Кредиты под залог недвижимости при просрочках и плохой кредитной истории – финансовый консультант

Реально ли получить кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей?

Кредиты под залог недвижимости при просрочках и плохой кредитной истории - финансовый консультант

Если нужен кредит под залог недвижимости, то с плохой кредитной историей получить его будет проблематичнее, но всё же реально. Есть немало предложений кредиторов для разных категорий заёмщиков, и решение зависит от финансового положения клиента и характеристик передаваемого в залог имущества. Узнайте особенности залогового кредитования и проанализируйте доступные вам продукты.

Списки должников банков

Если на вас числится задолженность с просрочками, то все сотрудники финансовой организации, которой вы должны, об этом наверняка оповещены, поэтому в таком банке кредит под залог вам могут не выдать. Кредитор вряд ли захочет вновь связываться с недобросовестным клиентом, тем более с тем, который ещё не выплатил старый долг.

Существуют ли списки должников банков? В каждой финансовый организации такие «блэк-листы» наверняка есть, но единой базы недобросовестных заёмщиков нет.

Хотя если долг крупный, кредитор подал на вас в суд, и в ходе разбирательства судья вынес решение о взимании задолженности, то такие сведения автоматически попадают в Федеральную службу судебных приставов и хранятся в базе данных с открытым для всех доступом.

Заёмщик должен понимать, что его долги, допущенные просрочки и прочие «промахи», а также заёмные или кредитные операции отражаются в кредитной истории – своеобразной репутации. Сведения передаются кредиторами в специализированные бюро, и они запрашиваются финансовыми организациями при рассмотрении заявок от потенциальных клиентов.

Где оформить кредит с залогом, если кредитная история испорчена

Где взять кредит, если плохая кредитная история? Залоги принимают разные финансовые организации, и некоторые не рассматривают КИ в качестве основного фактора при обработке клиентских заявок. Ниже описываются предложения банков по кредитам, доступные даже с плохой кредитной историей.

«Сбербанк»

Условия выдачи кредитов под залог «Сбербанком»:

  • До 60% оценочной стоимости залога – до десяти миллионов включительно.
  • Кредит выдадут под 12,5% в год или под 12%, если заработная плата поступает на счёт или карту «Сбербанка». Величина действует при согласии на добровольное страхование здоровья и жизни, при отказе от него она возрастает на 1%.
  • Сроки, даваемые на погашение кредита – двадцать лет максимум.
  • В залог принимаются квартиры, гаражи, участки земли с постройками или без, блок-секции таунхаусов.

«Райффайзенбанк»

В «Райффайзенбанке» нецелевой кредит с залогом реально получить с такими условиями:

  • Клиент получает до 9-и млн. российских рублей на период, не превышающий 15 лет.
  • Ставки стартуют с минимальных 11,99%.
  • Цели могут быть разными, но «Райффайзенбанк» требует подтверждения расходов.
  • Кредитная история при рассмотрении заявки будет рассматриваться, но она может быть неидеальной. Допускается не больше одного открытого ипотечного кредита в данной финансовой организации или иной. Но многочисленных просрочек и больших долгов быть не должно.

«Россельхозбанк»

Кредит под залог недвижимости в «Россельхозбанке» реально получить с плохой кредитной историей, и условия для клиентов таковы:

  • На выплаты даётся максимально десять лет.
  • Реально взять до 10-и миллионов.
  • Ставки зависят от сроков кредитования: при периоде до года они составляют от 16,5%, от года до трёх лет – 16,75% минимум, от трёх лет до пяти – от 19%, и до десяти лет – 19,5%. Если заёмщик отказывается страховаться, величина растёт на 2%, но для зарплатных клиентов она снижается на 0,5%.
  • В залог принимаются жилые дома (подходящие для постоянного проживания) и квартиры.
  • Кредитная история в качестве основного показателя не рассматривается, но зато обязателен полугодовой постоянный стаж труда.

К сведению! В «Россельхозбанке» возможно досрочно гасить кредит без взимания комиссий.

«Совкомбанк»

«Совкомбанк» кредит под залог, возможно, выдаст с плохой кредитной историей, но этой организацией рассматриваются другие факторы.

Особенности кредитования:

  • Ставка варьируется от 14,99% до 23%, но величины подбираются индивидуально.
  • Некоторым заёмщикам доступно к выдаче до 100 млн. рублей.
  • В залог принимаются различные типы недвижимого имущества, включая нежилые дома, квартиры, апартаменты, жилые постройки с участками, комнаты. Но все они соответствуют требованиям.
  • Кредиты доступны пенсионерам не старше 85-и лет, и верхняя граница возраста приходится на момент закрытия задолженности.

«Тинькофф»

Кредит с плохой кредитной историей под залог любой недвижимости вы получите в банке «Тинькофф». Принципы кредитования следующие:

  • Размеры ставок – от 12%.
  • Продолжительность периода выплат – до пятнадцати лет.
  • Итоговая величина кредита – максимум 15 миллионов.
  • Реально предоставить в залог имущество друзей или родственников, становящихся залогодателями. Принимаются коммерческие объекты, дома с земельными участками, квартиры, таунхаусы, апартаменты.
  • Доходы подтверждаются любыми доступными методами.
  • Цели разные, не подтверждаются.

Как оформлять нужные документы

Оформление документов – важный процесс, включающий несколько обязательных этапов:

  1. Первым шагом будет заполнение заявления-анкеты, в котором заёмщик указывает всю интересующую кредитора информацию
  2. Далее клиент ожидает рассмотрения заявки, на которое уходит обычно несколько дней – от 1 до 5-7.
  3. Если получено предварительное согласие, заёмщик собирает требуемые кредитором документы, передаёт их в финансовую организацию для проверки.
  4. Клиент приходит в отделение для ознакомления с условиями предоставления кредита под залог и их согласования.
  5. На договоре о кредите с залогом ставится личная подпись гражданина, и иногда требуется её нотариальное заверение для подтверждения подлинности.
  6. В регистрационной российской службе нужно внести оплату за регистрацию заключенного договора.
  7. Останется получить деньги. Факт получения подтверждается: распиской при взятии наличных, выпиской банка при безналичном переводе или кассовым ордером при выдаче в кассе.

Важно! Обычно при оформлении кредитов с залогом предусматривается страхование. Если здоровье и жизнь могут страховаться добровольно, то имущество – обязательно.

Что предоставляет заёмщик

Взять кредит под залог недвижимости и с хорошей, и с плохой кредитной историей не удастся без предоставления обязательной документации. Пакет бумаг состоит из:

  • гражданского паспорта заёмщика (и созаёмщиков, залогодателей, если они имеются);
  • второго любого удостоверяющего личность документа (военного билета, удостоверения водителя);
  • документа на право собственности – свидетельства;
  • бумаги, устанавливающей законность прав владения (к примеру, договора купли);
  • кадастрового паспорта;
  • выписки из ЕГРН;
  • официального заверенного согласия второго супруга (если становящаяся залогом недвижимость покупалась в браке).

К сведению! Кредитор может разрешить предъявить некоторую документацию уже после окончательного решения по кредиту.

Составление договора и заключение сделки

Для оформления залогового кредита нужно составлять два отдельных документа: на предоставление займа и на передачу имущества в залог.

Кредитный договор устанавливает отношения между кредитором и заёмщиком, является стандартным соглашением сторон.

Тут содержатся полные данные участников сделки, размеры и периоды кредита под залог, ставка, схема платежей, обязанности и права, тип кредитного продукта (залоговый).

Договор залога является соглашением, обеспеченным залогом и подтверждающим обязательства сторон. По сути, это стандартная ипотека. В документе прописываются особенности выполнения обязательств, характеристики залога, отдельные случаи (невыполнение условий и санкции).

Обычно договор составляется по образцу, который предоставляется банком. Кредитор может выдать готовый заранее составленный специалистом документ, а вам нужно будет лишь подписать его. Другой вариант – бланк, который заполняется заёмщиком. В любом случае нужно быть внимательнее.

Как грамотно погашать задолженность: рекомендации заёмщикам

Рекомендации заёмщикам, которые помогут добросовестно погашать кредит, взятый под залог:

  1. Трезво оценивайте финансовые возможности при выборе кредитного продукта и условий. Например, иногда целесообразно увеличить сроки выплат для сокращения размеров ежемесячных платежей.
  2. Изучите схему внесения платежей и строго следуйте ей. Не допускайте просрочек.
  3. Лучше делать выплаты заранее, а не в последний день, так как вероятны задержки при перечислении средств.
  4. Если есть вопросы, выясните ответы на них у сотрудника финансовой организации.

Какие нюансы возникают

Залоговое кредитование имеет нюансы, такие как риски лишиться заложенной собственности, ограничение прав владения, подготовка документации. И ещё один нюанс – вероятность отказа. Если заявка отклонена, обратитесь в кредитную компанию.

«SZALOGOM» является самостоятельным кредитором и посредником, поэтому запросы видны сразу нескольким организациям, а это в разы повышает шансы получить кредит с залогом.

Ставка – от 9,5%, максимальные сроки – 25 лет, величина суммы – до 90% цены имущества.

И тут возможно взять кредит под имущественный залог с любой кредитной историей, а также без подтверждённого заработка.

Можно ли получить деньги на руки в день обращения

Получить средства в день обращения проблематично, так как рассмотрение заявки включает проверку документов и залога по кредиту. Но некоторые банки сокращают сроки и выходят на сделку в течение суток или двух.

Читайте также:  Потребительские кредиты в беларусбанке - финансовый консультант

Можно обратиться в кредитную компанию, в которой к клиентам относятся лояльнее, значит, проверки менее продолжительные и жёсткие, а некоторые кредиторы имеют нужные суммы и без проблем выдают их заёмщикам. Пример – компания «SZALOGOM», в которой доступна срочная выдача.

Варианты выплат кредита

Гасить кредит с залогом можно разыми способами:

  • Вносить деньги с банковской карты: дебетовой, зарплатной или кредитной.
  • Перечислять платежи через терминалы и банкоматы.
  • Использовать денежные переводы.
  • Погашать кредит электронными деньгами.
  • Делать отчисления через бухгалтерию работодателя.
  • Оплачивать кредит в кассах, расположенных в отделениях финансовых организаций.

Важно! Платежи бывают дифференцированными и аннуитетными. Последние фиксированные и равные на весь период погашения кредита с залогом. При дифференцированных выплатах проценты начисляются на остаток задолженности: получается, что сначала выплаты максимальные, потом их размеры уменьшаются, так как сокращается долг.

Плюсы и минусы

Залоговое кредитование имеет несколько очевидных преимуществ:

  • Предоставляя залог, вы увеличиваете свои шансы на одобрительное решение кредитора, ведь закладываемое имущество становится обеспечением кредита, то есть гарантирует, что задолженность будет полностью погашена при любых непредвиденных обстоятельствах.
  • Возможно кредитование с открытыми просрочками, ведь залог становится для банка гарантией закрытия кредита, поэтому другие факторы, включая испорченную кредитную историю, отходят на второй план.
  • Залоговый крупный заём обеспечит погашение долгов по кредиту, который вы по каким-либо причинам не можете своевременно выплачивать. Вы перекроете старую задолженность и начнёте выполнять новые долговые обязательства.
  • Кредитор может не требовать высоких доходов, так как в случае неуплаты кредита сможет реализовать (продать) залог и выпученные средства пустить на закрытие кредитного договора.
  • Вы получаете более выгодные и приемлемые условия (особенно если сравнивать со стандартным потребительским кредитованием и займами): сниженные ставки процентов, возможность увеличения сроков выплат, крупные суммы средств.
  • Право собственности заёмщика при передаче его имущества в залог сохраняется, то есть он остаётся законным и полноправным владельцем.

Недостатки также имеются:

  • Даже если предоставлен залог, банк может отказать в выдаче кредита, если заёмщик или имущество не соответствует обязательным устанавливаемым требованиям.
  • Нужно понимать, что закладывая недвижимость, вы остаётесь её владельцем при условии добросовестного и своевременного выполнения возложенных на вас долговых обязательств. Если кредит перестаёт выплачиваться, банк принимает меры.В случае длительной неуплаты и образования большого долга кредитор, согласно условиям договора и действующему законодательству, изымает принадлежащее клиенту имущество и продаёт его для погашения долгов.
  • Возникают дополнительные расходы, требуемые на сбор документации на передаваемое в залог имущество, его обязательную оценку.
  • На залог при оформлении кредита накладываются обременения, предполагающие ограничения списка возможных действий. Владелец не сможет продать, разменять или подарить собственность, повторно заложить её, изменить планировку и прописать новых жильцов.

Кредит под залог дома или любого иного объекта недвижимости возможно получить даже с испорченной кредитной историей в банке или частной компании. Анализируйте предложения, принимайте решение, выбирайте оптимальный вариант.

Видео: плохая кредитная история — что делать?

Источник: https://100creditov.com/kredit-pod-zalog-nedvizhimosti-s-plohoj-kreditnoj-istoriej/

Кредит под залог квартиры с просрочками в 2018 году – плохой кредитной историей, с открытыми, какой банк

Залог в виде квартиры, дома, земельного участка или другой ликвидной недвижимости является привлекательным предметом обеспечения обязательств для финансовых организаций.

На такой объект есть всегда спрос как рыночный, так и в плане кредитования. Этот момент может омрачить наличие плохой кредитной истории.

Статья о новом заимствовании в 2018 году денег у банка при наличии действующего кредита с просрочками.

Основные аспекты

Иногда возникают ситуации, когда семейному бюджету нужны дополнительные средства при наличии действующих кредитов.

Если на текущий момент долг по очередному платежу не закрыт и пеня продолжает начисляться, то это открытая просрочка.

В таких условиях, выходом из ситуации может стать:

  • деньги взаймы от родни и друзей;
  • продажа части имущества;
  • новый кредит.

Занятие денег в долг у близких представляется все более проблематичным. Это связано, прежде всего, с кризисом экономическим, а также снижением уровня доверия людей друг к другу.

Продавать имущество тоже становится сложнее, так как спрос на все снижается из-за низкой платежеспособности населения. Случается и так, что продавать уже больше нечего, кроме единственного жилья семьи.

Для того, чтобы получить кредит под залог недвижимости при наличии просрочек, можно обратиться в:

Банк Требования здесь к заемщику и залоговому обеспечению выше, в сроки рассмотрения и выдачи дольше
Микрофинансовую организацию (МФО) Кредитуют по упрощенной процедуре (в том числе с плохой кредитной историей) под высокие проценты

Важные понятия

Просрочка попадает в кредитную историю не сразу. Поэтому, при наличии открытой просрочки, есть шанс, что она не всплывет в кредитной истории. В таком случае, нужно оформлять новый кредит так срочно, как это возможно.

При этом для удостоверения в том, что информация о просрочке пока отсутствует в кредитной истории, нужно запросить соответствующие данные в нужном кредитном бюро.

В любом случае желательно получить свою кредитную историю заранее, перед обращением за новым кредитом. Это позволит обнаружить и исправить ошибки, если таковые имеются.

Граждане в соответствии с нормами законодательства вправе оспорить неправильную информацию в своей кредитной истории.

Это можно сделать предусмотренными кредитным бюро способами (в некоторых случаях даже онлайн). В России существуют различные кредитные бюро, которые обслуживают разные банки и МФО.

По этой причине, в некоторых случаях нарушения в одних финансовых организациях могут быть не обнаружены в других.

Это возможно, если банки или МФО обслуживаются разными кредитными бюро. Консультанты обладают информацией обо всех подобных партнерствах и могут проконсультировать по этому поводу.

Каково его назначение

Фактически это является рефинансированием долга, если сумма нового кредита перекрывает текущую задолженность перед банком и предоставляет более выгодные условия.

Более правильно такое перекредитование называется реструктуризацией текущего долга путем получения нового залогового кредита.

Кредиты под залог недвижимости являются выгодными с точки зрения:

Ставок Ниже, чем в случае выдачи без обеспечения
Отсутствия необходимости подтверждения доходов В некоторых случаях
Нецелевой выдачи Можно тратить на любые цели не отчитываясь перед банком

Залоговый кредит в банках получить сложнее, чем в МФО. Однако и разница в процентных ставках между этими организациями огромная.

Займы в МФО обойдутся в несколько раз дороже, чем кредит в банке. В банке, к примеру, ставка составляет в среднем от 15% до 20% годовых.

В МФО ставка начинается от 100% годовых и может фактически превышать 1000% в год. Для того, чтобы процентная ставка не отпугивала потенциальных клиентов, проценты в МФО указываются в день.

Клиенты в данном случае могут рассчитывать на быстрое рассмотрение (от 30 минут) и гибкий график работы МФО (встречается даже круглосуточное предоставление займов, в том числе онлайн).

Правовая база

Кредитование опирается на гражданское законодательство РФ, а также нормативно-правовые акты в сфере финансового регулирования (в частности о выдаче кредитов и займов).

Как взять такой займ в Москве

Наличие недвижимости в Москве – это большой плюс в пользу заемщика при рассмотрении заявки на получение кредита даже с просрочками.

Жилье в столице является самым высоким по стоимости и, соответственно, самым ликвидным по сравнению с аналогами по всей стране.

Среди огромного разнообразия финансовых организаций можно подобрать варианты, которые не обращают внимания на просрочки по текущим обязательствам.

Про кредит пенсионерам под залог квартиры, читайте здесь.

Помимо этого, можно обратиться к консультантам в этой сфере, которых в Москве тоже большое множество. Они помогут получить кредит на наиболее выгодных условиях.

Основные документы для кредитования

Документы делятся на:

Те, что касаются личности заемщика и характеризующие его как потенциального заемщика Гражданство, возраст, воинская обязанность, пенсионный статус, стаж, работа, заработная плата и иные доходы и т.д.
Документацию на недвижимое имущество Правоустанавливающие и идентификационные документы, справки, подтверждающие свободу от прав и притязаний третьих лиц и т.п.

Кроме того, неотъемлемой частью любого кредитного досье является отчет об оценке объекта недвижимости, который составляется уполномоченным лицом (оценщик, оценочная компания).

Отчет об оценке составляется по установленным в законодательстве требованиям, а также должен соответствовать правилам конкретного банка.

Поэтому, чаще всего, у банков есть перечень оценочных организаций, отчеты которых принимаются в этих финансовых организациях.

Отчет об оценке составляется для определения стоимости жилья. Эта стоимость не отражает реальной цены недвижимости (обычно на порядок ниже), однако является основой для расчета суммы кредита.

К примеру, данные о счетах в других банках, сведения о составе семьи, прописанных в квартире лицах и другие.
После одобрения заявки, банки обычно требуют застраховать предмет залога, а также самого заемщика.

Читайте также:  Получение вклада умершего родственника в сбербанке - финансовый консультант

Требования к заемщикам

Заемщики обязаны быть гражданами РФ. Банки могут устанавливать дополнительные требования к гражданам, в частности:

Возрастные ограничения могут быть в виде обязанности Быть старше, к примеру, 21 года и младше 75 лет
Необходимость иметь стаж общий К примеру, от 1 года и на текущем месте работы от 4 до 6 месяцев
Наличие подтвержденных ежемесячных доходов Покрывающих платежи по графику и повседневные расходы
Другие особенности Согласно правилам кредитования

В МФО главное быть дееспособным (совершеннолетним и вменяемым) и иметь на праве собственности или распоряжении по доверенности имущество.

Какой банк выдаст кредит под залог квартиры с открытыми просрочками

Это требование обычно завуалировано в праве банка отказать в кредите по любому основанию. Можно заранее получить информацию о своих шансах на кредит под залог квартиры с просрочками, от сотрудников банка.

В качестве вариантов кредитующих на достаточно лояльных условиях банков можно предложить:

  • НОМОС;
  • Тинькофф;
  • ОТП;
  • другие небольшие банки.

Возникающие нюансы

В более или менее долгосрочной перспективе можно улучшить кредитную историю следующим способом.

Зеленый (соответствующий по срокам) график значительно увеличивает лимиты доверия банков при последующем обращении.

Немаловажным фактором является наличие запросов на просмотр кредитной истории при подаче заявок в различные банки.

Количество таких просмотров и отказов влияет на одобрение в конкретном случае. Особенно нежелательно подавать заявки, к примеру, сразу в 10 банков.

Все просмотры отражаются в кредитной истории в графе запросы. Банки могут решить, что клиент хочет набрать большое количество кредитов без их дальнейшего погашения.

Можно ли взять с плохой кредитной историей

Кредитные истории содержат информацию обо всех просрочках. Однако не все они имеют существенное значение при оценке финансовой репутации гражданина как потенциального заемщика.

На основании данных кредитных историй выносится скоринговый балл потенциального заемщика, который влияет на решение кредитного комитета банка.

В итоге гражданину может быть отказано даже в выдаче залогового займа. Досадно, если это стало следствием ошибок в кредитной истории.

При наличии существенных недостатков в кредитной истории, можно обратиться к соответствующим консультантам, которые специализируются на помощи в таких ситуациях.

Могут ли выдать наличными в день обращения

В банках практически нереально получить залоговый кредит в день обращения. Это связано с тем, что кредиты тут выдаются только после регистрации договора залога в уполномоченном органе.

О кредите с минимальным процентом годовых, читайте здесь.

Про условия взятия потребительского кредита под залог квартиры в Сбербанке, смотрите здесь.

Итак, при наличии просрочек по кредитам, главным правилом является необходимость скорейшего погашения платежа любыми способами.

Это способно предотвратить более существенные проблемы в будущем. К примеру, невозможность получить кредит на выгодных условиях.

Продукты, предлагаемые МФО и частными инвесторами чаще всего не отличаются выгодностью и к ним нужно прибегать только в крайних случаях.

Видео: взять кредит с плохой кредитной историей и просрочками

Источник: http://pravopark.ru/grazhdanskoe/kredity-i-zajmy/kredit-pod-zalog-kvartiry/s-prosrochkami.html

Куда обратиться за деньгами с плохой кредитной историей: оформляем залоговые кредиты самостоятельно

Кредиты под залог недвижимости с плохой кредитной историей – порой единственный способ получить крупную сумму, если потребительское или иное кредитование недоступно.

Плохая кредитная история негативно влияет на решение банков. Практически все банки проверяют досье заемщика, даже несколько незначительных просрочек может сделать КИ плохой.

Рассмотрим способы оформления, позволяющие кредитоваться даже с плохой кредитной историей.

Кредиты под залог недвижимости: особенности

Залог может потребоваться для заключения договора с банком. Недвижимость станет для финансовой организации гарантией платежеспособности. Если заёмщик попадёт в сложную финансовую ситуацию и не сможет полноценно выполнять долговые обязательства, банк имеет право обеспечить погашение долга реализацией недвижимого имущества.

Залоговое кредитование актуально при необходимости единовременного получения крупной суммы на нецелевые нужды.

Многие финансовые организации не выдают гражданам средства в значительных объёмах, даже если потенциальный клиент имеет стабильный и большой доход (ситуация может кардинально измениться в любой момент).

Кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей возможен, но не все кредиторы готовы пойти на такую сделку, поэтому вероятность одобрения снижается  в разы.

Выгода залога

Рассматриваемый вид кредитования имеет достоинства и недостатки. Начнём с плюсов:

  • Возможность получить единовременно и в одном месте большую сумму. Потребительское кредитование наверняка не покроет полностью возникшие крупные расходы.
  • Сниженные ставки. Минимальный процент по договорам потребительского кредитования – 13-15%. Предоставление залогового имущества может снизить процент.
  • Переоформлять жильё и выписываться из него не придётся, оно остаётся во владении собственника. Договор предполагает возможность полноправного пользования.
  • К заёмщику предъявляются лояльные требования. Оформить кредит под залог недвижимости можно с плохой кредитной историей или отсутствующей, без официального подтверждения заработка. Гарантией погашения долга является недвижимое имущество.

Недостатки

Минусы долга под залог:

  • Не все виды недвижимости расцениваются в качестве залога. Есть фиксированные требования.
  • Получить такой кредит сложнее, чем потребительский. Требуется подготовка документов, рассмотрение заявки занимает больше времени.
  • Риск потери жилья. Если заёмщик перестанет совершать ежемесячные выплаты, финансовая организация может изъять и реализовать недвижимость для погашения остатка долга.

Нюанс: прежде чем принять решение о взятии кредита под залог, обдумайте всё и проанализируйте достоинства и недостатки. Но иногда вариант становится единственным возможным и доступным.

Кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей в банках

Да, ликвидный залог делает кредит обеспеченным сполна, поэтому многие требования к заемщикам опускаются, на кредитную историю часто смотрят сквозь пальцы. Как бы там ни было, любой банк проверят досье, если оно безнадежно испорчено — даже самый лояльный банк откажет.

Услуги залогового кредитования предлагают многие банки. Рассмотрим основные из них.

Тинькофф: от 12% под залог

В «Тинькофф» можно получить до 15 миллионов российских рублей, минимальный размер процентной ставки составит 12%, возможные сроки погашения – до 15-и лет. Договор заключается при наличии залогового имущества практически всех видов, но существуют ограничения, так что уточните их заранее.

Восточный экспресс: низкая ставка в кредите под залог

«Восточный Экспресс Банк» при наличии залогового недвижимого имущества выдаст до тридцати миллионов рублей на любые цели. Минимальная ставка процента – 9,9%. Заявка рассматривается в течение максимум четырёх дней, решение имеет силу 45 дней.

На погашение организация даёт клиенту от тринадцати месяцев до 20-и лет, страховка оформляется по желанию. Поручительство желательно, но не относится к обязательным требованиям.

Однако привлечение будет полезным при получении кредита под залог недвижимости с плохой кредитной историей.

Сбербанк: зарплатным клиентам от 12%

«Сбербанк» предложит до 10 млн. рублей (60% от оценочной цены имущества) с минимальной ставкой по договору от 12% на максимальные сроки до двадцати лет. Клиент может не указывать и не подтверждать цели оформления договора. Запрос рассматривается за два-восемь рабочих дней после предоставления полного пакета требующихся документов.

Альфа-банк: до 60% от стоимости имущества для ремонта

«Альфа-Банк» выдаст по договору залогового кредитования от шестисот тыс.

в российской валюте (размер определяется в индивидуальном порядке и зависит от конкретных целей клиента), соотношение суммы к цене недвижимости составит максимально 60%.

Предельные допустимые сроки выплат – тридцать лет, минимальная ставка процента – 13,99% (при выходе на сделку в течение месяца после одобрения и наличии комплексной страховки).

Совкомбанк с возможностью снизить ставку

В «Совкомбанке» вы получите до тридцати млн. руб. под 18,99%. Ставка не самая низкая, но некоторым клиентам предоставляется возможность снижения до 14,99% при условии добросовестного выполнения условий договора. К заёмщикам и недвижимому имуществу предъявляются требования, изучите их заранее.

Совкомбанк рекламируется многими источниками как самый лояльный к клиентам, там можно получить кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей. Да, некоторые послабления есть, но человеку с испорченным досье дорога закрыта в любые банки.

Сравнительная таблица банковских тарифов

Для сравнения представим, что нам одобрили кредит 10 млн. р. на 10 лет. Посмотрим, сколько переплатим, если каждый из представленных банков одобрит займ с минимально возможной по программе ставке. Итак, сделав условный расчет, получили суммы, которые заемщику придется отдать в качестве процентных переплат при заимствовании 10 млн. р.

Читайте также:  В какой металл стоит вкладывать деньги? - финансовый консультант
Тинькофф Восточный экспресс Сбербанк Альфа-банк Совкомбанк
7 216 000 р. 5 791 713 р. 7 216 514 р. 8 624 758 р. 9 352 847 р.

Обращаем внимание! Что расчет условный, конечно за 10 лет сложно погасить проценты, которые набегут с 10 млн. р.

Обращаемся к кредитным компаниям

Эффективный и доступный способ оформления кредита под залог недвижимого имущества – обращение к услугам компании «MyZalog24», который сотрудничает с 35 крупными кредиторами. Вы сможете оформить кредит под залог недвижимости даже с плохой кредитной историей в короткие сроки и без проблем. Подойдет недвижимость в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области.

Условия

Условия очень привлекательные и выгодные. Сумма займа варьируется от минимальных 500 тыс. до максимальных 100 миллионов российский рублей, размер может достигать 90% оценочной стоимости недвижимого имущества. Есть возможность получения аванса до 60% от общей суммы. На погашение долга даётся максимум 30 лет.

Что получает клиент  с плохой кредитной историей

Преимущества использования услуг компании «MyZalog24»:

  • Кредит под залог недвижимости выдается даже с плохой кредитной историей.
  • Выгодные ставки. Реально снизить процент до 6,5% годовых.
  • Законное оформление по залоговому договору в соответствии с ФЗ №102 «Об ипотеке». Право собственности не переоформляется.
  • Официальное полноценное оформление.
  • Не нужно обязательное страхование.
  • Различные виды залогового имущества: коттеджи, квартиры, дома круглогодичного проживания, таунхаусы, коммерческие объекты недвижимости, апартаменты. Но собственность не должна быть обременённой наложенным арестом или ипотекой.
  • Круглосуточное рассмотрение запросов, быстрое оформление заявки в онлайн-режиме.
  • Запросы рассматриваются 35 кредиторами. Не нужно обращаться в организации самостоятельно, сервис автоматически подбирает выгодные варианты.

Нюанс: условия залогового кредитования в разных организациях различаются, поэтому внимательно изучайте требования и условия перед окончательным принятием решения и заключением договора.

Кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей – это реально. Выберите удобный способ, изучите выгодные предложения и получите требующуюся сумму.

Куда обратиться за деньгами с плохой кредитной историей: оформляем залоговые кредиты самостоятельно was last modified: Апрель 6th, 2018 by Мила Невская

Источник: http://CreditHistory24.ru/zalogovoe-kreditovanie/kredity-pod-zalog-nedvizhimosti-s-plohoj-kreditnoj-istoriej

Как получить кредит при плохой кредитной истории и просрочках?

За ссудами в банки и другие финансовые организации ежедневно обращаются тысячи россиян. Когда у человека есть стабильный доход, получение заемных средств не составит проблем.

Но если нужно взять кредит с просрочками и плохой кредитной историей, поиск кредитора может затянуться. Как банки, так и МФО боятся рисковать, а отказы ухудшают и без того испорченную репутацию заемщика.

Но выход все-таки есть — просто нужно знать, куда обращаться.

Сколько дней просрочки по кредиту портят кредитную историю?

Не все просрочки отражаются на финансовой истории одинаково. На задержку платежа в несколько дней многие банки смотрят спокойно, особенно если это единичный случай.

Другое дело – просрочки больше чем на месяц, тем более когда они не закрыты. В такой ситуации обращаться в солидные банки нет смысла, но можно попытать счастья в других организациях. Молодым банкам нужны клиенты, и оформить ссуду у них легче. Но это не значит, что заявка будет одобрена автоматически.

Можно ли взять кредит с очень плохой кредитной историей и просрочками?

Если человеку нужно получить потребительский или другой кредит, он должен убедить организацию в своей платежеспособности. В этом помогут справки с солидной зарплатой, документы о наличии дополнительного дохода, например, о сдаче в аренду второй жилплощади.

Чтобы повысить шанс на выдачу займа с открытыми просрочками, можно найти поручителей или предложить банку залог. В таких случаях риски кредитора сильно снижаются, а значит, и процентная ставка будет не такой высокой, какой она бывает для недисциплинированных клиентов.

Как получить кредит?

Перед обращением в банк заемщику с текущими просрочками и испорченной кредитной историей нужно постараться ее исправить.

Если нет возможности закрыть просрочки, стоит попытаться оформить реструктуризацию или рефинансирование (так называемый кредит на кредит). Это можно сделать как в банке, выдавшем ссуду, так и в сторонних организациях.

Общая сумма долга станет больше, зато клиент получит возможность погашать долг на комфортных условиях.

Среди кредитных организаций стоит выбирать заведения с небольшим оборотом. Также придется приготовиться к тому, что одобренная сумма будет небольшой, а ставка – приличной. Некоторые банки готовы выручить заявителей с действующими просрочками под 30-35% в год, а МФО – под 2% в день.

Если не дадут ссуду наличными, стоит попробовать заказать карту с лимитом. Поскольку это достаточно дорогой кредитный продукт, банки иногда могут закрыть глаза на неидеальную кредитную историю и выдать карту в онлайн-режиме за один день.

Кроме того, вероятность стать обладателем нужной суммы выше в банке, где заемщик является зарплатным клиентом.

Где можно оформить?

Когда репутация заемщика подмочена, получить нужную сумму возможно следующими способами:

  • в небольших банках;
  • в МФО, готовых выдать срочный займ на небольшую сумму практически без отказа;
  • в ломбардах, которые не проверяют кредитную историю, но просят предоставить залог;
  • у частных инвесторов, готовых выдать деньги людям с просрочками и безработным, но опять же под залог;
  • через брокера, который помогает оценить шансы и получить средства в той или иной кредитной организации.

К объявлениям посредников, предлагающих финансовую помощь за откат, нужно относиться предельно осторожно. Обычно с такими схемами работают так называемые черные брокеры.

У них действительно могут быть знакомые в банках, закрывающие глаза на несоответствие заемщика требованиям финансовой организации. Но подобное сотрудничество попадает под действие сразу трех статей УК РФ – подкуп, мошенничество и незаконное оформление кредита.

С такими «помощниками» можно не только оказаться без денег или заключить кабальный договор, но и стать фигурантом уголовного дела.

В москве

Прежде чем обращаться за ссудой в финансовую организацию, стоит изучить предложения нескольких кредиторов. Вот список банков в Москве, которые достаточно лояльно относятся к заявителям с просрочками:

  • «Хоум Кредит». В этой организации можно оформить удобную «Карту рассрочки»: https://www.homecredit.ru/wow. Она выдается только по паспорту, лимит банк определяет в размере от 10 000 до 300 000 рублей. Период рассрочки составляет год на покупку товаров и услуг у партнеров, на все остальные покупки – 2 месяца. Процент на остаток долга, по которому рассрочка не действует, составляет 29,8% годовых.
  • «Тинькофф». Самый популярный продукт этого банка – карточка «Тинькофф Платинум»: https://www.tinkoff.ru/cards/credit-cards/tinkoff-platinum. Карта оформляется за несколько минут и доставляется бесплатно, стоит 590 рублей в год. Максимальный лимит – 300 000 рублей. Ставка по операциям покупок находится в диапазоне 15-29,9% в год, по операциям снятия наличных – 30-49,9% в год.
  • «Ситибанк» выдает потребительские кредиты наличными на сумму от 100 000 до 1 000 000 рублей: https://www.citibank.ru/russia/loan/rus/loan.htm. Ставка составляет от 19% годовых в зависимости от репутации и платежеспособности клиента. Срок погашения – от 2 до 5 лет, деньги могут быть зачислены на карту.

В санкт-петербурге

Жители Санкт-Петербурга могут получить финансовую помощь в следующих организациях:

  • «ОТП-Банк» предлагает взять кредит «Универсальный» на срок от 1 до 5 лет: https://www.otpbank.ru/retail/credits. Сумма может быть от 15 000 до 750 000 рублей. Ставка составляет от 14,9 до 39,96% в год и зависит от уровня риска.
  • «СМП-Банк» дает возможность оформить потребительский кредит по ставке от 17 до 19% годовых: https://smpbank.ru/ru/private/personal-loans. При запрете заемщиком уступки права требования по договору ставка повышается на 1%. Срок кредитования составляет от 13 месяцев до 5 лет, сумма – от 50 000 до 1 200 000 рублей. Клиентом может стать любой россиянин от 18 лет, имеющий постоянный доход, но не осуществляющий предпринимательскую деятельность.
  • В «Росбанке» можно оформить классическую кредитную карту Visa или MasterCard с грейс-периодом до 62 дней: https://www.rosbank.ru/ru/persons/cards/credit/detail/Kreditnye-karty-new/Klassicheskaya-Kreditnaya-Karta. Лимит составляет от 15 000 до 1 000 000 рублей, ставка начинается от 26,9%. Держателям зарплатных карт этого банка предоставлять документы о доходах не нужно.

Если необходимо получить деньги с ужасной кредитной историей и просрочками, придется потрудиться. Когда средства будут найдены, нужно постараться вовремя вернуть долг, ведь исправление кредитной истории занимает немало времени.

Источник: http://dolg-faq.ru/baza-znanij/kredit-s-prosrochkami-i-ploxoj-ki.html

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector