Рефинансирование в россельхозбанке в 2018 году – финансовый консультант

Рефинансирование кредитов в Россельхозбанке в 2018 году: проценты и условия

Рефинансирование в Россельхозбанке в 2018 году - финансовый консультант

Россельхозбанк в 2018 году проводит рефинансирование кредитов как своих, так и других банков: рассмотрим, процентные ставки и условия перекредитования в Россельхозбанке для физических лиц, бюджетников и пенсионеров.

Перекредитование в Россельхозбанке (РСХБ) в 2018 году поможет снизить ежемесячный платеж или улучшить условия кредитования заемщикам – физическим лицам.

Рефинансирование кредитов в Россельхозбанке – это получение нового займа на погашение действующих потребительских кредитов, взятых ранее в одном или нескольких сторонних банках на выгодных условиях. Сегодня также можно рефинансировать и займы, полученные и в самом РСХБ. Часть денег можно направить не только на цели рефинансирования, но и получить наличными, а потратить их на любые цели.

Рефинансировать кредиты в Россельхозбанке могут граждане РФ в возрасте от 23 до 65 лет (включительно) на момент наступления срока окончательного возврата займа. В большинстве случаев требуется также не менее 6 месяцев трудовой деятельности на последнем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет.

Важно, что перекредитоваться в РСХБ могут как наемные работники, так и граждане, ведущие личное подсобное хозяйство (ЛПХ) не менее 12 месяцев. При определении размеров кредита на рефинансирование Россельхозбанк будет учитывать, соответственно, доходы по основному месту работу или совместительству, а также средства от ведения личного подсобного хозяйства у селян.

Россельхозбанк: рефинансирование кредитов банков 2018

Рассмотрим действующие сегодня условия и процентные ставки займа на рефинансирование потребительских кредитов в Россельхозбанке. Отметим, что бюджетники и клиенты с хорошей кредитной историей имеют преимущества перед другими физическими лицами.

1. Рефинансирование кредитов в Россельхозбанке: условия

Валюта кредита: Рубли РФ;

Срок кредита:

  › до 5 лет — базовые условия для физических лиц;

  › до 7 лет — для зарплатных клиентов.

Максимальная сумма кредита:

  › 750 000 рублей — базовые условия для физических лиц;

  › 1 500 000 рублей — для зарплатных клиентов;

  › 3 000 000 рублей — при условии отсутствия по всем кредитам клиента просроченных платежей любой длительности в течение 12 месяцев.

Смотрите также условия рефинансирования кредитов других банков в Сбербанке →

2. Перекредитование в Россельхозбанке: процентные ставки

При рефинансировании кредитов, полученных в других банках и Россельхозбанке (если одновременно рефинансируете хотя бы один кредит другого банка)

Для физических лиц:

до 12 мес. 12-60 мес 60-84 мес
11,50% 11,50%

Для зарплатных или «надежных» клиентов:

до 12 мес. 12-60 мес 60-84 мес
11,00 % 11,00 % 11,50%

Для бюджетников:

до 12 мес. 12-60 мес 60-84 мес
10,50 % 10,50 % 11,00%

Для бюджетников, являющихся зарплатными или «надежными» клиентами:

до 12 мес. 12-60 мес 60-84 мес
10,00% 10,00% 10,50%

Надбавки:

+ 4,5 % в случае отказа страхования жизни и здоровья.

+ 3,0 % % в случае нарушения условий по предоставлению документов, подтверждающих целевое использование кредитных средств.

Рассчитайте платеж на кредитном калькуляторе

Кто относится к «надежным» клиентам Россельхозбанка

К «надежным» клиентам относятся клиенты с положительной кредитной историей по действующему или погашенному кредиту в АО «Россельхозбанк», действующему / действовавшему не менее 12 календарных месяцев до даты подачи заявки на кредит / до дня его погашения, и положительной кредитной историей в других банках.

Смотрите условия перекредитования займов в банке ВТБ →

3. Какие кредиты можно рефинансировать в Россельхозбанке

Перекредитовать в РСХБ одновременно можно до 3-х кредитов, в том числе:

› потребительские кредиты;

› автокредиты;

› кредитные карты.

Займы, рефинансируемые в Россельхозбанке должны соответствовать следующим требованиям:

  • валюта кредита, подлежащего рефинансированию: рубли РФ;
  • виды кредитов, по которым предусмотрена возможность рефинансирования: потребительские кредиты;
  • срок действия кредита, подлежащего рефинансированию, на момент подачи заявки на кредит на рефинансирование: не менее 12 месяцев с даты первого платежа по погашению кредита;
  • кредитная история по кредиту, подлежащему рефинансированию: положительная;
  • случаи пролонгации/ реструктуризации задолженности по кредиту, подлежащему рефинансированию: отсутствуют.

Смотрите условия рефинансирования займов других банков в Альфа-Банке →

4. Как оформить кредит на рефинансирование в Россельхозбанке

Обратиться в РСХБ для перекредитования действующих займов других банков можно лично, а можно подать онлайн-заявку на официальном сайте.

Сотрудник банка свяжется с вами, а примерно через 3 рабочих дня с момента предоставления полного комплекта документов по заявке будет принято окончательно решение.

Если оно окажется положительным, то вам откроют счет в РСХБ и перечислят туда разом всю сумму.

Смотрите также, как рефинансировать кредит в Райффайзенбанке

5. Документы на рефинансирование кредита в РСХБ

Для того, чтобы Россельхозбанк рассмотрел вашу заявку на перекредитование надо представить в банк довольно большой пакет различных документов. Вот основные из них:

  1. Анкета-Заявление.
  2. Основной документ, удостоверяющий личность (паспорт гражданина РФ, удостоверение личности военнослужащего).
  3. Военный билет или удостоверение гражданина, подлежащего первичной постановке на воинский учет (приписное свидетельство), для мужчин в возрасте до 27 лет.
  4. Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость.
  5. Справки, подтверждающие доходы от иных источников, разрешенных законодательством
  6. Документы по договорам, подлежащим рефинансированию.

Перечень документов может отличаться в зависимости от категорий клиента, а потому полный список лучше уточнить в банке.

Какие доходы учтет РСХБ при определении суммы кредита

Размер кредита зависит от платежеспособности клиента. А потому для получения крупной суммы правильно будет показать как можно больше своих доходов. Россельхозбанк может учесть как один, так и несколько видов доходов:

  • по основному месту работы;
  • полученные по иному месту работы (совместительство);
  • от предпринимательской деятельности (кроме кредита на срок свыше 36 месяцев);
  • пенсионные выплаты;
  • от ведения личного подсобного хозяйства (ЛПХ);
  • доходы от иных источников, разрешенных законодательством, подтвержденные документально:
  • доходы по договорам аренды недвижимости (подтвержденные документально);

Как возвращать кредит Россельхозбанка

Полученный в РСХБ займ погашается ежемесячно, дифференцированными или аннуитетными платежами (по выбору Заемщика). Можно также выбрать удобную дату платежа (5-е, 10-е, 15-е, 20-е числа каждого месяца). Допускается полное или частичное досрочное погашение кредита без моратория и комиссий.

Смотрите также условия перекредитования в Росбанке

6. Заключение

Рефинансирование кредитов других банков в РСХБ дает возможность получить до 3 млн рублей под выгодный процент и при этом:

  • Объединить до 3 займов разных банков в один кредит без залогов и комиссий с комфортным размером платежа;
  • Привлечь созаемщиков для увеличения суммы займа за счет учета их доходов.
  • Получить часть денег наличными и потратить их на любые цели;
  • Выбрать удобную дату платежа (5-е, 10-е, 15-е, 20-е числа каждого месяца) и схему погашения (аннуитетная/ дифференцированная);
  • Досрочно погасить кредит в любое время без комиссий и ограничений.

7. Контакты для справок

Подробнее условия и процентные ставки потребительского кредитования уточняйте у сотрудников Россельхозбанка.

Официальный сайт: rshb.ru

Телефоны: 8 (800) 100-0-100 (звонок по России бесплатный), +7 (495) 787-7-787, +7 (495) 777-11-00.

Адрес: 119034, г. Москва, Гагаринский пер., д.3

Генеральная лицензия Банка России № 3349. Информация не является публичной офертой.

Источник: http://10bankov.net/credit/rosselhozbank-refinansirovanie-kreditov.html

Россельхозбанк: рефинансирование ипотеки других банков физическим лицам

На сегодняшний день практически все крупные банки предоставляют клиентам возможность рефинансирования кредитов, взятых в других финансовых организациях. Россельхозбанк не является исключением и охотно перекредитовывает заемщиков сторонних банков.

В этой статье мы расскажем об условиях рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке, а также рассмотрим необходимый пакет документов и порядок проведения процедуры.

Условия предоставления услуги

Согласно внутренней политике РСХБ заявка на перекредитование ипотеки может быть одобрена гражданам РФ:

  • не младше 21 года на момент подачи заявки и не старше 65 лет на дату погашения кредита или 75 лет при соблюдении двух условий: наличие созаемщика в возрасте до 65 лет на крайнюю дату возврата займа и на момент исполнения заемщику 65 лет должно пройти не меньше половины срока возврата кредита;
  • зарегистрированным на территории РФ по месту постоянного/временного жительства или пребывания;
  • имеющим постоянный источник доходов и стаж от 6 месяцев на текущем месте работы и от 1 года общего стажа за предыдущие 5 лет.

Для клиентов, получающих пенсионные начисления на счет в Россельхозбанке, требование о наличии общего стажа не распространяется.

При этом гражданам, ведущим личное подсобное хозяйство, необходимо подтвердить свою занятость на протяжении 12 предыдущих месяцев посредством предоставления выписки из похозяйственной книги органа местного самоуправления.

В отношении кредита действуют следующие условия:

  • валюта: рубли РФ;
  • сумма: от 100 тысяч до 5 миллионов рублей (для жителей Москвы и Санкт-Петербурга – до 20 и 15 миллионов соответственно;
  • срок: до 30 лет;
  • назначение: погашение или повторное рефинансирование кредита, взятого на приобретение квартиры или жилого дома (в том числе таунхауса) с земельным участком;
  • обеспечение: залог объекта недвижимости или имущественных прав по займу;
  • созаемщики: не более 3 физических лиц, однако привлечение супруга/супруги заемщика в качестве созаемщика обязательно за исключением случаев наличия брачного договора, предусматривающего отсутствие прав второй стороны на приобретаемую недвижимость.

Комиссия за оформление кредита при этом не взимается, однако обязательным условием его выдачи в соответствии с законодательством РФ является страхование залогового имущества. Страховка жизни и здоровья является добровольной и оформляется на усмотрение клиента.

В качестве дополнительных условий следует отметить:

  • не более 30 календарных дней просрочки по кредиту за последние 180 дней;
  • срок действия кредита не менее 6 месяцев при отсутствии просроченных платежей и 12 месяцев во всех остальных случаях;
  • отсутствие случаев реструктуризации/пролонгации задолженности;
  • отсутствие зарегистрированных обременений на объект залога за исключением ипотечных в пользу предыдущего кредитора.

В случае рефинансирования у заемщика двух и более ипотечных кредитов, перекредитование осуществляется по каждому их них отдельно.

Процентная ставка

Процентная ставку по кредиту в Россельхозбанке устанавливается в соответствии с целью рефинансируемого займа и категорией клиента.

Так, в случае приобретения квартиры или таунхауса с земельным участком на вторичном рынке недвижимости и суммой кредита свыше 3 миллионов рублей действуют следующие условия:

  • для зарплатных и «надежных» клиентов банка: от 9,05%
  • для работников бюджетных организаций: от 9,10%;
  • для иных физических лиц: от 9,2%.

Надежными клиентами Россельхозбанк считает собственных клиентов, имеющих положительную кредитную историю по займу, ранее взятому в этом же банке на срок не менее 12 месяцев.

Читайте также:  Новости с рынка недвижимости и ипотеки на 19 марта 2021 года - консультации по ипотеке

При рефинансировании ранее предоставленного займа на сумму до 3 миллионов рублей действуют ставки от 9,15%, 9,2% и 9,3% соответственно.

В случае приобретения жилого дома с земельным участком или рефинансирования ранее взятого кредита на его покупку ставки выглядят так:

  • для зарплатных и «надежных» клиентов банка: от 11,45%
  • для работников бюджетных организаций: от 11,50%;
  • для иных физических лиц: от 12%.

В случае отказа заемщика или созаемщиков от добровольного страхования жизни и здоровья на любом году возврата кредита процентная ставка по займу увеличивается на 1%.

На 2% ставка может быть выше заявленной до тех пор, пока банк не получит выписку из ЕГРН, подтверждающую отсутствие других обременений в отношении объекта залога по договору участия в долевом строительстве (за исключением залога в пользу банка).

Порядок проведения процедуры

Подать заявку на рефинансирование ипотечного кредита в Россельхозбанке можно как лично в отделении банка, так и в режиме онлайн, перейдя по ссылке https://rshb.ru/natural/application-for-credit/?type=mortgage-credit&time=1&period=100000.

В таком случае необходимо заполнить анкету, указав:

  • интересующий филиал;
  • личные данные (ФИО, дату рождения);
  • контактные данные (телефон, электронную почту);
  • необходимую сумму и срок кредита.

После подачи заявки следует дождаться звонка работника Банка и обсудить с ним более подробного условия банковского продукта, а также подобрать наиболее подходящую программу и внести необходимые корректировки в анкету (при необходимости). Затем клиент приглашается в офис с пакетом необходимых документов для окончательного принятия решения банком и подписания сторонами кредитного договора.

В случае обращения в офис банка анкета составляется сразу подробно и основательно.

Как правило, срок рассмотрения заявки на рефинансирование не превышает 5 рабочих дней, а срок действия одобренной заявки – 60 календарных.

В случае принятия банком положительного решения заемщик уведомляется, а средства переводятся с текущего счета клиента на счет, указанный сторонним кредитором для погашения рефинансируемого займа.

Необходимый пакет документов

Для рассмотрения заявки на кредит в банк необходимо предоставить:

  • анкету-заявление;
  • паспорт гражданина РФ или заменяющий его документ;
  • военный билет или приписное свидетельство (для мужчин не старше 27 лет);
  • документы о семейном статусе и наличии детей;
  • документы, подтверждающие трудовую занятость и финансовое состояние;
  • документы на недвижимость.

Подробнее со списком документов на приобретаемую недвижимость вы можете ознакомиться на официальном сайте банка: https://www.rshb.ru/download-file/116694/docsobject.pdf

Кроме того, необходимы документы по рефинансируемому кредиту:

  • справка не старше 30 календарных дней об остатке задолженности по займу;
  • кредитный договор со всеми дополнительными соглашениями и приложениями, заключенный со сторонней кредитной организацией.

В течение 1 календарного месяца со дня выдачи кредита в Россельхозбанк необходимо предоставить оригинал справки стороннего банка, подтверждающей погашение всех долговых обязательств и закрытии рефинансируемого кредита, а в течение 1,5 месяцев – оригинал договора об ипотеке или договора о залоге имущественных прав с отметкой о регистрации предмета залога в пользу банка.

Перечень требуемой документации может быть изменен по усмотрению кредитора.

В заключение хотелось бы отметить такие преимущества перекредитования ипотеки в Россельхозбанке, как отсутствие необходимости в согласии первичного кредитора на последующее оформление ипотеки, возможность изменения срока кредитования и суммы платежа, возможность выбора схемы погашения займа и досрочного погашения без применения каких-либо штрафных санкций. Кроме того, кредитор предоставляет своим потенциальным клиентам возможность подтверждения дохода по форме банка, что особенно важно для неофициально трудоустроенных граждан.

Таким образом, рефинансирование ипотечного кредита в Россельхозбанке целесообразно, если условия по текущему кредитному договору являются для заемщика являются менее выгодными, чем предлагаемые РСХБ. Главное при этом — внимательно изучить предлагаемый кредитный договор и сравнить его с уже имеющимся.

Источник: http://dolg-faq.ru/baza-znanij/bankovskie-produkty/refinansirovanie/ipoteki-v-rosselxozbanke.html

Россельхозбанк: рефинансирование ипотеки физических лиц в 2018 году

Переоформление действующего жилищного кредита позволяет изменить срок кредитования, размер ежемесячного платежа или схему оплаты. Разберем подробнее, что готов предложить один из крупнейших банков РФ – Россельхозбанк – рефинансирование ипотеки в котором оформляется на привлекательных для будущих заемщиков условиях.

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке в 2018 году

В Россельхозбанке рефинансированию подлежит ипотечный займ, оформленный ранее в другой кредитной организации для следующих целей:

  • покупка квартиры, как готовой, так и строящейся;
  • приобретение отдельного дома или таунхауса с участком земли;
  • перекредитование ипотеки, взятой для обозначенных выше целей.

Рассмотрим детально общие условия программы рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке, уровень процентной ставки, требования к заемщику и залогу, а также параметры страхования.

Процентная ставка

Значение кредитной ставки для перекредитования ипотечного кредита зависит от:

  • суммы займа;
  • сегмента или категории заемщика;
  • цели подаваемой заявки.

Сейчас в Россельхозбанке действует следующая градация ставок (% в год):

Обозначенные ставки являются минимально возможными.

К надежным заемщикам относятся клиенты, имеющие исключительно положительную кредитную историю, как в Россельхозбанке, так и в любом другом российском банке.

К процентным ставкам могут применяться следующие надбавки:

  • +1 п.п. – если клиент отказывается от заключения договора личного страхования (здоровья и жизни);
  • +2 п.п. – до момента завершения сделки по обременению залогового имущества в пользу Россельхозбанка.

Общие условия

Ключевые параметры переоформления ипотечного кредита в Россельхозбанке выглядят следующим образом:

  • размер заемных средств – от 100 тысяч до 20 миллионов рублей;
  • срок погашения долга – до 30 лет;
  • число созаемщиков – не более трех человек.

По максимальной сумме ипотеки действуют ограничения:

  • до 10 миллионов рублей – при покупке дома с землей в Москве, МО или С.-Петербурге;
  • до 15 миллионов рублей – при покупке квартиры в С.-Петербурге;
  • до 10 миллионов рублей – при покупке квартиры в МО;
  • до 20 миллионов – в случае приобретения квартиры в Москве.

Для всех остальных случаев действует ограничение – не более 5 миллионов рублей.

Рефинансируемый займ должен быть оформлен в российской национальной валюте не менее 6-ти месяцев назад. Наличие длительных просрочек (свыше 30 дней за последние полгода) и пролонгаций/реструктуризаций недопустимо.

Требования к заемщику

Клиент, отправляющий кредитную заявку на рефинансирование стороннего ипотечного займа в Россельхозбанк, должен отвечать следующим ограничениям:

  1. Возрастной ценз от 21 года до 75 лет.
  2. Наличие гражданства России.
  3. Стаж на текущем месте не менее полугода при общем трудовом стаже от 1 года.
  4. Полная дееспособность.
  5. Отсутствие негативной кредитной истории.

Предельный возраст в 75 лет действует только при наличии созаемщика по договору и в случае, если с отметки 65-ти лет прошло уже не меньше половины срока кредитования. В остальных случаях максимальный возраст клиента не может превышать 65 лет.

Требования к залогу

Россельхозбанк крайне требовательно относится к передаваемому ему залоговому имуществу. Оно должно отвечать следующим основным требованиям и ограничениям:

  • соответствие социальным и санитарно-эпидемиологическим требованиям;
  • отсутствие неузаконенных перепланировок;
  • наличие окон, дверей, крыши, санузла и кухни;
  • отсутствие любых обременений, включая аресты;
  • обеспечение всеми необходимыми коммуникациями;
  • год постройки – не ранее 1950 г. (для вторичного многоквартирного жилья);
  • отсутствие зарегистрированных в объекте недвижимости лиц (в т.ч. несовершеннолетних);
  • отсутствие долгов по оплате коммунальных услуг.

В залог принимается только высоколиквидное жилье.

Что касается первичной недвижимости, то ключевые требования банка заключаются в аккредитации объекта (дома) и надежность компании-застройщика, подтвержденная его опытом в строительстве и годовой отчетностью.

Страхование

Рефинансирование ипотечного кредита в Россельхозбанке оформляется при обязательном заключении заемщиком договора имущественного страхования на весь срок погашения задолженности. Отказаться от такой услуги нельзя по российскому законодательству.

Страховка жизни и здоровья клиента приобретается исключительно по его личному желанию. В случае отказа нужно быть готовым к автоматическому увеличению базовой процентной ставки на 1 п.п.

Заключить договор страхования можно только в аккредитованной Россельхозбанком страховой компании. Если клиент настаивает на сотрудничестве с другим страховщиком, банк оставляет за собой право отклонить такую заявку.

Калькулятор рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке

Сделать необходимые расчеты на официальном сайте Россельхозбанка нельзя, но в качестве наглядного ипотечного калькулятора можно использовать наш сервис.

Итоговыми результатами расчетов станет получение сведений о сумме ежемесячного платежа с разбивкой на основной долг и начисленные проценты, размере итоговой переплаты (полной стоимости кредита) и минимальном доходе заемщика.

Для этого необходимо указать следующие максимально точные данные:

  • сумму кредита;
  • размер ставки;
  • тип платежей или аннуитет;
  • срок погашения;
  • дату выдачи.

Полученные итоги будут представлены в двух форматах: табличном и в виде графика.

Порядок рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке: пошаговая инструкция

Процедура перевода сторонней ипотеки в Россельхозбанк включает в себя следующие ключевые этапы:

  1. Внимательное изучение условий кредитований и при необходимости получение подробной консультации от ипотечного менеджера банка.
  2. Сбор и подготовка комплекта необходимых бумаг (включая заказ отчета об оценке недвижимости у аккредитованной оценочной компании).
  3. Подача кредитной заявки в уполномоченное отделение банка.
  4. Вынесение заявки на Кредитный комитет и принятие решения в течении 1-5 рабочих дней.
  5. Заключение с Россельхозбанком кредитного договора и открытие текущего счета для расчетов.
  6. Зачисление суммы займа в соответствии с кредитным договором на текущий счет заемщика.
  7. Написание заявления о переводе данной суммы на ссудный счет бывшего банка-кредитора для погашения остатка задолженности.
  8. Регистрация сделки в Росреестре.
  9. Снятие обременения сторонним банком и перевод залога в пользу Россельхозбанка.

Так как обременение снимается уже после погашения долга перед сторонним банком, то никакого согласия на рефинансирование от него не требуется.

Какие документы понадобятся

Потенциальный заемщик должен заблаговременно начать подготовку необходимого пакета бумаг. Разберем, что входит в такой перечень.

Документы для заявки

Для рассмотрения анкеты-заявления на перекредитование потребуются следующая документация:

  • заявление;
  • российский паспорт;
  • свидетельство о заключении/расторжении брака;
  • свидетельства о рождении детей;
  • военный билет (для мужчин младше 27 лет);
  • документы, подтверждающие получение стабильного и достаточного дохода (справка по форме банка или 2-НДФЛ, выписки по банковскому счету и т.д.);
  • документы, подтверждающие занятость (копия трудовой, ГПД или документы на ИП);
  • документы по рефинансируемому займу (копия кредитного договора с графиком платежей, копия договора о залоге, выписка по ссудному счету).

Документы на залог

По залоговому имуществу обязательны к предъявлению следующие бумаги:

  • отчет об оценке жилья;
  • свидетельство о праве собственности на квартиру или дом (если предметом залога является дом с участком, то на последний требуется отдельное свидетельство о праве собственности);
  • кадастровый паспорт;
  • справка из ТСЖ или иного уполномоченного органа об отсутствии задолженности по оплате жилищно-коммунальных услуг;
  • справка об отсутствии зарегистрированных в жилье лиц;
  • выписка из домовой книги;
  • договор купли-продажи/ДДУ/ договор мены/договор дарения или др.
Читайте также:  На какую сумму ипотеки можно рассчитывать при зарплате от 15000 до 100000 - консультации по ипотеке

Каждый объект недвижимости проходит очень подробную проверку службой безопасности банка и штатом юристов.

Плюсы и минусы рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке

Участие в программе рефинансирования в Россельхозбанке имеет ряд неоспоримых плюсов:

  1. Сотрудничество с одним из ведущих банков РФ.
  2. Выгодная процентная ставка (от 9,05% годовых).
  3. Длительный срок кредитования (до 30-ти лет).
  4. Отсутствие необходимости получения разрешения от действующего банка-кредитора на перекредитование.
  5. Минимальные сроки рассмотрения заявки (практика показывает, что после подачи заявления вместе с комплектом бумаг на принятие решение уходит не более 3-4 рабочих дней).
  6. Отсутствие любых комиссий при оформлении займа.
  7. Возможность привлечения до 3-х созаемщиков.
  8. Возможность выбора между аннуитетными и дифференцированными платежами (Россельхозбанк – один из немногих банков России, в которых сохранилась система погашения долга с постепенным уменьшением суммы ежемесячного взноса).
  9. Простая и понятная процедура всей сделки.

К минусам можно отнести:

  1. Предоставление «скидок» привилегированным категориям клиентам (зарплатным, надежным и бюджетникам).
  2. Длительное рассмотрение заявки.
  3. Ограничение по типу жилья, которое приобреталось по рефинансируемой ипотеке (только квартира, дом или таунхаус).
  4. Обязательная страховка залогового имущества.

Отзывы клиентов

Как и любой другой крупный банк, Россельхозбанк имеет массу положительных и отрицательных отзывов о своей работе. Вот несколько примеров оценок действующих клиентов, воспользовавшихся программой перекредитования ипотечного кредита:

  • Валерия, Пенза: «Оформляла ипотеку в 2014 году в своем зарплатном банке. Условия не устраивали, но так как необходимо было срочно решать жилищный вопрос, согласилась. Почти 4 года являлась исключительно образцовым заемщиком, т.к. деньги списывались с моей зарплатной карты. В начале текущего года сменила место работы и перешла на обслуживание в Россельхозбанк. При размещении денег на вклад менеджер посоветовал перевести мою ипотеку к ним, тем более, что условия очень привлекательные (9,2% против 13,5%). Согласилась не раздумывая. Весь процесс прошел просто идеально. На связи всегда был сотрудник банка, который консультировал и координировал весь процесс. Сделка была закрыта через месяц с момента обращения. Оплачиваю долг уже полгода, к работе банка никаких нареканий».
  • Михаил, Санкт-Петербург: «Абсолютно разочарован работой Россельхозбанка. Подал заявку на рефинансирование 2,5 месяца назад, решение не принято до сих пор. Постоянно требуется что-то донести (документы), подписать. Такую ситуацию в банке объясняют периодом отпусков и отсутствием на месте уполномоченных сотрудников. Жаль потраченное время».
  • Мария, Москва: «Рефинансировали ипотеку из другого банка быстро и без каких-либо проблем. В процессе погашения же постоянно возникают какие-то трудности. То Россельхозбанк не списал вовремя маткапитал, зачисленный на ссудный счет, то не работает интернет-банк, то проблемы с банкоматами. Просто невозможно нормально исполнять свои обязательства».

Подробно рефинансирование ипотеки с конкретным примером расчета и выводами можно изучить в следующем посте.

Будем благодарны за лайк и репост.

Источник: https://ipotekaved.ru/refinansirovanie/ipoteki-rosselhozbank.html

Рефинансирование кредитов Россельхозбанком для физических лиц в 2018 году

В Россельхозбанке рефинансирование кредитов других банков пользуется популярностью среди клиентов. На сегодня это лучший вариант для людей, столкнувшихся с определенными проблемами в процессе погашения займа. Можно перевести долг в РСХБ и получить улучшенные условия.

Что такое рефинансирование кредита в Россельхозбанке

Что такое рефинансирование? У многих клиентов возникают трудности при возвращении средств по потребительским программам. Если условия оказались для вас слишком сложными, а платежи неподъемными, то можно обратиться в данный банк за помощью.

Как проходит процедура?

  1. В заключении договора участвуют две стороны – клиент и сотрудники РСХБ.
  2. Происходит подписание соглашения.
  3. Прошлое учреждение передает обязательства клиента, а РСХБ компенсирует остаток долга.
  4. Можно продлить период возврата и снизить процентную ставку.
  5. Предлагаются привлекательные условия для успешной выплаты средств.
  6. Человек начинает погашать займ в новом банке.

Конечно, далеко не всегда учреждение желает уступать обязательства другой стороне. Провести рефинансирование удается при опасности возникновения плохой задолженности. Сотрудники понимают, что рано или поздно клиент полностью перестанет вносить платежи.

Учитывая практику взыскания в нашей стране, редко с заемщика в дальнейшем можно получить всю сумму долга. Поэтому организации проще уступить права другому учреждению и вернуть выданные деньги, пусть и без процентов. В сложных ситуациях подобная схема выгодна для всех сторон.

В чем преимущества данной программы?

  • Она позволяет уменьшить процентную ставку.
  • Можно увеличить период возврата средств.
  • Снизить размер платежей каждый месяц.
  • Исключается образование плохой задолженности и последующих проблем.
  • Клиент получает улучшенные условия для успешной выплаты.
  • Сможет постепенно выполнить погашение займа.
  • Подобная схема станет спасением в сложной ситуации.

Россельхозбанк: рефинансирование кредитов других банков физическим лицам

РСХБ активно предлагает данную программу для клиентов. Как для пенсионеров, так и для других заемщиков параметры одинаковые. У учреждения нет возрастного разделения и специальных условий.

В РСХБ рефинансирование кредитов других банков происходит часто. Какие условия предлагаются по данной программе:

  1. Займ должен был первоначально получен в другой организации.
  2. Максимальный размер по программе без обеспечения – 750 тысяч рублей.
  3. При наличии залога или поручителей – 1 миллион.
  4. Такой же размер для работников организаций, получающих зарплату на счет в РСХБ.
  5. Максимальная продолжительность – пять лет.
  6. Если человек признан надежным, получает зарплату на счет в банке, период продляется до 7 лет.
  7. Обеспечение не требуется, если его не было в первоначальных условиях.
  8. При наличии поручительства или залога необходимо заключить схожий договор.
  9. Рассмотрение заявки может занять до трех дней.
  10. Деньги переводятся на счет человека в другой организации для погашения долга.

Это основные условия по займу. Нужно учесть все требования, предоставить документы и выполнить оформление. После заключения нового договора погашается прошлый долг.

У учреждения не взимается комиссия за предоставление займа. Присутствует дополнительный договор страхования. Вы сможете заключить его с организацией или отказаться, во втором случае будут изменены условия.

Россельхозбанк: рефинансирование потребительских кредитов

Какие процентные ставки действуют в 2018?

  1. Для физических лиц при сроке до года назначается 15%.
  2. Период возврата до пяти лет – 17.5.

Существуют специальные условия для работников организаций с бюджетным финансированием, компаний, участвующих в зарплатной программе, людей с положительной КИ:

  • До года – 12. %.
  • До пяти лет – 14.4.
  • От пяти до семи – 14.9%.

Существуют дополнительные факторы, которые могут сказаться на ставке:

  1. Отказ от договора страхования +6%.
  2. Нецелевое использование средств +3%.

При рефинансировании кредитов в Россельхозбанке, учреждение не имеет права навязывать клиенту страховку и устанавливать ее наличие в качестве обязательного условия. Но организации давно нашли способ обойти данную меру. Теперь они просто повышают процентную ставку при ее отсутствии.

Если у Вас остались вопросы – сообщите нам Задать вопрос

Банк в любом случае обеспечит свои риски при выдаче денег. Другой вопрос, каким способом будут получены дополнительные средства от клиента. На деле уйти от страховки невозможно. Вы все равно заплатите за нее, только в виде увеличенного процента по займу.

Учитывайте, что все указанные ставки являются минимальными. В реальности параметры могут оказаться выше ожидаемых. При их расчете учитывается ряд факторов:

  1. Кредитная история.
  2. Размер дохода.
  3. Продолжительность возврата.
  4. Размер долга.
  5. Используются особые алгоритмы, позволяющие подсчитать риски.

Ключевые требования

Какие требования действуют по программе:

  • Наличие гражданства РФ.
  • Минимальный возраст – 23 года, максимальный – 65 лет на момент возврата средств.
  • Стаж – от полугода на текущем месте и год за пять лет.
  • При наличии зарплатного счета параметр снижается до трех месяцев.
  • Принимаются различные официальные способы подтверждения доходов, которые можно заверить документами.

Какие бумаги необходимы:

  1. Справка о доходах.
  2. Паспорт гражданина РФ.
  3. Может потребоваться копия трудовой книжки для уточнения стажа.
  4. Справка из организации, в которой за вами числится долг, о текущем размере остатка на ссудном счете.

Преимущества

По сумме всех параметров, условий и требований, можно назвать ключевые достоинства предложения:

  • Удается погасить сразу несколько небольших ссуд в других банках.
  • Можно выбрать схему возврата долга.
  • Не нужно платить за выдачу средств, нет дополнительных комиссий.
  • Вы сможете в любой момент досрочно погасить займ.
  • Предлагается привлечь созаемщиков и увеличить общий размер кредита.
  • Можно подтвердить доходы с применением специальной справки банка.
  • Привлекательные процентные ставки.
  • Продолжительность возврата до пяти или семи лет для снижения нагрузки.
  • Специальные условия для надежных людей и «зарплатников».
  • Высокая вероятность одобрения.
  • Относительно непродолжительный срок рассмотрения – три дня.
  • Данное предложение станет отличным вариантом при невозможности погашать займ с текущими условиями.

Укажем и недостатки:

  1. Максимальный возраст клиента – 65 лет на момент погашения. Для многих пенсионеров подобное предложение недоступно.
  2. Нужно собрать весь пакет документов, в том числе подтвердить платежеспособность.
  3. При наличии обеспечения по прошлой программе, придется повторно оформлять залог или предоставлять поручителей.

Но недостатки не так существенны. Если вы смогли оформить займ в первый раз, то удается без проблем пройти повторную процедуру для рефинансирования долга.

Калькулятор

Банк предлагает клиентам калькулятор для проведения расчета перед подачей заявки. Как им пользоваться:

  1. Введите размер ссуды.
  2. Укажите срок возврата.
  3. Предоставьте данные о ежемесячном доходе.
  4. Выберете подходящий тип платежей.
  5. Укажите дополнительные пункты, способные сказаться на параметрах.
  6. Запустите расчет.

Программа проведет операции по составленным алгоритмам. В итоге вы сможете получить следующую информацию:

  • Максимальный размер займа.
  • Процентную ставку.
  • Соответствие требованиям для выдачи указанной суммы.

В чем преимущества использования калькулятора?

  1. Он достаточно удобен в применении.
  2. Позволяет заранее узнать параметры по займу.
  3. На эти показатели можно опираться в дальнейшем при принятии решения.
  4. У вас не возникнет трудностей при проведении расчета.

Учитывайте, что все указанные параметры являются примерными. Это значит, что они рассчитываются по действующим схемам в банке и максимально приближены к реальным. Но при рассмотрении сумма и процентная ставка может несколько отличаться.

Заявка на рефинансирование кредита в Россельхозбанке

Многие люди ограничены в свободном времени. У них нет возможности посещать различные отделения и дожидаться ответа. Была создана заявка на рефинансирование ссуды, чтобы облегчить процесс.

Читайте также:  Выделение долей по материнскому капиталу без нотариуса - консультации по ипотеке

Как подготовить запрос:

  • Можно воспользоваться сторонними сервисами.
  • Подать заявку с сайта банка.
  • Заполните поля и введите личные данные.
  • Дождитесь ответа от специалистов.

Сотрудники внимательно изучают заявку и проверяют основные данные. Вскоре они подготовят ответ по запросу. Шанс на одобрение высок, многое зависит от сопутствующих обстоятельств и КИ.

Но в дальнейшем вам все равно придется прийти в банк с пакетом документов для оформления. Дистанционно удается узнать исключительно предварительное решение, чтобы начать сбор бумаг. Но такая схема все равно вполне удобна и позволяет сэкономить время, не посещать офис несколько раз.

Источник: https://banks7.ru/refinansirovanie-kreditov-rosselhozbank.html

Рефинансирование кредитов в Россельхозбанке для физических лиц — условия и отзывы

Россельхозбанк предоставляет обширнейшие услуги в сфере перекредитования. Перевести в это кредитное учреждение можно и потребы, и кредитки, и ипотеку, и займы на покупку личного транспорта. Заёмщикам доступно одновременное рефинансирование до трёх различных займов, причём в один кредит можно объединить, например, долги по кредиткам и автокредиту.

При этом бюджетникам и надёжным клиентам Россельхозбанка новый заём выдают на специальных условиях: под меньшую процентную ставку и с большей максимальной суммой кредита.

Однако и в случае с одним из таких клиентов возможно увеличение ставки, если заёмщик либо созаёмщик отказывается страховаться (+3,5%) или не предоставил новому кредитору документы, подтверждающие погашение рефинансируемых займов (+3%).

Формулировка «надёжный клиент» расшифровывается одним из внутренних документов банка, поэтому невозможно описать критерии данной группы клиентов.

Обращение за новым кредитом всегда начинается со сбора необходимых справок и прочих бумаг. Итоговый перечень документов зависит от рода деятельности заёмщика, но в основной перечень всегда входят:

  • кредитные договоры по займам, которые нужно рефинансировать;
  • документы, подтверждающие занятость и уровень дохода;
  • военный билет или справка из военкомата;
  • гражданский паспорт;
  • заявка-анкета.

Дополнительно программа рефинансирования кредитов других банков физическими лицами предусматривает предоставление следующих бумаг:

Род деятельности заёмщика Перечень необходимых документов
Наёмный работник
  • справка 2-НДФЛ или по форме Россельхозбанка;
  • выписка с зарплатного счёта в Россельхозбанке
Частный предприниматель
  • выписка из госреестра ИП, свидетельство о регистрации ИП;
  • копия налоговой декларации
Частная практика
  • копия лицензии;
  • копия декларации 3-НДФЛ
Военная служба
  • справка 2-НДФЛ или по форме Россельхозбанка;
  • заверенная копия контракта;
  • выписка из списка личного состава воинской части
Подсобное хозяйство
  • выписка из хозяйственной книги;
  • документы, подтверждающие право собственности или наличие аренды на используемый земельный участок
Нотариус
  • копия лицензии;
  • справка об отсутствии долга по взносам в нотариальной палате;
  • копия декларации 3-НДФЛ
Адвокат
  • адвокатское удостоверение;
  • копия декларации 3-НДФЛ

Заёмщик может подтвердить доход, предоставив выписку со счёта в стороннем кредитном учреждении, но в таком случае Россельхозбанк вправе существенно увеличить процентную ставку.

После получения денег и расчёта с предыдущим кредитором необходимо предоставить в Россельхозбанк соответствующую справку, в противном случае новый кредитор может увеличить ставку по займу на три процентных пункта.

Рефинансирование ипотечного кредита в РСХБ

Оформить рефинансирование ипотеки через официальный сайт Россельхозбанка могут жители России в возрасте от двадцати одного года. На момент расчёта с долгом заёмщику должно быть не больше шестидесяти пяти лет. Допускается предельный возраст до семидесяти пяти лет, если:

  • если созаёмщику не исполнится шестьдесят пять лет до окончания срока кредитования;
  • если на момент исполнения заёмщику шестидесяти пяти лет прошло не менее половины срока кредитования.

Есть у Россельхозбанка и требования к трудовому стажу: не менее шести месяцев на текущем месте работы. При этом общий стаж должен быть не менее года за последние пять лет. Для клиентов, ведущих личное подсобное хозяйство, требуются записи в похозяйственной книге о ведении подсобного хозяйства за год до подачи заявки на перекредитование.

При направлении в кредитное учреждении заявки на рефинансирование жилищного займа нужны следующие документы:

  • военный билет или справка из военкомата (для мужчин до двадцати семи лет);
  • копия трудовой книжки, контракта, трудового договора;
  • свидетельство о регистрации брака (при наличии);
  • свидетельство о рождении детей (при наличии);
  • документы на недвижимость;
  • гражданский паспорт;
  • справка о доходах;
  • заявка-анкета.

Также потребуется справка по рефинансируемому жилищному займу, содержащая следующие сведения:

  • начисленные на дату выдачи справки проценты;
  • наличие или отсутствие просрочки, штрафов;
  • остаток задолженности, включая ссудную;
  • номер и дата кредитного договора;
  • размер ежемесячного платежа;
  • размер процентной ставки;
  • дата погашения кредита;
  • сумма и валюта займа.

Величина процентной ставки Россельхозбанка на жилищное перекредитование определяется по таблице:

Цель кредита Сумма займа Ставка для обычных клиентов Ставка для бюджетников Ставка для зарплатных и надёжных клиентов
Рефинансирование займа на покупку квартиры, включая таунхаусы с землёй До 3 миллионов рублей 9,3% 9,2% 9,15%
Рефинансирование займа на покупку дома с землёй Определяется индивидуально 12% 11,5% 11,45%

Перекредитование жилищных займов в Россельхозбанке, помимо конкурентных процентных ставок, даёт ряд преимуществ: не нужно согласие текущего кредитора, можно изменить срок и размер ежемесячного платежа, нет комиссии по кредиту и ограничений на его досрочное погашение.

На официальном сайте Россельхозбанка есть калькуляторы рефинансирования двух видов: для ипотеки и для всех прочих займов, включая потребы. Функционал обеих программ схож. Пользователю предлагается указать сумму и срок кредита, а также свой ежемесячный доход. Дополнительно можно выбрать способ возврата денег: дифференцированными или аннуитетными платежами.

После расчёта калькулятор покажет пользователю следующие данные:

  • предельно допустимый размер ежемесячного взноса;
  • максимально возможную сумму кредита;
  • сумму ежемесячного взноса;
  • процентную ставку;
  • сумму кредита.

При этом кредитор предупреждает, что расчёт через калькулятор на рефинансирование кредитов других банков ориентировочный. Для точного вычисления параметров займа нужно обратиться либо в офис кредитного учреждения, либо в его контактный центр.

Рефинансирование кредитов для пенсионеров

Для пенсионеров в этом кредитном учреждении не предусмотрено каких-либо особых условий кредитования, в частности процентная ставка для них такая же, как и для других клиентов. Но всё же рефинансирование пенсионерам в Россельхозбанке происходит немного иначе, чем обычно.

Отличия касаются перечня необходимых документов. Вместе с прочими необходимыми бумагами получающие пенсию граждане должны предоставить справку о её размере из ПФР. Данная справка может быть выдана и одним из многофункциональных центров госуслуг (МФЦ).

Если же у пенсионера есть действующий вклад или расчётный счёт в Россельхозбанке, то потребуется и соответствующая выписка. Её наличие позволит увеличить максимально доступную сумму займа.

Условия перекредитования в Россельхозбанке

Условия рефинансирования займов в этом банке предусматривают возможность оформления нового кредита на сумму до трёх миллионов рублей. Правда, для этого нужно, чтобы у заёмщика не было просрочек по любым долговым обязательствам перед банками в течение последнего календарного года. При наличии просрочек максимальная сумма займа снижается до семисот пятидесяти тысяч рублей.

Сотрудники бюджетных организаций вне зависимости от наличия или отсутствия просроченных платежей по кредитам могут получить сумму до полутора миллионов рублей. Перекредитование всегда осуществляется в российских рублях.

Не допускается рефинансирование займов, по которым ранее уже осуществлялась такая процедура. В новый заём можно включить до трёх уже имеющихся кредитов, включая потребы, транспортные кредиты, долги по кредиткам.

Максимальный срок займа для обычных клиентов составляет шестьдесят месяцев, для зарплатных и надёжных клиентов Россельхозбанка, а также бюджетников этот срок увеличен до восьмидесяти четырёх месяцев.

При перекредитовании заёмщик может при желании самостоятельно выбрать дату внесения ежемесячного платежа:

  • пятое число;
  • десяток число;
  • пятнадцатое число;
  • двадцатое число.

В кредит можно включить сумму сверх имеющихся обязательств по займам, заёмщик распоряжается этими деньгами по собственному усмотрению, например, их можно потратить на какую-либо покупку или выплату долгов друзьям и знакомым.

Ставка рефинансирования в Россельхозбанке в 2018 году

Процентная ставка на перекредитование по потребам, кредиткам и автомобильным займам привязана к категории клиента, а также сроку предоставления денег. Узнать, какую именно ставку Россельхозбанк применяет в конкретном случае, можно из таблицы:

Группа клиентов Ставка при сроке займа от 5 до 7 лет Ставка при сроке займа от 1 года до 5 лет Ставка при сроке займа до 1 года
Зарплатные клиенты От 14,5% От 14% От 12,5%
Работники бюджетной сферы От 13,5% От 13% От 11,5%
Клиенты с положительной кредитной историей в Россельхозбанке От 14,5% От 14% От 12,5%
Прочие клиенты Требуется индивидуальное согласование От 15% От 13,5%

Годовая ставка будет увеличена на три с половиной процентных пункта при отказе заёмщика от страхования здоровья и жизни, а также от страховки на случай потери постоянного дохода. Непредставление документов, подтверждающих погашение имевшихся ранее займов, влечёт увеличение ставки на три процентных пункта.

Таким образом, одновременное нарушение упомянутых условий сделает кредит дороже на шесть с половиной процентных пункта. Причём применение штрафных санкций происходит после подписания кредитного договора, когда заёмщик уже не может отказаться от денег.

Онлайн-заявка

Заявка на рефинансирование кредита в Россельхозбанке содержит поля с ФИО и датой рождения заёмщика, его номером телефона и адресом электронной почты.

Кроме того, в онлайн-заявлении следует указать филиал кредитного учреждения, в который заёмщик собирается обратиться для оформления кредитного договора и прочей необходимой документации.

Указывается в заявке и информация о сумме и сроке займа.

Рассмотрение онлайн-заявления на рефинансирование происходит в течение трёх рабочих дней в случае с потребительским кредитованием. При перекредитовании ипотеки этот срок может быть увеличен. Какое бы Россельхозбанк не принял решение по заявке, заёмщика о нём непременно уведомят. При необходимости можно уточнить статус поданного заявления в контактном центре кредитного учреждения.

Отзывы

Хорошие отзывы о рефинансировании в Россельхозбанке – большая редкость. В основном заёмщики, в том числе несостоявшиеся, ругают кредитное учреждение за отказы в перекредитовании, навязывание услуг страховых компаний и халатное отношение к работе.

Пользователи указывают и на своеобразную трактовку менеджерами российских законов, например, клиентам указывают, что отметки на последней странице гражданского паспорта о выдаче загранпаспорта делают документ недействительным.

Часто жалуются клиенты на безразличие менеджеров, игнорирующих просьбы и требования клиентов.

Немногочисленные положительные отзывы посвящены надлежащему исполнению Россельхозбанком обязательств перед клиентами. В некоторых случаях представители банка реагируют на негативные отзывы клиентов, помогая решить проблему, после чего пользователи меняют оценку на положительную.

Источник: https://vernut-vse.ru/refinansirovanie-kreditov-v-rosselhozbanke

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector