​можно ли выплатить полученный кредит материнским капиталом – финансовый консультант

Можно ли погасить потребительский кредит материнским капиталом

​Можно ли выплатить полученный кредит материнским капиталом - финансовый консультант

Строгий контроль за использованием бюджетных средств сильно ограничивает возможности расходования материнского капитала. Законодатели постоянно вносят законопроекты, которые позволили бы направить средства на затраты, актуальные для многодетных семей. Одна из таких возможностей — разрешение направлять материнский капитал на погашение кредита.

Не все владельцы сертификатов знают, можно ли закрыть кредит материнским капиталом в 2018 году, какие виды кредита разрешено им оплачивать, и как это сделать по закону. Выяснить данные вопросы поможет анализ существующей правовой базы.

Что говорит законодательство

Основной закон, регламентирующий расходование средств материнского капитала — ФЗ № 256 (29.12.06) — запрещает любое обналичивание средств и строго определяет варианты использования субсидии.

Разрешенные способы применения:

  • расходы на улучшение семейного жилья;
  • увеличение пенсии матери;
  • траты на образование детей;
  • создание комфортной среды для детей с ограниченными возможностями, включая лечение и реабилитацию.

Как видно из общего списка не ясно, можно ли погасить материнским капиталом кредит.

Более полные объяснение вариантов расходования изложены в Правилах направления семейного капитала (№ 826, № 926 от декабря 2007 г., № 380 от 30.04.2016).

Скачать для просмотра и печати:

Федеральный закон от 29 декабря 2006 г. №256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей»

Постановление Правительства РФ №926 от 24 декабря 2007 г. «Об утверждении Правил направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на получении образования ребенком (детьми) и осуществление иных связанных с получением образования ребенком (детьми) расходов»

В Правилах:

  • при направлении средств на образование кредиты не упоминаются;
  • статьи Правил об улучшении жилищных условий и о социальной адаптации прямо разрешают ПФР направлять деньги кредитным организациям.

Согласно нормам, разрешено погашать кредиты материнским капиталом, если они взяты на приобретение, реконструкцию или строительство жилья, а также на покупку услуг и товаров, позволяющих детям-инвалидам адаптироваться в обществе.

Важно! Категорически запрещено использовать средства материнского капитала на текущие расходы семьи.

Стараясь ограничить растрату бюджетных денег не по назначению, а также избежать мошеннических действий, государство требует детального отчета перед тем, как направить средства той или иной кредитной организации.

Какой кредит можно погасить материнским капиталом

Чтобы понять, в каких погасить случаях кредит материнским капиталом допускается по закону, а в каких ПФР откажет в предоставлении суммы, следует разобраться с:

  • программами кредитования;
  • требованиями государства к их форме;
  • условиями предоставления средств.

Программы кредитования

Кредитно-финансовые организации предоставляют гражданам самые разнообразные программы.

К самым распространенным относятся:

  • жилищные займы и ипотечное кредитование;
  • кредиты на автотранспорт;
  • потребительские кредиты на конкретные цели;
  • потребительские кредиты без необходимости определения цели использования средств;
  • микрозаймы;
  • социальные и доверительные программы.

Кроме разделения по критериям целевого использования отличается и способ получения кредита.

Программы разделяются на:

  • кредиты, выдаваемые наличными;
  • безналичную оплату за заемщика товаров и услуг;
  • предоставление средств на банковский счет или карту.

И тот и другой критерий влияют на возможность использования субсидии.

Внимание! Законодательство автоматически отсекает те кредиты, которые граждане получают наличными, исполняя главное условие программы поддержки — запрет на обналичивание средств.

Таким образом, из перечня допустимых вычеркивается большинство потребительских кредитов.

Требования государства к кредиту, который может быть погашен материнским капиталом

Решая, какой кредит можно погасить материнским капиталом, следует помнить, что по закону можно перевести деньги банку, если он выдал владельцу сертификата кредит, отвечающий требованиям государства.

Основные требования к жилищному кредитованию:

  • кредит может быть взят на покупку, строительство, ремонт и реконструкцию семейного жилья;
  • допускается предоставление недвижимого объекта договора в залог кредитной организации (ипотека);
  • в кредитном договоре должна быть прописана цель получения средств;
  • жилье должно быть пригодно для проживания семьи (не быть аварийным, иметь необходимые коммуникации и т.д.);
  • при строительстве банку переведут деньги только, если в результате увеличится площадь строения;
  • регистрация жилья в собственность семьи обязательна (каждый их детей должен стать собственником доли).

Основные требования к кредитам на покупку товаров и услуг для реабилитации детей — инвалидов:

  • купленный товар или услуга должны быть включены в перечень допустимых (распоряжение № 831-р от 30.04.16);

Скачать для просмотра и печати:

Распоряжение от 30 апреля 2016 г. №831-р

  • покупка должна быть совершена на территории РФ;
  • покупка не должна дублировать товар/услугу, предоставляемый государством за счет федеральных средств;
  • решение о предоставлении средств принимает ПФР;
  • по факту приобретения органы социальной поддержки должны подписать акт наличия товара/услуги.

При написании заявления в ПФР на перевод средств, чтобы погасить кредит материнским капиталом, потребуется предоставить документы, доказывающие чистоту сделки и правомерность её совершения.

В каких случаях ПФР откажет в переводе средств

ПФР имеет право отказать в переводе средств, если при проверке установит факты нарушения законодательства или заподозрит владельца сертификата в нецелевом использовании субсидии.

Семьям запрещено:

  • сообщать в ПФР ложную информацию о себе и объекте кредитной сделки;
  • скрывать сведения, которые могут повлиять на отказ в переводе средств;
  • представлять в ПФР поддельные документы;
  • участвовать в схемах обналичивания средств материнского капитала;
  • преувеличивать стоимость приобретенных товаров и услуг.

Важно! В направлении средств на покрытие кредита точно откажут, если купленный товар или услуга не причислены к перечню разрешенных, а также при отсутствии в кредитном договоре цели использования средств.

Условия предоставления средств МК на погашение кредитов

Материнский капитал можно потратить только, если ребенку, после рождения которого возникло право на сертификат, исполнилось три года. Исключение составляют кредиты на улучшение жилищных условий. Для их оплаты можно использовать средства сразу, как только получен сертификат.

Направить средства по жилищному кредиту можно:

  • на первоначальный взнос;
  • погашение части основного долга;
  • уплату процентов;

При этом время открытия кредита не принципиально. Можно оплачивать даже те кредиты, которые были получены до появления у семьи права на сертификат.

Понятие «потребительский кредит» включает в себя предоставление банками средств гражданам на покупку различных товаров и услуг.

Список товаров, на которые можно получить потребительский кредит, огромен, например:

  • недвижимость;
  • автотранспорт;
  • мелкая и крупная бытовая техника;
  • мебель;
  • специализированное оборудование;
  • продукты и т.д.

По закону материнский капитал на погашение потребительского кредита направить можно, если товар или услуга относятся к цели, разрешенной к использованию.

Внимание! Если потребительский кредит взят на продукты питания, предметы обихода, мебель и другие вещи, обеспечивающие текущий порядок жизни семьи, право на его погашение материнским капиталом не возникнет.

Исключение из правил — Единовременная выплата

Законодательство допускает только одно исключение, позволяющее потратить материнский капитал на погашение потребительского кредита без всяких ограничений. Это единовременная выплата.

Такая возможность получения наличных средств из общей суммы семейных средств была предоставлена в 2009 и 2016 годах. Последний раз реализовать её можно было до конца 2016, сумма составляла 25 000 рублей. При этом контроля над расходованием средств не устанавливалось.

Возможностью получить наличные деньги воспользовались за 2016 год около миллиона участников программы.

Возможность продлить такую практику на 2017 год рассматривалась в первом его квартале.

Однако 3 марта пришло известие о том, что предложение о выдаче части средств семейного капитала в 2017 в Кабмин внесено не будет.

Это связано с тем, что Минтруда зафиксировал в России рост доходов граждан.

Дорогие читатели!

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Изменения в 2018 году

Актуальным остается вопрос о том, можно ли автокредит погасить материнским капиталом. Пока законодательство запрещает такое использование субсидии.

В марте 2017 года в Госдуму былвнесен законопроект, который предполагает разрешить использовать средства материнского капитала на приобретение семьей легковой машины, произведенной в РФ. Возможность перевода средств кредитным организациям в законопроекте предусмотрена.

Пока данный законопроект находится на стадии рассмотрения.

Программа материнского капитала продлена на 2018 год. При этом в неё постоянно вносятся изменения и дополнения. Есть вероятность, что с 2018 года будут сняты ограничения на оставшиеся виды потребительских кредитов.

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Подписывайтесь на наши обновления!

Видео о том, как потратить материнский капитал на погашение кредита.

Источник: http://lgoty-vsem.ru/mat-kapital/ipoteka-kredity/pogashenie-kredita-materinskim-kapitalom.html

Можно ли погасить потребительский кредит материнским капиталом – Все о финансах

8 (800) 350-23-69 доб. 360
 

В январе 2018 года общефедеральная государственная программа по предоставлению гражданам РФ сертификатов материнского капитала отметила свой десятилетний юбилей.

Примечательно, что за все годы своего существования размер этой социальной выплаты увеличился практически вдвое благодаря законодательно установленному механизму, предусматривающему ежегодную индексацию суммы данной дотации.

В 2018 году по сертификату материнского капитала российскому гражданину единовременно выплачивается сумма, эквивалентная 453 026 рублей. Как и в 2017 году, индексация такой субсидии в 2018 году проводиться не будет.

Действующее в РФ законодательство ограничивает возможности целевого использования средств, полученных физическим лицом по сертификату материнского капитала. Допускается ли погашение кредита материнским капиталом? Данный вопрос интересует сегодня многих граждан, имеющих право на получение и применение этой государственной дотации.

Кредитование под средства материнского капитала: особенности

Федеральным законом под номером 256 (ФЗ-256) устанавливается ряд жестких ограничений на целевое использование денег, причитающихся российскому гражданину по сертификату субсидии материнского капитала.

Можно ли погасить потребительский кредит средствами этой целевой выплаты? Чтобы обоснованно ответить на этот вопрос, интересующий многих получателей данной дотации, необходимо детально разобраться с типичной классификацией кредитных продуктов, а затем уже четко определиться с толкованием понятия «потребительский заем».

Читайте также:  Рефинансирование потребительского кредита в банке «санкт-петербург» - финансовый консультант

Сразу следует отметить, что вышеупомянутым нормативным актом (ФЗ-256) непосредственно допускается лишь два типа ссуды, на погашение которой могут быть законно направлены средства, полученные по сертификату материнского капитала:

Существенный нюанс – кредитное соглашение, заключенное с банком, должно содержать четкую и точную формулировку цели получения гражданином заемных средств.

При оформлении договора с финансовым учреждением, кредитующим покупку или строительство жилья, следует указать, что данный заем выдается физическому лицу на приобретение (возведение) жилого помещения с определенными техническими характеристиками и эксплуатационными параметрами.

Применение в этом случае более общих, абстрактных формулировок, не подразумевающих надлежащую детализацию целевого назначения жилищного кредита, не позволит заемщику воспользоваться средствами маткапитала для погашения соответствующей ссуды.

Не представляется возможным легальное погашение обычного потребительского займа за счет средств целевой социальной выплаты, предоставленной по сертификату маткапитала.

Даже если этот потребительский заем был получен гражданином на покупку или строительство жилищной недвижимости. Действующее в РФ законодательство не разрешает использовать средства целевой государственной дотации для выплаты (погашения) кредитных обязательств по следующим направлениям:

Как оформить ссуду под сертификат материнского капитала

Самый адекватный вариант – воспользоваться средствами маткапитала для выплаты обязательств по банковской ипотеке. Направить эту субсидию на погашение целевого жилищного займа, оформленного в банке, можно лишь по факту получения гражданином документа (сертификата), официально удостоверяющего законную возможность распоряжаться средствами маткапитала.

Примечательно, что семейным капиталом можно погашать жилищный кредит, который был предоставлен физическому лицу (матери, отцу) еще до рождения ребенка, если при оформлении приобретенного в ипотеку жилья производится долевое распределение собственности на каждого из членов данной семьи.

Если же средства маткапитала направляются гражданином на финансирование строительства индивидуального жилого дома, то важным требованием в данной ситуации будет являться пребывание соответствующего земельного надела в собственности получателя целевой субсидии.

Оформление банковского займа под сертификат маткапитала предполагает неукоснительное соблюдение физическим лицом ряда важнейших условий:

  • Заемщик (получатель субсидии) должен иметь легальное право на эту целевую социальную выплату, предоставляемую государством;
  • Составление и подача соответствующей заявки должны осуществляться в строгом соответствии с установленным порядком;
  • Родитель (мать, отец), подающий заявку на получение кредита под семейный капитал, не должен быть ограничен в наличии и реализации родительских прав.

Предложения от Сбербанка

Сбербанк, например, предлагает российским гражданам две программы ипотечного кредитования, предусматривающие возможность использования средств маткапитала для погашения соответствующих обязательств:

  1. Заем на покупку готовой жилплощади, подразумевающий приобретение физическим лицом недвижимости на рынке вторичного жилья.
  2. Ссуда для приобретения жилплощади, находящейся в процессе возведения (строительства). Этот кредитный продукт предполагает покупку квартиры в строящемся здании непосредственно у компании-застройщика.

Основные параметры оформления ипотеки через Сбербанк выглядят следующим образом:

У вас возникли юридические проблемы?
Нужен совет профессионального юриста?

 

  • Приобретаемая заемщиком недвижимость в обязательном порядке становится залоговым имуществом при оформлении через этот банк ипотечного кредита под сертификат маткапитала.
  • Заявителям, уже получающим через данный банк заработную плату, зачисляемую на карту, или успешно погасившим потребительский заем, ранее оформленный в этом же финансовом учреждении, предоставляются преференции – особые условия заимствования.
  • Минимальный срок действия соглашения – 12 (двенадцать) месяцев.
  • Максимальный период ипотечного кредитования – 30 (тридцать) лет.
  • Максимально допустимый возраст заемщика на момент полной выплаты ссуды – 75 (семьдесят пять) лет.
  • Сумма займа не может превышать величину, эквивалентную 80% стоимости залогового имущества.
  • Стартовый взнос – минимум 20% от цены приобретаемого жилья.
  • Предварительный расчет всех параметров кредитования – с помощью виртуального калькулятора на онлайн-ресурсе банка.
  • Минимальная сумма займа – 300 тысяч рублей.
  • Максимальный размер ссуды – 15 миллионов рублей.
  • Минимальная годовая стоимость кредита – 11%.
  • Максимальная ставка годового процента – 13%.

Данная процедура предполагает подготовку заявителем полного набора необходимых бумаг с последующим его предоставлением сотруднику финансового учреждения:

  1. Анкета-заявление от основного заемщика и каждого из дополнительных заемщиков (созаемщиков), если таковые имеются.
  2. Заявка на получение банковской ипотеки. Отдельно следует указать, если деньги маткапитала будут использоваться на оплату стартового взноса.
  3. Гражданские паспорта заемщика и созаемщиков с отметками о действующей регистрации.
  4. Документальное подтверждение заработка получателя (получателей) ссуды.
  5. Бумага, официально удостоверяющая наличие брачных отношений.
  6. Сертификат маткапитала (копия).
  7. Справка ПФР, удостоверяющая действительный остаток маткапитала по сертификату.
  8. Обязательство заявителя оформить приобретенное жилье в собственность на всех членов своей семьи с выделением соответствующих частей (долей). Оформляется документально, заверяется нотариально.
  9. Бумаги по приобретаемой жилплощади передаются банку-кредитору после одобрения поданной заявки.

Погашение ссуды материнским капиталом: как это сделать

Как уже говорилось выше, в 2018 году по-прежнему не предусматривается легальная возможность погашения потребительской ссуды средствами маткапитала. Остается вариант с оформлением ипотеки.

Маткапитал можно использовать для выплаты банку-кредитору основной суммы ипотечного займа или начисленных по ссуде процентов, если оформление такого кредита производилось родителями до появления на свет их ребенка.

Следует уведомить кредитора о намерении родителя-заемщика погасить ипотеку в полном объеме или частично посредством социальной выплаты.

Как обычно, формируется набор необходимых бумаг, который передается в ПФР с подачей соответствующего заявления.

Если такая заявка одобряется, а её отклонение, как известно, происходит в практике ПФР достаточно редко, заемщик-родитель направляет банку-кредитору заявление о желании погасить ипотечную ссуду маткапиталом полностью или, как вариант, частично в досрочном порядке. В ситуации частичного погашения ипотеки финансовое учреждение сокращает период выплаты займа или уменьшает сумму ежемесячного платежа.

Можно констатировать, что условия выплаты банковской ссуды с помощью маткапитала не претерпели каких-либо изменений в 2018 году. Потребительский заем не подлежит погашению средствами данной субсидии.

Общий алгоритм оформления ипотечного кредита под сертификат семейного капитала:

  1. Заявка в финансовое учреждение.
  2. Выбор жилплощади по факту одобрения заявки.
  3. Передача банку-кредитору документов на недвижимость.
  4. Подписание соглашения об ипотеке.
  5. Внесение стартового взноса.
  6. Банк перечисляет необходимые деньги продавцу (застройщику) жилья.
  7. Оформление сделки купли-продажи (заключение договора с продавцом).
  8. Регистрация купленного жилья в Росреестре.
  9. Деньги поступают продавцу.
  10. Покупатель (заемщик) вносит регулярные кредитные платежи.

Прочтите также: Ипотека с господдержкой: условия получения

© 2018, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

Правоприменительная практика и/или законодательство РФ меняется достаточно быстро и информация в статьях может не успеть обновиться.
Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным бесплатным телефонам:

или заполнив форму ниже.

Источник: https://vseofinansah.ru/kredity-i-zajmy/pogashenie-kredita-materinskim-kapitalom

Правовая консультация: как оформить заем под материнский капитал и можно ли получить его наличными?

Материнский капитал – это вид государственной помощи в РФ, имеющий несколько различных механизмов применения. Один из таких механизмов – это заем под мат капитал. Оформить его можно в банке или МФО на территории РФ.

Вопреки расхожему мнению, такие займы полностью законны. Главное – правильно оформлять их, избегая незаконных схем и сомнительных «посредников». Если вы не уверены, лучше получите консультацию специалиста.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 . Это быстро и !

Что такое заем под материнский капитал?

Заем – это один из видов гражданско-правовых отношений, описанных в 1 части 42 главы ГК РФ. Заем под маткапитал (МК) очень похож на другие виды займов. Его главное отличие состоит в том, что заем под МК может быть оформлен только с целью покупки или постройки жилья.

Ипотечный кредит – тоже его разновидность. Любые долги, которые не связаны напрямую с улучшением условий жизни, не могут применять для погашения материнский капитал.

При займе под МК человек не будет выплачивать долг из своего кармана. Вместо него это будет делать Пенсионный Фонд, используя средства из маткапитала. Необходимая сумма денег будет ежемесячно переводиться на счет компании-займодателя безналичным путем.

Читайте также:  С какого возраста можно иметь кредитную карту? - финансовый консультант

Внимание! Из маткапитала погашается не только основной долг, но и проценты (если они есть). Таким образом, после оформления сделки семье не приходится ни за что платить. Все долги погашаются силами ПФР.


Займы под мат. капитал полностью законны
(их регламентирует ФЗ №256), если владелец сертификата на МК не ввязывается в незаконные схемы. В частности, к таким схемам относятся предложения сомнительных организаций-посредников о конвертации мат. капитала в наличку.

Законны ли займы под материнский капитал:

Если избегать подобных предложений и оформлять сделку в официально работающем банке или МФО, то никаких проблем с законодательством не будет.

Ввязаться в незаконную аферу при займах под МК вообще очень сложно. Получить эти деньги без ведома ПФР практически нереально. А если ПФР уведомлен о желании владельца сертификата на МК получить деньги, то сделка с банком априори будет законной.

Важные особенности

Оформить заем под МК несложно. Основным «двигателем» этого процесса служит сертификат на маткапитал. Если он есть, то получить услугу в банке либо в МФО не составит труда.

Рассмотрим 3 основных условия займов под маткапитал:

  1. единственно возможные цели их получения – это строительство жилья или его покупка.Погасить долг по квартплате за счет средств материнского капитала невозможно.
  2. При оформлении сделки под МК обязательно используется договор займа. Даже если человек получает услугу в кредитной компании, договор всё равно должен быть именно о займе, а не о кредитовании.
  3. Деньги из МК перечисляются в уплату основного долга и процентов безналичным путем. ПФР просто переводит финансы на счет компании, которая дала ссуду. Владелец сертификата на маткапитал не может обналичить его и произвести расчет с продавцом квартиры наличкой.

Помимо выполнения этих условий, заемщику нужно обязательно предоставить ряд документов:

  • сертификат на МК;
  • паспорт владельца данного сертификата (и его супруга, если они состоят в браке официально);
  • свидетельство о бракосочетании или о разводе;
  • свидетельства о рождении либо усыновлении каждого из детей (не только того ребенка, на которого был выдан маткапитал!);
  • свидетельство о страховке СНИЛС;
  • выписка из ПФР о сумме маткапитала (вся сумма или неиспользованный остаток);
  • ИНН человека, владеющего сертификатом.

Если у человека есть все эти документы, то он может с легкостью получить заем под МК, направленный на приобретение, постройку или реконструкцию дома. Уровень дохода роли не играет, ведь долг будет выплачиваться из капитала.

Если ребенку не исполнилось 3 лет

Многие родители считают, что распоряжаться средствами из маткапитала можно только после достижения ребенком 3-летнего возраста. На самом же деле, из этого правила есть вполне реальное исключение. Получить займ до 3 лет можно в 2 случаях:

  1. заем под строительство или покупку жилья (сюда входит и реконструкция жилого помещения);
  2. ипотека.

Как уже было сказано ранее, займ под маткапитал возможен только при покупке или постройке жилья. Эти же условия нужны и для того, чтобы взять заем под МК до 3 лет. Делаем простой вывод: любой займ под МК возможно сделать, не дожидаясь трехлетия ребенка.

Важно! Начиная с 2015 года, получить ипотеку под маткапитал стало еще проще. Теперь из средств маткапитала можно делать первый взнос за ипотеку. Эту возможность пока предлагают не все банки, но, к примеру, у Сбербанка она есть.

Займы под маткапитал в Сбербанке, как и в других официальных банках РФ, регламентированы 7 статьей ФЗ №256. Эта статья указывает, что средства из МК могут быть использованы для всех видов платежей, кроме неустоек и штрафов за просрочку.

Сбербанк выдвигает к заемщикам несколько требований:

  • возраст заемщика при оформлении сделки не должен быть меньше 21 года;
  • возраст заемщика при окончании выплат не должен превышать 75 лет;
  • заемщик должен подтвердить свои доходы или иметь определенный рабочий стаж (не менее 6 месяцев на последнем месте);
  • обязательно нужен созаемщик – супруг заемщика (если это не запрещено брачным договором).

Оформить заем под материнский капитал в Сбербанке по отзывам довольно легко. Этот процесс не отличается от любого другого займа. Вся разница – в том, что нужно предоставить сертификат на маткапитал, чтобы Сбербанк мог связаться с Пенсионным Фондом. При получении займа под МК работают те же программы и процентные ставки, что и при выдачеобычного кредита.

Сбербанк позволяет владельцам сертификата на маткапитал полностью использовать свои преимущества:

  1. в Сбербанке из маткапитала можно оплачивать не только основную сумму долга, но и процентную ставку.
  2. За счет МК можно также сделать первый взнос при ипотечном кредитовании.
  3. Если заем на жилье был оформлен независимо от маткапитала, то при получении МК можно направить эти финансы на погашение уже существующего долга.
  4. Даже если сделка была заключена до 2007 года (когда маткапитал еще не был создан), Сбербанк позволяет пустить средства из МК в погашение долга по этой сделке.

Внимание! Для того, чтобы взять заем под маткапитал в Сбербанке, не нужно дожидаться 3-летнего возраста ребенка.

Обналичивать материнский капитал запрещено законом. До сих пор существуют организации, которые помогают получить МК под любые цели, в том числе и под обналичивание.

Но их деятельность как это показывает юридическая практика противозаконна, поэтому пользоваться услугами таких компаний не следует.

Некоторые семьи получают таким образом МК наличкой, но это неизбежно влечет за собой проблемы с ПФР и даже с полицией.

Единственная законная форма займа под материнский капитал – это форма с безналичным расчетом. Все расчеты по займам под маткапитал проводятся безналично и без прямого участия заемщика.

Пенсионный Фонд сам переводит деньги на счет займодателя. Поэтому заемщик просто не получает деньги ни в руки, ни на личный банковский счет.

ПФР контролирует все платежи, чтобы убедиться, что они действительно уходят по назначению.

Как взять деньги в кредит под залог мат. капитала?

Получение кредита под залог маткапитала – это не очень популярная процедура. Большинство семей в РФ предпочитают использовать МК для улучшения жилищных условий.

Но при желании можно получить финансовый кредит под залог маткапитала. Сделать это можно лишь в нескольких банках (Сбербанк, Россельхозбанк, Дельта Кредит и Актив Банк).

У каждого из банков – разные условия кредитования, сроки и процентные ставки.

Для получения кредита под залог маткапитала человек должен иметь:

  • гражданство РФ;
  • постоянную регистрацию на территории РФ;
  • официальное место работы и полную дееспособность;
  • право распоряжаться средствами маткапитала (оно есть у владельца сертификата на МК и его супруга);
  • хорошую кредитную историю и уровень дохода, позволяющий получить кредит.

Важно! Получение кредита под залог маткапитала не означает, что в случае неуплаты долга банк сможет забрать весь маткапитал. Это значит, что вместо должника средства будут выплачены из маткапитала посредством ПФР.

Какие нужны документы для займа под материнский капитал:

Может ли банк забрать за долги?

Среди людей, которые имеют задолженность перед банком, «гуляет» такое заблуждение. Дескать, банк может забрать МК с целью взыскания задолженности. Это заблуждение происходит от работников коллекторских компаний, которые сочиняют любые басни, чтобы вынудить человека оплатить долг.

На самом деле, забрать МК за долги никто не может. Ни законы №256 и №72, ни постановление №862 не предусматривают такой возможности. Закон просто не разрешает банкам забирать маткапитал за долги. Если должник слышит подобную информацию из уст коллекторов, то верить ей не стоит – это обычная ложь.

Как погасить ипотеку?

Часто бывает так, что семья получает сертификат на маткапитал, когда у нее уже есть заем или кредит. К примеру, семья оформила ипотеку на квартиру на 15 лет после рождения первого ребенка, а спустя 5 лет родился второй. До окончания выплаты ипотеки осталось еще 10 лет. В такой ситуации семья может воспользоваться деньгами из МК, чтобы погасить часть ипотечного долга.

  1. Существует 2 условия, при выполнении которых можно погасить заем за счет МК: заем должен быть связан с жилищными условиями (ипотека, другая форма купли жилья, постройка или реконструкция);
  2. заем должен быть взят в официальном банке или МФО, у которых есть возможность сотрудничества с Пенсионным Фондом.
Читайте также:  Чем отличается идеальная от хорошей кредитной истории? - финансовый консультант

Справка! Использовать МК для погашения займа можно, не дожидаясь трехлетия ребенка. Запустить этот процесс можно сразу же после получения сертификата на капитал.

Материнский капитал дает довольно широкий спектр для своего применения. Ипотека и займы под маткапитал – это самые популярные варианты использования данного вида государственной помощи. Их популярность обусловлена тем, что получить заем под маткапитал можно сразу, не дожидаясь, пока ребенку исполнится 3 года.

К тому же, такие сделки довольно просты. После подписания договора о займе человек может не беспокоиться насчет своевременной оплаты. Все выплаты берет на себя ПФР, который будет оплачивать заем до тех пор, пока не закончится маткапитал. В 2017 году он составляет 453 тысячи рублей.

Источник: http://posobie.guru/rozhdenie-rebenka/mat-kapital/zajmy

Можно ли погасить потребительский кредит материнским капиталом

​Можно ли выплатить полученный кредит материнским капиталом - финансовый консультант

Ввиду действующего законодательства можно погасить потребительский кредит материнским капиталом в 2018 году, полученного после рожденья второго ребенка в семье, только лишь в одном единственном случае.

Если в договоре потребительского кредитования есть четкое определение, на что выдаются денежные средства кредитной организации. Если в кредитном договоре есть определение, что денежные средства предоставляются заемщику на покупку готового, строящегося жилья или на его постройку.

В ином случае потратить деньги материнского капитала на погашение потребительского кредита невозможно (если говорить о законных методах, напомним, что нецелевое использование средств материнского капитала преследуется законодательством Российской Федерации и может быть расценено как мошенничество).

Но многие граждане обращаются за помощью в кредитный потребительский кооператив, как правило, специалисты таких организаций помогают законным путем оплатить потребительский кредит c помощью маткапитала.

Однако не всегда фонд готов оплачивать потребительский кредит за счет материнского капитала. Если же соблюдено условие описанное выше, и в кредитном договоре есть четкая формулировка что кредит был выдан на приобретение жилья, а фонд отказывает в выплате, то вам прямая дорога в суд.

Как правило, в суде, если ссылаться на статью 10 Федерального Закона №265 то вероятность благополучного исхода суда будет выше. Но не стоит забывать, что суды – это государственные учреждения, и все иски против Пенсионного Фонда в которых были приняты положительные решения, скорее исключения, чем правило.

Прежде чем идти в суд, настоятельно рекомендовано проконсультироваться с представителем пенсионного фонда, перед тем как принимать такие ответственные решения.

Как использовать материнский капитал на погашение кредита

Для того что бы потратить деньги выдаваемые государством в качестве социальной программы поддержки родителей и повышения демографии страны – материнского капитала, на оплату потребительского кредита.

Как уже упоминалось ранее, законным использование маткапитала на погашение займа будет только в том случае, если у вас есть достаточно веские доказательства того что потребительский кредит был получен для покупки жилья.

Например, формулировка в кредитном договоре – цель получения «покупка жилого помещения» или что-то похожее. Если же ничего похожего нет, то самостоятельная попытка оформить оплату потребительского кредита за счет МСК может окончиться судимостью.

Законным решением проблемы может быть только обращение в кредитный кооператив и там уже законно решают данную проблему.

Потратить материнский капитал для погашения кредита можно, есть несколько способов:

  1. Обратившись в кредитный потребительский кооператив;
  2. Обратившись в суд (маловероятный положительный исход);
  3. Обратиться к юристу за консультацией по кредитному договору;

Законно ли погашение кредита за счет средств материнского капитала

Погашение потребительского кредита полученного до или после рождения второго ребенка возможно и законно. Достаточно лишь обратиться за консультацией в КПК.

Правда в большинстве случаев придется оформить фиктивную сделку по предоставлению займа вследствие чего получиться обналичить часть средств семейного капитала, это будет законно.

За подобные действия компании берут процент от сделки.

Многие молодые родители, понимая, что приобрести автомобиль за счет МСК законно не возможно, обращаются в КПК за обналичиванием средств, и получают выплату по средствам проведения фиктивной сделки по предоставления займа. В итоге становятся счастливыми обладателями нового автомобиля.

Частым условием для получения такого рода займа является трехлетний возраст ребенка, за которого был получен маткапитал.

Поэтому с уверенностью можно сказать, что погашение кредита или покупка автомобиля за счет средств материнского капитала является законной – в данном случае!

Закон о погашении кредита материнским капиталом

С 1 января 2018 года вступает законопроект, который позволяет использовать средства МСК для погашения кредитов. Данное постановление увеличивает варианты возможностей по оплате кредитов. Постановление было подписано премьер-министром Дмитрием Медведевым и опубликовано на официальном сайте кабинета министров.

Какие кредиты можно погасить материнским капиталом

Обратившись в кредитно потребительский кооператив можно оплатить материнским капиталом задолженность по любому займу или потребительскому кредиту, в 2018 году это разрешает постановление Дмитрия Медведева. Данное постановление расширяет возможности использования средств МСК.

Одно из частых требований к предоставлению займа-обналичивания семейного капитала для оплаты потребительского кредита, это – возраст ребенка не менее трех лет.

Если условия располагают в вашу пользу, то консультация у специалиста кредитного кооператива разъяснит, оставшиеся вопросы и развеет сомнения.

Программы кредитования под материнский капитал

Крупные банковские организации Российской Федерации предлагают несколько программ кредитования под материнский капитал. Получение кредита по одной из предложенных программ популярный, а для многих единственный способ решения финансовых вопросов.

По одной из предложенных программ можно решить вопрос жилья:

  1. Ипотечное кредитование под МСК
  2. Денежная ссуда на покупку жилья
  3. Займ на строительство жилья
  4. Займ на реконструкцию жилья

Программы кредитования под МСК:

  1. Целевое кредитование на приобретение жилья;
  2. Приобретение автотранспорта
  3. Потребительское кредитование (кредитные карты и т.д)
  4. Микрозаймы (Микрокредитным организациям запрещено использовать средства маткапитала, а кредитным кооперативам разрешено!)

Условия к участию в перечисленных программах похожи на условия обычного кредитования граждан:

  1. Непрерывный стаж работы не менее 3 месяцев (на последнем месте работы)
  2. Положительная кредитная история
  3. Стабильный семейный доход (подтвержденный справками)
  4. Регистрация в регионе пребывания

Требования к жилищному кредиту, погашаемому маткапиталом

Законодательство Российской Федерации разрешает использовать средства материнского капитала для оформления и погашения потребительских жилищных кредитов и ипотеки. Однако предъявляются некоторые требования:

  1. В кредитном договоре прописана цель использования средств;
  2. Каждый из детей становится полноправным владельцем приобретаемого имущества;
  3. Получение кредита не противоречит законодательству;

 Требования к кредитам на покупку товаров и услуг для детей-инвалидов

Одной из программ для получения кредита под МСК является – Кредит на услуги для реабилитации детей-инвалидов. Необходимые требования к получению данного кредита описаны в Распоряжении № 2347-р.

Расходование кредита должно быть целевое, что означает – данный кредит может быть потрачен на медицинское, психологическое, учебное и социальное обеспечение.

А так же на обеспечение необходимое для реабилитации и лечения детей с ограниченными возможностями.

Когда могут отказать в погашение кредита средствами маткапитала

Отказ в погашении кредита имеет место быть, но при этом должен быть обоснован. Государство может отказать в погашении потребительского кредита с помощью материнского капитала в следующих случаях:

  1. Предоставление в фонд заведомо ложных данных о себе (поддельные справки о доходах или ложные сведения о заявителе);
  2. Ложное завышение стоимости товаров и услуг, приобретаемых за счет маткапитала;
  3. В кредитном договоре, предоставленном в фонд, отсутствует четкая формулировка цели получения кредита и его использования;
  4. Мошенничество

В остальных случаях государство не отклоняет заявления на получение выплат нацеленных на погашение потребительских кредитов за счет семейного капитала.

Условия получения средств маткапитала на погашение потребительского кредита

Программу стимулирования молодых родителей по выплатам средств материнского капитала продлили до 2021 года, а это означает, что есть возможность оформления потребительского кредита с целевым расходованием. Главным условием получения МСК на погашение потребительского кредита является соответствие федеральному законодательству.

Документы для погашения кредита материнским капиталом

  1. Оригинал сертификата подтверждающего право на получение материнского капитала;
  2. Копии документов подтверждающих личность владельца сертификата (паспорта плюс еще один документ);
  3. Копия паспорта супруга;
  4. Копию свидетельства о браке;
  5. Копию договора ипотечного кредитования;
  6. Копия свидетельства о государственной регистрации права собственности;
  7. Выписка из домовой книги;
  8. Справка из банка об остатках долга и сумме процентов;

Источник: https://www.kpkkredit.ru/mozhno-li-pogasit-potrebitelskiy-kredit-materinskim-kapitalom/

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector