Можно ли исправить кредитную историю с помощью вклада? – финансовый консультант

8 способов исправить свою кредитную историю | Улучшить испорченную кредитную историю бесплатно

Можно ли исправить кредитную историю с помощью вклада? - финансовый консультант

В сегодняшних условиях термин «кредитная история» из узкоспециального превратился в общеупотребимый. В некоторых случаях он заменяется на схожее по смыслу понятие «кредитный рейтинг». Частое использование этого термина объясняется достаточно просто – он выступает одним из ключевых критериев оценки потенциального заемщика со стороны банка или микрофинансовой организации.

Учитывая популярность оформления различных видов ссуд и займов, становится понятным, почему крайне важно иметь положительное реноме для различных финансовых учреждений. Не удивительно, что многие заемщики, которые попадали в сложную финансовую ситуацию, предпринимают серьезные усилия для того, чтобы улучшить испорченную кредитную историю.

Что такое кредитная история

Под кредитной историей (КИ) понимается информация о заемщике, в качестве которого может выступать как физическое, так и юридическое лицо, описывающая его взаимоотношения с различными финансовыми организациями. Различают положительную и отрицательную КИ. Первая выступает аргументом в пользу сотрудничества с данным клиентом, а вторая нередко выступает причиной отказа в выдаче кредита или микрозайма.

Кредитная история или кредитный рейтинг обычно включают следующие сведения о заемщике:

  1. Персональная информация. Она включает ФИО, ИНН, реквизиты паспорта и других личных документов, позволяющие достоверно идентифицировать заемщика.
  2. Данные о взятых ранее кредитах, включая ссуды в банках и микрозаймы, полученные в МФО.
  3. Обобщенная информация о финансовой дисциплине клиента, которая включает случаи просрочек по текущим выплатам, невыполнение обязательств и существующие на данный момент задолженности, в случае их наличия.

При обращении в финансовую организацию не рекомендуется утаивать информацию о существовавших ранее или текущих проблемах во взаимоотношениях с банками или МФО. Предоставленные клиентом данные проверяются, а выявление обмана наверняка приведет к отказу в оформлении кредита.

Проблемная кредитная история заемщика резко снижает вероятность положительного решения при попытке взять кредит в банке.

Для микрофинансовых организаций этот фактор также выступает аргументом против сотрудничества с потенциальным клиентом, хотя и не играет такой серьезной роли.

В любом случае, возможностью улучшить кредитный рейтинг пренебрегать не стоит, так как это существенно увеличивает возможности заемщика на сегодняшнем финансовом рынке.

Причины плохой кредитной истории

Основными причинами для внесения в кредитную историю сведений, негативно влияющих на репутацию заемщика, являются:

  • Невыплата кредита банку или МФО. Это нарушение считается наиболее тяжелым. В случае, если долг пришлось взыскивать по суду и при помощи судебных приставов, независимо от результатов этого процесса, вероятность оформления кредита в банке становится практически нулевой;
  • Просрочка по регулярным платежам на срок более месяца. Вероятность получения кредита банке в этом случае невелика. При обращении в МФО оформить микрозайм вполне реально, так как критичным для подобных организаций становится просрочка от 2-3 месяцев;
  • Просрочка по регулярным платежам на срок от 5 до 30 суток. Данное нарушение финансовой дисциплины считается незначительным. Более серьезное внимание уделяется ему в ситуации, когда просрочки становятся постоянными и часто повторяются;
  • Просрочка по регулярным платежам на срок до 5 суток. Сведения о подобных проступках вносятся в КИ не всегда. При рассмотрении заявки от заемщика они обычно также не принимаются во внимание.

Принимая решение о том, как лучше и эффективнее осуществлять улучшение кредитной истории, необходимо сначала узнать ее. Дело в том, что далеко не всегда КИ бывает испорчена по вине самого заемщика. В некоторых случаях просрочки в платежах связаны с техническими проблемами банка или незаконными действиями мошенников.

Как узнать свою кредитную историю

Сегодня получить сведения о собственной кредитной истории достаточно просто. Для этого необходимо воспользоваться одним из следующих способов:

  1. Обратиться в бюро кредитных историй (БКИ). Это организации, которые специализируются на сборе информации о заемщиках и предоставлении ее банкам и непосредственно гражданам. Сегодня на российском рынке работает более двух десятков БКИ, наиболее крупными из которых являются Национальное БКИ, Эквифакс и Объединенное кредитное бюро. Они предоставляют информацию как по интернету, так и при личном визите клиента, причем один запрос в течение года заемщик имеет право сделать бесплатно.
  2. Посетить офис банка, выступающего агентом БКИ. Практически все крупные российские финансовые организации являются агентами БКИ. Однако, предоставление сведений в этом случае не является бесплатным. Обычная величина расценок находится в пределах от 500 до 1200 рублей.
  3. Воспользоваться онлайн-сервисами БКИ, банков или специализированных ресурсов. Услугу по предоставлению сведений о КИ в интернете предлагают сегодня различные ресурсы, посвященные финансовой тематике. Она также является платной и обойдется клиенту примерно в 500-750 рублей.

Учитывая распространенность мошеннических схем, связанных с оформлением кредитов на подставных лиц, рекомендуется проверять кредитную историю, как минимум, 1 раз в год. Это позволит оперативно выявить возможные проблемы и принять необходимые меры для исправления ситуации.

Способы улучшения кредитной истории

Главный и самый эффективный метод исправления проблемной кредитной истории – это закрытие существующих долгов и соблюдение финансовой дисциплины при обслуживании вновь взятых. Однако, сначала рекомендуется внимательно изучить КИ на предмет присутствия в ней ошибок.

Вариант №1. Исправление ошибок в КИ

Проще всего исправить кредитную историю в том случае, если она содержит ошибочные сведения о заемщике.

В подобной ситуации требуется обратиться в банк, предоставивший неправильные данные, для того, чтобы он внес в БКИ достоверную информацию. В противном случае, улучшить финансовую репутацию вполне реально, обратившись в суд.

Однако, в большинстве случаев этого не требуется, так как банки обычно без проблем вносят необходимые исправления.

Длительное судебное разбирательство попросту невыгодно для них, так как ошибочность представленных сведений легко установить. Кроме того, при выявлении подобных действий со стороны финансовой организации ей грозят серьезные дополнительные санкции, в том числе выплата морального ущерба, нанесенного клиенту.

Вариант №2. Использование онлайн-сервисов и кредитных программ

В ситуации, когда данные проблемной кредитной истории являются верными, для исправления положения требуется намного больше усилий и времени. Сегодня существует несколько специализированных сервисов и кредитных программ, которые предлагают услуги финансовых консультантов, направленные на улучшение рейтинга заемщика.

В качестве примера можно привести онлайн-сервис Прогресскард, разработанный одноименной микрофинансовой организацией, и программу «Кредитный доктор» от ПАО Совкомбанк. В первом случае клиент совершает все действия дистанционно по интернету, а во втором – требуется посещение офиса банка и заключение договора.

Суть подобных программ и сервисов достаточно проста – проблемный заемщик получает и возвращает в срок различные виды кредитов. Естественно, такие его действия положительно отражаются в кредитной истории.

Вариант №3. Погашение текущих займов

Наличие невыплаченных займов является наиболее серьезным нарушением финансовой дисциплины и самой частой причиной, по которой не дают новые кредиты. Поэтому крайне важно закрыть всеми возможными способами имеющиеся долги.

Совет. Попытка исправить кредитную историю не должна превращаться в финансовую пирамиду. Брать займы под более высокий процент только для того, чтобы отдать оформленные ранее ссуды, нецелесообразно.

В первую очередь следует гасить мелкие долги по кредитным картам, перед микрофинансовыми организациями, так как именно они предполагают наиболее высокие проценты и крупные штрафные санкции.

Оптимальный вариант – договориться о реструктуризации кредита с банком или МФО, клиентом которой заемщик является.

Не менее привлекательный способ – рефинансирование задолженности на выгодных условиях в другом финансовом учреждении.

Вариант №4. Улучшение КИ с помощью кредитной карты

Сегодня улучшить кредитную историю можно при помощи онлайн оформления обычной кредитной карты. Многие банки, например, Тинькофф Банк, уже упомянутый Совкомбанк, ОТП Банк, готовы оформлять карточки даже тем заемщикам, которые имеют проблемный рейтинг.

Важным плюсом этого варианта выступает возможность получить пластик быстро, воспользовавшись для этого онлайн-заявкой на кредит. Решение по подобным сделкам обычно принимается в течение дня, а в некоторых случаях – спустя 10-15 минут после отправления заявки.

Серьезным преимуществом улучшения КИ при помощи карты выступает тот факт, что такой способ может быть использован многократно. Главное при этом – четко соблюдать сроки обязательных выплат по карточному кредитному лимиту.

Вариант №5. Микрозайм на короткий срок

Проблемная кредитная история не является препятствием при оформлении микрозайма в большинстве работающих сегодня МФО. Однако, для повышения рейтинга рекомендуется получать небольшие микрокредиты на 1-2 недели, что не приведет к необходимости выплаты больших процентов.

Используя этот способ, следует помнить два главных правила. Во-первых, аккуратно соблюдать сроки текущих выплат. Во-вторых, ни в коем случае не брать новый микрокредит, чтобы отдать старый, тем более, под невыгодный процент.

Вариант №6. Открытие депозита

Этот способ повышения финансовой репутации не влияет на кредитную историю напрямую, но помогает улучшить отношения с конкретным банком. Большинство кредитных организаций предлагают более выгодные условия для собственных клиентов. Поэтому открытие депозита увеличивает шанс на одобрение кредита даже при наличии финансовых проблем в прошлом.

Дополнительным преимуществом выступает создание определенного денежного резерва, размещенного в банке в виде вклада. Информация об этом также положительно влияет на возможность оформления кредита. Кроме того, в случае повторного возникновения проблем, размещенные на депозитном счету средства могут быть использованы для недопущения просрочек по выплатам.

Вариант №7. Получение товарного кредита

Как правило, при оформлении покупки в кредит к заемщику предъявляются крайне лояльные требования. Поэтому товарный займ оформляется даже проблемным покупателям. Однако, сведения о нем также вносятся в КИ.

Совет. Нередко проценты по товарным кредитам сопоставимы с теми, что устанавливаются МФО. Поэтому следует внимательно изучать предлагаемые продавцом условия.

Поэтому одним из популярных вариантов повышения кредитного рейтинга выступает товарный кредит. Естественно, заемщик должен своевременно совершать все необходимые платежи в процессе обслуживания займа.

Вариант №8. Обоснование объективности финансовых трудностей

Проблемный заемщик имеет право обратиться в конкретный банк с целью доказать объективность имеющихся у него финансовых проблем. Если их возникновение связано, например, с потерей работы или болезнью, клиент получает возможность произвести реструктуризацию кредита.

Кроме того, в подобной ситуации увеличивается шанс на одобрение нового займа. Следует понимать, что кредитная история клиента в данном случае улучшается только в конкретной финансовой организации, так как рейтинг заемщика в БКИ остается неизменным.

Читайте также:  Ипотека от агентства аижк - финансовый консультант

Где взять займ с плохой КИ

Плохая кредитная история значительно снижает вероятность получения кредита в банке. Тем не менее, она не равна нулю, а для одобрения сделки потребуется:

  • Доказать объективность возникших финансовых трудностей;
  • Предоставить обеспечение кредита в виде залога или поручительства;
  • Подтвердить появление или наличие регулярных источников дохода.

Но даже при выполнении всех перечисленных условий рассчитывать на низкий процент, серьезную сумму и длительный срок кредитования достаточно сложно. При обращении в МФО фактор плохой кредитной истории не имеет такого серьезного значения. Вместе с тем, для проблемных заемщиков со стороны микрофинансовых организаций также устанавливается:

  • более высокий процент
  • небольшой кредитный лимит;
  • маленький срок микрозайма.

Важно понимать, что ответ на вопрос, можно ли получить кредит в банке или МФО, в значительной степени зависит не только от параметров кредитной истории, но и от грамотных действий потенциального заемщика.

Воспользовавшись приведенными выше способами повысить собственный кредитный рейтинг, клиент финансовой организации может заметно увеличить вероятность одобрения сделки, причем на более выгодных условиях.

Источник: https://moskva.kredity-tut.ru/stati/kak-uluchshit-kreditnuyu-istoriyu

Исправление кредитной историю по средствам вклада – Статьи

Отрицательная кредитная история совсем не говорит о том, что клиент пропащий и безответственный человек.

В жизни возможны разные ситуации: и форс-мажоры, и ошибки молодости, и просто отсутствие опыта, который приходит со временем. Исправить кредитную историю в подобных ситуациях становится чрезвычайно трудно.

Переписывать ее так или иначе запрещается, на незаконные методы с изменением имени либо регистрации отважится не каждый, да и выгода от них невысока.

Наиболее хороший метод исправить кредитную историю  – оформить новый кредит, даже если нужда в деньгах отсутствует, и идеально исполнять все обязательства. И повторить данный процесс пару раз. Новые записи сместят старую историю на задний план, кредитный рейтинг клиента повысится, после чего можно уже оформить действительно необходимый кредит.

Конечно, не все так легко. Клиенту, у которого кредитная история отрицательная, ни одно новое финансовое учреждение, кредит просто так не оформит – именно для этого и требуется кредитная история.

Имеется другой способ – обратиться в мелкую фирму (к ростовщикам), которые чаще всего или совсем не изучают кредитные истории, или закрывают глаза на сведения в них.

Однако это влечет за собой достаточно высокие расходы из-за ставок.

Беря во внимание, что кредит, предоставленный клиенту, полностью обеспечен депозитом того же клиента (да еще и вместе с процентами), банк может не проверять заемщика: дажеесли тот не закроет кредит, их возврат будет заключаться в одной легкой бухгалтерской операции. Так что оформить кредит может почти что любой, только бы имелись средства, чтобы перечислить их на депозит.

В обычной ситуации подобный совмещенный продукт может помочь, если заемщик не уверен, что ему не понадобятся перечисленные на вклад средства: при необходимости он может забрать некоторую сумму, не прерывая период действия депозита.

Однако в ситуации с восстановлением кредитной истории получение дополнительных денег по данной системе будет означать стандартную работу с кредитной картой, и если клиент в срок не закроет кредит и не перечислит проценты, то это положительно отразится на его кредитной истории.

Несколько подобных операций сильно улучшат кредитное положение клиента, а убытки по ним будут значительно меньше, чем в ситуации с ростовщиками: по сравнению с кредитными и депозитными процентами они могут быть выше на 3-6% пунктов годовых, исходя из периода действия продукта.

Пожалуй, не требуется даже напоминать, что прежде чем осуществлять какие-либо операции по улучшению кредитной истории, закройте любые долги, заплатите все проценты и штрафы, чтобы на вас больше ничего не числилось. Только тогда можно восстанавливать отрицательную кредитную историю.

Источник: http://www.capitaloff.ru/pub/vosstanavlivaem-kreditnuyu-istoriyu-s-ispolzovaniem-vklada_e52b/

Улучшение кредитной истории с помощью вклада

Испорченная кредитная репутация не обязательно является признаком безнадежно слабого или глупого человека.

В жизни всякое случается — и непредвиденные обстоятельства, и «грехи молодости», и обычная неопытность, прошедшая с возрастом. Поправить же кредитную историю в подобных случаях бывает очень сложно.

Переписать ее однозначно нельзя, на полумошеннические действия с изменением регистрации или даже имени пойдет не всякий, да и результативность их сомнительна.

Лучшим способом исправить КИ (если она вообще вам необходима) — взять новый заем, даже если в данный момент потребность в деньгах отсутствует. И надо идеально его обслуживать. Причем сделать это лучше несколько раз. Свежие записи «заслонят» старые грехи, кредитный рейтинг повысится, после чего можно уже с большой вероятностью рассчитывать на крупную и действительно нужную ссуду.

Разумеется, все сложнее, чем мы здесь описали. Человеку с разрушенной КИ ни один банк новую ссуду не даст — в этом, в общем-то, и заключается суть кредитной истории.

Имеется вариант — обратиться к микрофинансистам, выдающим займы под «ростовщический» процент. МФО обычно или совсем не запрашивают кредитные истории обратившихся к ним «жертв», или относятся к ним очень лояльно.

Но проценты, как было сказано, «ростовщические», «кабальные», так что будьте осторожны.

Впрочем, есть вариант, который способен сработать – во всяком случае, вероятность успеха здесь намного выше, нежели при заявке на обычную банковскую ссуду, а потери существенно меньше, чем при обращении в МФО. Полной гарантии, естественно, дать нельзя.

Речь о кредитах, обеспеченных депозитами в том же банке. Схема следующая: клиент открывает вклад в банке на некоторую сумму под некоторый процент и одновременно получает от банка кредитку с лимитом в 50% или более от суммы вклада, разумеется, под больший процент.

При необходимости можно пополнять депозит, соответственно, повышая кредитный лимит. Процентный доход по вкладу капает на ту же карточку, покрывая часть платежей по займу, или его можно получать на другой счет.

Срок действия кредитки — чуть меньше, нежели срок вклада, иначе говоря, если клиент не погасит кредит, финучреждение в любой момент в состоянии списать требуемую сумму с процентами с депозитного счета.

Учитывая, что заем, выданный клиенту, целиком обеспечен депозитом того же лица (да еще и с процентами), банкирам нет смысла чересчур придираться к качеству кредитозаемщика: даже если клиент не вернет средства, для их возврата потребуется одна простая бухгалтерская операция. Поэтому взять кредит может почти кто угодно, только бы была сумма, необходимая для открытия вклада.

В нормальной ситуации данный совмещенный продукт может оказаться полезен, если клиент считает, что ему могут вдруг потребоваться положенные на депозит средства: при необходимости он сможет получить определенную сумму, не прерывая период действия депозита.

Но в ситуации по восстановлению КИ получение заемных денег по описанной схеме расценивается как обычное пользование кредиткой. И если клиент будет активно пользоваться пластиком и своевременно погашать задолженности, это положительно отразится на его истории.

Эта схема выгоднее, чем обращение в МФО: разница между процентами по кредиту и вкладу составит, допустим, 7% годовых, тогда как у микрофинансистов обычная ставка – 2% в день.

В общем, главная задача в этой «многоходовочке» — найти кредитную организацию со специальным продуктом – депозитом и кредиткой, открываемыми одновременно.

И на всякий случай упомянем: прежде чем предпринимать какие-то шаги по улучшению КИ, закройте все свои долги (не только перед банками), заплатите все штрафы и проценты, чтобы на вас ничего больше не висело. Лишь после этого следует отстраивать «новую жизнь в кредит».

Источник: https://finardi.ru/uluchshenie-kreditnoy-istorii-s-pomoschyu-vklada/

5 способов улучшить плохую кредитную историю

Банковские организации ответственно относятся к проверке потенциального клиента, и в первую очередь проверка начинается с анализа кредитной истории. Если потенциальный клиент имеет плохую репутацию, то на его заявление о получении займа неизбежно последует отказ.

Так как же быть клиенту, кредитная история которого испорчена? Возможно ли, улучшить кредитную историю и потребуются ли для этого финансовые вложения? Постараемся вместе найти ответы в статье.

Перед тем как принять меры к улучшению кредитной истории, требуется понять причины, по которым клиент банковской организации получил статус недобросовестного плательщика.

Так основными причинами формирования отрицательной кредитной истории являются:

  • Просрочки сроком до 5 суток. Стоит отметить, что для большинства банков такие просрочки вполне приемлемы, но некоторые организации могут отказать в одобрении заявки даже при данном нарушении.
  • Многочисленные просрочки при внесении денег или единичная, сроком от 5 до 35 суток.
  • Частичное или полное не погашение кредита. Данное нарушение считается грубым. В таком случае если банк вынужден обращаться в суд и принудительно взыскивать с должника денежные средства, и тогда уже заемщик неминуемо приобретает статус «злостного неплательщика», лишаясь при этом в будущем брать займы.

Пошаговая инструкция для исправления кредитной истории. Смотрите видео:

Приведенные примеры распространяются на те случаи, когда негативные отметки возникают по вине заемщика, но существуют и факторы, когда они могут появиться из-за банка.

Например, не редки бывает, когда была внесена своевременно оплата, но организация задержала поступление денежных средств.

Как можно оспорить

Оспорить данный факт можно в том случае, если в бюро указаны ошибочные данные. Для того чтобы начать процесс потребуется подать официальное заявление в банк, который предоставил ошибочные данные и направить соответствующий запрос в бюро кредитной информации.

Как исправить КИ

Перед тем как начать принимать меры требуется выяснить насколько кредитная история(КИ) замятнана. Для этого лучше выяснить информацию в бюро кредитных историй, где содержится информация о лице, ранее оформлявшем заем.

6 способов узнать кредитную историю — читайте по ссылке.

В Бюро кредитных историй содержатся не только данные о получении кредитов, но и сведения о неоплаченных платежах мобильной связи, данные об имуществе, заложенном в ломбард и в последствии не выкупленном, данные о займах в микро-финансовых организациях.

После получения необходимо информации можно постараться исправить создавшееся положение.

Погасить задолженности

Конечно же, стоит отметить то, что восстановить историю нельзя в том случае, если имеются непогашенные долги. Прятаться от кредитных организаций и не платить счета – это не выход, в таком случае создавшаяся ситуация только ухудшиться.

Читайте также:  Как выйти из негосударственного пенсионного фонда? - финансовый консультант

Эксперты в области кредитования рекомендуют клиентам банка с большими невыплатами поступить по такой схеме:

  • Выплатить маленькие займы (микрозаймы) по карточкам и овердрафту. Именно такие займы обрастают большими пенями и штрафами. Кроме того банки зачастую отдают таких «клиентов» коллекторским организациям, деятельность которой хоть с недавних пор ограниченна в рамках закона, но все же встреча с ними для заемщика всегда обрастает сложностями.
  • Принять меры для реструктуризации по имеющимся кредитам. Принять такие меры стоит даже в случае просрочки долга.
  • Принять меры к понижению основной суммы задолженности. В том случае, если плательщик давно не платил по счетам, то сумма кредита могла значительно возрасти, поскольку банк имеет право начислять пени и штрафы. В данном случае лучше воспользоваться помощью компетентного юриста, который поможет уменьшить неустойку, которую выставил банк.
  • В том случае, если банк подал заявление в суд, то в ходе судебного заседания следует просить об отсрочке или рассрочке платежа. В том случае если суд удовлетворит ходатайство, выплатить заем станет намного проще, поскольку можно будет погасить долг частями или же вносить денежные средства по согласованному графику платежей.

Источник: http://phg.ru/finansy/kredity/kredity-fizicheskim-licam/uluchshenie-kreditnoy-istorii.html

Можно ли удалить кредитную историю – Все о финансах

8 (800) 350-23-69 доб. 360
 

Заемщиков всегда интересовал вопрос: как удалить кредитную историю из базы данных? Дело в том, что ее формирование осуществляется независимо от потребителей финансовых услуг. Информация поступает в бюро кредитных историй (БКИ) от банков и микрофинансовых организаций, затем передается другим кредиторам.

Как заемщик может повлиять на кредитную историю?

Кредитное досье является объективным источником информации для принятия решений по выдаче ссуд и кредитных карт. Возможность изменения КИ обычно интересует граждан, получающих отказы от банков. На деле удалять или корректировать финансовую историю не выгодно, так как ее отсутствие будет рассматриваться банками как недостаток.

При наличии плохой КИ заемщик имеет право:

  • потребовать изменить данные, содержащие ошибки;
  • скорректировать историю, если добросовестно выплатил ряд займов.

При принятии решений кредитно-финансовые компании опираются не только на данные БКИ, но и на сведения, собранные другими банками. Изменение КИ вызовет подозрение, так как банкиры обнаружат несоответствие между сведениями Бюро и финансовой организации, которая кредитовала должника. После этого последует отказ в выдаче займа.

Можно ли удалить кредитную историю?

Кредитная история не может быть удалена по просьбе заемщика. Ее корректировка проводится исключительно для повышения достоверности данных. Если все указанные в КИ сведения являются действительными, то их удаления требовать нельзя. В связи с этим возникает вопрос: что представляют собой услуги по «чистке» кредитного досье и баз данных банков, МФО?

  1. Сервисы по улучшению кредитной истории действительно существуют. Они предлагают заемщику то, что он может сделать самостоятельно и за меньшую цену. Это исправление КИ с помощью участия в специальной программе по оформлению займов.
  2. Мошеннические сервисы, которые забирают деньги за удаление КИ и исчезают.
  3. Хакеры, взламывающие базы данных банков, БКИ. Взлом является нарушением закона. Заемщик, данные которого будут изменены таким способом, будет привлечен к ответственности в первую очередь.

Важно! Кредитную историю удалить невозможно, так как ее содержимое постоянно копируется и архивируется. Информация хранится не только в Бюро КИ, но и в банках, МФО и других кредитных учреждениях.

Уничтоженные или измененные данные можно восстановить в любой момент. Таким образом, привлечение третьих лиц, оказывающих дорогостоящие услуги по «чистке» КИ, не дает результата.

Другие сомнительные методы удаления КИ

  • 1 способ. Подать запрос от своего имени в БКИ о наличии ошибок в досье заемщика. Бюро для проверки извлечет историю из общероссийской базы. В это время надо попробовать оформить кредит. Метод может не принести результата, так как отсутствие досье вызовет подозрения. В таком случае сложно получить одобрение.
  • 2 способ. Обратиться к нечестному на руку сотруднику БКИ, который за вознаграждение «почистит» историю, удалит данные о просрочках. После проведения операции заемщик подает запрос в Бюро и проверяет результат. Способ сомнительный, так как никто не гарантирует, что сотрудник Бюро, забрав вознаграждение, выполнит работу. Кроме того, факт мошенничества может быть обнародован, тогда к ответственности привлекут и заказчика.
  • 3 способ. Привлечение третьих лиц (физических, юридических) для взлома базы данных БКИ. Чаще всего данную услугу предлагают мошенники, которые вымогают средства заемщиков.

Законный вариант для изменения данных КИ

На законных основаниях корректировать досье заемщика в БКИ можно только при наличии ошибок. Ситуация возникает редко, но вполне возможно, что банковский работник по невнимательности испортил кредитное досье. Следовательно, если банки отказывают, надо обязательно проводить проверку истории через Бюро. Обнаруженные ошибки необходимо исправить.

Чтобы скорректировать недостоверные факты в КИ, надо выполнить ряд шагов:

  1. обратиться в отделение банка, где заемщик в последний раз брал ссуду, заказать отчет по погашенному займу;
  2. проверить по отчету, своевременно ли вносились платежи;
  3. если все выплаты поступали на счет в установленные сроки, то надо попросить сотрудника финансовой организации поставить на отчете печать и подпись;
  4. отчет и заявление о внесении исправлений отправить заказным письмом на адрес отделения бюро, где хранится история. Заявление должно быть рассмотрено в течение 30 дней.

В отчете могут обнаружиться просроченные платежи, связанные с тем, что отправленные деньги долго не поступали на счет.

В таком случае надо предоставить сотруднику банка квитанции, попросить выдать справку о полном погашении кредита.

В БКИ просрочки до 7 дней допускаются, а задержки платежей до 3 месяцев считаются серьезным нарушением. При наличии задержек по 60-90 дней исправить репутацию заемщика будет сложнее.

Как проверить кредитное досье?

Клиент, планирующий улучшить свою репутацию в глазах кредиторов, в первую очередь запрашивает заключение из БКИ. Запрос можно отправить следующими способами:

У вас возникли юридические проблемы?
Нужен совет профессионального юриста?

 

  • обратиться в банк, оказывающий платную услугу по выдаче отчетов по КИ;
  • направить бесплатное обращение в БКИ, где содержатся сведения на конкретного заемщика. Бесплатная проверка досье предоставляется только один раз в год.

Отыскать бюро, в котором хранится отчет о состоянии истории, можно через интернет. Для этого надо узнать код субъекта через отделение банка или посмотреть в кредитном договоре. Если кода субъекта нет, его поможет получить любая финансовая компания. Заемщик должен подойти в ближайший банковский офис с паспортом и попросить создать код субъекта.

Далее следовать пошаговой инструкции:

  1. на официальном сайте ЦБ РФ найти раздел кредитных историй;
  2. перейти по ссылке «запрос на предоставление данных о бюро кредитных историй», нажать клавиши «Субъект» и «Я знаю свой код», ввести код;
  3. получить сведения о бюро, в котором хранится досье заемщика;
  4. подготовить запрос в БКИ, отправить заказным письмом или телеграммой.

При оформлении письма стоит учесть, что направлять запрос на получение конфиденциальных данных имеет право кредитор или субъект. В письме должна стоять подпись субъекта, заверенная нотариально. Подпись в телеграмме имеет право заверить работник почты.

Самостоятельное направление запроса требует времени. Если сведения из КИ необходимы срочно, рекомендуется обращаться в кредитную организацию. Данную услугу оказывают сотрудники Сбербанка и других финансовых компаний за небольшую плату. В личном кабинете СбербанкОнлайн предусмотрена возможность подачи дистанционного запроса.

Как правильно улучшить кредитную историю?

Информация о соблюдении финансовой дисциплины хранится в БКИ не меньше 10 лет. В течение этого срока невозможно изменить данные законным путем. Что делать, если кредитное досье испорчено, а ссуда необходима? Заемщик может воспользоваться следующими рекомендациями:

  • подавая заявку в банк не ставить отметку в графе, содержащей согласие на проверку данных клиента через Бюро (большинство финансовых организаций откажут, но среди них найдутся банки, готовые оформить кредит по высокой ставке и на короткий срок);
  • надо брать заем, предложенный на «жестких» условиях, чтобы исправить КИ, погасив кредит вовремя;
  • после полной выплаты займа запросить выписку из общероссийского каталога Бюро, проверить свои данные, при необходимости подать запрос на исправление ошибок;
  • потребовать расторжения договора о хранении своих данных в Бюро через суд (гражданин имеет на это право согласно ФЗ «О персональных данных»), тогда дело заемщика будет отправлено в архив;
  • ждать 10-15 лет, не брать кредиты, пока КИ не удалится.

Заключение

Кредитная история – это заключение о качестве исполнения обязательств по займам, ссудам. Данное досье по инициативе заемщика удалить из БКИ невозможно. Корректировка истории выполняется только после обнаружения в ней неверных сведений.

Если КИ испорчена, не стоит обращаться к сомнительным организациям и мошенникам. Заемщик должен действовать самостоятельно. Следует проверить отчет из банка, в котором был погашен последний кредит, выплатить все текущие задолженности, при необходимости подать запрос в БКИ. Внести положительные сведения в кредитное досье поможет оформление и своевременная выплата нового займа.

Прочтите также: Как исправить кредитную историю займами

© 2018, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

Правоприменительная практика и/или законодательство РФ меняется достаточно быстро и информация в статьях может не успеть обновиться.
Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным бесплатным телефонам:

или заполнив форму ниже.

Источник: https://vseofinansah.ru/kredity-i-zajmy/kak-udalit-kreditnuyu-istoriyu-iz-bazy-dannyh

Можно ли исправить кредитную историю и как – портал Микробанки.ру

Финансовый кризис и экономическая нестабильность превратили значительную часть населения в должников. Вопрос о том, можно ли исправить кредитную историю, практически в одночасье стал важным для десятков тысяч граждан. Сегодня мы постараемся разобраться в этом вопросе настолько досконально, насколько это возможно.

Можно ли исправить кредитную историю

Тут важно правильно понимать значение слов. Информация, попавшая в бюро кредитных историй, останется там навсегда – обнулить или очистить кредитную историю нельзя. Невозможно и исправить одни записи на другие.

Однако все сказанное вовсе не означает, что всю оставшуюся жизнь заёмщику придется провести с чёрной меткой. Улучшить кредитную историю можно, и сделать это не так сложно, как может показаться.

Процесс этот, конечно, небыстрый и не особенно приятный, но исправить кредитную историю нужно, ведь это позволит в случае возникновения необходимости рассчитывать на получение займа или кредита.

Итак, мы пришли к выводу, что нет ничего невозможного. Теперь можно перейти к главному вопросу – как исправить кредитную историю. По сути, задача должника – улучшить свой кредитный рейтинг.

Это условная шкала платежеспособности заёмщика, на которую ориентируются банки и МФО при оценке заёмщиков.

Читайте также:  Кредит наличными в сбербанке на специальных условиях - финансовый консультант

Собственно, для начала, давайте разберёмся с тем, что такое кредитный рейтинг и как он формируется.

Что такое кредитный рейтинг

Как уже было сказано, кредитный рейтинг – это некая шкала платежеспособности клиента, по которой кредиторы определяют, можно ли доверять человеку деньги и в какой степени.

Именно от текущего рейтинга зависит, на какую сумму вы можете рассчитывать, на какой срок банк или МФО готов предоставить займ, какими будут проценты по этому обязательству и какие документы нужно будет предоставить для получения средств.

Хорошие, проверенные заёмщики могут легко и быстро получить крупный займ, предоставив лишь паспорт – часто даже без визита в офис банка. Тем же, чья репутация подпорчена, рекомендуется для начала подумать о том, как исправить кредитную историю.

Кредитный рейтинг представляет из себя целое число, находящееся в диапазоне от 1 до 1000 баллов. Очки начисляются или списываются за разные подвиги заёмщика.

Учитывается число кредитов, просрочки по обязательствам, задолженности перед ФССП, а иногда даже штрафы ГИБДД.

Формула расчёта кредитного рейтинга держится в строгой тайне, но влияющие на этот показатель факторы, в общем, известны. Мы собрали основные из них.

Факторы, влияющие на кредитный рейтинг

  1. Платежи по обязательствам. Примерно 35% кредитного рейтинга формируются на основе данных о том, насколько регулярно заемщик исполняет свои обязательства, какими суммами гасит долги и насколько стабильно это делает.
  2. Сумма обязательств. Не менее 30% приходится на общую сумму заимствований.

    Вполне логично, что людям, которые и без того много должны, с большей вероятностью откажут в новом займе.

  3. Продолжительность кредитов. Считается, что этот показатель оказывает влияние примерно на 15% скорингового балла, то есть он является довольно существенным.

    Существует множество трактовок этого пункта и споров вокруг того, что лучше – короткий займ или длинный кредит. Впрочем, точно известно – если обязательство исполняется чётко, его негативное влияние на кредитный рейтинг минимально.

  4. Типы обязательств. В рейтинге учитывается, какими именно инструментами вы пользуетесь.

    Ипотека и автокредит – это хорошие обязательства, скорее всего говорящие о стабильности заёмщика. Кредитная карта и потребительский кредит тоже навряд ли выглядят подозрительными. А вот микрокредиты и разнообразные займы онлайн вызывают определенные подозрения. Особенно, если по ним есть значительные просрочки. Типы обязательств определяют примерно 10% кредитного рейтинга.

  5. Недавние займы. Оставшиеся 10% определяются тем, какими займами вы пользовались в последнее время. Разумеется, снижаются шансы у тех, кто только что получил сразу несколько микрозаймов. Кроме того, даже очень хорошему заёмщику могут отказать в четвертом автокредите за неделю.

    Если же в последнее время вы не обращались за заёмными деньгами, рейтинг пополнится дополнительными баллами – для кредиторов это будет означать, что ваше финансовое положение было относительно стабильным, вы жили по средствам.

Как читать кредитный рейтинг

Кредитный рейтинг – это целое число, находящееся в пределах от 1 до 1000. По статистике, большинство заёмщиков в России набирают от 350 до 850 баллов, а средний национальный балл – 681.

Исправить кредитную историю при рейтинге меньше 499 – крайне непростая задача.

Заёмщики с 500-579 баллами могут рассчитывать на займы онлайн, микрокредиты и прочие дорогие решения.

580-679 баллов – это средний показатель. С таким рейтингом могут дать кредит, а могут и не дать. Вы скорее всего можете рассчитывать на кредитную карту с небольшим лимитом или, например, на длинный автокредит с большим первоначальным взносом. Более крупные и выгодные займы пока не для вас – рекомендуется задуматься о том, как улучшить кредитную историю.

Человеку, кредитный рейтинг которого находится в диапазоне от 680 до 729 баллов, скорее всего, выдадут нужные ему деньги на достойных условиях. Такой балл считается хорошим, а отказ можно получить разве что по формальным причинам.

Если у вас 730-799 баллов – можно расслабиться и позволить себе выбирать среди множества предложений банков.

Людей, имеющих более 800 очков, банки носят на руках, но с одной стороны, таких заёмщиков мало, а с другой – они крайне неохотно пользуются заемными средствами.

Всё же приходится признать, что большинство людей, обращающихся за кредитами (и, особенно, желающих получить займы онлайн), небогаты и не очень здорово умеют обращаться с деньгами.

Можно ли исправить кредитную историю и как

Очевидно, что для исправления кредитной истории нужны два параллельных движения. С одной стороны, необходимо бороться со старыми обязательствами, последовательно сокращая их количество. С другой – важно формировать имидж добросовестного заёмщика, то есть более или менее активно пользоваться финансовыми инструментами, дотошно соблюдая все взятые на себя обязательства. 

Как возвращать старые долги, чтобы исправить кредитную историю

Даже то, что вы просто их возвращаете, будет сказываться на вашем рейтинге положительно. Но этот процесс можно ускорить, если превратить возврат долгов в систему. Для начала, соберите список своих обязательств.

Для этого хорошо бы запросить данные из нескольких основных БКИ (Бюро кредитных историй). Как правило, за такие запросы нужно заплатить порядка 500 рублей, но информация стоит денег.

Из отчетов вы узнаете свой рейтинг и получите данные о просрочках. 

Старайтесь возвращать долги системно – например, по определенным дням. Будет здорово, если будет какая-то фиксированная сумма, меньше которой ежемесячные погашения не будут опускаться.

Старайтесь параллельно гасить долги, за которыми присматривают разные БКИ – т.е., например, по одному долгу из каждого отчета. Так положительные сигналы будут собираться сразу в нескольких местах.

Базы бюро кредитных историй могут пересекаться, учитывайте это, чтобы не гасить одни и те же обязательства по несколько раз. 

Первыми гасите более маленькие обязательства, чтобы быстрее сократить общее количество долгов. Чем меньше у вас будет просрочек, тем лучше. Второй важный приоритет – время. Постарайтесь побыстрее закрыть самые свежие просрочки, далее двигайтесь вглубь своей кредитной истории. 

Будьте особенно осторожны с обязательствами перед МФО. Старайтесь возвращать им долги в полном объёме – одним махом. В противном случае, микрофинансовые организации могут снова и снова начислять проценты.

Дело в том, что законом ограничена максимальная переплата по микрокредитам и займам онлайн.

Возвращая лишь часть денег, вы в некотором смысле обновляете МФО лимит, благодаря чему они получают право снова начислять вам проценты и штрафы. 

Помните, что с точки зрения исправления кредитной истории, лучше вернуть деньги непосредственно в банк или МФО. чем в ФССП или коллекторское агентство. Обязательно получите справку о внесении средств и сами отправьте ее во все основные БКИ – так будет надёжнее. 

Как получить новый кредит или займ с плохой кредитной историей

Чтобы доказать банкам, что вы встали на путь исправления, нужно взять на себя несколько новых обязательств и ответственно исполнять их.

Мы рекомендуем не влезать в долги глубоко – двух обязательств вполне будет достаточно. Если вам дают кредитную карту с лимитом или, например, автокредит, это хорошие варианты.

Если отказывают – придётся получать микрокредит или займы онлайн. Проценты по ним выше, но и вероятность получения займа – тоже. 

Довольно распространенным способом исправления кредитного рейтинга являются разнообразные программы восстановления. Их предлагают сразу несколько микрофинансовых организаций. Принцип действия программы прост. Вы получаете довольно дорогой займ.

Конские проценты по нему – это компенсация рисков, ведь даже МФО не горит желанием выдавать средства плохому заемщику. Есть даже сервисы, где для получения займа необходимо внести депозит на эту же сумму – в итоге, по сути, вы занимаете средства у самого себя.

И поверьте, если кредитная история запущена, это не самый худший вариант. 

Как исправить кредитную историю с помощью кредитной карты

Не сомневайтесь, круговорот средств на вашей кредитной карте находится под постоянным колпаком. Именно кредитки – отличный способ исправить кредитную историю. Банк обязательно сообщает данные об операциях с кредитной картой в БКИ. Чтобы использовать потенциал оптимально, придерживайтесь вот этих несложных правил: 

  • не выбирайте кредитный лимит полностью. Считается, что хороший заёмщик редко использует более 30% лимита;
  • пополняйте карту системно – в одни и те же дни, похожими суммами;
  • если есть возможность погасить карточный кредит полностью – делайте это каждый месяц;
  • соблюдайте grace-period, если он предусмотрен вашим пакетом услуг;
  • как можно реже снимайте с кредитной карты наличные, старайтесь расходовать заёмные средства непосредственно с карты;
  • не набирайте лишних кредитов и займов – постарайтесь иметь не более одного обязательства помимо кредитной карты;
  • если у вас есть кредитные карты в нескольких банках – старайтесь пользоваться только одной из них. 

Конечно, несколько наивно верить, что одна кредитная карта может исправить кредитную историю полностью, но значительное влияние на скоринговый балл она вполне окажет. Хорошим сигналом будет, например, повышение вашим банком кредитного лимита. Когда это произойдет, не спешите сразу увеличивать расходы. Вообще, все изменения должны происходить очень сдержанно. 

Как узнать, исправилась ли кредитная история

Время от времени запрашивайте справки из БКИ. Делайте это не слишком часто, но регулярно. Например, один раз в три месяца – этого будет вполне достаточно. Не рассчитывайте, что исправить кредитную историю удастся быстро, если она серьезно запущена. Помните о том, что время – ваш лучший помощник в деле восстановления репутации. 

Еще одним распространенным способом выяснения, улучшилась ли кредитная история, является несложный эксперимент. Попробуйте обратиться за потребительским кредитом в банк, где прежде получали отказ. в зависимости от результата, можно сделать вывод о том, можно ли исправить кредитную историю таким способом. 

Источник: https://microbanki.ru/mozhno-li-ispravit-kreditnuyu-istoriyu/

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector