Премиальные карты – финансовый консультант

Что такое премиальные банковские карты и чем они лучше прочих

Премиальные карты - финансовый консультант

В существующем разнообразии банковских карт несложно запутаться: дебетовые, кредитные, виртуальные… Сегодня мы расскажем о премиальных картах — продукте для людей, которые выбирают высокое качество жизни.

Премиальная карта — удобный платёжный инструмент, по основным функциям не отличающийся от классических карт: вы можете расплачиваться в магазинах и кафе, снимать деньги со счёта и совершать покупки в интернете. Разница заключается в гораздо более широком наборе дополнительных возможностей, а точнее, привилегий. Рассмотрим каждую из них подробнее.

Безопасность

Это преимущество оценят путешественники и люди, которые по долгу службы часто бывают в зарубежных командировках.

Например, владельцы карт Visa категории Gold¹ и выше могут рассчитывать на помощь в решении медицинских и юридических вопросов в любой стране мира.

Глобальная служба поддержки клиентов Visa (Global Customer Assistance Services) работает 24 часа в сутки семь дней в неделю. На сайте же можно найти и телефон для блокировки утраченных во время поездки карт Visa.

Перечень задач, которые вам помогут решить, включает телефонную консультацию у профессионального врача, подбор медицинских учреждений в стране пребывания и запись на приём, доставку необходимых медикаментов, предоставление информации о практикующих юристах и многое другое.

Кроме того, по картам Visa Signature в первые 90 дней поездок по России и за её пределами предоставляется расширенная программа страхования. Она включает защиту здоровья, личного имущества и помогает обезопасить себя от непредвиденных затрат. По такой программе вы можете застраховать не только себя, но и ещё пять человек, например членов семьи.

Страхование покупок

О том, почему расплачиваться картой выгоднее, чем наличными, мы уже рассказывали: скидки, кешбэк, специальные предложения… У владельцев премиальных карт возможностей ещё больше.

Если ваша карта Visa относится к категории выше, чем Gold (например, Platinum), то покупки, оплаченные с помощью такой карты, автоматически страхуются от кражи или случайного повреждения. Программа страхования не требует подписания каких-либо документов, длится она в течение 90 дней после приобретения товара и действует по всему миру, включая страну, в которой вы проживаете.

При наступлении страхового случая у вас есть три варианта действий: можно компенсировать стоимость покупки, указанную в выписке со счёта карты, возместить затраты на ремонт или без проблем обменять товар на аналогичный.

Расширенная гарантия на приобретённые товары

И ещё один приятный бонус. Часто ли приходилось вам обращать внимание на срок гарантии на товары, которые вы приобретаете? Обычно он составляет 12 месяцев. Но, если оплачивать покупки картой Visa категории Platinum или выше, срок действия гарантии увеличивается до 24 месяцев.

Условия здесь те же, что и у страхования покупок: ничего дополнительно подписывать не нужно, расширенная гарантия автоматически распространяется на все приобретения, сделанные с помощью премиальной карты. Отличия заключаются в том, что стоимость покупки должна составлять не менее 50 долларов, а приобрести товар нужно в магазине, расположенном в стране вашего проживания.

Под действие гарантийной программы попадает бытовая техника (от плит и стиральных машин до электрических зубных щёток), аудио- и видеооборудование, фотоаппараты, MP3-плееры и GPS-навигаторы.

Специальные возможности

Мы подошли к самой интересной части рассказа о привилегиях премиальных карт Visa — скидки и консьерж-сервис.

Держатели таких карт получают дополнительные скидки при посещении ресторанов, фитнес-клубов и развлекательных заведений, приобретении товаров и услуг, а также во время бронирования отелей по всему миру. Полный перечень предложений доступен по ссылке. Чтобы узнать, какие из них доступны в вашем городе, выберите тип карты, интересующую локацию и вид услуги.

Консьерж-сервис — лучший помощник для тех, кто ценит своё время.

Эта услуга позволяет вам забронировать номер в гостинице или столик в ресторане, организовать деловое мероприятие, вечеринку или свадьбу, заказать доставку цветов, приобрести редкие товары, записаться в салон красоты или на персональную тренировку. Кажется, сотрудникам сервиса подвластно вообще всё: даже если вы хотите попасть на какое-либо мероприятие, а билеты распроданы, для вас найдут пригласительные.

https://www.youtube.com/watch?v=ewuvOGaSJkI

С премиальными картами жизнь становится гораздо проще и приятнее, а проблемы решаются будто сами собой. Широкий выбор доступных решений позволяет получить именно ту карту, которая даст вам максимум необходимых возможностей.

. Золотой

Источник: https://lifehacker.ru/special/visa/premium-cards/

Экономика богатых и бережливых

VIP-обслуживание банковских клиентов часто ассоциируется с дорогими кожаными креслами в шикарных банковских офисах. Но это прежде всего финансовый сервис, который позволяет клиентам экономить за счет грамотных финансовых решений

Направления банковского бизнеса, которые принято называть premium и private banking в мировой финансовой системе формировались столетиями. И это совсем не обязательно обслуживание клиента в отдельном зале с дорогой мебелью. Этот аспект не исключается, но он далеко не главный.

В разных странах этот вид сервиса создавался под влиянием разных экономических и исторических факторов.

Клиентам швейцарских банков, например, нужен был особый уровень конфиденциальности, американским клиентам — изначально нужно было решить задачи, связанные с налого­обложением, у англичан в свое время было много особенностей, связанных с наследованием капитала. Но во всех случаях клиентам требовалась особая помощь банкиров.

Банки, работающие на российском рынке, подключились к процессу развития этого сервиса относительно мировой истории недавно. Тем интереснее посмотреть, какие трансформации этот сегмент переживает сейчас.

Наш собеседник — начальник отдела по работе с премиальными клиентами Райффайзенбанка Кирилл Матвеев.

Разница в ожиданиях

— Кирилл, давайте сначала определимся с понятиями, VIP-обслуживание, премиальное обслуживание, private banking… Что банки вкладывают в эти понятия и в чем отличия?

— Глобально идея премиального обслуживания — это персональный сервис для значимого клиента (премия), плюс улучшенные условия по банковским продуктам и небанковские привилегии. Private banking — комплексная работа с самим клиентом, его капиталом и бизнесом, включающая не только финансовую и инвестиционную, но также страховую, юридическую и налоговую поддержку.

Премиальные клиенты регулярно изучают предложения не только основного для себя банка, но и других банков, они довольно мобильны и стараются максимизировать выгоду от работы с банком. Клиент private banking при выборе рассчитывает скорее на максимально долгосрочное управление активами.

Это различие проявляется и в ожиданиях клиентов в части обслуживания: клиенты private banking адресуют в банк не только вопросы по прямым банковским продуктам, но и смежные, касающиеся их бизнеса, а также членов семьи (например, особенности налогообложения, консультации по подбору недвижимости и пр.).

То есть важно понимать, что клиент private banking приходит в банк за решением, а не за продуктом. Клиенту этого сегмента нужно комплексное решение для своего бизнеса, инвестиций. Сотрудники private banking такие решения разрабатывают и предлагают, что требует дорогой инфраструктуры.

Безусловно, часть подобных сервисов доступна и для премиальных клиентов, но в более стандартном исполнении. Предлагать решения, разработанные для клиентов private banking, клиентам сегмента premium просто неэффективно. 

Все эти различия базируются на том факте, что клиентам одного сегмента могут быть просто неинтересны услуги клиентов другого сегмента.

Например, очень популярная для премиальных клиентов услуга бесплатного доступа в бизнес-залы priority pass не актуальна для клиентов private banking, так как те предпочитают путешествовать первым классом или бизнес-авиацией, планируя поездки с помощью персональных ассистентов.

Многие банки предоставляют все уровни сервиса в одном сегменте с собирательным названием «VIP-обслуживание», но перечисленные мной отличия являются достаточно весомым аргументом, чтобы разделять сегменты private banking и premium banking, как делаем это мы — определять различные критерии для отнесения клиента к тому или иному сегменту и предлагать различные модели обслуживания и наборы продуктов и услуг. У таких разных сегментов есть одна схожая особенность — ультравысокие требования к сервису, предъявляемые как со стороны клиента к банку, так и предлагаемые банками для клиентов. Замечу, что чаще всего, когда разговор идет о VIP-обслуживании, речь как раз идет о premium-обслуживании.

Спокойный сон VIP-персон

— Меняются ли потребительские предпочтения премиальных клиентов в последние годы?

— Начну с того, что за последние три года сам клиент не особо изменился. По-прежнему возраст наших премиальных клиентов 30 — 50 лет, 70% из них — мужчины, годовой доход — более 2,4 млн руб­лей (от 200 тыс.

рублей в месяц).

Клиенты ведут активный образ жизни, занимаются «статусным» спортом (горные лыжи, теннис, хоккей, футбол, фитнес-клубы), уделяют время личному развитию, имеют увлечения и хобби и много путешествуют.

— Эта потребительская модель вообще не изменилась в условиях общего экономического спада?

— Безусловно, наши клиенты не могут не реагировать на эти изменения, поэтому их финансовое поведение стало другим. При этом каких-то кардинальных сдвигов не произошло, скорее, речь идет о коррекции структуры потребления.

Премиальные клиенты не отказались полностью от зарубежных поездок, в отличие от более массовых клиентов. Как и ранее, они проводят немало времени за рубежом, в путешествиях, рабочих поездках. Наша статистика по банковским картам показывает, что за последнее время у многих премиальных клиентов расходы за рубежом выросли в два и более раза, то есть аналогично росту курса валюты.

Доля расходов на рестораны и развлечения немного уменьшилась, но осталась все-таки немалой. Конечно, в связи с инфляцией расходы на продукты выросли.

Однако не стоит делать вывод, что премиальный клиент — это такой транжира, который, невзирая на падение рубля и общую инфляцию в экономике, продолжает сорить деньгами направо и налево. Эта категория клиентов привыкла к определенному уровню комфорта и пытается его поддерживать в любой экономической ситуации.

Более обеспеченные клиенты всегда стараются рационально подходить к денежным вопросам, действовать по принципу «копейка рубль бережет».

Поэтому они, как правило, имеют сбережения на «сложные времена» и заблаговременно инвестируют средства в различные активы, чтобы иметь дополнительный источник дохода, так как располагают выстроенной с помощью персонального менеджера индивидуальной финансовой стратегией — собственно, это и есть основа премиального банковского обслуживания.

Читайте также:  Куда жаловаться, если звонят коллекторы по чужому кредиту - финансовый консультант

Такой подход является одной из причин меньшей чувствительности обеспеченных слоев населения к кризисным периодам. Например, в памятном декабре 2014 года средства клиентов premium вanking были распределены между валютными и рублевыми инструментами в пропорции 70/30, что, конечно, сделало их сон чуть более спокойным, чем у всех остальных.

— Ваша статистика позволяет выделить какие-либо региональные особенности, например, предпочтения клиентов на Урале?

— Если говорить о расходах премиальных клиентов Урала, то на первом месте у них находятся расходы на продукты и товары ежедневной необходимости.

Эта картина типична и для других регионов, кроме Москвы и Санкт-Петербурга, где выше доля расходов на рестораны и развлечения. Что интересно, премиальные клиенты чаще посещают магазины в формате «магазины у дома», чем крупные гипермаркеты.

На втором месте расходы на авиабилеты и путешествия — здесь уральские премиальные клиенты ведут себя аналогично любым другим клиентам этого класса.

— Работать с премиальными клиентами выгодно? Какую долю в доходах вашего банка занимают премиальные услуги?

— Доля премиального обслуживания в розничном доходе банка не является превалирующей, так как мы универсальный банк и предлагаем обширную линейку продуктов.

Значимым является тот факт, что этот доход в меньшей степени зависит от экономической ситуации, чем, например, розничное кредитование, именно этим объясняется тот факт, что все больше банков-последователей начинают также выделять этот сегмент и создавать для него отдельные продукты. Кто-то только запустил это направление и находится в начале пути, кто-то имеет большой опыт работы с такими клиентами и каждый год улучшает предложение и сервис. Но в целом все борются за хороших клиентов, что особенно актуально в кризисные времена. Мы начали работать с премиальной аудиторией одними из первых, и нам легче в этом плане — уже есть стабильная клиентская база.

— Какие характерные черты поведения клиентов этой категории вы бы выделили с началом появления сложностей в экономике — недоверие, прыжки из валюты в валюту, что-то еще?

— 2015 год выдался непростым, как для клиентов, так и для банковского рынка в целом. Многие клиенты были в растерянности от калейдоскопа событий и новостей. В условиях, когда каждый день новости пестрят заголовками про скачки курсов валют, убытки банков, массовые увольнения и т.д., очень сложно сохранять трезвость ума.

Райффайзенбанк оказался в более выгодном положении — наша исторически консервативная политика управления активами и оценки рисков в кризисные времена полностью себя оправдывают. Благодаря вовремя принятым мерам и имеющемуся запасу прочности Райффайзенбанк один из немногих по результатам 2015 года остался прибыльным.

Для клиентов, хранящих в банках крупные суммы собственных средств, на первый план вышел фактор надежности.

Именно премиальные клиенты чувствовали себя спокойнее в прошлом году: во-первых, они могли позвонить персональному менеджеру и просто поговорить о том, что происходит, рассказать о своих волнениях (наши клиенты активно пользовались этой возможностью), а во-вторых, у многих из них был финансовый план, и кризис не оказал ощутимого влияния на его достижение.

— Какими продуктами и услугами пополнилась линейка premium banking в новых условиях? Что планируете внедрить в этом году?

— Обновления в продуктовой линейке — это ответ на меняющиеся потребности клиентов.

В 2015 году мы активно занимались пополнением линейки инвестиционных продуктов, актуальных с учетом ситуации на валютном рынке и рынке ценных бумаг.

Внедрили новые структурные продукты в валюте с защитой капитала, обновили стратегии доверительного управления, программу инвестиционного страхования жизни (ИСЖ), стали предоставлять брокерские услуги.

В этом году у нас есть план пополнения линейки предлагаемых банковских карт, и мы продолжим развивать страховые продукты. В ближайшее время запустим специально для клиентов premium banking программу медицинского страхования, уникального для российского рынка, с возможностью лечения в любой клиники России и Европы.

— Интересно было бы проследить эволюцию развития этого направления на российском рынке на вашем примере. Чем отличался premium banking Райффайзенбанка в момент его запуска и сейчас?

— Мы одними из первых выделили среди своих клиентов отдельную категорию — affluent.

Так как мы часть европейской банковской группы, то на примере коллег из западных стран видели, что на определенном уровне развития банковского сектора все приходят к необходимости выделять сегмент обеспеченных клиентов и предлагать им иные продукты.

Райффайзенбанк решился на запуск premium banking в сложном 2009 году, несмотря на то, что это был год, когда внедрять какие-то абсолютно новые концепции было рискованно. Однако от своих планов мы не отказались, и это было верное решение.

В начале пути мы просто выделили по определенным критериям клиентов, которые по уровню доходов или остатков на счетах подходили под понятие премиальных, и «по умолчанию» стали предлагать им премиальное обслуживание. Через пару лет мы эволюционным путем дошли до необходимости вводить не просто четкие критерии, но и предлагать это обслуживание клиентам как отдельный продукт — пакет услуг «Премиальный».

На первом этапе это привело к некоторому оттоку клиентов, зато те, кто остался, уже осознанно подходили к выбору.

И с тех пор количество наших клиентов с пакетом услуг «Премиальный» растет. Кстати, многие банки, внедрявшие премиальное обслуживание как отдельное направление после уже нас, учли наш опыт и сразу создали пакетное предложение.

Безусловно, за эти семь лет изменились и сами клиенты, их требования к банку и премиальному обслуживанию.

Вместе с общей эволюцией рынка развиваемся и мы: например, когда-то премиальные менеджеры проводили финансовые консультации с клиентами с помощью простейшей диаграммы на бумаге, затем мы внедрили адаптированную под наш рынок европейскую методику финансового планирования с более сложной логикой.

Сейчас мы думаем об отдельном программном обеспечении. За эти годы стали более жесткими требования к уровню персональных менеджеров — у нас есть отточенная годами методика развития сотрудников до уровня компетентных финансовых консультантов.

— Как приходят в банк премиальные клиенты? Какой канал их привлечения работает лучше всего?

— Основной, причем самый простой и надежный источник премиальных клиентов любого банка — это повышение уровня обслуживания клиентов существующих. В выгодном положении здесь оказываются Сбербанк (за счет того, что у них исторически огромная текущая клиентская база) и ВТБ24 также за счет размеров банка и количества обслуживающихся зарплатных проектов.

Райффайзенбанк также имеет неплохие конкурентные преимущества, так как политика банка в первые годы работы на российском рынке предполагала фокус на относительно обеспеченной аудитории.

Затем спектр предлагаемых услуг расширился, однако репутация «банка не для всех» осталась, и уровень доходов среднего клиента нашего банка безусловно выше, чем у многих конкурентов.

Сейчас с отменой «зарплатного рабства», когда каждый человек может сам себе выбрать банк для зарплатного обслуживания, начался новый виток борьбы банков за этих клиентов, в том числе и претендентов на премиальное обслуживание. Мы даже ввели новый критерий бесплатного обслуживания в своем сегменте premium direct, основанный исключительно на использовании нас как банка для получения зарплаты.

Больше чем деньги

— Какая сторона премиального обслуживания оценивается выше — качество или стоимость? Иными словами, за что платит премиальный клиент?

— Премиальный клиент вообще не обязательно должен за что-то платить. У нас есть критерии бесплатного премиального обслуживания, при выполнении которых с клиента ничего дополнительно не взимается.

Иными словами, я — достаточно обеспеченный человек, у меня есть «икс» рублей, которые не нужны мне для текущих трат.

Я могу положить эти Х рублей под матрас дома, но тогда эти деньги постепенно съест инфляция, а я ничего не получу, кроме, возможно, морального удовлетворения от того, что я их постоянно вижу и могу контролировать. Второй вариант — положить эти деньги на депозит в какой-нибудь сомнительный банк, даже под высокий процент.

Это приносит чувство ежедневной тревоги за сохранность средств. Третий вариант — вложить мои Х рублей в различные инструменты, которые подобрал именно для меня мой персональный менеджер.

Я гораздо сильнее уверен в сохранности денег (пожалуй, больше уверенности только в случае «под матрасом»), эти деньги начинают на меня работать и при этом я получаю от банка целый набор привилегий и услуг, за которые в любом другом сценарии я вынужден был бы платить.

И речь здесь идет не только о банковских услугах, но и прочих сервисах, делающих мою жизнь проще. Как пример — услуга консьерж-службы, в которую можно звонить практически по любому вопросу от подбора и бронирования путешествия до поиска ближайшей ветеринарной клиники.

Помимо дополнительных привилегий, банки стараются готовить клиентам более интересные продуктовые предложения — повышенные ставки по депозитам, пониженные ставки по кредитам, специальные инвестиционные продукты, отсутствие некоторых комиссий по повседневным операциям и т.д.

— Покажите на конкретных примерах, как можно управлять финансами так, чтобы клиент экономил?

Читайте также:  Как можно получить банковский кредит на личное подсобное хозяйство? - финансовый консультант

— Строго говоря, экономия делится на два типа — потратил меньше ожидаемого или получил что-то бесплатно. Если говорить о первом типе, то премиальные клиенты, пользуясь платиновыми картами, получают скидки у партнеров программ привилегий Visa, Mastercard и программ самого банка.

Если брать за основу тот факт, что средний премиальный клиент тратит по картам ежемесячно около 100 тыс. рублей, то его экономия может составлять до 10 — 15 тысяч.

Или если премиальному клиенту понадобится потребительский кредит, то банк выдаст ему кредит по фиксированной ставке, лучшей для всех розничных клиентов банка.

Бесплатные привилегии тоже обошлись бы клиенту недешево — например, за посещение бизнес-зала семьей из четырех человек клиент заплатил бы 120 долларов. Вот так и получается, что премиальные клиенты, не экономя на себе, экономят на привычных для них услугах.

Источник: http://expert.ru/ural/2016/19/ekonomika-bogatyih-i-berezhlivyih/

Премиальные карты банков

В наше время больших возможностей реализовать себя довольно просто. Самое главное иметь сильное желание чего-то добиться. Добившись успеха в какой-то области, у человека происходит рост доходов.

Это приводит к изменению его социального статуса. И конечно, к различным сферам жизни он начинает предъявлять новые требования.

У него появляются помощники и консультанты в виде премиальных банковских карт, которые собой представляют специальный продукт финансового рынка.

Многие в нашей стране считают, что для людей с миллионными доходами созданы такие карты. И действительно такие карты кредитными учреждениями создаются для успешных людей. Для них они являются пропуском в новый мир.

Премиальные карты

Основное отличие карт класса премиум карта, которые относятся к платежным системам международного уровня премиальная карта MasterCard, премиальная карта American Express и премиальная карта Visa – это наличие у них набора специальных vip сервисов.

Только владелец премиальной карты может воспользоваться таким сервисом. От уровня премиальной карты во многом зависит их количество. Какие-либо дополнительные услуги к этому списку может добавить банковская организация.

Основным конкурентным преимуществом данных премиальных карт например: премиальные карты mastercard являются количественные и качественные характеристики таких услуг.

Премиальная карта сбербанка

Премиальная карта Platinum – это самая престижная серия карт класса премиум, выпускаемая Сбербанком. Статус владельца она подчеркивает. В любой части мира данная карта обеспечивает её держателю комфорт.

Возможность доступа к различным эксклюзивным предложениям, как в нашей стране, так и в других странах мира имеют владельцы дебетовых премиальных карт этого банка MasterCard Platinum и Visa Platinum.

Самый высокий уровень обслуживания получают владельцы премиальных карт от сбербанка. Обслуживание включает vip-сервис в зонах повышенного комфорта обслуживания, которое осуществляется в формате «Сбербанк Премьер».

Персональный менеджер предоставляется владельцам премиальных карт. Он оказывает помощь держателям таких карт в решении возникающих проблем. Кроме этого специальной программой скидок и различных привилегий могут пользоваться обладатели премиальных карт от Сбербанка.

Различные скидки они получают от компаний-партнеров банка.

Аmerican Express Platinum – кредитная карта премиум класса, выпущенная Сбербанком. Большие эксклюзивные возможности и привилегии, которыми она обладает – это одна из особенностей этой карты. Обслуживание в «Сбербанк Премьер» также доступно владельцу такой карты. Кроме этого её держатель может воспользоваться услугами персонального менеджера.

Специальные возможности, которые предоставляет программа международного формата – Аmerican Express Selects предусмотрены для обладателей Аmerican Express Platinum. Скидки до тридцати процентов могут получить премиальные клиенты благодаря этой программе. Кроме этого  они могут воспользоваться различными предложениями в ресторанах, отелях.

Особые тарифы от нескольких крупных авиакомпаний предусмотрены для владельцев карт премиум.

Стоит сказать, что вы не сможете приобрести премиальные карты в простом офисе Сбербанка. Только в отделениях, где осуществляется обслуживание формата «Сбербанк Премьер», и выдаются платиновые карты для vip-клиентов.

Дебетовые премиальные карты

На трехлетний срок банки выпускают дебетовые премиальные карты и кредитные такого же уровня. 300 долл. – столько составляет стоимость дебетовой платиновой карты. В отечественной валюте, американских долларах, а также в евро должен быть счет.

Пятнадцать тысяч рублей составляет стоимость кредитной премиальной карты American Express Platinum, которая создана только для расчетов в российских рублях. 50 дней – такой льготный период банком установлен для этой кредитной карты. 3 млн. рублей составляет кредитный лимит по ней.

Возможность совершать удаленные операции есть у владельцев премиальных карт. Например, они могут используя сервис «Сбербанк Онлайн», пополнять счет.

Сбербанк выпускает и элитные банковские карты. «Сбербанк Первый» – такой формат обслуживания предусмотрен для них. Visa Infinite и Black American Express относятся к числу таких карт.

По особому приглашению финансовой организации можно получить такую карту. Показателем особенного финансового статуса своего владельца являются данные карты.

Почти все желания, которые возникают у владельца, такие карты могут удовлетворить.

Специальный лимит овердрафта существует для обладателей «топовых» карт. Обеспечение юридической, а также медицинской помощи в любых экстренных ситуациях в России, и в зарубежных странах гарантируют данные карты. Обладателями уникального страхового пакета становятся владельцы премиальных карт. В него входит «Защита покупок» и «Продление гарантии».

Особенный продукт финансовой системы представляет собой премиальная банковская карта. Она создана для категории очень успешных людей. С её помощью можно решать деловые и будничные вопросы. Плюс ко всему она подчеркивает эксклюзивный статус своего владельца.

Источник: http://krednall.ru/kreditnye-karty/premialnye-karty-bankov.html

Сбербанк запустил премиальные дебетовые карты «Мир»

20.11.2017

Зарплатным клиентам Сбербанка стали доступны премиальные карты платёжной системы «Мир»: «Мир» Премиальная и «Мир» Премиальная Плюс.

Среди преимуществ премиальных карт «Мир» Сбербанка — моментальная оплата покупок в одно касание, денежные переводы в любое время суток, современные и удобные сервисы «Сбербанк Онлайн» и «Автоплатёж», программа лояльности «Спасибо от Сбербанка», бонусы которой можно обменять на скидки в магазинах-партнерах программы.

У держателей премиальных карт «Мир» есть возможность оформить дополнительные карты, а также бесплатно подключить и использовать полный пакет услуги «Мобильный банк», в рамках которого банк информирует клиента обо всех операциях по карте.

С картой «Мир» Премиальная Плюс также можно бесплатно снимать наличные в банкоматах других банков.

По премиальным картам «Мир» начисляются повышенные бонусы СПАСИБО.

При оплате картой «Мир» Премиальная клиенту возвращается 10 % от стоимости оплаты такси и покупок на АЗС, 5 % — в кафе и ресторанах, 1,5 % — в супермаркетах.

При оплате картой «Мир» Премиальная Плюс в кафе и ресторанах клиенту возвращается бонусами 10 % покупок, в супермаркетах — 5 % (при совершении операций на сумму не менее 150 тыс. руб. в месяц).

– Сбербанк расширяет продуктовую линейку банковских карт платежной системы «Мир».

К социальным, классическим и золотым картам «Мир», портфель которых на 10 ноября превысил 15 млн штук, сегодня мы добавляем премиальные карты «Мир», которые позволяют нашим клиентам существенно экономить при покупках и обеспечивают им высокий уровень комфорта, — отметила директор Дивизиона «Эквайринг и банковские карты» Сбербанка Светлана Кирсанова. – Мы продолжим расширять линейку и функциональность карточных продуктов платежной системы «Мир».

Напомним, что количество карт национальной платежной системы «Мир», выпущенных Центрально-Черноземным банком ПАО Сбербанк, превышает 683 тысячи. Большая часть – 551 тысяча – уже выданы клиентам в рамках зарплатных проектов. В среднем это более 2000 карт ежедневно. На 307 тысяч карт уже производятся выплаты заработной платы и различных пособий.

Значительная часть клиентов на территории Центрального Черноземья получают карты «Мир» непосредственно на предприятиях и в организациях – участниках зарплатных проектов Сбербанка. Также оформить карту национальной платежной системы «Мир» можно в индивидуальном порядке в любом офисе Сбербанка.

На правах рекламы.

ПАО Сбербанк. Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций 1481.

Источник: http://belfinance.ru/banks/5377

Премиальные карты не приносят банкам прибыль

Исследование Visa провела в конце 2016 года в Москве и Санкт-Петербурге. Респонденты — люди с доходами от 150 тыс. и от 100 тыс. руб. в месяц, соответственно. В основном это руководители и владельцы бизнеса.

— Премиальный сегмент формирует треть нашей выручки. По крупным банкам — аналогичная ситуация. Эти клиенты — очень важная статья в банковских доходах,— отметил директор департамента новых продуктов Visa в России Антон Красненков.

Конкуренция за доходного клиента настолько сильная, что банки даже закрывают глаза на то, что премиальные карты сами по себе не приносят прибыли. Ведь зато потом можно неплохо заработать на других продуктах, которые состоятельные клиенты станут использовать в этом же банке. Синергия…

Что важно при выборе карты

Очень часто (в 59% случаев) премиальные карты оформляются по инициативе самого клиента, почти в два раза реже такое предложение исходит от банка (33% случаев). В этом отличие VIP-сегмента от массового: «зарплатник» сам себе не господин — какую карту оформит работодатель, той ему и приходится пользоваться.

Больше всего востребованы доходные и дебетовые карты, а еще услуги банковских ячеек и переводов. Кредиты випы обычно оформляют в других банках.

При выборе карты для клиента важны:

  1. надежность, стабильное положение банка, безопасность платежей;
  2. тарифы, стоимость услуг, понятность финансовых условий;
  3. удобство использования карты (наличие развитой сети банкоматов, простота сервиса дистанционного управления счетом, качество обслуживания в банке);
  4. размер кэш-бэка, величина процента на остаток средств по счету, различные программы поощрения.

92% респондентов используют премиальные карты для безналичного расчета

У 55% клиентов есть только одна премиальная карта, у каждого четвертого — две, у каждого десятого — четыре и больше. Самое большое количество премиальных карт — у москвичей (здесь, видимо, совпали два фактора: неплохие доходы жителей столицы и их относительно высокий уровень финансовой грамотности).

Читайте также:  Карты экспресс с кредитным лимитом до 1 миллиона - финансовый консультант

Как используется премиальный «пластик»

92% респондентов используют премиальные карты для безналичного расчета. В отличие от массового сегмента, у состоятельных клиентов часто бывает не один карточный продукт, а пять-шесть одновременно.

Держатели премиальных карт предпочитают финансовые выгоды статусным преимуществам

75% держателей карт класса «премиум» путешествуют как минимум два раз в год. Количество расчетных операций по карте, которые они совершают за границей, в прошлом году увеличилось, а вот объем транзакций — немного снизился (сейчас средний размер чека составляет $150).

По сферам использования премиальных карт ситуация выглядит следующим образом:

  • оплата товаров и услуг (92%);
  • снятие наличных в банкоматах (60%);
  • расчеты в заграничных поездках (55%);
  • перевод средств на другую платежную карту или электронный кошелек (51%).

Чего хочет клиент

Отвечая на вопрос, какой должна быть «идеальная» программа привилегий, держатели премиальных карт заявили, что предпочитают финансовые выгоды статусным преимуществам.

Они хотят получать:

  • повышенный кэш-бэк;
  • повышенный процент на остаток средств по счету;
  • обширную систему скидок;
  • бонусные программы;
  • низкие тарифы на обслуживание.

Все это важнее, чем предложение выгодных условий кредитования, доступ в VIP-залы аэропортов, индивидуальный дизайн карты и разные подарки.

Кстати, больше трети респондентов (32%) никогда не обращались за экстренной финансовой помощью в поездках, которая доступна держателям премиальных карт; 24% не нужны входящие в премиум-пакет услуги медицинской и юридической поддержки по всему миру.

Кэш-бэк на пределе

— На рынке жесткая конкуренция за клиентов. Например, недавно Сбербанк стал выпускать премиальную карту «Visa Signature Аэрофлот» с повышенным начислением миль. И в этот же день банки-конкуренты тоже улучшили предложения для своих клиентов,— напомнил Антон Красненков.

Банки предоставляют держателям премиальных карт высокий кэш-бэк

Раз банкирам так надо продавать премиальные карточные продукты, а их клиентов интересуют материальные опции, то почему бы активнее не конкурировать «рублем»? Просто и удобно: ты даешь людям больше финансовых преимуществ, и они бегут к тебе (ну или идут, что тоже неплохо).

Bankir.Ru поинтересовался, могут ли банкиры повысить, например, кэш-бэк по премиальным картам.

— Банки уже сейчас предоставляют держателям премиальных карт высокий кэш-бэк. Его размер близок к предельно возможному значению,— ответил Антон Красненков.

Источник: https://bankir.ru/publikacii/20170221/premialnye-karty-ne-prinosyat-bankam-pribyl-10008619/

Лучшие программы лояльности российских банков 2017

18 января 2017 года в Москве обнародовали рейтинг банковских программ лояльности, составленный Frank Research Group. Компания регулярно предоставляет данные и составляет рейтинги по рынку розничных банковских услуг.

Исследование проводится уже в третий раз. Были проанализированы 25 банковских программ лояльности по более чем 120 параметрам.

Оценивались не только выгода и удобство для клиента, но и экономическая эффективность каждой программы.

Основу всех предложений  составляет карточный продукт, так как сегодня количество безналичных операций физических лиц в России увеличилось на треть, а сумма онлайн платежей превысила 13 миллиардов рублей.

Современный рынок банковских услуг претерпел серьезные изменения начиная с 2014 года, когда вместе с первой волной финансового кризиса произошел резкий скачок информационных технологий. В связи с этим на рынке появились новые продукты:

Обслуживание в онлайне. Банки осознают необходимость общения с клиентом 24/7 и используют для этого все возможные каналы связи. Теперь обслуживание можно получить не только в офисе, но и на официальном сайте или в специальном мобильном приложении. Яркий пример: Тинькофф банк, который полностью вывел свой бизнес в режим онлайн.

Пакеты услуг. Они подразумевают не только кредит и карту, но и другие инструменты: страхование, вклад, сберегательный счет, копилку, кошелек и так далее.

Например, Альфа-банк и его пакеты услуг: «Максиум», «Оптима», «Комфорт», а также отдельные премиальные пакеты «А-клуба» для вип-клиентов. Не отстает ВТБ24 и его «классический», «золотой», «платиновый» пакеты и отдельная вип-программа «Привилегия».

Суть этих предложений в комплексном подходе: вместе с картой вы получаете весь спектр банковского обслуживания.

Программы под конкретные цели. Банки сегодня ориентируются не просто на финансовые возможности клиентов, но и на их образ жизни. Отдельные продукты разрабатываются для путешественников, на ремонт, для участия в благотворительности и так далее.

Сбербанк России предоставляет целый ряд пакетов услуг, разработанных под конкретные цели: «Подари жизнь», «Аэрофлот», «Мир», пенсионные и молодежные карты. Это позволяет предложить отдельный продукт любой возрастной и социальной категории граждан.

Электронные платежи и онлайн площадки. Крупнейшие российские банки (ТОП 20) предоставляют доступ к онлайн-банку и мобильному приложению. На этих платформах сегодня можно осуществить любую операцию: оформить кредит, оплатить, счета и даже подать заявку на ипотеку.

В США реализована технология совмещения электронной площадки ApplePay с крупнейшими карточными бесконтактными технологиями: Visa PayWave, MasterCard PayPass, American Express ExpressPay.

Это подтверждает то мнение, что в самом ближайшем будущем более 50% всех ежедневных расчетов будут происходить в режиме онлайн.

Программы лояльности — эффективный способ удержания клиента в банке. Согласно проведенному исследованию, 30% пользователей довольны сервисом, еще 30% — безразличны к нему,  24% не задерживаются долго в одном банке и меняют услуги довольно быстро и легко (1-2 раза в год).

Остальные 16% относятся к числу негативно настроенных, хотя часто они преданы своим банкам. Сегодня лояльность клиента зависит не только от удобства и выгоды карточного продукта, но и от наличия специальных приложений. Банковский бизнес все больше уходит в онлайн, а реклама приобретает интерактивный характер.

 Например, Тинькофф банк презентует продукты с помощью комиксов и инфографики.

В десятку лучших программ лояльности вошли пакетные услуги, которые предоставляют не только карту, но и возможности кредитования, страхования, получения бонусов и баллов. Основной ориентир программ лояльности сегодня — cashback с покупок и возможность накопления миль/баллов.

Вторая тенденция — совмещение кредитной и дебетовой карты. При этом, все бонусы и привилегии по накоплению миль и баллов распространяются также на кредитные средства банков.

Программы лояльности становятся комплексными и охватывают весь спектр банковских услуг, не ограничиваясь только кредитами и вкладами.

В основном банковские продукты разрабатываются под каждый сегмент пользователей. Многие клиенты во время опросов утверждали, что не знают свою программу лояльности, потому что сложно разбираться и на это нет времени.

Продукт выбирают по яркой рекламе и первичным эмоциям, например, во время удачной продажи в офисе. Дальше, клиент пользуется услугами интуитивно, не особо вникая в его суть.

Так же легко он отказывается от одной программы лояльности в пользу другой.

Рассмотрим тройку лучших программ лояльности 2017 по версии Frank Research Group.

Платиновая «Карта мира» от ВТБ 24

  • Кредитная карта с лимитом до 1 миллиона рублей. Действует льготный период кредитования до 50 дней.
  • В пакет входят 6 000 приветственных миль, за каждые 35 рублей начисляется 4 мили.
  • Действует бесплатная страховая программа «Защита путешественников».
  • Накопленные мили можно потратить на покупку авиабилетов и бронирование отелей на сайте банка.

    Мили не имеют срока действия, начисляются также на все бонусные счета в авиакомпаниях.

  • Предоставляется бесплатный доступ к онлайн сервисам, смс-банкингу и консъерж-сервису.
  • Банк предоставляет развернутую партнерскую программу со скидками до 40%.

Стоимость: 850 рублей, бесплатное годовое обслуживание при ежемесячных покупках от 65 000 рублей.

Кредитная карта «#ВсёСразу» от Райффайзенбанк

  • Кредитная карта с лимитом до 600 000 рублей. Беспроцентный льготный период до 50 дней.
  • Действует cash-back — 5% со всех покупок.
  • На остаток начисляется 7% годовых.
  • За каждые потраченные 50-100 рублей (зависит от вида карты) начисляется 1 балл.

    Накопленные баллы можно потратить на сайтах партнеров: S7, Ozon, Яндекс-такси и другие.

  • Бесплатный интернет и мобильный банк.
  • Есть партнерская программа со скидками до 40%.

Стоимость: 0 рублей, годовое обслуживание 1490 рублей, 1990 рублей за индивидуальный дизайн.

Преимущество: можно оформить карту по своему дизайну.

Кредитная карта Card Credit Gold от Кредит Европа Банк

  • Кредитная карта с лимитом до 500 000 рублей и беспроцентным льготным периодом до 50 дней.
  • Действует беспроцентное снятие наличных за рубежом.
  • Ежемесячный cash back на все покупки по карте — 2%.
  • Можно расплатиться картой в партнерской сети и получить рассрочку под 0% переплаты.

  • Предоставляется бесплатный интернет-банк.
  • Действуют только бесплатные программы страхования и премиальные сервисы платежных систем.

Стоимость: 1 год — 350 рублей,  2 год и далее — 700.

Есть возможность ежемесячной оплаты по 99 рублей или бесплатно при совершении операций на 10 000 рублей в месяц.

Преимущество: оформление карты за 30 минут, бесплатное снятие наличных за рубежом.

Две из трех лидирующих программ лояльности — это премиальные пакеты, предоставляющие карты высокого класса и соответствующий набор услуг: повышенный кредитный лимит, сниженная процентная ставка, возможность быстрее накопить мили и бонусы.

Это свидетельствует о сегментации клиентской базы банков: они все чаще хотят видеть у себя клиентов среднего класса, которые являются наиболее платежеспособными и активно используют все банковские услуги.

На этот сегмент пользователей сейчас ориентированы пакетные продукты Сбербанка, ВТБ24, Альфа-банка, Райффайзен банка и других, что свидетельствует о смещении фокуса с массового привлечения клиентов (с 2009 года — путем повсеместного кредитования) к точечному подходу к анализу целевой аудитории и разработке продуктов конкретно под выделенный сегмент.

Ольга Худякова

Похожее

Источник: http://outofcloud.ru/blog/2017/04/04/luchshie-programmy-loyalnosti-rossijskix-bankov-2017/

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector