На какой срок выгодно брать ипотеку? – финансовый консультант

Срок ипотеки: особенности выбора

На какой срок выгодно брать ипотеку? - финансовый консультант

Ипотека – популярный инструмент, который позволяет стать владельцем собственного жилья. Многие граждане пользуются данной банковской услугой, по причине чего знать, на какой срок выгоднее брать ипотеку – значит взвесить все за и против и принять грамотное решение.

О сроках

Ипотечным договором устанавливается период времени, за который должник обязуется выплатить всю сумму займа. Гражданин, обратившийся за ипотекой, самостоятельно выбирает время для погашения.

Однако банк может установить общий период выплат, исходя из состоятельности и платежеспособности клиента.

Иными словами, если лицо попросту неспособно потянуть сумму кредита, то в ипотеке ему отказывают.

На какой срок выгоднее брать ипотеку? Ответ на данный часто задаваемый вопрос зависит от многих факторов. Среднее значение времени в России – 10-15 лет. За десятилетие, как правило, выплачивается вся сумма займа.

Для грамотного выбора необходимо уяснить следующие простые правила, которые позволяют облегчить решение вопроса, на сколько лет дается ипотека:

  • риск просрочки при малой длительности обязательства. Болезнь, увольнение или иная неблагоприятная ситуация могут ударить по выплатам. Следует иметь это в виду, беря ипотеку на маленькое время;
  • досрочное погашение – право, которым не стоит пренебрегать. Это касается как частичных, так и полных выплат. Если ипотечный кредит был выдан на длительное время, то досрочные выплаты «по кусочкам» снижают общую переплату;
  • переплата. Стоит основательно поразмыслить над убытками, которые сопровождают выплаты по ипотеке. Чем больше срок – тем больше переплата.

После ознакомления с правилами, можно перейти к анализу конкретных видов ипотеки.

Краткосрочная разновидность

Как правило, краткосрочность избавляет от переплаты. Существует и обратная сторона медали – высокий размер выплат. Гражданину придется отдавать львиную долю дохода. Помимо этого, высок риск форс-мажорных обстоятельств (болезнь, увольнение т.д), которые снижают общую платежеспособность.

Таким образом, краткосрочный вид выделяется следующими достоинствами:

  • собственно, короткий срок погашения;
  • снижение уровня переплат. разница в переплате при ипотечном кредитовании измеряется десятками тысяч рублей;
  • психологический эффект. Что легче: освободиться от обязанности за 5-10 лет, или нести бремя в течение 20?
  • низкие проценты. Чем дольше длится обязательство – тем больше ставка. Краткосрочная обязанность радует сниженным уровнем процентных начислений.

С другой стороны, данная разновидность имеет следующие недостатки:

  • риск. Многие банки не дают кредит кому попало. Особенно это касается краткосрочного ипотечного кредита;
  • большой размер выплат;
  • меньше маневренности. Банковские организации довольно жестко регулируют вопрос коротких сроков.

Взвесив все плюсы и минусы, желающий взять данный кредит может правильно выбрать необходимую стратегию поведения. Сколько лет лучше брать ипотеку в случае, если необходимы сжатые сроки? Среднее значение – 5-7 лет. Это, конечно, не ипотека на год (которую вряд ли кто-то предоставит), но пятилетие – не слишком большое время.

Долгосрочная разновидность

Стандартная ситуация. Среднее время – от 10 лет. Максимальный срок, на который можно взять ипотеку, составляет 30 лет. Как правило, за такой большой промежуток выплачивается абсолютно вся сумма.

Преимущества долгосрочности:

  • можно стать собственником дорогого жилья, ведь плата растягивается;
  • маленький размер выплат. К примеру, была взята сумма 2 миллиона на 15 лет. Каждый месяц, очевидно, придется платить меньше, чем при пятилетнем обязательстве;
  • сниженный риск. Банки охотно выдают кредит на большое время. Болезнь, проблемы с доходами несильно влияют на отдачу;
  • если все рассчитано, то долгосрочность не будет казаться бременем.

Не обошлось и без недостатков:

  • высокая ставка. Большая длительность несет с собой и большие проценты;
  • потеря ликвидности. Проще говоря, жилье, которое приобретено на долгое время, постепенно теряет свою привлекательность и стоимость;
  • переплаты. По факту, ключевая проблема, над которой стоит задуматься каждому. Чем больше время погашения, тем больше будет переплата. Возьмем обычный пример из жизни: ставка составляет 13%, срок – 15 лет, сумма – 1 миллион рублей. Сравниваем с аналогичной ситуацией, в которой время погашения будет составлять 5 лет. Переплата будет примерно 600 тысяч рублей. Немалая цифра.

Исходя из вышесказанного, лицо может оценить собственные возможности и сделать правильный выбор.

Сводим риски к минимуму

Поиски ответа на вопрос, на сколько лет брать ипотеку, могут привести к следующим нюансам:

  • банковские организации советуют основательно поразмыслить над долгими сроками. Для банков короткие обязательства сопровождаются определенными рисками, в связи с чем они порой отказывают в предоставлении «быстрого» ипотечного кредита;
  • досрочное погашение к настоящему моменту редко наказывается штрафами. Многие банки идут на встречу гражданам, желающим погасить часть долга раньше положенного времени. Часть организаций, однако, накладывают мораторий (запрет) на досрочные выплаты в первый год. Данное обстоятельство никоим образом не свидетельствует о проблеме, ведь мало кто способен избавиться от обязательства за один год;
  • ключевой совет: выбрать срок до заключения договора. После подписания уже будет сложно что-либо предпринимать. Лучше заранее вооружиться необходимыми знаниями и мыслить наперед;
  • существуют специальные калькуляторы, помогающие в расчете ипотечного кредита и сроках выплат. Не следует пренебрегать такой возможностью;
  • стоит внимательно разобраться с размером первоначального взноса. Если он больше 30%, то можно прибегнуть к сокращению времени обязательства. Иными словами, многое зависит от предоплаты. Если гражданин изначально способен внести лишь 10% – не стоит рисковать.

Вооружившись данными советами, лицо снизит собственные проблемы к минимуму. Ответ на вопрос, на какой срок лучше брать ипотеку, зависит от многих факторов. Главное – знать собственные возможности. Доход, вероятные расходы, количество лиц, которые способны помочь с выплатами – все должно учитываться.

Помимо этого, может помочь статистика. Среднее значение ипотечного времени составляет 10 лет, что является идеальным сроком для погашения ипотеки. Банки охотно сотрудничают с гражданами, которые обладают «чистой» кредитной историей, и не любят короткие сроки обязательства.

10-15 лет – стандартное время для ипотечного кредита.

Источник: http://EgrpZhkh.ru/ipoteka/na-kakoi-srok-vygodnee-brat-ipoteku

На какой срок взять кредит? На длительный или короткий?

Когда вы берете займ, вы так или иначе делаете расчеты — каким будет платеж, через сколько я рассчитаюсь и сколько мне дадут денег в кредит? Вы приходите в банк, делаете заявку на займ и по результатам банк говорит, что вашей зарплаты недостаточно для кредита на 1 год. Можно взять этот кредит на 3 года, при этом ежемесячный платеж будет меньше. Круто — думаете вы.

Но есть маленький нюанс — переплата по ссуде в случае если вы решили взять ссуду на 3 года будет больше. Причем более чем в 3 раза. Попробую пояснить это на примере потребительского займа. Рассмотрим ссуду на 100 тыс. рублей под 20%. Это типичный потребительский займ в HomeCredit банке. На какой срок взять кредит? — спросите вы. На меньший срок лучше. Переплата будет меньше.

Если рассчитать данный займ с аннуитетными платежами на 1 год с помощью кредитного калькулятора

Результаты расчета кредита на 1 год
Переплата по займу 11170.38
Текущий платеж 9263.45

В случае если мы берем ссуду на 3 года, получаем

Результаты расчета кредита на 3 года
Общая переплата по займу 33781.81
Текущий ежемесячный платеж 3716.36

Как видно из вычислений, переплата по займу в случае 3х лет больше чем переплата за 1 год

33781.81/11170.38 = 3

Обратимся к математике: Брать займ на больший срок без досрочных погашений не выгодно. Процентов за 3 года набежит больше, чем за 1 год. При одинаковых ставках это правило действует всегда.

Но есть одно исключение. Это правило не действует в случае, если вы погашаете кредит досрочно полностью. При досрочном погашении вы закрываете договор займа и перестаете выплачивать проценты.

Встает вопрос — когда лучше досрочно погашать кредит?

Рассмотрим случай, когда кредит на 3 года будет выгоднее чем, кредит на 1 год.

Для этого обратимся к графику платежей на 3 года

Нам нужно найти месяц, после котрого сумма выплаченных процентов по займу 1 будет меньше чем по займу 2.

Сумма переплаты по первому займу = 11170.38

А теперь по графику нужно посчитать месяц, после которого сумма процентов становится больше суммы переплаты по первому займу

Посчитаем платежи по займу за первые 7 месяцев

1696.83 + 1659.78 + 1520.11 + 1587.74 + 1501.62 + 1514.16 + 1429.21= 10909.45

Таким образом, мы заплатим такую же сумму процентов по второму займу, что и за весь срок первого, но только за 7 месяцев. Чтобы второй займ был выгоднее, нужно досрочно погасить займ до 7 месяца Проиллюстрируем это на графике платежей. Допустим мы погасили после остаток долга 15 июня 2012 года. В результате получим следующий график погашения займа:

Как видно в данном случае переплата по 2му займу будет меньше, чем переплата по первому

10909.45 < 11170.38

Но повторяю еще раз, нужно правильно рассчитать свои силы. Все таки правильнее взять ссуду на меньший срок. Какой срок — решать вам. Вы должны все равно прикинуть ежемесячный платеж.

Предложения банков на разные сроки

Рекомендую воспользоваться одним из предложений нижеуказанных банков в области кредитования для получения займа. Срок займа обычно выбирается исходя из размера ежемесячного платежа.

На какой срок взять ипотеку?

Данные рассуждения справедливы для потребительского займа. Для ипотеки этот принцип также действует, но для ипотечного займа можно оформить налоговый вычет. А сами средства, полученные в виде налогового вычета можно использовать на досрочные погашения. Т.е. выгоднее взять ипотеку на более длительный срок.

При этом в общем случае переплата будет выше, но если правильно делать досрочные погашения — вы только выиграете.
Следует учитывать, что существуют разные типы досрочных погашений — в уменьшение срока и в изменение суммы основного долга.

Читайте также:  Где взять автокредит под минимальный процент? - финансовый консультант

Данные расчеты справедливы в случае досрочных платежей в уменьшение суммы основного долга.

При взносах в уменьшение срока нужно просто считать переплату с помощью указанного выше калькулятора и сравнивать варианты займа. По меньшей переплате можно выбрать наиболее выгодный займ. Однако следует опасаться скрытых комиссий и платежей. Кредитный договор — основной документ при выдаче займа. Внимательное прочтение договора займа убережет вас от проблем в будущем.

Копирование материалов с сайта без согласия автора запрещено. Более подробно на http://mobile-testing.ru/rules

Источник: http://mobile-testing.ru/vzyat_kredit_srok/

На какой срок выгоднее брать ипотеку и на несколько лет

Готовясь к визиту в банк за кредитом на жилье, следует заранее выяснить, на какой срок выгоднее брать ипотеку. А также уяснить, как свести к минимуму переплату и одновременно избежать участи неблагополучного заемщика.

Больше платеж – меньше переплата

Ипотечный заём, как и любой кредит, дается под определенный процент годовых. Чем больше лет продолжаются платежи по ипотеке, тем выше итоговая сумма, которая выплачивается банку.

С другой стороны, чем быстрее надо рассчитаться с кредитором, тем больше сумма, которую заемщик обязан уплачивать ежемесячно.

Размер ежемесячного платежа рассчитывается по следующим параметрам:

  • основная сумма долга;
  • начисленные проценты;
  • дополнительные выплаты, предусмотренные договором ипотеки;
  • срок кредита в месяцах.

При небольшом периоде ипотеки основная сумма долга с процентами будет меньшей, но поскольку она делится на небольшое количество месяцев, размер ежемесячного платежа получится гораздо большим, чем при большом сроке.

На сколько лет лучше брать ипотеку? Специалисты советуют заемщикам избегать риска и отдавать предпочтение длинному периоду ипотеки.

Чтобы застраховать себя от слишком тяжелого кредитного бремени, рекомендуется рассчитать на ипотечном калькуляторе приемлемый ежемесячный платеж и срок, а затем прибавить к последнему 2-3 года или целых 5 лет.

Например, клиенту, уверенному, что выплатит долг за 10 лет, стоит брать в банке ипотечный заём на 12-15 лет.

На сколько лет выгоднее брать ипотеку, если знаешь точно, что погасишь досрочно

Совсем другим будет выбор, на какой срок лучше брать ипотеку, если перед заемщиком открывается совершенно реальная перспектива погасить кредит или его часть досрочно.

Речь идет о перспективе досрочного погашения в течение первой половины срока, когда начисляемые проценты самые высокие.

Чем раньше заемщик погашает часть кредита досрочно, тем больше средств он экономит, поскольку проценты начисляются на остаток основного долга.

Если ипотечник досрочно рассчитывается с банком ближе к концу срока, он получает немалое моральное удовлетворение, но небольшой финансовый эффект.

Точно зная, что в скором времени появятся деньги на досрочный возврат кредита, выгодно брать его на более короткий срок.

В настоящее время банки редко запрещают клиентам возвращать займы досрочно. Обычно мораторий на досрочное погашение действует только в течение первого года и особых неудобств не доставляет.

Ипотека без первоначального взноса 2018 года от российских банковТелефоны горячей линии ипотечных отделов Сбербанка

Источник: http://ProIpoteku24.ru/stati/chto-luchshe-dolgosrochnaya-ipoteka-ili-ipotechnyy-kredit-na-korotkiy-srok/

Срок ипотеки

Решение жилищного вопроса – насущная проблема многих россиян. Данные опроса ВЦИОМ говорят, что более 23 миллионов семей хотят улучшить свои жилищные условия.

Основная сложность с которой сталкивается большинство при покупке недвижимости – это, конечно, ее высокая стоимость в сочетании с уровнем дохода, едва ли позволяющем накопить необходимую сумму в течение разумного срока.

Таким образом, будущий собственник квадратных метров чаще всего оказывается перед необходимостью воспользоваться ипотекой для осуществления своей мечты.

Ипотека сегодня – основной способ приобретения новой квартиры. Например, только в Москве доля жилья, купленного в ипотеку, достигает 70%.

Условия ипотеки отличаются от банка к банку, но, как правило, зависят от одного набора переменных: тип недвижимости, ее стоимость, первоначальный взнос, срок кредита, характеристика платежеспособности заемщиков.

Предположим, с типом и стоимостью желаемой квартиры вы определились и скопили некую сумму на первоначальный взнос. С доходом все достаточно очевидно: чем он выше и чем надежней подкреплен подтверждающими документами, тем скорее банк согласится выдать вам ипотеку.

Давайте разберемся со сроком ипотеки, на который банки предлагают оформить кредит.

Ипотека на долгий срок предполагает кредит на 15 – 25 (30) лет. Сроки таких программ ограничивают чаще всего только достижением заемщиком пенсионного возраста, хотя некоторые предложения на рынке разрешают выплачивать ипотеку и на пенсии. На первый взгляд столь долгосрочный кредит пугает, но у него множество плюсов. Давайте их разберем.

Плюсы ипотеки на долгий срок:

Размер платежа. В случае с длительной ипотекой ежемесячная выплата по кредиту будет в разы меньше в сравнении с краткосрочным кредитом на аналогичную сумму. К примеру, рассчитаем сумму платежа по кредиту на сумму 4.300.

000 рублей (средняя сумма ипотечного кредита в 2016 году в Москве) под 13% годовых на срок 25 лет и 5 лет. В первом случае платеж составит 45.279 рублей, во втором – 95.632 рубля. Разница составит 50.

353 рубля! Чем больше срок, тем комфортнее для вас платеж.

Вероятность одобрения. В каждом банке есть автоматическая система подсчета ваших доходов/расходов, кредитной нагрузки и возможных будущих трат. При выборе длительного срока ипотеки у вас снижается финансовая нагрузка и вы с большей вероятностью получите одобрение по кредиту. То есть сразу по скорингу будет положительный ответ.

Экономия. Главное, что вы должны понять: взяв ипотеку на длительный срок никто не обязывает вас выплачивать ее ровно все это время. По статистике ипотека погашается за 4-7 лет за счет частично-досрочных платежей. И вот здесь кроется основной плюс ипотеки на долгий срок.

Вы получаете приемлемый для семьи комфортный платеж. Даже если есть какие-то трудности, семья все-равно сможет справиться с такой кредитной нагрузкой. А если дела у семьи идут хорошо, то можно хоть каждый месяц делать частично-досрочные погашения.

И вся эта сумма будет идти именно на погашение “тела” кредита, а не проценты.

При этом сделав любое дополнительное внесение средств, вы просите банк сделать вам перерасчет платежа, а не уменьшение срока. Это позволяет вам ежемесячно платить в обязательном порядке еще меньше, чем вы делали до этого.

Тем самым помогая все, что смогли накопить, вносить за погашение основного долга. Так ипотека выплачивается гораздо быстрее и легче.

Вы получаете экономию в виде неоплачиваемых процентов и при этом семья не обременена огромными платежами.

Теперь рассмотрим минусы ипотеки на долгий срок.

Как вы понимаете, вы не сможете свободно распоряжаться приобретенной жилплощадью до тех пор, пока она будет находиться в залоге у банка. Это касается любого срока ипотеки.

Поэтому основной минус, с которым могут столкнуться заемщики – это несоответствие жилья нуждам семьи через какое-то время. Например, семья, купившая в ипотеку «однушку» вряд ли захочет оставаться в этой квартире, когда у нее появятся и подрастут дети.

Поэтому может встать вопрос о смене недвижимости, что будет сопряжено с необходимостью продажи текущего варианта под ипотекой. А это будет означать сбор множества документов и определенную работу с менеджерами банка. Ипотека на короткий срок.

Обратимся теперь к краткосрочным ипотечным кредитам. Такими называют займы на срок от 5 до 10 лет.

Плюсы ипотеки на долгий срок.

Экономия. Если взять кредит на 5 лет и кредит на 25 лет для сравнения выплаченных процентов, то конечно же кредит с маленьким сроком обойдется вам дешевле.

Но это только если ипотека на долгий срок будет выплачиваться строго все 25 лет без единого частично-досрочного платежа или какого-то изменения.

Если же долгая ипотека погашается досрочно, то часто она становится даже выгоднее краткосрочной ипотеки.

Минусы ипотеки на долгий срок.

Большой ежемесячный платеж. Основной минус, делающий краткосрочный кредит очевидно непривлекательным для заемщиков – это высокий ежемесячный платеж. Каждый раз придется вносить в банк много денег, без возможности сделать перерыв. Выбирая короткий срок вы ставите себя в определенные рамки и должны их соблюдать.

Вероятность отказа банка. Люди часто думают, что лучше взять ипотеку на короткий отрезок времени. Подают заявку в банк и получают отказ по кредиту. У каждого банка есть своя система оценки платежеспособности клиента. И даже если вам кажется, что “ничего, мы и на 15.

000 рублей оставшихся протянем, а остальное будем платить по кредиту”, то банк будет считать иначе. Они рассчитывают все ваши траты, закладывают деньги на экстренные ситуации и пр. Поэтому чаще всего у вас должно оставаться минимум 40% от совокупного дохода семьи после вычета всех расходов.

Так что на короткий срок ипотеки пройдут далеко не все заемщики.

Подводя итог, стоит отметить что главное на что следует обращать внимание потенциальному заемщику – это свои перспективы. Постарайтесь проанализировать как будет складываться ваша карьера, личная жизнь, какие непредвиденные траты могут у вас возникнуть и как вы сможете с ними справиться.

Ипотека – дело серьезное, можно найти множество примеров, когда недостаточная объективность в оценке собственных возможностей и меняющихся социально-экономических условий играла с клиентами банков злую шутку.

Поэтому всегда лучше подстраховаться и выбрать долгий срок ипотеки, которую тем не менее вы всегда можете закрыть досрочно.

Источник: http://ipoteka.msk.ru/stati-ob-ipoteke/srok-ipoteki.html

Срок ипотеки: максимальный и минимальный в ТОП-20 банков в 2018г

Приветствуем! Кредит с применением ипотеки – наиболее популярен в последнее время из всех обязательств долгового характера.

Заемщики готовятся к нему очень тщательно – изучают кредитные предложения банков, выбирают наилучшуюкредитную организацию по отзывам клиентов, собирают средства на первоначальный взнос и узнают максимальный срок ипотеки, чтобы рассчитать свои силы на весь. Попробуем рассмотреть на какой срок лучше брать ипотеку исходя из сложившейся практики.

Читайте также:  Почему могут отказать в ипотеке? - финансовый консультант

Длительность ипотеки и возраст заемщика

Средний срок, на сколько лет дается ипотека, равен 15 годам – именно столько обычно достаточно для заемщика, чтобы распределить средства собственного бюджета. Различают также 3 вида долговых обязательств, основанных на срочности кредита:

  • Краткосрочная ипотека – период действия до 10 лет;
  • Среднесрочная – берется на периодот 10 до 20 лет;
  • Долгосрочные обязательства – превышают срок кредитования в 20 лет до 30 лет.

Большинство кредитных организаций устанавливают фиксированный срок ипотечного кредита, однако, он может быть изменен в ту или иную сторону исходя из ряда факторов:

Большинством кредитных организаций установлены минимум и максимум возрастных порогов для заемщика. Они основаны на том, чтобы учитывать возможную платежеспособность гражданина и уменьшить количество рисков банковской организации.

Так, часто устанавливаемый возрастной ценз от 21 до 60-65 лет означает, что нижний порог обусловлен возрастом начала трудовой деятельности гражданина и его возможностью нести долговые обязательства по погашению ипотечного кредита.

Верхний возрастной порог обусловлен установленным в государстве пенсионным возрастом. Поэтому чем ближе заемщик к достижению пенсионного возраста, тем меньше для него устанавливается продолжительность кредитования.

Например, у мужчины в возрасте23-35 лет есть возможность оформить кредит на максимальный период времени, у женщины в 47 лет максимальный срок кредита в большинстве банков будет равняться 8-18 годам, так как большинство банков не приветствуют кредитование дольше, чем трудоспособный возраст, пусть даже и пенсионный.

Увеличить срок кредитованияпенсионерам, имеющим стабильный доход, вполне возможно, например, при залоге уже имеющейся недвижимости.

  1. Платежеспособность гражданина, оформляющего кредит.

При рассмотрении кредитной заявки банк проверяет платежеспособность гражданина. Исходя из стабильности ежемесячных заработков, их размера рассчитывается максимально возможныйразмер кредита.

Немаловажным фактором является способность заемщика документально подтвердить все свои расходы. Много граждан получают зарплату «в конверте», поэтому справку по форме 2-НДФЛ не могут предоставить.

В таком случае ряд банков допускает оформление ипотечного кредита на сокращенный срок кредитования с обязательным внесением первоначального взноса в размере, отличном от установленного минимума и на определенный срок, ниже стандартного.

  1. Стоимость кредитуемого объекта.

Установленная цена за реализуемую недвижимость с помощью кредитного калькулятора даст понять гражданину – насколько допустим для него тот или иной срок кредитования. Например, с зарплатой 20 тысяч реальнее взять кредит на недвижимость со стоимостью в 1,5 миллиона, чем в 25.

  1. Наличие программ субсидирования со стороны государства или поддержка застройщика.

Например, аккредитованные в банке строительные организации за счет собственных средств предлагают гражданам на срок от 1 до 10 лет снизить годовой процент по кредиту. Предложение может быть направлено на определенное строящееся жилье, содержать определенные условия по размеру вносимого первоначального взноса и сроку, на который даётся кредит.

Срок кредитования в ТОП – 20 кредитных организаций

На сколько лет дают ипотеку ведущие российские банки – узнаем из таблицы.

БанкиМинимальный, летМаксимальный, лет
Сбербанк 1 30
ВТБ24 1 30
Райффайзенбанк 1 25
ВТБ Банк Москвы 1 30
Газпромбанк 1 30
Банк ДельтаКредит 3 25
Россельхозбанк 1 30
Банк Санкт-Петербург 1 25
Банк Возрождение 1 30
Абсолют Банк 1 30
Промсвязьбанк 3 25
Банк Уралсиб 3 25
Банк Российский капитал 1 25
Банк АК БАРС 1 25
Банк Центр-Инвест 1 20
Транскапиталбанк 1 25
Банк ФК Открытие 5 30
Запсибкомбанк 3 30
Связь-Банк 3 30
Банк Жилфинанс 1 20

Срок кредитования обусловлен не только возрастом гражданина и его платежеспособностью. Государство также имеет право ограничить гражданину, на какой срок брать ипотечный кредит, например, в рамках действия специальных программ.Сроки действия ипотечных кредитов по специальным программам

Разработанная накопительная военная ипотечная система в соответствии с Федеральным законом №117 позволяет военнослужащим ежегодно аккумулировать на собственном счете начисляемые по программе средства. Итоговая сумма тратится на покупку жилья.

В связи с тем, что работа военных носит определенный опасный характер и выход на пенсию осуществляется ранее, чем у обычных граждан, верхний возрастной порог для заемщиков снижен до 45 лет.

  1. Ипотечные программы для молодых семей.

Программы кредитования семей без детей или хотя бы с одним ребенком предоставляют парам, стоящим в очереди на улучшение жилищных условий оформить ипотечный кредит с применением привлечения государственных средств.

Сертификат на определенную сумму, которая выдается в счет кредита, либо оформляется как первоначальный взнос, выдается лицам не младше 21 года и не старше 35 лет. Определение срока ипотеки, на сколько лет она оформляется по данной программе, зависит от банковской организации.

Срок выдачи кредита лицам старше 36 лет дольше не сделать, так как данные программы также учитывают платежеспособность и работоспособность в связи с наличием вредных факторов, а также достижение заемщиками пенсионного возраста.

Условия данной программы можно узнать из поста «Ипотека молодая семья»

Период, в который оформляется выход гражданина на пенсию, различен не только из-за места проживания заемщика, но и из-за характера его работы.

Если заемщик не участвует в специальных ипотечных программах вроде военной ипотеки и кредитов на недвижимость для молодых семей, то момент погашения обязательств не должен превышать период, в который гражданин достигает 75-летия, если иное не предусмотрено условиями договора.

На какой срок выгоднее брать ипотечный кредит

Срок кредитования, выбираемый заемщиком, зависит также от установленной процентной ставки и общему размеру переплаты. Рассмотрим на примере Сбербанка, как ведущего ипотечного и сберегательного учреждения, размеры переплат по программе покупки готового жилья.

За основу берем сумму недвижимости в 1,5 миллиона, размер первоначального взноса в 20% и возраст заемщика 25 лет:

  • При сроке кредитования в 5 лет ставка по кредиту для обычного заемщика будет равна 11,75%, ежемесячный платеж гражданина составит около 26,5 тысячи, общий размер переплаты за 5 лет – 392,5 тысячи рублей;
  • При сроке кредитования в 15 лет платеж становится меньше – около 14,2 тысяч, но зато увеличение общей суммы переплаты равно 1,35 миллионам рублей, что практически одинаково с ценой приобретаемой недвижимости;
  • Срок кредита 20 лет – платеж равен 13 тысячам, переплата – 1,9 миллиона;
  • При оформлении кредита на 30 лет ежемесячно вносимая сумма уменьшается до 12000, однако, переплата более 3 миллионов рублей.

Можно ли сделать вывод, что выгодна ипотека, минимальный срок которой составляет 5 лет? Да, можно, однако, для некоторых граждан высокий платеж может быть довольно обременительным, они соглашаются на переплаты и увеличение срока кредитования.

Также посмотрите разницу в платеже между 20-ю и 30-ю годами ипотеки — это всего 1000 рублей, а переплата за дополнительные 10 лет на 1 млн. больше. 15 — 20 лет самые оптимальные периоды для равномерного гашения ипотеки. Если вы чувствуете в себе силы и готовы быстро гасить кредит, то берите на меньшие сроки.

Ждем ваших комментариев. Будем признательны за оценку статьи. Обязательно подпишитесь на обновление проекта.

Источник: https://ipotekaved.ru/usloviya/srok-ipoteki.html

На какой срок выгоднее брать ипотеку

Срок, на который можно взять ипотеку, одинаковый практически во всех финучреждениях: 5-25 лет. На первый взгляд кажется, что максимальное время займа выгоднее более низкими ежемесячными выплатами.

Однако сегодня сложились уникальные условия для долларовых заемщиков: курс валюты упал, и цены на квартиры — тоже.

Именно сейчас лучше брать займ в долларах и, пока валюта не взяла реванш, на средний срок (10-15 лет).

А что в рублях?

Кредит в рублях также выгоден, ведь стоимость недвижимости по старой привычке пересчитывается по курсу доллара.

Даже, если учитывать, что жизнь подорожала, стоимость квадратного метра все-равно проседает из-за отсутствия покупателей. Например, сегодня купить квартиру в Саратове стало намного легче, чем в прошлом году.

В рублях средняя цена 1-го м2 упала до 36700 руб. что на 4% меньше прошлогодних показателей. Эти цифры относятся к вторичному рынку.

На первичном рынке ситуация замерла на фоне некоторых заявлений чиновников. По словам главы Минстроя, будет закрыта программа об ипотечном субсидировании, которой воспользовалась треть всех заемщиков за последние 2 года.

Глава Сбербанка пообещал снижение ставки до 11% в 2017 году. Эксперты посчитали, что прекращение льготной ипотеки приведет к меньшему объему строительства, а уменьшение ставки к подорожанию квадратных метров на сумму до 5%.

Приведем расчеты

Для квартиры площадью 50 м2 понадобится ипотека на сумму около 2 млн. руб. Если взять ее в Сбербанке на 10 лет при процентной ставке 12%, платежи будут выглядеть так:

  • 28700 рублей — ежемесячные,
  • 3 444 000 рублей — вся выплаченная сумма,
  • 1 440 000 — переплата по ипотеке.

Анализируем выплаты

Меньший срок займа повлечет за собой более крупные ежемесячные выплаты, не смотря на то, что общая ставка будет ниже. Известно, что, чем дольше срок, тем выше процент за пользование деньгами. Следует сказать, что психологи не советуют брать в долг на более, чем 15 лет.

Это связано с тем, что займ ложится на семью тяжким бременем, создавая впечатление, что выплаты никогда не прекратятся. Такое психологическое состояние вводит в затяжной нервный стресс, что может отразиться на качестве жизни заемщика и его семьи. Далее, как в цепной реакции: ухудшается здоровье, пропадает интерес к жизни, появляется риск потери работы, доходов.

Чем опасен небольшой срок ипотеки?

Срок 10-15 лет считают оптимальным и банкиры: вроде недолго, но и запас есть. Суммы по выплатам вроде и немаленькие, но и не самые большие. Если же клиент решает значительно уменьшить временной интервал, он подводит себя к следующим рискам:

  • банк может отказать в ипотеке, если посчитает, что семье будет тяжело платить по счетам;
  • ежемесячные платежи превратятся в крупную сумму при сроке займа 5-10 лет (особенно при незначительном вступительном взносе).
Читайте также:  Получить ипотеку без первого взноса - финансовый консультант

Меньшая ставка на самом деле сэкономит примерно 1% всех выплат. Здесь следует решить: стоит ли экономия риска, если заемщик лишится источника доходов или случится непредвиденный жизненный форс-мажор.

На какой срок лучше брать ипотеку?

Вы интересуетесь вопросом о том, на какой срок выгоднее всего заемщику брать ипотеку? В этой статье мы рассмотрим с вами несколько вариантов кредитования с разными периодами действия договора, и расскажем, в чем их преимущество.

Итак, когда россияне говорят о выгодности того или иного кредита, неважно, на какие цели он берется – покупку дома, бытовой техники или автомобиля, для них наиболее важное значение имеет размер процентной ставки. Логично, что выбирать нужно предложение с наименьшей ставкой, ведь чем она ниже, тем меньше будет ваша конечная переплата.

Мы подготовили для вас ряд статей. которые позволят вам найти самые выгодные варианты жилищного кредитования:

Однако многие из нас упускают такой немаловажный факт. как срок возврата задолженности. Есть одна простая истина: чем больше срок кредитования, тем больше вам нужно в конечном итоге заплатить. И наоборот, чем он меньше, тем ниже будет размер той суммы, которую вам придется переплачивать банку, т.е. зависимость прямая.

Рассмотрим пример: вы хотите взять потребительский займ на 1 миллион рублей под 17% годовых. Если вы берете его на 3 года, ваша переплата составит 283,5 тыс. рублей, а если на 5 лет, тогда 491,2 тыс. рублей. Правда, разница очень ощутима?

Казалось бы, все довольно просто, и на вопрос о том, какой срок выбрать ответ очевиден: чем он меньше, тем лучше для семьи и её бюджета! И здесь нам нужно обратить внимание на еще один немаловажный показатель, который будет прописан в вашем будущем договоре, это – ежемесячный платеж.

Ежемесячный платеж – это денежный взнос, который вы обязаны будете делать в банк каждый месяц. Он рассчитывается исходя из общей суммы долга + размера начисленных процентов, поделенных на количество период выплат, т.е. месяцев. Также сюда могут быть включены различные доп.выплаты, например, страхование.

Соответственно, если у вас крупный срок, то ваш платеж будет делиться на большее количество месяцев, и будет сравнительно небольшим. А вот если он будет маленьким, например, 1-2 года, тогда и взносы ваши будут очень велики. Здесь действует обратная зависимость.

Вспомним наш пример: если брать 1 млн. рубл. на 3 года под 17%, платить вам ежемесячно нужно будет по 35,7 тыс. рубл. А вот если «растянуть» выплаты на 5 лет, то выплачивать нужно будет сумму поменьше, а именно – 24,9 тыс. рубл.

Особенно эта зависимость сильно проявляется при ипотечных кредитах. т.к. для большинства людей отдать 2-3 млн. рублей за короткий период не по силам.

Вот и заключается договор в среднем на 10-15 лет. И пусть там ставки немного ниже благодаря различным программам и гос.

субсидиям, но тем не менее переплатить за такой крупный период вам придется почти столько же, сколько вы потратите на покупку жилья.

И вот здесь вы должны определиться с тем, что для вас важнее: платить каждый месяц крупные взносы, но значительно сократить размер итоговой переплаты, или же платить поменьше, но в конечном итоге отдать банку сверх ранее взятой суммы еще почти половину.

Какой можно сделать из всего этого вывод? Если вы задумались над тем, на какой же срок вам будет выгоднее взять ипотеку, то ориентируйтесь, прежде всего, на свои денежные возможности, и на долгосрочные цели, чтобы сделать для себя отношения с банком максимально выгодными.

Источник: http://ipotheka.ru/na-kakoj-srok-vygodnee-brat-ipoteku.html

На какой срок выгоднее брать ипотечный кредит?

На какой срок выгоднее брать ипотечный кредит?

  • Конечно 15 лет, разница между 15 и 20 годами не большая, а переплата огромная, что касается короче срока, то с=здесь надо обратить внимание на семейный бюджет и различные обстоятельства в жизни все бывает

  • Мы брали на 7 лет. Для нас это оказался самый выгодный вариант. Вообще здесь нет одного решения для всех. Все зависит от суммы, от финансовых возможностей. Мы, например, брали с тем расчетом, чтобы была возможность погасить досрочно. Сравнив цифры на калькуляторе, суммы переплаченных процентов, пришли к выводу, что в нашем случае самый разумный и безболезненный срок – 7 лет.

  • Лучше брать более длинный период, выплачивать будет проще. Если вдруг появились свободные деньги, ипотеку всегда можно выплатить досрочно, это не проблема. А вот если денег не хватает, это уже серьезно и грозит неприятностями. Лучше перестраховаться. Тем более куда спешить? Даже если у Вас ипотека на 20 лет, Вы все равно можете продать эту квартиру и взять другую, тоже в ипотеку.

  • Если вы хотите купить квартиру на эти деньги, то рассчитайте какая сумма нужна что бы выкупить ее в течение нужного периода. У нас все молодые люди берут ипотеку на 20 лет. Они считают, что это как раз столько времени, сколько они бы снимали квартиру на эти деньги Если бы она была чужая. Смотрите на цены ыв вашем регионе.

  • Если у Вас есть возможность полностью выплатить ипотеку в течение 5 лет вы уверены что за эти пять лет у вас будет стабильная зарплата, то можно и на 5 лет взять.

    Но лучше, я считаю, взять ипотеку на более длительный срок 15 – 20 лет. Кто знает что может случиться в жизни. Сумма выплаты будет значительно меньше сем за 5 лет. Тем более есть возможность досрочного погашения. У меня подруга взяла ипотеку на 15 лет, полностью все выплатила за 5 пока была возможность.

  • SIZIF, не брать ипотеку – это, конечно, здорово. Но, может быть, Вы знаете другой способ приобрести квартиру человеку, который за год зарабатывает меньше 30 % е стоимости в стране с внушительной (а главное – непредсказуемой) инфляцией. При всех рисках и минусах ипотеки – это для многих единственный шанс жить в своей квартире, что важно, уже в молодости.

    Что касается лучших сроков – согласен с Оленькой72, нет здесь универсальных рецептов. Уже озвучены основные соображения, при прочих равных: больше срок – больше переплата, но меньше платж. Добавлю по поводу переплаты – не стоит ставить знак quot;=quot; между переплаченными 100 р. через 5 лет и через 20 лет.

    Во втором случае, может быть, уже и монет сторублвых выпускать не будут, чтоб такая мелочь в кошельке не мешала:)

  • Конечно, 15 лет. Знакомая, вообще на 20 взяла. Чем дольше выплачиваешь, тем менее ощутимой становится сумма из-за инфляции. И при этом всегда можно платить больше, чем требуется, лишь бы не меньше. Но это, если ипотечное агенство помогает, то есть процентная ставка порядка 6%.

    Если ставка больше инфляции, то кредит должен быть на короткий срок, так как сумма не будет легче для кошелька через некоторое время.

  • Если есть возможность взять на короткий срок, то лучше брать на 5 лет. Так вы сократите свою переплату по кредиту. А если вам важно по какой определнной сумме платить каждый месяц, о есть есть ограничение, то тогда лучше взять на больший срок.

    Мы взяли на 20 лет. Потому что ежемесячный платж получился оптимальным и не сильно бьющим по семейному кошельку.

  • Лучше его не брать. Банк никогда свое не потеряет, а вот Вы можете. Если берете, то подумайте, кто поможет его выплатить в случае чего. Дочь знакомого взяла кредит. Через три года хозяин провел оптимизацию расходов, есть у кого в стране этому поучиться.

    Была начальник отдела, стала просто главным специалистом. Свое решение хозяин обосновал так – Вы мне подготовили хороших специалистов, сейчас они могут работать уже и без Вас, мне начальник отдела не нужет. Если хотите, работайте главным специалистом.

    Согласилась, а что делать? Трудно найти работу с высокой зарплатой.

    Теперь только благодаря папе, маме и брату платит кредит. Без них бы стала бомжом. Пытается найти работу с учетом кредита, а не получается.

  • Все зависит от Ваших доходов, и от того сможете ли Вы еще прокрутить заработанные деньги, может Вы за 10 лет успеете деньги удвоить, а за 15 утроить.

    Лично я долго подбирал под себя, и взял с запасом по времени, мне еще год отдавать осталось, а я уже удвоил подготовленный остаток на отдачу(сам не смог, просто занял знакомому предпринимателю – ему нужно было очень срочно).Вообще в любом вопросе должны работать профессионалы,при подборе кредита я воспользовался онлайн сервисом, заполнил заявка на кредит АК Барс, например.

  • Да, ещ, сам вопрос: quot;на длительный срок – лет 10-15 или на короткий 5 летquot;. Если 15 – длительный, а 5 – короткий, то это только при очень солидной зарплате (по отношению к приобретаемому жилью)можно получить одобрение. С такими доходами, возможно, стоит обратить внимание на приобретение в рассрочку у застройщика.

    А по поводу выбора срока не забывайте ещ, что в большинстве банков от него процентная ставка зависит: quot;Обычно процентная ставка тем выше, чем меньше требуемый размер первоначального взноса и больше срок кредита.quot; http://expertpoll.ru/arkhiv/33-kakaya-ipoteka-luchshe.html

    Там нарисовано, как зависит, но, конечно, надо сравнивать возможные графики платежей при разных вариантах выбора, тогда вс станет яснее.

Источник: http://info-4all.ru/obrazovanie/biznes-i-finansi/na-kakoj-srok-vigodnee-brat-ipotechnij-kredit/

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector