Можно ли признать себя неплатежеспособным по долгам? – финансовый консультант

Простят ли долги по закону о банкротстве

Можно ли признать себя неплатежеспособным по долгам? - финансовый консультант

С 1 октября люди, которые не в силах расплатиться по кредиту, получили возможность объявлять себя банкротами. По новому закону человек обязан подать заявление в суд о признании его банкротом, если не может исполнить обязательства на сум­му 500 тыс. руб. или более. Обратиться в суд с таким заявле­нием могут и сами кредиторы.

  • Ст. 213.4 Закона РФ «О банкротстве физических лиц»

Если сумма долгов не достигла 500 тыс. руб., но вы осознаете, что денег нет и не предвидится, то все равно можно подать заяв­ление о признании себя банкротом.

Но придется доказать суду, что вы действительно не в состо­янии исполнить обязательства в срок и при этом неплатежеспо­собны. Суд рассмотрит заявление и, если доводы найдут свое подтверждение, введет реструктуризацию долгов (даст от­срочку или рассрочку).

Эта процедура будет проводиться на основе утверждаемого судом плана и выгодна как должникам, так и кредиторам. Первые получат возможность постепенно рас­платиться с долгами, не лишившись при этом имущества, а вто­рые — гарантии удовлетворения своих требований.

Также пред­усмотрены две альтернативные процедуры: мировое соглашение и реализация имущества должника как крайняя мера. Пущено с молотка может быть все имущество должника, за исключе­нием того, на которое не может быть обращено взыскание (см. ниже).

С момента признания человека банкротом все права в отношении его имущества осуществляются только финансовым управляющим.

Распоряжение средствами на счетах в банке также переходит к этому строгому сеньору. И все люди и фирмы, у которых есть имущественные обязательства перед должником (например, за­работная плата, арендная плата), также расплачиваются через управляющего.

В целом рассматривать закон как панацею не стоит: о проще­нии долгов речь в нем не идет. По сути, он выгоден только тем, у кого за душой совершенно ничего нет: денег, работы, иму­щества.

Более того: не случайно власти перенесли его вступление в силу с 1 июля на 1 октября 2015 г. Закон непрост, и не только людям, но и судам нужно изучить все и подготовиться.

Кстати, теперь дела граждан о банкротстве будут рассматривать арби- фажные суды (а не суды общей юрисдикции, как предполагалось раньше). Перенос сроков необходим, чтобы арбитражные суды смогли подг отовиться к работе. На это у них есть 3 месяца.

Они должны сформировать реестр должников и совместить его с ба­зой банков, также к ним нужно подключить базу Бюро кредитных историй.

Какие нюансы стоит учесть.

Новый закон предусматривает, что с момент признания долж­ника в судебном порядке банкротом какие-либо начисления неустоек прекращаются (пени, штрафы, проценты и прочие санкции). Само решение о банкротстве суд направляет всем заявленным кредиторам с извещением. В этом документе указываются сро­ки, в течение которых они могут предъявить свои требования (не больше 2 месяцев).

Официальный статус банкротства гражданина сохраня­ется 5 лет. Процедура банкротства физического лица также может быть возбуждена (при необходимости) после его смер­ти. Заявление в суд могут подать наследники, кредиторы или власть имущие органы.

Есть и другие «подводные камни» в законе.

Так, если вы, к при­меру, проживаете в собственном жилье в одном городе, но за­регистрированы по другому адресу, суд вправе выставить ваше имущество на торги — ведь теоретически вам все равно есть где жить.

Однако, если Фемида признает вас банкротом, тре­бования кредиторов считаются погашенными, вас освободят от уплаты долга, даже если сумма от продажи имущества не по­крывает его.

Что запрещается изымать у должника, признанного банкротом

  • Жилье, если оно является единственным, а также землю, на которой оно расположено.
  • Обычные предметы домашнего обихода и обстановки.
  • Вещи, предназначенные для индивидуального пользования (обувь, одежда).
  • Бытовая техника, не превышающая в стоимости 30 тыс. руб.
  • Любое имущество, используемое для профессиональных за­нятий, если его стоимость не превышает 100 минимальных зар­плат.
  • Деньги на сумму, равную прожиточному минимуму и необхо­димые для людей, которые находятся на иждивении у должника, а также продукты питания.
  • Топливные материалы, необходимые для приготовления пищи или отопления жилья в период всего отопительного се­зона.
  • Транспорт, необходимый должнику по причине инвалидности.
  • Государственные награды, призы и почетные знаки.

ПОЧИТАТЬ ПОХОЖИЕ ВОПРОСЫ

Ваш вопрос отправлен, в ближайшее время мы ответим на него

Задать вопрос юристу или оставить свой комментарий

« Назад

Источник: http://yrist-centr.ru/2015/12/prostyat-li-dolgi-po-zakonu-o-bankrotstve/

Как признать себя банкротом

Возможность признания себя банкротом дает возможность человеку решить трудные финансовые затруднения, которые появились у него в результате возникновения тех либо иных проблем. Процедура признания человека банкротом — достаточно комплексная, однако действия, предпринимаемые для признания собственной несостоятельности, просты. Рассмотрим, как признать себя банкротом, шаг за шагом.

  • Все случаи уникальны и индивидуальны.
  • Понимание основ закона полезно, но не гарантирует достижения результата.
  • Возможность положительного исхода зависит от множества факторов.

Ссылаясь на Закон о признании банкротства, нужно знать некоторые нюансы. Как правило, заявить о своей неплатежеспособности с дальнейшим прекращением своей коммерческой деятельности могут как кредиторы, так и заемщики. В данной роли могут выступать следующие лица:

  1. физические;
  2. юридические;
  3. индивидуальные предприниматели;
  4. предприятия и т.п.

Итак, банкротом имеет право объявить себя любой гражданин России, вне зависимости от того, сколько ему лет, есть у него работа либо нет, имеются ли сбережения, имущество и пр. либо нет, является ли он предпринимателем либо нет.

Что нужно, чтобы признать себя банкротом

Что нужно, чтобы признать физическое лицо банкротом? Условия довольно простые, однако, требующие пояснений.

  • Вы обязательно должны быть гражданином России. Если вы являетесь иностранцем, в России стать вам нельзя.
  • Вы не оплачиваете кредит уже более 3-х месяцев.
  • Вся сумма задолженности составляет 500 тыс. рублей либо больше.
  • У вас имеются все признаки неплатежеспособности, что можно доказать это перед судом. Точнее, вы должны убедить суд в том, что у вас есть веские обстоятельства для банкротства.
  • Вы исполняете свои долговые обязательства открыто, честно и правдиво. До наступления «тяжелых» времен вы не обращались за помощью брокеров при составлении кредитов и платили по долгам регулярно, а после наступления сложностей вы пытались уговорить кредиторов самостоятельно сделать для вас наиболее мягкие условия по выплатам задолженности. При этом делали вы это в письменной форме.
  • В последнее время не совершались странные сделки, не переписывалось имущество на родственников, не переводились крупные суммы денежных средств на таинственные счета.

Можно ли физическое лицо признать банкротом? Последовательность действий

  1. Проконсультируйтесь с юристом по процедуре банкротства. Первичная консультация, как правило, бесплатная, что впоследствии сэкономит деньги и время.
  2. Напишите заявление о признании себя банкротом.
  3. Необходимо собрать пакет бумаг к заявлению, затем передать его в судебный орган.

    Только он может признать вашу несостоятельность по выплате задолженности.

  4. В исковом заявлении обязательно пишется организация (СРО), откуда назначается финансовый (арбитражный) управляющий для ФЛ. Либо указывается конкретное лицо, которое будет вести ваше дело.

  5. До того как вы передадите документы в судебную инстанцию, нужно уведомить всех кредиторов — отправить с помощью почты заявление о признании банкротом ФЛ. Обязательно с уведомлением и описью.
  6. Оплачивается госпошлина, реквизиты для ее уплаты вы можете найти на веб-сайте суда, куда направляется документация.

  7. Передается пакет документ в суд, в канцелярию лично.
  8. Судья рассматривает дело и выносит следующий вердикт: либо реструктуризирует вашу задолженность (выплатит за счет имущества, продлит платежи), либо осуществляется признание банкротства физического лица.

Важно! Все судебные затраты и издержки оплачивает должник, они возмещаются вне очереди, в том числе услуги арбитражного (финансового) управляющего. Также возможен иной порядок выплат при заключении заемщиком и кредиторами мирового соглашения.

Как признать себя банкротом по кредиту — необходимые документы

Итак, какие нужны документы, чтобы признать себя банкротом?

Для этого понадобятся следующие бумаги:

  1. личные документы (сведения о семейном положении, статусе ИП или отсутствии такового, детях, СНИЛС, ИНН и проч.);
  2. заявление о банкротстве;
  3. документы о кредитах;
  4. документация о денежных накоплениях и имуществе;
  5. документы о доходах за трехлетний период;
  6. документация о сделках за три года, размер суммы которых превысил 300 тыс. руб.;
  7. квитанции об уплате пошлины и работы арбитражного управляющего;
  8. а также документы, которые указывают на обстоятельства, способствующие ухудшению финансового положения.

Как видите, перед тем как признать себя банкротом 2016, нужно собрать соответствующие данные о своих должниках и кредиторах (если таковые имеются).

Затем идет сама судебная процедура, на которой и выносится решение в пользу заемщика либо против него. Далее индивидуальный предприниматель либо физ.

лицо обязуется погасить долг в указанный срок, или его имущество конфискуется с целью их дальнейшей продажи в счет задолженности.

Как признать себя банкротом перед банком — куда подавать документы?

Признанием банкротства физ. лица будет заниматься Арбитражный суд по месту регистрации либо по месту проживания. Подать документацию можно в часы приема.

Важно! Учтите, что этот процесс небыстрый, а также имейте в виду, что судебные органы перегружены работой в наше время, поэтому вы можете достаточно долго просидеть в очереди. Однако вы точно будете уверены, что ваше заявление принято.

Если у вас нет возможности подать бумаги лично, вы имеете право поручить это доверенному лицу. Конечно, соответственно, для этого потребуется доверенность.

Помимо личной явки в судебный орган, есть еще 2 варианта подачи документов: с помощью интернета и почтой России.

Последний метод несколько ненадежен из-за возможной утери каких-нибудь документов при пересылке, поэтому лучше делать опись вложений.

А первый метод требует знаний уровня владения ПК, зато удобен тем, что никуда не нужно идти, а исковое заявление вы подаете, сидя у себя в офисе или дома.

Заключение

Итак, что нужно, чтобы признали человека банкротом? Вот основные условия:

  • задолженность более 500 тыс. руб.;
  • гражданство РФ;
  • подтверждение финансовой несостоятельности;
  • неуплата по долгам более девяноста дней;
  • отсутствие перспективы реструктуризации долга;
  • стать банкротом возможно лишь по решению суда.

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует – напишите в форме ниже.

Обсудить проблему с юристом

Источник: http://dolgi-net.ru/bankruptcy/kak-priznat-sebya-bankrotom/

Как признать себя банкротом

Вы взяли несколько кредитов, но ваши доходы резко снизились? Вы поняли, что больше не справляетесь с долговыми обязательствами?

Объявить себя банкротом и не платить кредит – единственный выход в такой ситуации.

О том, как объявить себя банкротом перед банком и другими займодавцами, мы расскажем в этой статье.

Итак, давайте разберемся, что нужно для этой процедуры, как к ней готовиться, какие бумаги собирать и куда обращаться. Особое внимание обратим на последствия банкротства физических лиц и на ответственность заявителя перед законом.

Банкротство с ипотекой БЕСПЛАТНО

Рассчитать индивидуальную стоимость банкротства

Что нужно, чтобы объявить физическое лицо банкротом?

Материалы по теме

Как составить заявление о банкротстве физическому лицу.

  1. Условия достаточно простые, но требующие пояснений.

    Вы обязательно должны быть гражданином РФ. Если вы гражданин любой другой страны, в том числе и СНГ, в России банкротиться вам нельзя.

  2. Вы не платите по кредитам уже более трех месяцев.
  3. Если сложить все ваши задолженности, получится пятьсот тысяч рублей или больше.

  4. У вас есть все признаки неплатежеспособности и вы можете это доказать перед судом. Т.е. вы должны убедить всех в том, что у вас есть действительно веские причины для банкротства.
  5. Вы старались/стараетесь исполнять свои долговые обязательства честно, открыто и правдиво.

    До наступления трудных времен вы не предоставляли «левые» справки, не прибегали к помощи брокеров при оформлении кредитов и регулярно платили по долгам, а после наступления трудностей вы пытались самостоятельно уговорить кредиторов сделать для вас более мягкие условия по выплатам задолженности.

    Причем делали вы это в письменном виде.

  6. Вы не совершали в последнее время странные сделки, не переписывали имущество на родных и не переводили крупные суммы денег на таинственные счета.

Подобные действия указывают на попытку скрыть имущество, когда человек уже находится на грани банкротства.

О том, чем это чревато и какие последствия ждут мошенников, читайте ниже.

Может ли мошенник объявить себя банкротом?

Безусловно, мошенник, набравший кредитов и потративший все деньги, может попытаться объявить себя банкротом, но ни к чему хорошему это не приведет.

Финансовый управляющий, работающий по делу о банкротстве, имеет такой широкий диапазон возможностей для выяснения истинной картины происходящего, что едва ли удастся скрыть от него какие-то детали.

Мошенник может целенаправленно создавать условия для банкротства, снижать свой доход и представлять себя обедневшим. Такой вид банкротства называется преднамеренным банкротством.

Второй вид – фиктивное банкротство. В этом случае мошенник любыми методами избавляется от имущества – переписывает на кого-то, дарит, «теряет» документы и проч.

Кроме этого, он может заключать крайне странные сделки, продавать имущество по очень низким ценам, предоставлять в суд ложные сведения об имуществе.

Переводы крупных денежных сумм на другие счета за последние три года – это тоже сомнительные при банкротстве действия.

По закону объявить себя банкротом может только тот человек, у которого действительно безвыходная ситуация и есть все основания для банкротства. Нельзя просто взять кредит и объявить себя банкротом. Подобные действия строго караются.

Константин Логинов, Адвокат

Если действия мошенника привели к тому, что был нанесен финансовый ущерб, то наказание будет зависеть от его суммы:

  1. отклонение дела о банкротстве от рассмотрения, административная ответственность и штраф до 3 тысяч рублей за ущерб суммой менее полутора миллиона российских рублей;
  2. отклонение дела о банкротстве от рассмотрения, уголовная ответственность и тюремное заключение сроком до шести лет за ущерб суммой более полутора миллиона.

Неужели банкротство – такая выгодная процедура, что даже мошенники идут на это? Суть в том, что при банкротстве с должника в прямом смысле слова списываются долги после проведения определенных процедур, поэтому для тех людей, которые не справляются с выплатами, банкротство – законный способ сбросить с себя груз долгов. А какие есть минусы у банкротства?

Конечно, без последствий такая процедура не может пройти. Должник, задавшийся вопросом «как правильно объявить себя банкротом?», должен четко понимать, чем он рискует, и какие последствия его ждут.

Итак, рассмотрим, чем чревато банкротство.

Материалы по теме

Процедура банкротства физического лица.

  1. Во-первых, платить вам все-таки придется. Конечно, суд смягчит график платежей в вашу пользу, но три года вы будете обязаны регулярно выплачивать хотя бы часть средств своим кредиторам. Все это при условии, что у вас есть постоянный источник дохода, например, в виде заработной платы.
  2. Во-вторых, если за трехлетний период вы не погасите все долги, суд назначит продажу вашего имущества. Финансовый управляющий оценит и выставит его на торги, а полученные средства разделит между кредиторами. Если и после этого не удастся полностью оплатить долги, оставшаяся их часть будет списана. Кредиторы больше не смогут требовать от вас возвращения денег.
  3. В-третьих, объявить должника банкротом может не только он сам, но и кредитор, если он недоволен тем, как заемщик исполняет свои обязательства по договору. Почему это минус? В такой ситуации заемщик оказывается неподготовленным к банкротству и может понести очень серьезные убытки.
  4. В-четвертых, на время ведения дела, но не более шести месяцев, должнику запрещено покидать территорию страны.
  5. В-пятых, после объявления банкротства в течение трех лет гражданин-банкрот лишается возможности занимать пост руководителя в коммерческих организациях.
  6. В-шестых, на пять лет гражданину-банкроту запрещено повторно подавать иск о банкротстве.
  7. В-седьмых, в последующие пять лет он должен будет в обязательном порядке информировать своих кредиторов о банкротстве при заключении договоров о кредитах и займах.

Мы рассмотрели минусы банкротства, теперь расскажем о том, на кого распространяется действие закона о несостоятельности.

Какое физическое лицо может объявить себя банкротом?

На форумах, посвященных банкротству, очень много вопросов, по которым видно, что граждане плохо представляют себе закон и его положения. Ответим на некоторые из них.

«Как объявить себя банкротом пенсионеру?» Порядок банкротства для пенсионеров абсолютно такой же, как и для работающих граждан.

«Как объявить предпринимателя банкротом?» Если предприниматель – физическое лицо, то ему нужно просто представить справку из налоговой о том, что у него есть статус ИП, в остальном банкротство проходит по обычной схеме.

Можно ли объявить себя банкротом, если нет имущества?» Наличие или отсутствие имущества на процедуру банкротства не влияет. Банкротиться может и не владеющий имуществом гражданин.

«Может ли работающий человек объявить себя банкротом?» Безусловно, может. Более того, если вы уволитесь перед банкротством, это может быть сочтено за попытку реализации преднамеренного банкротства. Наличие работы – плюс в вашу пользу, поскольку это подтверждает тот факт, что вы стараетесь добросовестно исполнять свои обязанности.

Итак, банкротом себя может объявить любой гражданин РФ, все зависимости от того, сколько ему лет, работает он или нет, есть у него сбережения, имущество и проч. или нет, является ли он предпринимателем или нет.

Константин Логинов, Адвокат

Единственное, что надо, чтобы объявить себя банкротом – это основания для проведения этой процедуры. Если у вас в жизни появились какие-то трудные обстоятельства, способствующие банкротству, вам нужно будет это доказать. Например, вы потеряли работу, надолго заболели, пострадали от наступившего в стране кризиса из-за взятого в валюте кредита и проч.

И раз уж мы заговорили о финансовой стороне дела, нельзя не рассказать о том, сколько же стоит процедура банкротства.

Как объявить себя банкротом для банка с минимальными затратами?

Банкротство физлица не очень затратная процедура, однако вам обязательно нужно оплатить госпошлину (на данный момент сумма составляет 300 рублей), а также перевести на депозит суда единовременное вознаграждение финансового управляющего (25 тыс. рублей). Если денег на финуправляющего в данное время нет, подайте вместе с заявлением о банкротстве ходатайство об отсрочке платежа.

Кроме этих затрат, вам нужно будет оплатить пересылку копий заявления всем вашим кредиторам.

Если вы чувствуете, что не можете разобраться со всеми вопросами и тонкостями банкротства, обратитесь к нашим юристам. Мы проконсультируем вас по поводу выбора подходящей СРО финансовых управляющих за умеренную плату, чтобы вы были уверены в том, что финансовый управляющий будет гарантированно работать в вашем деле.

Кроме этого мы поможем с оформлением документов, а вы получите уверенность в том, что ваше заявление будет принято судом. Это даст вам гарантированное признание вашей финансовой несостоятельности на первом судебном заседании.

Документы для банкротства

Один из важнейших моментов всей процедуры – собрать все бумаги, сделать их копии и отдать в суд. Процесс этот длительный, может занять от нескольких недель до нескольких месяцев, поэтому отнеситесь к нему с должной серьезностью.

Перечень документов очень большой, поэтому данному вопросу посвящено множество статей.

Мы перечислим лишь основные группы необходимых документов:

  1. личные документы, документы о кредитах;
  2. документы об имуществе и денежных накоплениях;
  3. документы о доходах за три года; документы о сделках за три года, суммы которых превысили 300 тыс. рублей;
  4. квитанции об оплате госпошлины и работы арбитражного управляющего;
  5. документы, указывающие на дополнительные обстоятельства, способствующие ухудшению вашего финансового положения.

И, конечно, вам необходимо написать заявление о банкротстве.

А куда идти с собранным пакетом документов?

Куда обращаться и что делать, чтобы объявить себя банкротом?

Признанием вашего банкротства будет заниматься Арбитражный суд по месту регистрации (или последней регистрации) либо по месту жительства.

Подать документы можно в часы приема. Учтите, что это небыстрый процесс, а также имейте в виду, что суды в наше время перегружены работой, поэтому вы можете довольно долго просидеть в очереди. Зато вы точно будете знать, принято ли ваше заявление.

Если у вас нет возможности присутствовать при подаче бумаг лично, вы можете поручить это доверенному лицу. С вас, соответственно, потребуется доверенность.

Кроме личной явки в суд есть еще два способа подачи бумаг: почтой России и с помощью электронного ресурса.

Первый способ несколько ненадежен по причине возможной утери каких-то документов в процессе пересылки, поэтому рекомендуем делать опись вложений.

Второй способ требует хорошего уровня владения ПК, но удобен тем, что никуда не надо идти, а заявление можно подать, сидя у себя дома или в офисе.

® Статья охраняется авторским правом. Копирование, размножение, распространение, перепечатка (целиком или частично), или иное использование материала без письменного разрешения администрации сайта не допускается.

Источник: https://2lex.ru/bankrotstvo-fizicheskih-lits/kak-priznat-sebya-bankrotom/

Как объявить себя банкротом

С развитием в стране института банкротства все большее число граждан начало задумываться о том, как объявить себя банкротом. На самом деле, зачем копить задолженности перед банками и частными кредиторами, если можно законно списать все кредиты и начать свою финансовую жизнь с чистого листа.

Конечно, в ходе процедуры банкротства должнику придется расстаться с частью своего имущества. Однако его всё равно отберут — если не попадет под реализацию финансовым управляющим во время банкротства, то его просто-напросто изымут и реализуют судебные приставы в счет погашения долга.

А при ипотеке банк просто отберет ипотечную квартиру.

Давайте разберемся, как можно объявить себя банкротом, что вам может понадобиться и насколько затратна эта процедура.

Всем ли доступно банкротство?

Согласно положениям закона о банкротстве физического лица, каждый житель России, являющийся гражданином страны, может объявить о своей некредитоспособности. Исключение составляют лишь должники, относящиеся к следующим группам:

  • признанные банкротами меньше 5 лет назад;
  • лица, к которым применялась реструктуризация долгов в течение последних пяти лет;
  • лица с непогашенной судимостью за экономические преступления;
  • граждане, привлекаемые ранее к уголовной или административной ответственности за инициирование банкротства (как преднамеренного, так и фиктивного).

Получается, списать долги по кредитам, а также штрафы и задолженности перед коммунальщиками вправе любой человек, вне зависимости от его сферы занятости и социальной группы.

Но можно ли объявить себя банкротом, не имея работы, личного имущества, либо находясь на пенсии?

На практике процедура банкротства успешно применяется как к владельцам крупных компаний, так и к домохозяйкам и пенсионерам — перед Законом №127-ФЗ действительно все равны.

И все определенные законом условия относительно суммарной задолженности (не менее 500 тысяч рублей) и обязательных девяностодневных просрочек, как это ни странно звучит, весьма условны.

Чтобы объявить себя банкротом, гражданину вовсе не обязательно копить долги — сделать это можно и заблаговременно.

Главное — убедить суд в том, что в скором времени вы не сможете исполнять кредитные обязательства.

Бесплатная консультация

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Основные этапы признания человека банкротом

Важно знать, что процесс признания физического лица финансово несостоятельным в 2018 году является весьма сложным и длительным. И если вы просто решили признать себя неплатежеспособным, чтобы не платить банку по кредиту — оставьте эту мысль.

Как вариант, вы потратите столько же сил и средств, как если бы своевременно исполняли свои обязательства. А если суд усомнится в вашей честности, вам не только откажут в банкротстве, но и могут привлечь к административной или уголовной ответственности.

Итак, во время процедуры должник проходит следующие этапы:

  1. Подготовка, сбор и подача документов.
  2. Первичное судебное заседание, на котором устанавливается целесообразность процедуры банкротства и назначается арбитражный управляющий.
  3. Реструктуризация задолженности. Она обычно назначается по умолчанию, но её можно пропустить, подав соответствующее ходатайство. Она существенно отличается от привычной реструктуризации кредита в банке, и ее суть заключается в разработке графика платежей в счет погашения задолженностей перед всеми кредиторами. Но не всегда доходы должника позволяют разработать такой график.
  4. Реализация имущества. Во время этой процедуры финансовым управляющим будут организованы торги, в ходе которых будут реализованы принадлежащие гражданину материальные ценности, отнесенные судом к конкурсной массе. Полученные средства будут направлены на закрытие задолженностей, если их не хватит — человека признают банкротом, оставшиеся долги спишут.

Банкротиться разрешено, даже если нет имущества, и если отсутствуют какие-либо доходы: если вы не намеренно довели себя до состояния банкротства, суд не вправе вам отказать.

Последовательность действий

Рассмотрим ваши действия, если вы решили банкротиться самостоятельно. Итак, чтобы стать банкротом по кредитам, физическому лицу в 2018 году нужно выполнять следующие действия:

  1. Составить исковое заявление. Указать в нем ваши данные, список кредиторов, общую сумму долгов, причину банкротства. Также не забудьте указать в иске выбранную Саморегулируемую организацию арбитражных управляющих.
  2. Соберите все документы, подтверждающие указанные в заявлении данные. Если вы решили сделать все самостоятельно, то готовьтесь — времени на это может уйти немало. А отдельные справки имеют ограниченный срок действия: к примеру, справка из Налоговой службы о вашем статусе в качестве ИП.
  3. Заплатите госпошлину в размере 300 рублей и внесите на депозит суда оплату услуг арбитражного управляющего в размере стоимости проведения одной процедуры — 25 тысяч рублей.
  4. Если вы все сделали правильно, суд назначит заседание, на котором будет выбран финансовый управляющий. В дальнейшем вы обязаны с ним взаимодействовать по всем возникающим при банкротстве вопросам.

Конечно, действия арбитражного управляющего можно обжаловать.

Но кто это сможет грамотно сделать, особенно если вы не имеете достаточного уровня опыта, и ваши знания получены лишь от периодического чтения профильных и околотематических форумов? Выход один — обратиться к кредитным юристам, предоставляющим услуги банкротства под ключ. Они примут участие во всех этапах этой процедуры и проследят за неукоснительным соблюдением ваших законных прав.

Чего ожидать при банкротстве?

Последствия для должника во время процесса банкротства следующие:

  • на время процедуры все ваши долги перед приставами замораживаются;
  • выполняется приостановка всех кредитных обязательств;
  • проводится передача ваших счетов и финансовых активов в ведение арбитражного управляющего;
  • возможно наложение запрета на выезд за пределы страны (применяется довольно редко).

Последствия официального признания должника банкротом таковы:

  1. В течение пяти лет вам запрещается повторно становиться банкротом или прибегать к реструктуризации.
  2. Три года вам запрещается устраиваться работать на руководящую должность, становиться учредителем компаний.
  3. В течение 5 лет вы обязаны сообщать о своем статусе кредитным организациям при оформлении кредитов.

Остались вопросы? Обратитесь к профессиональным юристам, и они помогут вам решить проблемы с кредиторами. Причем нередко стоимость услуг компании окажется более выгодной, нежели трата своего времени, нервов и средств.

Бесплатная консультация

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Источник: https://bankrotom.ru/Kak-obyavit-sebya-bankrotom

Банкротство физических лиц: особенности процедуры

Вступившие с первого октября 2015 года в силу нормативные акты позволяют гражданам, не обладающим возможностью исполнить свои кредитные обязательства перед банковскими учреждениями, объявлять себя банкротами.

Можно ли назвать объявление банкротом доступной для граждан процедурой? Кому выгодно банкротство физического лица, и какие последствия банкротство повлечет за собой?

Сайт «Кредитный правовед» предлагает вам ознакомиться с основной информацией, касающейся банкротства гражданина.

Снять долговое бремя: легко ли стать банкротом

Выгода от процедуры банкротства физических лиц, очевидно, принадлежит банковским учреждениям, получающим не только удобную возможность оспаривания сделок по выводу активов своих должников, но и право требования реализации принадлежащих должникам имущественных объектов для дальнейшего погашения кредитных требований.

Стоит учитывать, что снятие с себя долгового бремени с помощью банкротства никак нельзя назвать простым и финансово доступным выходом из сложного положения.

Без опасений вступить в статус банкрота могут граждане:

  • имеющие в наличии более двухсот тысяч рублей, требующихся для прохождения всех установленных законом процедур;
  • не имеющие постоянных источников дохода (безработные граждане, лица с инвалидностью);
  • имеющие внушительные долги и более трех лет не обладающие имуществом, достаточным для взыскания, либо обладающие имуществом, реализация которого не погасит все кредитные требования.

При этом законодательство установило четкие требования, которым должен соответствовать гражданин, желающий начать процедуру банкротства физического лица:

  • наличие у физического лица долга перед официальными организациями, подтвержденного документально и составляющего более полумиллиона рублей;
  • отсутствие платежей по кредитному обязательству более трех месяцев.

Отметим, что воспользоваться новыми нормами законодательства о банкротстве могут не только физические лица, обладающие просроченным долгом в сумме более полумиллиона рублей, но и граждане, обладающие меньшей по размеру задолженностью, но не имеющие необходимого для погашения долга имущества и считающие себя неплатежеспособными.

Стоимость процедуры прохождения банкротства физического лица

Почему же банкротство физического лица является достаточно дорогостоящей для гражданина процедурой?

Перечислим все затраты, ложащиеся на плечи признаваемого банкротом физического лица.

Прежде всего, граждане обязаны оплатить работу назначаемого в соответствии с требованиями закона финансового управляющего (в сумму оплаты входят обязательные десять тысяч рублей, а также два процента от общего размера возвращенного кредиторам долга).

Кроме того, кандидат в банкроты должен будет оплатить судебные издержки и оплату работы экспертов-оценщиков имущества – по предварительным оценкам специалистов, минимальная сумма затрат, несомых должником при процедуре банкротства, составит около двухсот тысяч рублей.

При этом на сумму требований конкурсного кредитора либо уполномоченной структуры, определенную в рублях, будут начислены проценты в размере ставки рефинансирования (установленной Центробанком на бату открытия конкурсного производства).

Верховный суд, собравший специальное заседание для выработки рекомендаций судьям при рассмотрении дел о банкротстве физических лиц, спрогнозировал более четырех миллионов подобных процессов в год – и только в Арбитражном суде Москвы. За основу прогноза были взяты сведения о невозвращенных гражданами кредитах и безусловное лидерство Москвы по числу головных офисов банков и их отделений.

Юридическая консультация:<\p>

Мы помогаем!

Банкротство на практике: предположительная схема проведения процедуры

Итак, предположим, что физическое лицо самостоятельно подало заявление о своем банкротстве – в таком случае гражданин должен оплатить десять тысяч рублей и предоставить суду исчерпывающие сведения о себе (включая размеры доходов и расходов, размеры долга, данные о кредиторах, имеющемся имуществе и имуществе, имеющемся у супруга).

Все эти сведения потребуются для проведения финансового анализа сложившейся ситуации и исключения возможной нелегальности проведения процедуры.

Назначенный должнику финансовый управляющий должен будет направить запросы в соответствующие структуры (в том числе ГИБДД и Росреестр), а также обратиться к кредиторам с просьбой о предоставлении необходимых документов.

И, предположим, если при получении кредитов или займов должник применил подложные документы или преувеличил свою финансовую состоятельность, обязанностью финансового управляющего станет передача собранных материалов в правоохранительные структуры – в таких ситуациях полиция возбудит дело о преднамеренном банкротстве, фиктивном банкротстве, мошенничестве в сфере кредитования или сокрытии сведений об имуществе при банкротстве.

При этом если ГИБДД или Росреестр предоставят сведения о переоформлении должником своего имущества на родственников или иных лиц (как на основе возмездных, так и на основе безвозмездных сделок), финансовый управляющий или кредиторы имеют право оспорить такие сделки, совершенные за последние три года до принятия заявления о признании банкротом.

Помните, что мошеннические действия при банкротстве влекут за собой уголовную ответственность (от солидных штрафов до лишения свободы на срок до шести лет).

Узнайте все подробности по телефону:

или задайте вопрос

Добропорядочным гражданам с официальной работой и стабильным доходом, по серьезным причинам не оплатившим задолженность и не имеющих возможность возврата в график платежей из-за штрафных санкций, предоставляется рассрочка на три года с ежемесячным платежом в счет погашения долга. При этом рассрочка может быть продлена еще на три года – таким образом, гражданин сможет оплатить либо часть долга, либо погасить долг целиком.

Если вам необходимы более подробные сведения о порядке и условиях банкротства физического лица, или вы нуждаетесь в правовой поддержке опытного специалиста, обратитесь за консультационной помощью в компанию «Кредитный правовед».

Источник: http://www.kreditnyi-dolg.ru/kreditnyy-advokat/bankrotstvo-fizicheskikh-lits

Банкротство физических лиц: пан или пропал?

Увольнение с престижной работы, затянувшийся поиск новой, нехватка денег на жизнь, визиты коллекторов и приставов с напоминаниями о задолженности, сумма которой перевалила за полмиллиона рублей. Ситуация может показаться безвыходной.

Рассказываем, как пройти процедуру банкротства без неприятных последствий и разбираем неудачный пример, чтобы уберечь вас от ошибок.

Что нужно знать о банкротстве физлиц?

Вся суть заключается в признании гражданина не способным платить по счетам и выплачивать долги кредиторам. Инициировать процесс признания должника банкротом может как сам гражданин, так и кредитор, задолженность к которому превышает 500 тысяч рублей.

Ответы на основные вопросы о процедуре

Наши юристы отвечают на ключевые вопросы о банкротстве, чтобы дать вам представление об условиях, последствиях и участниках процесса:

В каких случаях можно подавать в суд заявление о признании банкротства?

  • Гражданин может признать себя банкротом уже в преддверии неплатежеспособности, когда он знает, что в ближайшее время не сможет платить по счетам (например, при задержке зарплаты в несколько месяцев и исчерпании запасов запасенных денежных средств; при ухудшении здоровья, требующего дорогостоящего лечения).
  • Должник может признать себя банкротом, когда негативные последствия в виде просрочек, пеней, штрафов уже наступили.
  • Если подавать на банкротство собирается не сам должник, а его кредитор, с целью взыскания долга, то, как правило, достаточно двух условий для признания должника банкротом:
  1. долг по займам превышает 500 тысяч рублей;
  2. просрочка выплат составляет более 3-х месяцев.

Что происходит при банкротстве?

С гражданина снимаются все обязательства по долгам, за исключением долгов, возникших в связи с причинением вреда жизни и здоровья третьим лицам. Если у должника имеется имущество, которое можно реализовать, то его распродают, а вырученные денежные средства идут в счёт погашения задолженности.

Может ли ИП быть признан банкротом?

Да. Поскольку Индивидуальный предприниматель считается физ лицом. Для того, чтобы списать долги ИП, в заявлении на банкротство нужно перечислить эти долги и указать, что они возникли в результате экономической деятельности.

К кому можно обратиться за помощью в проведении процедуры?

За помощью обращаются к юристу, занимающемуся банкротством физических лиц. Он помогает составлять документы и представляет интересы в суде, а также определяет саморегулируемую организацию арбитражных управляющих, что очень важно.

Чем занимается арбитражный управляющий?

Арбитражный (финансовый) управляющий является независимым лицом. Он производит анализ положения должника, составляет перечень имущества должника, подлежащего продаже, организует торги.

Также к нему переходят все права на распоряжение имуществом должника на период банкротства.
Задача финансового управляющего — составить список имущества и контролировать его последующую реализацию.

Также под его контроль переходят все счета и банковские карты должника.

Какое имущество не могут изъять в счет погашения долга?

Не изымаются:

  • Единственное жилье и земельный участок, на котором оно построено;
  • Предметы личного пользования: одежда, обувь, бытовая химия, мебель и т.д.;
  • Продукты питания и денежные средства в размере МРОТ на должника и лиц, находящихся у него на иждивении;
  • Домашние животные, скот;
  • Государственные награды.

Полный перечень имущества, не подлежащего реализации, можно уточнить у специалиста.

Что делать, если в собственности должника нет имущества?

Если в собственности нет имущества, подлежащего реализации, то об этом следует указать в заявлении. В этом случае суд, скорее всего, попросит внести дополнительные 10 тысяч рублей на депозитный счёт суда, как гарантию того, что процедура банкротства будет профинансирована своевременно и в полном объёме.

Преимущества и подводные камни статуса «банкрот»

Главный аргумент «за» — снятие всех обязательств с должника. При этом, долги поручителей никуда не денутся. После завершения процедуры банкротства все денежные обязательства должника будут считаться исполненными.

Чем грозит банкротство физических лиц:

  • Обязанность в течение пяти лет сообщать о своем статусе банкрота при подаче заявки на кредит;
  • В течение трех лет гражданин не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом;
  • На время процедуры запрещается проводить имущественные сделки, пользоваться денежными средствами на счетах, без согласия финансового управляющего.

Остались вопросы? Задайте их практикующему юристу  >>>

Если недостатки банкротства вас не испугали, важно тщательно изучить саму процедуру.

Что нужно сделать, чтобы «обанкротиться»?

Итак, вы уже понимаете, что не можете обеспечивать все долги, теперь осталось лишь действовать по стандартной бюрократической схеме.

Пошаговая инструкция по банкротству физических лиц:

  1. Соберите документы, указанные в ФЗ от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».
  2. Оформите заявление. В заявлении нужно указать все сведения о ваших текущих долгах, о семейном положении, а также доходах и имуществе за 3 последних года. Помимо заявления нужно заполнить 2 формы, утвержденные Минэкономразвития (список кредиторов и должников; перечень имущества должника). В заявлении указывают СРО арбитражных управляющих и процедуру банкротства, которую хочет ввести заявитель (реализация имущества или реструктуризация).
  3. Подайте заявление. Вы можете сделать это лично, почтой или через информационный ресурс «Мой арбитр».
  4. Признание гражданина банкротом и введение одной из процедур: реализация имущества должника или реструктуризация долга. Также возможно подписание мирового соглашения в процедуре банкротства.
  5. Утверждение отчета управляющего и завершение процедуры банкротства.

Банкротство в цифрах
До 6-ти лет лишения свободы — наказание за фиктивное банкротство.
3 года банкрот не может работать руководителем компаний.
Через 5 лет можно объявить себя банкротом повторно.
40–50 тысяч рублей — минимальная цена банкротства.
Минимум 7 месяцев длится сама процедура.

Кейс от наших юристов

Наши эксперты разберут историю одной из клиенток. На примере объясним, почему выгоднее привлечь юриста и как выбрать хорошего.

Ситуация:

Надежда Н. вышла в декрет, уволилась с работы и взяла кредит на крупную сумму, чтобы сделать ремонт в квартире мужа. Так сложилось, что она потеряла ребенка и развелась с мужем.

В итоге: ни квартиры, ни работы у Надежды нет, на ней висит кредит на сумму 650 тысяч рублей основного долга, собственного имущества у нее практически нет.

Было принято решение пройти процедуру банкротства, поскольку платить по счетам она не могла.

В октябре 2016 года Надежда находит юриста из сторонней организации и поручает ему ведение процесса. Ее случай очень простой: нет работы, имущества и иждивенцев, только долги перед кредиторами. Однако процедура банкротства затянулась.

Источник: http://antines.ru/lichnyie-finansyi/bez_dolgov

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector