Рейтинг страховых компаний по осаго – финансовый консультант

Рейтинг страховых компаний по ОСАГО в 2018 году

Рейтинг страховых компаний по ОСАГО - финансовый консультант

Оформление ОСАГО является обязательным для каждого владельца автомобиля. Поэтому выбор здесь небольшой, ведь без наличия полиса водитель будет оштрафован при первой же проверке. Можно выбрать лишь страховую компанию.

Но и здесь возможны трудности. Многие автомобилисты попросту не знают, куда им обратиться. Про рейтинг страховых компаний по ОСАГО в 2018 году слышали далеко не все.

А заключать договор с первой попавшейся фирмой довольно рискованно.

Что такое ОСАГО

Наличие полиса для владельца автомобиля – не только предписанная законодательством необходимость, но и гарантия защиты от многих неприятностей. В первую очередь это относится к ДТП, поскольку последствия аварии могут привести к крупным материальным потерям как для потерпевшего, так и для виновника.

Что такое полис ОСАГО для автомобилиста? Этот документ обеспечит водителю защиту от выплаты денежной компенсации за нанесение ущерба пострадавшим.

Если последствия ДТП ограничились только повреждением автомобилей или иного имущества, то потерпевшие получат от страховой компании возмещение в размере до 400 тыс. рублей.

Максимальная компенсация за нанесение вреда жизни и здоровью оценивается в 500 тыс. руб.

Правила выбора страховой

Куда лучше всего обратиться, чтобы оформить полис ОСАГО? Очень часто водители выбирают компанию исходя из стоимости её услуг. Но это весьма спорное решение. Страховой рынок всё ещё остаётся довольно нестабильным. Некоторые компании лишаются лицензии, другие попросту банкротятся, не имея возможности обслуживать свои обязательства.

Если человек не знает, где застраховать автомобиль, то при выборе необходимо, прежде всего, учитывать критерии надёжности. Их можно определить по нескольким признакам:

  • класс в рейтинге международного агентства или Центробанка РФ;
  • объём доли на российском рынке;
  • количество заключенных договоров;
  • процентное соотношение отказов в выплате.

Как правило, все крупные страховые компании России можно считать надёжными.

Благодаря сотрудничеству с международными рейтинговыми агентствами многие из них имеют доступ к иностранным кредитным ресурсам.

Это позволяет компании пополнять свои оборотные средства финансами с низкой процентной ставкой. Соответственно, при неблагоприятной ситуации на рынке у них будет больше шансов «остаться на плаву».

Региональные страховые компании, не имеющие значительного количества филиалов, привлекают клиентов более доступными ценами на свои услуги. Если учесть, что многие автомобилисты покупают полисы ОСАГО исходя только из стоимости, такие фирмы могут быть весьма популярны. Однако степень их надёжности, конечно, не такая высокая, как у крупных компаний с широкой сетью отделений по всей стране.

Кто составляет рейтинг

Оценку для каждой страховой фирмы даёт эксперт РА. Любое крупное агентство, международное или российское, имеет десятки и даже сотни аналитиков, которые следят и оценивают показатели деятельности одной или нескольких компаний.

Помимо Центробанка РФ, специалисты которого контролируют работу страховых фирм исходя из предоставляемых ими статистических данных, существуют также НРА – независимые рейтинговые агентства. Самыми крупными и авторитетными среди них являются Moody’s, Standard & Poors, Fitch. Их услуги стоят несколько сотен тысяч долларов.

Такие агентства проводят аудит страховой компании, на основании результатов которого ей присваивается международный рейтинг. Высокая оценка надёжности позволяет привлекать кредитные ресурсы по более низким ставкам, а также проводить IPO на зарубежных фондовых биржах.

Помимо профессиональной оценки, анализ деятельности участников страхового рынка проводят также некоторые средства массовой информации, специализирующиеся на финансовой тематике. Иногда их оценка совпадает с НРА, в других случаях могут быть различия. Не стоит исключать, что попадание в верхнюю часть рейтинга надёжности на каком-либо сайте было проплачено заинтересованными лицами.

Основные критерии оценки

Как правило, на основании анализа финансовых показателей каждому из участников страхового рынка присваивается класс. Он состоит из букв латинского алфавита, дополняемых знаками «+» и «–». Наивысший рейтинг называется А++ или ААА+. Он присваивается только крупным страховым компаниям, чья стабильность не подлежит сомнению.

Класс А и А+ может быть выдан не только большим, но и средним по размерам фирмам. Главное условие для присваивания такой оценки является длительный положительный баланс, отсутствие крупных долговых обязательств и претензий со стороны регулятора.

Страховые компании, имеющие рейтинг класса В, считаются менее надёжными, их работу можно назвать удовлетворительной.

Присвоение компании рейтинга С свидетельствует о том, что вскоре у нее будет отозвана лицензия.

Класс D означает, что фирма находится в стадии технического дефолта по своим обязательствам. Иными словами, она не выплачивает возмещение по страховым случаям. Такая компания в одном шаге от банкротства.

Рейтинговая оценка Е присваивается тем страховым фирмам, у которых уже отозвана лицензия Центробанка РФ, а сами они находятся в стадии ликвидации. Имуществом и активами таких компаний распоряжается внешний управляющий. Формально присвоение класса Е означает банкротство.

Список страховых компаний по России

По состоянию на 2017 год Центробанк РФ выдал более 230 лицензий, предоставляющих право оформления полисов ОСАГО. Несмотря на такое значительное количество, по статистике, большую часть рынка занимают несколько крупных участников. Это известные страховые компании, имеющие широкую сеть региональных отделений.

Наряду с крупными игроками в России работает также несколько десятков небольших и средних фирм. Некоторые из них ведут деятельность только в одном регионе.

Лучшие страховые компании по выдаче ОСАГО (по количеству заключенных договоров).

  1. РЕСО-Гарантия (340960 полисов).
  2. Ингосстрах (204733).
  3. Гелиос (97630).
  4. ВСК (64355).
  5. Группа Ренессанс Страхование (51209).
  6. Согласие (50600).
  7. АльфаСтрахование (36715).
  8. Росгосстрах (22310).
  9. СОГАЗ (17053).
  10. МАКС (14328).
  11. Интач Страхование (12309).
  12. Интери (11302).
  13. Энергогарант (8152).
  14. Либерти Страхование (7319).
  15. Тинькофф Страхование (6580).
  16. СК ГАЙДЕ (6133).
  17. Пари (4745).
  18. Екатеринбург (4291).
  19. ЭРГО (3663).
  20. ВТБ Страхование (3291).

Приведенный здесь список не учитывает класс надёжности каждой из компаний, а лишь номинальное количество оформленных договоров в течение 2017 года.

Народный рейтинг

Многие автомобилисты, не зная, где лучше оформить ОСАГО, выбирают ту фирму, о которой они слышали положительные отзывы. Такой выбор достаточно субъективен, поскольку не основывается на финансовых показателях. Однако народный рейтинг страховых компаний стоит учитывать, поскольку нахождение в нём свидетельствуют о высокой степени доверия среди граждан.

Наименование Положительная оценка (%) Негативные отзывы (%)
ВСК 68 32
РЕСО 67 33
Согласие 66 34
Альянс 65 35
Ингосстрах 62 38
Россгосстрах 60 40
Мегарусс 59 41
Наско 59 41
ВТБ 57 43
УралСиб 57 43
Гута 55 45
Альфа Страхование 54 46
Ренессанс 50 50

По стоимости

Цена полиса ОСАГО рассчитывается по базовому тарифу с учетом ряда дополнительных коэффициентов. Кроме этого, каждое из страховых агентств может добавлять наценку или скидку. Она определяется исходя из конкуренции на рынке и других факторов.

Рейтинги страховых фирм, которые предлагают наиболее низкие тарифы на полисы ОСАГО, обычно составляются различными СМИ. Позиции в нём нельзя использовать для определения степени надёжности компании. Однако эта информация наверняка будет интересна многим автомобилистам.

Наименование Тип транспортного средства Базовый тариф (руб.)
Ингосстрах, Россгострах, АльфаСтрахование, Мотоцикл 867
Легковой автомобиль 3432
Грузовик (до 16 тонн) 3509
Грузовик (свыше 16 тонн) 5284
Микроавтобус (до 16 пассажиров) 2808
Автобус (свыше 16 пассажиров) 3509
МСК Мотоцикл 1579
Легковой автомобиль 4118
Грузовик (до 16 тонн) 4211
Грузовик (свыше 16 тонн) 6341
Микроавтобус (до 16 пассажиров) 3370
Автобус (свыше 16 пассажиров) 4211

По надежности

Считается, что наиболее объективной оценкой деятельности страховой компании является класс, присвоенный известным рейтинговым агентством. Но здесь нужно учесть, что услугами зарубежных РА пользуются далеко не все фирмы, работающие на российском рынке ОСАГО. Такой аудит стоит недешево, поэтому некоторые небольшие региональные фирмы его не заказывают.

В топе страховых компаний по надежности в 2018 году (по информации, предоставленной рейтинговым агентством «Эксперт») находятся:

1. ВТБ Страхование ruAAA
2. Ингосстрах ruAAA
3. СОГАЗ ruAAA
4. Либерти Страхование ruAA+
5. АльфаСтрахование ruAA+
6. Сбербанк страхование ruAA+
7. САО ЭРГО ruAA+
8. РЕСО-Гарантия ruAA+

Остальные крупные компании имеют национальный рейтинг ruAA, ruAA+ или ruA. В настоящее время на рынке страхования России работает сразу несколько международных аудиторских агентств. Поэтому позиции в рейтингах могут отличаться в зависимости от методики расчета.

По выплатам

Проще всего определить степень надёжности страховой компании можно на основании статистических данных. Для этого необходимо использовать несколько показателей деятельности. Например, если гражданина интересует рейтинг по страховым выплатам, то он выглядит следующим образом:

  1. Ингосстрах;
  2. РЕСО-Гарантия;
  3. АльфаСтрахование;
  4. Росгосстрах;
  5. Группа Ренессанс Страхование;
  6. ВСК;
  7. Согласие;
  8. ВТБ Страхование;
  9. МАКС;
  10. СОГАЗ.
Читайте также:  Мобильный банк сбербанка: как оплатить кредит? - финансовый консультант

Популярные СК в Москве

Не секрет, что в столице наблюдается наиболее интенсивное движение автомобильного транспорта. Поэтому риск попасть в ДТП здесь выше, чем во многих других регионах страны. Из-за этого страховые компании вынуждены использовать повышающий коэффициент при оформлении ОСАГО. Соответственно, стоимость полиса в Москве выходит дороже, чем где-либо ещё в России.

Список страховых компаний по ОСАГО, популярных среди столичных автомобилистов, выглядит следующим образом:

Ингосстрах А++
АльфаСтрахование А++
РЕСО-Гарантия А++
Росгосстрах А++
УралСиб А+
Ренессанс А+
Согласие А+
Интач А+
Зетта А+
Тинькофф Страхование А+

В приведенном перечне представлены те страховые компании Москвы, которые заключили наибольшее число договоров ОСАГО. Рейтинг не учитывает стоимости полиса. Узнать, где дешевле оформить ОСАГО, можно на нашем сайте.

У кого отозвана лицензия

Если создать перечень «Действующие страховые компании в 2018 году», то окажется, что число участников рынка за последние 12 месяцев значительно сократилось. В целом по стране количество лицензированных Центробанком организаций, предоставляющих услугу оформления ОСАГО, уменьшилось на 31 единицу. Самыми крупными страховыми компаниями-банкротами в этом списке являются:

  • Транснефть;
  • ЖАСО;
  • БИН;
  • МСК;
  • МСЦ;
  • ЛойдСИТИ.

Действия Центробанка помогли избежать наихудшего сценария, когда банкротство приводит к отказу от страховых выплат. Несмотря на отзыв лицензии у нескольких фирм, подавляющее большинство клиентов ничего не потеряли.

Санация страхового рынка пошла даже на пользу. Ведь теперь граждане значительно меньше рискуют столкнуться с отказом в выплате компенсации.

Среди компаний, имеющих лицензию ЦБ РФ, остались только те, кто способен гарантировать свои финансовые обязательства.

Заключение

Раздумывая над тем, к какому страховщику лучше обратиться за оформлением полиса ОСАГО, гражданам нужно обращать внимание не только на цены, но и на надёжность компании.

Особенно если речь идёт о небольших фирмах, не имеющих сети собственных отделений в различных федеральных субъектах. Если же владелец автомобиля не знает, как выбрать между несколькими крупными страховыми компаниями, то для этого он может использовать рейтинги.

Наличие класса АА+ и выше гарантирует клиенту отсутствие проблем с выплатой возмещения.

Источник: http://voditel.guru/strahovanie/osago/rejting-luchshih-strahovyh-kompanij

Рейтинг страховых компаний

Российские рейтинги страховых компаний – это именно те показатели, руководствуясь которыми наши автоводители выбирают подходящую компанию для заключения договора автогражданки.

Такие рейтинги дают возможность не только оперативно и объективно проанализировать рынок страховых услуг в РФ, но и вычленить среди огромного количества предложений именно те компании, которые имеют самые лучшие показатели и отзывы пользователей.

Буквально сразу после введения на территории РФ обязательной автогражданки, появился рейтинг страховых компаний ОСАГО. На первых порах интерес автовладельцев был направлен на поиски лучших предложений по ценам и условиям страхования. Сейчас вектор всё более склоняется к возможности получения услуги надлежащего качества.

Вполне естественно, что некоторые автоводители, руководствуясь своими убеждениями либо рекомендациями знакомых/коллег, по прежнему не хотят принимать в учет официальные данные, касательно благонадежности той или иной страховой компании.

Подобный подход нельзя назвать дальновидным, ведь на сегодняшний день существует множество рейтингов, для подготовки которых используется объективная информация, взятая из официальных источников по состоянию на конкретный момент времени.

Таким образом предоставляемые рейтинги ощутимо упрощают для автовладельцев решение вопроса выбора надежной страховой компании. Они позволяют еще перед заключением договора оценить каждую из них на предмет репутации и текущего финансового положения.

Как осуществляется оценивание страховщиков?

Чтобы лучше понять принципы рейтинговой системы, стоит сравнить принципы ее формирования в России и в странах Запада.

Так, если в одном из европейских государств какая-либо компания получила балл «А» (самый высший), то о ее деятельности можно с уверенностью говорить, что она является успешной, стабильной, а количество обращений демонстрирует постоянный рост. Это ведет к расширению спектра предоставляемых услуг и, как следствие, к расширению штата сотрудников компании.

Для российского рынка страхования подобная картина не является полным отображением реальности. Часто бывает, что компания, возглавившая рейтинг в своей сфере, не может похвастаться наилучшими показателями по всем параметрам. К примеру, ее финансовые возможности могут не совпадать с готовностью производить выплаты по страховым возмещениям.

В самой сути страхования заложены не только правила статистики, но и теория вероятности. Это особенно важно в случаях, когда дело касается автострахования. Ведь количество безаварийных поездок в десятки тысяч раз превышает случаи аварийные. Всегда нужно выбирать такую страховую, которая стабильно выплачивает возмещения в случае возникновения страховых случаев.

Официальный рейтинг страховщиков в России составляют на основании :

  • данных ЦБ РФ;
  • бухотчетности страховых компаний.

Альтернативные/«народные» рейтинги, как правило, составляют статистические компании, специализированные издания либо профессиональные журналисты. В их основе лежат:

  • степень доверия клиентов к конкретной компании;
  • оценки действий представителей страховой при ДТП (оценку дают, как потерпевшие, так и другие участники ДТП);
  • результаты соцопросов, как реальных, так и в интернете.

Существуют еще и рейтинги «экспертные», которые, к слову, тоже имеют ряд недочетов. Так основным недостатком подобных рейтингов можно назвать отсутствие указаний о том, по каким критериям осуществлялся отбор и оценивание. Часто в экспертных рейтингах просто указывается распределение мест между компаниями, которые оказываются заранее проплаченными.

Виды рейтингов страховых: какие бывают и каким можно доверять?

В нашей стране есть несколько видов рейтинговых организаций, которые работают в сферах страхования и финансов.  Как правило, основой для градации являются такие параметры:

  • доля выплат и погашений;
  • финансовое состояние;
  • популярность на рынке;
  • востребованность услуг и пр.

Чтобы подобрать для продолжительного сотрудничества самую лучшую страховую компанию, целесообразно ознакомиться не только с официальным рейтингом компаний-страховщиков, но и с различными альтернативными вариантами.

Сейчас наиболее распространены 3 основных вида рейтингов, которые разнятся по источникам информации, на основе которых они делаются. Эти рейтинги могут быть:

  1. на основе бухотчетнсти и дополнительных статистических данных, которые размещены на официальном сайте ЦБ РФ;
  2. от специализированных рейтинговых агентств;
  3. «народные», которые отражают репутационные аспекты страховых, основанные на отзывах автовладельцев-клиентов.

Каждую из таких групп стоит рассмотреть более подробно.

Рейтинги, основанные на данных ЦБ РФ

В таком рейтинге в основе распределения мест лежат статистические показатели, которые все страховые компании в обязательном порядке обязаны ежеквартально публиковать в своей финотчетности.

Все эти данные публикуются на сайте ЦБ РФ, поскольку именно этот орган выступает в качестве регулятора деятельности страховых на территории РФ.

Для формирования рейтинга в учет принимаются такие показатели:

  • Общее число заключенных договоров страхования;
  • Общая сумма страховых сборов;
  • Величина выплат по страховым возмещениям;
  • Процент отказов выплатах и пр.

Однако, при всей серьезности таких исследований, с 100%-ной уверенностью полагаться на них не стоит. Ведь, к примеру,  причиной существенного увеличение числа клиентов может быть удачно проведенная рекламная компания, а не увеличение уровня доверия к конкретному страховщику.

Рейтинги, предоставляемые специализированными агентствами

Для попадания в список, публикуемый конкретным рейтинговым агентством, компания должна заранее подать заявку на участие, а также оплатить специалистам агентства их услуги. Эксперты оценивают работу каждой страховой компании-участника, а затем составляют прогнозы, касательно их деятельности в будущих периодах.

Результатом исследований становится присвоение претендентам определенных категорий, а общие результаты размещаются в публичном доступе.

Рейтинг в этом случае не позволяет пользователям возможности проверки того, насколько адекватными являются экспертные оценки.

Бывает даже так, что страховые компании, занимающие ТОПовые позиции, не смогли справиться со взятыми на себя обязательствами, и, как следствие заявляли о собственном банкротстве.

На территории РФ есть ряд официальных компаний, занимающихся на профессиональном уровне  изучением рынка услуг в сфере страхования и оценивая деятельность всех компаний. Среди организаций, предоставляющих такие официальные рейтинги, можно выделить такие рейтинговые агентства:

  1. «Эксперт РА» — учитывает при формировании рейтингов: географию деятельности компаний, число обратившихся/обслуженных клиентов и соотношение в процентах между положительными и отрицательными решениями относительно страховых выплат.
  2. «НРА» (Национальное рейтинговое агентство) – проводит анализ и оценку деятельности только тех компаний, которые открывают для его экспертов данные о своей деятельности.
Читайте также:  Банк за долги по ипотеке забирает квартиру - финансовый консультант

Рейтинги народные

В основе таких рейтингов лежат оценки пользователей. Интернет-отзывы и реальные истории пользователей создают в глазах потенциальных клиентов определенное мнение о страховой компании. Подобные народные рейтинги позволяют понять, что именно можно ждать при наступлении страхового случая от конкретной страховой компании.

При этом не стоит забывать о том, что такое оценивание является субъективным. К тому же, как правило, гораздо чаще пользователи готовы делиться какими-либо негативными впечатлениями, тогда как хороший уровень обслуживания трактуется ими, как норма, которая не нуждается в дополнительном комментировании.

Сейчас на просторах рунета можно отыскать самые разнообразные рейтинги, среди которых, как составленные известными российскими экспертами, так и подготовленные печатными изданиями и различными интернет-ресурсами. У каждого пользователя есть возможность ознакомиться с такой информацией, размещенной в свободном доступе.

Актуальные рейтинги страховых по ОСАГО: экспертные и пользовательские

Согласно давно сложившейся в мире практике, оценивание страховых происходит с выставлением каждой компании оценок:

  • «А» — дается исключительно стабильным компаниям, которые безоговорочно и оперативно производят выплаты при наступлении страхового случая;
  • «В» — ставят таким компаниям, которые позволяют себе допускать небольшие задержки в выплатах, но общих проблем с ликвидностью активов не имеют;
  • «С» — выставляется страховым, которые осуществляют выплаты «с большой вероятностью», однако, по причине имеющихся финансовых затруднений, страховое возмещение выплачивается со значительными задержками;
  • «D» — дается компаниям, которые на момент оценивания балансируют на грани банкротства;
  • «Е» — ставят компаниям, которые на момент оценивания ликвидируются в судебном порядке либо проходят процедуру банкротства.

К каждому из вышеперечисленных буквенных обозначений могут добавляться дополнительные «+» (от одного до трех таких знаков). Подобное уточнение указывает на превосходство конкретной компании над другими, получившими тот же рейтинг при оценивании. Таким образом самым наивысшим является рейтинг «А++».

О компаниях, которые получают в рейтингах низкие оценки (к примеру, «D» или «Е»), можно сказать, что они практически не интересуют пользователей (исключение – это случай, когда среди них хотят найти страховую, с которой был заключен договор ранее).

Теперь стоит рассмотреть рейтинги компаний-продавцов ОСАГО, поскольку именно они отражают текущее положение рынка услуг страхования. Для начала стоит обратить внимание на оценку РА (здесь и далее – рейтинговыми агентствами) надежности страховщиков.  С этой целью будет использована информация, которую опубликовало агентство «Эксперт РА» (https://raexpert.ru/ratings/insurance/).

Рейтинг надежности страховых компаний по ОСАГО за 2017 год

По мнению специалистов «Эксперт РА» рейтинг, составленные на 2017г., выглядит следующим образом:

№КомпанияРейтинг
1  «СОГАЗ» А++
2 СПАО «Ингосстрах» А++
3 «ВТБ Страхование» А++
4 «САО ЭРГО» А+
5  «РЕСО-Гарантия» А+
6  «Либерти Страхование» А+
7  «Страховая компания Альянс» А
8  «АИГ» А
9  «РСХБ-Страхование» А
10  «ВСК» А

Лидеры, попавшие в первую десятку этого рейтинга, имеют стабильный прогноз развития и хорошие оценки по мировой классификации («А++», «А+» и «А»).  Столь высокие места в рейтинге подразумевают, что компаниям не грозит в ближайшем будущем разорение либо банкротство, а активы их ликвидны и позволяют покрывать те обязательства, которые имеются по заключенным страховым договорам.

При этом эксперты дают в отношении этих компаний хорошие прогнозы их возможностей в борьбе с мошенничеством. В случаях, когда сотрудники страховщиков замечают какие-либо признаки мошеннических действий, они проводят служебные расследования и специальные экспертизы.

Кроме того существует довольно много рейтингов/антирейтингов, составленных на основании данных статистики, которые предоставляют ЦБ РФ все страховщики.

Какие страховые имели в 2017г. высокий процент отказов по ОСАГО

Анализ такого параметра, как «процент отказов от выплат» однозначно может считаться основой антирейтинга страховщиков. Ниже представлены результаты такого анализа:

МестоНаименование страховой компанииДоля отказав от выплат, %
1 Благосостояние Общее Страхование 50
2 БИН Страхование 28,51
3 Д2 Страхование 23,19
4 Армеец 16,42
5 Страховая группа МСК 14,95
6 Альянс 13,81
7 Опора (СКО) 12,5
8 Боровицкое страховое общество 11,54
9 ЭРГО 9,95
10 Подмосковье 9,27

ТОП 10 лидеров рынка страховых услуг 2017 года

Принимая в учет статистику ЦБ РФ, был составлен рейтинг популярности страховых компаний. Здесь за основу взят такой показатель, как число заключенных договоров автострахования ОСАГО. Стоит отметить, что ни одна компания, попавшая на лидирующие позиции, не вошла в приведенный выше антирейтинг. Однако, информация, касательно процента отказов в выплатах, лишней для пользователей не будет.

МестоНаименование СККоличество договоров, штДоля рынка, %Доля отказав от выплат, %
1 Росгосстрах (ПАО) 7 319 437 26 3,42
2 РЕСО-Гарантия 3 787 256 13,45 1,76
3 Ингосстрах 3 009 434 10,69 3,79
4 ВСК 2 496 504 8,87 2,09
5 АльфаСтрахование 1 429 513 5,08 2,21
6 СОГАЗ 1 294 186 4,6 6,65
7 Согласие 1 041 909 3,7 4,03
8 МАКС 706 321 2,51 5,71
9 Южурал-АСКО 630 171 2,24 1,08
10 Югория 610 138 2,17 1,04

ОСАГО 2017: народный рейтинг страховых компаний

Источник: https://OsagoGid.ru/rejting-straxovyx-kompanij

Рейтинг страховых компаний ОСАГО в 2018 году

Система обязательного страхования гражданской ответственности или ОСАГО действует в СНГ и многих других странах. Его основная цель – защитить имущество и здоровье автомобилистов.

В отличие от КАСКО (добровольного страхования), где действие полиса распространяется на себя и свой автомобиль, в ОСАГО защита направлена на чужое здоровье и имущество.

Осуществляют этот вид страхования компании, которые имеют лицензию и были включены в систему ОСАГО.

На рынке автострахования такие организации постоянно появляются и исчезают, последнее связанно с лишением лицензий, банкротством, исключением из системы и другими негативными факторами.

Именно поэтому начали составляться ежегодные рейтинги, чтобы помочь автомобилистам не прогадать и выбрать страховщика, с самыми высокими гарантиями выплат. Уже доступен рейтинг страховых компаний ОСАГО на 2018 год от ряда рейтинговых агентств.

С ним необходимо ознакомиться и сравнить результаты от разных агентств каждому, у кого заканчивается полис или кто только планирует сесть за руль.

Кто задействован в процессе страхования

В рамках полиса задействуется, как правило, 4 субъекта:

  1. Страховая организация (страховщик);
  2. Заключающий договор со страховой организацией гражданин (страхователь);
  3. Понесшие ущерб лица в результате ДТП (выгодоприобретатели);
  4. Профессиональное объединение (в России – Российский Союз Автостраховщиков или РСА), занимающийся регулированием взаимоотношений между субъектами, контролем над резервацией средств для выплат и соблюдением организацией своих обязательств.

Источники информации о страховых компаниях системы ОСАГО

Кроме рейтинговых данных можно получить информацию и точнее, например, в Российском Союзе Автостраховщиков в открытом доступе на официальном сайте находится список страховых компаний, являющихся действительными членами РСА, для которых ограничена, отозвана или остановлена лицензия, вышедших или исключенных из союза. Доступна информация по наименованию (включая прежнее, если ранее уже осуществлялась деятельность), номеру и дате выдаче лицензии, контактам компании, ИНН.

Рейтинговые агентства формируют список надежных и неблагоприятных страховщиков, основываясь на результате работы последних лет, по определенным критериям, которые будут рассмотрены далее. Автомобилисты же, как правило, руководствуются такими параметрами:

  • Насколько быстро страховая компания выплачивает компенсацию;
  • Уровень обслуживания клиентов;
  • Отзывы от коллег, знакомых и пользователей Интернета;
  • Количество клиентов и др.

Искать наиболее дешевые варианты в РФ уже давно перестали, так как стоимость полиса официально является фиксированной и увеличение стоимости может быть возможно только при сотрудничестве с брокерами, агентами и другими посредниками.

Насколько можно доверять рейтингам страховых компаний ОСАГО

Источник: http://pravo-auto.com/rejting-straxovyx-kompanij-osago/

Рейтинги страховых компаний ОСАГО 2017

Рейтинги страховых компаний ОСАГО появились практически сразу же после введения обязательного страхования автогражданской ответственности в России. И если в первое время усилия автовладельцев были направлены на поиск лучших цен и условий страхования, то сегодня речь идет о возможности получить качественную услугу.

Дело в том, что в процессе реализации программы ОСАГО выяснилось, что не все страховщики справляются со своими обязательствами, а сообщения о банкротстве или отзыве лицензии стали обычным делом на рынке страховых услуг. Наличие различных рейтингов сильно упрощает автомобилистам задачу выбора надежной страховой компании, позволяя заранее оценить ее финансовое состояние и репутацию.

Какие виды рейтингов страховых компаний бывают, и каким из них можно доверять?

Существует три основных вида рейтингов. Они различаются между собой источником информации, лежащим в основе каждого из них.

  1. Рейтинги специализированных рейтинговых агентств;
  2. Рейтинги на основе бухгалтерской отчетности и прочей статистической информации, размещенной на сайте ЦБ;
  3. Народные рейтинги – отражают репутацию страховой компании среди клиентов и основываются на отзывах автовладельцев.
Читайте также:  Рефинансирование займов других банков в нижнем новгороде - финансовый консультант

Рассмотрим каждую из групп более подробно.

Рейтинги специализированных рейтинговых агентств. Чтобы попасть в списки, публикуемые рейтинговыми агентствами, компания предварительно подает заявку на участие в конкурсе и оплачивает услуги экспертов. Специалисты агентства оценивают деятельность организации и составляют прогноз относительно ближайшего будущего страховщика.

По итогам исследования рейтинговое агентство присваивает претендентам определенные категории и размещает результаты в публичном доступе. При этом рейтинг предоставляется “как есть” и конечный пользователь не имеет возможности проверить адекватность оценки экспертов. Известны случаи, когда топовые страховые компании не справлялись со взятыми обязательствами и объявляли себя банкротами.

Рейтинги, основанные на статистике Центрального Банка. Распределение мест в этом рейтинге основывается на статистических показателях, которые страховые компании обязаны публиковать ежеквартально в составе своей финансовой отчетности.

Указанная информация группируется на сайте ЦБ, регулирующего деятельность всех страховых компаний. Анализируются такие показатели, как сумма страховых сборов, количество заключенных договоров, величина страховых выплат, процент отказов и многое другое.

Но, несмотря на всю серьезность подобных исследований, нельзя с полной уверенностью полагаться на них. Ведь увеличение числа клиентов может быть просто результатом удачной рекламной акции, а не следствием повышения уровня доверия к страховщику.

Народный рейтинг. Составляется на основе пользовательских оценок страховых компаний. Многочисленные интернет-отзывы и реальные истории создают образ страховщика в глазах потенциальных клиентов. Благодаря народным рейтингам можно заранее узнать, чего ожидать от той или иной компании при наступлении страхового случая.

Однако не стоит забывать, что подобные оценки носят субъективный характер. К тому же пользователи больше склонны делиться неприятными впечатлениями, в то время как хорошая работа страховой компании воспринимается как норма и не нуждается в комментариях.

Актуальные экспертные и пользовательские рейтинги страховых компаний по ОСАГО

Итак, рассмотрим рейтинги компаний-продавцов ОСАГО, отражающие текущую ситуацию на рынке страховых услуг. Начнем с оценки надежности страховщиков рейтинговыми агентствами. Для этого воспользуемся информацией, опубликованной агентством “Эксперт РА”.

По данным, размещенным на сайте агентства, методика ранжирования основана на сравнении финансово-экономических показателей деятельности компаний со средними значениями в страховом секторе. Дополнительно оцениваются финансовая устойчивость и платежеспособность организаций.

По результатам тестирования каждой страховой компании присваивается категория, обозначающая текущий уровень надежности. Существует четыре класса (A, B, C, D), каждый из которых делится еще на несколько подклассов, отражающих уровень финансовой устойчивости, платежеспособности и прогнозов развития.

Наиболее надежными и рекомендованными к сотрудничеству считаются компании класса А. Он содержит три подкласса, имеющих следующую расшифровку:

  • Класс A++: самый высокий уровень надежности, имеющий позитивные перспективы.
  • Класс A+: высокий уровень надежности со стабильным прогнозом.
  • Класс А: высокий уровень надежности.

Рейтинг надежности страховых компаний ОСАГО на 2017 год

А++ А+ А
Сбербанк страхование Чрезвычайная страховая компания Ангара
ВТБ Страхование ЭчДиАй Страхование СМП-Страхование
Капитал Ре СК “Независимая страховая группа” ТИТ
Капитал Страхование Медэкспресс Адонис
Либерти Страхование РСК “Стерх” Тинькофф Страхование
МАКС Страховое общество “Сургутнефтегаз” АСКО-Центр
АИГ ИНТАЧ СТРАХОВАНИЕ Ингосстрах (Республика Беларусь)
BTA Insurance Company Чулпан Капитал-полис
РЕСО-Гарантия Абсолют Страхование Астро-Волга
ПАО СК “Росгосстрах” ЕРВ Туристическое Страхование Геополис
РСХБ-Страхование Зетта Страхование ЮЖУРАЛЖАСО
АльфаСтрахование Пари Страховая бизнес группа
Страховая компания “Альянс” Сибирский Спас СЕРВИСРЕЗЕРВ
ВСК Спасские ворота Объединенная страховая компания
СПАО “Ингосстрах” Д2 Страхование Проминстрах
САО ЭРГО Группа Ренессанс Страхование АРСЕНАЛЪ
Энергогарант НАСКО ГСК “Югория”
СОГАЗ Надежда Страховая группа “АСКО”
Согласие Страховая группа “ХОСКА”
Страховая Компания “Гелиос” СК ЮЖУРАЛ-АСКО
Плато

Также можно составить множество рейтингов или антирейтингов на основе данных статистики, предоставляемых страховщиками в ЦБ РФ. К примеру, анализ показателя “процент отказов от выплат” может стать основой антирейтинга страховщиков. Что получилось, смотрите ниже.

ТОП 10 страховых компаний с высоким процентом отказов от выплат по ОСАГО в 2016 году

Место Наименование страховой компании Доля отказав от выплат, %
1 Благосостояние Общее Страхование 50
2 БИН Страхование 28,51
3 Д2 Страхование 23,19
4 Армеец 16,42
5 Страховая группа МСК 14,95
6 Альянс 13,81
7 Опора (СКО) 12,5
8 Боровицкое страховое общество 11,54
9 ЭРГО 9,95
10 Подмосковье 9,27

А теперь, основываясь на той же статистике ЦБ, составим рейтинг наиболее популярных компаний. За основу возьмем такой показатель, как количество заключенных договоров страхования ОСАГО. Сразу отметим, что никто из лидеров рынка не попал в предыдущий антирейтинг, но сведения о проценте отказов тоже не будут лишними.

Лидеры рынка страховых услуг 2017 года

Место Наименование СК Количество договоров, шт Доля рынка, % Доля отказав от выплат, %
1 Росгосстрах (ПАО) 7 319 437 26 3,42
2 РЕСО-Гарантия 3 787 256 13,45 1,76
3 Ингосстрах 3 009 434 10,69 3,79
4 ВСК 2 496 504 8,87 2,09
5 АльфаСтрахование 1 429 513 5,08 2,21
6 СОГАЗ 1 294 186 4,6 6,65
7 Согласие 1 041 909 3,7 4,03
8 МАКС 706 321 2,51 5,71
9 Южурал-АСКО 630 171 2,24 1,08
10 Югория 610 138 2,17 1,04

Источник: https://unit-car.com/avtostrahovanie/233-reyting-strahovyh-kompaniy-osago.html

Рейтинг страховых компаний

By Ольга Last updated Окт 2, 2017

Последние годы многие страховые компании не справляются с обязательствами. Это часто приводит к лишению лицензии и банкротству. С введение обязательного вида страхования ОСАГО появился и рейтинг страховых компаний.

Автовладельцы уже не ищут лучшие условия, их интересует надежность страховщика, качество услуг и процентная оценка выплат при страховых случаях. Финансовая оценка деятельности компании и ее репутация помогает будущему клиенту сделать правильный выбор.

Рейтинг самых надежных банков – здесь.

Виды рейтингов

В зависимости от требуемой информации рейтинг страховых компаний 2017 года может быть составлен следующими способами:

  1. Специализированными агентствами.
  2. Сайт Центрального Банка предоставляет информацию по активам и другим показателям бухгалтерской отчетности и статистики, на основании чего составляется рейтинг.
  3. Репутация любой страховой фирмы играет роль своеобразного «сарафанного» радио, на основании которого строится народный рейтинг популярности.

Что представляют собой рейтинговая компания России 2017 года? Это организация, в которую страховая фирма подает заявку, а эксперты оценивают ее финансовое положение и дают прогноз на будущее. Исходя из полученных данных, составляется топ-список лучших страховщиков и публикуется в открытый доступ.

Обычно страхователь не может проверить самостоятельно платежеспособность компании. Так как рейтинг надежности страховых компаний основан на официальной информации, предоставляемой их руководством Центробанку.

Статистическая информация, которая публикуется каждый год, а также показатели финансовой отчетности группируются на сайте ЦБ РФ. На основании данных проводится анализ следующих показателей:

  • величина сборов по заключенным договорам;
  • сумма выплат;
  • количество отказов в процентном соотношении;
  • количественный показатель договоров, прирост клиентов.

Так называемый «народный рейтинг» составляется на основе отзывов граждан. Перед тем как заключать договор, можно посмотреть, что пишут действующие клиенты.

По тактике поведения страховой компании составляется общее впечатление и принимается решение о сотрудничестве.

Однако при изучении оценок работы страховщика важно помнить, что отзывы часто носят негативный характер, тогда как положительное решение и выполнение обязательств проходит неотмеченным.

Экспертный рейтинг по ОСАГО

Основа оценки агентством – это присвоение класса от А до D. Рейтинг надежности страховых компаний по ОСАГО включает в себя следующие критерии:

Рейтинговая компания «Эксперт РА» сделала сравнение основных показателей работы страховщиков со среднерыночными. Также эта организация проводит анализ работы банков (статистику банковской системы можно посмотреть здесь).

 В расчет принималась финансовая сторона и критерий платежеспособности страховой фирмы. Самым надежным игрокам на страховом рынке ставится оценка A++. Это компании с положительным прогнозом и самым высоким критерием надежности. A+ – характеризует стабильность.

Также наиболее перспективными являются организации с оценкой А.

Подобный рейтинг страховых компаний ОСАГО в 2017 по надежности специалисты оценили следующим образом:

Относительно второго вида рейтинга – на основе данных ЦБ РФ, не составит труда составить антирейтинг по показателю «процент отказа в выплате». В России по данным 2016 года сюда вошли следующие компании:

ЦБ РФ оценивает и лидеров рынка. Лучшие страховые компании по количеству заключенных договоров по ОСАГО в 2017 году:

Народный рейтинг страховых компаний

Источник: https://vawilon.ru/rejting-strahovyh-kompanij/

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector