Порядок и условия рефинансирования ипотеки в Росбанке – консультации по ипотеке

Порядок и условия рефинансирования ипотеки в Росбанке - консультации по ипотеке

Ставки по кредитам могут снижаться, и заемщики, взявшие ссуды по завышенным процентам, несправедливо уплачивают лишние денежные суммы. Решить эту проблему сегодня стало довольно просто. Для этого необходимо просто заключить договор рефинансирования ипотеки.

Перекредитование позволяет заемщикам снизить процентные ставки по ипотеке, сократить размер постоянных выплат. Рефинансирование ипотеки в Росбанке дает гражданам возможность не только освободиться от высоких ставок по ипотеке в других банках, но и перевести действующие ипотечные кредиты в другую валюту.

Какие условия предлагает своим потенциальным клиентам Росбанк, и как правильно заключить договор рефинансирования, расскажем в данной статье.

Перекредитование ипотеки в Росбанке

Порядок и условия рефинансирования ипотеки в Росбанке - консультации по ипотеке

Мотивов для рефинансирования у клиентов банков может быть множество. Чаще всего в качестве такого мотива выступает банальное желание сэкономить и не переплачивать лишние суммы в счет оплаты ипотечного кредита.

Намного реже на рефинансирование людей толкают настоящие сложности с финансовым состоянием их доходов. В такой ситуации без рефинансирования не обойтись, иначе заемщика может ждать банкротство.

Росбанк в сфере рефинансирования ипотек работает в двух направлениях:

  • Рефинансирование ипотеки других банков физическим лицам по более выгодным условиям кредитования и возврата долга;
  • Реструктуризация ипотеки действующих клиентов банка с переводом ее валюты из иностранной в отечественную.

Те заемщики, которые взяли ипотеки в 2014—2016 годах, вынуждены сегодня выплачивать долг по ставкам до 17-19 %. Сейчас же банки свободно кредитуют клиентов по ставкам 9-10%, что гораздо облегчает долговое бремя. Именно поэтому в последнее время отмечается заметный рост числа договоров рефинансирования.

Условия рефинансирования от Росбанка

Росбанк рефинансирует ипотеки по определенным условиям. Кроме того, к заемщикам также предъявляются серьезные требования для обеспечения гарантии возвратности выданных кредитов.

Итак, чтобы стать клиентом Росбанка, необходимо, чтобы действующий кредит отвечал определенным условиям:

  • Размер кредита не должен быть менее 300 тысяч рублей для всех регионов страны и менее 600 тысяч рублей для Москвы;
  • Размер кредита не должен превышать 85% от стоимости ипотечного имущества;
  • Срок, на который может быть оформлено рефинансирование, установлен в 25 лет;
  • Рефинансирование оформляется только в отечественной валюте.

Порядок и условия рефинансирования ипотеки в Росбанке - консультации по ипотеке

Заключение новых ипотечных договоров в иностранной валюте в Росбанке не допускается.

Рефинансированию подлежат только ипотеки, которые были получены на покупку или строительство жилья. В том случае, если ранее ипотека бралась на строительство дома, то на момент подачи заявки о рефинансировании, объект недвижимости уже должен быть оформлен в собственности.

Ипотечный кредит всегда предполагает залог недвижимости по владении банка, выдавшего ипотеку. Залогом при рефинансировании ипотеки в Росбанке могут выступать дома, квартиры, их части и доли, апартамент, таун-хаусы.

Невозможно рефинансирование ипотеки в Росбанке при наличии просрочек по действующему ипотечному договору.

Поэтому перед тем, как подавать заявку на перекредитование, заемщикам требуется погасить все имеющиеся у них долги. Иначе они просто получат отказ от банка.

В Росбанке существует интересная особенность, касающаяся размера процентных ставок по ипотеке. Так, до того момента, пока заемщик не представит в банк документы, подтверждающие переоформление залога на новый банк, ставка будет повышена на 1%. Если же заемщик не успевает в течение 3 месяцев оформить переход залога, к нему будет применяться завышенная на 3% ставка.

Кто может стать клиентом Росбанка?

Росбанк, как и многие другие кредитные учреждения, предъявляет серьезные требования к своим потенциальным клиентам. Банк должен быть уверен в платежеспособности этих людей, в их стабильном доходе и хорошей кредитной истории. Именно на основании всех этих показателей банком определяется размер ипотечной процентной ставки по рефинансированию.

Итак, положительный ответ по заявке могут получить категории граждан, отвечающие следующим требованиям:

  • Его возраст должен быть в пределах 20-65 лет;
  • Он должен быть трудоустроен: вести бизнес, быть ИП или осуществлять наемный труд.

Порядок и условия рефинансирования ипотеки в Росбанке - консультации по ипотекеВ Росбанке рефинансировать ипотеки могут не только граждане РФ, но и лица, имеющие гражданство любой другой страны.

Отсутствие привязки к гражданству делает Росбанк особо привлекательным на фоне остальных кредитных учреждений для лиц, не проживающих постоянно на территории России.

Максимальная возрастная граница определена с учетом полного погашения ипотеки. То есть 65 лет клиенту должно быть именно в тот момент, когда он осуществит по графику платежей последнюю выплату.

Чтобы повысить свои шансы на одобрение рефинансирования, заемщику могут привлекать до 3 созаемщиков в ипотечный договор. Как правило, это их родственники, которые также получают доход, в совокупности удовлетворяющий требованиям банка.

Как оформить рефинансирование?

Чтобы переоформить ипотеку в новом банке, требуется предоставить документы, которые характеризовали бы заемщика как надежного партнера, и которые бы демонстрировали особенности объекта ипотечной недвижимости.

Если в документах нет недочетов, заявка клиента одобряется, а договор рефинансирования заключается при личном посещении отделения банка.

Какие документы Росбанк потребует для рефинансирования?

Порядок и условия рефинансирования ипотеки в Росбанке - консультации по ипотеке

Но для того, чтобы получить сниженную процентную ставку и увеличить свои шансы на положительное решение, нужно будет представить в банк:

  • Справки, подтверждающие доходы заемщика (справка 2-НДФЛ или налоговые декларации);
  • Документы, подтверждающие факт трудоустройства (копия трудовой книжки, свидетельство о регистрации ИП, контракты или уставные документы при наличии созданных организаций).

В Росбанк в обязательном порядке необходимо будет предоставить действующий ипотечный договор с подтверждением отсутствия просрочек по его платежам.

Банк также не одобрит Вашу заявку на рефинансирование, если Вы не соберете документы, характеризующие объект недвижимости. Это различные технические или кадастровые паспорта, свидетельства и выписки из реестров, отчеты об оценке стоимости имущества.

Нужна ли страховка?

Страхование сегодня часто навязывается банками при оформлении любых кредитных договоров. В некоторых случаях клиент может от них отказаться, в иных же обстоятельствах они являются обязательным условием для выдачи кредита.

Так как ипотека сопряжена в виду ее долгосрочности с большими рисками, кое-какую страховку заемщику все же придется оформить. Это страхование имущества от повреждений и утраты из-за ЧП, стихийных действий и третьих лиц.

Все остальные страховки теоретически заемщик может отвергнуть. Но в этом случае условия рефинансирования для него могут существенным образом измениться.

Так, если клиент откажется от страхования своей жизни и своего здоровья, то Росбанк повысит его процентную ставку на 1,5%. Если же он откажется от титульного страхования, будет вынужден платить по ставке на 1% больше.

В таком случае эксперты советуют все же застраховаться от различных обстоятельств и неприятностей. Это поможет избежать дальнейших проблем с банком по отношениям с недвижимостью. Сэкономить же много не получится при отказе от страховок, но риск лишения недвижимости будет довольно высок.

Как происходит оформление?

Порядок и условия рефинансирования ипотеки в Росбанке - консультации по ипотеке

Заявку на рефинансирование клиент может оставить онлайн через сайт Росбанка без личного посещения офиса. Однако, его личное участие в этой процедуре все равно будет требоваться для подачи оригиналов всех документов и непосредственного подписания нового договора.

Росбанк выносит решение по заявке о рефинансировании ипотеки в 2021 году в течение 3 дней.

Быстрое решение также выгодно выделяет Росбанк среди конкурентов кредитного рынка. Так, к примеру, в Сбербанке можно ожидать одобрения ипотеки несколько недель.

В целом, алгоритм действий при оформлении рефинансирования ипотеки в Росбанке выглядит следующим образом:

  • Подача заявки;
  • Получение одобрения и сдача документации;
  • Подписание нового ипотечного договора;
  • Страхование жилья;
  • Погашение имеющейся задолженности по ипотеке;
  • Снятие обременения с объекта недвижимости;
  • Перерегистрация залога на новый банк по ипотечному договору.

Если речь идет о реструктуризации ипотеки из одной валюты в другую, процедура оформления и закрепления сотрудничества проходит значительно проще.

Заемщику не требуется самостоятельно осуществлять запросы и собирать документы, это за него делают менеджеры банка. Клиент лишь должен будет зарегистрировать новый ипотечный договор, в котором будет изменена валюта займа.

Программа «Назначь свою ставку»

Порядок и условия рефинансирования ипотеки в Росбанке - консультации по ипотеке

Выглядит это таким образом:

  • Оптима статус – при единовременной оплате 1% кредита, но не менее 8 тысяч рублей, ставка по ипотеке снижается на 0,5%;
  • Медиа статус – при единовременной оплате 2,5% кредита, но не менее 8 тысяч рублей, ставка по ипотеке снижается на 1%;
  • Ультра статус – при единовременной оплате 4% кредита, но не менее 8 тысяч рублей, ставка по ипотеке снижается на 1,5%.

Воспользоваться этими программами можно в том случае, если платить кредит нужно еще несколько лет и размер его превышает 800 тысяч рублей. Чем больше сумма ипотеки, тем более выгодно будет такое предложение.

Читайте также:  Ипотека Россельхозбанка на покупку дома с земельным участком или без земли - консультации по ипотеке

В любой момент времени каждый заемщик может рефинансировать свою ипотеку. Росбанк предлагает для перекредитования особо привлекательные условия, рассчитанные на более широкие категории заемщиков и более быстрые сроки сотрудничества.

Росбанк позволяет сэкономить внушительные денежные суммы при рефинансировании своих ипотечных кредитов в тяжелых финансовых обстоятельствах, при изменении дохода и смене работы.

Воспользоваться этой услугой несложно, достаточно лишь посетить официальный сайт Росбанка, где представлена исчерпывающая информация по данной программе.

Росбанк-Рефинансирование ипотеки: условия, ставка 2021

Рефинансировать ипотеку в Росбанке могут как собственные клиенты с валютными займами, так и рублевые заемщики из других кредитных организаций . Но какие условия устанавливает банк, какая минимально возможная процентная ставка и что потребуется для оформления? На все эти вопросы можно найти ответы в данной статье.

Основные условия рефинансирования

Рефинансирование, как и первично выданная ипотека, происходит в Росбанке через его дочернее подразделение Дельтакредит, ориентированный непосредственно на ипотечное кредитование. Основные условия предложения заключаются в следующем:

  • Порядок и условия рефинансирования ипотеки в Росбанке - консультации по ипотекеПроцентная ставка — от 6,19% до 9,94% годовых (устанавливается индивидуально в зависимости от множества факторов).
  • Срок кредитования — до 25 лет.
  • Сумма рефинансирования — не более 80% от рыночной стоимости залоговой недвижимости.

Обязательным для установление базового процента является страхование объекта ипотеки (залоговая квартира), титула (риск утраты права собственности), а также жизни, здоровья и утраты работы заемщиком. Базовая процентная ставка может быть увеличена при отказе от страховки и других условиях на:

  • +1-4% при отказе от любого вида страхования и зависит от уровня рисков;
  • +1% до момента подтверждения передачи жилья в залог Росбанка;
  • +3% при условии отсутствия подтверждения передачи объекта ипотеки в пользу банка в течении 90 дней после подписания договора рефинансирования;
  • +1,5% при оформлении только по паспорту;
  • +1,25% при подверждении дохода справкой по форме банка;
  • +1,25-1,75% для ИП и собственников бизнеса.

Услуга по снижению процентной ставки

Порядок и условия рефинансирования ипотеки в Росбанке - консультации по ипотекеРосбанк предлагает всем клиентам подключить услугу по снижению процентной ставки при рефинансирования ипотеки при условии единовременной оплаты.

  • Оптима: -0,5% от базовой процентной ставки при единовременной оплате суммы в 1% от размера рефинансирования.
  • Медиа: -1% при 2,5% от суммы перекредитования ипотеки.
  • Ультра: — 1,5% при единоразовой оплате 4%.

Сумма комиссии за услугу не может быть меньше 10 500 ₽ для Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга, и менее 8 000 ₽ для все других регионов. Выгодность подключение данного предложения Росбанка рекомендуем посчитать на ипотечном калькуляторе.

Выполнив вычисления на онлайн калькуляторе в сможете оценить выгодность того или иного предложения по рефинансированию ипотеки. Не теряйте время и переходите к расчету прямо сейчас!

Выполнить онлайн расчет на калькуляторе

Росбанк предъявляет следующие требования к заемщикам:

  • Порядок и условия рефинансирования ипотеки в Росбанке - консультации по ипотекеЛюбое гражданство.
  • Возраст от 20 до 65 лет (на момент погашения ипотеки).
  • Официальное трудоустройство по найму, ИП, владелец бизнеса.

Банк позволяет оформить рефинансирование только по паспорту, но при этом процентная ставка увеличивается. Стандартный набор документов для оформления ипотеки выглядит так:

  • Копия всех страниц паспорта.
  • Подтверждение дохода справкой 2-НДФЛ, по форме банка, налоговой декларацией и другими способами.
  • Копия всех заполненных страниц трудовой книжки с заверением работодателя.
  • Документы по передаваемой в залог недвижимости.
  • Документация о текущем ипотечном кредите.

Порядок оформления ипотеки

Для оформление рефинансирования ипотеки необходимо подать заявку на официальном сайте Росбанка. После этого с вами свяжется менеджер и примет электронные копии всех необходимых документов. Проведя анализ документация выносится решение о возможности перекредитования.

Следующим этапом будет подготовка сделки и подписания договора. После улаживания всех формальностей и перевода денежных средств для погашения ипотечного кредита в другом банке у заемщика есть 90 дней для снятие обременения жилья и переоформления его в пользу Росбанка.

Отзывы клиентов

В интернете можно найти достаточно много отзывов от клиентов, сотрудничающих с Росбанком (а точнее с Дельтакредитом) в сфере ипотеки в целом, и по рефинансированию в частности.

Большинство сообщений от клиентов негативные и связаны с затягиванием процесса, некомпетентностью сотрудников и техническими проблемами. Впрочем? есть и несколько сообщений с благодарностью.

Ниже вы можете ознакомиться с одним из типичных отзывов.

Порядок и условия рефинансирования ипотеки в Росбанке - консультации по ипотеке

Невозможно однозначно сказать, выгодна ли программа рефинансирования ипотеки от Росбанка или нет. Необходимо все индивидуально посчитать на ипотечном калькуляторе и сравнить с предложениями конкурентов, а только после это выбрать наиболее подходящее решение.

Рефинансирование ипотеки в Росбанке: условия, документы, процентная ставка

У каждого банка свои тарифные сетки для разных типов клиентов. С каждым днём появляются новые предложения по долгосрочным кредитам от застройщиков, которые сотрудничают с тем или иным банком.

Главным отличием подобных предложений является низкая процентная ставка и гарантия от банка, что застройщик является надёжным партнёром и действительно выполнит свои обещания.

Чтобы конкурировать с подобными предложениями долгосрочных кредитов, требуется скорректировать свои условия кредитования и сделать их конкурентными.

Рефинансирование ипотеки в Росбанке

  • Порядок и условия рефинансирования ипотеки в Росбанке - консультации по ипотеке
  • Росбанк также старается улучшить свои кредитные предложения для привлечения новых клиентов.
  • Даже существует специальная программа рефинансирования уже взятых кредитов в других банках, в том числе и долгосрочных, таких как ипотека или автокредит.
  • Давайте разберёмся на каких условиях клиентам предоставляется рефинансирование ипотеки в Росбанке, кто может претендовать на получение и какие документы могут потребоваться для оформления.
  • По своей сути – эта программа означает просто смену кредитной организации с изменением условий кредитования в лучшую сторону.

Основным фактором, на который обращают внимание сотрудники кредитного отдела при рассмотрении заявки на рефинансирование – кредит должен быть выдан под залог имущества или её части. Для случаев, когда ипотека была выдана на строящийся объект, жилье должно находится в собственности заёмщика.

Кто может обращаться за услугой?

  1. Важно понимать, что банки сильно рискуют, выдавая долгосрочные кредиты на огромные суммы.
  2. Поэтому, чтобы быть уверенным в своих клиентах, они выставляют минимальные требования, без выполнения которых можно даже не обращаться за помощью в банк.

  3. Они нужны, чтобы отсеять потенциальных клиентов, которые могут оказаться не способны погасить свой долг перед другим банком и просто ищут выход, взяв при этом новый кредит в другом банке на погашение старого.

  4. Обычно рефинансирование ипотеки ищут надёжные клиенты, которых просто не устраивают их текущие условия кредитования и хотят снизить нагрузку на свой бюджет при помощи снижения процентной ставки или же уменьшения общего срока кредитования.

  5. Банк ставит минимальные требования на оформление рефинансирование ипотеки от другого банка:
  • официальное трудоустройство, с указанием занимаемой должности, уровня «чистого» дохода и общего стажа на рабочем месте. Для предпринимателей и учредителей также понадобится предоставить документы об ежемесячном доходе;
  • возрастные ограничения – от 20 до 65 лет. Максимальный возраст считается на момент внесения последнего платежа по кредиту;
  • наличие постоянного места регистрации в регионе, в котором клиент хочет оформить рефинансирование;
  • ипотека должна быть оформлена в государственной валюте – российских рублях;
  • отсутствие задолженности или штрафов по действующему ипотечному договору.
  • Важно понимать, что банк будет оценивать клиента по его финансовому состоянию и подбирать индивидуальные условия.
  • Для некоторых ситуаций простого выполнения требований банка будет недостаточно и для увеличения шансов на оформление рефинансирования, понадобится доказать банку свою платёжеспособность.
  • Полезная статья: Онлайн заявка на кредит в Росбанке.

В данном случае выигрывают те клиенты, которые получают заработную плату в Росбанке и имеют зарплатный счёт. Так система может оценить общий доход клиенту, его кредитный рейтинг, период пользования банковской ячейкой и многое другое.

Что предлагает Росбанк?

Порядок и условия рефинансирования ипотеки в Росбанке - консультации по ипотеке

Перед тем, как обращаться за помощью в банк, обязательно следует посмотреть другие предложения банков, чтобы оценить сложившуюся ситуацию. Условия рефинансирования ипотеки в Росбанке крайне привлекательны, потому что:

  • есть возможность получить новый займ по низкой процентной ставке – от 10% годовых;
  • период кредитования может составить до 25 лет.

Это основное предложение, которое можно получить только если выполнить весь список дополнительных требований от банка.

К примеру, на низкую процентную ставку можно рассчитывать только если сумма кредита составляет примерно 50-70% от рыночной стоимости объекта недвижимости.

Читайте также:  Инструкция по возврату 13 процентов от покупки квартиры в ипотеку - консультации по ипотеке

Дополнительно учитывается оформление страхового полиса жизни заёмщика и жилья на условиях банка, если же она отсутствует, то проценты по рефинансированию ипотеки могут возрасти на несколько пунктов сразу (от 1% до 4%).

  1. Минимальная сумма, которая подлежит рефинансированию от Росбанка – для жителей Москвы и московской области от 600 тысяч рублей, для других регионов – от 300 тысяч.
  2. Важно будет сказать, что банк вправе изменить условия кредитования перед подписанием договора в одностороннем порядке, поэтому важно перечитать бланк договора и только потом ставить свою подпись.
  3. Советуем ознакомиться с материалом: Онлайн заявка на кредит наличными в Тинькофф банке.

Какие документы могут понадобится для оформления сделки

  • Чтобы банк удостоверился в надёжности клиента, потребуется собрать некоторые документы.
  • Их перечень будет зависит от сложившийся ситуации у заёмщика, но есть определённый список, который понадобится собрать всем желающим погасить старую ипотеку на новых условиях.
  • Основные документы для оформления рефинансирования ипотеки:
  • копии всех страниц паспорта заёмщика;
  • любые документы, которые могут подтвердить наличие стабильного дохода. Для зарплатных клиентов не нужно приносить бумаги, потому что у банка и так есть все данные. Для других клиентов – справка от предприятия по форме 2-НДФЛ, если клиент имеет свой бизнес, то необходимо предоставить налоговые декларации (форма зависит от выбранной системы налогообложения);
  • для военных – выписка по установленному образцу, а для работающих – копия всех заполненных страниц трудовой книги.

В обязательном порядке потребуются документы по кредиту, а именно ипотечный договор с другим банком. Дополнительно банк затребует всю информацию по объекту недвижимости (технический и кадастровый паспорт), который будет фигурировать как залог в сделке и копии паспорта продавца.

Кредит от Альфа Банка Оформить кредит
  • Срок до 5 лет;
  • Кредит до 1.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 11,99%.
Кредит от Тинькофф банка Оформить кредит
  • По паспорту, без справок;

Росбанк рефинансирование ипотеки – условия и особенности

Процентные ставки по ипотеке в последнее время серьезно снизились, средняя ставка уже намного меньше 13-14%, которые были характерные еще несколько лет назад. В связи с этим многие заемщики задумываются о перекредитовании. Сэкономить семейный бюджет и снизить размер платежа поможет рефинансирование ипотеки в Росбанке.

Рефинансирование ипотеки в Росбанке в 2020 году

Банк предлагает собственную программу рефинансирования ипотеки с большим диапазоном процентных ставок. Разрабатывая индивидуальное предложение, сотрудники учитывают массу факторов, поэтому правильнее всего – подать заявку и дождаться предварительного одобрения. Сегодня все сервисы доступны онлайн, не выходя из дома.

Рефинансирование ипотеки

  Должников услышали: валютная ипотека может стать рублевой

Перейти к заявке

Несколько важных моментов, которые нужно помнить:

  • ипотечное рефинансирование – это новый кредит, а не изменение условий по старому, поэтому и сопутствующие оформительские расходы будут примерно такие же;
  • временные затраты на рефинансирование – до 4 месяцев в зависимости от расторопности менеджеров банков, сотрудников МФЦ и регистраторов Росреестра;
  • банк предложит ставку меньше, если перевести зарплату на счет в Росбанке;
  • страхование придется переоформлять заново, но можно попробовать вернуть неиспользованную часть премии по досрочному погашению первого кредита.

Росбанк осуществляет перекредитование как своих действующих ипотечных клиентов, так и заемщиков из других банков. Рефинансирование иных кредитов (например, автокредитов или других потребительских займов) Росбанк не предлагает.

Перекредитование ипотеки других банков

Росбанк одобряет рефинансирование ипотеки, выданной другим банком на широкий перечень целей:

  • классическая ипотека, предполагающая покупку или строительство жилья под залог этой недвижимости;
  • покупка доли или комнаты в квартире – как последних, так и не последних;
  • приобретение или строительство апартаментов;
  • покупка или строительство жилья под залог иной имеющейся вторичной недвижимости или апартаментов.

В любом случае понадобится делать новую оценку предмета залога.

Рефинансирование военной ипотеки

Специальных условий для военных Росбанк не предлагает. Заявки рассматриваются в общем порядке, минимально возможная ставка в данном случае составит 6,19% годовых.

Процентная ставка на рефинансирование потребительского кредита

Программа «Рефинансирование потребительских кредитов» Росбанка также предусматривает возможность погашения (полностью или частично) действующего займа в другом банке за счет предоставленных средств.

Ставки на рефинансирование потребительских займов в Росбанке достаточно выгодны для заемщика и составляют от 12-14 % годовых в зависимости от размера запрашиваемого кредита.

Росбанк готов перекредитовать целевые и нецелевые виды кредитов. Это могут быть:

  • автокредиты,
  • потребительский займ,
  • кредитные карты,
  • овердрафт.

Основные условия и процентные ставки

Минимальная процентная ставка по рефинансированию в Росбанке – 6,19%. Чтобы ее получить, нужно отвечать ряду условий:

  • получать зарплату через Росбанк;
  • запрашиваемая сумма должна превышать 5 млн. для Москвы и МО; 3 млн. р. для других регионов России;
  • застраховать жизнь, трудоспособность и титул.

Дополнительно банк оценивает кредитную историю, срок кредита, стаж работы, уровень образования и дохода, количество участников сделки. Значение имеет даже соотношение доходов к расходам.

Внимание! Базовая же ставка по рефинансированию – 9,69% при первоначальном взносе от 20% и 10,19% при первоначальном взносе от 15 до 20% от стоимости недвижимости.

Скидки и надбавки

В Росбанке гибкая система скидок и надбавок:

  • снизить процентную ставку до минимальной можно, совершив единоразовый платеж в сумме от 1 до 4% от суммы кредита;
  • на период перерегистрации залога ставка увеличивается на 1 п.п.;
  • если не успели зарегистрировать залог на Росбанк, ставка поднимется на 3%;
  • отказ от страхования жизни и трудоспособности повлечет +1,5% к ставке;
  • отказ от титульного страхования повысит ставку на 1%.

Сумма кредита

Минимальная сумма кредита:

  • 300 тыс. р. для регионов;
  • 600 тыс. р. для Москвы и Московской области.

Максимальная сумма рефинансирования ограничена 85% от цены залогового жилья. Росбанк разрешает использовать материнский капитал.

Кредит выдается на срок от 3 до 25 лет.

Требования Росбанка при рефинансировании

Росбанк проверяет и заемщика, и недвижимость, и предыдущий кредитный договор, прежде чем одобрить рефинансирование. Полного списка критериев он не раскрывает, однако основные мы перечислили ниже.

К заемщику и ипотечному договору

Получить одобрение на рефинансирование кредита больше, если соответствовать требованиям:

  • 20 лет и старше на день подачи анкеты;
  • до 65 лет на день погашения кредита;
  • трудоустройство: обслуживаются наемные работники, владельцы бизнеса, ИП.

К гражданству требования не предъявляются, к месту жительства тоже. Созаемщиками или поручителями могут быть как близкие родственники, так и любые третьи лица.

Росбанк не озвучивает требования к кредитному договору напрямую, однако известно, что оценивается длительность предыдущего соглашения и наличие просрочек. Как правило, в рефинансировании отказывают, если срок первого договора меньше полугода или допущены просрочки по платежам более 30 дней.

К квартире, дому, другой недвижимости

Три основных требования к жилой недвижимости, под которую требуется рефинансирование:

  • здание, МКД, в котором находится квартира, не должно быть ветхим или аварийным, находиться в реестре на снос;
  • жилое помещение должно быть отдельным объектом недвижимости и иметь кухню с санузлом;
  • объекты, территориально находящиеся в ЗАТО, не рефинансируются.

Если речь идет о комнате, она должна стоять на учете как отдельный объект недвижимости. Доля, передаваемая в залог, должна соответствовать как минимум одной отдельной комнате в квартире.

При рефинансировании ипотеки, взятой под дом или таунхаус, Росбанк проверит, пригодна ли такая недвижимость для круглогодичного проживания, располагает ли коммуникациями и подъездными путями. Максимальная этажность такого жилья – 3 надземных этажа.

Внимание! Решение по каждому объекту Росбанк принимает отдельно с учетом всех представленных документов, результатов оценки и собственных данных.

Требования к объекту недвижимости

Рефинансирование ипотеки банк Росбанк проводит на льготных условиях. Но к объекту недвижимости, предлагаемому в залог, предъявляются повышенные требования.

При покупке квартиры или апартаментов:

  • здание не предназначается под снос, не значится в списках на капитальный ремонт, реконструкцию или расселение. Максимальный износ — 50%. Если квартира или апартаменты располагаются в новостройке, дом и застройщик должны соответствовать требованиям банка;
  • есть выделенная кухня и санузел;
  • в доме — 2 и более этажей. Если речь идет об апартаментах, они не должны располагаться под землей или на первом этаже.

Если по первоначальному кредитному договору приобреталась комната, она должна быть зарегистрирована в качестве объекта недвижимости в ЕГРН. В отношении помещения определен порядок пользования.

Читайте также:  Как быть при повышении арендной платы за квартиру - консультации по ипотеке

Если рефинансируется покупка дома, таунхауса, банк проверит выполнение следующих требований:

  • здание пригодно для проживания вне зависимости от сезона;
  • присутствует подъездная дорога;
  • проведены коммуникации. Отопление канализация могут быть локальными;
  • в доме оборудован, как минимум, один санузел;
  • стены — из кирпича, бетона, панелей, камня, монолитные. Если стены деревянные, дом должен быть построен не ранее 1990 года. Банк принимает к рассмотрению каркасные дома, возведенные после 2000-го года;
  • материал перекрытий — дерево, металл, бетон. Возможны комбинированные варианты;
  • количество этажей – не более 3-х наземных;
  • земельный участок предназначен под ИЖС, дачное или приусадебное хозяйство. Обязательное условие — регистрация в надлежащем порядке в ЕГРН. Важно! Участок может находиться в природоохранной зоне, на него могут быть наложены ограничения в связи с нахождением в непосредственной близости ЛЭП, трубопроводов любого назначения.

До момента обращения за рефинансированием необходимо подтвердить целевое использование первоначального кредита.

Не принимаются в качестве обеспечения объекты, расположенные в ЗАТО, на территории пансионатов, домов отдыха, санаториев (в том числе бывших), военных частей, лагерей и гостиниц. Апартаменты не должны располагаться в домах со стенами из дерева, СИП-панелей, стальных конструкций.

Рекомендуемая статья: Рефинансирование военной ипотеки с 2 детьми — условия и банки

  Как рефинансировать ипотечный кредит в банке «Открытие»

Росбанк проверяет информацию, относящуюся к объекту покупки. На основании анализа принимается решение о рефинансировании либо отказе.

Оформляем ипотечное рефинансирование

Рефинансирование начинается с подачи заявки с предварительной информации для первоначального одобрения. Росбанк предлагает для экономии времени направить заявку онлайн.

Рефинансирование ипотеки

Перейти к заявке

Если возможности подать заявку на рефинансирование онлайн нет, можно обратиться в любой офис Росбанка в своем городе.

Рефинансирование через Госуслуги

Росбанк тесно сотрудничает с порталом Госуслуг, через который:

  • заемщик может подать заявку на рефинансирование онлайн;
  • Росбанк запросит сведения о доходе у Госуслуг, благодаря чему передавать эти сведения дополнительно не потребуется.

Авторизация в цифровом сервисе Росбанка.

Внимание! При авторизации на онлайн-сервисе Росбанка через Госуслуги сайт попросит предоставить ряд разрешений, необходимых для работы.

Авторизация через Госуслуги сэкономит массу времени, ведь заполнять уже имеющиеся в системе сведения не нужно. Шанс одобрения при подаче правильно заполненной полной заявки повышается.

Подача заявки онлайн без Госуслуг

  • Если нет подтвержденной учетной записи или желания предоставлять Росбанку необходимые цифровые разрешения, подать заявку на рефинансирование онлайн можно и на официальном сайте самого банка через кнопку заявки ниже.
  • При заполнении краткой формы, нужно выбрать из списка Тип объекта недвижимости — рефинансирование задолженности из другого банка.
  • Рефинансирование ипотеки
  • Перейти к заявке

Перечень необходимых документов

Для рефинансирования ипотеки в Росбанке потребуются справки и подтверждения по списку ниже.

Документы клиента Паспорт полностью; Подтверждение дохода (справка 2-НДФЛ, налоговые декларации, копия трудовой книжки); Анкета (заполняется онлайн)
Документы на залог ДКП (ДДУ), по которому куплена квартира; Технический паспорт; Выписка из ЕГРН (лучше запросить новую с синей печатью, стоимость в Росреестре 650 р.)
Сведения по первому кредиту Ипотечный договор с предыдущим банком; Справка об остатке задолженности

Внимание! Для тех, кто подает заявку через Госуслуги, подтверждать доход не нужно. Только если зарплата «черная» или «серая», придется дополнительно предоставить справку по форме банка.

Погашение первого кредита и перерегистрация залога

После получения окончательного одобрения можно подписывать с Росбанком кредитный и ипотечный договоры. Алгоритм такой:

  1. По кредитному договору Росбанк погашает первоначальную ипотеку в предыдущем банке.
  2. Первоначальный банк выдает погашенную закладную для снятия залога в Росреестре или снимает обременение по собственным правилам.
  3. После снятия залоговой записи нужно будет оформить обременение в пользу Росбанка.
  4. По факту регистрации ипотеки на Росбанк рефинансирование считается оконченным.

В период перерегистрации по новому кредиту будет начисляться повышенный процент (+1 п.п. к основной ставке). Если не предоставить документы о зарегистрированной ипотеке в Росбанк по истечении 90 дней с момента погашения первого кредита, ставка будет увеличена на 3%. Поэтому скорейшее оформление залога на Росбанк в интересах заемщика.

Список документов

У Росбанка очень лояльные условия – оформить ипотеку можно по одному только паспорту. Это будет на 1,5% годовых дороже, чем при подаче заявки с полным пакетом документов. Предъявить в банк нужно будет копию всех страниц паспорта и сам оригинал этого удостоверения личности.

Но минимальный пакет документов снижает вероятность положительного решения, поэтому лучше принести дополнительные бумаги:

  • Документ, подтверждающий доходы. Справка 2-НДФЛ или по форме банка, для бизнесменов – налоговые декларации.
  • Документ, подтверждающий занятость. Для наемных работников – копия трудовой книжки или трудовой контракт, для предпринимателей – свидетельство о регистрации ИП, для владельцев бизнеса – учредительные документы компании.

Обязательно предоставить и документы на недвижимость, без них никакой ипотеки не удастся получить. Список необходимых документов на предмет ипотеки:

  • Правоустанавливающие документы.
  • Технические/кадастровые документы.
  • Отчет о рыночной стоимости объекта.

Предъявить в банк понадобится и действующий ипотечный договор, который вы собираетесь переоформить. Еще нужно будет взять справку об остатке задолженности по кредиту, чтобы было понятно, какую именно сумму придется рефинансировать.

Страхование

Как правильно, страхование оформляется уже после перерегистрации залога, когда все формальности, связанные с рефинансированием, выполнены. Росбанк просит покупать следующие полисы:

  • защита конструктива – в отношении залоговой недвижимости;
  • страхование жизни и трудоспособности;
  • защита права собственности – титульное страхование.
  1. При отсутствии любого из этих полисов Росбанк поднимает ставку на 1-1,5%, а если не застраховать объект залога, то в ипотеке вообще могут отказать.
  2. Читайте подробно:
  3. Об ипотечном страховании

Выгодно ли рефинансирование в Росбанке

Рефинансировать ипотеку в Росбанке выгодно, если затраты на новую ипотеку меньше остатка по уже выплачиваемому кредиту. Учесть при этом нужно не только новую процентную ставку, но и дополнительные расходы:

  • проведение оценки объекта недвижимости – придется делать заново;
  • покупка страхового полиса комплексной защиты – старый не подойдет, однако при погашении первой ипотеки досрочно можно вернуть часть страховой премии, если это позволяет договор;
  • затраты на оформление у нотариуса, если они потребуются;
  • перерегистрация залога – пошлина 2 000 рублей в Росреестр;
  • повышенный процент по ипотеке на время перерегистрации залога и оформление страховки.
  • Рефинансирование ипотеки
  • Перейти к заявке
  • Определиться, стоит ли игра свеч, поможет наш ипотечный калькулятор, расположенный внизу страницы.

Как рассчитать рефинансирование

Для расчета ежемесячного платежа можно использовать калькулятор рефинансирования ипотеки Росбанка. Пользователь заполняет:

  • тип объекта (квартира, гараж, комната и т. д.);
  • общую стоимость покупки — программа показывает максимально возможную сумму по кредиту;
  • регион проживания;
  • желаемый срок кредитования;
  • тип процентной ставки (базовая, Оптима, Медиа или Ультра).

Рекомендуемая статья: Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2020 году Далее остается отметить наличие/отсутствие зарплатной карты, и обращался ли заемщик ранее в Росбанк для получения кредита.

Результат работы калькулятора — размер ежемесячного платежа. Полный график не формируется. Росбанк предоставляет своим клиентам возможность вносить платежи не по месяцам, а каждые 14 календарных дней. Платеж делится пополам, а общий срок финансирования пропорционально сокращается.

Важно! Данные, полученные на сайте, не являются окончательными. Банк может их изменить на основании документов, предоставленных заемщиком.

Мнение эксперта

Снижение весной ключевой ставки до 5,5% повлекло за собой снижение процентных ставок по рефинансированию и ипотеке в российских банках. Росбанк исключением не стал – снизил процент на 0,5 п.п.

, что привлекло дополнительных заемщиков. Кроме того, банк продолжает развивать цифровые сервисы, повышающие удобство пользования кредитными продуктами.

Все это говорит об устойчивом положении Росбанка среди ведущих игроков российского банковского сектора.

Рейтинг Росбанка по версии агентства «Эксперт РА» — стабильный ruAAA. Это максимальный уровень кредитоспособности, финансовой надежности и устойчивости по национальной шкале РФ.

Отзывы реальных заемщиков

Заемщики спешат поделиться своими впечатлениями от работы Росбанка в интернете. Можно найти как положительные, так и отрицательные отзывы.

Интересно, что как в минусы, так и в плюсы клиенты выносят человеческий фактор. Где-то внимательное отношение сотрудников Росбанка оставляет только положительные эмоции, в других же ситуациях отмечается некомпетентность конкретного сотрудника.

В целом большое количество обратной связи означает, что рефинансирование в Росбанке пользуется популярностью.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector