Можно ли получить страховку после погашения кредита? – финансовый консультант

Можно ли вернуть страховку по кредиту? Консультация юриста :

Можно ли получить страховку после погашения кредита? - финансовый консультант

Каждый раз, когда мы оформляем кредит, приходится слышать такое словосочетание, как оформление страховки. Причем без нее больше шансов получить отказ, нежели одобрение. Таким образом, заемщики вынуждены оплачивать страховку, чтобы получить кредит.

При необходимости досрочного погашения всей суммы долга можно вернуть страховку. Не каждому заемщику это известно. О том, как вернуть страховку за кредит, мы и поговорим в данной статье.

Договор страхования действует в течение всего периода кредитования. Если заем оплачивается досрочно, соответственно, и этот договор прекращается. Но можно ли вернуть страховку по кредиту? Всегда ли все совершается в пользу клиента?

Какие типы страховых взносов существуют?

Всего несколько лет назад взносы за страховку включались в ежемесячные платежи. В графике они отражались отдельным столбцом. Когда возникала ситуация, что заемщику требовалось досрочное погашение, то взносы не подлежали возврату, но и последующие уплачивать не требовалось.

Сегодня в основном страхование осуществляется “в кредит”, то есть оплата взимается один раз при получении ссуды. К примеру, клиент взял 150 тысяч рублей. Договор в таком случае оформляется на 170 тысяч, 20 из которых сразу идут страховой компании.

Процентная ставка будет также рассчитываться на 170, а не на 150 тысяч. Когда возникнет необходимость вернуть страховку после погашения кредита, то будет озвучена также полная сумма к оплате.

Только после того, как сумма будет оплачена, приступайте к решению вопроса о том, можно ли вернуть страховку по кредиту.

Способы расторжения страхового договора

Если кредитный договор оформлен таким образом, что страховка взимается ежемесячно, то вернуть страховку после погашения кредита не получится. Поэтому требовать возврата нет никакого смысла.

Если страховка включена в саму ссуду, то тогда есть несколько способов оформления возврата.

  1. Полный возврат. Клиенту возвращается вся сумма страховки без комиссий и издержек.
  2. Частичный возврат. Возвращается только часть средств в зависимости от срока пользования услугами.

Поэтому проблем с тем, как вернуть страховку после погашения кредита, возникать не должно. В любом из этих случаев она будет выплачена.

Но тут есть один нюанс. Страховая берет свою комиссию за то, что ведет дело. Как правило, эта сумма составляет половину или немного больше от уплаченного взноса.

Если вы считаете, что расчет был произведен неправильно, то обязательно просите, чтобы вам представили подробную расшифровку и тарифы, по которым производились расчеты.

При существенном завышении расчетов или несоответствии их заявленным тарифам лучше всего обратиться с иском в суд.

3. Прекращение договора без возврата страховки. Вообще, тот, кто выплатил кредит, имеет право вернуть страховку. Но бывают такие ситуации, когда возврат не производится.

Это происходит в том случае, когда в договоре прописан пункт, что при досрочном закрытии кредита страховая компания не несет обязательств по возврату средств. Если клиент ставит свою подпись, то он с этим полностью согласен и принимает условия.

Как показывает практика, обращаться с такими договорами в суд не стоит, потому что ничего добиться все равно не получится. В случае если в страховом договоре такая ситуация не оговаривается, то отказ является необоснованным.

Поэтому можно смело обращаться в суд или Роспотребнадзор.

Как страховая компания узнает о намерении расторгнуть договор?

При желании заранее погасить ссуду при страховании, оформленном в кредит, компания может быть уведомлена двумя методами.

  •  Страховка оформляется в банке, а это означает, что и сообщить о намерении расторжения договора можно тем же путем. Но очень часто бывает так, что заявления не принимаются, и сотрудники предлагают самим обращаться к страховщику.
  •  Если у вас в городе есть офис компании, где была оформлена страховка, то лучше всего обращаться туда самостоятельно. Таким образом, вы самостоятельно отдадите заявление на возврат и сможете задать все интересующие вопросы. Если же офиса нет, то можно направить письмо почтой. Лучше просить, чтобы письмо шло с уведомлением, таким образом вы сможете узнать, что ваша просьба получена и принята в работу.

Что должен знать каждый о страховании кредитов?

Всегда помните о том, что страхование осуществляется на добровольной основе. Оно никак не должно влиять на решение о предоставлении ссуды и на сумму. Исключением является только ипотечное и автокредитование, где страховка предусматривается по закону.

Кроме того, банки предлагают оформление страховки за понижение процентной ставки. Но эти условия обязательно прописываются в договоре, а окончательное решение принимает сам клиент.

Если сотрудник говорит о том, что страхование – это необходимая мера, то попросите показать соответствующий пункт в договоре.

Хорошо подумайте, действительно ли вам настолько нужна страховка. Если вам не требуется такая защита, то и не стоит ее оформлять, чтобы не мучиться с вопросом о том, можно ли вернуть страховку по кредиту. Также не стоит этого делать, если вы знаете, что погасите кредит раньше.

Что надо уточнить перед оформлением страховки?

При решении все же оформить страхование обязательно уточните, можно ли оплачивать его самостоятельно. Так вам не придётся платить лишнее.

Также следует уточнить, как вернуть страховку после выплаты кредита. Попросите подчеркнуть такие пункты в договоре.

Ни в коем случае не ставьте подпись на договоре, если вас что-то не устраивает, так как при возникновении проблем это все обернётся против вас.

Зачем банкам нужно страхование?

Страхование кредитов банкам необходимо для собственной безопасности. Вдруг вы не захотите платить кредит? В таком случае страховая компания возместит убытки.

Согласно законодательству страхование осуществляется только с согласия заемщика, если речь идёт не о залоговом имуществе.

Большинство банков навязывает данную услугу и заставляет клиентов заключать такой договор. Но при приобретении недвижимости или транспорта это будет выгодно обеим сторонам.

При возникновении неожиданных ситуаций (порчи или разрушении дома) весь долг погашает страховая компания. Но, как показывает практика, оформление такого полиса – нецелесообразное и дорогостоящее действие.

Если заемщик уверен, что ему понадобится досрочное погашение кредита, то при страховании он потеряет значительную сумму.

Соглашаться на заключение договора имеет смысл тогда, когда заем берётся на долгий срок и возможна потеря платежеспособности. К примеру, увольнение с работы или сокращение.

Данный случай будет считаться страховым, и тогда страховая компания компенсирует банку средства.

Какие особенности имеет договор страхования?

Очень часто, оформляя кредит, заемщику приходится платить разные комиссии, о которых сотрудники организации почему-то умалчивают. К этим же платежам относятся и страховые выплаты.

Многие заемщики интересуются вопросом: вернут ли страховку после погашения кредита? Как правило, это делается путём обращения с письменным заявлением в банк или страховую компанию. Если организация отказывается возвращать средства, то тогда подаётся иск в суд.

Перед подписанием договора на страхование обязательно тщательно изучаются его условия. В нем должна быть указана сумма страховки, а также описан порядок возврата в разных ситуациях и условия расторжения.

Кто выплатил кредит, имеет право вернуть страховку, а также выдвинуть свои условия, которые обязуется исполнять.

Предметом данного договора могут выступать:

  •  жизнь и здоровье заемщика;
  •  недвижимость, которая приобретается в ипотеку;
  •  транспорт, приобретаемый по автокредитованию.

Эти типы страхования позволяют погашать задолженность в случае наступления страховой ситуации.

Можно ли вернуть страховку по кредиту, если он выплачен?

В случае полного досрочного погашения кредита договор страхования все ещё действует. Можно сделать возврат средств, уплаченных в страховую компанию, за то время, которое ещё не прошло.

Как правило, сотрудники производят расчёты и возвращают средства. Но иногда бывают и отказы в выплате. Тогда нужно обратиться в суд.

Через суд после погашения кредита можно вернуть страховку только по его решению. При этом все издержки оплачивает компания.

В некоторых случаях условия договора предполагают, что полис оплачивается один раз в год. Тогда при возникновении вопроса о том, имеете ли вы право вернуть страховку, можно просто приостановить выплаты.

При отсутствии особенных условий он автоматически расторгается. В такой ситуации уже не будет возврата страховки, а только прекращение обязательств.

Какие суммы возвращаются?

Когда вы задались вопросом о том, как вернуть страховку по кредиту Сбербанка, сначала изучите договор. Часто страховая компания, соглашаясь на расторжение договора, стремится вернуть меньшую часть суммы. Делается это за счёт включения в неё своих расходов.

Определенных методик по расчету суммы, которую предусматривает возврат страховки, законом не оговорено.

В случае досрочного погашения действовать будет только положение, которым допускается удерживать средства за понесенные затраты на обслуживание договора.

Если нужно разобраться с тем, как вернуть страховку за кредит, а также убедиться в правильности расчёта суммы, следует попросить расчёты затрат, основой которых является агентское вознаграждение за сопровождение договора.

Как вернуть страховку за кредит, если отказывают в выплате?

Иногда бывают ситуации, когда компания отказывает в возврате страховки. Почему так происходит?

  1. Вы пропустили срок, когда можно было подать заявление. Оно подаётся в течение месяца с того момента, как наступил страховой случай, если иное не указывается в договоре. Если у вас нет возможности написать бумагу, то обязательно дайте знать сотруднику компании и запишите его данные.
  2. Заявление на возврат страховки не содержит необходимых данных: номера, даты договора, данных застрахованного лица, а также условий и обстоятельств, при которых наступил страховой случай.
  3. Нет документов, подтверждающих факт несчастного случая. Документы отличаются в зависимости от ситуации. Если наступила нетрудоспособность, то прикладывается медицинская справка. В случае смерти представляется справка из ЗАГСа.
Читайте также:  Дивиденды сбербанка в 2018 году - финансовый консультант

Заключение

Прежде чем подписывать договор, обязательно изучайте все условия и положения. Также стоит включить в него такой пункт, как возможность расторжения, и добавить условия возврата. В такой ситуации вам не придётся мучаться с вопросом о том, как вернуть страховку по кредиту Сбербанка или другого учреждения.

Такой договор следует заключать только при получении ссуды на длительный срок, то есть если вы не уверены, что закроете кредит раньше.

Если вы оплатили долг заранее, то обязательно напишите заявление и потребуйте возвратить остаток оплаченной суммы.

При наступлении страхового случая подготовьте все документы и представьте их страховой компании.

Если компанией была возвращена не вся сумма, то напишите претензию о том, что вы не согласны. Если положительного ответа не последует, то жаловаться можно уже в суд или службу страхового надзора.

Источник: https://BusinessMan.ru/new-mozhno-li-vernut-straxovku-po-kreditu-konsultaciya-yurista.html

Можно ли вернуть страховку после погашения кредита

Возврат страховки по кредиту консультация

Пришли в банк за кредитом, а Вам навязали дорогостоящую и ненужную страховку? Это сегодня не редкость. И с этой проблемой можно бороться. Книга «Как вернуть деньги за страховку кредита» поможет Вам самостоятельно отстоять свои права в суде. При этом, делая все самостоятельно по инструкции, Вам не…

Хотите вернуть деньги по текущему или уже погашенному кредиту?

Получить бесплатную консультацию можно по ссылке: Хотите получить обратно деньги с кредита? Или уменьшить проценты и также вернуть комиссии, излишне уплаченную страховку с текущего кредита? Или разобраться с коллекторами и банком, если Вы уже допустили просрочку по платежам? Меня зовут Максим…

Как вернуть страховку по кредиту? КредиТОР

В этом видео вы узнаете как банки застраховывают кредиты и возможно ли вернуть страховку по вашему кредиту. КредиТОР это канал обо всем что связано с кредитом и ипотекой. Здесь собрана вся лучшая информация о кредитах в СНГ — подписывайтесь чтобы не пропустить важную информацию! КредиТОР в ВК:…

Страховка при ипотеке

Для чего банки требуют страховку при ипотеке? Как правильно подобрать страховую компанию? Страхование ипотеки. Можно ли обойтись без страхования ипотеки? Ипотечное страхование. Можно ли застраховаться по собственной инициативе, если банк не требует страховку жизни и трудоспособности? Обязательное…

Услуга страхования в кредитном договоре Как вернуть страховку по кредитуКак правильно и вовремя погасить кредит. Как погасить кредит досрочно

Как правильно и вовремя погасить кредит.

Полный текст статьи читайте тут: Мне часто задают вопросы типа: Как погашать кредит? Можно ли досрочно погасить кредит? И тому подобные вопросы. Чтобы ответить на все эти вопросы сразу, я и снял это видео.

Причем воспользовался нормативной базой, а именно…

КАК ВЕРНУТЬ ДЕНЬГИ ЗА НАВЯЗАННУЮ СТРАХОВКУ ПО КРЕДИТУ

ПРИОБРЕСТИ карту ADVOGRAND: С появлением ADVOGRAND спокойная жизнь под правовой защитой профессионалов — уже не роскошь, она доступна для каждого. С помощью карт ADVOGRAND Вы можете пользоваться услугами команды юристов и адвокатов круглосуточно на территории всех стран присутствия компании….

Кредитная страховка разговор с юристом

Пришли в банк за кредитом, а Вам навязали дорогостоящую и ненужную страховку? Это сегодня не редкость. И с этой проблемой можно бороться. Книга «Как вернуть деньги за страховку кредита» поможет Вам самостоятельно отстоять свои права в суде. При этом, делая все самостоятельно по инструкции, Вам не…

Как избавиться от кредита, вернуть страховкуДиалог с юристом: Кредитное страхование

Что такое кредитное страхование? Как правильно оформляется страховка по кредиту? Как не дать себя обмануть и навязать страховку банка? Что делать, если страхование кредита навязывается банком или как быть, если без страховки банк отказывает в выдаче кредита? На эти вопросы вопросы отвечает…

Нужна ли страховка при кредите

ПОДРОБНОСТИ:

Страховка при получении кредита

Источник: http://creditorsha.ru/video/mozhno-li-vernut-straxovku-posle-pogasheniya-kredita.html

Можно ли вернуть страховку по кредиту

Наверняка вы хоть раз сталкивались с получением кредита и, как и всех, вас волновало следующее обстоятельство: при оформлении кредита в число обязательных ежемесячных платежей входит страховка. Если страховкой за все время выплат вы не воспользовались, можно ли вернуть страховку по кредиту, уплаченную за весь период страхования?

Вообще возврат страховки по кредиту происходит как при расторжении договора страхования, так и при досрочной выплате кредита. Чтобы получить возврат, необходимо дополнительно за ним обращаться в банк. Рассмотрим в этой статье, в каких случаях возможно получить обратно платежи за страхование и как осуществить возврат страховки по кредиту.

Возврат страховки при досрочном погашении кредита

Если вы погасили кредит в любом банке досрочно, вы вправе рассчитывать на возврат страховки по кредиту.

Можно ли вернуть страховку по кредиту? Это условие специально оговаривается в любом договоре страхования, это и понятно, так как вы выплатили кредит раньше срока и фактически за это время услуги страхования не оказывались, а значит, деньги, уплаченные за страхование в течение этого периода, должны вам вернуть. Для возврата страховки в этом случае вам требуется написать в ваш банк заявление на возврат страховки.

Поскольку обычно правилами каждого банка устанавливается определенный срок реагирования на требования клиентов банка, который, впрочем, не превышает 30 дней, вы по сути в течение времени, когда банк рассматривает ваше заявление о возврате, финансируете банк своими средствами, поэтому будет резонным начислить банку проценты за пользование вашими деньгами.

Возврат денежных средств за страхование производится перечислением денег на ваш расчетный счет, который вы указали в заявлении.

Можно ли вернуть страховку после погашения кредита

Какую сумму вы можете получить при возврате страховых платежей? Сразу оговоримся: возврат полной суммы страховки возможен, но только при условии, когда вы еще не воспользовались вашей страховкой.

Что это значит? Это значит, что при возврате всей суммы кредита банку полностью в течение первого месяца после получения, когда вы еще не делали ни одного ежемесячного платежа и, соответственно, ни разу не оплачивали страховку за месяц, вы сможете вернуть всю сумму страховки в полном объеме.

Но такая ситуация бывает крайне редко.

Гораздо чаще встречается ситуация, когда кредитор возвращает средства банку раньше срока на какое-то время, например, договор кредитования был подписан на 5 лет, то есть 60 месяцев, а вернули вы деньги банку в полном объеме за 36 месяцев, то есть за 3 года.

Значит, фактически услугой страхования вы пользовались всего 3 года, а оплачена она была вперед за 5 лет. Вернуть средства за страховку вы сможете только за неиспользованные, но оплаченные вами 2 последних года.

В тексте кредитных договоров некоторых банков встречается упоминание о том, что возврат средств, таких как проценты по кредиту и средств за страховку при досрочном погашении кредита не производится.

Но этот вопрос может трактоваться и в ту, и в иную сторону. Существуют в судебной практике и противоположные решения суда, когда согласно принципу свободы договора суд принимает сторону банка и отказывает заемщику в возврате.

Однако наша рекомендация – требовать возврата денег. Даже при отказе в возврате со стороны банка добиться правды в суде можно, и это работает.

Итак, разобрались с вопросом можно ли вернуть страховку по кредиту.

Если вы приняли решение требовать возврата страховки и обратились в банк, вам выдадут банковский бланк заявления на возврат, куда вы впишете свои данные, укажете информацию по договору, такую как дата заключения договора, номер договора и этого будет достаточно. Впрочем, готовый образец заявления вы можете скачать на сайте, заполнить его дома и взять с собой в банк уже готовое заявление, что сэкономит и ваше время, и время банковских служащих.

Заявление на возврат страховки по кредиту — образец заявления

Руководителю Банка «Название банка» г. Стерлитамак, ул. Днепропетровская, д. 39 от Смирнова Сидора Евгеньевича г. Стерлитамак, ул. Незабудок, д. 14, кв. 53

тел. 888-888

24 апреля 2015 года между мной и вашим банком был заключен договор потребительского кредитования № 987 на сумму 300 000 (триста тысяч) руб. Одновременно с этим договором был заключен договор страхования кредита № 789.

Фактически на руки я получил сумму, равную 270 000 (двести семьдесят тысяч) руб., а 30 000 (тридцать тысяч) руб. банк удержал с меня в качестве страхового взноса. Срок кредитования и страхования, в соответствии с п. 1.1.2.

заключенного договора, составлял 36 месяцев.

22 апреля 2017 года я исполнил кредитные обязательства перед банком полностью, вернув банку полностью сумму основного долга в размере 300 000 (трехсот тысяч) рублей и установленные договором проценты.

В связи с тем, что кредитные обязательства перед банком выполнены мною досрочно и, принимая во внимание досрочное расторжение договора страхования, прошу вернуть мне излишне уплаченные мной страховые выплаты в размере 10 000 (десяти тысяч) рублей.

Прошу вас рассмотреть данное заявление и принять по нему ответное решение в течение 10 дней с момента его получения. В случае неполучения от вас ответа в указанный срок и неудовлетворения моих законных требований, я буду вынужден обратиться за защитой своих интересов в суд и начислить проценты за пользование моими денежными средствами в соответствии со ст. 395 ГК РФ.

Подпись: (личная подпись) С. Е. Смирнов.

Источник: http://www.PapaJurist.ru/strakhovaniye/mozhno-li-vernut-strakhovku-po-kreditu/

Можно ли вернуть страховку после погашения кредита – советы экспертов

Довольно часто банки вместе с кредитом оформляют заемщику договор на страховку, мотивируя, что так шансы получить деньги от банка гораздо выше. Однако это вовсе не является обязательным условием получения потребительского кредита, решение о ее необходимости клиент должен принимать добровольно.

Читайте также:  Кредиты в touch bank: условия, как оформить? - финансовый консультант

Если же клиент поддался уговорам сотрудников и оформил страховой полис, он вправе от него отказаться. Кроме этого, в некоторых случаях средства подлежат возврату после выплаты кредитной задолженности.

Наша статья поможет найти ответы на вопросы о страховке, ну и конечно даст ответ на актуальный для многих заемщиков: как вернуть страховку после досрочного погашения кредита?

Можно ли вернуть страховку после погашения кредита?

Если вы оформили займ, а вместе с ним решили и застраховать свою жизнь или здоровье, то договор страхования будет действовать на протяжении срока выданного кредита. Например, если вы оформили ссуду на один год, то и застрахованы вы будете только в течении этого срока.

Если заемщик выплачивает задолженность оговоренными в договоре платежами, т.е. без опережения графика, то после внесения последнего платежа кредитный договор закроется, а с ним закончится действие страхования.

Вернуть средства после погашения займа согласно договору, вы не сможете, — истек срок ее действия.

Чтобы получить хотя бы часть страховых платежей у вас есть два варианта действий:

  1. Погасить займ досрочно и вернуть деньги за период, на который был уменьшен срок кредитного договора.
  2. Отказаться от страхования в период действия выданного займа.

 Как вернуть страховку после полного погашения кредита?

Вернуть деньги за страховку при полном погашении кредита невозможно, так как она оформлялась на период действия кредитного договора, и если он выплачен в срок, а не досрочно, то вернуть ни полностью, ни частично страховые платежи уже не выйдет — единственный вариант заключается в том, что стоит попробовать доказать, что страховка навязана против вашей воли.

Чтобы вернуть средства за страховку в полном объеме или хотя бы ее часть, необходимо отказаться от нее еще в период действия договора займа. Если вы уведомите страховую компанию не позже чем спустя месяц с момента ее оформления, у вас есть шанс получить назад почти полную ее стоимость ( за вычетом налога). Если отказ будет произведен позже, вернуть, в лучшем случае, вы сможете не более 50%.

Можно ли вернуть страховку после досрочного погашения кредита?

А вот вернуть деньги за страховые платежи при досрочном погашении вполне реально. Более того, это ваше законное право, так как страховка оформлялась на тот же срок, что был выдан кредит, но так как его вы выплатили досрочно, действие страхового договора все равно продолжается, но оно вам уже ни к чему.

Чтобы получить возврат денег, вам нужно:

  • составить заявление в адрес компании-страховщика и доставить его по соответствующим координатам;
  • приложить к заявлению документы, которые подтверждают досрочную выплату кредитной задолженности;
  • предоставить страховой компании реквизиты, на которые вам стоит перечислить сумму возврата.

Обычно заявления рассматриваются сотрудниками около двух недель, после чего принимается решение о возмещении денег либо отказе в нем.

Если заемщик полагает, что отказ страховой компании не обоснован и не правомерен, он обращайтся в суд, прокуратуру, ЦБ либо Роспотребнадзор, — они обязаны разобраться, и если вам отказали незаконно, справедливость будет восстановлена.

Условия в Сбербанке

Можно ли вернуть страховку после погашения кредита в Сбербанке? Да, возможно, однако только в случае полного досрочного погашения, да и то, если это не запрещают условия договора.

Чтобы это сделать, необходимо обратиться в офис СК Страхование (именно с этой компанией сотрудничает Сбербанк) и составить заявление на возмещение средств. К заявлению добавьте справки о досрочном закрытии.

Если возможности лично посетить офис страховщика нет, можно отправить документы заказным письмом.

Условия в ВТБ 24

Можно ли вернуть страховку после погашения кредита в ВТБ24? Зачастую в ВТБ24 клиента предлагают оформить договор страхования на 2-3 года, мотивируя тем, что переплата составит гораздо меньше.

Однако такая страховка выгодна при оформлении ипотечного займа, когда вы уверены, что ранее этого срока ипотека погашена все равно не будет, а залоговое имущество, согласно закону, подлежит обязательному страхованию.

По потребительскому займу такое лучше не оформлять, ведь вряд ли вы будете платить так долго займ, скажем за холодильник или стиральную машину.

В ВТБ 24 заемщик может либо отказаться от страхования еще до полной выплаты кредита, либо в случае его досрочного погашения, подать все необходимые документы в офис страховщика.

Как вернуть страховку после погашения кредита в Хоум кредит, Ренессанс и Альфа банке?

Возврат денежных средств по страховке после погашения в Хоум Кредит, Ренессанс, Альфа банке, Россельхозбанке, Лето банке, Совкомбанке, Восточном банке Москвы возможен при досрочном погашении задолженности, однако, в некоторых из банков договор такой, что вернуть деньги вообще невозможно, — читайте условия внимательно.

Для возврата денег подготовьте установленный перечень документов и составьте заявление в адрес страховщика. Дождитесь принятия решения и в случае отказа, попробуйте отстоять интересы в суде, ЦБ, Роспотребнадзоре или прокуратуре, — эти структуры должны разобраться в вашей ситуации. Судя по отзывам заемщиков, это часто помогает получить свои деньги.

Если требуется в день обращения небольшая сумма денежных средств до зарплаты, то срочный займ на карту или кошелек — то, что нужно. Подробности по ссылке: 

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • +7 (499) 350-88-72 — Москва и обл.;
  • +7 (812) 309-46-73 — Санкт-Петербург и обл.;
  • +7 (800) 511-81-04 — все регионы РФ.

(2

Источник: https://atc-assist.ru/kredity/kak-vernut-straxovku-posle-dosrochnogo-pogasheniya-kredita.html

Есть ли способ вернуть страховку после погашения кредита

Одним из основных способов снижения рисков возвращения кредита является страхование: банки страхуют жизнь заемщика, его здоровье, имущество, что находится в залоге, возможность потери прав на имущество, риск потери работы и другое. Но, поскольку за все это должник платит деньги и, скажем честно, немалые, возникает логичный вопрос: можно ли вернуть страховку после погашения кредита и выполнения всех обязательств по нему?

Виды кредитов и сопутствующие им страховки

В банковской практике различают три основных вида кредитования:

  • потребительское;
  • ипотечное;
  • автокредитование.

Каждому из них соответствуют свои страховые условия, ведь кредитные риски везде разные. Но, каким бы клиент продуктом ни воспользовался, чаще всего возможен возврат страховки по кредиту.

Первое, на что нужно обратить внимание, когда решается вопрос о реальности возвращение части страховой суммы, – это содержимое договора страхования. В нем должен обязательно содержаться пункт, подробно объясняющий, как вернуть страховку по кредиту.

Правда, не все страховые компании предусматривают в своих договорах такую возможность.

При потребительском кредитовании финансовые учреждения требуют от должника застраховать свою жизнь и здоровье, также возможно страхование риска от утраты основного места работы. При ипотеке возникает необходимость страхования залога, она предусмотрена ст. 31 ФЗ «Об ипотеке».

Страхование жизни и здоровья присутствует практически в каждом кредитном продукте.

Финансовые учреждения любят это условие прописывать в тексте кредитного договора, но знайте: статья 935 Гражданского кодекса РФ гласит, что должнику это делать не обязательно.

Подписав кредитный договор с подобным условием, клиент автоматически соглашается его выполнять, поэтому нужно внимательно вычитывать содержимое документа перед заключением сделки.

Для чего нужно страхование

Банки требуют страховку, так как это является дополнительным обеспечением возвращения кредита в неприятных для должника ситуациях. Когда с должником происходит предусмотренный страховой случай, компания-страхователь обязана перевести банку для погашения задолженности конкретную сумму.

Если она больше остатка задолженности, разница выплачивается должнику, если же меньше, банк будет искать способы удержать с заемщика непогашенный остаток займа. Стандартные риски, от которых банки вынуждают клиента застраховаться:

  • смерть;
  • приобретение инвалидности 1 или 2 группы (потеря трудоспособности);
  • страхование недвижимости – от противоправных действий третьих лиц (ПДТЛ), повреждения водой, огнем, убытки в результате стихийных катастроф, падение пилотируемого аппарата;
  • КАСКО – от угона, дорожно-транспортного происшествия, ПДТЛ, повреждения в результате стихийных природных явлений.

Как вернуть страховку

Закон о возврате страховки по кредиту – ст. 958 ГК РФ – регламентирует условия возврата платежа в пользу страховщика. Здесь рекомендуется обратить внимание на такие моменты:

  • договор страхования может утратить юридическую силу до конца срока действия в связи с устранением рисков, которые являются возможными причинами страхового случая;
  • подать заявление о расторжении договора можно в любой день после устранения таких рисков;
  • должник может получить часть страховой премии за минусом той части, которая пропорционально соответствует времени действия договора.

Согласно закону, компания может не возвращать страховую премию в связи с закрытием кредита раньше времени, так как этот случай можно трактовать как досрочное расторжение договора страхования.

Куда лучше обращаться

Многие заемщики считают, что, раз банк навязал страховку по кредиту, то он и подскажет, как вернуть переплату по ней. В этом заключается главная ошибка. Финансовое учреждение является просто звеном между клиентом и страховой компанией: оно, возможно, получает комиссию за направление клиента в ту либо иную компанию, но на этом сфера влияния банка заканчивается.

Поэтому чтобы вернуть часть своих денег, необходимо после досрочного закрытия кредита сразу же идти в страховую компанию. Это даст возможность сэкономить время и повысит шансы деньги.

Также перед посещением страховой компании рекомендуется изучить договор, в котором должен содержаться пункт, регламентирующий такую ситуацию; если он отсутствует, можно попробовать обратиться в судебные органы.

Читайте также:  Можно ли вернуть переплату по кредиту? - финансовый консультант

Перечень документов

При обращении в компанию за возвращением части страховой премии необходимо с собой иметь:

  • кредитный договор;
  • договор страхования;
  • паспорт;
  • справку финансового учреждения о полном погашении долга и выполнений всех условий договора;

На месте нужно будет написать заявление на имя руководителя страховой компании о досрочном расторжении договора и возвращении части страховой премии.

Если страховка входит в пакет услуг банка

Как вернуть банковскую страховку по кредиту, когда именно финансовое учреждение выступает страхователем? В этом случае прямой договор между компанией и должником отсутствует, а, значит, руководствоваться нормами ГК РФ не выйдет.

Хотя многое в такой ситуации зависит от репутации банка: некоторые из них при досрочном погашении займа возмещают клиенту часть оплаченной премии.

Судебная практика

Как вернуть страховку при досрочном погашении кредита, если клиент прав, а страховщик не хочет принимать документы? В этом случае надо обращаться в организацию по защите прав потребителей и в судебные органы.

Для этого необходимо собрать все документы, которые сопутствовали сделке:

  • кредитный и страховой договоры;
  • платежные квитанции по оплате страховой премии;
  • выписки по кредитному счету.
  • справку из банка, подтверждающую погашение кредита.

Все это необходимо будет принести в организацию по защите прав потребителей. Она поможет клиенту отстоять его права, и даже может выступить стороной в судебном процессе.

Уже существует богатая судебная практика по прецедентам, когда финансовые учреждения навязывали клиентам услуги по страхованию вопреки ст.

16 ФЗ «О защите прав потребителей», которой запрещено связывать обязательства покупки одного товара с приобретением другого.

Ведь в случае с кредитами банк выступает продавцом, который специально включает обязанность клиента осуществить страхование в кредитный договор, нарушая тем самым права заемщика.

Возврат страховки по кредиту консультация: Видео

Источник: http://schetavbanke.com/kredity/osnovnaya-informaciya/kak-vernut-straxovku.html

Процесс возвращения страховки после выплаты кредита

Опытные кредиторы представляют клиенту услуги по страхованию его имущества и здоровья.

Заемщики не знают, как вернуть свою страховку, и в итоге остаются ни с чем.

Здесь вы узнаете, как оформить заявление на законный возврат своей страховой премии.

Любой современный банк пытается обеспечить безопасность своих клиентов, оформляющих кредитные договоры.

Во избежание печальных последствий от несчастных случаев с заемщиком или потерь источников доходов, кредиторы представляют услуги по страхованию имущества клиента.

Однако, большая часть заемщиков не знает, как вернуть страховку в случае досрочного погашения своего долга.

Когда возвращается?

Для начала следует разобраться с сутью кредитного страхования.

Смысл этой процедуры заключается в обеспечении безопасности заемщика путем страхования его имущества, и даже его самого.

Процесс оформления страховки, в первую очередь, инициируется банком, но договор заключается непосредственно со страховщиком.

К основным страховым случаям относятся ухудшение здоровья клиента, потеря его имущества, а также возможные стихийные бедствия.

Главным требованием, по которому страховщик возвращает ваш взнос, является досрочное погашение кредита. В таком случае страховая премия уменьшается пропорционально с кредитным сроком.

В страховой практике существует единственная возможность возврата страховки после выплаты кредита – только если она прописана в договоре страхования.

Согласно 958 статье Гражданского Кодекса Российской Федерации, страхователь лишается права на выплату страховой премии, если этот пункт не указан в договоре страхования.

В этом случае страховая компания вправе выдать отказ на возврат страховки по кредиту

Второй вариант – это взносы страховой премии по частям вместе с выплатой кредита.

Это позволяет заемщику самостоятельно прекратить выплаты по страховке в случае досрочного погашения долга. Однако такой способ выплат также необходимо указать в договоре страхования.

Какую сумму можно вернуть?

Принцип расчета суммы зависит от требований банка и страховой компании.

Чаще всего она определяется по следующим факторам:

  • Виды страхового риска
  • Объект страхования
  • Вид кредитной программы (процент возврата вычисляется в зависимости от рода страховки)
  • Деятельность заемщика (в случае, если клиент страховщика занимается опасной профессией, он вправе потребовать повышенную сумму страхования)
  • Назначение кредитования (сумма выплат при потребительском и автомобильном кредитах существенно отличается)
  • Сроки кредитования

Вне зависимости от факторов вычисления страховой суммы, она не может превышать кредитный процент и сумму займа в банке

Особенности составления договора

Договор страхования регулируется банком, поэтому среди российских банков можно выделить свои особенности.

К примеру, банк Хоум Кредит предлагает своим клиентам услуги по страхованию имущества заемщика, его здоровья и источников дохода.

В договоре с этим банком указывается полис на страхование товара: эта особенность объясняется тесным сотрудничеством компании с торговыми сетями.

Клиенты данной компании имеют возможность заключить договор на ежемесячные взносы по кредиту и сумме страхования. В случае досрочного погашения долга осуществляется возврат страховки.

Электронная система платежей QIWI предоставляет клиенту возможность застраховать свое терминальное оборудование от мошенников и вандалов.

Однако, в договоре с этой компанией прописывается лишь возможность возврата страховой премии целиком, и частичному возврату не подлежит.

Что делать, если банк отказался возвращать страховую премию

В первую очередь, убедитесь в наличии пункта о возврате страховки в договоре, заключенным с банком.

Тогда можно представить документ договора компании-страховщику.

Если ваши требования проигнорируют, обратитесь в Роспотребнадзор, где специалисты по страхованию проведут тщательную проверку договора и действий заемщика

Последним выходом из ситуации станет судебный процесс. Вам потребуется найти профессионального юриста и отправить иск о возврате страховой суммы в районный суд.

Необходимые документы: образец заявления

Для того, чтобы законно отстоять свои потребительские права, руководствуясь нормами закона о страховании, необходимо собрать следующие документы:

  • Удостоверение личности (паспорт гражданина РФ)
  • Полис страхования
  • Договор по кредиту и страховке
  • Платежные документы, подтверждающие факт выплаты долга (чеки, квитанции)
  • Письменное заявление на возврат страховой премии

В __________________________________
(наименование банка)

__________________________________ (адрес банка) От _________________________________ (Ф.И.О.) _________________________________ (паспортные данные) _________________________________

(тел., E-mail)

Источник: http://AntiStrahovoy.ru/vozvrashhenie-strahovki-posle-vyplaty-kredita.html

Можно ли вернуть страховку после выплаты кредита?

Страхование предусматривается по ряду кредитных продуктов. При крупных суммах страхуется жизнь и здоровье заемщика, при небольших кредитах — ответственность или предмет кредитования. Для клиента это предполагает дополнительные расходы, которые включаются в процентную ставку или оплачиваются отдельно.

Заемщики, выполнившие такое требование, задаются вопросом о возврате потраченной на страховку суммы, особенно когда кредит выплачен досрочно.

Какую страховку можно вернуть после выплаты кредита?

Наименование страхового продукта значения не имеет.

Ответственность, жизнь, здоровье, страхование самого предмета кредитования, и другие виды страховок рассчитываются и возвращаются страхователю (клиенту) при досрочном прекращении соглашения.

Выплатив кредит досрочно или прекратив сотрудничество с банком по другим причинам, вернуть часть страховой премии можно. Эти правила гарантированы ст. 450 ГК РФ. Прочие обстоятельства для возврата прописываются в договоре по пунктам. Следовательно, договор страхования прекращается одновременно с кредитным соглашением.

Куда обращаться, чтобы получить деньги за страховку?

Расчетом страховой премии занимается не банк. Все вопросы по возврату решаются через страховщика (компанию, с которой заключен дополнительный договор). От банка потребуется подтверждение закрытия договора ранее указанного в нем срока.

Необходимые документы

Для обращения к страховщику, заемщику потребуется собрать пакет документов. Помимо кредитного договора с закрытым графиком платежей, здесь должны быть:

  • личные документы, подтверждающие, что в компанию обращается титульный страхователь;
  • письменное уведомление от банка — подтверждение выдается заемщику на руки или высылается страховщику иным способом;
  • оригиналы страхового полиса и договора;
  • заявление на перерасчет и возврат премии.

Заниматься возвратом рекомендуется лично. Отправка документов по почте может не дать ожидаемого результата или же срок рассмотрения актов затянется. Обращение будет проигнорировано, если у заемщика не будет на руках полного пакета документов.

Срок для возврата денег

Положение усугубляется тем, что возврат страховки не регламентирован законодательными нормами, также пока не существует локальных НПА со стороны ЦБ РФ. Страховщики прописывают сроки по своему усмотрению, ссылаясь на общие рекомендательные нормы.

В течение 30 дней после закрытия кредитного договора можно обратиться в компанию и потребовать перерасчет и последующий возврат премии.

В отдельном договоре этот срок может быть увеличен / уменьшен. Уточнять информацию рекомендуется заранее (при оформлении соглашения).

Когда вернуть деньги за страховку невозможно?

В первом случае компания выполняет свои обязательства, так как договор страхования закрывается одновременно с кредитным соглашением. Здесь премия используется полностью.

Во втором случае страховщик производит выплату, одновременно погасив свои обязательства. Для продолжения сотрудничества заключается второе соглашение.

Сбербанк

Вернуть страховку по кредиту в Сбербанке после выплаты кредита получится только при досрочном погашении обязательств со стороны заемщика. Процедура реализуется через Сбербанк-страхование — с 2014 года дополнительные соглашения заключаются через собственную страховую компанию. Обращаться можно в течение 30 дней после закрытия кредитного договора.

Совкомбанк

Чтобы вернуть страховку по кредиту в Совкомбанке, заемщику нужно погасить кредит заранее (до завершения отчетного срока). Должна остаться часть неиспользованной страховой премии, которая будет подлежать перерасчету и возврату.

Сроки обращения прописываются в каждом договоре индивидуально. В среднем обращения с заявлением на возврат страховки допускается с 10 дня погашения долга и до истечения 30 дней.

Ознакомиться с условиями ипотеки в Совкомбанке можно тут: 

В ренессанс кредит

По аналогии со Сбербанком, вернуть страховку в Ренессанс банке можно только через собственного страховщика — Ренессанс-страхование. Под возврат попадают случаи досрочного закрытия договора. Обращаться за перерасчетом заемщик может в течение 30 дней после закрытия кредитного соглашения.

Источник: https://rcbbank.ru/mozhno-li-vernut-straxovku-posle-vyplaty-kredita/

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector