Расчет процентов по вкладу сбербанка на онлайн-калькуляторе – финансовый консультант

Калькулятор вкладов Сбербанка

Расчет процентов по вкладу Сбербанка на онлайн-калькуляторе - финансовый консультант

Вы здесь

Главная » Банковские калькуляторы » Калькуляторы вкладов » Калькулятор вкладов Сбербанка

Калькулятор депозитов Сбербанка поможет рассчитать итоговую доходность вклада по окончании его срока, покажет рост ваших сбережений.

Сбербанк является крупнейшим финансовым учреждением в нашей стране, поэтому неудивительно, что он лидирует и по количеству вкладчиков. Многие клиенты обслуживаются здесь десятилетиями и не хотят изменять своим привычкам.

Особенности депозитов Сбербанка:

  • Широкая линейка вкладов имеет большое разнообразие программ с различными условиями. Есть вклады в рублях, долларах, евро и даже фунтах стерлингах и японских йенах. Представлен и мультивалютный депозит. Сроки варьируются от 1 года до 3 лет.
  • Особое внимание уделено пенсионерам. Для них действуют специальные условия с повышенной ставкой по большинству депозитов.
  • Вкладчики имеют возможность участвовать в благотворительной программе. Это касается вклада «Подари жизнь», где 0,3% от суммы перечисляется в детский фонд «Подари жизнь».

Чтобы оформить интересующий депозит, нужно обратиться с паспортом или другим документом, удостоверяющим личность вкладчика, в любой офис Сбербанка. Пенсионерам дополнительно нужно предъявить пенсионное свидетельство.

Условия по депозитным программам можно узнать из таблицы:

НаименованиеСрок вкладаСуммаСтавки, %Самое ценное

Сохраняй

Пополняй

Управляй

Подари жизнь

Мультивалютный

Международный

Сберегательный счет

175 дней 25 000 руб. 7,25 – 8,00
до 36 мес. 1 000 руб. 100 долл.100 евро 4,60 – 6,49 0,01 – 1,060,01 – 0,15
до 36 мес. 1 000 руб. 100 долл.100 евро 5,22 – 6,23 0,01 – 0,900,01 – 0,05
до 36 мес. 30 000 руб. 1 000 долл.1 000 евро 4,35 – 5,77 0,01 – 0,600,01
12 мес. 10 000 руб. 6,30 – 6,45
до 24 мес. 5 руб. 5 долл.5 евро 0,01 0,010,01
до 36 мес. 10 000 фунт. стер. 10 000 швейц. фран.1 000 000 яп. йен 0,01 0,010,01
бессрочно не ограничена 1,50 – 2,30 руб. 0,01 долл.0,01 евро

Чтобы приступить к расчету доходности по своему вкладу, нужно заполнить поля формы ниже.

Сопутствующие разделы:
Калькулятор вкладов



Источник: https://CalcSoft.ru/kalkulator-vkladov-sberbanka

Расчет вклада Сбербанк

Клиент, желающий сохранить и умножить свои средства, может выбрать именно тот вклад, который покажется ему оптимальным. Чтобы каждый из потенциальных вкладчиков мог найти то, что нужно, Сбербанк разработал линейку депозитов, где каждый из них имеет свои преимущества.

Но основным критерием выбора все-таки является доходность вклада. Первое, чем интересуется человек, решивший получать дополнительный доход от своих денег – это конечная сумма, которая может быть получена по окончании срока договора, и размеры процентной ставки, особенно если планируется пользоваться процентными начислениями.

Надо заметить, что процентные ставки Сбербанка не являются самыми высокими среди предложений на финансовом рынке, однако клиентов привлекает несокрушимая надежность и стабильность, которая является частью имиджа этого старейшего банка страны.

При выборе депозитного вклада следует внимательно ознакомиться с условиями, сроками, тарифными ставками – от этих факторов зависят размер конечной суммы и величина начислений. При желании можно самостоятельно рассчитать вклад в Сбербанке и увидеть, какова будет выгода.

Как рассчитать доход по вкладу по формулам

Самый простой путь – воспользоваться калькулятором онлайн, однако можно и самостоятельно рассчитать, воспользовавшись формулами, приведенными ниже.

Простой процент

Расчет вклада Сбербанк с простым процентом произвести проще всего, ведь начисления производятся фиксированными суммами в течение всего срока договора.

Формула для расчета выглядит так:

Sn=(Sd*%*Nd)/Ny

  • Sn – интересующая величина, то есть сумма процентных начислений;
  • Sd – сумма депозита;
  • Nd – число дней, за которые будет начисляться доход;
  • Ny – число дней в году (365 или 366).

Процентная ставка обозначается дробью, например, 12% годовых пишутся 0,12.

Число дней нужно указывать точно, это должно быть написано в договоре. При этом нужно уточнить, будет ли считаться день, когда деньги поступили на депозитный счет. День, когда договор закрывается, не учитывается.

Если в договоре предусмотрено пополнение или снятие денег, считать нужно по периодам – срок договора делится на временные отрезки, в течение которых сумма на счете не меняется. После того как расчеты для каждого из этих периодов будут закончены, результаты суммируются – так получается сумма начисленных процентов с учетом изменения суммы депозита.

Например, 1000 рублей размещаются на 90 дней под 25% годовых: (1000*0,25*89)/365=61,95.

  • 89 – это с вычетом дня, когда банк возвращает деньги клиенту.

Сложный процент – 1 способ

С помощью этой формулы и по тому же принципу можно рассчитать и сложный процент. Для этого срок действия договора нужно разделить на периоды, от одного прибавления процентов до другого.

Далее для каждого периода проводится расчет (с учетом того, что сумма увеличивается на количество начислений за период) и результаты суммируются. Так можно рассчитать вклады Сбербанк, чтобы сравнить полученные результаты, например, с цифрами, полученными на банковском калькуляторе онлайн.

Рассчитать вклад можно и на официальном сайте с помощью онлайн-калькулятора

Сложный процент – 2 способ

Для однократного вычисления сложного процента можно использовать другую формулу:

Sn=Sd*(1+%)n— Sd.

  • Sn – интересующая величина, то есть сумма процентных начислений;
  • Sd – сумма депозита;
  • n – сколько раз будет проводиться капитализация;
  • % – проценты в виде десятичной дроби для периода капитализации.

Рассчитывается так: %=p* Nd/Ny.

  • здесь N означает временные периоды;
  • Nd – продолжительность периода капитализации в днях или месяцах;
  • Ny – количество дней или месяцев в году.

То есть в примерном вкладе на 12 месяцев с поквартальной капитализацией и суммой вклада в 1000 рублей под 25% годовых расчет будет выглядеть так:

  • Расчет ставки на 1 месяц: 0,25*3/12=0,0625.
  • Теперь расчет процентов: 1000*(1+0,0625)4-1000=274,429 рублей.

Если не вычитать изначальную сумму вклада, то получится сумма, которую вкладчик получит на руки по окончании срока депозита. Для проведения такого расчета понадобится возводить в степень (число n выводится из условий договора – как часто производится капитализация, ежемесячно или поквартально).

Как подсчитать в электронных таблицах

Рассчитать процент по вкладу Сбербанк можно, не прибегая к сложным математическим выкладкам. Для этого нужно воспользоваться функционалом программы Excel.

В любой ячейке активизируется функция «БС» (расчет будущей суммы). Ее можно вытащить из меню «Автосумма». При нажатии на стрелку открывается список доступных функций, если нужной нет, следует нажать «Другие».

После выбора открывается табличка, которую нужно заполнить.

  • в ячейку «Вставка» вписывается значение, вычисленное по формуле для % — 0,0625;
  • «Кпер» — количество периодов выплат – поскольку начисление поквартальное, вписывается 4;
  • «Пс» — начальная сумма депозита.

Программа возвращает значение, равное полученному по формуле, — это сумма, которую вкладчик получит на руки.

Источник: http://znatokdeneg.ru/uslugi-bankov/sberbank/raschet-vklada-sberbank.html

Калькулятор вкладов – рассчитываем доход по депозитам | Банковский помощник

Калькулятор поможет быстро «прикинуть» сколько можно заработать, разместив депозит в банке.

Калькулятор вкладов предоставлен сайтом calcus.ru

Как рассчитать доход по вкладу (депозиту)

Введите в форму следующие данные:

  • Сумма вклада (депозита), которую вы готовы внести в банк и валюту, в которой размещаете средства;
  • Срок размещения и дату внесения вклада;
  • Далее выберите тип процентной ставки и сумму процентов, которые начисляет банк на сумму вклада;
  • Укажите как часто начисляются проценты на вклад. Чаще всего это происходит ежемесячно, но бывают и другие предложения от банков. Периодичность начисления обязательно указана в условиях вклада;
  • Поставьте «галочку» «Капитализация процентов», если проценты на вклад, которые начислены банком в период размещения депозита прибавляются к сумме вклада. Если проценты переводятся на отдельный счет или карту, то «Капитализации» вклада нет и сумма остается неизменной;
  • В поле «Налог» укажите, являетесь ли вы резидентом или нерезидентом РФ или выберите «Отсутствует», что применимо к 99% расчетов;
  • Укажите данные, если вы периодически собираетесь пополнять или снимать часть денег со вклада, а также сумму неснижаемого остатка, в случае снятия средств с депозита;

Что выдаст калькулятор

В итоге калькулятор рассчитает и выдаст данные:

  • Общая сумма начисленных средств по вкладу — это и есть доход от размещения;
  • Размер «Эффективной кредитной ставки». При «Капитализации» вклада размер будет больше, чем введенный вами процент по размещения депозита, т.к. учитываются средства, которые причисляются к депозиту;
  • Сумма на вкладе в конце срока. Собственно это сумма вклада плюс сумма процентов;
  • График начисления процентов и увеличения суммы вклада за весь период размещения;
  • Если процентная ставка по депозиту такая, что нужно платить налог на доход, то калькулятор автоматически рассчитает сумму, которая будет удержана банком на налоги и покажет Доход по вкладу за вычетом налоговых платежей (подробности о налогах ниже).

Налог на размещение банковских вкладов

По законодательству РФ налоги за заработок на банковских вкладах нужно платить в двух случаях:

  • Вы разместили валютный (любая валюта, кроме рубля РФ) вклад со ставкой больше 9% годовых;
  • Процент по вкладу в рублях РФ на дату открытия вклада больше ключевой ставки ЦБ на 5 и более процентов;

Ставка налога на вклад и расчет суммы налога

  • Ставка для резидентов РФ составляет 35%;
  • Для нерезидентов — 30%;

Налог на вклады в рублях рассчитывается не со всей суммы дохода по вкладу, а только от разницы между доходом с процентами по ставке ЦБ+5% и фактической ставкой, которую предложил банк.

Налог на вклады в валюте, аналогично рублевым, рассчитывается не со всего дохода по вкладу, а только с разницы между «разрешенной» ставкой 9% и фактической ставкой, предложенной банком.

Пример расчета налога на вклад в банке

Просто для общего развития, калькулятор это учитывает!

На 1 июля 2018 года ставка Рефинансирования ЦБ равна 7,25%, следовательно налог нужно будет платить с рублевого депозита со ставкой 7,25%+5%=12,25% и выше.

Исходные данные: Открываем вклад размером 1 000 000 ₽ под 14% годовых на срок 12 месяцев;

  • Считаем проценты за 12 месяцев: 1 000 000*0,14*12/12 = 140 000 ₽ — это общий доход по вкладу;
  • Считаем проценты от разрешенной ставки (ЦБ+5%=12,25%): 1 000 000*0,1225*12/12 = 122 500 ₽ — это необлагаемый налогом доход;
  • Далее считаем сумму, с которой надо заплатить налог: 140 000 — 122 500 = 17 500 ₽. Это и есть налоговая база, с которой платим;
  • В итоге считаем сумму налога (для резидентов РФ 35%): 17 500*0,35 = 6 125 ₽. Эту сумму обязательно нужно отдать государству.
Читайте также:  Как гасить ипотеку досрочно лучше - финансовый консультант

Свои вопросы можно и нужно задавать в комментариях.

Источник: https://assistbank.ru/kalkulyator-vkladov/

Формула расчета процентов по вкладу — все что нужно знать

Здравствуйте, дорогие подписчики. Все мы рано или поздно сталкиваемся с необходимостью взять кредит. Кто-то оформляет его на себя, некоторые берут его для развития предприятия, а у кого-то бабушка раздумывает взять новый холодильник в рассрочку.

Но проценты по кредиту считаются ой как не просто, это целое дело и в него стоит вникнуть, дабы не переплачивать лишние деньги. Ведь банки обычно маскируют настоящую цифру процента, а по факту она может выйти гораздо выше, чем заявлено в рекламе.

Поэтому я вам рекомендую внимательно изучить данную статью, это будет довольно трудно, так как материал непростой. Если у вас возникнут сложности — рекомендую также посмотреть видео, они немного прояснят ситуацию.

Сложный процент. Формулы расчета сложного процента

Люди во все времена думали о своем завтрашнем дне. Они старались и стараются обезопасить от финансовых невзгод и себя, и своих детей и внуков, строя хотя бы небольшой островок уверенности в будущем. Начиная строить его уже сейчас с помощью небольших банковских вкладов, можно обеспечить себе в дальнейшем стабильность и независимость.

Для правильного расчета прибыли необходимо выполнить несложные арифметические действия на основе нижеизложенных формул.

Формула сложного процента (расчет в годах)

Например, вы решили положить 100000,00 руб. под 11% годовых, чтобы через 10 лет воспользоваться сбережениями, которые значительно выросли в результате капитализации. Для расчета итоговой суммы следует применить методику расчета сложного процента.

Для расчета сложного процента применяем простую формулу:

где

  • S – общая сумма («тело» вклада + проценты), причитающаяся к возврату вкладчику по истечении срока действия вклада;
  • Р – первоначальная величина вклада;
  • n — общее количество операций по капитализации процентов за весь срок привлечения денежных средств (в данном случае оно соответствует количеству лет);
  • I – годовая процентная ставка.

Подставив значения в эту формулу, мы видим, что:

через 5 лет сумма будет равняться 168505,81 рублей:

а через 10 лет она составит  283942,09 рублей :

Если бы мы рассчитывали капитализацию процентов по вкладу за короткий период, то сложный процент было бы удобнее рассчитывать по формуле

где:

  • К – количество дней в текущем году,
  • J – количество дней в периоде, по итогам которого банком производится капитализация начисленных процентов (остальные обозначения – как и в предыдущей формуле).

Но тем, кому удобнее ежемесячно снимать проценты по вкладу, лучше ознакомиться с понятием «капитализация вклада», подразумевающим начисление простых процентов.

На графике показано как вырастет капитал при капитализации процентов по вкладу, если вложить 100000,00 руб. на 10 лет под 10%, 15% и 20%

Формула сложного процента (расчет в месяцах)

Существует и другой, более выгодный для клиента метод начисления и прибавления процентной ставки – ежемесячный. Для этого применяется следующая формула:

где n также соответствует количеству операций по капитализации, но уже выражается в месяцах. Процентный показатель здесь дополнительно делится на 12 потому что в году 12 месяцев, а у нас появляется необходимость в расчете месячную процентную ставку.

Если бы данная формула использовалась для поквартального начисления вклада, то годовой процент делился бы на 4, а показатель n был бы равен количеству кварталов, а если бы процент начислялся по полугодиям, то процентная ставка делилась бы 2, а обозначение n соответствовало количеству полугодий.

через 5 лет (60 месяцев) сумма вклада выросла бы до 172891,57 руб., что примерно на 10000 руб. больше, чем в случае с ежегодной капитализацией вклада;руб.

а через 10 лет (120 месяцев) «наращенная» сумма составила бы 298914,96 руб., что уже на целых 15000 руб. превосходит показатель, рассчитанный по формуле сложного процента, предусматривающей расчет в годах.

График, показывающий разницу роста капитала при расчете в годах и при ежемесячной капитализации процентов

По данным с http://101.credit/articles/vkladi/clozhnyjj-procent/

Как можно рассчитать проценты по вкладу

Согласно требованию Центрального банка РФ, все кредитные организации, работающие на территории России, обязаны ежедневно начислять проценты по вкладам. Формально так и происходит, однако по факту клиент получает проценты по условиям договора.

Во втором случае начисленный доход присоединяется к телу депозита в предусмотренные договором сроки (чаще ежемесячно или ежеквартально). Поскольку основная сумма вклада периодически увеличивается, то и начисляемые на него проценты растут. В конечном итоге общая доходность по депозиту возрастает, причем, вполне ощутимо.

Получается, что при одинаковой номинальной процентной ставке, идентичной сумме вклада и сроке действия депозит с капитализацией приносит большую доходность. Это нужно учитывать при выборе оптимального предложения.

Расчет процентов по вкладу с простым начислением

Как рассчитать проценты по депозиту с простым начислением? Достаточно просто, вот по этой формуле:

S = (P x I x t / K) / 100, где:

S — сумма начисленных процентов

Р — вносимая сумма

I — годовая процентная ставка по вкладу

t — период за который будут насчитаны проценты, в днях

K — количество дней в году (год бывает и високосный)

Расчет процентов по вкладу с капитализацией

Как рассчитать проценты по вкладу с капитализацией? Для этого существует другая формула:

S = (P x I x j / K) / 100, где:
S — сумма начисленных процентов

Р — вносимая сумма, а также все последующие суммы, увеличенные в результате капитализации I — годовой процент по депозиту

j — количество дней в периоде, за который производится капитализация,

K — количество дней в году

Пример расчета: Предположим, что клиент оформил вклад с капитализацией на сумму 100 тысяч рублей на 3 месяца (июнь, июль, август) под 11,5% годовых.Доход за июнь составит: (100 000 х 11,5 х 30 / 365) / 100 = 945 рублей.

Прибавляем эту сумму к 100 000 рублей тела депозита, чтобы рассчитать начисленные проценты за июль: (100945 х 11,5 х 31 / 365) / 100 = 985 рублей. Аналогично рассчитываем доход за август: (101930 х 11,5 х 31 / 365) / 100 = 995,5 рублей.

По данным с http://open-deposit.ru/notes/kak_rasschitat_procenty_po_vkladu/

Начисление процентов по банковскому вкладу: формулы и примеры расчета

Ну а кому не хочется забивать голову формулами и сложными подсчетами, тот может воспользоваться сервисом поиска лучших вкладов или рассчитать доходность депозита с помощью специального калькулятора.

Величина процентной ставки указывается в депозитном договоре, в процентах годовых, и может быть фиксированной или плавающей.

Плавающая процентная ставка – это ставка, размер которой не зафиксирован, а привязан к какому-либо базовому финансовому показателю, например к ключевой ставке ЦБ.

В результате, изменение базового показателя приводит к изменению ставки по вкладу. Рассмотрим формулы расчета процентов по вкладу более подробно.

Формула расчета простого процента

Процент, начисляемый на сумму вклада, с определенной в договоре периодичностью в течение определенного срока, но без учета ранее начисленных процентов называется простым. Расчет простого процента осуществляется по следующей формуле:

  • Сумма вклада – сумма денежных средств на счете депозита;
  • Период – количество дней, за которые начисляется процент;
  • Ставка – годовая процентная ставка;
  • Дней в году – фактическое количество календарных дней в году: 365 или 366.

Как видно из формулы, сумма простого процента зависит от процентной ставки и срока вклада, при этом периодичность начисления на итоговую доходность не влияет, поскольку проценты к телу вклада не причисляются.

Тем не менее, если по условиям договора проценты начисляются и выплачиваются не в конце срока, а с определенной периодичностью, например, ежемесячно, итоговая доходность депозита формируется из сумм процентов, начисленных за каждый период:

  • Сумма процентовi – сумма процентов за один период;
  • n – количество периодов в течение срока депозитного договора.

Итоговая сумма вклада, подлежащая возврату по окончании срока действия депозитного договора, рассчитывается следующим образом:

Пример расчета простых процентов и итоговой суммы депозита

Условия депозитного договора:

  • Сумма вклада: от 10 000 до 1 400 000 рублей;
  • Срок вклада: 6 месяцев;
  • Периодичность начисления и выплаты процентов: ежемесячно;
  • Процентная ставка: 9,5% годовых.

Допустим, на указанных условиях мы решили разместить на депозите 250 тыс. рублей в период с января по июнь в не високосный год (365 дней). В таком случае сумма процентов за полный срок депозитного договора составит:

Сумма процентов = 250 000 * 181 * 9,5/(100 * 365) = 11 777,4 рублей.

Но поскольку по условиям договора проценты начисляются и выплачиваются ежемесячно, сумма процентов будет выплачена шестью платежами, каждый из которых будет рассчитан в соответствии с количеством календарных дней в месяце.

Проценты за январь, март, май = 250 000 * 31 * 9,5/(100 * 365) = 2017,12 р.

Проценты за февраль = 250 000 * 28 * 9,5/(100 * 365) = 1821,92 р.

Проценты за апрель, июнь = 250 000 * 30 * 9,5/(100 * 365) = 1952,05 р.

Сумма с процентами = 250 000 * (1 + 181 * 9,5/(100 * 365)) = 261 777,4 рублей.

Формула расчета сложного годового процента

Процент, начисляемый на сумму вклада и сумму ранее начисленных по вкладу процентов, с определенной в депозитном договоре периодичностью в течение определенного срока называется сложным или капитализированным. Расчет капитализированного процента осуществляется по следующей формуле:

  • Сумма вклада – сумма денежных средств на счете депозита;
  • Период – количество дней, за которые начисляется процент;
  • n – количество периодов в течение срока вклада;
  • Ставка – годовая процентная ставка;
  • Дней в году – фактическое количество календарных дней в году: 365 или 366.

Итоговая сумма вклада с процентами определяется следующим образом:

Наиболее распространенным периодом капитализации является месяц, при этом месячный доход рассчитывается по количеству календарных дней, что означает неравенство расчетных периодов (число дней в месяцах разное).

Читайте также:  Как выплачивать кредит банку при потере работы? - финансовый консультант

Поэтому в жизни итоговая доходность депозита определяется не по вышеприведенной формуле, а как сумма процентов, начисленных за каждый отдельный период. При этом проценты за период рассчитываются по формуле простого процента, после чего прибавляются к телу вклада.

Пример расчета процентов с капитализацией и итоговой суммы депозита

Условия депозитного договора:

  • Сумма вклада: от 250 000 рублей;
  • Срок вклада: 6 месяцев (с января по июнь в не високосный год);
  • Периодичность начисления и выплаты процентов: ежемесячно с капитализацией;
  • Процентная ставка: 9,5% годовых.

Расчет:

Проценты за январь = 250 000 * 31 * 9,5/(100 * 365) = 2 017,12 р.

Проценты за февраль = (250 000 + 2 017,12) * 28 * 9,5/(100 * 365) = 1 836,62 р.

Проценты за март = (252 017,12 + 1 836,62) * 31 * 9,5/(100 * 365) = 2 048,22 р.

Проценты за апрель = (253 853,74 + 2 048,22) * 30 * 9,5/(100 * 365) = 1 998,14 р.

Проценты за май = (255 901,96 + 1 998,14) * 31 * 9,5/(100 * 365) = 2 080,87р.

Проценты за июнь = (257 900,10 + 2 080,87) * 30 * 9,5/(100 * 365) = 2 029,99р.

В результате за 6 месяцев сумма «сложных» процентов по вкладу составила 12 010,96 рублей, итоговая сумма вклада с процентами — 262 010,96 рублей. Таким образом, вклад с капитализацией процентов за 6 месяцев принес дополнительный доход в размере 233,56 рублей.

Некоторые заемщики полагают, что если проценты были им выплачены на руки, они не подлежат возврату при расторжении договора раньше установленного срока. Это мнение ошибочно: проценты будут пересчитаны, исходя из ставки по вкладам до востребования (или другой ставки, указанной в договоре), и разница (т.е. сумма переплаты банка) будет вычтена из возвращаемой суммы вклада.

По данным с http://mir-procentov.ru/deposits/biblioteka-vkladchika/raschet-protsentov-po-vkladu.html

Калькулятор расчета вкладов: Пошаговое руководство

Профессиональные вкладчики проводят регулярный мониторинг выгодных предложений банков, чтобы повысить доходность вкладов. Прежде чем делать «фиксы» и создавать «лесенки», нужно освоить основной инструмент профессиональных вкладчиков, позволяющий сделать правильный выбор.

Предложений масса. Но как посчитать проценты по вкладу, как учесть сложный процент по вкладам и как в итоге рассчитать сумму вклада? Используем калькулятор расчета вкладов!

Есть отличный сервис fincalculator.ru. С помощью этого портала можно посчитать не только проценты по вкладу, но также рассчитать, например, стоимость автокредита или ипотеки (об этом в следующих статьях). Сегодня воспользуемся калькулятором для расчёта процентов по вкладу.

Открываем сайт fincalculator.ru, щёлкаем на ссылке «калькулятор вкладов». Появляется рабочий интерфейс онлайн калькулятора, в котором мы можем задать любые параметры, которые нам нужны.

  • Вводим первоначальную сумму вклада;
  • Выбираем валюту вклада (это могут быть рубли, доллары, евро, британские фунты или швейцарские франки);
  • Дальше выбираем параметр «Тип ставки»
  • Затем настраиваем периодичность начисления процентов. Это может быть выплата в конце срока, либо через какой-то промежуток времени (например, раз в месяц, раз в квартал, или раз в полгода);
  • Если у нас вклад с выплатой процентов не в конце срока, то для расчёта суммы вклада мы можем настроить условия капитализации (что это такое, читай в статье «Капитализация вклада — что это?»);
  • Дальше вводим дату открытия вклада, срок вклада и дату закрытия;
  • Настраиваем дополнительные параметры. В расчете мы можем учесть частичное снятие, пополнение вклада и досрочное закрытие.
  • Остаётся вбить в программу Ваши условия. Онлайн калькулятор произведёт полный расчёт процентов по вкладу и Вы узнаете, действительно ли банк предлагает Вам вклады под выгодный процент, или, при внимательном изучении дополнительных параметров, окажется, что предложение не такое уж и выгодное.

После того, как мы рассчитали доходность вклада с помощью калькулятора, можно переходить к основной стратегии профессиональных вкладчиков — об этом читайте в статье: «Как стать профессиональным вкладчиком и повысить доходность вкладов»

По данным с http://hranidengi.ru/kalkulyator-rascheta-vkladov-poshagovoe-rukovodstvo/

Расчет банковских процентов по вкладам — формула

Исходя из положений п. 1 ст. 838 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ), формула расчета банковских процентов по вкладам зависит от того, как процент по вкладу определен в соглашении сторон.

Помимо собственно размера процента, для произведения расчета необходимо определить период, за который начисляются проценты, а также сумму, на которую они начисляются (включает она начисленные ранее проценты или ограничивается изначально внесенной суммой).

В соответствии с п. 2 указанной статьи проценты выплачиваются ежеквартально или входят в общую сумму для расчета последующих процентов, если не были востребованы вкладчиком. Иной порядок может быть определен соглашением сторон.

Что такое прогрессивное начисление по банковскому вкладу

Прогрессивное начисление как таковое используется в праве не только применительно к банковским вкладам.

Применительно к банковским вкладам прогрессивное начисление может означать, например, отличие размера процентов в зависимости от суммы остатка на депозите (письмо Минфина РФ от 05.12.2011 № 03-04-06/6-332).

Помимо роста ставки с ростом суммы на депозите, прогрессивное начисление процентов по вкладу может применяться в зависимости от срока вклада, например увеличение процентной ставки при превышении годичного срока вклада.

Прогрессивное начисление по банковскому вкладу как нарастание ставки в зависимости от времени, когда вклад востребуется вкладчиком, признается экспертами в качестве одного из механизмов, используемых банками для снижения рисков в своей профессиональной деятельности (п. 5 экспертного заключения по проекту Федерального закона «О внесении изменений в ст. 837 ГК РФ», принятого на заседании Совета при Президенте РФ по кодификации и совершенствованию гражданского законодательства 17.11.2003).

На какую сумму начисляются проценты по вкладу и как рассчитать банковский процент: особенности судебной практики

В данном разделе обратим внимание на нюансы исчисления процентов, выявленные судами:

  • по вкладам с капитализацией (начислением процентов на изначально внесенную сумму с последующими процентами) за просрочку возврата вклада проценты по ст. 395 ГК РФ начисляются на всю внесенную сумму и невостребованные проценты (п. 15.1 постановления «О практике применения…» от 08.10.1998 Пленума ВС РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14);

Источник: https://ooogp.ru/raschet-protsentov-po-vkladu.html

Вклады Сбербанка в 2018 году. Ставки, калькулятор, описание, информация

За 150 лет существования Сбербанк России сумел заслужить доверие населения. А на сегодняшний день он уверенно занимает позицию лидера, превосходя конкурентов по ряду критериев. Одним из таких весомых аргументов считается пакет услуг по вкладам на депозитные счета. Ниже более подробно рассмотрены вклады Сбербанка в 2018 году.

Ставки, калькулятор, описание, информация при оформлении.

Название вкладаМакс. ставка %Срок вкладаМин. суммаПополнениеСнятие
Вклад «Помню. Помогаю» до 6% 6 месяцев или 10 месяцев от 100000 руб нет нет
Вклад «До востребования» 0,01 % Бессрочно от 10 руб.

да да
Вклад «Пенсионный плюс» 3,50 % 3 года 1 руб да да
Вклад «Подари жизнь» 4,15 % 1 год от 10000 руб нет нет
Вклад «Пополняй» 3,85 % от 3 мес.

до 3 лет

от 1000 руб да нет
Вклад «Пополняй Онлайн» 4,10 % от 3 мес. до 3 лет от 1000 руб да нет
Вклад «Сохраняй» 4,20 % от 3 мес. до 3 лет от 1000 руб нет нет
Вклад «Сохраняй Онлайн» 4,45 % от 3 мес.

до 3 лет

от 1000 руб нет нет
Вклад «Социальный» 4,06 % 3 года от 1 руб да да
Вклад «Универсальный» 0,01 % Бессрочно от 10 руб да да
Вклад «Управляй» 3,55 % от 3 мес.

до 3 лет

от 30000 руб да да
Вклад «Управляй Онлайн» 3,80 % от 3 мес. до 3 лет от 30000 руб да да
Сберегательный сертификат от 0,01% до 6,10% от 3 мес.

до 3 лет

от 10000 руб нет нет
Сберегательный счет 0,01%; от1,00% до 1,80% Бессрочно да да

Для своих потенциальных вкладчиков Сбербанк разработал лояльную и удобную программу.

Она включает в себя три основных условия: «Сохраняй», «Управляй», «Пополняй», предусматривающие дополнительные предложения и решения для разных категорий населения. В рамках программы, процентные ставки на депозитный счёт начисляются от суммы вклада, валюты и периода действия.

Пакет «Срочных вкладов» ориентирован и на успешного бизнесмена, и на среднестатистического пенсионера.к содержанию ↑ Вклад «Сохраняй» от Сбербанка создан с целью хранения денежных средств и получения за счёт процентной ставки пассивного дохода.

Рамками данного проекта предусмотрена возможность вкладывать денежные средства не только в российских рублях, но и в другой удобной валюте. Депозит рассчитан на период от трех месяцеа до трёх лет, в течении которого ни пополнять, ни снимать деньги частями не представляется возможным. Минимальная сумма для депозита составляет 1000 рублей либо 100 USD.

Проценты по вкладу начисляются регулярно, в соответствии с условиями вклада. А ставки по процентам зависят от суммы и депозитных сроков.

К примеру, положив деньги на один-два месяца:

  • от 10 000 до 100 000 рублей — процентная ставка составит 3,55% годовых (учитывается капитализация вклада);
  • 700 000 рублей — процентная ставка составит 3,85%;
  • более 700 000 рублей — 3,85% годовых.

В том случае, когда на счету максимальная сумма депозита на трёхлетний период в отечественной валюте, процентные начисления увеличиваются до 4,10%. В валюте, с учётом действия вклада, процентная ставка составит 1,15% в USD.

к содержанию ↑ Для тех, в чьи планы входит откладывать денежные средства с доходов в целях накопления, Сбербанк предлагает воспользоваться вкладом «Пополняй». Его основное преимущество заключается в возможности пополнения наличными. Однако частичного снятия денежных средств не предусмотрено. Сумму вклада можно вносить как в рублях, так и в другой валюте, на срок от трёх месяцев до трёх лет. Ставки по процентам рассчитываются следующим образом:

  • в рублях — 3,20 – 3,85% годовых;
  • в USD — 0,05-0,95%;

Минимальная сумма вклада должна составлять 1000 рублей либо 100 долларов.
В свою очередь Сбербанк, как участник «Системы обязательного страхования банковских вкладов», строго следит за своевременностью выплат депозитов. Это означает, что в случае кризиса, если банк не справляется со своими обязательствами, данная функция перейдёт в распоряжение агентства по страхованию вкладов. Предельная граница не превысит 1,4 миллиона рублей.

За последние годы работы на отечественном рынке, Сбербанку удалось увеличить общий объём кредитования до 70%, тогда как конкуренты «застряли» на уровне 21%.

к содержанию ↑ Программа депозитного вклада «Управляй» рассчитана на снятие в любой момент небольшой части денежных средств на личные нужды. Однако есть одно условие — сумма депозита никогда не должна оставаться меньше 30 000 рублей, соответственно, в долларах эквивалентно 1 000 валютных единиц.Срок депозитного вклада «Управляй» действует от трёх месяцев до трёх лет.

Что касается процентной ставки, то:

  • рублёвый вклад принесёт от 2,50 до 3,55% годовых;
  • долларовый — от 0,01 до 0,6%.

к содержанию ↑ Вклад «Подари жизнь» является социальным, в основу которого вошла возможность оказать помощь детям с онкологическими заболеваниями и людям с тяжёлыми диагнозами.

С этой целью, разработчики предусмотрели довольно высокий процент ставки по вкладу, достигающий 4,15%.
Депозитные вклады принимаются только на 12 месяцев, но за этот период ни снимать часть денежных средств, ни пополнять — нельзя. А общая сумма вклада должна составлять не менее 10 000 рублей.

Регулярно, каждые 3 месяца, Сбербанк перечисляет в благотворительный фонд «Подари жизнь» 0,3% годовых от суммы вклада.к содержанию ↑ Предназначен для обычных граждан, которые изъявляют желание каждый день пользоваться счётом в универсальном порядке. Но он обладает рядом преимуществ, по сравнению с другими аналогами.

Они заключаются в:

  • бессрочности действия;
  • возможности пополнения и снятия денежных средств;
  • отсутствии ограничений на минимальный вклад.

Тем не менее, ставка по процентам начисляется в расчёте от суммы нижнего предела остатка, нетронутого в течении одного месяца.

Например, если оставшейся суммой в течение месяца было:

  • от 0 до 30 000 рублей — ставка по процентам составит 1,0%;
  • от 30 000 до 100 000 рублей — 1,10%;
  • от 100 000 до 300 000 — 1,20%;
  • от 300 000 до 700 000 — 1,30%;
  • от 700 000 до 2 000 000 — 1,5%;
  • более 2 000 000 руб. — 1,80%.

Следует отметить, что в рублях делать вклады гораздо выгодней, так как для евро и долларов насчитывается только по 0,01 проценту.к содержанию ↑ В статье описываются срочные вклады Сбербанка в 2018 году. Ставки, калькулятор, описание, информация по вкладам до расчётов предоставлена ниже.

Депозитный счет можно открыть на неограниченный промежуток времени в любой валюте мира, в том числе и в рублях. Этот проект предполагает возможность как снятия определённой части денежных средств, так и пополнение. Однако следует помнить о том, что данный вклад имеет ограничения по остатку на депозите.

Так, на счету открытом в рублях должно оставаться не менее 10 рублей, на долларовом и евро — не менее 5 у.е. Остаток в другой валюте рассчитывается на основе эквивалента пяти долларов. А вот ставка по процентам для всех вкладов составляет 0,01%.

Открыть депозитный счёт «До востребования Сбербанка России» в любой валюте мира возможно только в московских отделениях Сбербанка. В остальных регионах страны предварительно надо уточнить наличие необходимой валюты.

В случаях возникновения форс-мажорных обстоятельств, можно разорвать соглашение с банком и закрыть счёт. В подобных ситуациях доход на депозитный вклад начисляется по факту срока хранения денежных средств на счету и установленной для него ставки по проценту.

Если же депозитный счёт хранит сбережения на протяжении долгого времени, можно на всю сумму составить завещание либо оформить доверенность на другое лицо.к содержанию ↑ «Универсальный» вклад от Сбербанка подразумевает долгосрочные вложения, которые можно как пополнять, так и частично снимать.

Открыть депозит можно под любую валюту с начислением 0,01% годовых. Чтобы эти проценты регулярно выплачивались, на протяжении всего срока действия (а он составляет максимум 5 лет), не должно оставаться на счете менее 10 рублей, 5 евро (долларов). Остальная валюта рассчитывается эквивалентно 5 долларам.

Рамками программы предусмотрено ежеквартальное начисление дохода. Причём накопившиеся проценты влияют и на сумму депозита. А следовательно – доход стабильно увеличивается. Когда соглашение будет разорвано в досрочном порядке, ставка по процентам подлежит пересчёту без капитализации.

Чтобы оформить вклад, необходимо лично посетить с паспортом отделение Сбербанка.

к содержанию ↑ Данный проект Сбербанка ориентирован на потребности родителей/опекунов/попечителей для зачисления социальных выплат, выплачиваемых государством на содержание несовершеннолетних/недееспособных/ограниченно дееспособных граждан.

«Номинальный» вклад оформляется только в отечественной валюте, то есть, в рублях. Он может составлять любую сумму, на усмотрение вкладчика. Чтобы снять часть денег, разрешения у органов опеки спрашивать не нужно.Действие данного вида вклада может существовать столько, сколько того потребуется вкладчику.

И всегда можно воспользоваться частью его суммы. Привлекательно и то, что в данном проекте банк не стал выдвигать никаких условий по минимальному остатку.

В то же время, пополнить счёт можно только с зачислений соцвыплат либо прямыми переводами с аналогичных расчётных счетов, принадлежавших тому же самому владельцу.

Процентная ставка составляет 3,67%.

При желании разорвать договор со Сбербанком, к начислению будут представлены проценты по факту хранения денежных средств, основываясь на размере той ставки, которая оговаривалась при открытии вклада. В случае её изменения в процессе пользования депозитом, при начислении будет учтён каждый критерий.к содержанию ↑

Сбербанк выпустил новый портфель услуг, отличающийся увеличенным уровнем процентных ставок. Данная программа создана для тех, кто желает получать регулярную прибыль от собственных денежных накоплений в режиме онлайн.

Чтобы открыть такой депозит, в отделение банка приходить не нужно. Достаточно воспользоваться сайтом Сбербанка и выбрать услугу.

По результатам исследований стало известно, что индекс репутации Сбербанка России достигает 60%, тогда как у конкурентов он остановился на отметке в 37%.

к содержанию ↑ Подобного вида вклады ориентированы на людей, намерениями которых является сохранность сбережений при условии получения стабильной прибыли. Удобство приложения заключается в том, что для оформления можно подать онлайн-заявку.

Открыть вклад «Сохраняй Онлайн» можно в рублях или долларах на срок от трех месяцев до трёх лет. Размер минимальной суммы составляет 1000 рублей либо 100 USD.

В том случае, если на протяжении всего срока действия соглашения депозит не пополнять и не снимать, ежемесячно Сбербанк будет перечислять проценты по капитализации, что только приумножит состояние счета.

Начисляемые проценты можно снимать и переводить на другой счёт.

Данный вид вклада особо интересен для вкладчиков предпенсионного возраста, поскольку предусмотрены индивидуальные условия по сроку депозитов. Клиентам, достигшим 60-ти лет, предоставляются самые высокие ставки по вкладу. Причём совершенно неважно, какая сумма была вложена.

Непосредственно перед самой пенсией происходит переход на выгодные ставки по процентам в банке, и они будут действовать до получения пенсионного документа.Вклад в рублях по такому депозиту предполагает доход в виде 3,80 — 4,45% годовых, в долларах 0,1—1,35 процентов.

В том случае, когда депозит закрывается досрочно, выплата суммы с процентами будет гарантирована. Если срок действия вклада составлял 6 месяцев, начисление будет происходить из расчёта 0,01%. В остальных случаях, ставка по процентам исчисляется с учётом промежутка востребованности депозитного вклада.

Подробнее узнать информацию можно на официальном сайте Сбербанк России, сделав предварительный расчет посредством калькулятора.к содержанию ↑

Цель вклада: долгое время хранить и копить деньги без риска их потерять. В рамках данной программы снимать часть вклада нельзя. А минимальная сумма должна составлять не менее 1000 рублей. Соответственно, в долларах этот эквивалент равен 100 единицам. Начисление процентов осуществляется ежемесячно, что автоматически увеличивает и саму сумму, и будущий доход.

При этом вкладчик самостоятельно решает, как ему распорядиться полученными процентами до окончания срока действия депозита. А действовать он может от 3 месяцев до 3 лет.Размеры процентных ставок:

  • в рублях — от 3,45 до 4,10% годовых;
  • в долларах — от 0,25 до 1,15% годовых;

По окончанию периода действия его продление осуществляется автоматически.

А вопросы по досрочному закрытию решаются аналогично варианту «Сохраняй Онлайн».

Сбербанк имеет право самостоятельно ограничивать предельный уровень вклада. В случае, когда на момент продления депозита разница между первой суммой и последней увеличилась больше чем в 10 раз, на неё налагается процент с расчётом 1/2 ставки.

Эти проценты начисляются с первого дня превышения положенной суммы.

Однако на пенсионеров такие правила не распространяются. Наоборот, для них предусмотрены улучшенные условия и ещё более выгодные предложения.к содержанию ↑ Сбербанк предлагает возможность пользоваться частью вклада без отражения на сумме процентов. Открыть вклад в рублях такого типа можно на срок от 3 месяцев до 3 лет. Однако депозитный минимум может составлять не менее 30 000 руб.

Эквивалент в долларах составляет 1000 валютных единиц.Безналичным способом можно пополнять счёт неограниченно. А вот наличными средствами можно расширить лимит только до 1 000 рублей либо 100 USD/евро.Если при частичном снятии остаётся минимальная сумма остатка — на весь вклад начисляются проценты:

  • в рублях — 2,75 – 3,40%;
  • в долларах — 0,15- 0,7%.

Досрочное закрытие либо продление срока действия депозита осуществляется по аналогии с другими вкладами. А вот процентную ставку можно приумножить, путём повышения депозитной суммы до предельного максимума.к содержанию ↑ «Социальный» вклад запущен Сбербанком для возможности облегчить потребности детей оставшихся без родителей.

Чтобы оформить такой депозит, следует предоставить определённый пакет документов, подтверждающих законность действия.Действует вклад три года. А минимальная сумма составляет один рубль. Предусмотрена возможность неограниченного пополнения любым доступным способом, а проценты будут начисляться в размере 4,06 % годовых.

Кроме того, можно воспользоваться частью этого вклада на протяжении срока действия соглашения.Если депозит закрывается досрочно, то деньги будут получены с учётом процентов за фактическое время хранения. Пролонгация осуществляется в автоматическом порядке до момента наступления совершеннолетия пользователя.

После 18 лет ставка по депозиту сравняется с программой «До востребования Сбербанка России».

Здесь рассмотрены все возможные вклады Сбербанка в 2018 году. Ставки, калькулятор, описание, информация по каждому из них доступны на официальном сайте или в отделении банка.

Источник: https://sbank-gid.ru/316-vklady-sberbanka-v-2017-godu-stavki-kalkulyator-opisanie-informaciya.html

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector