под залог недвижимости. Как быть, если у компании нет значимой недвижимости, а деньги на новый проект срочно нужны? Подробнее

О кредитах малому и среднему бизнесу в 2010-2016 гг

Рынок кредитов малому и среднему бизнесу сокращается второй год подряд. Причем темпы снижения колоссальны. За 24 последних месяца объем выданных банками средств уменьшился почти вдвое. Предприниматели все чаще берут займы как физические лица, и вкладывают полученные деньги в бизнес. Подробнее

Не нашли то, что искали? Посмотрите объявления в рубрике «Кредит для бизнеса». Сотни предложений от частных инвесторов и компаний

Источник: http://www.zacreditom.ru/index/0-9

Займы для бизнеса без залогового обеспечения

Want create site? Find Free WordPress Themes and plugins.

[vc_row][vc_column][templatera id=»14429″][vc_column_text]Каждый предприниматель прекрасно знает, что для получения кредитных денежных средств на развитие бизнеса или открытие собственного дела, как правило, требуется наличие залогового обеспечения, так как в противном случае, финансовое учреждение попросту откажет в предоставлении займа, в связи с высоким риском.

В качестве залога при оформлении кредита для предпринимательской деятельности может выступать практически любое имущество, тем не менее предоставленное в залог обеспечение должно обладать высокой ликвидностью и являться собственностью потенциального заёмщика.

К сожалению, не каждый предприниматель может предоставить кредитору имущество, обладающее высокой ликвидностью, в связи с чем возникает вопрос — как потенциальному заемщику получить кредитные средства для бизнеса если нет возможности предоставить банковской организации залог?

Может ли бизнесмен получить ссуду без залогового обеспечения?

Разумеется, такие финансовые продукты как ипотечные займы, автокредиты или кредиты на покупку дорогостоящего оборудования для производства являются программами заимствования, которые автоматически предполагают, что роль залога на себя берет покупка, на которую были взяты кредитные средства.

В сельском хозяйстве банковские структуры, работающие в данной области, готовы предоставлять ссуды под залог скота или урожая.

При этом получить подобные кредиты без наличия обеспечения практически невозможно, потому что кредитные структуры не одалживают большие денежные средства без наличия высокой гарантии их возврата в полном объеме с начисленными процентами.

Практически невозможно получить кредит большого размера предпринимателю, не предоставив при этом финансовому учреждению залог, а вот оформить экспресс-заем или овердрафт доступно каждому. Так же без залогового обеспечения потенциальный заемщик может насчитывать на оформление факторинга или потребительского займа.

При этом необходимо понимать, что получить классический потребительский кредит соискатель сможет намного быстрее и приложив гораздо меньше усилий, чем оформить ссуду для бизнеса, тем не менее подобный заем не позволит получить крупную сумму, да и предоставляется данный кредитный продукт под весьма высокие проценты.

Помимо этого, потребительские займы, в связи со своей спецификой не относятся к кредитам для предпринимателей, поэтому для бизнеса они не подойдут.

Кредит для бизнес-деятельности без залога, но с поручителями

Следует отметить, что в качестве варианта получения кредитных средств для бизнеса не предоставляя финансовому учреждению залоговое обеспечение можно воспользоваться программой заимствования под поручительство.

В качестве поручителя может выступать любой человек или даже другое предприятие. Если компания, выступающая в роли заёмщика является дочерним предприятием крупного холдинга, то банковская организация может предоставить ссуду под поручительство, в качестве которого выступит более крупная организация, являющаяся участником данного холдинга.

Иначе говоря, с поручительством данного Фонда соискатель сможет получить ссуду, сумма которой в два раза превысит ту, которую кредитор готов был предоставить без наличия поручительства.

Микрокредиты для малого бизнеса

Следует отметить, что без наличия залога российские финансовые учреждения готовы предоставлять предпринимателям микрозаймы, специфика которых заключается в выдаче ссуд на небольшие денежные суммы.

По условиям предоставления данного кредитного продукта потенциальный заёмщик, обратившийся в кредитную организацию с целью оформления микрозайма, должен подтвердить, что его предприятие отработало на региональном рынке как минимум год.

Максимальный размер ссуды обычно составляет не более одного миллиона рублей, при этом финансовые учреждения не требуют от соискателей и поручителей, тем не менее данная программа заимствования имеет достаточно высокие ставки, в связи с чем многим данный вариант не подойдет.

Овердрафт

Данная кредитная программа относится к микрокредитованию и предоставляет соискателю возможность снимать со своего банковского счёта средства, сумма которых превышает лимит средств, расположенных на данном счету.

Другими словами, предоставляя заёмщику овердрафт, банковская организация позволяет ему уходить в минус, при этом вернуть долг он должен не позднее установленного срока, как правило, не больше двух месяцев. Возвращать долг можно как единовременным платежом, так частями, но в данном случае сумма кредита будет больше и кредитор предоставит её на более продолжительный временной промежуток.

Читайте также:  Мдм-банк: вклады для физических лиц - финансовый консультант

Возвратный лизинг

Этот способ получения кредитных денежных средств сложно назвать полноценным кредитом, так как по своей специфике возвратный лизинг больше относится к аренде имущества. Так, например, компания продает своё оборудование фирме, предоставляющей услуги лизинга, а затем берёт его в аренду.

Таким образом, данную продажу компания получает хорошую прибыль и выплачивая взносы, может пользоваться ими в собственных целях. После окончания срока аренды предприниматель может выкупить оборудование лизинговой компании за остаточную стоимость.

Источник: http://pr-credit.ru/kredity-dlya-biznesa-bez-zalogovogo-obespecheniya-pravda-i-vymysel/

Кредит для бизнеса без залога и поручителей

27 01 2018 Андрей Говоров

На открытие или развитие своего дела в 2016 году очень часто не хватает собственных средств. В таких случаях часто прибегают к привлечению инвестора со стороны. Но это может потребовать продажи части бизнеса, чего делать очень не хочется. Так что существует альтернативный вариант — обращение в банк за получением целевого займа для малого бизнеса.

Как и где получить кредит владельцам малого бизнеса на развитие своего дела?

Кредиты малому бизнесу без залога выдают практически все банки, действующие на территории Российской Федерации. Условия и требования к соискателям являются примерно одинаковыми для всех контор. При этом, многие финансовые учреждения предусматривают для ИП, обсуживающихся у них, хорошие льготы по отсрочке первого платежа или кредит по сниженной процентной ставке.

Кредиты бизнесу с нуля без залога и поручителей обычно не позволяют рассчитывать на крупную сумму. Все-таки в этом случае банк очень сильно рискует, поэтому не предоставит много денег.

Потеря небольшой суммы для крупной конторы останется практически незаметной, хотя выдавшее рисковый заем отделение наверняка пострадает.

Невозможность вернуть большую сумму и связанные с этим процессом судебные тяготы могут не так сильно ударить по активам, как по репутации банка.

Сбербанк России: некоторые особенности кредитования малого бизнеса

Сбербанк  предоставляет  малому   бизнесу  и индивидуальным предпринимателям (ИП) кредиты  на пополнение оборотных средств, на приобретение транспорта, оборудования и недвижимости.

В банке действуют специальные программы кредитования на выкуп арендуемых помещений, на покупку автомобилей «ГАЗ», на участие в государственном заказе. Сбербанк  России является одним из немногих банков, предлагающих  малому   бизнесу   кредиты  без залога.

Такие  кредиты  предоставляются на срок до трех лет в размере до двух миллионов рублей.

По итогам 2015 года Сбербанк занял 1 место в рейтинге российских банков по объемам кредитования малого и среднего бизнеса. По состоянию на февраль 2016 года банк выдал кредитов на сумму 11 904,87 млрд руб., что на 2,6% больше показателя 2015 года.

Единственной кредитной программой без залога для ИП является программа «Доверие». Поговорим о ней более подробно.

  • Кредит «Доверие» — быстрый и удобный способ получить средства для решения текущих задач и реализации планов по развитию Вашего бизнеса.
  • С кредитом «Доверие» вы сможете в короткие сроки получить необходимую финансовую поддержку, оформив кредит без залога на любые цели.
  • Кредит «Доверие» Сбербанка России предоставляется собственникам малого бизнеса, индивидуальным предпринимателям и малым предприятиям с годовой выручкой до 60 млн рублей.

Его преимущества таковы:

  • Срок рассмотрения кредитной заявки — до 3 рабочих дней.
  • Не требуется предоставление залога по кредиту
  • Размер кредита — до 3 млн. рублей.
  • При оформлении кредита с обеспечением в виде гарантии;
  • Срок кредита — до 3 лет
  • Отсутствуют комиссии
  • Возможность оформления кредита по сниженной на 1,5-1,7 % процентной ставки по сравнению со стандартными условиями при предоставлении гарантии в качестве обеспечения.

Андрей Говоров

Финансовый консультант

Источник: http://zaem.info/yuridicheskim-licam/kredity-malomu-biznesu/kredit-dlya-biznesa-bez-zaloga-i-poruchiteley.html

Кредит для бизнеса без залога и поручителей

Экономика в нашей стране стремительно развивается. А бизнес среди населения является одним из популярных способов получения дохода с целью обеспечения достойных условий жизни.

Но, к сожалению, не всегда у потенциальных предпринимателей есть первоначальный капитал для открытия или расширения своей деятельности.

Поэтому, многие задумываются о том, какие банки готовы предоставить кредит для бизнеса без залога и поручителей.

Сбербанк – достаточно популярная и надежная кредитная организация в нашей стране, предлагающая кредит для открытия малого бизнеса без залога и поручителей.

Финансирование может быть предоставлено как на длительный, так и на короткий период времени.

Данный банк предлагает клиентам воспользоваться такой программой, как “Бизнес Доверие”, которая не обязывает заемщиков озвучивать цель кредитования.

Чтобы оформить кредит для бизнеса без залога и поручителей в Сбербанке, нужно соответствовать ряду требований, в противном случае в кредитовании будет отказано

Условия оформления

  • Кредит оформляется на срок от 3-х до 48-и месяцев.
  • Процентная ставка зависит от того, на какой период оформлен займ. Чем больше срок, тем больше и процент.
  • Финансирование осуществляется только в российских рублях.

  • При необходимости может быть предоставлена отсрочка по платежам, но не более, чем на 3 месяца.
  • Сумма кредита – до 3000000 миллионов рублей.
  • Отсутствие каких-либо комиссий.

  • Несвоевременное внесение сумм по договору влечет за собой начисление удвоенной процентной ставки на просроченный платеж, что отдельно прописано в договоре при его заключении.

Программа кредитования для малого бизнеса в ВТБ 24 “Коммерсант” предлагает достаточно интересные условия. Подробнее о программе и для заключения договора обращайтесь в отделение банка.

Кредит от ВТБ 24

ВТБ 24 предлагает клиентам оформить кредит без залога и поручителей онлайн, выбрав одну из 3-х программ:

  • Бизнес экспресс. В данном случае выдается кредит на сумму не более 4000000 рублей под годовую процентную ставку не менее 14,5%. При этом срок кредитования составляет до 7-и лет.
  • Коммерсант- кредитование по этой программе предполагает предоставление займа на срок, не превышающий 5-и лет. Сумма, которую банк готов предоставить, варьируется от 500000 до 5000000 рублей под годовой процент – от 22,5%.
  • Бизнес экспресс целевой- этот вариант кредита для бизнеса без залога и поручителей онлайн не позволяет оформить займ на сумму более 3,5 миллионов рублей. Максимальный срок кредитования – 5 лет. А начальная ставка по этой схеме финансирования – 14,5%.

Кредит для малого бизнеса по отзывам клиентов лучше оформлять в крупных банковских организациях

Чтобы оформить кредит для бизнеса без залога и поручителей онлайн, необходимо зайти на официальный сайт ВТБ24 и в специальной форме внести запрашиваемые данные, которые в обязательном порядке должны быть достоверными, так как банк будет тщательно проверять всю информацию. После этого необходимо отправить заявку и ждать звонка для более детального обсуждения данного вопроса.

Оформить кредит для бизнеса без залога и поручителей в Альфа-банке предлагается по нескольким программам.

Одно из главных преимуществ этой финансовой организации заключается в том, что в при необходимости и при желании заемщика, график платежей может быть составлен для каждого индивидуально.

После изъявления желания и подачи заявки от частного лица на получение кредита для бизнеса без залога и поручителей, банк принимает положительное или отрицательное решение в течение 30 минут.

При оформлении кредита для малого бизнеса без справок и поручителей в Альфа-банке, вам потребуется предоставить пакет документов

Главные условия

  • Наличие положительной кредитной истории.
  • Легальный бизнес, действующий не менее 9-и месяцев на момент оформления кредита.
  • У клиента должно быть гражданство Российской Федерации.
  • Срок кредитования – до 5-и лет.
  • На момент подачи заявки на кредитования, заемщик не должен участвовать ни в каких судебных разбирательствах.

На какие цели предоставляется кредит

Кредит для бизнеса без залога и поручителей в Тюмени и других городах выдается Альфа-банком на увеличение оборотных средств при планировании расширения бизнеса, на покупку более усовершенствованного оборудования или на ремонт и модернизацию уже имеющегося, а также на приобретение или ремонт коммерческой недвижимости и транспортных средств.

Финансирование может быть предоставлено и для других целей, но главное, чтобы они были непосредственно связаны с развитием предпринимательской деятельности.

Оформить заявку на кредит для бизнеса без залога и поручителей можно онлайн. Так же можно воспользоваться программой калькулятор

Кредитный онлайн калькулятор

Чтобы взять кредит для бизнеса без залога и поручителей, совсем необязательно сразу идти в территориальное отделение банка, можно сначала подать заявку онлайн, а также воспользоваться специальным калькулятором.

Для этого нужно в предоставленную форму ввести запрашиваемые данные: желаемую сумму займа, годовую процентную ставку и период кредитования.

После этого система произведет приблизительный расчет о платежах, которые нужно будет вносить ежемесячно и общей переплате по кредиту.

Согласно многочисленным отзывам, кредит для бизнеса без залога и поручителей – отличная возможность открыть или развить предпринимательскую деятельность. В какой банк обратиться – индивидуальное решение каждого потенциального заемщика. Главное – грамотно изучить все предлагаемые условия, оценить риски и финансовые возможности.

Источник: http://kredit24tut.ru/kredit/kredit-dlya-biznesa-bez-zaloga-i-poruchitelej.html

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector