Рефинансирование юридического лица – финансовый консультант

Рефинансирование для ИП и юридических лиц

Рефинансирование юридического лица - финансовый консультантЕвгений Смирнов

24 августа 2018

# Рефинансирование

Рефинансированием называется процедура получения нового кредита для полного либо частичного погашения уже существующего займа.

  • Рефинансирование бизнеса — суть понятия и выгоды
  • Процедура оформления и требования банков
  • Особенности рефинансирования индивидуальных предпринимателей
  • Рефинансирование юридических лиц
  • Обзор лучших предложений банков по перекредитованию бизнеса

Современному российскому бизнесу сложно удержаться на плаву без дополнительных вливаний денег. Как правило, основным донором в этих случаях становится банк. Как показал опрос, проведенный Высшей школой экономики, за последние два года число предпринимателей, готовых взять кредит для поддержания своего дела, увеличивается в среднем на 20%.

В тоже время с каждым годом банки становятся более лояльными к своим клиентам, предлагая привлекательные кредитные программы для бизнеса. Поэтому сегодня в деловом мире все большую популярность приобретает услуга рефинансирования бизнеса, позволяющая взять займ на более выгодных условиях.

Рефинансирование бизнеса — суть понятия и выгоды

Рефинансированием (перекредитованием) называется процедура получения нового кредита для полного либо частичного погашения уже существующего займа. Перекредитование может осуществляться как в своем банке, так и в другом, предлагающем более привлекательные условия кредита. Процедуру рефинансирования часто путают с реструктуризацией долга.

В отличие от перекредитования, реструктуризация предполагает всего лишь увеличение срока выплаты займа с целью уменьшения финансовой нагрузки на клиента. При этом процедура реструктуризации происходит исключительно в том банке, с которым клиент заключил первоначальный договор.

Рефинансирование кредита для бизнеса имеет ряд неоспоримых преимуществ:

  • Уменьшение ежемесячных выплат по кредиту. Как показывают опросы, среднестатистическая российская компания имеет сразу несколько кредитных обязательств перед банком или перед несколькими финансовыми организациями. Банки с каждым годом предлагают предпринимателям различные кредитные программы, условия которых могут быть намного привлекательнее условий существующего договора. Рефинансирование позволяет бизнесмену уменьшить ежемесячный платеж по основному долгу, перейдя на более лояльные условия кредитования.
  • Возможность изменить валюту кредита. Стабильность валюты в России — острый вопрос, который волнует многих бизнесменов в последнее время. Недавний скачок доллара привел к тому, что для многих россиян валютные кредиты стали неподъемными. Рефинансирование позволяет изменить валюту кредитования на более выгодную.
  • Возможность объединить кредиты. Процедура рефинансирования позволяет «собрать» кредиты из разных банков в один. Это очень удобно, поскольку заемщик в итоге получает заем на одних условиях, что позволяет в будущем избежать просрочек и плохой кредитной истории.
  • Уменьшение процентной ставки. Процентная ставка по кредиту может изменяться от различных факторов. Государственная экономическая ситуация, финансовое состояние заемщика, тенденции в мировой экономике — вот неполный перечень причин, влияющих на величину процентной ставки. Со временем банк, где был сделан займ, может предложить программу с уменьшенной процентной ставкой или же, вполне допустимо, что на рынке появится новая кредитно-финансовая организация, кредитующая бизнес под меньшие проценты. В любом случае для предпринимателя переход на кредит, предполагающий более низкий процент выплат, окажется выгоднее.
  • Освобождение части имущества от залога. Крупные займы чаще всего «подстраховываются» залоговым имуществом. Недвижимость, автомобиль, спецтехника или производственное оборудование — всем этим невозможно полноценно распоряжаться заемщику, пока имущество находится под залогом. Рефинансирование позволяет освободить полностью залоговое имущество или его часть. Единственный минус — процентная ставка на беззалоговый кредит может оказаться выше.

Процедура оформления и требования банков

Процедура рефинансирования бывает двух типов:

  • Внутреннее перекредитование. Операция осуществляется в том же банке, где первоначально был оформлен кредит, но на более выгодных условиях.
  • Внешнее рефинансирование. Предполагается, что новый займ происходит в другой финансовой организации.

В зависимости от банка, условия рефинансирования могут быть различными, однако есть несколько общих требований, касающихся перекредитования в целом. Вот самые основные требования к компании:

  • Перекредитованию подлежит задолженность по кредитам, сумма которых составляет не менее 150 тыс. рублей.
  • Новый кредитор может брать плату за определенные услуги либо потребовать комиссионные.
  • Заемщику понадобятся документы не только о собственном финансовом состоянии, но и справки о состоянии действующего кредита.
  • Рефинансироваться может кредит, полученный не ранее, чем полгода назад. В некоторых банках возможно перекредитование трехмесячного кредита.

Срок рассмотрения заявки на рефинансирование у каждого банка разный.

Классический процесс рефинансирования происходит по следующей схеме:

Подготовка и подача документов При внутреннем перекредитовании достаточно написать заявление на рефинансирование и подать все необходимые документы для нового кредита. Если же заемщик планирует получить внешнее рефинансирование, то в этом случае необходимо получить согласие действующего кредитора на получение займа в другой финансовой организации
Подписание договора В случае положительного решения обоих банков на рефинансирование, заемщик заключает договор с новым кредитором, на плечи которого ложатся все заботы по закрытию прежних кредитных обязательств заемщика
Переоформление залогового имущества Этот пункт актуален в случае внешнего рефинансирования
Осуществление выплат по новым условиям договора После осуществления полной процедуры рефинансирования, заемщик начинает выплачивать займ по новым условиям. В случае внешнего рефинансирования у прежних кредиторов не может быть никаких претензий к заемщику

Рефинансирование кредитов для ИП и для юридических лиц имеет различные условия. Рассмотрим их подробнее.

Особенности рефинансирования индивидуальных предпринимателей

Процедура перекредитования индивидуальных предпринимателей пользуется высоким спросом. Для ее оформления ИП должен подать следующий пакет документов:

  • заявление на перекредитование;
  • документ, подтверждающий личность;
  • военный билет;
  • свидетельство ЕГРНИП;
  • справка о постановке на учет в налоговой;
  • выписка, подтверждающая отсутствие задолженности по выплате налогов (выдает налоговая инспекция);
  • налоговая отчетность за определенный период деятельности;
  • договор аренды или документы, подтверждающие право собственности на коммерческую недвижимость;
  • если в процедуре рефинансирования фигурирует поручитель, то он также должен подать аналогичный пакет документов.

Помимо этого, к индивидуальным предпринимателям могут предъявляться следующие условия:

  1. Рефинансированию подлежит займ, срок которого составляет минимум полгода. При этом срок его окончания не должен быть меньше, чем три месяца.
  2. Внешнее рефинансирование может «покрывать» до 6 кредитов. Внутреннее — до 9.
  3. Важным критерием при оформлении рефинансирования является гражданство и возраст заемщика. Процедура рефинансирования осуществляется для граждан РФ в возрасте от 21 до 65 лет. Заемщику старше 60 лет обязательно необходим поручитель.

При процедуре рефинансирования важную роль играет кредитная история заемщика.

Рефинансирование юридических лиц

Юридические лица для оформления рефинансирования должны предоставить следующий пакет документов:

  • заявление на перекредитование;
  • анкета (форму предоставляет банк);
  • учредительные документы: копия устава, справка о постановке на учет в налоговую инспекцию, справка о присвоении ОГРН, копии документов учредителей, копии лицензий;
  • бухгалтерская отчетность за определенный период, который устанавливает банк;
  • налоговая декларация;
  • справка обо всех открытых счетах;
  • копии документов на аренду или на право собственности коммерческой недвижимости.

Дополнительно банк может потребовать у юридического лица документы, касающиеся текущего состояния действующего кредита.

Обзор лучших предложений банков по перекредитованию бизнеса

Мониторинг кредитных программ и аналитика экспертов в области кредитования показали, что сегодня наиболее выгодные программы по рефинансированию кредитов для бизнеса предлагают Сбербанк и ВТБ.

Сбербанк России. Наиболее популярная финансовая организация, предлагающая программу рефинансирования для бизнеса. Здесь ИП может оформить рефинансирование сроком до 5 лет на сумму до трех миллионов рублей. Для оформления услуги необходимо подать стандартный пакет документов, а также предоставить справки о состоянии действующего кредита.

Срок рассмотрения заявки на рефинансирование ИП составляет 48 часов. При этом выдача кредита происходит непосредственно в отделении банка. Воспользоваться услугой рефинансирования после подачи документов заемщик может в течение месяца.

ВТБ банк. Второе место среди российских банков, предлагающих услугу рефинансирования, занимает ВТБ банк. Здесь ИП может оформить перекредитование под 12,9% годовых на сумму до 3 миллионов рублей сроком до 5 лет. Программа перекредитования банка привлекательна тем, что оформить рефинансирование может заемщик в возрасте до 75 лет, и получить ответ уже в ближайшие 72 часа.

Для оформления услуги необходим стандартный пакет документов, а также справка о регистрации в том регионе, где ИП берет займ. В отличие от предыдущего банка, ВТБ позволяет снизить сумму ежемесячных выплат или увеличить срок выплаты путем привлечения в перекредитование других созаемщиков.

Таким образом, процедура рефинансирования оказывается для большинства российских бизнесменов выгодной и спасительной операцией. Главное — тщательно изучить условия и сделать правильные расчеты.

Источник: https://delen.ru/finansy/refinansirovanie/refinansirovanie-kreditov-na-biznes.html

Рефинансирование кредитов, предоставленных сторонними кредитными организациями

Рефинансирование кредитов, предоставленных сторонними кредитными организациями, осуществляется путем предоставления средств на погашение основного долга (текущей ссудной задолженности) по данным кредитам.

Максимальная сумма кредита на рефинансирование устанавливается в размере, не превышающем текущую ссудную задолженность по рефинансируемому кредиту.

Срок кредита на рефинансирование устанавливается в зависимости от срока пользования рефинансируемым кредитом и его целевого назначения.

Требования к Заемщику:

  • надлежащее исполнение обязательств, в том числе отсутствие просроченных платежей, по иным договорам, на основании которых ссуды предоставлены, заключенным Заемщиком как с Банком, так и с иными кредитными организациями – кредиторами, за период не менее чем 360 календарных дней до даты подачи заявки на предоставление кредита на рефинансирование;
  • отсутствие просроченных обязательств перед федеральным бюджетом, бюджетом субъекта Российской Федерации, местным бюджетом и внебюджетным фондом;
  • отсутствие картотеки неоплаченных в срок расчетных (платежных) документов (картотеки № 2) ко всем расчетным счетам Заемщика, открытым в кредитных организациях, как за период не менее чем 360 календарных дней до даты подачи заявки на предоставление кредита на рефинансирование (длительностью более 30 дней и величиной более 5% по отношению к годовому объему реализации продукции), так и по состоянию на дату представления в Банк заявки на кредит на рефинансирование.
Читайте также:  Ипотека малоимущим семьям в сбербанке - финансовый консультант

Льготный период по кредиту на рефинансирование устанавливается в зависимости от срока пользования рефинансируемым кредитом и его целевого назначения.

Обеспечением по кредиту на рефинансирование может являться любое удовлетворяющее требованиям АО «Россельхозбанк» обеспечение, в том числе последующий залог имущества, заложенного в обеспечение обязательств Заемщика по рефинансируемому кредиту.

Дополнительно к списку документов:

  • Оригинал договора, заключенного между первоначальным кредитором и Клиентом и на основании которого Клиенту предоставлен рефинансируемый кредит (далее — Основной договор) (для заверения Банком).
  • Оригинал договора/договоров обеспечения по Основному договору (для заверения Банком).
  • Актуализированные технико-экономическое обоснование кредита или бизнес-план.
  • Справка от первоначального кредитора о платежной дисциплине Клиента по Основному договору.
  • Документы, подтверждающие целевое использование рефинансируемого кредита.
  • Письмо первоначального кредитора о согласии на досрочное погашение Заемщиком рефинансируемого кредита (при необходимости).
  • Письмо первоначального кредитора о согласии на передачу имущества, заложенного в обеспечение рефинансируемого кредита, в последующий залог в качестве обеспечения кредита на рефинансирование (при необходимости).

Источник: https://rshb.ru/legal/credit/current/refinancing/

Рефинансирование кредита для юридических лиц — зачем это нужно и куда обращаться?

Ситуация, когда взятый в банке займ, становится совершенно невыгодным, знакома многим юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям. Представители малого бизнеса также берут ссуды в банках, на развитие своей деятельности и в итоге могут оказаться в проигрыше.

Рефинансирование кредита юридического лица – это оптимальный выход из сложной ситуации с «неудачными» банковскими условиями. Сущность рефинансирования или перекредитования заключается в получении нужной денежной суммы на выплату ранее взятой ссуды. В итоге предприниматель может оформить более выгодный заем на оптимальных условиях.

Сегодня многие банковские организации предлагают индивидуальные программы перекредитования юридических лиц.

Основные цели подобной процедуры для юридических лиц

Получение займа в стороннем финансовом учреждении на оптимальных условиях преследует следующие цели:

  • Объединение в одном банке нескольких кредитов. Многие бизнесмены не могут обойтись одной ссудой для успешного начала развития своего дела. Но в результате подобное финансирование оказывается крайне невыгодным. Приходится постоянно отслеживать дату очередного платежа и не забывать вносить оплату. Такая суета удобна далеко не всем предпринимателям. Объединение займов на выгодных условиях – отличное решение для представителей малого бизнеса.
  • Увеличение срока финансирования. Экономическая нагрузка на предприятие заметно снизится, ведь при увеличении сроков размер ежемесячного платежа уменьшится.
  • Смена валюты – еще одна цель, которую преследует рефинансирование кредитов малого бизнеса. Особенно выгодно поменять валюту, если наблюдаются резкие колебания курса.
  • Увеличение суммы денежного займа. Если представитель предпринимательской сферы занятости имеет положительную кредитную историю, он может рассчитывать на получение большой денежной суммы, чтобы за ее счет можно было не только погасить существующий кредит.

Некоторые представители сферы малого бизнеса предварительно обращаются в банк, где уже брали кредит, с целью его реструктуризации. Но не всегда инвесторы идут навстречу клиенту и меняют условия существующего кредитного договора. В случае отказа остается один вариант – рефинансирование существующего займа.

Основные стадии оформления и преимущества

Чтобы воспользоваться актуальными предложениями по рефинансированию кредитов других банков, юридическим лицам потребуется:

  • Подать заявление в выбранную кредитную организацию в отделении банка или режиме онлайн.
  • Подготовить всю требуемую документацию.
  • Дождаться решения кредитора.

Любой банк будет тщательным образом проверять деятельность предпринимателя, который является потенциальным заемщиком, прежде чем принять положительное или отрицательное решение по кредитованию. Самым рациональным выходом из ситуации при взятии нескольких займов станет объединение их в единый кредит в конкретном банке.

Услуги по рефинансированию юридических лиц имеют следующие преимущества:

  • Длительные сроки погашения займов.
  • Возможность выбора метода расчетов с новым инвестором.
  • Отсрочка по возврату ранее полученных ссуд.

Предложения банков

Представители малого бизнеса могут воспользоваться актуальными предложениями от финансовых учреждений и перекредитовать невыгодную ссуду.

К примеру, банк Петрокоммерц предлагает до 150 миллионов рублей с ежегодной процентной ставкой от тринадцати процентов. Максимальный срок погашения – до 120 месяцев.

От заемщика потребуется обеспечение в форме залога личного или корпоративного имущества, поручительство третьих лиц.

При одобрении заявки нужная сумма будет автоматически перечислена на счет указанной организации с целью полной выплаты.

ЮниКредитБанк осуществляет рефинансирование для малого бизнеса на следующих условиях:

  • Выдается до сорока миллионов под 11% годовых.
  • Максимальный срок погашения – до десяти лет.
  • Предприниматель может получить деньги без залога при лояльном, доверительном отношении банка.
  • Единовременные комиссии отсутствуют.
  • Страховка оформляется при сумме более 15 000 000 рублей.

Довольно выгодные условия по перекредитованию юридическим лицам предлагает банк Интеза. Под 12% годовых можно получить до трех миллионов рублей на десять лет. Для погашения потребуется каждый месяц вносить равные платежи. График разрабатывается с учетом клиентских пожеланий. Заемщик может выбрать вариант оплаты дифференцированными ежемесячными взносами.

Услуги по рефинансированию предоставляются предпринимателям, которые имеют собственный зарегистрированный бизнес дольше полугода.

Источник: http://kredit-2014.ru/refinansirovanie-kredita-dlya-yuridicheskix-lic-zachem-eto-nuzhno-i-kuda-obrashhatsya/

Рефинансирование кредитов, займов

Рефинансирование кредитов малого бизнеса

Рефинансирование является важнейшей, полезнейшей банковской услугой, позволяющей заметно снизить финансовую нагрузку на малый бизнес. Само рефинансирование заключается в выдаче предпринимателю нового кредита, который позволит ему избавиться от предыдущих займов и окажется при этом значительно выгоднее их.

Особенно полезной и актуальной данная услуга окажется для тех бизнесменов, которые вынуждены тратить слишком большие суммы на покрытие ранее взятых кредитов, что упорно не позволяет им развиваться и даже вынуждает думать больше о сохранении дела, чем о движении вперёд.

Выгода от рефинансирования, которое также называют перекредитованием, достигается несколькими различными способами.

В первую очередь снижение суммы ежемесячных платежей достигается благодаря более длительному сроку выплаты нового кредита. Второй положительной стороной перекредитования, позволяющей снизить финансовую нагрузку, является более низкая ставка по полученному кредиту.

Помимо этого крайне важно отметить и другие плюсы, которые приносит рефинансирование. В их числе возможность заменить несколько кредитов разных банков на один. Помимо этого иногда малый бизнес получает возможность заменить валюту платежа, что, учитывая текущее состояние курсов, может быть крайне выгодным.

Требования к малому бизнесу

Чтобы избавиться от невыгодных займов и воспользоваться перекредитованием, необходимо сравнить все имеющиеся тарифы рефинансирования, которые предлагают банки, и выбрать наиболее выгодный вариант.

При этом нужно учитывать не только основные положения нового займа, но и требования, которые серьёзные банки предъявляют к своим клиентам.

Они не сильно различаются в различных финансовых учреждениях, но некоторая разница всегда присутствует.

В первую очередь банки обращают собственное внимание на то, насколько долго предприниматель занимается бизнесом. При этом иногда бывает достаточно минимального срока, чтобы получить одобрение на рефинансирование, но некоторые заведения и сфер деятельности предпринимателя требуют солидного опыта.

Помимо этого имеет значение и получаемая предпринимателем прибыль. Различные учреждения устанавливают необходимые им минимальные и максимальные пороги, нужные для выдачи кредита.

Кроме того большинство банков требует, чтобы клиент являлся резидентом России. В противном случае рефинансирование окажется невозможным. Важным является и наличие расчетного счёта бизнесмена в одном из банков. Без него выдача займов будет затруднительной.

Помимо этого сотрудники кредитных заведений обязательно обратят внимание на финансовую историю клиента. Особое значение имеет прибыльность бизнеса и то, насколько ответственно и вовремя предприниматель оплачивал иные кредиты и займы других банков.

Документы на рефинансирование

Список документов, без которых невозможно рефинансирование, небольшой и практически не отличается от того, что необходим для обыкновенного кредита. Всего в нём 6 основных пунктов.

Первым делом потребуется заявление на получение нового кредита.

Следующей бумагой, которую придётся представить в финансовые заведения, окажется список лиц, имеющих право подписи под важными финансовыми документами. Правда, это потребуется только для ООО и других юридических лиц, а ИП может получить заем и без этого.

Читайте также:  Как можно взять ипотеку матери одиночке в сбербанке - финансовый консультант

Третьим и четвёртым пунктом в перечне документов являются анкеты заявителя и его поручителей.

Пятым, масштабным типом бумаг, нужных для скорого получения кредита, являются учредительные документы для кредитование малого бизнеса.

Для ИП ими окажется свидетельство о регистрации, разнообразные лицензии, заверенный образец подписи и паспорт предпринимателя.

От других заёмщиков, являющихся юридическими лицами, банки потребуют устав, учредительный договор организации, свидетельство о регистрации и лицензии, свежая выписка из ЕГРЮЛ и образец подписей и печатей.

Последним видом документов, без которых не получить заем, являются всевозможные финансовые бумаги. К ним относятся налоговые декларации, книги доходов, справки из налоговой о расчетных счетах.

Вероятно, предпринимателю понадобиться указать сведения о счетах в других банках и имеющихся у него залогах.

При этом стоит помнить, что укрытие любых сведений может стать весомой причиной для будущего отказа в выдаче желаемого кредита, а сами указанные данные повлияют на то, каким окажется выданный заем.

Помимо этого банки могут потребовать и ряд других документов, нужных для подтверждения платёжеспособности клиента.

Заявление на кредит

Заполнение заявления на рефинансирование не вызовет у предпринимателя серьёзных затруднений. При этом практически все банки предлагают очень похожие формы заявлений, потому к их заполнению можно подготовиться заранее.

В целом заявления крупнейших банков содержат данные двух основных типов. Первым делом для получения одобрения на заем нужно указать основные сведения об организации и её руководителе. Обыкновенно подобными сведения являются названия организаций, их адрес, фамилии руководителей и их телефон для того, чтобы банки могли уточнить интересующие их вопросы.

Помимо этого для получения кредитов нужны сведения о том, какой заем интересует бизнесмена и на какой именно срок он берётся. В числе подобных данных обычно присутствуют и сведения о залоге и других гарантиях.

Анкета, которую будут заполнять претендующие на получение кредита лица, по своему содержанию не сильно отличается от заявления. Главное отличие от него заключается в том, что тут все необходимые для выдачи кредита сведения оказываются раскрыты более подробно. Особенно это касается финансовых вопросов, задолженностей и других подобных сведений.

Анкета, которую будет заполнять поручитель, обыкновенно содержит данные о залоге, под который выдаётся кредит. Банки хотят быть уверенными в платёжеспособности поручителя и стараются собрать все необходимые данные, позволяющие сотрудникам кредитных учреждений убедиться в том, что рефинансирование имеет надёжное залоговое обеспечение.

Условия перекредитования

Рефинансирование, будучи крайне выгодным финансовым инструментов в руках предпринимателей, отличается своими довольно привлекательными условиями. Чтобы убедиться в этом, необходимо рассмотреть их внимательнее. При этом необходимо помнить, что условия кредитов одних банков может довольно серьёзно отличаться от предложений других.

Первым делом нужно отметить вероятный срок кредита. Обыкновенно он составляет до десяти лет. Некоторые банки обращают внимание на размеры кредитов и сокращают время возврата долга. Иногда оно может составлять даже один месяц.

Вторым важным условием является сумма кредита. Рефинансирование не всегда имеет максимальный предел займа, но обязательно ограничено установленным банком минимальным порогом. В некоторых случаях малый бизнес может получить от банков даже 150 тысяч рублей. Ну а верхний предел зависит лишь от имеющихся финансовых возможностей бизнесмена и кредитной истории предпринимателя.

Следующим значимым условием является процентная ставка. Сейчас некоторые банки предлагают выдачу кредита под 19% годовых. При этом в других учреждениях рефинансирование оценивается в 24%. Именно потому необходимо внимательно рассмотреть все существующее варианты, чтобы выбрать идеальные условия.

Помимо перечисленного рассчитывающим на рефинансирование предпринимателям стоит обращать внимание на то, возможно ли досрочное погашение взятого кредита, каковы его условия, и какое наказание последует за просрочку очередного платежа.

Обеспечение кредита

Конечно, соглашаясь на рефинансирование, банки рассчитывают получить надёжные гарантии того, что позднее им не придётся считать возможные убытки. Потому бизнесменам, собирающимся получить заем, следует заранее подумать о том, какие гарантии они способны предоставить финансовому учреждению. Всего существует два различных способа подтвердить собственную платёжеспособность.

Первый метод заключается в предоставлении банку залога. При этом залогом может считаться практически всё, что имеет большую стоимость.

Банки могут согласиться выдать заем под залог ценных бумаг, транспорта, недвижимости, оборудования и иного имущества предпринимателя. Иногда предметом залога могут оказаться даже животные.

Правда, в подобных ситуациях обязательно потребуется страхование залога от риска его гибели.

Вторым способом убедить банки в своей платёжеспособности являются поручительства. При этом поручителями обыкновенно должны выступать предприниматели и юридические лица. Правда, иногда допустимы и гарантии других лиц.

Помимо этого малый бизнес может воспользоваться гарантиями других банков, и различных фондов поддержки бизнеса. Любое подобное обеспечение кредита станет достойной поддержкой претендующему на рефинансирование бизнесмену.

Выгода рефинансирования

Рефинансирование, в отличие от других видов кредитов, нацелено на снижение лежащего на бизнесе финансового бремени. Оно необходимо не для получения денег, а для покрытия иных кредитов. При этом итоговым результатом рефинансирования должно оказаться то, что ежемесячные платежи, которые ранее приходилось выплачивать предпринимателю, стали заметно меньше.

Важно понимать, что банки охотно идут навстречу малому бизнесу и готовы предоставлять достаточно выгодные условия, но они желают видеть достойные гарантии того, что заем будет полностью выплачен. Именно с этим связано то, что большая часть документов, которые потребует кредитное учреждение, связаны со стабильностью бизнеса и финансами заёмщика.

Но внимательность требуется не только от банков. Бизнесменам тоже стоит максимально ответственно подойти к выбору банка, поскольку тарифы и условия различных кредитов серьёзно отличатся.

Источник: https://malyybiznes.ru/kreditovanie/refinansirovanie-kreditov-zajmov.html

Какую наибольшую сумму займа под ставку рефинансирования ЦБ РФ может выдать юридическое лицо – физическому лицу? – вопрос №7118282 от 15.06.2015

Ставка рефинансирования (ключевая ставка) ЦБ РФ представляет собой количество процентов, под которые кредитные организации берут деньги у Центрального банка.

Она напрямую влияет на процентные ставки по кредитам для граждан. Начиная с 2015 года значение ключевой ставки падает, снизившись к середине 2017 года до 9 %.

Соответственно, дешевеют и кредиты для граждан, например, сегодня уже не …

Ставка рефинансирования (ключевая ставка) ЦБ РФ представляет собой количество процентов, под которые кредитные организации берут деньги у Центрального банка. Она напрямую влияет на процентные ставки по кредитам для граждан. Начиная с 2015 года значение ключевой ставки падает, снизившись к середине 2017 года до 9 %.

Соответственно, дешевеют и кредиты для граждан, например, сегодня уже не является редкостью ипотечный кредит под 9,5 % годовых.

Большинство прогнозов сходится на том, что проценты по кредитами и дальше будут снижаться, поэтому напомним, как воспользоваться набирающей популярность банковской услугой по рефинансированию кредита, когда можно погасить старый кредит за счет нового, оформленного с более низкой ставкой.

Что такое рефинансирование?

Банковская услуга по рефинансированию кредитов заключается в выдаче денежных средств заемщику для погашения задолженности по ранее оформленным кредитам в других банках.

Это выгодно и кредитным организациям, которые таким образом привлекают новых клиентов, и заемщикам, потому что они получают возможность снизить процентную ставку.

Такая «рокировка» будет иметь очевидную выгоду, если разница между старой и новой ставкой составляет 4 и более процента, кредит оформлен на продолжительный срок (больше 5 лет), а долг – более 500 тыс. рублей.

Сегодня в описанной ситуации находится большинство ипотечных заемщиков, которые брали кредиты в 2015-2016 гг, поэтому в статье будут рассмотрены примеры банковских предложений по рефинансированию ипотечных кредитов.

Рефинансирование стоит отличать от реструктуризации кредитного долга, которую банк часто предлагает своим заемщикам в таких ситуациях, как потеря работы и т.п.

При реструктуризации чаще всего уменьшается ежемесячный платеж и увеличивается срок выплаты, то есть выгода для заемщика относительная.

При рефинансировании также есть риск заключить договор на невыгодных условиях, однако в крупных банках условия довольны прозрачны.

Чем поможет должнику финансовый примиритель?

Каковы основные условия рефиинансирования?

Рефинансировать ипотеку в 2017 году можно, получив кредит на досрочное погашение задолженности под 10.5 % годовых (Газпромбанк). К концу года это значение, скорее всего, еще уменьшится, хотя еще в 2016 году взять ипотечный кредит на рынке вторичного жилья под 14 % процентов считалось удачей.

Читайте также:  Капитализация процентов: что это такое? - финансовый консультант

Зарплатные клиенты Альфа-Банка тоже могут рефинансироваться под 10.5 %, а в Банке Открытие — под 10 %, но ставка вырастет в общей сложности на 7 % при следующих обстоятельствах:

  • заемщик не является зарплатным клиентом (0,25 %);
  • подтверждение дохода справкой по форме банка, а не 2-НДФЛ (0,25 %);
  • заемщик является ИП, владельцем или совладельцем бизнеса (1,00 %);
  • в течение перерегистрации ипотеки в пользу Банка ставка вырастет на 1,00 %
  • не застрахован риск утраты (ограничения) права собственности (2,00 %);
  • не застрахованы жизнь и трудоспособность (2,00 %).

Условия, при которых начальная ставка увеличивается, есть у всех банков, обычно это отсутствие страховок. Крупнейший банк страны – «Сбербанк» – в настоящее время услуги по рефинансированию ипотечных кредитов не оказывает, но может предоставить кредит на любые цели под 12 % и под залог недвижимости.

К существенным условиям относится срок, на который может выдаваться кредит для целей рефинансирования. У большинства кредитных организаций он составляет 25-30 лет, самый низкий потолок установлен в Россельхозбанке — 5 лет.

Минимальная сумма такого кредита устанавливается в размере 500 000 рублей. Максимальная сумма в Райффайзенбанке составит 26 млн рублей, а в Газпромбанке можно рассчитывать на получение кредита до 45 млн рублей.

При этом Газпромбанк может рефинансировать как покупку отдельной квартиры, так и доли в праве на недвижимость, что встречается редко.

Рефинансирование кредита: как уменьшить процентную ставку?

К ипотечной недвижимости у банков может быть достаточно много требований (год постройки дома, износ отделки и т. п.

), в случае несоответствия которым в выдаче кредита на рефинансирование может быть отказано, либо может быть существенно снижена стоимость предмета залога.

К другим неудобствам относится то, что даже если необходимые страховки уже имеются, но не совпадают по условиям с теми, которые выдвигает банк, договоры страхования придется перезаключить. Также, скорее всего, потребуется провести новую оценку объекта.

Какие документы нужны?

При обращении в банк для оформления кредита на рефинансирование ипотеки потребуются следующие документы:

  • письменное заявление на получение денежных средств в кредит (сумма может превышать остаток задолженности);
  • удостоверение личности заемщика или созаемщиков;
  • справка по форме 2-НДФЛ и иные документы о материальном положении;
  • подтверждение права собственности на недвижимость;
  • ранее заключенный ипотечный договор, справку об остатке долга, график внесения платежей и подтверждение их совершения;
  • договоры страхования жизни и имущества (при наличии);
  • иные документы в соответствии с требованиями банка.

Как происходит списание безнадежных долгов по кредитам?

Источник: https://www.9111.ru/questions/q7118282-refinansirovanie-yuridicheskogo-litsa.html

Россельхозбанк рефинансирование кредитов других банков в 2018 году

Россельхозбанк — ведущий кредитор крупнейших агропромышленных комплексов Российской Федерации.

Предоставление финансирования российскому аграрному сектору является основным, отдельно курируемым на самом высоком правительственном уровне, направлением работы банка. Однако Россельхозбанк также занимается и потребительским кредитованием и перекредитованием.

Из нашего обзора вы узнаете об условиях рефинансирования кредитов других банков Россельхозбанком, а также узнаете мнение его опытных клиентов об этом виде кредитования.

Условия рефинансирования кредитов других банков в Россельхозбанке

Для того чтобы воспользоваться услугой рефинансирования вашего кредита из другого банка, необходимо убедить кредитора в своей благонадежности (это справедливо для большинства банков, хотя относительно лояльно относится к рефинансированию Почта Банк). Это значит, что вам придется предоставить в банк документы, доказывающие что ваша нынешняя финансовая ситуация позволяет вам справиться с регулярными выплатами по второму займу.

Минимальный стандартный пакет документов для предоставления рефинансирования в Россельхозбанке выглядит следующим образом:

  • Паспорт гражданина РФ;
  • Составленная по форме банка анкета-заявка на рефинансирование;
  • Составленная по форме банка справка о доходах;
  • Справка сторонней кредитной организации, подтверждающая факт погашения задолженности по его кредиту (документ необходимо предоставить в срок, не превышающий 10 дней после получения займа);

Если вы решили увеличить срок или сумму кредита, вы можете привлечь к договору созаемщика, которой разделит ваши долговые обязательства с вами пополам. В этом случае заявку на финансирование должны отдельно оформлять все созаемщики.

Россельхозбанк рефинансирование кредитов других банков физическим лицам

Программа рефинансирования Россельхозбанком потребительских кредитов других банков для физических лиц позволяет частным заемщикам моментально погасить вплоть до нескольких действующих займов. Таким образом, происходит объединение нескольких кредитов с разными условиями в другой, заключаемый на более выгодных условиях.

Условия договора о рефинансировании для физических лиц:

  • Максимальная сумма без обеспечения: 750000 руб.;
  • Максимальная сумма с обеспечением: 1000000 руб.;
  • Процентная ставка:- До 12 месяцев: 13,5%- 12-60 месяцев: 15%;
  • Срок займа: до 5 лет;
  • Срок принятия решения: до 3 дней;
  • Срок получения кредита: до 25 календарных дней с момента одобрения банком вашей кандидатуры.

Условия, предъявляемые к физическому лицу при рефинансировании:

  • Возраст: 23-65 лет;
  • Трудовой стаж: — Непрерывный на последнем месте работы: 6 мес.

    — Общий: не менее 12 месяцев за последние 5 лет;

  • Гражданство, регистрация и актуальное место проживание: Российская Федерация.

Россельхозбанк рефинансирование кредитов других банков для юридических лиц

Россельхозбанк финансирует также малый и средний бизнес РФ, предлагая рефинансирование по индивидуальным условиям для каждого клиента из этой категории. Базовые стандартные условия, от которых отталкивается кредитор в индивидуальных расчетах выглядят следующим образом:

  • Сумма: 500000-20000000 рублей;
  • Срок: до 10 лет;
  • Обязательность залога: обязательный залог имущества;
  • Статус заемщика: Юридическое лицо или ИП.

Минимальный пакет юридических документов:

  • Заявка на предоставление кредита и Согласие на проверку от участников сделки;
  • Документы, подтверждающие право собственности на закладываемую недвижимость;
  • Паспорта всех владельцев и руководителей предприятия, а также поручителей;
  • Выписка из ЕГРЮЛ / ЕРГИП, заверенная нотариально;
  • Лицензии на ведение заявленной номинальной деятельности предприятия, выданные государством юридическому лицу.

Дополнительные сведения можно получить, обратившись в любое из отделений банка за консультацией.

Калькулятор рефинансирования кредитов других банков в Россельхозбанке

На страничке информации о займе вам предоставляется возможность проверить прозрачность выбранного вами кредитного плана через специальный калькулятор. В нем вы можете рассчитать свой кредитный план, перетаскивая кнопки-ползунки на тот или иной уровень. Нажав кнопку «Рассчитать», вы увидите примерные условия, на которых может функционировать ваш будущий договор с банком.

Отзывы

По программам рефинансирования кредитов других банков отзывы Россельхозбанк получает недостаточно однозначного характера.

Больше всего клиенты критикуют своего кредитора за возникающие время от времени сбои в его базе данных, приводящие к снятию дополнительных сумм денег с их личного счета. Однако стоит отдать должное этому банку.

Ведь судя по отзывам о нем в на финансовых форумах, он в большинстве случаев исправляет и компенсирует свои ошибки.

Второй серьезный минус, приписываемый заемщиками этому банку заключается в проблеме подбора кадров для консультирующего персонала. Нередки сообщения о том, что консультант хамил или был недостаточно вежлив с клиентами.

Однако клиенты банка признают, что стопроцентное государственное обеспечение банка, основанного по указу президента РФ В. В. Путина является достаточно веским основанием для того, чтобы считать крупнейшего агропромышленного кредитора страны надежным партнером любого заемщика.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юристаЗадать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • +7 (499) 350-88-72 — Москва и обл.;
  • +7 (812) 309-46-73 — Санкт-Петербург и обл.

    ;

  • +7 (800) 511-81-04 — все регионы РФ.

Кредиты, Потребительские кредитыКредиты, Потребительские кредиты

Оформление кредита наличными нередко отнимает длительное время.

Заявка рассматривается недолго, однако сколько нужно для подготовки документов, привлечения поручителей и созаемщиков,…

Банки Российской Федерации с трудом выдают займ, сумма которого более одного миллиона рублей. Для получения больших денежных средств подтвердите платежеспособность…

Вам потребовался ипотечный кредит и вы имеете сертификат по материнскому капиталу? Его можно потратить на первый платеж или дождаться остатка…

Источник: https://feib.ru/kredity/refinansirovanie-kreditov-drugix-bankov-rosselxozbankom.html

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector