Сельская ипотека от Дом.РФ – консультации по ипотеке

Ипотека на жилье в сельской местности появилась в России в начале 2020 года. Из-за достаточно низкого процента и простых условий получения программа стала очень популярна среди населения.

Только за 2020 год сельскую ипотеку оформили 16 тысяч человек на сумму в 32 миллиарда рублей. Более того, еще 120 тысяч россиян ждут одобрения своих заявок.

Больше всего сельская ипотека оказалась популярной среди жителей Башкирии, Татарии и Удмуртии, а также Ленинградской и Новосибирской областей.

Сельская ипотека от Дом.РФ - консультации по ипотеке

Льготная ипотека начала действовать в рамках программы «Комплексное развитие сельских территорий».

 Ее суть заключается в том, что банки выдают кредит под небольшой процент, а оставшуюся часть компенсирует государство. В ноябре 2020 года в программу были внесены изменения, которые позволили использовать маткапитал.

Оформить сельскую ипотеку можно до 2025 года, но из-за популярности программы власти уже задумались о ее продлении еще на пять лет.

Чтобы вам было легче разобраться в том, как получить сельскую ипотеку, какое жилье можно приобрести и кому одобрят заявку, мы составили пошаговую инструкцию. 

Сельская ипотека от Дом.РФ - консультации по ипотеке

Как получить сельскую ипотеку: пошаговая инструкция

Шаг 1. Оцениваем свои финансовые возможности

Для начала вы должны определить свой бюджет, изучить рынок недвижимости и понять, сколько будет стоить ваше жилье. Максимальная сумма кредита, которую могут выдать в банке по сельской ипотеке – 3 миллиона рублей. Но есть исключения. Жители Ленинградской области, Дальнего Востока и Ямало-ненецкого автономного округа могут взять кредит до 5 миллионов рублей.

Кроме того, посчитайте, сколько у вас наличных денег и какой вы готовы сделать первоначальный взнос. По условиям сельской ипотеки он может начинаться с 10% от общей суммы.

По закону, сейчас можно вносить и материнский капитал, но не все банки соглашаются на оплату первоначального взноса сертификатом.

Финансовые организации могут потребовать, чтобы кроме материнского капитала у клиента были еще и свои наличные деньги.

Дальше нужно решить, сколько вы готовы отдавать каждый месяц и как долго вы готовы быть связаны с банком. Максимальный срок выплат – 25 лет. А процентная ставка по льготному кредиту может различаться в зависимости от региона и местных дополнительных программ. Минимальный порог начинается с 0,1%. Максимальная планка не должна быть больше 3%.

Сельская ипотека от Дом.РФ - консультации по ипотеке

Стоимость объекта недвижимости можно узнать, воспользовавшись кадастровой картой. На ней нужно выбрать интересующий вас участок, и тогда сайт предоставит вам не только кадастровый номер, но и стоимость участка. Это также позволит понять, какой налог в дальнейшем нужно будет выплачивать.

Алгоритмы позволяют заказать выписку об объекте недвижимости прямо после просмотра карты. Условно говоря, вас интересует определенный участок: на кадастровой карте нужно указать адрес участка (или найти его по вашему местоположению), затем необходимо выбрать нужную территорию.

Тогда опция предоставит базовую информацию: полный адрес, кадастровый номер, назначение, размер площади и стоимость. Если недвижимость вас устраивает, и вы хотите знать больше подробностей не только о жилье, но и о собственнике, тогда можно воспользоваться услугой на сайте Н.Реестр и заказать выписку ЕГРН.

Она включает в себя полную информацию о собственнике и характеристику жилья.

Сельская ипотека от Дом.РФ - консультации по ипотеке

Шаг 2. Подаем заявку в банк и ждем одобрения

Процентная ставка может зависеть от того, в каком банке вы оформляете ипотеку. Сейчас такую возможность в России предоставляют девять финансовых организаций. Основной участник программы – «Россельхозбанк».

Он первым стал выдавать кредиты для покупки жилья в сельской местности. Затем постепенно присоединились другие: Сбербанк, КБ «Центр-Инвест», «Левобережный», «Ак Барс Банк», «Дальневосточный банк», АО «Банк ДОМ.

РФ», АКБ «Энергобанк», РНКБ.

Сельская ипотека доступна практически любому россиянину. Независимо от семейного положения, возраста и места жительства. Поэтому требования к заемщикам самые стандартные. У человека, который хочет оформить сельскую ипотеку, должны быть:

  • российское гражданство;
  • положительная кредитная история;
  • официальная зарплата;
  • прописка в том месте, где находится банк.

Сельская ипотека от Дом.РФ - консультации по ипотеке

Для того, чтобы подать заявку, нужно собрать пакет документов. Как правило, он такой же, как и при оформлении любой другой ипотеки. Вам понадобятся:

  • заявление;
  • паспорт заемщика;
  • справка о заработной плате;
  • копия трудовой, ее должен подписать работодатель;
  • в определенных случаях военный билет;
  • пенсионное удостоверение, если покупатель пенсионер;
  • документ, подтверждающий, что клиент ИП, если необходимо;
  • декларация о доходах индивидуального предпринимателя.

Срок одобрения может занять от нескольких дней до пары недель. Все зависит от самого банка, от его загруженности и от того, сколько у кредиторов вопросов к вашей финансовой репутации.

Сельская ипотека от Дом.РФ - консультации по ипотеке

Шаг 3. Подбираем объект недвижимости

Вы можете сделать это до подачи заявки или после, это не так важно. Главное, чтобы жилье проходило по определенным критериям, на которые банк будет обращать внимание.

 Основное условие, чтобы объект недвижимости был в сельской местности. Проще говоря, в деревне, поселке или городе, с населением не более 30 тысяч человек. Программа действует почти по всей России.

Исключение составляют городские округа Санкт-Петербурга и столицы, а также Подмосковье.

Важно! Оформить сельскую ипотеку можно даже в чужом регионе. Недвижимость не привязана к месту вашей прописки. Возможность получения кредита на той или иной территории лучше заранее проверить в банке или в местной администрации. Для каждого региона установлен определенный список таких населенных пунктов.

Сельская ипотека от Дом.РФ - консультации по ипотеке

Пример: Человек хочет взять дом в ипотеку на территории СНТ «Солнечный». В список населенных пунктов муниципального округа входит поселок «Солнечный». СНТ не является коммерческой организацией и населенным пунктом, поэтому не может присутствовать в списке. В этом случае необходимо убедиться, что СНТ прикреплен к территории поселка.

Если товарищество «Солнечный» находится за пределами территориальных границ поселка «Солнечный», то ипотеку оформить уже не получится. Такую характеристику возможно уточнить на кадастровой карте, выбрав интересующий вас участок. С помощью кадастровой карты на сайте Н.Реестр можно уточнить кадастровый номер и категорию земельного участка.

 

Какую недвижимость можно рассматривать:

  • квартиры, как на первичном рынке, так и на вторичке;
  • дома с земельными участками для ИЖС;
  • коттеджи от застройщика.

Важно! Если недвижимость, которую вы хотите приобрести, является вторичной, есть риск, что характеристики недвижимости могут не соответствовать условиям льготной программы, в связи с чем ипотека может не состояться. Полную информацию о праве собственности, личности продавца и жилью можно получить из выписки ЕГРН.  

А также льготная ипотека распространяется и на строительство домов. Независимо, начинаете вы возведение с нуля или хотите завершить начатое.

Важно! В этом случае у вас уже должен быть заключен договор подряда. А закончить строительство необходимо через два года после внесения первого платежа.

Сельская ипотека от Дом.РФ - консультации по ипотеке

Кроме того, жилье, независимо от типа, должно быть пригодно для проживания и в отличном состоянии.

Требования к недвижимости:

  • наличие газа, света и воды;
  • индивидуальное жилищное строительство;
  • возможность жить круглый год;
  • не походит аварийное и ветхое жилье.

При этом объект считается «жилым», если его площадь соответствует количеству будущих жителей. Например: на 1 одного человека необходимо минимум 9 кв. м. жилой площади. Тогда семья из трех человек сможет оформить ипотеку на дом площадью от 27 кв. м. Стандартный размер жилой площади на человека устанавливает ОМС. Информация о категории жилья указывается в выписке ЕГРН: в графе «Назначение».

Сельская ипотека от Дом.РФ - консультации по ипотеке

Шаг 4. Проверяем продавца и сам объект недвижимости

После того, как вы решили, что конкретно будете покупать, проверьте объект на юридическую чистоту. Начать стоит с продавца. Изучите его паспорт и попросите справку о вменяемости.

Важно! Если жилье продают супруги, то они должны быть вместе на сделке либо попросите согласие жены или мужа. Если среди собственников есть дети, то нужно будет разрешение опеки и попечительства.

Чтобы проверить жилье, изучите его технический паспорт. А также документы основания – это может быть договор купли-продажи, долевого участия, свидетельство о наследовании.

Читайте также:  Аренда жилья с последующим выкупом – где найти и как оформить - консультации по ипотеке

Обязательно проверьте бумагу, которая подтвердит право собственности на недвижимость и сравните ее с паспортами владельцев. Сейчас это выписка из ЕГРН.

Ее выдают после того, как человек оформляет на себя собственность в Росреестре.

Важно! По выписке из ЕГРН вы не только узнаете, кто собственник, но и получите полную картину по самому объекту недвижимости. Поэтому есть смысл заказать этот документ самостоятельно, еще до просмотра жилья. Чтобы заранее исключить все возможные риски.

Сделать это быстро и просто можно, воспользовавшись сервисом Н.Реестр. Введите адрес недвижимости или ее кадастровый номер. Укажите свой телефон и электронную почту. И в этот же день у вас будет готовый отчет по покупаемому объекту.

Вы сможете узнать историю собственников, сколько раз жилье перепродавалось, уточнить реальные характеристики объекта и его кадастровую стоимость. А самое главное, проверить недвижимость на наличие обременений и удостоверить себя в безопасности сделки.

 Если в полученной выписке вас устраивают все характеристики будущего участка, история владельцев не вызывает вопросов, то можно смело подавать документы на ипотеку. Домик у озера – больше не грезы, а ваше новое жилье.

Сельская ипотека от Дом.РФ - консультации по ипотеке

Шаг 5. Заключаем сделку

Если с документами все в порядке, вам нравится жилье и кредитор его пропускает, можно переходить к сделке. Вы вместе с собственником встречаетесь в банке, заключаете договор купли-продажи.

И параллельно вы, как заемщик, подписываете кредитный договор. После, сделку нужно зарегистрировать в Росреестре и осуществить переход прав собственности. Сделать это можно сразу в банке и провести электронную регистрацию.

Либо лично пойти в МФЦ.

Шаг 6. Передаем деньги и получаем недвижимость

Как только сделка зарегистрирована, продавец получает свои деньги, а покупатель выписку из ЕГРН, документ подтверждающий право собственности. И в течение срока, на который он взял ипотеку, он должен выплачивать сумму по графику.

Ксения Антонова, Мария Гусева

Сельская ипотека 2021: что надо знать о программе кредитования

Программа сельской ипотеки оказалось очень востребованной в регионах России. Минсельхоз выделил дополнительные средства на реализацию программы льготной сельской ипотеки, в будущем планируется расширить ее финансирование

Сельская ипотека от Дом.РФ - консультации по ипотеке

ТАСС/ Виктор Клюшкин

В России весной 2020 года начала работать льготная сельская ипотека. Программа пользуется большой популярностью в регионах и предусматривает беспрецедентные условия кредитования по ставке до 3% годовых на покупку первичного и вторичного жилья на сельских территориях.

Минсельхоз России выделил дополнительные средства на реализацию программы льготной сельской ипотеки в объеме 500 млн руб. С учетом ее крайней популярности и востребованности министерство прорабатывает вопрос увеличения суммы финансирования для дальнейшего развития данного направления, сообщили в пресс-службе Минсельхоза.

Рассказываем, почему новая госпрограмма пользуется спросом и как получить льготный кредит на покупку жилья в сельской местности.

Условия получения сельской ипотеки

Сельская ипотека запущена в рамках госпрограммы «Комплексное развитие сельских территорий» (.pdf). Ее курирует Минсельхоз, а Россельхозбанк (РСХБ) является основным участником.

  • Действие программы распространяется почти на все населенные пункты с населением не более 30 тыс., кроме городских округов и муниципальных образований Москвы, Санкт-Петербурга и Московской области.
  • Ставка по ипотеке не должна превышать 3%, а может составить и 0,1%.
  • Максимальная сумма займа для Дальнего Востока и Ленинградской области составляет 5 млн руб., для остальных регионов — 3 млн руб.
  • Оформить сельскую ипотеку можно сроком до 25 лет.
  • Первоначальный взнос — от 10%, можно использовать маткапитал.
  • Заемщиком по этой программе может быть любой россиянин. Требований к возрасту, семейному положению, месту жительства и социальному статусу нет.
  • Заемщики могут жить в любом регионе. Это принципиальное отличие от дальневосточной ипотеки, где есть требование по поводу прописки.

Сельская ипотека от Дом.РФ - консультации по ипотеке

Одно из правил сельской ипотеки — ее нельзя взять в обеих столицах и городах Московской области ( ТАСС/ Владимир Астапкович )

Что можно купить по сельской ипотеке

Главное требование — жилье должно находиться в сельской местности, а также быть пригодным для проживания, с коммуникациями — электричеством, водоснабжением, канализацией, отоплением.

В городах с частным сектором купить дом по данной программе не получится, если он не включен в программу развития сельских территорий.

Перечень сельских территорий нужно уточнять на сайтах местных администраций или в банке.

Сельскую ипотеку можно получить на покупку квартиры в новостройке или на вторичном рынке, а также на покупку или строительство частного дома, но только один раз в жизни.

«Программа разрешает приобретение на вторичном рынке недвижимости в ипотеку по льготной ставке 3%, все прочие госпрограммы направлены только на первичный рынок.

Как следствие, программа является уникальной для российского рынка», — отмечают в пресс-службе Сбербанка.

При возведении дома ипотеку можно оформить на завершение ранее начатого строительства по договору подряда.

Условием такого договора должно быть завершение строительства не позже чем через два года после первого платежа.

Также льготный кредит может быть предоставлен на погашение кредитов или займов, выданных российскими кредитными организациями не ранее 1 января 2020 года, уточнили в Минсельхозе.

Сельская ипотека от Дом.РФ - консультации по ипотеке

Сельскую ипотеку можно взять под строительство частного дома ( ТАСС/ Руслан Шамуков )

В каких банках можно оформить сельскую ипотеку

Одним из первых кредитование начал осуществлять Россельхозбанк. Изначально в программе участвовало шесть банков:

  • Россельхозбанк;
  • Сбербанк;
  • КБ «Центр-Инвест»;
  • «Левобережный»;
  • Ак Барс Банк;
  • Дальневосточный банк.

Летом Минсельхоз принял решение расширить количество банков, участвующих в программе, до девяти. К списку добавилось еще три банка:

  • АО «Банк ДОМ.РФ»;
  • АКБ «Энергобанк»;
  • РНКБ.

Сбербанк и Россельхозбанк сообщил о высоком спросе на новую программу. Так, например, Сбербанк принял годовой лимит заявок за восемь часов с момента ее запуска. Всего 1,1 тыс. клиентов банка успели подать заявки на ипотеку по льготной ставке на сумму свыше 3 млрд руб. 3 августа Сбербанк возобновил прием заявок.

«Соглашения подписаны со всеми финансово-кредитными организациями. Каждый из банков разработал свои кредитные продукты в рамках данного инструмента и ведет работу по сбору заявок и выдаче кредитов», — сообщили в пресс-службе Минсельхоза.

Условия в Россельхозбанке

Заявку на получение льготной сельской ипотеки в РСХБ может подать любой гражданин страны в возрасте от 21 до 75 лет. Сумма выдаваемого на срок до 25 лет кредита находится в диапазоне от 100 тыс. до 3 млн руб. (для Ленинградской области и Дальневосточного федерального округа — 5 млн руб.), при этом первоначальный взнос начинается от 10%.

По данным РСХБ, выдачи произведены в 82 регионах. Наибольшим спросом сельская ипотека пользуется в Ленинградской, Новосибирской областях, в республиках Башкортостан, Удмуртия и Татарстан.

Условия в Сбербанке

У Сбербанка первоначальный взнос начинается от 15%. При использовании сервиса «Электронная регистрация» клиентам Сбербанка доступен дисконт на ставку 0,3 п.п. — таким образом, ставка снижается до 2,7%.

У программы есть ряд особенностей: необходимость согласования с министерством каждого клиента для контроля лимита, передача информации на бумажных носителях для отчетности, согласование кредитуемых объектов с местными властями на предмет соответствия критериям, отмечается в пресс-релизе Сбербанка.

Сельская ипотека от Дом.РФ - консультации по ипотеке

В Сбербанке сельскую ипотеку можно взять по 2,7% годовых ( Станислав Красильников/ТАСС )

Лимиты по сельской ипотеке

На финансирование сельской ипотеки в 2020 году заложен 1 млрд руб. из федерального бюджета. Эти средства позволяют выдать около 28 млрд руб. на улучшение жилищных условий более 10 тыс. семей. 31 августа Минсельхоз дополнительно выделил 500 млн руб. на реализацию программы.

В июле 2020 года премьер-министр России Михаил Мишустин заявил о планах выделить дополнительные 2 млрд руб. на программу сельской ипотеки, так как она пользуется большой популярностью среди россиян.

Глава кабмина отметил, что сейчас огромное количество россиян стоит в очереди на получение сельской ипотеки, всего подано заявок на общую сумму 182 млрд руб.

По данным Минсельхоза, на август 2020 года сельской ипотекой воспользовались более 16 тыс. заемщиков в 80 российских регионах. Объем выданных кредитов составляет 32 млрд руб. Дополнительное финансирование позволит продолжить работу и улучшить жилищные условия дополнительно более чем для 20 тыс. семей.

Читайте также:  Можно ли сдавать квартиру купленную в ипотеку - консультации по ипотеке

Девелоперы о сельской ипотеке

Ольга Магилина, заместитель генерального директора фи-девелоперской компании «KASKAD Недвижимость»:

— Ипотека по таким низким ставкам, как 3% или ниже, — прекрасный и крайне своевременный инструмент, стимулирующий спрос в сегменте загородной недвижимости.

Особенно в текущей ситуации, когда мы наблюдаем влияние целого ряда факторов, снижающих платежеспособный спрос весной-летом 2020 года: ослабление рубля и прекращение работы целых отраслей экономики вследствие пандемии коронавируса.

Жаль, что программа не распространяется на жилье в населенных пунктах Московской области, — мы своим покупателям пока не можем предложить ипотечную ставку ниже 4,5% годовых.

Сергей Царев, девелопер поселка Савельево (Ярославская область):

— Новая программа — огромное подспорье для покупателей и девелоперских компаний, занимающихся загородной недвижимостью. Это более дешевые деньги для покупателей жилья, возможность для застройщиков увеличить объемы продаж и темпы реализации проектов, для муниципалитетов — застройка сельских территорий и увеличение бюджетов.

Кредиты на благоустройство

Одновременно с сельской ипотекой Минсельхоз в рамках программы «Комплексное развитие сельских территорий» ведет активную работу по развитию льготного потребительского кредитования, позволяющего повысить уровень благоустройства жилья.

Кредит можно использовать на приобретение и монтаж оборудования для электро- и водоснабжения, водоотведения, отопления и газоснабжения по договорам подряда, заключенным с организациями — исполнителями работ.

Заемные средства также можно направить на ремонт жилых домов (помещений), расположенных на сельских территориях.

В совокупности данные инструменты являются эффективными механизмами государственной поддержки для улучшения жилищных условий сельского населения, пояснили в пресс-службе Минсельхоза.

Сельская ипотека от Дом.РФ - консультации по ипотеке

Кроме ипотечного кредита, на селе можно взять и льготные потребительские кредиты — на благоустройство или покупку бытовой техники ( ТАСС/ Александр Рюмин )

Кредиты на благоустройство позволяют россиянам в возрасте от 23 до 65 лет получать денежные средства в сумме от 30 тыс. до 250 тыс. руб. (жителям Дальневосточного федерального округа и Ленинградской области — до 300 тыс.) на срок от шести месяцев до пяти лет.

Льготная процентная ставка 3% годовых действует при оформлении личного страхования. Потенциал потребительского кредитования сельского населения на цели благоустройства жилья в России Минсельхозом оценивается почти в 1,2 трлн руб.

По оценке Центра отраслевой экспертизы РСХБ, воспользоваться льготным сельским кредитом могли бы почти 4 млн домохозяйств.

Эксперты Центра отраслевой экспертизы РСХБ и Высшей школы экономики в рамках совместного исследования определили, что из 37 млн сельских жителей России улучшить условия жизни могли бы около 13 млн человек.

Льготная ипотека приведет к дезурбанизации

Текущие потрясения в экономике и действие программы сельской ипотеки с льготной ставкой до 3% годовых приведут к дезурбанизации России. В течение ближайших нескольких лет в сельскую местность из городов могут вернуться 2–3 млн человек, ранее прогнозировал Центр отраслевой экспертизы РСХБ. По данным банка, почти половина заявок по программе сельской ипотеки подана горожанами.

Переезд в село и деревню пока носит локальный характер, однако после окончания периода потрясений в экономике может возникнуть тренд на переселение в сельскую местность, прогнозируют аналитики Центра отраслевой экспертизы банка.

Сельская ипотека Россельхозбанка: условия, подводные камни

Сельская ипотека — это государственная программа, направленная на помощь в приобретении или строительстве недвижимости в сельской местности. Она стартовала в начале 2020 году по инициативе Министерства сельского хозяйства.

Главная цель программы — привлечь как можно больше россиян на постоянное место жительства в небольшие регионы и мотивировать коренных жителей остаться в родных местах. В рамках такого проекта заемщики могут претендовать на получение ипотечного кредита по льготной ставке — от 0,1 до 3% годовых.

Недополученные доходы в этом случае банкам-кредиторам компенсирует государство. Принять участие в программе можно до 31 декабря 2025 года, но уже есть информация о том, что ее планируют продлить до 2030.

Брали ли Вы когда-нибудь кредит или ипотеку?

Программа «Сельская ипотека» стартовала только в начале 2020 года, но уже в конце июля Правительством РФ было объявлено о досрочном исчерпании лимита выделенных средств. Именно поэтому было принято решение о увеличении финансирования в три раза. Почему же так популярна данная программа и где именно могут приобрести жилье потенциальные заемщики? Давайте разбираться.

Что входит в понятие «сельская местность»

Сельская местность — это населенные пункты, которые находятся за пределами границ городских поселений. К ним относят поселки, хутора, деревни, станицы, аулы и малые города численностью до 30000 человек

Есть и нюансы, которые потенциальному заемщику лучше сразу принять во внимание:

  • в программе не участвуют внутригородские муниципальные образования Москвы и Санкт-Петербурга;
  • в рамках проекта «Сельская ипотека» нельзя купить недвижимость в муниципальных образованиях и городских округах Московской области.

Россельхозбанк — один из основных участников программы помощи жителям отдаленных регионов, который выдал в ее рамках более 26 млрд рублей.

Какую недвижимость можно приобрести по программе сельской ипотеки РСХБ

Сельскую ипотеку Россельхозбанк выдает на покупку следующих объектов:

  1. Квартиры на первичном или вторичном рынке.
  2. Жилого дома.
  3. Земельного участка.
  4. Участка земли с последующим возведением на его территории жилого дома через заключение договора с аккредитованной строительной компанией.

На официальном сайте кредитной организации можно получить доступ к информационному разделу «Свое жилье». С помощью него можно ознакомиться с перечнем аккредитованных застройщиков и подрядных организации, а также узнать о включении той или иной территории в список объектов программы ипотечного кредитования.

Условия и процентные ставки по сельской ипотеке в Россельхозбанке

Сельская ипотека Россельхозбанка пользуется популярностью у заемщиков во всех регионах нашей страны. Наибольший спрос на такой кредитный продукт отмечается в Ленинградской и Новосибирской областях, в республиках Башкортостан, Удмуртия и Татарстан. Рассмотрим на каких условиях можно получить денежные средства в долг от крупнейшего банка страны.

Условия получения сельской ипотеки в Россельхозбанке:

  • максимальная сумма возможного финансирования — до 5000000 рублей, если объект недвижимости располагается на территории Ленинградской области и субъектов РФ, которые входят в состав Дальневосточного федерального округа. До 3000000 рублей для всех остальных сельских агломераций и населенных пунктов, расположенных на территории РФ;
  • срок кредитования может варьироваться от 6 месяцев до 25 лет;
  • Размер первоначального взноса по ипотеке для сельской местности составляет не менее 10% от стоимости приобретаемой недвижимости;
  • комиссия за выдачу ипотечного займа не предусмотрена;
  • необходимо обязательное страхование приобретаемого объекта недвижимости на весь период кредитования в одной из аккредитованных в банке компаний. Личное страхование может быть осуществлено по желанию клиента;
  • обеспечением по сельской ипотеке РСХБ выступает залог прав на приобретаемую недвижимость;
  • привлечение созаемщиков. В рамках ипотеки для жителей сельской местности РСХБ можно привлекать до 3 платежеспособных созаемщиков-физических лиц. При этом супруг или супруга привлекаются в качестве созаемщика в обязательном порядке;
  • срок рассмотрения заявки на ипотеку составляет не более 5 рабочих дней.

Брали ли Вы микрокредит в МФО?

Процентные ставки по ипотечным займам для жителей сельской местности поделены на 3 категории:

  1. Льготная процентная ставка составляет 2,7 или 3% годовых в зависимости от того, планирует ли потенциальный заемщик заключать договор личного страхования или нет. Действует такая ставка на протяжении всего срока льготной программы до момента ее отмены.
  2. Базовая ставка — это льготная процентная ставка, увеличенная на размер действующей Ключевой ставки Центрального Банка РФ. Изменение процента возможно в том случае, если Министерство Сельского хозяйства исчерпает лимит и откажется предоставлять РСХБ соответствующие субсидии. Сейчас это значение колеблется на уровне 6,95 % годовых.
  3. Стандартная ставка, которая равняется 11,5% годовых. Льготная ставка автоматически изменится на стандартную в том случае, если заемщик использует предоставленные деньги не по целевому назначению или же допустит просрочки по погашению задолженности свыше 90 дней.
Читайте также:  ЦБ намерен решить проблемы по получению ипотечных каникул - консультации по ипотеке

Требования к заемщикам и необходимые документы

Чтобы оформить сельскую ипотеку Россельхозбанка, заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

  • иметь гражданство РФ;
  • возраст заемщика должен быть в диапазоне от 21 года до 65 лет на момент погашения ипотечного кредита;
  • стаж работы — от 3 месяцев на последнем месте работы при условии, что общий стаж составляет не менее 1 года за последние 5 лет — для всех категорий заемщиков; от 3 месяцев при наличии общего непрерывного стажа в 6 месяцев за последние 5 лет — для клиентов, имеющих зарплатную карту или положительную кредитную историю в банке;
  • иметь постоянную или временную регистрацию на территории нашей страны.
  1. Анкету на получение сельской ипотеки.
  2. Паспорт гражданина РФ.
  3. СНИЛС.
  4. Военный билет или приписное свидетельство (для лиц мужского пола в возрасте до 27 лет).
  5. Справку 2-НДФЛ или по форме банка.
  6. Копию трудовой книжки, заверенную работодателем (или выписка из нее).
  7. Свидетельства о заключении брака и рождении детей (при наличии).

Если у Вас есть подтвержденная учетная запись на портале «Госуслуги», то можно сформировать выписку о состоянии страховых взносов и не предоставлять справку о доходах от работодателя. Это позволит сэкономить Ваше личное время!

Калькулятор сельской ипотеки Россельхозбанка

На сайте РСХБ есть специальный ипотечный калькулятор, с помощью которого вы можете рассчитать размер ежемесячных платежей и максимально возможную сумму заимствования, указав при этом необходимые параметры:

  • стоимость приобретаемой недвижимости;
  • предполагаемый срок кредитования в месяцах;
  • размер первоначального взноса;
  • уровень дохода;
  • наличие или отсутствие личного страхования.

Например, при оформлении ипотечного кредита на покупку квартиры, земельного участка или дома в сельской местности, стоимостью 2500000 рублей и первоначальном взносе 10% сроком на 20 лет, ежемесячный платеж составит 11276 рублей.

Какие регионы принимают участие в программе ипотеки для сельских жителей

Сельская ипотека от РСХБ запущена в рамках государственной программы «Комплексное развитие территорий», которую курирует Министерство сельского хозяйства. Именно поэтому целевое использование полученных денежных средств в рамках договора — это основное условие. Это означает, что купить недвижимость вы можете только на территории РФ, приравненной к сельской местности.

Действие программы распространяется почти на все населенные пункты с числом жителей не более 30 тысяч. Но есть и исключения — сельская ипотека Россельхозбанка недоступна для оформления в городских округах и муниципальных образованиях Москвы и Санкт-Петербурга, а также Московской области.

Обратите внимание на то что приобрести недвижимость в рамках сельской ипотеки можно в любом регионе РФ. При этом не обязательно проживать в купленном доме или квартире. То есть каждый клиент может приобрести себе квартиру хоть на побережье Черного моря. Главное — это принадлежность территории к сельской местности и соответствие требованиям банка в качестве потенциального заемщика.

Как оформить сельскую ипотеку в Россельхозбанке

  1. Подать заявку. Сделать это можно на сайте банка или в ближайшем отделении РСХБ. Адрес ближайшего филиала и время его работы можно узнать по телефону горячей линии.
  2. Дождаться решения. Максимальный срок рассмотрения заявки на сельскую ипотеку РСХБ — 5 дней. В случае одобрения у вас будет 120 дней для того, чтобы предоставить документы по выбранному объекту недвижимости.
  3. Получить решение банка о соответствии выбранного объекта.
  4. Подписать кредитную документацию и договор заимствования в банке. Внимательно ознакомьтесь с условиями и графиком платежей на данном этапе.
  5. Зарегистрировать сделку в госорганах. Это можно сделать как электронным способом, так и при личном посещении МФЦ или Росреестра.
  6. Дождаться регистрации и осуществить расчеты с продавцом.

Способы погашения

После того, как ипотечная ссуда выдана и все расчеты завершены, наступает время первого платежа. Погасить задолженность можно следующими способами:

  • внести наличные по номеру договора или счета в кассе банка. В этом случае зачисление произойдет моментально;
  • воспользоваться терминалом РСХБ и внести необходимую сумму на счет для мгновенного зачисления;
  • перечислить денежные средства из другого банка платежным поручением. Выбирая такой способ погашения, стоит учесть более длительные сроки зачисления;
  • зарегистрироваться в личном кабинете РСХБ и выбрать подходящий способ оплаты. Например, можно ввести номер карты другого банка, которая выпущена на ваше имя.

Предложения по ипотеке от других банков

БанкСтавкаСуммаСрокУсловияОформление
Сельская ипотека от Дом.РФ - консультации по ипотеке От 6,0% годовых от 600 000 до 5 000 000 рублей до 30 лет Возраст: от 21, стаж: от 1 года
Сельская ипотека от Дом.РФ - консультации по ипотеке От 7,5% годовых до 30 000 000 рублей до 30 лет Возраст: от 18, стаж: от 1 года

Преимущества и подводные камни сельской ипотеки в Россельхозбанке

К достоинствам ипотеки от Россельхозбанка для жителей сельской местности можно отнести:

  • низкую процентную ставку;
  • возможность купить квартиру на первичном рынке у аккредитованного в РСХБ застройщика;
  • использование материнского капитала;
  • приемлемый размер первоначального взноса;
  • у человека есть возможность купить жилье в сельской местности любого региона без необходимости переезда;
  • быстрое рассмотрение заявок.

Но есть и один подводный камень, который стоит учитывать каждому потенциальному клиенту. И это касается не только кредитования в Россельхозбанке, а всей системы сельской ипотеки в целом.

Льготная ставка в размере 2,7% годовых будет действовать только во время действия государственной программы. Как только лимит будет исчерпан или государство объявит о прекращении финансирования в рамках сельской ипотеки, ставка изменится на базовую.

Стоит ли брать сельскую ипотеку в Россельхозбанке — решать заемщику. Но все же стоит учесть тот факт, что воспользоваться преимуществом в виде процентной ставки в размере 2,7% годовых — это уже огромный плюс, даже если такая льгота будет предоставляться всего на несколько лет.

Читайте в наших следующих материалах о том, как получить кредит или какие еще программы ипотечного кредитования существуют в РСХБ.

Сельская ипотека

Ставка указана с учетом скидки при подтверждении дохода выпиской из Пенсионного Фонда РФ или для зарплатных клиентов АО «Банк ДОМ.РФ».

-0,2 п.п.*

При подтверждении дохода выпиской из Пенсионного Фонда РФ Для заказа выписки из Пенсионного фонда Российской Федерации (форма СЗИ-ИЛС) необходимо иметь подтвержденную учетную запись на сайте государственных услуг. Заказ выписки осуществляется сотрудником Банка

-0,2 п.п.*

Зарплатный клиент АО «Банк ДОМ.РФ» Заемщик должен получать заработную плату на банковский счет в АО «Банк ДОМ.РФ» в течение последних 3 месяцев

*Скидки не суммируются между собой

Ленинградская область, Дальневосточный Федеральный округ и Ямало-Ненецкий автономный округ

5 000 000 ₽

Другие регионы

3 000 000 ₽

Возраст

Граждане РФ от 21 до 65 лет на дату погашения кредита.

Стаж работы

Работники по найму — не менее 3 месяцев на последнем месте работы. При этом испытательный срок должен быть пройден или отсутствовать.

Для ИП и собственников бизнеса — безубыточная предпринимательская деятельность не менее 24 месяцев.

Созаёмщики

По одному кредиту заёмщиками (созаёмщиками) могут быть до 4 человек, включая гражданских супругов, близких родственников, а также третьих лиц.

Недвижимость

  • на цели приобретения: строящаяся квартира (в т.ч. в таунхаусе)
  • на цели рефинансирования: готовая или строящаяся квартира (в т.ч. в таунхаусе)

Аккредитованный объект

Приобретаемая недвижимость должна находиться в доме, входящем в перечень аккредитованных объектов. Если вы выбрали дом, которого нет в перечне, наш менеджер свяжется с застройщиком — документы на новые объекты мы рассматриваем от 2 дней.

Действующая ипотека

Рефинансируемый кредит должен быть выдан не ранее 01.01.2020.

Отсутствуют:

  • текущая просроченная задолженность;
  • просроченные платежи сроком более 30 дней в течение последних 24 месяцев.

Не проводилась реструктуризация.

Имущественное страхование рисков, связанных с утратой или повреждением приобретаемого недвижимого имущества. В случае приобретения на этапе строительства, имущественное страхование оформляется после завершения строительства.

Страхование по желанию

Личное страхование заемщика не является обязательным.

  • Акция
  • Снижение процентнойставки на -0,4%
  • При подтверждении дохода выпиской из Пенсионного Фонда РФ
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector