Кредиты под залог своего имущества в сбербанке – финансовый консультант

Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке

Кредиты под залог своего имущества в Сбербанке - финансовый консультант

16.04.2018

Оформление недвижимости в обеспечение банку является обязательным условием ипотечного кредитования. Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке распространенная процедура оформления кредита.

Ипотечный кредит под залог жилья в Сбербанке

Для выдачи ипотеки Сбербанк потребует залог – обеспечением могут выступить не все объекты. В плане собственности имеющаяся недвижимость может быть любая, например родственников. Если в собственности нет недвижимости, то ввиду залога выступит приобретаемое жилье.

Условия ипотечного кредитования в Сбербанке

Сбербанк это одна из самых лидирующих финансовых организаций в стране. Ипотека в Сбербанке имеет свои преимущества:

  • надежность – заемщик может быть уверен в прозрачности сделки, так как Сбербанк занимает первое место по выдаче ипотеки;
  • можно использовать практически любой вид имеющейся собственности в качестве обеспечения;
  • широкий список льготных условий и государственных программ, благодаря которым заемщик может существенно снизить процент по займу.

Условия оформления ипотеки под залог имеющейся недвижимости практически не отличаются от оформления ипотеки на стандартных условиях.

  • срок кредитования до 30 лет;
  • процентная ставка от 12 %;
  • валюта ипотеки – рубли;
  • кредит предоставляется не более 80 % от оценочной рыночной стоимости залогового объекта.

Виды обеспечения для оформления ипотеки

Обеспечение ипотеки является основным условием её получения. Ввиду обязательства выступает имеющееся либо приобретаемое жильё. Таким образом, Сбербанк существенно уменьшает риск недобросовестности плательщика.

Для обеспечения можно использовать практически все виды имеющейся недвижимости: земельный участок, долевая собственность, загородный дом, квартира и т.д. Так же для обеспечения зачастую используют два вида объектов, например дом и земельный участок. Главное для Сбербанка это предоставление альтернативы и доказательство вашего финансового благосостояния.

Объект обеспечения – приобретаемое жильё

Это классический и распространенный способ оформления ипотеки. Залогом выступает приобретаемая недвижимость, но ипотека под залог недвижимости в Сбербанке имеет свои преимущества и недостатки. Заемщику придется застраховать не только объект недвижимости, но и свою жизнь, что подразумевает траты.

Стоит отметить, что страхование мужчин при оформлении ипотеки обойдется дороже. Девушки и женщины до 35 лет оцениваются Сбербанком, как надежные и ответственные заемщики, поэтому и страховая премия существенно ниже.

Так же Сбербанк предъявляет жесткие требования к объекту обеспечения, если вы выбираете новостройку, то выбор будет ограничен только партнерами-застройщиками, если же вы приобретаете вторичное жильё, банк примет только экономически выгодное имущество, ввиду решения проблем по погашению основного долга.

Залог имеющейся недвижимости

В качестве обеспечения вы можете предоставить банку другой объект, как в личной собственности, так и других собственников. Залогом может выступить:

  • частный дом;
  • квартира;
  • коттедж;
  • гараж;
  • земельный надел.

Не все объекты можно предложить Сбербанку, как обеспечение. Рассмотрим более подробно, какую недвижимость банк считает неликвидной:

  • год постройки дома должен быть не старше 1970 года;
  • если квартира продавалась более 5 раз, у кредитора возникнут опасения с юридической точки зрения;
  • деревянные строения не подходят под залог;
  • Сбербанк не рассматривает «ветхое» жильё;
  • если жильё невозможно приватизировать;
  • долевая имеющаяся собственность рассматривается только в определенных случаях;
  • на объекте зарегистрированы: инвалиды, несовершеннолетние, военные и недееспособные лица.

Долевое жильё рассматривается Сбербанком индивидуально, обычно требуется либо переоформление, либо заявление от участника обще долевого объекта о том, что его доля так же будет находиться в залоге у банка. Конечно же, ни один собственник беспричинно не отдаст свою долю в залог, но это не значит, что юристы банка откажут в сделке.

Как таковая ипотека под залог имеющейся собственности в Сбербанке не выдается, Сбербанк выдает нецелевой кредит под залог имеющейся недвижимости. То есть заемщик сможет распорядиться деньгами на свое усмотрение. Преимуществом такого кредита является низкая процентная ставка. А банк охотнее выдает ипотеку, если залог признан более чем ликвидным.

Залог – земельный участок

Ввиду объекта обеспечения земельный участок не всегда охотно рассматривается банком. Реализация земельного участка весьма проблематична, поэтому Сбербанк тщательно проверяет документы и географию объекта. При одобрении банком предложенного залога, играют роль такие факторы как:

  • качество земли;
  • удаленность от инфраструктуры;
  • коммуникации;
  • назначение земли.

Документы для оформления ипотеки под залог имеющегося жилья

Сбор документов идентичен процедуре стандартного оформления ипотечного кредита:

  • анкетирование;
  • паспорт гражданина РФ;
  • доказательство финансового благополучия;
  • согласие супруга/супруги;
  • справка из органов опеки, если на объекте прописан несовершеннолетний ребенок;
  • документы собственности на объект обеспечения.

Оформление любого кредита предполагает сбор документов со стороны заемщика, когда оформляется ипотека под залог имеющейся недвижимости, потребуется дополнительная документация на объект залога.

  • оценочная процедура;
  • документ на право собственности;
  • если объект имеющейся недвижимости не является собственностью заемщика, необходима нотариально заверенная доверенность о передаче прав распоряжения объектом;
  • свидетельство о регистрации объекта.

Преимущества и недостатки ипотеки под залог имеющейся недвижимости

  1. Банк охотно идет на сделку в случае полного удовлетворения ликвидностью объекта.
  2. Нецелевой кредит можно использовать не только на приобретение жилья.
  3. Объектом обеспечения выступает недвижимость, как в личной собственности, так и сторонних лиц.

  4. Необязателен первоначальный взнос, единственное условие, это то, что Сбербанк сможет одобрить кредит не более 80 % от оценочной стоимости.
  5. Широкий список льготных и спецпредложений для зарплатных клиентов, пенсионеров, молодых семей.

К недостаткам можно отнести:

  1. Обязательное страхование объекта обеспечения и жизни заемщика.
  2. Высокие предъявляемые требования к объекту;
  3. Более высокая процентная ставка, но в сравнении с обычным потребительским кредитом, оно существенно меньше.

Подведем итоги

Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке выгодна тем, что можно использовать денежные средства по усмотрению. Но даже несмотря на это, граждане охотнее приобретают вторую недвижимость именно по данной схеме.

Ипотека под залог квартиры

Источник: https://sber-ipoteka.info/programmy/ipoteka-pod-zalog-imeyushhejsya-nedvizhimosti.html

Выгодно ли брать кредит под залог недвижимости в Сбербанке? Альтернатива получения денег!

Поскольку возрос спрос на нецелевое залоговое кредитование – практически каждый крупный банк предлагает подобную программу. Исключением не является и крупнейший банк в РФ. Взять кредит под залог недвижимости в Сбербанке можно как целевую ипотеку, так и нецелевую – под залог имеющейся недвижимости. Каждая программа предполагает свои условия, тарифы, комиссии и неустойки.

Какие кредиты под залог недвижимости предлагает Сбербанк

Крупнейший банк РФ предоставляет огромный ассортимент различных программ кредитования: потребительские займы, кредиты под залог, нецелевые займы с залогом недвижимости, кредитные карты.

Залоговые кредиты предполагают крупные суммы, которые не выдаются в обычных потребительских займах.

Основным обеспечением по такому обязательству выступает ликвидный объект недвижимости: чаще всего квартира, расположенная в крупном городе РФ.

Такое имущество – наиболее ликвидное, оформить его как обременение по договору можно быстро, а при условии непогашения займа можно также быстро реализовать.

Целевой кредит под залог недвижимости

Сбербанк предоставляет множество вариантов целевого ипотечного кредитования, процентная ставка при покупке у застройщиков-партнеров (Москва, МО) от 6-7% годовых, существуют льготы для бюджетников, военных и молодых семей. Плюс – по некоторым программам в качестве первоначального взноса используется материнский капитал, молодым семьям для расчета суммарного дохода учитывается заработок родителей.

Поскольку приобретение жилья – дорогостоящее решение, кредит выдается на крупную сумму, из-за высокой рискованности под залог принимается приобретаемая квартира.

Нецелевой (потребительский) кредит под залог недвижимости

Если заемщик планирует потратить деньги на другие цели либо не хочет их сообщать банку – предлагается оформить нецелевой кредит под залог недвижимости. В залог принимается имеющийся объект недвижимости, который банк продаст, если заемщик прекратит вносить обязательные платежи.

На каких условиях дадуткредит под залог недвижимости в Сбербанке

Простой потребительский займ выдается на сумму не более 500 000-1 000 000 р. (в редких случаях до 3 000 000 р.), средняя ставка – 16-17%. Поскольку в залоговой ссуде главным обеспечением является квартира или другой объект – залогодателю предлагается сниженная ставка.

Процентные ставки

Минимальная ставка устанавливается на уровне 12%, такой процент рекламируется и прописывается в условиях на официальных источниках. Правда, 12% доступен только клиентам, получающим заработную плату или доход на счет, карту или вклад. Для остальных категорий клиентов минимальная ставка стартует от 12,5%.

На протяжении действия кредитного договора ставка фиксируется на одном уровне, не увеличивается, но и возможности снизить ее тоже нет.

При отказе от личного страхования – процент увеличивается на 1% годовых.

Одобряемые суммы и сроки закрытия долга

Кредит под залог недвижимости Сбербанк выдает только в российских рублях. Это и понятно, суммы выдаются крупные, а при условии роста курса иностранной валюты – переплата увеличивается пропорционально его росту, как было еще год-два назад.

Минимальная сумма, которая выдается просителю, от 500 000 р., максимальная не превысит 10 млн. р. Зависит от цены и спроса на имущество, для квартир в Москве доступны большие суммы, чем даже для квартир в МО.

Читайте также:  Реструктуризация долгов по кредитам — соглашаться ли? - финансовый консультант

Из-за большой величины займа срок кредитования достигает 20-ти лет. Это позволяет вносить комфортные ежемесячные платежи.

Кредит под залог имеющегося объекта недвижимости

Основным обеспечением кредита под залог в Сбербанке является недвижимость. Нецелевая ипотека от целевой отличается тем, что предметом залога выступает имеющаяся недвижимость. Сбербанк принимает под обеспечение квартиры, дома, таунхаусы, гаражи и земельные наделы.

Кредит под залог дома или квартиры в Сбербанке

Наиболее ликвидным объектом для обеспечения является квартира или дом (в границах города или не дальше 30-50 км от больших городов типа Москвы).

Квартира должна быть без обременений с правом собственности. Техническое состояние в норме, не требуется капитального ремонта, жилье не подлежит сносу.

Кредит под залог земельного участка

Банки принимают в основном квартиры, дома и таунхаусы как обеспечение. Сбербанк предлагает взять деньги под обеспечение земельного участка.

Также земельный участок оформляется под залог вместе с домом и другими постройками, находящимися на нем.

Как получить кредит под залог недвижимости в Сбербанке

Процедура получения денег в Сбербанке по нецелевой программе начинается с подачи заявочной анкеты. Будьте внимательны – многие ресурсы пишут о возможности онлайн-подачи на сайте. На самом деле анкета заполняется в бумажном варианте, скачать образец можно на сайте. Форма содержит 7 страниц формата А4.

Требования к заемщикам

Для оформления обязательства рассматриваются граждане в возрасте от 21 до 65 лет. Верхняя граница может быть до 75 лет для работающих пенсионеров, получающих з/п на счета Сбербанка.

Рассматриваются исключительно граждане РФ с постоянной регистрацией. Для временной отдельно предоставляется ее подтверждение.

  1. Предъявляются требования к доходу клиента. Заработок должен быть официальным и подтвержденным по установленной форме. Клиентам можно взять в бухгалтерии на работе справку 2-НДФЛ, остальным категориям можно предоставить любой документ, подтверждающий источник заработка (справка от нанимателя или по форме банка).
  2. Период трудовой деятельности. На нынешнем месте – как минимум 6 месяцев, общий за 5 лет – как минимум 1 год.

В целом, чтобы взять кредит под залог недвижимости от Сбербанка, необходимо иметь стабильный ежемесячный заработок на одном рабочем месте.Также проверяется кредитная история – лицам с испорченным досье Сбербанк сразу же откажет.

Требования к предмету недвижимости

Квартира должна быть в нормальном состоянии с минимальным косметическим ремонтом, не подлежать сносу и проведению капитального ремонта, иметь рабочие коммуникации. Те же критерии относятся и к прочим постройкам, к частному дому должен быть свободный подъезд, наличие света, водоснабжения и газа.

Объект не должен находиться под обременением и быть предметом спора и/или судебного разбирательства.

Лучше всего, если заемщик – единоличный собственник недвижимости, в противном случае понадобится согласие остальных совладельцев или же привлечение их как созаемщиков.

Как оформить кредит под залог недвижимости в Сбербанке

Для оформления понадобится определенный набор бумаг. В первую очередь подается заявочная анкета – рассматривается в течение 3-8 дней. При одобрении заемщик предоставляет в Сбербанк пакет бумаг:

  • личный паспорт и дополнительный документ;
  • справка (подтверждение дохода и стажа);
  • выписка из ЕГРН, правоустанавливающие и все документы из перечня выписки из Росресстра;
  • справки из БТИ и ЖКХ;
  • акт об оценке, проведенной по законам РФ.

Для определенной ситуации приносятся дополнительные справки. К примеру, свидетельство о браке, письменное согласие совладельцев. Поручители предоставляют два личных документа.

Кому Сбербанк откажет в выдаче кредита под залог недвижимости

Даже при условии полного соответствия требованиям банка к заемщику и его имуществу, есть категория граждан, которым точно откажут. Связано это с источником дохода.

Сбербанк не выдает кредит под залог недвижимости:

  • владельцам ИП и крестьянско-фермерских хозяйств;
  • владельцам долей малого и среднего бизнеса (доля владения капиталом превышает 5%);
  • кредит под залог недвижимости Сбербанк не выдает также главным специалистам, директорам и заместителям, прочим сотрудникам (имеют право подписи на документах фирмы, финансовых отчетах).

Кредит от Сбербанка рассчитан на физических лиц.

Как получить деньги

После подписания кредитного договора сделка регистрируется в Росреестре. С этого момента на квартиру накладывается обременение в виде залога – продавать, дарить или обменивать имущество запрещается до полного погашения долга.

С подписанным договором выдается график платежей, согласно которому следует закрывать задолженность.

Деньги выдаются единоразово, обычно наличными или переводятся на счет, который можно впоследствии обналичить.

Как выплатить кредит под залог недвижимости в Сбербанке

Погашается кредит строго согласно графику платежей и условий, установленных в договоре.

Вносить деньги в счет долга необходимо один раз в месяц. Платежи в течение всего срока вносятся равными долями. Дату погашения заемщик определяет самостоятельно еще до подписания документов, она также прописывается в договоре.

Можно ли погасить досрочно

Сбербанк предоставляет возможность досрочного погашения без начисления штрафных санкций. По такому признаку можно судить о достаточно выгодных условиях программы, поскольку, при наличии необходимой суммы заемщик безо всяких комиссий имеет право полностью или частично заранее погасить задолженность и в конечном итоге – снизить переплату.

Для досрочного погашения следует заранее написать заявление в банке, указать: сумму внесения платежа, дату предполагаемого расчета и счет, с которого спишутся деньги.

Такое заявление необходимо написать как минимум за три дня до предполагаемого расчета

Штрафные и комиссии за несвоевременное погашение

За несвоевременное закрытие задолженности начисляется неустойка, простыми словами – повышенные проценты за каждый день допущенной просрочки.

Неустойка устанавливается в размере базовой ставки ЦБ РФ на дату допущения просрочки. Процент отсчитывается от суммы допущенной просроченной задолженности.

Сбербанк или кредитные компании

Подробно рассмотрев нецелевой кредит под залог недвижимости, можно сделать вывод, процент не такой уж маленький (считая, что звучит «от 12,5», а максимум может быть какой угодно), а требований очень много – особенно к заемщику.

Другие банки тоже выставляют подобные критерии отбора: подтвержденный доход, хорошая кредитная история, куча документов и бюрократических проволочек.

Деньги под залог недвижимости можно также получить у частных компаний и инвесторов. Да, это более рискованные кредиторы, но кто Вас заставляет обращаться к таким рискованным? В РФ множество официально работающих инвесторов и компаний, которые качественно оказывают услуги и не требуют предоплаты, сделки регистрируются в соответствии с законом.

Более примечательны кредитные компании, которые оказывают содействие в получении кредитов.

К примеру, МойЗалог может  помочь заемщику в любой ситуации получить кредит под залог недвижимости, даже в Сбербанке (или любом другом банке), при любой ситуации.

Плохая кредитная история, наличие просрочек, отсутствие подтвержденного дохода – не повлияет на решение об одобрении ссуды. Главное – наличие ликвидного имущества в Москве и МО.

Как взять кредит под залог недвижимости в МойЗалог

Для получения ссуды оставляется заявка на официальном сайте фирмы, на которую уходит не более 20-ти секунд. Далее в работу вступают опытные сотрудники, подбирающие выгодные программы и предлагающие снизить ставку до 6,5% годовых. Суммы выдаются максимальные по сравнению с другими рыночными предложениями: до 100 000 000 р. до 30-ти лет.

Прозрачные условия и минимальные требования:

  • возраст: 18-79 лет;
  • гражданство РФ;
  • владение правом собственности в Москве и МО (частичное или полное).

Кредит под залог недвижимости выдается по 2-м основным документам: паспорт и свидетельство о наличии права собственности (заменяется выпиской из ЕГРН, если такого нет).

Выдается до 90% от цены квартиры или дома. Деньги выдаются срочно, доступен аванс до 60%.

Преимущества кредитования в МойЗалог

  1. Срочность получения денег. Достигается за счет лояльности к клиентам и минимальной бюрократии.
  2. Реальная оценка недвижимости. Стоимость не занижается, заемщикам доступно до 90% от цены.
  3. Заполнение заявки в режиме онлайн: удобно, экономит время заемщика и сотрудников.
  4. Большие суммы и максимальные периоды погашения.

  5. Возможность использования средств на любые цели.
  6. Индивидуальный подход: каждому клиенту назначается персональный менеджер.
  7. Оформление по закону: собственность не переписывается на другое лицо, заемщик владеет квартирой все время действия договора.
  8. Выдача наличных в день обращения.

  9. Кредит под залог недвижимости в Москве и МО в Сбербанке через МойЗалог можно получить с минимально возможной на всем рынке ставке – 6,5%.

Для недвижимости в  Санкт-Петербурге и ЛО  в Сбербанке через компанию * «Залоговик» получить залоговый кредит можно со ставкой от 7,5%. Следует поторопиться, поскольку предложение ограничено.

Но на ставку не влияет качество кредитной истории или наличие просрочек. Так что можно рассчитывать на выгодные условия.

Предоплаты не требуется – это главная гарантия исполнения обязательств перед клиентами. Узнайте обо всех преимущества и специальных предложениях на сайте компании.

Читайте также:  Сколько в месяц зарабатывают актеры театра - финансовый консультант

Видео: для хорошего настроения!

Выгодно ли брать кредит под залог недвижимости в Сбербанке? Альтернатива получения денег! was last modified: Апрель 22nd, 2018 by Виктория Мельчук

Источник: http://CreditHistory24.ru/zalogovoe-kreditovanie/kredit-pod-zalog-nedvizhmosti-sberbank

Кредит под залог недвижимости юридическим лицам

Любое коммерческое предприятие, независимо от формы собственности на любом этапе развития может нуждаться в дополнительном финансировании со стороны кредитных организаций. Так, юридические лица имеют возможность оформить займ в банке на развитие бизнеса, пополнение оборотных средств, приобретение дополнительного оборудования или недвижимости.

Причем для юридических лиц условия кредитования также будет зависеть от нескольких факторов, кстати, банки предоставляют возможность взять ипотечный кредит, нецелевой кредит, кредит в виде возобновляемой или невозобновляемой кредитной линии, и другие виды займов.

Впрочем, кредит под залог недвижимости для юридических лиц – это наиболее выгодный и разумный способ финансирования, рассмотрим все нюансы данных сделок.

Особенности банковского кредитования

Коммерческие кредитные организации крайне внимательно относятся к отбору заемщиков, особенно когда речь идет о крупных займах.

Поэтому, чтобы претендовать на финансирование со стороны банка, нужно соответствовать его требованиям, то есть иметь регистрацию, соответствующие документы, устав, юридический адрес и бухгалтерскую отчетность, причем с реальными цифрами. Ведь именно они будут играть решающую роль принятие банком решения.

Все кредиты для юридических лиц под залог недвижимости делятся на несколько категорий, то есть, заемщик может оформить целевой кредит под залог недвижимости, ипотечный кредит на приобретение новые недвижимости, нецелевой кредит на пополнение оборотных средств, закупку нового оборудования или сырья, а также научных технических разработок. Соответственно, условия кредитования полностью будут зависеть от особенностей использования денежных средств, также банки предлагают клиентам оформить кредит в виде кредитной линии возобновляемой или невозобновляемый.

Требования к предмету залога

Немаловажным вопросом является, какая именно недвижимость подойдет в качестве залога под банку кредит.

Здесь нужно учитывать, что банки требовательно относится к залогу, ведь именно он гарантирует возврат денежных средств и возмещение убытков.

В качестве залога банк принимает любую коммерческую недвижимость, к которой относятся бизнес-центры, торговые центры, офисные помещения, склады и другие.

Основное требование заключается в том, что недвижимость должна быть в собственности у предприятия или его учредителей, степень износа не более 40—50%. Еще одна немаловажная особенность – предмет залога не должен быть обременен другими обязательствами, то есть он не должен быть залогом по другому кредиту или ипотеке.

Где можно оформить займ

Юридические лица могут рассмотреть различные варианты финансирования, ведь оформить займ можно не только в банке, но и других кредитных и банковских организациях, например, микрофинансовых компаниях, у частных инвесторов и другие варианты. Но все же разумнее обращаться непосредственно в банковскую организацию, ведь здесь обе стороны имеют определенные гарантии, а условия договора более прозрачные и понятные.

Банков, занимающихся кредитованием юридических лиц очень много, а если быть точнее, то практически все имеют в линейке своих продуктов несколько программ кредитования. Поэтому рассмотрим только несколько актуальных на сегодняшний день предложений.

Сбербанк России

В Сбербанке есть огромное количество предложений для представителей малого и среднего бизнеса, индивидуальных предпринимателей и юридических лиц.

Здесь несколько программ кредитования, каждая из которых отличается по нескольким признакам.

Если вы хотите оформить кредит в Сбербанке под залог коммерческой недвижимости, то проблем с этим не будет, причем для юридических лиц действует несколько программ, рассмотрим их и базовые процентные ставки:

  • Госзаказ – 15,4%;
  • Бизнес-инвест – 14,82%;
  • Экспресс ипотека – 17%.

Причем это далеко не все предложения, ведь, как известно, Сбербанк активно сотрудничает с малым и средним бизнесом, поэтому к кредитованию каждого своего клиента подходит индивидуально.

Кроме всего прочего, стоит учитывать, что недвижимость выступает лишь в качестве обеспечения по кредиту, то есть по многим кредитным программам для юридических лиц Сбербанк может потребовать обеспечение в виде недвижимого имущества в индивидуальном порядке.

Россельхозбанк

Это одним из крупных банков нашей стране, который на 100% принадлежит государству и здесь есть множество программ для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

Причем, если привести обзор всех актуальных на сегодняшний день предложений, то можно прийти к такому выводу, что банк специализируется на поддержке бизнеса в сельскохозяйственной отрасли именно для нее здесь есть масса кредитных предложений.

Стоит учитывать, что по каждой кредитной программе действуют свои индивидуальные условия, в любом случае, банк требует обеспечения по кредиту.

Кстати, в качестве обеспечения могут выступать не только коммерческая недвижимость, но и иные бизнес-инструменты, а именно сырье, техника, оборудование и другое.

Вопрос обеспечения по каждому кредитному предложению строго индивидуальный, то есть банк в одностороннем порядке определяет условия сотрудничества.

Другие предложения

Рассмотрим несколько других банков, которые можно рассматривать в качестве финансового партнера для юридических лиц:

  • Банк Москвы;
  • ВТБ 24;
  • UniCredit банк;
  • Росбанк и другие.

Процедура оформления кредита

Как уже упоминалось выше, предложением по кредитованию могут воспользоваться абсолютно все юридические лица, имеющие у себя в собственности объекты недвижимости, соответствующие требованиям банка.

При этом стоит особое внимание обратить на состояние объекта недвижимости, то есть, она должна быть в надлежащем состоянии, иметь прочную конструкцию, низкую степень износа и расположенность вблизи развитой инфраструктуры.

Кроме того, не стоит забывать, что предмет залога должен быть зарегистрирован в Росреестре.

Далее индивидуальным предпринимателям нужно собрать полный пакет документов для того, чтобы предоставить его в банк к нему нужно обязательно приложить:

  • информацию об учредителях предприятия;
  • устав предприятия;
  • свидетельство о регистрации;
  • лицензию на осуществление того или иного вида деятельности, если она требуется;
  • бухгалтерскую отчетность;
  • документы на предмет залога, правоустанавливающие документы и свидетельства права собственности.

Это, конечно, далеко не весь список документов, потому что, в любом случае, банк может потребовать дополнительные справки, необходимые для оценки кредитоспособности предприятия.

После того как вы передадите документы в банк, банковский специалист тщательно проверит каждый документ и оценит кредитоспособность.

После чего от заемщика потребуется выполнить два основных действия – это провести оценку предмета залога и оформить на него страховку на весь период кредитования.

Обычно на рассмотрение заявок в банке от юридических лиц отводится немного больше времени постольку, поскольку все документы проверяются вручную специалистами. Они же должны полностью проверить все отчетные документы за последние периоды и оценить оборот капитала предприятия, чтобы в будущем исключить риски невозврата заемных средств.

Таким образом, кредит под залог недвижимости юридическим лицам вполне реально, при этом нужно особое внимание обратить на выбор кредитной организации, то есть для этого, для начала нужно провести обзор рынка актуальных предложений и выбрать несколько наиболее подходящих для себя.

Затем нужно написать заявление в банк и предоставить все имеющиеся документы, при этом стоит особое внимание обращать на цель кредитования, потому что по целевым кредитам, то есть, когда заемщик может подтвердить целевое использование денежных средств, условия кредитования более лояльные, а процентные ставки низкие.

Источник: http://znatokdeneg.ru/uslugi-bankov/kredity/kredit-pod-zalog-nedvizhimosti-yuridicheskim-litsam.html

Как взять кредит под залог недвижимости в Сбербанке?

Для физических лиц вопрос получения денежных займов особенно актуален.

Как известно, для того чтобы занять у банка крупную сумму денег без поручителей, нужно заложить в его пользу крупное имущество.

Одна из таких наиболее распространенных ситуаций – это оформление кредита в Сбербанке под залог недвижимости. Не будем полагаться на отзывы, а подробно рассмотрим эту тему в сегодняшней статье.

Особенности оформления кредита под залог недвижимости в Сбербанке

С помощью залога недвижимого имущества заинтересованное лицо может получить в Сбербанке целевой или нецелевой кредит.

В первом случае заемщик берет деньги под конкретную цель – покупка недвижимости, такой как:

  • квартира;
  • частный дом;
  • земельный участок и др.

Ипотека предоставляется только после внесения заемщиком первоначального взноса.

В отличие от целевого займа, нецелевой (потребительский) кредит – это получение денег без указания цели, на реализацию которой они берутся. Поэтому средства передаются наличными в банке, в отличие от ипотечного займа. В качестве обеспечения Сбербанк также просит предоставить недвижимость.

Главное условие – объект залога должен принадлежать заемщику на праве собственности. Он не обязан предоставлять в банк отчеты о том, на какие нужды используются взятые в кредит денежные ресурсы.

Требования

Сбербанк предъявляет требования и к заемщику и к той недвижимости, которая предлагается в качестве обеспечения.

К предмету залога

Объект недвижимости должен обладать следующими данными:

  • правоустанавливающие документы должны быть юридически «чистыми»;
  • наличие всех коммуникаций в жилом объекте;
  • отсутствие незаконных перепланировок;
  • возраст дома не ранее 1950 года;
  • отсутствие ареста, залога, споров о недвижимости с наследниками.
Читайте также:  Рефинансирование займов, взятых у частных кредиторов - финансовый консультант

Если недвижимости не соответствует названным требованиям, а также является неликвидной, банк не одобрит кредит на данных условиях. Кредитор, оценивая ликвидность квартиры или дома, учитывает тот факт, что на время выплаты ипотеки не произойдет падение цен на данную недвижимость (эта информация содержится в отчете оценщика).

К заемщику

Гражданин, рассчитывающий получить займ под залог недвижимости, должен обладать такими данными:

  • возраст от 21 года;
  • наличие официального трудоустройства;
  • российское гражданство;
  • трудовой стаж от 1 года;
  • достаточность общего дохода семьи для погашения кредита;
  • наличие в собственности недвижимости, подходящей для залога.

Данный вид займа доступен и для пенсионеров. Что касается совокупного дохода семьи, то он должен быть такого размера, чтобы можно было ежемесячно вносить платежи по кредиту, страховке и комиссии банка.

Необходимые документы

К основным документам, требуемым от заемщика, относятся:

  • заявление-анкета;
  • паспорт;
  • бумага о регистрации по месту пребывания, если она временная;
  • документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость клиента.

Также есть дополнительный перечень документов, которые могут быть предоставлены после одобрения заявки на кредит в течение 90 календарных дней:

  • о праве собственности на недвижимость;
  • отчет об оценке стоимости жилого помещения;
  • выписка из ЕГРН;
  • техпаспорт и др.

Условия кредитования

К ним относится процентная ставка и срок. Целевой и нецелевой кредит выдается под разные условия.

Нецелевой

Процентная ставка по кредиту в Сбербанке, по состоянию на 2018 год, составляет 12%, при этом градаций в зависимости от категории заемщика, от объекта залога и других параметров банк не устанавливает. Но если клиент получает зарплату не в Сбербанке, процент будет на 0,5% выше, и на 1% – когда он отказывается от страхования жизни и здоровья на время погашения кредита.

Наибольший срок выдачи средств – 20 лет при максимальной сумме кредита под залог недвижимости, равной 10 миллионам рублей. Минимальный же размер займа – 500 000 рублей. Для определения займа банк высчитывает 60% от оценочной стоимости предоставленного объекта недвижимости, заемщик может надеяться только на данную сумму.

Рассчитать точную сумму нецелевого кредита с помощью калькулятора в интернете не получится, это можно сделать только в отделении банка.

Целевой

Максимальный период немного выше, чем для кредита на различные нужды и составляет 30 лет, а наименьшая процентная ставка – от 11% (проценты зависят от величины срока и оценки залогового имущества). Сумма предоставляемых денежных средств покрывает до 80% оценочной стоимости предмета залога.

Порядок оформления

Чтобы оформить кредит, заемщику нужно пройти несколько этапов:

  • явиться на первичную консультацию в отделение Сбербанка или провести ее по телефону, на сайте компании;
  • собрать и подать все необходимые документы;
  • дождаться оформления бумаг по кредиту и договора ипотеки на залог;
  • зарегистрировать сделку;
  • получить заемные денежные средства.

Порядок погашения

Процедуры выплаты ежемесячных платежей и досрочного частичного или полного погашения кредита немного различны.

Для того чтобы каждый месяц вносить требуемые суммы, можно пользоваться несколькими способами:

  • оформить постоянное поручение в бухгалтерии по месту работы, чтобы с зарплатной карты ежемесячно автоматически снимались платежи;
  • сделать поручение в Сбербанке, чтобы сам банк снимал нужную сумму с карты;
  • для автоматического списания денег с карты можно также заключить дополнительное соглашение к договору банковского вклада или текущего счета;
  • внести в кассу Сбербанка наличные деньги;
  • пополнить счет нужной суммой через Мобильный банк, Сбербанк-Онлайн или платежный терминал;
  • безналичным денежным переводом.

Чтобы осуществить полное или частичное досрочное погашение кредита, нужно составить заявление с суммой и номером счета, с которого снимутся деньги. Дата исполнения заявления может приходиться на любой день, даже выходной или праздничный, а проценты платятся за фактической срок пользования заемными средствами.

Досрочное погашение может производиться и через систему Сбербанк Онлайн, комиссия при этом взиматься не будет.

Таким образом, взять кредит в Сбербанке под залог недвижимости нетрудно, если и заемщик и жилое помещение соответствуют установленным требованиям.

Источник: http://dolg-faq.ru/baza-znanij/bankovskie-produkty/kredity-pod-zalog/nedvizhimosti-v-sberbanke.html

Что такое нецелевой кредит под залог недвижимости в Сбербанке?

Нецелевой кредит под залог недвижимости в Сбербанке — это возможность собственникам недвижимого имущества при необходимости оформить денежный кредит в банке, где обеспечением такого займа будет выступать сама недвижимость.

Такой вид кредитования является видом ипотеки, когда ссуда оформляется не для приобретения недвижимости как таковой, а в любых других целях. Главное условие — чтобы заемщик, оформляющий такой финансовый продукт, был собственником объекта залога.

И если при оформлении именно жилищной ипотеки деньги на руки клиенту никогда не выдаются, а только перечисляются застройщику в счет оплаты стоимости недвижимости, то здесь денежные средства выдаются в виде наличности.

Сам заемщик использует денежные ресурсы в собственных целях, не представляя банку отчет о целевом использовании средств. Программа так и называется «Нецелевое кредитование под залог недвижимости».

Условия кредитования

Главное, что волнует большинство заемщиков, которые обращаются в любой банк — это условия кредитования. Для клиента главными критериями оценивания привлекательности кредитного продукта является:

  1. Процентная ставка. От данного критерия зависит, какой размер переплаты заплатит сам пользователь за использования займа. Необходимо оценивать не только размер самой процентной ставки за год, но также и размер ежемесячных комиссий. Ведь именно они значительно повышают стоимость расходов по нецелевому кредиту;
  2. Сумма займа. Для кого-то такой критерий важен, для кого-то нет. В данном случае важны не только условия от Сбербанка, но и оценочная стоимость самого недвижимого объекта. Чем выше стоимость объекта, тем больше сумма, которую могут выдать.

Что касается самого Сбербанка, то кредит под залог недвижимости в Сбербанке выдают в 2018 году в максимально допустимом размере — до 10 миллионов рублей. Есть ограничения по минимальной сумме, которую можно взять по данной кредитной линии — это 500 тысяч рублей.

Но главным основанием для установления размера ссуды является критерий оценочной стоимости залогового объекта. Банк выдаст ссуду в размере не более 60% от оценочной стоимости недвижимого имущества.

Для этого необходимо документ об оценочной стоимости залогового объекта.

Максимально допустимый срок кредитования составляет 20 лет. Относительно процентных ставок, то здесь установлен единый размер данного критерия — 12%. Нет градации ставок в зависимости от категории заемщика, от объекта залога и т.д.

Единственное, что предусмотрено по данному направлению, это увеличение процентной ставки на 0,5% в случае, если заемщик не получает заработную плату в данном банке.

На 1% увеличена будет ставка при отказе самого потенциального заемщика от страхования своей жизни и здоровья.

Правда, если внимательно изучить условия кредитования, то можно найти информацию о том, что в каждом конкретном случае процентная ставка может быть изменена.

Требования к заемщику

​Если условия кредитования подходят, то тогда можно смело обращаться в Сбербанк для оформления нецелевого кредита. Но для этого необходимо понимать, что выполняются соответствия требованиям банка. И далее более подробно именно о них. Кстати, следует отметить, что такие требования стандартны для любых заемщиков в рамках всех ипотечных программ.

Требования, выдвигаемые к заемщикам со стороны Сбербанка:

  • Возрастные ограничения. Минимальный возраст — 21 год. Максимальный — 75 лет на момент погашения последнего платежа по оформленному кредиту. Если клиент хочет оформить ссуду без предоставления справки о доходах по форме 2-НДФЛ, то тогда предельный возраст заемщика на момент погашения последнего платежа составляет не 75, а 65 лет;
  • Гражданство Российской Федерации;
  • Наличие трудового стажа на последнем месте работы не менее полугода, а также за последние 5 лет наличие 1 года официального трудоустройства. При этом такое требование не распространяется на тех субъектов, которые получают заработную плату в Сбербанке.

Особое внимание следует уделить возможности предоставить созаемщика по кредиту. Он должен быть в обязательном порядке. При этом созаемщиком не может быть индивидуальный предприниматель и занимать конкретные должности, например, должность директора, бухгалтера и т.д.

Порядок оформления

Клиент должен обратиться в банк и по поданной заявке получить одобрительное решение. После такого ответа банку представляются помимо документов о самом заемщике, еще и документы на право собственности квартирой и документ об оценочной стоимости объекта.

В конце подписывается кредитный договор по ипотеке и залогу. Оба договора регистрируются. Возможна регистрация в электронном режиме через сайт Сбербанка. По окончанию регистрации выдаются средства.

Источник: https://lgotarf.ru/bank/article/necelevoj-kredit-pod-zalog-nedvizhimosti-v-sberbanke

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector