Семейная ипотека от Сбербанка в 2021 году – консультации по ипотеке

Семейная ипотека от Сбербанка в 2021 году - консультации по ипотеке

Среди граждан РФ остро стоит вопрос о приобретении собственного жилья. Сбербанк предоставляет огромный перечень программ по ипотечным займам для решения данного вопроса. Если клиент соответствует всем требованиям банка, тогда он может оформить кредит на покупку собственной недвижимости на выгодных условиях. Большой спрос среди населения России получила программа «Молодая семья», так как условия кредитования стали еще проще и лучше. Но перед подачей заявки следует обратить внимание на общие принципы заключения договора, изучить перечень необходимых документов и список требований, установленных экспертами финансовой компании для тех граждан, которые планируют воспользоваться данным предложением.

Общие условия

Семейная ипотека от Сбербанка в 2021 году - консультации по ипотеке

Собственное жильё есть не у каждого, из-за чего многие молодые семьи живут с родственниками или на съемной квартире. Накопить первоначальный взнос, отдавая приличную часть семейного бюджета за съемное жильё, весьма проблематично.

Зачастую доходы только создавшейся ячейки общества невелики, из-за чего государство с целью поддержки молодых семей создало специальную программу кредитования этой категории населения России. Выплата субсидий (30 — 40% от стоимости жилья) существенно помогает гражданам, но для ее получения должны быть выполнены некоторые условия.

Из бюджета Российской Федерации оплачивается только часть кредита, а вот всю оставшуюся сумму оба супруга будут отдавать собственными усилиями. Госпрограмма «Молодая семья» действует уже с 2011 г. и ее срок действия продлили до 2020 г.

После заключения официального брака граждане могут воспользоваться государственной помощью, но только для покупки жилья на первичном рынке (таковы неизменные условия программы).

Почему именно новостройки? В первую очередь государство поддерживает обе стороны – молодую семью и малый бизнес, а в частности происходит увеличение объема строительства и снос ветхого жилья. Это выгодная программа, которая работает одинаково для всех граждан. Новостройки на сегодняшний день создают весомую конкуренцию вторичному жилью.

Стоимость квартиры в строящемся доме и так ниже рыночной, а с поддержкой государства, у молодых семей существует возможность приобрести жилье с 50% выгодой.

Но это не значит, что молодые супруги не смогут взять жилищный кредит на приобретение жилья на вторичном рынке, или на постройку собственного частного дома. Условия ипотечного кредитования по программе «Молодая семья» предусматривают широкий перечень возможностей и вполне лояльные требования для получения заемных средств.

Кто может участвовать в госпрограмме

Воспользоваться выгодными условиями государственной программы смогут не все. Список ограничений небольшой, но он все же есть:

  • заключение официального брака является обязательным;
  • возрастные ограничения на момент подачи заявки (не более 35 лет). Например: если мужу 36 лет, а жене 32, тогда они могут смело подавать заявку, чтобы воспользоваться госпрограммой;
  • если потенциальный заемщик воспитывает ребенка самостоятельно, то он тоже подходит под условия госпрограммы, главное, чтобы на момент подачи заявки возраст клиента составлял менее 35 лет.

Какие объекты недвижимости подходят под программу

В зависимости от того, какой вид жилья выбран заемщиком, эксперты финансовой компании будут подбирать только те условия, которые будут соответствовать конкретному типу жилья, учитывая дополнительные нюансы. Гражданам доступны для рассмотрения следующие варианты недвижимости:

  • вторичный рынок;
  • строящееся жильё;
  • квартира в готовой новостройке;
  • частный дом на вторичном рынке;
  • самостоятельное строительство нового дома.

Условия сбора документов и все последующие этапы оформления кредита будут неизменными (вне зависимости от выбранного объекта недвижимости). Единственное отличие – процентные ставки.

Условия предоставления ипотеки по программе «Молодая семья»

  • минимальная сумма заемных средств – 300 тыс. рублей;
  • собственные накопления не менее 15% от общей стоимости недвижимости;
  • максимальная сумма – до 30 млн. рублей;
  • срок выплаты ипотечного кредита – до 30 лет;
  • процентные ставки – 8,9% годовых (для семей с маленьким ребенком предусмотрены дополнительные условия).

Ипотечный калькулятор

На официальном сайте банка представлен очень удобный онлайн-калькулятор. С его помощью заемщики могут рассчитать предполагаемую финансовую нагрузку, отталкиваясь от собственных расчетов.

После заполнения всех параметров, калькулятор моментально выдаст пользователю ориентировочный размер ежемесячного платежа.

Более точный расчет заемщики могут получить перед подачей заявки, а ежемесячный взнос с точностью до рубля будет предоставлен экспертами банка перед оформлением ипотечного займа.

Если пользователь ввел все данные правильно, тогда онлайн-калькулятор выдаст расчётную сумму (+/- 5%). Какие параметры вводятся в сервисе:

  • полная стоимость объекта, или понадобиться ввод той суммы, за которую заемщик собирается приобретать жильё;
  • необходимо указать размер собственного капитала в соответствующем окне – первоначальный взнос;
  • размер кредита сервис рассчитает автоматически;
  • срок, в течение которого клиент планирует пользоваться кредитными средствами;
  • нужно проставить все отметки, так как в банке достаточно много льгот, благодаря которым условия кредитования могут стать существенно выгоднее;
  • остается указать официальный заработок – тот, который заемщик сможет подтвердить документально.

Процедура оформления кредита

Семейная ипотека от Сбербанка в 2021 году - консультации по ипотеке

Первым делом нужно собрать стандартный пакет документов, который поспособствует оформлению заявки на получение кредита. Если клиент сомневается, правильно ли он собрал требуемые бумаги, тогда можно позвонить на горячую линию, где заемщика проконсультируют и подскажут полный перечень актуальных документов для подачи заявки. Процедура оформления ипотеки выглядит следующим образом:

  1. Сбор бумаг для подачи первоначальной заявки на кредит.
  2. Эксперты финансовой компании дают ответ в течение 3-х рабочих дней. По истечению 3-х дней на телефон поступит сообщение с решением банка.
  3. Клиенту нужно прийти в банк и уточнить сумму одобренных денежный средств, так как не всегда кредитная организация может выдать заемщику именно столько, сколько запрашивалось.
  4. Если сумма устраивает, тогда оба супруга подготавливают все необходимые документы на втором этапе оформления ипотечного займа и относят их в кредитный отдел банка.
  5. Кредитные специалисты принимают документы на рассмотрение и отправляют их в головной офис (обычно эта процедура занимает 5 – 7 рабочих дней).
  6. После окончательного одобрения объекта недвижимости можно подписать кредитный договор. Параллельно сотрудники открывают ячейку или счет для перевода денежных средств.
  7. Сразу после завершения оформления ипотечного займа и подписания кредитного договора, заемщику следует обратиться в МФЦ или Росреестр для регистрации объекта. Сбербанк тоже проводит процедуру электронной регистрации, но она распространяется не на все категории жилья.
  8. После подписания кредитного договора, необходимо осуществить страхование жизни основного заемщика и объекта недвижимости, а так же передать жилье в обеспечение банка в качестве залога.

Список документов для принятия участия в государственной программе

Список документов более чем стандартный, существует только несколько отличий в количестве документов, которые несложно предоставить. При оформлении заявки на получение займа действуют некоторые ограничения, а также нужна подготовка небольшого пакета документов:

  1. Анкетирование. Анкету можно скачать на официальном портале банка, либо распечатать в любом ближайшем отделении кредитной организации. Специалисты помогут с оформлением, а если у заемщика нет желания обращаться за помощью, тогда он может воспользоваться корректно заполненным примером, который так же доступен на сайте.
  2. Ксерокопия паспортов всех заемщиков и поручителей, муж и жена обязательно являются созаемщиком друг у друга.
  3. Документальное подтверждение дохода. Что относится к доходу: заработная плата, пенсия, ежемесячные государственные выплаты, ведение предпринимательской или адвокатской деятельности и т.д. Главное условие банка – доход должен быть документально подтвержден.
  4. Свидетельство о заключении брака.
  5. Свидетельства о рождении детей.

Вот и весь список документов, которые понадобятся для одобрения необходимой денежной суммы на условиях госпрограммы «Молодая семья».

Если супруга ушла в декретный отпуск

За 10 – 20 лет, пока будет выплачиваться кредит, оба партнера однозначно решится на полноценный декретный отпуск. Но многие граждане даже не догадываются о том, что делать в такой ситуации, так как заработная плата супруги так же входила в размер семейного бюджета.

Вот стандартный список документов, которые должны быть переданы экспертам банка, если супруга заемщика ушла в декрет:

  1. Документ, подтверждающий рождение ребенка.
  2. Государственный сертификат о наличии материнского капитала (при рождении второго ребенка). Так как сертификат каждый год государство увеличивает, а некоторые мамы не пользуются им до наступления 3-х летнего возраста малыша, Сбербанк обязательно уточнит, будет ли заемщик погашать ипотечный кредит за счет материнского капитала заранее, либо оба супруга планируют дождаться 3-х летнего срока.
  3. Выписка из ПФР по остатку средств на сертификате.

После предоставления пакета документов семья может рассчитывать на то, что банк предоставит заемщику отсрочку на срок от 1 до 3 лет. Данное условие законодательно подтверждено и повсеместно используется на практике.

Читайте также:  Документы от продавца на ипотеку - консультации по ипотеке

Заключение

Семейная ипотека от Сбербанка в 2021 году - консультации по ипотеке

Жилищный кредит только раньше был долгим и трудоемким процессом, сейчас же это упрощенное ипотечное кредитование в плане оформления, сбора документов и сроков рассмотрения заявки.

В общей сложности процедура с учетом полностью подготовленного пакета бумаг со стороны продавца и покупателя не занимает более двух недель, по истечении которых клиент уже будет довольствоваться новоприобретенным жильем.

Ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Какую комиссию я должен заплатить Банку за предоставление кредита? Комиссия за выдачу кредита отсутствует. Можно ли оформить квартиру, купленную в кредит, в общую собственность? Да, приобретенная квартира может быть оформлена в общую собственность:

  • созаемщиков;
  • заемщика и членов его семьи (детей и родителей);
  • созаемщика и его супруги, а также членов его(их) семьи (детей и родителей супругов).

Будет ли квартира, приобретенная по ипотеке, находиться в залоге у Банка? Да, приобретаемый объект недвижимости находится в залоге у Банка до момента полного погашения кредита (в случае если условия предоставления кредита предусматривают оформление кредитуемого объекта недвижимости в залог). В рамках программ «Приобретение готового жилья», «Приобретение строящегося жилья» возможно оформление в качестве обеспечения по кредиту как залога приобретаемой квартиры, так и залога уже имеющейся квартиры. Может ли Банк предоставить кредит без учета платежеспособности? Нет, максимальная сумма кредита может быть определена только исходя из платежеспособности заемщика/созаемщиков. При этом в качестве созаемщиков по кредиту могут выступать физические лица в количестве не более трех человек. Какую максимальную сумму кредита может выдать Банк? Сумма кредита определяется на основании вашей платежеспособности и зависит от предоставленного обеспечения, при этом она не может превышать установленных Банком максимальных значений в соответствии с условиями выбранного Вами кредита. Есть ли возможность как-то снизить процентную ставку? Да, возможность понижения процентной ставки предусмотрена для кредита, в соответствии с условиями которого предусмотрена ипотека кредитуемого объекта недвижимости, после надлежащего оформления которой, а также страхования кредитуемого объекта недвижимости в пользу Банка, ставка может быть снижена. Подробную таблицу процентных ставок вы можете посмотреть на сайте Банка. От чего зависит процентная ставка по кредиту? Ставка зависит от вида и срока кредита, размера первоначального взноса, а также от категории, к которой относится клиент Банка. Где я могу получить жилищный кредит? Получить кредит можно в филиале Банка по месту регистрации заемщика или одного из созаемщиков, по месту нахождения кредитуемого Объекта недвижимости. А если вы работаете на предприятии, аккредитованном или обслуживаемом Банком в рамках «Зарплатного проекта», получить кредит вы можете также по месту нахождения компании-работодателя. Какую недвижимость можно приобрести на деньги, полученные по жилищному кредиту? На кредит Банка вы можете приобрести расположенные на территории Российской Федерации и не обремененные правами третьих лиц квартиру, жилой дом или иное жилое помещение на вторичном рынке недвижимости, а также на первичном рынке недвижимости (новостройка).

Семейная ипотека от Сбербанка в 2021 году - консультации по ипотеке

Банк ДОМ.РФ распространил «Семейную ипотеку» на строительство индивидуального жилья

Банк ДОМ.РФ распространил условия программы «Семейная ипотека» на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС). 19 апреля 2021 года правительство РФ расширило условия данной госпрограммы, изменив правила возмещения банкам и ДОМ.РФ (оператор программы) недополученных доходов по выданным в рамках госсубсидирования кредитов.

«Распространение льготной семейной ипотеки на строительство частных домов — шаг, который позволит решить сразу несколько важных задач. Мы видим, что льготное кредитование семей пользуется большим спросом — в новые квартиры переехали уже 135 тыс. семей (с 2018 года).

Аналитика и соцопросы показывают, что миллионы россиян предпочли бы жить в собственном загородном доме. Это подтверждает недавно запущенный ДОМ.РФ „пилот“ по льготной ипотеке на ИЖС — уже 3,2 тысячи обращений от потенциальных заёмщиков.

По предварительным оценкам, расширение программы позволит дополнительно выдать более 20 тыс. кредитов на строительство ИЖС по ставке не более 6% и с первоначальным взносом от 15%.

То есть, постановление правительства позволит еще большему числу семей с детьми улучшить жилищные условия», — прокомментировал генеральный директор ДОМ.РФ Виталий Мутко.

Глава ДОМ.РФ отметил, что застройщики, в том числе небольшие получат новые заказы, появятся новые рабочие места для строителей. «Что особенно важно — новая мера не потребует дополнительных средств.

Госсубсидирование будет осуществляться за счет бюджета, которые уже предусмотрен на „Семейную ипотеку“. Со своей стороны, ДОМ.РФ как оператор почти всех ипотечных госпрограмм, гарантирует государству оперативность и прозрачность отчетности, а для граждан ДОМ.

РФ — единая точка получения всей информации по мерам господдержки», — подчеркнул Виталий Мутко.

Льготная ставка по программе в Банке ДОМ.РФ составляет от 4,7% фиксируется на весь срок кредитования — до 30 лет. Воспользоваться программой могут семьи с двумя или более детьми, хотя бы один из которых родился после 1 января 2018 г. и до 31 декабря 2022 г.

Полученные денежные средства можно направить как на строительство дома с одновременным приобретением земли, так и на строительство жилья на имеющемся в собственности участке.

Максимальная сумма кредита по новому продукту составляет 12 миллионов рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей и 6 миллионов рублей для других субъектов РФ.

«Изначально госпрограмма была рассчитана на покупку жилья в многоквартирных домах. Распространение ее условий на строительство частных домов придаст новый импульс сегменту ИЖС и повысит доступность ипотеки для более широкого круга заемщиков.

Теперь больше семей с детьми смогут улучшить жилищные условия, имея возможность выбора между квартирой и домом. Уверен, это сформирует дополнительный интерес к программе», — отметил заместитель председателя правления Банка ДОМ.РФ Данила Литвинов.

Банк ДОМ.РФ предоставляет «Семейную ипотеку» в рамках госпрограммы, запущенной по поручению Президента РФ В.В. Путина с 1 января 2018 года.

На сегодняшний день льготные кредиты получили 12 тысяч заемщиков на сумму свыше 33 миллиардов рублей. Банк входит в ТОП-3 лидеров по выдаче «Семейной ипотеки».

Вне госпрограммы ипотеку на ИЖС можно оформить в банке по ставке от 6,1% — кредиты доступны всем гражданам РФ в возрасте от 21 до 65 лет.

Подать заявку на ипотеку в Банк ДОМ.РФ можно в режиме онлайн по ссылке, около 80% решений принимается почти мгновенно. Платежи по кредиту вносятся также без посещения офиса и без комиссии — через цифровую платформу с помощью дебетовой карты.

По карте предусмотрены разнообразные бонусы и кэшбэк в размере 10% при бронировании отелей, 5% при покупках в категориях Транспорт, АЗС, Спорт и Дом, а также 0,5% в остальных категориях.

Карты бесплатны в обслуживании для клиентов, оформивших ипотеку в банке.

Ипотека в Сбербанке по программе Молодая семья

Сбербанк проводит акцию «Ипотека для молодой семьи» с привлекательными условиями в 2021 году. Молодой семьёй считаются супруги, состоящие в зарегистрированном браке, и возраст хотя бы одного из супругов не должен превышать 35 лет. Рассчитывать на приобретение жилья по акции могут в том числе семьи без детей и родители-одиночки.

Условия по кредиту «Ипотека для молодой семьи»

Максимальная сумма кредита для семьи определяется исходя из доходов по основному, дополнительному месту работы, доходов от индивидуального предпринимательства и бизнеса и иных источников, разрешённых российским законодательством.

Платежи осуществляются ежемесячно в каждый период действия ставки, через кассу банка или посредством соглашения с бухгалтерией по месту работы, по которому часть заработной платы будет сразу переводиться на банковский счёт, с которого осуществляется погашение займа.

По программе действуют следующие базовые условия:

  • процентная ставка составляет 8,7%;
  • максимальный срок кредита – 30 лет;
  • минимальная сумма займа – 300 тысяч рублей;
  • предельная сумма кредита составляет 85% от договорной или оценочной стоимости жилья;
  • размер первого взноса – не менее 20% от стоимости покупки.

Допускается досрочное погашение ипотеки для молодых семей как частичное, так и полное. Для этого нужно написать соответствующее заявление с указанием даты досрочного погашения счёта, с которого будет осуществляться перевод средств, и гасимой суммы. Нижнего предела для суммы досрочного погашения не существует. Эта процедура осуществляется без комиссии.

Подать заявку на ипотеку очень просто – её можно оформить через сайт Сбербанка. Такой способ подачи заявки не только прост, но и выгоден – он помогает приобрести ипотечное жильё по сниженной ставке.

С шаблонами договоров купли-продажи с помощью электронной регистрации можно ознакомиться на сайте самого популярного российского банка.

Там же молодой семье предлагается рассчитать ставку по ипотеке Сбербанка.

Процентные ставки

Ставка по кредиту для молодых семей может отличаться от базовой и в меньшую, и в большую сторону:

  1. Оформление электронной регистрации сделки на сайте банка снизит ставку до 8,6%.
  2. Оформление кредита по программе «Ипотека с господдержкой для семей с детьми» снизит ставку до 6%. Данная программа распространяется на семейные пары, которые в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года стали родителями гражданина РФ во второй или третий раз. Срок действия льготной ставки – 3 года при рождении второго ребёнка и 5 лет при рождении второго ребёнка. После окончания этого срока семьи должны выплачивать ипотеку по ставке 9,25%.
  3. Если семья заключает электронную сделку на жильё, не участвующее в акции «Витрина», то процентная ставка по её займу составит 8,9%, а без заключения сделки – 9%.
  4. Семьи — участники государственных программ развития жилищной сферы, реализуемых в рамках соглашений о сотрудничестве между Сбербанком и субъектами РФ, муниципальными образованиями, также выплачивают процентную ставку 9%.
  5. Самые высокие ставки по ипотеке действуют, если семья приобретает жильё на условии «Ипотека по двум документам» (пакет документов для получения ипотечного кредита ограничен заявлением, паспортом и вторым подтверждающим личность документом). Процентные ставки по программе «Молодая семья» Сбербанка в 2021 году повышаются до 9,6% и 9,7% в зависимости от того, оформлена регистрация онлайн или в офисе учреждения, если кредит взят по акции «Витрина». Если приобретаемая квартира в акции «Витрина» не участвует, то при оформлении регистрации через электронный сервис будет действовать ставка 9,9%, если регистрация оформлена традиционным способом – 10,0%.
Читайте также:  Супругам до 40 лет могут разрешить получать субсидию на покупку жилья - консультации по ипотеке

Важно! Сниженные ставки действуют при оформлении в ипотеку квартир, участвующих в акции «Витрина». Такие объекты недвижимости помечены знаком «Одобрение онлайн» на портале ДомКлик.

Более подробную информацию о действующих процентных ставках по ипотечным кредитам клиенты могут получить в любом из офисов Сбербанка. Рассчитать ипотеку Сбербанка молодая семья сможет с помощью калькулятора, доступного на официальном сайте компании.

Важно! Возможны надбавки по процентным ставкам:

  • в размере 1%, если заёмщик отказывается от страхования жизни и здоровья, предлагаемого банком;
  • в размере 0,5%, если заёмщик не получает заработную плату на счёт или карту Сбербанка.

Ипотечный калькулятор Сбербанка для молодой семьи учитывает все факторы, влияющие на процентную ставку.

Требования к заёмщикам

Сбербанк предъявляет требования к возрасту, трудовому стажу и гражданству клиентов, намеревающихся взять ипотеку, и для их созаёмщиков:

  1. Нижняя граница возраста – 21 год на момент предоставления кредита.
  2. Верхняя граница возраста – 75 лет на момент погашения кредита. Эта граница снижается до 65 лет, если заёмщик не предоставил документов, подтверждающих стаж работы и уровень дохода.
  3. Минимальный стаж работы – не менее 6 месяцев на текущем месте работы. Если заёмщик не получает зарплату на сберегательный счёт или карту в Сбербанке, к нему предъявляется дополнительное требование – не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет.
  4. Заёмщик должен являться гражданином Российской Федерации.

Клиент может привлечь к ипотечному кредитованию не более трёх созаёмщиков. Когда рассчитывается максимальный размер ипотеки, то учитываются их доходы.

Важно! Если титульный созаёмщик состоит в браке, его жена или муж в обязательном порядке включаются в число созаёмщиков (при отсутствии брачного договора).

Необходимые документы

Чтобы получить ипотечный кредит, молодая семья должна предоставить в Сбербанк следующий пакет документов:

  1. Заявление.
  2. Паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации.
  3. Документ, подтверждающий нахождение заёмщика по месту регистрации.
  4. Документ, подтверждающий уровень доходов заёмщика и его трудовую занятость.
  5. Документы по предоставляемому залогу, если обеспечение кредита предполагается за счёт другого объекта недвижимости.
  6. Свидетельство о браке.
  7. Свидетельство о рождении ребёнка.
  8. При наличии созаёмщика-родителя – документы, подтверждающие родство заёмщика и созаёмщика.
  9. Сертификат на материнский (семейный) капитал.
  10. Документ из Пенсионного фонда РФ об остатке средств материнского капитала.

Пункты 6-8 актуальны при участии в программе «Молодая семья», пункты 9-10 – при участии в программе «Ипотека плюс материнский капитал».

После одобрения заявки на кредит по ипотеке молодым семьям в 2021 году Сбербанк предоставляет документы:

  1. Подтверждающие осуществлённый первоначальный взнос.
  2. Документы на объект жилой недвижимости, приобретаемый в ипотеку. Они выдаются в течение 90 календарных дней с даты принятия банком решения о выдаче займа.

Порядок оформления ипотеки по программе «Молодая семья»

Подать заявку на оформление ипотеки можно, обратившись лично в любое отделение банка, или через сайт Сбербанка. Электронное оформление сделки даёт для семьи ряд преимуществ. Подача заявки в цифровом виде имеет следующий алгоритм действий:

  1. Рассчитать ипотеку с помощью калькулятора на сайте компании по программе «Молодая семья».
  2. Отправить заявку через интернет.
  3. На портале «ДомКлик» выбрать подходящую квартиру.
  4. Непосредственно оформить сделку.

Оформление сделки осуществляется следующим образом:

  1. Обращение в наиболее удобный для клиента банковский офис со всеми необходимыми для получения ипотеки документами.
  2. Принятие банком положительного решения о предоставлении займа.
  3. Сбор пакета документов по интересующему объекту недвижимости – вторичному жилью или квартире в новостройке.
  4. Подписание кредитного договора, договора обеспечения, страхование предмета залога.
  5. Получение ипотеки и права собственности на жильё.

Электронная регистрация позволяет отправить документы на регистрацию без визита в Росреестр и МФЦ. Сделку будет сопровождать персональный менеджер, который направляет документы в Росреестр в цифровом виде, взаимодействует с данной службой и контролирует процесс регистрации права собственности.

Клиент Сбербанка получает документы – договор купли-продажи и выписку из ЕГРН также в цифровом виде на электронную почту. В сервис также входят оплата государственной пошлины за регистрацию перехода права на недвижимость и выпуск усиленной квалифицированной подписи для всех участников сделки.

Важно! Услуга электронной регистрации является платной, её стоимость составляет от 5 550 до 10 250 руб. в зависимости от типа жилья и субъекта РФ. Уточнить стоимость можно у специалистов контактного центра Сбербанка.

Сбербанк имеет сервис безопасных расчётов между покупателем объекта недвижимости и продавцом.

Он работает следующим образом: покупатель переводит средства на специальный счет Центра недвижимости от Сбербанка, где после получения средств запрашивают информацию в Росреестре о регистрации сделки.

После подтверждения деньги зачисляются на счет продавца. Эта услуга обойдётся клиентам Сбербанка в 2000 рублей, процедура перевода занимает не более 15 минут.

По вопросам порядка и правил оформления сделки по ипотеке можно получить информацию у консультантов Сбербанка через контактный центр или при личном обращении в банковское отделение.

Семейная ипотека от Сбербанка: условия 6 процентов

В настоящее время ипотека от Сбербанка под пять процентов годовых является реальностью.

Эта программа вступила в силу в 2021 года для семей, в которых родился второй и третий ребенок в период с января 2021 года до 31 декабря 2022 года.

Ее участники могут воспользоваться льготной ипотекой в крупнейших банковских организациях страны, в том числе и в Сбербанке.

Займ субсидируется при помощи министерства финансов России. Государство компенсирует банковской организации разницу между рыночной ставкой и шестипроцентной ставкой.

От заемщика требуется только подписание нового договора по ипотеке для ее оформления по сниженной ставке. А государство ежемесячно будет начислять Сбербанку часть недополученного дохода.

После того как льготный период будет завершен, то проценты по ипотечному кредитованию будут начисляться по формуле:

ключевая ставка от Центрального банка + 2%

Как появилась программа кредитования для семей с детьми

Сегодня существует много вариантов ипотек, которые помогают решить семьям жилищный вопрос. Когда появляются дети, то не все могут позволить себе займы со стандартными процентными начислениями.

25 ноября 2021 года состоялось заседание правительства, на котором разрабатывались меры действия государства в интересах детей.

Было решено, что с 2021 года семьи могут воспользоваться продуктом «Ипотека 5%».

В декабре 2021 года появилось постановление, что правительство запускает новый ипотечный формат займа для семей, в которых рождается 2-3 ребенок. Эта программа теперь называется президентской ипотекой, так как инициатором ее создания стал президент России В.В. Путин. Всего для субсидирования проекта было выделено 600 миллиардов рублей.

Ставки по ипотеке

Главной выгодой новой ипотечной программы стала ставка в 6%. На нее могут рассчитывать семьи, отвечающие выше изложенным условиям и критериям, и в которых в указанный срок были рождены второй и/или третий ребенок.

Тогда заемщикам устанавливается фиксированная отметка 6% на срок: 3 года – при появлении 2-го ребенка, 5 лет – 3-го. В случае исполнения обоих вариантов – рождения в указанные шесть лет второго и третьего ребенка – сроки суммируются, что позволяет заемщикам платить заем на данных условиях восемь лет.

По окончанию срока субсидирования ставка устанавливается на отметке 9,25% или согласно действующим на тот момент условий.

Существует вероятность снижения процентной ставки по уже действующему жилищному кредиту. Стороне заемщика необходимо представить банку необходимые документы и ожидать решения. Но в данном случае возможны и отказы – их клиенту необходимо обсудить с банком в индивидуальном порядке.

Читайте также:  Покупка квартиры по переуступке в ипотеку - консультации по ипотеке

Причины появления ипотечного проекта

Причины для появления такой ипотеки сбербанка имеется несколько:

  • Низкий уровень инфляции. В 2021 году она не превышала три процента, что позволило Центральному банку снижать ключевые ставки по ипотекам;
  • Минимальные значения ипотечных ставок в 2017 году;
  • Стабилизация экономики. Стоимость нефти держится на уровне 60 рублей за баррель;
  • Ипотеки являются одним из ключевых источников прибыли для кредитно-финансовых учреждений. Ипотечное кредитование в 2021 году становится одним из наименее рискованных видов деятельности;
  • Стагнация строительного бизнеса.

Это основные причины, которые повлияли на появление кредита от Сбербанка для покупки квартиры под 5% годовых.

Калькулятор

Перед подачей заявки на оформление детского кредита на покупку квартиры необходимо выполнить ряд расчетов, чтобы определить, насколько легче гасить ссуду, если воспользоваться госпрограммой. Рассчитать детскую ипотеку можно на официальном сайте, в личном кабинете, на сервисе Дом Клик или других ресурсах в интернете, воспользовавшись ипотечным калькулятором.

В форме для заполнения предусмотрены графы, куда вводятся исходные данные:

  • стоимость квартиры в новом жилом комплексе;
  • процентная ставка (6% вводится вручную);
  • первоначальный взнос (минимум 20% цены квартиры);
  • срок возврата (не более 30 лет).

Детская ипотека никаких комиссий не предполагает. После нажатия кнопки «Рассчитать» становятся доступны результаты подсчета.

Вы увидите, сколько придется платить ежемесячно в учетом льгот. Также показывается полная сумма и отдельно высвечивается общий объем переплат.

Если менять исходные данные (срок и взнос), можно без труда выработать такие условия, при которых переплаты будут минимальны, если детская ипотека берется на 7-10 лет.

Перед сбором пакета документов и оплаты госпошлины нужно убедиться, что Сбербанк готов вас прокредитовать.

Рассчитать ипотеку онлайн

Основные условия, которые действуют по программе

Сбербанком по этому типу кредитования предоставляется займ на покупку недвижимости семьям с детьми под 5% на следующем условии:

  • Срок действия ипотечной программы составляет до 31 декабря 2022 года;
  • Воспользоваться ипотеками могут клиенты Сбербанка, в которых за период действия проекта родился второй или третий ребенок;
  • Валютой ссуды являются российские рубли;
  • По ипотекам от Сбербанка для семей с детьми имеется возможность приобрести готовые жилые объекты в новостройках или жилье у застройщиков, которые только начинают возведение многоквартирного дома;
  • По условию кредитного учреждения ссуда выдается на срок от 1 года до 30 лет;
  • Минимальная сумма по ипотечным кредитам составляет 300 тысяч рублей;
  • Максимальная сумма зависит от региона, в котором приобретается жилье под 5%. Условия отличаются: Москва, Московская область, Санкт-Петербург – 12 миллионов рублей; другие российские регионы – 6 миллиона рублей;
  • Размер первоначального взноса составляет от 20%.

Изменения в 2021 году

Раньше при оформлении ипотеки в «Сбербанке» для семей, имеющих двоих детей, льготный период со ставкой 6 процентов длился три года, с тремя детьми — пять лет, после внесения изменений в 2021 году при рождении 2 ребенка льготная ставка действует в течение всего срока действия кредитного договора. Появились льготы для жителей Дальнего Востока. Теперь они могут взять семейную ипотеку под 5 %, а также приобретать вторичное жилье (вторичку). Кроме того, Центробанк России разрешил рефинансировать ранее взятые ипотечные кредиты под ставку 5 %.

  Понятие Земельного кадастра, история возникновения, значение

Еще одно изменение касается многодетных семей, которым при рождении третьего ребенка предоставляется государственная субсидия в размере 450 тысяч рублей. Ее можно получить один раз и использовать на погашение ипотеки. Если сумма долга по займу меньше размера субсидии, средства разрешают использовать для погашения процентов.

Типы жилых объектов, на которые имеется возможность оформить ипотеку

Сбербанком среди условий для кредитования семей с детьми предусмотрены и типы жилой недвижимости, для покупки которой предоставляется ссуда под 5%. Среди таких кредитуемых объектов выделяются следующие:

  • Готовые жилые объекты недвижимости в домах, строительство которых уже завершено. Так модно приобрести квартиры, частные жилые дома, части таун-хаусов, которые представляют собой дома без наличия блок-секций, жилье с земельным участком;
  • Жилые объекты в ипотеку в строящемся многоквартирном доме. Так семья имеет возможность приобрести на заемные средства: квартиру, часть недвижимости в таун-хаусе, частный дом.

Другие программы господдержки и льготной ипотеки

Если в семье один ребенок, воспользоваться детской программой нельзя, но банк разработал ипотечный продукт для молодых семей. Дополнительными льготами пользуются госслужащие, военнослужащие, воины запаса, участвовавшие в боевых действиях. Вся информация об этих программах опубликована на официальном сайте Сбербанка.

Если ребенок родился после того, как была оформлена ипотека, родители имеют право обратиться в Сбербанк с просьбой произвести рефинансирование. Условия могут и не быть такими, как при детском кредитовании, но переплата снизится, а это возможность растить детей в комфорте и материальном благополучии.

Использование заемных средств и обязательное страхование

Условием выдачи займа от Сбербанка на покупку жилья семьям с детьми является та же требование целенаправленного использования предоставленных денежных средств. Деньги, которые были получены от банка в рамках программы по ипотеке, семья может направить на:

  • Покупку объекта недвижимости исключительно на первичном рынке;
  • Заключение договора купли-продажи квартиры;
  • Заключение договора долевого участия в строительстве или по уступке прав требования (если клиент приобретает жилье в строящемся многоквартирном доме).

Среди требований по ипотечной сделке есть и оформление страховки. Она представлена следующими видами:

  • Страхование жизни и здоровья того человека, на которого оформляется кредитный договор;
  • Страхование имущества, которое используется в качестве залога при выдаче заемных средств банком.

Какие документы понадобятся?

Детская ипотека от Сбербанка позволяет привлекать созаемщиков, что облегчает получение одобрения. Для оформления кредита требуются удостоверить личности всех участников сделки.

Наличие паспорта – не единственное требование. Возможно, для оформления детской ипотеки потребуется дополнительное удостоверение — это документ с фотографией, например, водительские права или загранпаспорт.

В процессе оформления потребуются следующие документы:

  1. Свидетельство о бракосочетании и брачный договор (если имеется).
  2. С места работы: трудовая книжка с записью «работает по настоящее время» или трудовой договор (копии).
  3. Справки о доходах.Банком принимается унифицированная форма – справка 2-НДФЛ. Ее выдает отдел кадров или Федеральная Налоговая Служба.
  4. Бумаги на залоговое имущество. Необходимо, чтобы залог находился в собственности заемщика.
  5. Документы на покупаемую квартиру (здесь перечень в рамках детской программы не отличается от стандартного пакета).
  6. Свидетельства о рождении всех несовершеннолетних детей.

Полный список обширен. Перечислять его не имеет смысла, так как Сбербанк индивидуально подходит к каждому случаю. Но для подачи заявки на детскую ипотеку этого достаточно. Сотрудники банка уточняют, какие документы необходимо предоставить.

Необходимо учитывать, что некоторые справки имеют ограниченный срок действия, и тот факт, что бумаги нужны для оформления детского займа на жилье, никак не отменяет требования. Поэтому при подаче заявки на детскую ипотеку достаточно предоставить минимальный пакет, а после общения с сотрудником кредитного отдела можно собрать недостающие справки и получить одобрение Сбербанка.

Требования к заемщикам

Для получения займа на покупку квартиры семье с детьми в Сбербанке клиентам необходимо соответствовать следующим требованиям:

  • Возраст в период участия в программе не должен быть ниже 21 года и выше 75 лет (на момент погашения полной задолженности по банковской ссуде);
  • Наличие трудового стажа на последнем месте работы не менее шести месяцев. За последние пять лет трудовой стаж в общей сложности должен быть не менее двенадцати месяцев;
  • Наличие гражданства в Российской Федерации. Иностранным гражданам заем не предоставляется;
  • У каждого из супругов должно быть российское гражданство;
  • Супруг или супруга по закону в автоматическом порядке становится созаемщиком по ипотеке. Следует отметить, что при этом уровень дохода созаемщика не принимается во внимание. Также не учитывается количество детей и возраст;
  • Созаемщиком разрешено стать и второму родителю второго или третьего ребенка, если он для него также является вторым или третьим. При этом родители могут и не состоять в официальном браке;
  • В случае если между супругами был заключен брачный договор, по которому имущественные обязательства разделены, то в таком случае муж или жена не могут выступать созаемщиками друг у друга.

Сроки действия программы

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector