Объявят ли кредитную амнистию с 1 января 2020? – консультации по ипотеке

Шрифт A A

В Государственной думе предлагают ввести такое понятие, как «кредитная амнистия», чтобы регулировать законодательство. Будет ли действовать программа для физических лиц с 2021, а также когда вступит в силу – об этом ниже.

Последние новости о «кредитной амнистии»

Многие люди совершают покупки в кредит, приобретая как недорогостоящие товары, так и очень ценные. Однако не все могут вовремя расплатиться «по счетам», в результате чего образуется задолженность, а вместе с ней судебные разбирательства и другие негативные последствия, оказывающие влияние на экономику государства.

Объявят ли кредитную амнистию с 1 января 2020? - консультации по ипотеке

В последнее время в Государственной думе часто обсуждались вопросы о введении кредитной амнистии в 2020 году для физических лиц, однако пока неизвестно, когда соответствующий закон вступит в силу. Депутаты постоянно призывают руководство страны помочь гражданам избавиться от долгов.

Предлагается полное списание задолженностей по кредитам, как самый радикальный способ. Об этом постоянно ведутся обсуждения, не исключено, что на этот раз парламентарии серьезно подошли к данному вопросу.

Так, 24 января лидер партии «Справедливая Россия» Сергей Миронов высказался о том, чтобы в 2020 году провести в России кредитную амнистию для физических лиц, однако это была лишь инициатива, и информации о том, когда может вступить в силу закон, нет.

Также читайте: Что в 2020 году подорожает в России

Объявят ли кредитную амнистию с 1 января 2020? - консультации по ипотеке

Согласно последним новостям, Миронов привел статистику, на основании которой за 2019 год задолженность граждан страны по займам составила 1 триллион 700 миллиардов рублей. Также политик отметил, что в Госдуме много раз поднимался вопрос о запрете деятельности микрофинансовых организаций, ликвидации коллекторских агентств, которые незаконными способами выбивают у населения долги.

Помимо этого, как сообщил лидер «Справедливой России», люди не от хорошей жизни решаются на оформление кредитов и займов, они нуждаются в средствах, поэтому залезают в долги. Исходя из этого, проведение кредитной амнистии в сложившейся ситуации – неизбежность.

С аналогичной инициативой выступал лидер парламентской фракции ЛДПР Владимир Жириновский. Он предложил государству совершить беспрецедентный шаг и ликвидировать жителям России примерно 40 миллиардов рублей задолженности перед микрофинансовыми организациями.

Объявят ли кредитную амнистию с 1 января 2020? - консультации по ипотеке

Депутат от партии ЛДПР Борис Чернышев также выступил с предложением списать задолженности хотя бы молодых семей в возрасте до 30 лет. Он уверен, что власти без проблем могли бы ликвидировать долги для указанной категории граждан. В частности, это относится к кредитным средствам, оформленным на обучение, приобретение жилого помещения или автомобиля.

Что касается мнения нового главы Правительства РФ, то она выглядит не менее интересной. Михаил Мишустин не поддержал Владимира Жириновского во время его выступления перед парламентариями.

По словам нового премьер-министра, списание долгов может стать причиной банкротств ряда финансово-кредитных организаций, а граждане, которые не причастны к этому, могут потерять свои финансы, находящиеся в банках.

Михаил Мишутин также сообщил, что негативно относится к любому виду ликвидации задолженностей. Исходя из этого, поддержки со стороны премьер-министра в отношении проведения кредитной амнистии в России нет. Идея, которую старательно продвигают депутаты, высказывая предложения и план действий, пока не воплощается в реальность.

Что ожидать с 2021

Обсуждая вопрос появления нормативно-правового акта о кредитной амнистии 2021 для физических лиц и о том, когда он вступит в силу, следует отметить, что недавно Владимир Путин подписал закон (от 27.12.2018 № 554-ФЗ), согласно которому кредитные организации не могут начислять проценты на задолженность по кредитам выше, чем указано в документе.

Объявят ли кредитную амнистию с 1 января 2020? - консультации по ипотеке

Для справки!

Согласно закону, который вступил в силу с июля 2019 года, процентная ставка не должна быть выше 1 %. Также вводится дополнительное ограничение, представляющее собой запрет на начисление процентов, взимание неустойки и пеней.

Новые правила будут действовать только в том случае, если срок возврата по займу не превышает 1 года, начиная со дня, когда начисленные проценты достигнут 1,5 размера от кредита. Это то условие, которое вступило в силу в январе 2020 года.

Объявят ли кредитную амнистию с 1 января 2020? - консультации по ипотеке

Также читайте: Зарубежные знаменитости, у которых в один миг рухнул бизнес

На микрофинансовые компании, оформляющие займы на сумму до 10 тысяч рублей на срок до 15 дней, указанные выше правила не действуют.

Нововведения были разработаны депутатами, чтобы защитить права заемщиков. Что касается кредиторов, то при нарушении требований законодательства в части предоставления кредита, они лишаются какой-либо защиты и могут понести ответственность.

Реальность списания долгов по кредитам

Несмотря на то, что в Госдуме давно говорят о кредитной амнистии для физических лиц, соответствующего закона в 2020 году пока не было. Не известно, когда он может быть принят, а тем более вступит в силу. Однако, согласно действующему законодательству, списание задолженности по кредитам возможно при следующих условиях:

  • когда истек срок давности;
  • при признании заемщика банкротом.

Важно!

После того, как будут соблюдены эти условия, получить новый кредит человек не сможет.

Объявят ли кредитную амнистию с 1 января 2020? - консультации по ипотеке

В Сети часто можно встретить информацию о том, что в 2020 году появилась кредитная амнистия, однако это не так. О возможности списания задолженностей пока только ведутся разговоры, высказываются предположения и инициативы депутатов, а до закона дело не дошло.

Учитывая сложившуюся экономическую ситуацию в стране, Правительство РФ вряд ли сможет компенсировать убытки кредитных организаций, если они спишут долги гражданам России. Исходя из этого, появление в ближайшее время кредитной амнистии находится под сомнением.

Россиянам простят долги по кредитам в 2021 году

Всем россиянам простят долги по кредитам в 2021 году – крупная кредитная амнистия будет в скором времени объявлена Путиным. Первым спишут долги клиентам микрофинансовых организаций.

Объявят ли кредитную амнистию с 1 января 2020? - консультации по ипотеке

Граждане России задыхаются в долгах. Уровень жизни за последние годы заметно снизился, а семьи, которые находятся в кредитной кабале, вообще близки к отчаянию. Количество злостных неплательщиков выросло до 12,5 миллионов, около 13% семей согласно исследованиям ВЦИОМ тратят на погашение кредитов свыше 50% семейного дохода.  

Сводка статистики по кредитам 2021 ужасает:

  • 54% россиян выплачивают кредит;
  • 1,3 миллиона россиян являются невыездными из-за санкций от просрочки;
  • Общая сумма долговых обязательств населения – 55 триллионов рублей;
  • Реальные доходы в России падают 5 лет подряд – общий показатель превысил 13%;
  • Средняя ставка по потребительским кредитам в России составляет 18%.

По мнению главы Минэкономразвития Максима Орешкина, темпы роста потребительских кредитов могут к 2021 году привести к рецессии или даже образованию “долгового пузыря”. 

Системе потребительского кредитования в России требуется срочный перезапуск в ближайшие несколько лет, иначе страну настигнет дефолт.  

Учитывая, что Минэкономразвития строит пессимистичные сценарии для экономики, правительству и президенту остается запустить механизм кредитной амнистии. Нет ни малейших сомнений, что власть больше будет рада отдать в жертву микрофинансовые организации, чем собственный имидж. 

В ближайшее время будут запущены и сильные регуляторы для потребительского кредитования. 

Но обо всем – по порядку. 

Что сделано на сегодняшний день

В июне 2021 года Владимир Путин сделал первый шаг к кредитной амнистии. Он стал инициатором Федерального закона № 234-ФЗ “О внесении изменений в ст. 446 Гражданского процессуального кодекса и Федеральный закон от 2 октября 2007 г. № 229-ФЗ “Об исполнительном производстве” (Федеральный закон от 29 июня 2021 г. № 234-ФЗ).”

Этот закон, конечно, долгов не прощает. Однако, он регулирует сумму взыскания долговых средств с гражданина, делая невозможным удержание суммы, которая меньше прожиточного минимума. 

Величина прожиточного минимума в России в 2021 году:

Категория Сумма в рублях
Взрослым 12702
Детям 11303
Пенсионерам 11303

При этом человек может выбирать, какой ему минимум использовать – общий по России, либо региональный. 

Например, вот какие минимумы используются в разных районах РФ (на взрослого трудоспособного человека):

Регион Сумма в рублях
Москва 20589
Санкт-Петербург 13073
Якутск 19476
Хабаровск 16222

Важная информация! В некоторых регионах прожиточный минимум составляет меньше общероссийского. Например, в Воронежской области это всего лишь 9558 рублей. Поэтому не стоит соглашаться на такую “льготу”. 

Упущение: что в новом законе плохо, так то, что нет прописанного механизма суммирования освобождения на жену и детей. Вот цитата из закона: 

“При наличии лиц, находящихся на иждивении у должника-гражданина, должник-гражданин вправе обратиться в суд с заявлением о сохранении ему заработной платы и иных доходов ежемесячно в размере, превышающем прожиточный минимум”

И все. То есть, судебные приставы могут посчитать на ребенка и жену дополнительные 2 рубля в месяц, ведь в законе не указывается, как должны идти поправки.  

Читайте также:  Что нужно чтобы взять ипотеку - консультации по ипотеке

Чтобы воспользоваться льготой, должник должен обратиться в службу судебных приставов. То есть, если человек, например, только устроился на работу, а судебного решения по взысканию долга еще не было, у него могут отбирать зарплату полностью. 

Как было до путинского закона: раньше банки могли списать всю зарплату в безакцептном порядке, либо более 50% по решению суда. Если у человека зарплата составляла 15000-18000 рублей, ему не на что было жить вообще. 

Законопроект о кредитной амнистии

Стратегия амнистии сейчас разрабатывается в кулуарах ЦБ и Министерства финансов. Некоторые вопросы выносятся на обсуждение в Государственную Думу. 

В 2021 года требования о кредитной амнистии выдвигались партиями “Коммунисты России”, КПРФ, “Справедливая Россия” и другими формирования. У проекта есть поддержка не только в рядах населения, но и у депутатов, поэтому нет сомнений, что он будет реализован. 

Изначально новый закон будет подразумевать списание долгов только для тех, у кого:

  • Кредит взят в микрофинансовой организации, либо непосредственно в магазине;
  • Первоначальная сумма кредита составляла до 100 тысяч рублей;
  • Ранее была безупречная кредитная история;
  • Есть подтвержденные основания снижения доходов, либо увольнение по сокращению штата;
  • В семье произошла смерть одного из работающих членов;
  • В семье увеличилось число иждивенцев;
  • Имеются прочие уважительные причины.  

Кроме того, под банковскую амнистию попадут семьи с маленькими детьми, инвалиды, пенсионеры и все социально-уязвимые слои населения. Каждый случай будет рассмотрен индивидуально, будет учитываться и цель кредитования. Например, сельским жителям, которые брали кредит на предметы первой необходимости, явно спишут задолженность. 

Однако, спустя несколько лет спишут и задолженность, признанной безнадежной. В нее попадут потребительские кредиты просроченные кредиты со сроком невыплат более трех лет и суммой до 300 тысяч рублей. 

Как списать долг сегодня?

Единственным способом на сегодня списать собственный долг, при условии, что его сумма превышает 500 тысяч рублей, является процедура банкротства физических лиц. В России она действует с 2015 года. 

Основная суть: человек передает зарплату, имущество и прочие активы управляющему. Включая даже банковские карточки, куда работодатель платит зарплату. На период процедуры банкротства ему платят минимальный прожиточный минимум, и по отдельному ходатайству – надбавку на детей и коммунальные услуги. 

Имущество банкрота распродается, остаток долга списывают. 

Минусы:

  1. Мораторий на выезд за границу, проживание на грани голодания на весь период банкротства (обычно от 6 месяцев). 

  2. Если платежей по кредитам не было вообще, могут завести уголовное дело за мошенничество. 

  3. Запрет занимать руководящие должности в ООО, банках и МКО. 

Плюсы: 

  1. Списывают долги по кредиту.

Какое имущество НЕ забирают на реализацию путем открытых торгов:

  1. Жилье и земельные участки, если они НЕ были предметом ипотеки. Опять же, только единственное жилье, остальные квартиры все отберут. 

  2. Автомобиль, если человек является инвалидом. Весь остальной транспорт заберут. 

  3. Продукты питания, скот, топливо, личные вещи, награды и призы, одежду и личные вещи. 

Конечно, работающий человек с устойчивым доходом, попавший про процедуру банкротства физического лица, может попасть под режим реструктуризации. Но и в этом отношении ему приостанавливают начисление процентов, пени, штрафов, неустоек и так далее. 

Банкротство удобно еще и тем, что позволяет списать не только долги по кредитам, но и штрафы, причиненный ущерб и прочие задолженности. Но, опять же, делопроизводство по банкротству физлиц в России слабо отлажено, и чем оно закончится в конкретном случае предугадать сложно. 

Тем не менее, в критической ситуации, это один из выходов, который, по крайней мере, оставит жилье в собственности, и позволит избавиться от тяжелого психологического давления со стороны приставов, коллекторов и так далее. 

Другие способы выйти из сложной финансовой ситуации

В то, что рано или поздно долги по кредитам начнут прощать и списывать, можно не сомневаться в виду катастрофической статистики.

Однако, четких сроков для этого нет. Закон могут протолкнуть через год, два, пять лет. А деньги необходимо отдавать уже сегодня. 

Что можно посоветовать попавшему в кредитную беду человеку?

С царских времен списывают долги лицам, работающих на внешнюю разведку России. Учитывая сложные времена, а также слитые секретные базы, есть высокая доля вероятности заинтересованности спецслужб в простых людях, испытывающих финансовые проблемы. 

Отработать долг можно поехав по контракту в горячую точку. За три месяца командировки “рядовой Вагнера” может заработать до 3 миллионов рублей. Либо устроиться вахтовиком – представители ряда специальностей меньше 80-100 тысяч в месяц не получают, плюс премии и 13-я зарплата.

Учитывая высокую цену на металлолом, можно копать по выходным металл. Освоить новую специальность. Заняться торговлей. 

Для техе же бизнесменов уйти в минус с долгами в несколько миллионов – это типично рабочая ситуация. Долг – это своего рода веник к пятой точке, позволяющий научиться быстро зарабатывать деньги. Именно в этом ключе его и стоит воспринимать. 

Еще вариант – это уехать из России совсем. Переезд за границу, пока власти не наложили запрет на выезд, считается хорошим способом начать жизнь с чистого лица. Но для этого желательно получить гражданство путем натурализации или репатриации в другой стране, когда не нужны справки о несудимости и не отправляют всякие запросы. 

Но если нет возможности получить вид на жительство или гражданство, либо долг могут повесить на поручителей или родственников, так делать, конечно, не следует. И, конечно, здесь придется надолго порвать с Россией. Исковой давности по кредитам нет. Просто переезд позволит начать жизнь с чистого листа. 

Кстати, за границей можно заработать и просто неплохие деньги. Зарплаты в Германии и США намного выше российских, да и коллекторам оттуда человека сложнее достать. Зарабатывать, и понемногу гасить долг в РФ. 

Выйти замуж или жениться – совсем уж крайний вариант, но и такое бывает. Богатый муж или щедрая жена погасят задолженность, будут заботиться, устроят на работу (тут каждый должен улыбнуться). 

Главное в кредитной кабале – это не падать духом. 

Белковский о списании долгов

Путин захочет уйти в отставку сильным лидером. Это будет на руку его преемнику, а также позволит сохранить на некоторое время систему управления. 

Объявят ли кредитную амнистию с 1 января 2020? - консультации по ипотекеПолитолог Станислав Белковский так и заявил: “Ликвидировав все микрофинансовые организации, и списав все микрокредиты, Путинуйдет в отставку великим лидером”. 

Кроме того, Белковский отметил, что между Западом и Путиным сейчас готовится специальный пакт, согласно которому Путин должен будет сложить полномочия. Таким образом, кредитная амнистия может быть профинансирована иностранными инвесторами, либо проведена в обмен на снятие части санкций с государственных предприятий.

Учитывая, что ВВП постоянно прощает долги то Кубе, то Африке выраженные в сотнях миллиардов долларов, то списать своим гражданам 16 млрд. в рублях, ему сам Бог велел. Это было бы справедливым и честным решением.

Владимир Жириновский: в кабалу!

Владимир Жириновский также потребовал списать долги россиян по кредитам, а также ликвидировать все микрофинансовые организации и учреждения коллекторов. По мнению политика, система быстрого кредитования загоняет россиян в кабалу. Ранее Владимир Вольфович призывал население не пользоваться кредитными услугами и не брать ипотеку. 

“Никогда и нигде не берите никакую ипотеку, не плодите долги. Приставы придут, будут вас мордовать, умрете, ваши дети это будут выплачивать. Тем не менее мы не будет поддерживать любые финансовые путы для граждан. Если трудно взимать задолженность с людей, то значит не нужно им давать в долг”. 

Кредитная амнистия в 2020 году

Кредитная амнистия в 2020 году продолжит свое действие. Некоторые нововведения начали действовать в 2019 году, а некоторые вступят в силу с 1 января 2020 года. Подробнее о проводимых изменениях, сути и причинах «кредитной амнистии» проанализируем в нашем материале.

Когда будет кредитная амнистия: последние новости

«Кредитная амнистия» — это обобщённое название государственной программы, направленной на изменения в законодательстве регулирующим отношения между кредитными учреждениями, как правило банками и МФО, по предоставлению финансовых услуг и физическими и юридическими лицами, пользующимися такими услугами по кредитованию.

Основной задачей программы является усовершенствование законодательства в этой сфере.

Последние годы на фоне и нестабильной экономической ситуации, а также отсутствия адекватного законодательного регулирования большое число заёмщиков оказалось в сложной ситуации и практически отсутствующей перспективой погашения задолженности по займу. Прежде всего это вызвано непомерными штрафными санкциями за нарушение договорных условий по кредитованию.

Читайте также:  Согласие супруга на сделку с недвижимостью - консультации по ипотеке

Разрешить ситуацию законодатели пытались еще в 2009 году. В Государственной Думе был зарегистрирован законопроект «О реабилитационных процедурах, применяемых в отношении гражданина должника», подготовленный Министерством экономического развития. В 2014 году с такими же инициативами выступили во фракции КПРФ.

  В 2016 году депутат Справедливой России Олег Нилов представляя новый законопроект перед парламентариями отметил: «Долги перед банками и МФО имеют 60 миллионов россиян. Каждый из них сегодня должен в среднем 100 тыс.

рублей, многие кредиты невозвратные, и нет никакой перспективы в ближайшие годы, особенно в годы кризиса, вернуть даже тело этого долга». Ни один из предложенных законов не был принят до настоящего времени.

  Было принято решение отказаться от принятия единого закона и урегулировать ситуацию с помощью изменений в уже действующее законодательство. С 2017 года в законодательство регулирующее кредитные отношения вносятся изменения, направленные на государственное регулирование:

  • процентной ставки по кредитам для физических лиц;
  • размера штрафных санкций;
  • условий договора по микроэкономическим займам для физических лиц
  • процедуры переуступки долга и полномочий коллекторских фирм.

Другими словами, «кредитная амнистия» направлена не на списание долга, а на предоставление заёмщикам реальных условий для его погашения, путём снижения долговых обязательств за счёт штрафных санкций.

Объявят ли кредитную амнистию с 1 января 2020? - консультации по ипотеке

Когда вступят в силу изменения в законодательстве по кредитам для физических лиц

Основные изменения коснулись ФЗ «О потребительском кредите (займе)», а также ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

С января 2020 года было введено правило согласно которому процентная ставка по потребительским займам и кредитам МФО, оформленным на один год не может превышать 1%.

Кроме того, запрещено начислять штрафные санкции и платежи за услуги если задолженность по кредиту превысит полуторакратный размер от суммы предоставленных средств займа.

Изменениями установлен переходный период на 2019 год по которым будет проводиться снижение предела накопления задолженности по другим кредитам физическим лицам. В таблице представлены этапы, предусмотренного законом переходного периода уменьшения максимальной суммы возврата.

Дата вступления в силу Максимальный предел накопления задолженности
с 1.01. 2019 года по 30.06.2019 года 2,5-кратный размер от суммы займа

Кредитная амнистия 2020 для физических лиц – когда вступит в силу закон о списании долгов с 1 января?

В России» за последние годы широкое распространение получили термины «амнистия», обозначающий в той или иной мере снятие финансовой, административной или уголовной ответственности с граждан.

В РФ уже работают «дачная», «налоговая», а также «амнистия капиталов». Но граждане больше всего ждут, что будет принята «кредитная амнистия».

В 2020 году для физических лиц такая процедура списания долгов пока не легализована, но соответствующие законопроекты находятся на рассмотрении в Государственной думе РФ.

Расскажем, будет ли в 2020 году принят закон о списании долгов по кредитам физических лиц, Последние новости законодательства читайте далее в статье.

Помощь юристов:

Бесплатно по России: 8 800 301-82-97

Уважаемые читатели!Горячая линия бесплатной юридической помощи работает для вас 24 часа в сутки!

Правовое определение

В действующем законодательстве такого термина, как «кредитная амнистия», нет. Это, активно употребляемое на практике словосочетание, обозначающее освобождение от ответственности, является народным и взято из уголовного законодательства.

Государство в последние годы озаботилось снятием излишней кредитной нагрузки россиян, так как закредитованность населения растет и достигла критической точки. Вот эта политика и получила наименование «кредитная амнистия». Также термин может быть понят и более узко, как освобождение от долгов, списание задолженности.

Будет ли кредитная амнистия в 2020 году? Последние новости – есть три инициативы, которые существенным образом способны снизить закредитованность населения.

Существующие законопроекты и законодательные инициативы

В настоящее время есть три инициативы, направленные напрямую на сокращение кредитной задолженности российских граждан:

  • уже внесенный в Госдуму и рассматриваемый законопроект №664502-7, который предполагает распределение суммы внесенного в счет погашения кредита платежа сначала для погашения основного долга и только потом для уплаты процентов;
  • разработка Минэкономразвития, предполагающая предоставление заемщику права выкупа собственной задолженности (законопроект пока не оформлен);
  • инициатива петербургского депутата Андрея Анохина о прямом списании всех долгов по кредитам, в том числе, по ипотечным (проект внесен пока только в Заксобрание Санкт-Петербурга).

Разберем каждый из них более подробно. Рассмотрим, какой проект закона о кредитной амнистии имеет шанс на принятие.

Ипотечные каникулы – что это такое и как их получить в 2019-2020 годах

Законопроект №664502-7

Суть его в следующем: если сумма произведенного платежа недостаточна для полного исполнения обязательства заемщика, направляется первоначально на погашение основного долга.

Проект находится на рассмотрении в Госдуме, но еще не прошел первое чтение.

Правительство в своем заключении уже указало на правовую неточность формулировки, так как не указано, о какой основной сумме долга и о каких процентах за пользование денежными средствами идет речь.

Объявят ли кредитную амнистию с 1 января 2020? - консультации по ипотеке

Предложение Минэкономразвития

Данные об этой инициативе поступили от газеты «Коммерсант». Суть ее состоит в следующем: перед продажей долга коллекторам банки обязаны предложить ее выкупить самому должнику. Фактически это означает списание долга, так как продается он обычно за 2-3% от первоначальной стоимости.

Минэкономразвития подтвердило, что данная инициатива существует, однако эта идея только прорабатывается в министерстве. Банкиры уже выступили резко против этого предложения, так как оно фактически ликвидирует институт коллекторных агентств.

Закон о возврате страховки по кредиту в 2020 году при досрочном погашении

Предложение Анохина

Депутат Анохина подготовил свой проект закона о списании долгов по кредитам физических лиц в 2020 году, но коснется он не основного долга («тела» кредита) и процентов по нему, а штрафов и пени.

При этом данных о периоде, за который необходимо списать пени и штрафы, в имеющейся о проекте информации нет.

В источниках, официальных СМИ, речь идет обо «всех» санкциях, то есть, обо всех начисленных штрафах и пени.

Не коснется амнистия по этому проекту самого «тела» кредита, что логично, ведь освобождение от этих обязательств было бы злоупотреблением права в пользу заемщика.

Кроме того, предусмотренные по договору проценты граждане тоже обязаны будут уплатить.

Анохин предложил, чтобы началась амнистия с 1 января 2020 года, на пени и штрафы, образовавшиеся после этой даты, она распространяться уже не будет.

Новость о данном законопроекте появилась в конце ноября прошлого года, после этого никаких данных о его рассмотрении в информационном пространстве не было. Отметим только, что Анохин является депутатом от партии власти «Единая Россия».

Вопрос-ответ

Планируется ли кредитная амнистия 2020 для физических лиц, когда вступит в силу закон?

Правительство РФ и Президент РФ, которые достаточно часто высказываются по вопросам законотворчества, и, кроме того, формируют основные направления государственной политики, по этому поводу не высказывались.

Существуют законопроекты и законодательные инициативы, но они пока в стадии разработки и обсуждения. Шансы, что они будут приняты в ближайшее время, невелики.

Кроме того, до момента принятия закона, текст его может значительно поменяться.

Общее правило: закон вступает в силу через 10 дней с момента его официальной публикации, иная дата может быть указана в самом тексте нормативного акта.

Планируется ли «кредитная амнистия» для пенсионеров? Кого коснется списание долгов?

Об инициативе по списанию долгов пенсионерам пока ничего неизвестно. Законопроекты, направленные на облегчение кредитно-финансовой нагрузки данной категории заемщиков, в Госдуму не вносились.

Анохин предлагает списать все штрафные санкции по всем кредитам, Минэкономразвития покупку долгов, которые банк готов продать, непосредственно заемщиком.

Во всех инициативах речь не идет о выделении какой-то льготной категории заемщиков.

Помощь юристов:

Бесплатно по России: 8 800 301-82-97

Уважаемые читатели!Горячая линия бесплатной юридической помощи работает для вас 24 часа в сутки!

Кредитная амнистия в 2021 году

Кредитная амнистия — это полное и безусловное списание основного долга и процентов по кредиту. Такой способ освобождения от обязательств был бы идеальным вариантом для заемщика. Однако все предложения о проведении амнистии по кредитам и займам отклонялись Госдумой РФ либо вообще не выносились на рассмотрение.

Тем не менее, можно воспользоваться альтернативными вариантами списания долгов, каждый из которых требует активных действий от самых заинтересованных лиц — от заемщиков, которых в первую очередь волнует вопрос, что это и будет ли кредитная амнистия в России.

Читайте также:  Документы от продавца на ипотеку - консультации по ипотеке

Что такое кредитная амнистия, и действует ли она в России

Единый закон о кредитной амнистии в России отсутствует, да и (будем честны с собой) вряд ли он вообще будет принят.

Хотя процент закредитованности россиян ежегодно растет, массовое списание кредитов негативно скажется на экономике страны, положении банков и добросовестных заемщиков.

Чаще всего вопрос о долговой амнистии поднимается перед выборами, когда партии хотят заработать дополнительную популярность в глазах избирателей.

В начале 2021 года появилась информация о возможной кредитной амнистии для россиян. Инициативу о прощении долгов вынес Максим Сурайкин, председатель партии «Коммунисты России». Его предложение было бы весьма желанным для населения — списать долги с тех, кто не может платить по кредитам. Максимальная сумма — три миллиона рублей.

Тем, кто платил свои кредиты вовремя, льготы М. Сурайкин не предусматривал. Заявление коммунистов создало шумиху в прессе и среди должников, однако оно предсказуемо не прошло даже первых слушаний.

Вот несколько причин, по которым масштабная амнистия по долгам маловероятна:

  • прощение долгов злостным неплательщикам ставит в неравное и даже обидное положение добросовестных заемщиков, которые честно и регулярно вносят платежи (фактически именно за их счет банки и МФО перекрывают риски невозврата по другим кредитам);
  • массовая амнистия по кредитным обязательствам противоречит самой сути финансовой сферы, так как банки не смогут вернуть свои деньги;
  • такой подход может нанести вред банковской системе и даже экономике государства.

Действительно, занятые у банка средства кто-то должен вернуть. И если этого не сделает заемщик, значит, либо банк останется «в минусе» и разорится, либо государство компенсирует убытки за счет бюджета, что, скорее всего, приведет к кризису.

Наконец, глобальная амнистия расплодит огромное количество недобросовестных заемщиков, которые только рады будут перспективе не возвращать взятое в долг. Ввести амнистию для отдельных категорий заемщиков вполне возможно. Государство делает это путем принятия федеральных программ субсидирования.

Например, многодетные семьи могут списать часть ипотеки за счет безвозмездной субсидии. Напрямую это не является амнистией, так как речь идет о текущих платежах и процентах, а не о задолженности. Семье нужно соблюсти всего одно условие (рождение третьего или последующего ребенка), а проходить какие-либо сложные процедуры не требуется.

Таким образом, полная амнистия долгов по кредитам в России не предвидится. Но есть множество других способов освободиться от кредитных и других обязательств, либо получить более выгодные условия выплат кредиторам.

Варианты списания долгов

Единственным вариантом автоматического списания долгов, когда от должника не требуется никаких активных действий, является налоговая амнистия. ИФНС спишет долги по некоторым видам налогов, если они возникли у граждан или предпринимателей до 1 января 2015 года.

По всем другим видам задолженностей списание допускается только после прохождения процедур в судах или во внесудебном порядке.

Банкротство

Банкротство физических лиц стало доступно гражданам с 2015 года. Процедура проводится через арбитражный суд по инициативе должника или кредиторов.

Основные моменты судебной процедуры:

  • банкротство через арбитраж подразумевает участие управляющего, который будет контролировать доходы и расходы должника, управлять и распоряжаться его имуществом, проводить оценку и реализацию через торги;
  • с момента возбуждения дела будет прекращено начисление процентов и штрафных санкций, взыскание через приставов или коллекторов;
  • списать долги можно при отсутствии имущества, либо если его недостаточно для полного расчета с кредиторами;
  • судебное банкротство является длительной и затратной процедурой, так как все расходы возлагаются на должника.

Суд примет заявление должника, если тот подтвердит признаки неплатежеспособности. Если же дело инициирует кредитор, он должен доказать, что долг неплательщика перевалил за полмиллиона рублей, а просрочка длится дольше трех месяцев.

Списание задолженностей — не единственный исход при подаче на банкротство. Дело может завершиться реструктуризацией долгов или мировым соглашением, либо должнику вообще откажут в освобождении от обязательств.

Например, отказ может быть вызван совершением противоправных действий с имуществом, преднамеренностью или фиктивностью банкротства.

В 2020 году для физических лиц было введено внесудебное банкротство, которое проходит через МФЦ. Упрощенная процедура проводится только по заявлению должника. Для этого сумма обязательства должна быть в пределах от 50 до 500 тыс. руб.

МФЦ спишет только долги, указанные в заявлении, и только если по ним было окончено исполнительное производство ФССП по причине отсутствия имущества. Внесудебное банкротство бесплатно для должника, а длится оно ровно 6 месяцев.

В обоих вариантах будут списаны безнадежные долги:

  • по кредитам и микрозаймам;
  • по налогам;
  • по штрафам;
  • по услугам ЖКХ и связи и т.п.

При этом должника не освободят от обязательств личного характера: алиментных выплат, возмещения вреда жизни и здоровью, долгов собственным сотрудникам по зарплате и выходному пособию, ряда других задолженностей типа субсидиарной ответственности.

Также на банкрота распространяются некоторые другие ограничения и запреты: от занятия руководящих постов до обязанности уведомлять банки о пройденной процедуре при оформлении новых кредитов. В нашей стране запреты и ограничения для прошедших банкротство временны и составляют (за редкими исключениями) 3-5 лет.

Реструктуризация

Суть реструктуризации заключается в изменении условий выплат. Такое соглашение можно заключить во внесудебном порядке, но для этого должнику придется обращаться к каждому кредитору отдельно. В суде план реструктуризации можно утвердить при банкротстве. Для этого проверяется, есть ли у должника возможность платить кредиторам, достаточно ли доходов для этого.

Если соглашение о реструктуризации оформлено во внесудебном порядке, ее условия определяются индивидуально банком и заемщиком. Помимо соглашения с кредитором, реструктуризацию долгов можно оформить через суд.

Такая процедура имеет свои особенности:

  1. Судебная реструктуризация вводится на 3 года.
  2. Суд утверждает график, по которому и нужно платить.
  3. На период выплат прекращается доначисление процентов, неустоек и пеней.

Реструктуризацию также нельзя признать аналогом амнистии, так как полное списание или прощение долгов не происходит. Однако кредиторы, заинтересованные в возврате денег, могут согласиться списать часть задолженности. Прекращение начисления процентов является прямой экономией для должника.

Мировое соглашение с кредиторами

Мировые соглашения могут заключаться в рамках банкротного дела либо при взыскании задолженности в суде. Для этого кредитор и должник должны договориться о сумме и условиях выплат. Несколько важных моментов:

  • мировое соглашение применяется только в судебном банкротстве, т.е. при прохождении процедуры через МФЦ оформить его невозможно;
  • по соглашению можно не только установить новый график платежей, но и получить рассрочку по выплатам, списать часть задолженностей;
  • этот документ невозможно оформить без согласия кредитора;
  • инициатором заключения мирового соглашения может быть как должник, так и кредиторы.

При этом суд обязан проверить законность условий, указанных в документе. Если пункты соглашения нарушают нормы закона и интересы должника (или кредитора), суд может отказать в утверждении документа.

При взыскании в суде можно оформить соглашение по долгам ЖКХ. Для этого будут определены срок погашения задолженности и размер ежемесячных выплат. Тогда ответчик будет обязан осуществлять текущие платежи по коммуналке без нарушения сроков.

Рефинансирование

Рефинансирование является исключительно внесудебной процедурой. Ее суть заключается в оформлении нового кредитного договора для погашения старых долгов либо для изменения условий выплат.

Самый важные моменты:

  • для рефинансирования можно выбрать любой банк, предлагающий такие услуги — в условиях кризиса из-за пандемии коронавируса многие банки предлагают максимально выгодное рефинансирование, чтобы переманить к себе клиентов;
  • за счет рефинансирования можно закрыть все старые кредиты, после чего заемщик будет платить только по одному договору — в данном случае банк будет проверять не только заявку на рефинансирование, но и размер обязательств, процентную ставку и другие условия по всем действующим кредитам заемщика;
  • при рефинансировании можно добиться снижения процентной ставки или утверждения нового графика платежей — это можно сделать через банк, в котором взят проблемный кредит, либо в стороннем кредитном учреждении.

При рефинансировании долги не списываются, а заменяются на новые обязательства. Для многих заемщиков этого достаточно, чтобы восстановить платежеспособность и начать постепенно выплачивать задолженность.

Списание ипотеки многодетным семьям

Часть ипотеки, оформленной на многодетную семью, может быть погашена за счет государственной субсидии. Списать основную часть кредита можно на сумму 450 тысяч рублей

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector