Перевод денег между банками: как происходит? – финансовый консультант

Как происходит перевод денег между банками, КредиторПро-2017, закон по банковским переводам и обналичеванию денег

Многие читатели спрашивают, как именно происходит перевод денег между банками. Даже тем, кто не связан с банковской сферой, интересно узнать детали этого процесса. Такую информацию вы найдете в этой статье.

Для перевода средств из одного банка в другой отправляется соответствующий документ или несколько документов. Как раньше, так и сейчас для этого нередко используется бумажная документация, с подписями и печатями.

Конечно же, их нельзя мгновенно доставить из одного банковского учреждения в другое, поэтому для проведения таких транзакций требуется несколько дней. При этом задействуются услуги быстрой курьерской службы.

Чтобы ускорить процесс, используются электронные методы отправки сообщений. Они приходят почти мгновенно, что позволяет переводить средства между банками намного быстрее.

Но при этом есть риск получать фальшивые платежные документы, что может понести крупные убытки. Поэтому используются разные способы шифрования электронных сообщений. Это касается и мгновенных переводов через систему Интернет банкинга

Для осуществления платежей используются рассчетно-кассовые центры (РКЦ). Каждое банковское учреждение создает свою сеть таких центров по всей стране, у каждого есть корреспондентский счет.

Вот как это выглядит на практике:

  1. В банк обращается клиент, желающий совершить перевод по реквизитам получателя, чаще всего — по номеру его счета,
  2. Все несрочные переводы, которые были приняты в отделении за день, объединяются в один платежный документ,
  3. Далее все зависит от того, в этом же регионе находится получатель или в другом. В первом случае деньги автоматически отправляются в выбранное региональное подразделение банка получателя через систему электронных платежей (СЭП). Во втором — они сначала поступают в головной офис банка, и только после этого в региональное подразделение,
  • Далее происходит перераспределение операций по конкретным филиалам банка-получателя,
  • Только после этого денежные средства переводятся на личный счет получателя.
  • Также в ходе этого процесса осуществляется проверка платежного поручения и его соответствия всем правилам. Там должны быть указаны наименования банковских учреждений, номер расчетного счета. сумма и назначение платежа, ИНН отправителя и другие важные данные.

    Если они будут указаны неправильно, возможен отказ в платеже и возвращение средств отправителю.

    Немного иначе дело обстоит с международными переводами. Дело в том, что зачастую при отправке денег с банковского счета одной страны на счет в другую страну задействовано несколько посредников, которые «стоят» между этими банками.

    Таким образом, отправленные вами денежные средства должны:

    • сначала списаться с баланса отправителя,
    • затем поступить на счета банка-отправителя,
    • после этого зачислиться на корреспондентские счета посредников
    • и лишь в последнюю очередь зачислиться в банк-получатель.

    Там платеж точно также проходит сортировку и отправляется в то подразделение, которое было указано в реквизитах. Именно по этой причине международные перечисления являются самыми длительными по времени осуществления, их срок доставки — от 3 до 7 рабочих дней.

    Сейчас довольно популярна и востребована система SWIFT-переводов. Она распространена по всему миру, в том числе и в странах СНГ. Платежные документы в ней шифруются автоматически, поэтому банковским компаниям не нужно тратить на это лишнее время и средства.

    На сегодняшний день SWIFT стал практически стандартом быстрых, удобных и надежных межбанковских транзакций.

    Детальную информацию о том, как осуществлять платежи, какие при этом нужно выплачивать комиссии, вы узнаете на страницах нашего портала. Узнать больше о том, как происходит перевод денег в Сбербанке России, и какая за это берется комиссия, можно в этой статье

    Источник: https://vashyuriskonsult.ru/buh39/kak-proisxodit-perevod-deneg-mezhdu-bankami-kreditorpro-2017-zakon-po-bankovskim-perevodam-i-obnalichevaniyu-deneg/

    @theqstn, undefined

    Для того, чтобы (без деталей) ответить на этот вопрос, давайте начнём с локальной банковской системы, а после обсудим международные платежи. Будем считать, что со счёта А платёж в сто рублей должен уйти на счёт Б.

    1) В рамках одного банка перечисление денег со счёта А на счёт Б происходит простым изменением записей на этих двух счетах. Третьи стороны не вовлечены в процесс.

    2) Если счёт А расположен в банке 1, а счёт Б — в банке 2, то было бы удобно, если бы банки держали друг у друга какие-то деньги, из которых можно было бы вычитать нужные средства: банк 1 ничего не платит банку 2, а банк 2 списывает со счёта банка 1 сто рублей.

    Но это бы сделало существенную часть капитала неликвидной, что повысило бы издержки банков. Кроме того, появилась бы проблема counterparty risk — деньги, размещённые у контрагента, могли быть не защищены от банкротства банка.

    Понятно, что при этом система требовала бы большого количества попарных взаимодействий (если имеется N банков, то нужно иметь счёт каждого банка в каждом другом, то есть N(N-1) счетов).

    3) Поэтому счета было бы лучше держать в каком-то совершенно безопасном промежуточном звене — например, в т.н. clearing house, централизованной системе платежей, которая хранит часть средств каждого банка-участника и производит взаимозачёты между ними.

    Зачастую таким агентом выступает Центральный Банк (ЦБ) страны: большинство банков имеют счета в нём, и они полностью безопасны, потому что ЦБ всегда может расплатиться в местной валюте. В России есть своя система банковских платежей (см., например, cbr.ru).

    Такая система резко сокращает количество взаимодействий (если имеется N банков, то нужно только N счетов в ЦБ).

    4) Наконец, если требуется заплатить в другую страну, то нужно воспользоваться каким-то похожим механизмом.

    Он часто называется Vostro-Nostro — если у банков 1 и 2 есть счета друг у друга, то им легко обмениваться платежами.

    Если такой возможности нет, приходится коммуницировать через третью сторону, которой может быть крупный банк, имеющий счета в банках 1 и 2. Естественно, это удорожает перевод денег, а также замедляет его.

    Если говорить про SWIFT, то это система обмена шифрованными сообщениями, принятая в банковском сообществе во всём мире, но не central clearing. Она не предоставляет возможности обмениваться платежами, как ЦБ, а только позволяет посылать и получать указания по переводу платежей.

    Для чуть более полного объяснения можно посмотреть ссылку gendal.me , а для хорошего введения в денежную теорию — курс coursera.org , который как раз сейчас доступен для изучения и получения сертификата.

    Источник: https://TheQuestion.ru/questions/2135/kak-ustroeno-globalnoe-peremeshenie-elektronnykh-deneg-mezhdu-bankami-raznykh-stran

    Сущность банковских переводов

    Банковский перевод – это безналичная форма оплаты за услуги. Заключается в осуществлении платежа одной стороной (Плательщиком) другой стороне (Получателю).

    Перевод осуществляется посредством факсимильной, телеграфной или электронной связью. Последний метод, является наиболее оптимальным и более защищенным в настоящее время.

    Суть электронной связи заключается в электронном шифровании деталей платежа.

    Реквизиты банковских переводов

    Каждый клиент Банка имеет свои уникальные данные, присваемые Автоматизированной Банковской Системой и называются реквизитами клиента. Кроме этого, сам Банк при регистрации в Центральном Банке РФ получает личные идентификационные данные, которые также называются реквизитами Банка.

    Для того, чтобы отправить Банковский перевод Плательщик составляет платежное поручение. Это расчетный документ, позволяющий владельцу счета (плательщику) давать распоряжение Банку на перевод безналичных денежных средств в пользу клиента другого Банка (Получателю).

    Платежное поручение принимается Банком к безоговорочному исполнению и является безотказным, если остаток на расчетном счету клиента-отправителя позволяет произвести транзакцию.

    В исполняемом документе указываются полностью все реквизиты Банка-плательщика, Банка-получателя и клиента-плательщика и клиента-получателя.

    Обязательными реквизитами к заполнению являются:
    для Банка:

    1. Наименование Банка-плательщика и Банка-получателя
    2.  Банковский Идентификационный Номер (БИК) Банка-плательщика и Банка-получателя
    3.  Форма отправки (факсимильная, телеграфная, электронная)для клиента-плательщика:
    4.  Наименование клиента
    5.  № расчетного счета(обычно 20 символов)
    6. Общероссийский Классификатор Предприятий и Организаций (ОКПО)
    7. Индивидуальный Номер Налогоплательщика (ИНН)
    8.  Сумма платежа (цифрами и прописью)
    9. Назначение платежа (не должно противоречить законодательству РФ)для клиента-получателя:
    10.  Наименование клиента
    11.  № расчетного счета
    12.  Индивидуальный Номер Налогоплательщика (ИНН)

    Следует отметить, что при  при неполном или неверном указании какого-нибудь реквизита, Банк оставляет за собой право не исполнять платеж до правильного указания деталей платежа.

    Межбанковские переводы и корреспондентский счет

    Межбанковским переводом является безналичный перевод денежных средств между Банками на территории одного государства. Для их осуществления Банки открывают корреспондентские счета в ЦБРФ.

    Корреспондентский счет – это открытый счет в ЦБРФ, в котором отражаются все производимые расчеты между Банком по поручению и от имени другого Банка, основанием является корреспондентский договор.

    Есть два вида корреспондентского счета: – ностро — счет Банка в ЦБРФ

    – лоро – счет ЦБРФ в Банке

    Счет ностро по своему определению является счетом лоро у Банка-корреспондента и наоборот. Межбанковский перевод проходит довольно долгий процесс обработки. Для наглядности приведу пример:

    Владелец счета предоставляет платежное поручение к исполнению Банку «А», получателем является владелец счета в Банке «Б». В этот же день Банком «А» списывается сумма к оплате со счета владельца и через транзитный счет отправляется на корреспондентский счет в ЦБРФ.

    Там платеж проверяется и обрабатывается на полное соответствие платежа требованиям ЦБРФ. Далее платеж отправляется на транзитный счет Банка получателя, он идентифицирует платеж на соответствие указанных счетов и наименования получателя и зачисляет платеж.

    При этом, если имеются ошибки в наименовании и в № расчетного счета и получателя возвращает Банку-отправителю на внесение изменений и дополнений. Банк не несет ответственности за содержание платежного поручения.

    Как было сказано выше, оно является обязательным к исполнению, и инициирующим является владелец счета.

    Как узнать о поступлении банковского перевода на счет адресата

    Как только документ перевода в банке перешел в статус исполнен, его отменить уже нельзя. Платеж уходит на другой счет с очередным банковским рейсом. Время исполнения рублевых переводов по РФ — 3 рабочих дня.

    Иногда нужно понять, пришли ли деньги получателю? Сделать это можно только одним способом — подождать 3 рабочих дня попросить самого адресата подтвердить факт получения.

    Звонить в банк получателя бесполезно, там вам никакой информации не предоставят.

    Банку запрещено разглашать транзакции по счету своих клиентам сторонним людям. Если перевод потерялся, то нужно записать номер платежного поручения, дату, сумму и обратиться в отделение вашего банка.   Там нужно написать заявление на розыск
    Более подробно: Как найти потерявшийся перевод?

    Межфилиальные переводы

    Межфилиальный перевод означает безналичный перевод средств из одного филиала Банка в другой. При этом, перевод также минует корреспондентский счет.

    В отличие от межбанковского перевода он отличается быстротой, потому как используются внутренние филиальные счета.

    Для совершения этих платежей Банки используют внутренние счета обязательств отправляющего филиала Банка и счета к оплате получающего филиала Банка.

    Допустим вы отправили межфилиальный перевод. Согласно платежного поручения отправителя, Банк списывает сумму к отправке со счета отправителя на счет обязательств этого же филиала Банка. Далее, с этого счета перевод отправляется на внутренний счет к оплате другого филиала Банка. Последний, со счета к оплате зачисляет перевод на счет получателя.

    Читайте также:  Где получить ипотеку на комнату в москве? - финансовый консультант

    Переводы внутри банка — особенности и реквизиты

    Когда плательщик и получатель имеют расчетные счета в одном филиале Банка, то время зачисления средств происходит моментально. В этом случае средства поступают напрямую со счета плательщика на счет получателя, минуя корреспондентский счет, то есть платеж проходит по дебету счета плательщика и отражается по кредиту счета-получателя.

    Это порядок совершения платежей регламентирует Закон ЦБРФ «О Банках и банковской деятельности». Однако, при СССР все платежи проходили через корреспондентский счет открытый в ЦБРФ и велись для учета движения наличности. В данное же время банковская система изменилась, изменилась и автоматизация, которая позволяет отслеживать все платежи, проходящие вне корреспондентского счета.

    Копирование материалов с сайта без согласия автора запрещено. Более подробно на http://mobile-testing.ru/rules

    Источник: http://mobile-testing.ru/bankovskie_perevody_deneg/

    Сколько идут деньги на расчетный счет: особенности переводов

    В статье поговорим о том, сколько времени идут деньги на расчетный счет Сбербанка и других банков. Узнаем, какие сроки устанавливает закон и в каких случаях перевод может задержаться. Мы расскажем о валютных платежах, а также о рублевых переводах с карты и между расчетными счетами разных банков.

    Сколько идет перевод на расчетный счет

    Для бизнеса скорость банковских переводов является крайне важным параметром банковского обслуживания. От того, как долго обрабатывается платеж, зависит, через какое время будет отгружен товар или начата работа по заказу.

    На самом деле однозначно ответить на вопрос о том, сколько времени занимает отправка средств на расчетный счет (р/с) практически невозможно. Очень многое зависит от характера операции, банков плательщика и получателя и т. д.

    Например, внутри одного кредитного учреждения деньги приходят обычно через несколько секунд после отправки платежного поручения, в то время как платеж, отправленный в другой филиал или банк уже нельзя назвать моментальным.

    В договоре на РКО обычно не оговаривается, в течение какого времени деньги поступают на расчетный счет организации. Обычно рублевые переводы зачисляются на р/с получателя в этот же или на следующий банковский день при условии отсутствия ошибок в документах. Максимальный срок может составлять до 5 дней, но столь длительный период в стандартных условиях встречается редко.

    Ситуация с валютными платежами значительно сложнее. В среднем, они поступают к получателю в течение двух дней (рабочих). Но это время может существенно увеличиться при наличии ошибок в документах, сопровождающих сделку, причем не всегда ее реально обнаружить на начальном этапе отправки перевода.

    Как долго идут деньги на расчетный счет Сбербанка

    Среди представителей бизнеса Сбербанк является одним из самых крупных кредитных учреждений.

    Предприниматели и фирмы готовы смириться с некоторыми недостатками обслуживания в Сбербанке, ведь взамен они получают повышенную надежность и снижение рисков.

    Но от того, как быстро приходят деньги на расчетный счет Сбербанка, могут зависеть крупные сделки, и нужно заранее учитывать, что возможно несколько ситуаций:

    1

    Рублевый платеж отправлен из того же регионального отделения Сбербанка. Если операция совершена в течение операционного дня, то получателю поступают деньги в течение этого же дня, а при отправке вечером — утром следующего рабочего дня.

    2

    Перевод в рублях отправлен из другого регионального филиала Сбербанка или стороннего банка. Обычно он поступает в начале следующего дня. Лишь в некоторых случаях при отправке платежа утром получатель видит деньги на р/с во второй половине дня.

    3

    Отправлен валютный платеж. Этот случай наиболее сложный, так как во многом зависит от банка-отправителя средств. Подсказать, сколько идут деньги в Сбербанке в этом случае, иногда не могут даже его сотрудники. Впрочем, эта операция обычно укладывается в 2 рабочих дня и лишь в исключительных случаях занимает до недели.

    Сколько идут деньги с расчетного счета на расчетный счет разных банков

    Стандартов, регулирующих скорость перевода денег между счетами в разных банках, нет. Во многом, сколько времени идут деньги с расчетного счета на расчетный счет, зависит от конкретных кредитных организаций, задействованных в расчетах. Рублевые платежи обычно приходят в течение нескольких часов, максимум — утром следующего рабочего дня, а валютные — за 2 рабочих дня.

    В течение какого времени приходят деньги на карту с расчетного счета

    Перевод на карту с р/с может понадобиться в различных ситуациях, например, при выплате зарплаты сотрудникам или снятии собственных средств предпринимателя. Внутри одного банка такие операции проходят, как правило, за несколько часов. Деньги, отправленные утром, поступают на карту к обеду. Лишь иногда зачисление средств происходит на следующий банковский день.

    Перевод между разными банками занимает немного больше времени. В большинстве случаев средства становятся доступны в тот же или максимум на следующий день. Но иногда операция может длится до 5 дней из-за особенностей взаимодействия между банками и обработки платежа процессинговым центром.

    (5

    Источник: https://rko-bank.ru/stati/skolko-idut-dengi-na-raschetnyj-schet.html

    Сколько времени длится перевод денег между разными банками?

    Автор: Виктория Денисова Опубликовано: 24.06.2017

    Каждый человек сталкивается с необходимостью перевода денежных средств деловым партнерам, родственникам или друзьям. Поэтому необходимо знать некоторые нюансы, которые касаются межбанковских переводов.

    Для начала необходимо определиться с понятием межбанковских переводов. Речь идет о транзакциях, которые проходят между разными финансовыми учреждениями. Операции осуществляются через интернет или операционные кассы. Сложно переоценить важность рассматриваемых финансовых операций, которые позволяют экономить людям время и средства.

    Для многих людей актуальным остается вопрос, сколько длится перевод денег между банками?

    Все условия клиенты могут изучить в договоре, который касается обслуживания банковского счета. Вместе с тем, важно отметить, что кредитно-финансовая компания обязана выполнить транзакцию не позднее одного банковского дня с момента обращения клиента. Норма регламентируется статьей 849 Гражданского Кодекса.

    Чтобы застраховать себя от разбирательств, банки указывают, что сроки могут занимать до 5 дней. В действительности, транзакция происходит значительно быстрее.  

    Чтобы отправлять деньги на счет другого банка, клиенту необходимо:

    • использовать интернет-банк или обращаться в отделения финансового учреждения;
    • ориентироваться в реквизитах банка.

    Реквизиты для перевода включают:

    • банковский идентификатор (БИК);
    • номер счета (комбинация из 20 цифр);
    • фамилию получателя (название юридического лица).  

    Самыми выгодными являются транзакции, которые осуществляются через интернет-банк. Это обусловлено тем, что процесс полностью автоматизирован.

    Пользователь сервиса принимает на себя всю ответственность за транзакцию.

    Удобство заключается в круглосуточном доступе к сервису, возможности сохранять шаблоны, мобильный банк. В среднем, межбанковский перевод обойдется в 1,5% – 2% от суммы.

    Система S.W.I.F.T. позволяет миллионам людей по всему земному шару быстро переводить средства, независимо от банковского учреждения. Сеть включает в себя тысячи банков, которые объединены в общую телекоммуникационную систему, предназначенную для международных переводов.

    Система предлагает клиентам множество удобство и достаточно небольшой срок перевода денег между банками разных стран. Транзакции через систему S.W.I.F.T. совершаются частными и юридическими лицами. 

    В РФ также существует своя телекоммуникационная сеть банков, известная как «Россвифт». Система включает около полутысячи кредитно-финансовых компаний. Уникальная система кодов включает не только банки, но и ряд других сообществ. В нее входят:

    • брокеры;
    • инвестиционные корпорации;
    • депозитарии и др. 

    В перевод с английского языка S.W.I.F.T. означает оперативность. Использование международной системы позволяет каждому человеку перевести любую сумму средств практически в любую точку земного шара. Так как банковский перевод сроки зачисления сведены к минимуму, через S.W.I.F.T. проходит более 75% всех расчетов. 

    Переводы доступны совершеннолетним лицам, резидентам и нерезидентам РФ.

    Преимущество платежей S.W.I.F.T. заключается в том, что клиенты могут переводить фактически неограниченные суммы. В то же время, крупные транзакции могут вызывать вопросы у контролирующих органов.

    Без подтверждения, рекомендуется отправлять не более 5 тыс долларов.

    В остальных случаях финансисты требуют обосновать транзакцию, например, указать, что средства направлены на оплату обучения или лечение.

    В каждом финансовом учреждении установлены определенные комиссии. В среднем, клиенту придется заплатит от 1% до 2% от общей суммы.

    При этом, минимальная комиссия может варьироваться от 15-20 долларов до нескольких сотен. Именно по этой причине клиентам не выгодно отправлять мелки суммы. Чтобы использовать сервис с максимальной выгодой, следует открыть счет в банке.

    Источник: http://mickrokredit.ru/skolko-vremeni-dlitsya-perevod-deneg-mezhdu-raznyimi-bankami

    Какие сроки перевода денег между банками

    x

    Check Also

    Перевод денег с карты Возрождения на телефон Владельцы пластика от банка Возрождение имеют возможность пополнять счет мобильного телефона непосредственно со своего картсчета.

    Как перевести с деньги Yota на Yota Практически все современные сотовые операторы и интернет-провайдеры предоставляют своим абонентам возможность перевода денежных средств между лицевыми счетами.

    Перевод с ВТБ24 на ВТБ24 Перед тем, как перевести деньги с ВТБ на ВТБ, следует понимать, что переводы средств производятся по всей территории страны без привязки к региону выпуска карточки.

    Как перевести с Paypal на Киви Многие пользователи интернета активно пользуются электронными платежными системами, довольно популярные среди них – это Paypal и Qiwi.

    Как перевести с Paypal на Paypal Переводы внутри платежной системы Paypal осуществляются точно так же, как и переводы денежных средств в другую платежную систему.

    Про денежные переводы из России на Украину Современный мир глобализируется и все препятствия между людьми постепенно уходят. Это касается и финансовых барьеров.

    Денежные переводы из России в Беларусь Часть граждан Беларуси работает на территории России. Чаще всего это происходит вахтовым методом и для того, чтобы не везти всю сумму домой сразу.

    Перевод денег из Германии в Россию Мир становится более открытым, и многие наши сограждане путешествуют по разным странам, а иногда и остаются там жить. Чаще всего выбираются страны с высоким уровнем жизни, например, Германия.

    Перевод денег за границу физическому лицу В последнее время становится актуальным вопрос, как перевести деньги за границу физическому лицу. Ведь у многих граждан страны есть родственники или близкие люди, которым хочется послать какой-то приятный подарок.

    Денежные переводы в Крым из России Присоединение Крыма повлекло за собой множество изменений, касающихся всех сфер жизни жителей полуострова. Одним из частых стал вопрос: как отправить деньги в Крым своим семьям и родственникам? Так как банковский и финансовый сектор также претерпел кардинальные изменения, изменился и список доступных способов получения переводов денег из Москвы в Крым.

    Читайте также:  Ипотека для пенсионеров - финансовый консультант

    Как проверить статус перевода Вестерн Юнион по номеру При отправке денежного перевода через систему Westren Union любой клиент может указать на квитанции номер своего мобильного телефона для отслеживания денежных средств.

    Перевод Золотая Корона: как отправить, где получить Очень популярной стала услуга отправки денег без открытия счета. Такой способ передачи финансов позволяет экономить большое количество времени и средств.

    Про отправку и получение переводов Вестерн Юнион Помогать близким людям можно по-разному. Кто-то поддерживает добрым словом по телефону, для кого-то важна личная поддержка, ну а есть те, кто готовы помогать финансово.

    Соглашение о переводе долга: образец Прежде всего, необходимо отметить, что договор перевода долга представляет собой документ, который составляется с новой стороной обязательственных отношений, берущей на себя долговые обязательства вместо другого должника.

    Почтовый перевод денег почтой России Несмотря на то что денежный перевод по почте России в последнее время явно потерял свою актуальность, многие до сих пор пользуются данным сервисом.

    Юнистрим в Крыму Перевести денежные средства из России близким, родным, друзьям на полуостров Крым не является проблемой сегодня, так как государством предусмотрено несколько вариантов её решения: через банк, в онлайн-режиме или через надёжную платёжную систему России Юнистрим.

    Возможен ли перевод денег по России без комиссии Для того чтобы отправить деньги близким людям существует много различных поводов. Чаще всего такие экономические посылки делают родители своим детям-студентам или ставшие на ноги дети финансово поддерживают родителей.

    Как перевести деньги из Беларуси в Россию Российская Федерация и Беларусь являются дружественными странами. Они объединены как экономическими, культурными отношениями, так и родством народа.

    Можно ли получить перевод Золотая Корона в Евросети «Золотая Корона» – это система отправки денежных переводов, которая работает на территории нашей страны и государства СНГ.

    Где получить денежные переводы Маниграмм MoneyGram – это международная компания, оказывающая услуги в области перечисления денежных средств в другие страны. Денежные переводы MoneyGram осуществляются без использования счета в банке.

    Где получить перевод Юнистрим Система денежных переводов Юнистрим известно более чем в 95 странах мира. Преимущества данной системы заключается в том, что с помощью нее можно отправить деньги друзьям или родственникам всего за пару минут, для этого не нужно открывать банковский счет и тратить время.

    Перевод Лидер в Украине: в каких банках можно получить Нередки ситуации, когда нужно срочно отправить или получить деньги. Действующая платежная система Лидер в Украине гарантирует безопасность и скорость перевода.

    Банки-партнеры Золотой Короны: в каких банках есть Система денежных переводов Золотая Корона ‒ это удобный и доступный финансовый инструмент, к которому ежедневно обращается множество людей как в России, так и в зарубежных странах.

    Источник: https://2018-god.com/perevesti-dengi/kakie-sroki-perevoda-deneg-mezhdu-bankami

    Вам придется объяснять банку происхождение ваших денег

    Согласно поправкам банки должны быть освобождены от подробного уведомления службы о сделках с недвижимостью, драгоценными металлами и страховыми выплатами

    Со второго полугодия 2016 года Центробанк начнет требовать от банков сведения об «источниках происхождения денег». Приурочено это к завершению сроков действия амнистии капиталов. «Газета.Ru» разбиралась, коснутся ли ужесточения простых граждан.

    В некоторых СМИ, социальных сетях и на банковских форумах развернулась бурная дискуссия о сложностях со снятием наличных и переводом денежных средств в связи с тем, что в этом году, после окончания амнистии капитала, объявленной президентом Владимиром Путиным, эти операции подпадут под дополнительный контроль финансовых властей.

    Старт дискуссии дал российский ЦБ. Сейчас банки не обязаны получать от своих клиентов информацию об источниках происхождения денежных средств и иного имущества. Однако вскоре банкиров обяжут запрашивать у клиентов такие документы, не исключил на этой неделе замглавы департамента финансового мониторинга и валютного контроля ЦБ Илья Ясинский.

    «До того периода, пока процедура амнистии капитала не завершена, вряд ли финансовый мониторинг, финансовая разведка либо Банк России будут настаивать на реализации права банков при определенных обстоятельствах получать от своих клиентов информацию об источниках происхождения денежных средств и иного имущества», — цитирует ТАСС Ясинского. Он напомнил, что такое право появилось у банков в конце прошлого года.

    По его словам, у финансовой разведки и ЦБ до момента истечения сроков действия амнистии капиталов нет планов разработки доведения до кредитных организаций каких-то специальных методических рекомендаций по тому, как реализовывать право по получению информации об источниках происхождения денежных средств.

    Вместе с этим он отметил, что рано или поздно настанет такой момент, когда это право реализовывать будет необходимо. «Мы планируем подойти к этой работе во втором полугодии 2016 года», — отметил Ясинский.

    Впрочем, на рядовых россиянах отмена моратория никак не скажется.

    Как отделить помощь бабушке от спонсирования терроризма

    Контроль банков за операциями с денежными средствами определяется федеральным законом №115 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Этот ФЗ является главной инструкцией для всех кредитных организаций для противодействия отмыванию преступных доходов.

    115-ФЗ является обязательным к исполнению для всех банков, а нарушение его положений влечет за собой самые строгие санкции со стороны Центробанка, вплоть до моментального отзыва лицензии. Закон обязывает кредитные организации докладывать в Росфинмониторинг обо всех операциях, которые подходят под определенные критерии ст.

    6 федерального закона.

    Вторым документом, которым руководствуется банк в вопросе, «стучать» ли на вас в Росфинмониторинг, является его внутренняя инструкция, которая пишется на основе положения Банка России №375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». На практике большинство банков просто переписывают все включенные в 375-П критерии в свою внутреннюю инструкцию. Также положение Центробанка регулирует работу внутренней IT-системы контроля банка, которая должна оповещать отдел внутреннего контроля о сомнительных операциях, проходящих через банк. Уведомления обо всех зарегистрированных сомнительных операциях отправляются в Росфинмониторинг, который на основании полученной информации имеет право заблокировать финансовую операцию или запросить у клиента документы, подтверждающие источник происхождения этих денег.

    «В соответствии с ФЗ-115 банки обязаны при приеме на обслуживание и обслуживании клиентов принимать меры по определению финансово-хозяйственной деятельности, финансового положения и деловой репутации клиентов, а также вправе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению источников происхождения денежных средств и (или) иного имущества (подпункт 1.1 п. 1 ст. 7). То есть банки обязаны проверить балансы, налоговые декларации и иную информацию о клиенте из доступных источников. Выполняя пункт закона, где речь идет о «праве принимать меры», банки включают в анкеты клиентов пункт об «источниках». Ответит на этот пункт клиент или не ответит и что ответит — это уже другой вопрос, но свое право применения мер банк исполнил», — поясняет консультант департамента аудиторских и консультационных услуг финансовым институтам ФБК «Грант Торнтон» Галина Нуднова.

    С учетом проверок, проведенных Банком России, и количеством отзывов лицензий банки, у которых большой оборот наличных денежных средств, пытаются как-то себя обезопасить разработкой процедур по установлению источников происхождения этих средств.

    Но так как никаких предложений (законодательных, рекомендательных) по обоснованию источников со стороны Банка России нет, то банки самостоятельно разрабатывают процедуры определения источников.

    Пока же банк обязан уведомлять о следующих операциях физических лиц.

    — Операции с денежными средствами или иным имуществом подлежат обязательному контролю, если сумма, на которую они совершаются, равна или превышает 600 000 руб. либо равна сумме в иностранной валюте, эквивалентной 600 000 руб. То есть, если вы переводите 615 тыс. руб.

    своему знакомому на его банковский счет со своей карточки, банк обязан уведомить контролирующие органы. Так же будет и с покупкой квартиры или машины через безналичный расчет.

    В этом случае основанием для перевода средств будет договор купли-продажи, но, если у банка возникнет вопрос о том, откуда у вас такие деньги, что ж, приготовьтесь объяснить источники вашего дохода.

    В этом случае обычно требуются справки о доходе от вашего работодателя, дарственные от родственников или иные документы, например тот же договор купли-продажи, если, перед тем как купить новую машину, вы продали старую.

    Впрочем, не стоит рассчитывать, что, если вы переведете 1 млн руб. четырьмя платежами по 250 тыс., к вам не возникнет вопросов.

    Основываясь на внутренней инструкции банка, которая, как мы помним, написана на основе «антиотмывочного» положения 375-П, служба внутреннего контроля кредитной организации имеет право подать на вас сведения в Росфинмониторинг или заблокировать операцию, если она покажется сомнительной.

    К примеру, перевод 20 тыс. руб. каждый день в течение месяца другу также может вызвать вопросы у банка, и, скорее всего, вам также придется объяснять, зачем вашему знакомому ежедневные переводы денег.

    — Операции по банковским счетам (вкладам), открытие вклада (депозита) в пользу третьих лиц с размещением на нем денежных средств в наличной форме, а также перевод денежных средств за границу на счет (вклад), открытый на анонимного владельца, и поступление денежных средств из-за границы со счета (вклада), открытого на анонимного владельца, также попадают в поле зрения службы контроля, особенно когда вы приносите в банк несколько миллионов рублей в сумке. Если вы готовитесь разместить крупный депозит, лучше заранее подготовить документы, объясняющие происхождение средств, — их могут спросить уже при открытии вклада. Список документов, объясняющих происхождение средств, одинаков: справки о доходе от вашего работодателя, дарственные от родственников или иные документы, например тот же договор продажи недвижимости или машины.

    Помимо этих двух самых распространенных операций среди населения банки обязаны уведомлять также о приобретении ценных бумаг за наличный расчет, получении физическим лицом денежных средств по чеку на предъявителя, выданному нерезидентом, обмене банкнот одного достоинства на банкноты другого достоинства; помещении драгоценных металлов, драгоценных камней, ювелирных изделий из них и лома таких изделий или иных ценностей в ломбард, получении или предоставлении имущества по договору финансовой аренды (лизинга).

    Читайте также:  Какая должна быть зарплата для ипотеки? - финансовый консультант

    Если вызвали поговорить

    Как вы уже поняли, ваш банк обязан докладывать обо всех сомнительных с его точки зрения операциях по вашему счету. При этом кредитная организация имеет полное право блокировать любую транзакцию до того момента, пока вы не объясните сотрудникам банка, откуда у вас такие деньги и зачем вы их переводите.

    Если вас вызвали в банк, приготовьте все документы, объясняющие происхождение средств. Если документов нет, готовьтесь объяснить, как вы эти деньги получили (к примеру, родители подарили на свадьбу и т.д.). Впрочем знайте, что сотрудники службы безопасности могут не поверить вашему рассказу, особенно если он плохо аргументирован.

    При этом не стоит винить кредитную организацию в несправедливом отношении к вам как к клиенту.

    Банк обязан любыми способами бороться с подозрительными финансовыми операциями, объем которых, по данным Росфинмониторинга, в 2015 году составил 11,7 трлн руб.

    Впрочем, в ближайшее время нас, возможно, ждет смягчение законодательства.

    По данным газеты «Коммерсантъ», Центробанк подготовил проект поправок к двум законам («антиотмывочному» 115-ФЗ и закону о государственной регистрации юридических лиц и ИП), рассмотрев соответствующие предложения банкиров. Поправки в целом упрощают работу банкиров с Росфинмониторингом, проект разослан участникам рынка.

    Согласно поправкам банки должны быть освобождены от подробного уведомления службы о сделках с недвижимостью, драгоценными металлами и страховыми выплатами. Уведомления предлагается ограничить данными об операциях по списанию и зачислению средств. Также рассматривается выведение из-под контроля сделок банка на межбанковском рынке.
    Источник: Газета.ру

    Источник: http://www.kurer-sreda.ru/2016/04/01/225103-vam-pridetsya-obyasnyat-banku-proisxozhdenie-vashix-deneg

    Банк требует документы, подтверждающие происхождение денег

    Если банк требует дополнительные документы, подтверждающие платежеспособность, при заявке на кредит, заемщик, как правило, относится к этой просьбе с пониманием – ведь банк рискует собственными деньгами, и сумма при этом может быть достаточно велика. Однако желание банковского сотрудника узнать, откуда клиент взял деньги, которые хочет внести на депозит, подчас вызывает недоумение, а иногда и раздражение.

    Злиться на банковских сотрудников не стоит – они действуют полностью в рамках закона. ФЗ №115 предписывает банкам применять всевозможные меры, препятствующие отмыванию денежных средств.

    Россия состоит в международной организации FATF, занимающейся борьбой с финансовыми преступлениями, а ФЗ №115 разработан по примеру аналогичных законопроектов западноевропейских стран, поэтому не нужно считать, что только в России с вкладами, да и просто с деньгами на счетах, так строго.

    Что говорит закон

    Большинство проблем происходит от того, что закон №115 предписывает банкам следить за крупными операциями, но не обязывает самих клиентов отчитываться. Очень неприятна ситуация, когда финансовая организация принимает деньги на депозит, а вот отдавать их клиенту обратно отказывается, аргументируя тем, что нужен подтверждающий документ.

    Причина такой ситуации кроется в том, что банк не подозревает клиентов, просто открывающих счет на крупную сумму – гораздо больше его интересуют дальнейшие операции со счётом (особенно если счёт периодически пополняют третьи лица). https://www.offbank.ru/

    В ФЗ №115 описаны ситуации, которые должны обязательно контролироваться:

    • Клиент совершает денежный перевод на сумму, превышающую 600 000 рублей (шестьсот тысяч рублей).
    • Клиент открывает вклад на предъявителя на ту же сумму.

    О таких операциях банк всегда сообщает в Росфинмониторинг. Эта организация может перенаправить сведения в другие инстанции, например, в прокуратуру или налоговую. Сам клиент не в курсе, что за его счётом пристально наблюдают – финансовой организации запрещается сообщать об этом.

    Какими документами клиент может подтвердить происхождение денег как физ. лицо

    Обычно любая сделка, предполагающая передачу крупной суммы денег, сопровождается выдачей документа – этот документ и служит подтверждением для банка. Например, если вкладчик выручил деньги с продажи квартиры, он может подтвердить происхождение с помощью договора купли-продажи.

    К документам, способным подтвердить происхождение денег, относятся также:

    • Справка с места работы, где указано, каков размер ежемесячной заработной платы работника.
    • Трудовая книжка.
    • Налоговая декларация.
    • Пенсионное удостоверение.
    • Документ, подтверждающий получение алиментарных выплат.
    • Свидетельство о вступлении в наследство.
    • Справка о получении пособия, которая выдается органами социальной защиты. offbank.ru

    Как подтвердить происхождение денежных средств ИП

    Предприниматель должен иметь документы, с помощью которых сможет доказать, что его деятельность абсолютно реальна – то есть он действительно продает товары и оказывает услуги. Для подтверждения дохода могут пригодиться следующие бумаги:

    • Договор о сотрудничестве между покупателем и продавцом.
    • Акт выполненных работ, который подписан обеими сторонами сделки.
    • Отчёт о выполненной работе.
    • Выставленный счёт, где прописано, за что именно должна быть произведена оплата.

    Индивидуальный предприниматель может понести уголовную ответственность по целому ряду статей, например, организация преступного сообщества и лжепредпринимательство, поэтому данной категории вкладчиков следует быть особенно внимательной с документацией. оффбанк.ру

    Как подтвердить происхождение денежных средств фрилансеру

    Работа на себя без трудового договора становится все более популярной, однако, не каждый фрилансер задумывается о том, что, работая таким образом, он нарушает закон. Фриланс возможен и в рамках закона – если между исполнителем и работодателем (например, биржей) заключается трудовой договор, и исполнитель регулярно платит налоги.

    Однако большинство фрилансеров избегает официального трудоустройства – способствуют тому и сами биржи, которые выставляют совершенно кабальные условия для официально работающих исполнителей (например, передавать до 40% от суммы дохода за перечисление обязательных выплат).

    Поэтому фрилансеру особенно нелегко подтвердить происхождение денег. Однако возможности есть – для уточнения этого вопроса обратимся к письму Министерства финансов от 05.06.2013.

    Этот документ утверждает, что момент погашения долга покупателя услуги перед продавцом – это перечисление электронных средств платежа с кошелька плательщика на кошелек получателя.

    Следовательно, документом, подтверждающим факт оплаты, является выписка по счету, полученная от оператора платежной системы, либо сообщение этого же оператора.

    Как доказать легитимность денежных средств оффшорному банку

    Банки, располагающиеся в оффшорах, также могут запросить документальное подтверждение легитимности денежных средств. Причин, по которым такие банки могут обеспокоиться, несколько:

    • Подтверждения происхождения денежных средств требует местное законодательство.
    • На счет в банк поступила такая валюта, которая никогда раньше не использовалась клиентом.
    • Клиент получил деньги от партнера, с которым прежде не работал.
    • Клиент получил дивиденды от неизвестной компании.
    • Сумма поступления значительно превышает суммы, перечислявшиеся на счёт ранее (такие проверки приняты в Швейцарских банках).
    • На клиента есть жалобы от деловых партнеров.
    • В Интернете или периодических изданиях появилась информация, бросающая тень на клиента. www.offbank.ru
    • Клиент получил деньги от компании, название которой ясно указывает на ее причастность к игровой индустрии, к торговле оружием или к эротике (фигурируют слова casino и gambling). При этом не имеет значения, законна ли деятельность такой компании или нет.

    Есть несколько рекомендаций для предпринимателей, имеющих банковские счета в оффшорах:

    Не нужно принимать деньги, если их легитимность подтвердить невозможно – в этом случае есть риск, что предприниматель просто не сможет ими воспользоваться. Нужно изучить законодательство той страны, в которой открывается оффшорный счет. Возможно, условия и не подойдут.

    Отталкиваться стоит от сумм, которыми предприниматель намеревается оперировать.

    Так, например, оффшоры на Карибах требуют подтверждать сумму свыше 5000 долларов США или 5000 евро, зато оффшоры Европы (например, Андорра) и некоторых штатов США более лояльны к клиентам – там порог установлен на 10000 долларов США.

    Особое внимание стоит уделить операциям, выбивающимся из общего ряда (поступление денег от нового партнера или размера платежа больше среднего).

    Документы, с помощью которых можно подтвердить легитимность дохода – это:

    • Документ, подтверждающий покупку акций.
    • Договор роялти.
    • Договор аренды.
    • Долговая расписка.
    • Договор о получении авторского гонорара.

    Стоит сказать, что, несмотря на то, что термин «оффшор» имеет ярко выраженный негативный оттенок, использование оффшора – на 100% законная процедура (если оффшор, с которым предприниматель намеревается сотрудничать, не входит в «черный список», индивидуальный для каждой страны).

    Как вести себя клиенту, которого проверяют

    Главное правило – не нужно воспринимать требования сотрудников банка в штыки.

    Если сотрудники просят предоставить документ, это вовсе не значит, что они в чем-либо подозревают клиента – подобные требования являются выражением не личного мнения сотрудника о посетителе, а элементом корпоративной политики банка.

    Конфликт точно не поспособствует разрешению ситуации. Угроза судебных тяжб тоже не подействует – обычно возможность проверки документов клиента банковскими сотрудниками фигурирует в договоре, который клиент подписывает, не читая. //www.offbank.ru/

    Сотрудники могут попросить у клиента не только документы, подтверждающие происхождение денег, но и бумаги, объясняющие, для каких целей клиент снимает средства (обычно при регулярном снятии крупных сумм).

    Экономическая целесообразность операций должна быть раскрыта клиентом в устной или письменной форме – можно, например, составить письмо, где говорится, что деньги нужны клиенту для расширения бизнеса или для семейных нужд – свадьбы или ремонта.

    Подтверждающий документ – заявление в ЗАГС, договор на ремонт.

    Требование дополнительных документов не зависит от финансовой репутации клиента – банк попросит подтверждение, даже если она безупречна.

    А как за границей

    Люди, считающие, что только в России присутствует такой тотальный контроль за сбережениями, глубоко ошибаются. Предельные суммы установлены также в США и странах западной Европы.

    Лимиты соотносимы с российскими: американские банки проверяют всех клиентов, кто вкладывает свыше 10000 долларов, а европейские – 8000 евро.

    Основным отличием зарубежной практики проверки происхождения денег от российской является то, что за рубежом внимание средствам клиента уделяется «на входе», то есть при открытии вклада. Без подтверждающих бумаг вклад не откроют.

    В России, напротив, вклад будет открыт, но потом клиент просто не сумеет воспользоваться средствами. С этой точки зрения западная система выглядит эффективнее и честнее – у клиента есть возможность вложить деньги в другие инвестиционные объекты (недвижимость), тогда как средства российского гражданина оказываются «в ловушке».

    Интересно и то, что чем более солидным является зарубежный банк, тем более скрупулезно проводится проверка. Самыми дотошными считаются банки Швейцарии, которые могут запросить даже такой, казалось бы, незначительный документ, как справка об оплате за коммунальные услуги.

    Такие банки не дают клиентам прямого отказа от сотрудничества – если потенциальный вкладчик им «не понравился», они буквально забрасывают его требованиями дополнительных справок, досаждая бюрократией до такой степени, что клиент сам отказывается от намерения вложить деньги. https://www.

    offbank.ru/

    Источник: https://www.offbank.ru/blog/788-bank-trebuet-dokumenti-podtverzhdayuschie-proishozhdenie-deneg.html

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector