Стоит ли брать кредиты во время кризиса? – финансовый консультант

Выгодно ли брать сейчас кредит в 2018 году

Тема, брать ли сейчас кредит, волнует многих, ведь мы живем в сложной экономико-социальной атмосфере. И не случайно.

Существует взаимосвязь кризиса и кредита: банки ужесточают свои кредитные программы, а ставки по процентам повышаются. Но заемщик может увидеть и положительную сторону для себя.

Если правильно подходить к займам, то получится получить от этого даже выгоду.

Можно ли считать удачной сделкой кризисный кредит?

Кризис имеет особенность понижать ценностные денежные качества, у товаров же наблюдается подъем цены. Когда кризис только начинается, пока нет падения национальной валюты, на нное количество денег человек приобретет большее количество предметов, нежели через какое-то время, в разгар экономического истощения страны.

При тенденциях стоимостного возрастания, имеющей место инфляции, на любой стадии экономкризиса покупка дорогостоящих предметов в кредит (авто, квартир, мебели, строительных материалов, домашней техники) все же имеет некий смысл. Ведь денежная масса, даже кредитная, обесценивается, впоследствии их легче отдать. К этому совету должны прислушаться люди, получающие заработную плату в иностранной валюте.

Можно ли сейчас брать кредит 2018, или все же не стоит, решать каждому индивидуально. Но общие мнения экспертов по финансовым вопросам, что оформить долговые обязательства можно лишь при крайней необходимости, в омут с головой лучше не лезть.

Большинство аналитиков склоняются к положительной экономической тенденции в следующем году, а также говорят о том, что условия кредитования станут мягче. Поэтому, если встала необходимость, к примеру, в ипотеке, то стоит рассмотреть варианты.

Власти также утверждают, что вскоре экономика стабилизируется, безработица сократится, доходы населения повысятся, но точной даты, когда это произойдет, не может назвать никто, поэтому, следует присмотреться к положительным или отрицательным факторам для взятия денег в долг в начале – середине 2018 – го года. Возможно, реальные улучшения будут заметны только в конце будущего годового периода.

Читайте так же:  Как получить кредит с низкой процентной ставкой

Также на ситуацию в целом оказывает влияние стоимость нефти, отмена или сохранение экономсанкций, от экспорта и мн. др.

Кто думает, выгодно ли сейчас брать кредит в рублях при падении рубля, пусть сопоставит все «за» и «против» не единожды. А также подумать над экспертными рекомендациями:

  •  Не стоит брать крупный займ. Подсчитайте не слишком обременительную для себя ссуду. При ежемесячных платежах ниже 40 – а процентного бюджета семьи возможно будет выкраивать деньги на погашение. Идеально, если сумма отдаваемого долга в месяц равна или ниже 20 – ти или 30 – ти процентам от заработанных семьей совокупных месячных финансов.
  • Если брать большую сумму, отдать все без проблем будет, скорее всего, непросто. Ведь основную часть дохода придется отдавать кредиторам, а на необходимые нужды средств будет маловато, и кредит станет головной болью заемщиков.
  •  Некоторые эксперты утверждают о преимуществах рублевых кредитов, поскольку не придется тратиться на конвертацию.
  •  Отложенным средствам быть! Этот балласт поможет удержаться от долговой ямы, избежать проблем с выплатами в случаях увольнения/сокращения или урезки зарплаты. В копилке следует хранить сумму, которая обычно требуется семье на нужды одного квартального периода, это поможет избежать просрочек. В случаях расхода этих финансов будет время найти новое рабочее место или взять подработку.

Выгодная кредитная сделка в кризисные времена

Кризис скорее предполагает к выгодному вложению сбережений, чем к стремлению копить деньги. Да, процентные ставки растут, но все равно заемщик заплатит меньше. Причина проста – инфляция приедет к более быстрому увеличению стоимости приобретений, нежели наколенной суммы.

Основные факторы, от которых зависит кредитная выгода в условиях нестабильной экономики:

  1.  Если национальная валюта приближается к девальвации.
  2.  Возвращать кредитные средства возможно, растянув его на длительное время.

Читайте так же:  Как взять кредит онлайн на Киви кошелек срочно

Идеальным вариантом считается взятие ипотечного кредита под низкий процент, а срок возврата выбрать 30 – ти летний. Поскольку квартира, сданная в аренду, будет приносить доход, которым можно расплачиваться с банком. По причине инфляции кредитные взносы со временем снизятся. Также, снижена покупательская способность, поэтому жилье можно приобрести недорогое.

Валютное кризисное кредитование, тем паче, происходит с меньшими ставками. Лица с долларовыми либо евро доходами получат свою выгоду.

Стоит ли сейчас брать кредит в банке, что можно посоветовать:

  •  Продолжительный экономкризис ведет к тому, что банки обеспечивают себе спасательный круг, поднимают процентные ставки. Идти за займом следует только тогда, когда все просчитали, если то, на что берется кредит, принесет выгоду в обозримом будущем, или он нужен действительно на что-то необходимое.
  •  Самое лучшее, это займ на длительный срок, так суммы ежемесячных погашений будут меньше, оплачивать долг будет проще.
  •  Заранее гасить займ лучше не надо, ведь деньги дешевеют со временем.
  •  У высокотехнологичных товаров имеется свойство быстро устаревать, давая дорогу более совершенным, посему не стоит тратить на них заемные средства.
  •  Чтобы рассчитаться за недорогие продукты, в помощь вам кредитка, у которой есть привилегия – возобновляемый льготный период. Для ее получения условия будут проще, а пользоваться ей в современной торговой системе надежнее и удобнее.
  •  Самыми мягкими условиями, по мнению специалистов, могут похвастаться в кризисные времена банки с гособеспечением, поэтому если думать о том, стоит ли сейчас брать кредит в Сбербанке, то это должно быть положительное решение, ведь нельзя сомневаться в надежности этого финансового гиганта. Вообще, обращать внимание нужно именно на крупные банки с отличной репутацией.
  • При выборе формы займа нужно подсчитать, чтобы каждомесячное погашение не выше половины доходной суммы. Трата больше того, чем имеешь, может повлечь ряд проблем. Форму погашения можно выбрать либо дифференцированную, либо аннуитетную. При дифференцированной с уменьшением займа идет снижение процентов.
  •  Если вы имеете зарплатную карту, то имеет смысл подать заявку на кредит в тот банк, который ее и выдал. Тогда получится сотрудничать при более низких процентных ставках, нежели если обращаться на общих условиях.

Выгодно ли сейчас брать кредит 2018, сложно ответить однозначно. Главное в этом вопросе, индивидуальные подсчеты с пользой для себя. Если у вас уже есть займ, то можно воспользоваться рефинансированием, что упростит старые платежи.

(Пока оценок нет)
Загрузка…

Источник: https://superbigmoney.ru/kreditovanie/stoit-li-sejchas-brat-kredit-v-banke.html

Кризис и кредит: стоит ли рисковать, оформляя заем в это нелегкое время?

0

Недавний кризис повлиял на жизнь многих россиян, и прогнозы на ближайшее будущее до сих пор не утешительны.

Более 5% нефтедобывающих компаний России уже начали процесс сокращения своих работников в связи с понижающимся спросом на нефть.

Для обычных граждан, нуждающихся в деньгах именно в это нелегкое время, может стать насущным вопрос — брать ли кредит в кризис? Оправдан ли риск? На эти и многие другие вопросы мы ответим в данной статье.

В связи с недавним кризисом, ситуация на кредитном рынке сейчас крайне невыгодная.

Ситуация на рынке кредитования

Основные условия, на которых банки предоставляют кредиты, определяются показателями экономической ситуации в стране и мире.

От того, насколько хорошо идут дела в экономической сфере, зависят размеры процентных ставок по кредитам и другие особенности кредитных договоров.

В результате падения цен на нефть, в России с 2014 года в государственную казну поступает в 2 раза меньше прибыли от нефтедобычи. В связи с этим растет ключевая ставка Центробанка, которая определяет общее положение всех банков страны.

Также не малую роль играют наложенные на Россию санкции странами ЕС и США, из-за которых наша страна оказалась изолированной в финансовом плане. Теперь наши банки потеряли поддержку многих других банков по всему миру, и это только усугубило ситуацию.

При высокой ключевой ставке Центробанка кредитование в стране не будет иметь успехов. Ведь условия будут просто грабительские. В такой нелегкой финансовой ситуации мало кто решится брать на себя ответственность оформить заем.

На данный момент ключевая ставка равна 9,75%, в то время, как в таких странах как США, Канада, Австралия и многих стран Европы, это число не превышает и 3%.

Таким образом, России еще пока далеко до лучших времен в экономической сфере.

Кредит в кризис: плюсы

Не трудно догадаться, что преимуществ для того, чтобы брать кредит в кризисное время, практически не существует: слишком велики риски не вернуть долг и оказаться вовлеченным в судебный процесс о взыскании задолженности. Однако есть несколько примеров, когда оформив кредит в кризис, можно не только не прогореть, но и даже получить некую прибыль.

Например, повезти может тем заемщикам, которые взяли кредит в рублях, накануне резких финансовых изменений в стране, а зарплату получают в в долларах. В связи с девальвацией рубля, отдавать банку им нужно будет значительно меньше и, соответственно, этот кредит для них окажется вполне выгодным.

Некоторые граждане также занимаются спекуляциями, от которых получают прибыль в период кризиса.

 Если взять кредит и на одолженные средства купить валюту, а затем переждать несколько дней, пока курс начнет меняться, то удачно продав валюту и погасив кредит на эти деньги, можно получить прибыль.

Но чтобы этим заниматься, нужно тонко чувствовать экономические перемены, прогадать в этом деле очень легко. Тогда сделка может оказаться, наоборот, очень неудачной, а спекулянт понесет большие убытки.

Также есть смысл взять кредит для покупки дорогостоящих товаров, цены на которые будут расти в связи с инфляцией. Взяв заем и купив нужную вещь прямо сейчас, вы переплатите только за проценты по кредиту, а цена на этот товар через пару месяцев может взлететь в два или три раза. Но такой вариант нужно тщательно обдумать, ведь предугадать дальнейший рост цен не просто.

Читайте также:  ​можно ли выплатить полученный кредит материнским капиталом - финансовый консультант

Минусы кредита в кризисное время

Самый очевидный минус оформления займа в кризис — огромный риск не вернуть задолженность. Заемщика могут и внезапно сократить и урезать зарплату, а в связи с ростом цен его ежедневные расходы будут только увеличиваться. Поэтому в трудное финансовое время брать на себя бремя ответственности за кредит — не самая лучшая идея.

Да и сами банки, оберегая себя от больших потерь, в виде не выплаченных займов, не считая тех, которые уже приносит им кризис, не предоставляют кредиты с большим размахом.

Во время кризиса 2008 года например, многие банки полностью прекратили кредитование граждан, боясь понести серьезные убытки из-за большой вероятности не выплаченных займов.

Несомненным минусом является и то, что условия, на которых банки предлагают кредиты в кризисное время, просто грабительские. Это связано и с повышенной ключевой ставкой, и с тем, что банки увеличивают процентные ставки по кредитам, чтобы покрыть убытки от уже не выплаченных задолженностей. Очевидно, что брать ссуду на таких условиях абсолютно не оправданно.

Из-за роста цен на товары, в том числе на товары первой необходимости, существует риск не справиться с кредитной нагрузкой. Заемщик сперва должен обеспечить себя самым элементарным — едой и оплатой по счетам, цены на которые в кризис тоже будут расти. Поэтому выплачивать кредит будет намного сложнее, чем в обычное время.

Брать или не брать?

Конечно, каждый должен сам решить, стоит ли рисковать. Однако очевиден факт — справиться с кредитными обязательствами в кризисное время сможет не каждый, поэтому эту идею следует обдумывать максимально детально.

Есть ли у вас гарантия, что вас не уволят с текущего места работы и не уменьшат размер заработной платы? Может ли подождать ваш план по оформлению займа до лучших времен? Если вы не уверены в своих силах, лучше не рисковать и отложить поход в банк до того времени, когда кризис начнет отступать.

Однако если деньги вам действительно нужны именно сейчас, обязательно проанализируйте предложения разных банков. Не соглашайтесь на огромные процентные ставки в первом же попавшемся банке — из-за сложившейся ситуации кредитные организации сейчас находятся на пике конкуренции и стараются предлагать более выгодные условия, чем соседний банк. Поэтому выбор у вас есть.

Тщательно изучайте кредитный договор, перед тем как его подписать, особенно то, что написано мелким шрифтом. И конечно же, рассчитывайте свои силы, прежде чем влезать в долги в этот неблагоприятный период.

Источник: https://credit101.ru/2017/04/krizis-i-kredit-stoit-li-riskovat-oformlyaya-zaem-v-eto-nelegkoe-vremya/

Стоит ли брать кредит в кризис пока рубль падает

В условиях кризиса, когда рубль по отношению к другим валютам падает, многим россиянам интересно получить ответ на вопрос: Стоит ли брать кредит.

Ведь за последние годы доверие к надежным банком восстановилось, и потребительское кредитование стало пользоваться спросом.

Четкого и ясного ответа на поставленный вопрос найти невозможно, а вот взвесив все аргументы «за» и «против» каждый человек сможет определить для себя целесообразность кредитного займа в кризис когда падает рубль.

Позитивные аргументы «За» кредит в кризис:

  • Стоит взять кредит на приобретение необходимых дорогостоящих товаров, таких как автомобиль, бытовая электроника или техника. Копить деньги в кризисной ситуации бессмысленно, все постепенно подорожает в два и более раза в результате падения рубля;
  • Государственные банки для поддержки кредитно — денежного потока иногда проводят краткосрочные программы кредитования по льготным ставкам. И, в случае острой необходимости в средствах, стоит взять кредит, тем более на фоне падения рубля;
  • В кризис банки относятся строже к одобрению заявок, поднимают ставки, поэтому получить ссуду по более выгодным процентам с течением кризисного временного отрезка будет сложнее получить.

Риски для потенциальных заемщиков — аргументы «Против»:

  • Зарплата россиянам выплачивается в рублях, и работодатели в кризисный период ее не поднимают. При прежнем уровне дохода и падении курса рубля финансовая нагрузка на семью по оплате ежемесячных платежей по кредиту не уменьшится, а то и может возрасти;
  • Вероятность потери работы заемщиком, и вследствие чего части дохода семьи в неблагоприятных для бизнеса кризисных условиях велика;
  • Не все банки в кризис готовы выдавать кредиты на приемлемых условиях испытывая проблемы с ликвидностью. Кредитные пакеты дорожают за счет увеличенных ставок и скрытых комиссий.

Трезво оценивая свои возможности и грамотно подходя к выбору банка заемщик может брать кредит как в благоприятных, так и кризисных условиях.

Финансовые аналитики советуют россиянам:

  • На фоне падения рубля не брать большие ссуды. Идеально, чтобы ежемесячные выплаты по займу не превысили 30% дохода семьи;
  • Заняться формированием «неприкосновенного» запаса средств в размере среднего 3-месячного расхода семьи для подстраховки, чтобы в непредвиденных ситуациях погашать вовремя займ и не допустить просрочки;
  • При острой необходимости в средствах ссдуды брать лучше в рублевом выражении во-избежание разорения, ведь кризисные явления в мире сменит период роста, и валютная ссуда может стать непомерным бременем.

При взвешенном отношении к собственным финансовым возможностям кредит в кризис пока рубль падает стоит брать.

Источник: http://KreditvBanke.net/stoit-li-brat-kredit-v-krizis.htm

Стоит ли брать кредит во время кризиса?

Не смотря на сложное экономическое состояние страны, что вызвано нынешним кризисом, финансово – кредитные организации по-прежнему успешно функционируют и предлагают своим клиентам разнообразные кредитные продукты.

Это напрямую связано, как раз, со сложившейся сложной финансовой ситуацией в стране…

Частные лица, равно как и предприятия, в условиях нехватки денежных ресурсов всё чаще вынуждены прибегать к банковским услугам, в частности, к использованию кредитных продуктов, предлагаемых банками.

Однако постоянное падения курса рубля и его постепенное обесценивание, заставляет потребителей чаще задумываться над вопросом о том, а стоит ли оформлять кредиты во время текучего кризиса. Сказать однозначно что – то сложно, так как тут есть несколько важных моментов, понимание которых и поможет принять грамотное решение.

кредит во время кризиса

Поскольку рубль нестабильно себя ведёт в последнее время, то это гарантирует большинству слоям население замедление, а то и вовсе удешевление заработной платы. А ведь большинство ссуд оформляется именно в национальной валюте.

Следовательно, во время жёсткой инфляции, потенциальному должнику придётся постоянно экономить средства на всевозможных мелочах, а если учесть при этом и выплату долга по кредиту, то картина и вовсе складывается очень неприятная.

Более того, необходимо брать кредит, если в этом есть реальная потребность, только в той валюте, в которой заёмщик получает свои доходы. То есть, если человек работает на предприятии и получает доход в рублях, значит и ссуду надо оформлять рублёвую.

Что же касается валютных займов, то тут только одно преимущество – менее низкие ставки по кредитам, по сравнению с займами в рублях.

Брать подобные кредиты лучше тем людям, которые свои доходы получают именно в евро или долларах, а не рублях. Однако это очень рискованно, потому что никто не может предсказать дальнейшее движение курса иностранной валюты. Особенно сейчас, в столь нестабильное время.

Какой бы кредит не решился брать заёмщик и какую бы валюту он не выбрал, надо понимать, что в условиях создавшегося неустойчивого экономического положения в стране, банки так же не всегда хотят рисковать, поэтому ставки по предлагаемым займам немного завышаются.

Хотя нередки ситуации, когда кредитные организации идут навстречу клиентам, и предлагают ссуды на льготных условиях и проводят определённые акции, с целью привлечь сомневающихся клиентов.

Поэтому даже если и есть желание оформить кредит, то лучше всего как следует проанализировать рынок банковских предложений, так как есть вероятность подобрать для себя кредит на действительно максимально выгодных условиях, на сколько это возможно.

Так же нельзя исключать вероятность того, что потенциальный должник, оформивший крупный займ, в ближайшем времени попросту не окажется без работы. В связи с этим, выплачивать кредит, может стать просто невозможно. Особенно актуально именно во времена кризисных явлений, которые сейчас наблюдаются у нас в стране.

Надо учитывать и тот факт, что многие банки очень хитрят, хотя ничего противоправного в их действиях нет- когда рубль падает и инфляция набирает обороты, они могут попросту пересмотреть процентную ставку по уже действующим и оформленным кредитам. Причём они пересматривают в сторону увеличения.

Таким образом, заёмщик, который уже несколько месяцев выплачивает кредит, может столкнуться с ситуацией, когда ему придётся выплачивать свои долги по повышенной процентной ставке. Неприятно, но и такое может быть, особенно в случае резкого снижения курса рубля. Надо понимать, что банки никогда не станут терять свою прибыль и рисковать доходами.

Как бы там не было, потребность в кредитах у людей никуда не денется, особенно в экономически нестабильные времена. Да и многие банки, чтобы не терять своих клиентов, будут стараться идти на многочисленные компромиссы. Поэтому оформлять ссуды можно, но надо адекватно оценивать все возможные риски.

Изучение нескольких предложений от разных финансово – кредитных учреждений, страхование рисков, а так же предварительный расчёт стоимости кредита и подбор надёжного банка – все эти меры помогут сделать оформление кредита менее обременительным и максимально выгодным.

Помимо этого, если уж и возникла необходимость в займе, человеку придётся начать откладывать определённую часть денежных средств в свой неприкосновенный резерв, который сможет стать временным подспорьем в случае наступления неблагоприятных жизненных ситуаций. Ведь никто не застрахован, особенно сейчас, от потери трудоспособности или понижения рублёвого курса.

Читайте также:  Премьер от сбербанка — что это? - финансовый консультант

А вообще, если нет реальной необходимости в получении займа, то лучше всего от него воздержаться и постараться прожить за свой собственный счёт.

Источник: https://webmoneycredit.org/stoit-li-brat-kredit-vo-vremya-krizisa/

Кредит в кризис брать или не брать?

На сегодняшний день, экономическая ситуация в России очень нестабильная, что повлияло и на рынок кредитования населения. Многие люди задумываются над тем, стоит ли брать кредит в кризис, чтобы не попасть на большие деньги и не лишиться всего имущества. Население с опаской смотрит в будущее и не могут принять решение.

Можно ли брать кредит в кризис и выгодно это или нет?

Во время кризиса, кредит взять намного сложнее из-за того, что многие банки и организации сворачивают свои программы по выдаче кредитов. Брать ли кредит во время кризиса – каждый человек решает для себя сам, но при этом необходимо особое внимание уделить некоторым моментам:

  • во время кризиса кредиты становятся немного дороже;
  • возвращать кредиты будет сложнее;
  • во время сложной экономической ситуации в стране, много товаров растет в цене.

Каждый человек, столкнувшись с бытовыми проблемами, должен сам решить, брать кредит в кризис брать или нет, но нужно быть готовым к тому, что кредит в это время обойдется дороже.

При финансовом кризисе, доля проблемных кредитов становится выше из-за того, что многие люди не могут платить их.

Для кредитных учреждений риски существенно возрастают и чтобы хоть как-то вернуть свои деньги, они закладывают их в стоимость кредитных продуктов.

Брать кредит в кризис так же сложно, как и возвращать его. Из-за нестабильной ситуации в России, уровень доходов людей уменьшается, а расходы увеличиваются, поскольку цены растут абсолютно на все – услуги, товары. В это же время многие люди теряют работу, а это сильно влияет на платежеспособность человека.

Если человек не сможет своевременно выплачивать необходимые суммы, то со временем у него будет плохая кредитная история и больше ни один банк не выдаст человеку кредит. Взять кредит в кризис можно, но необходимо все рассчитать и трезво оценить ситуацию.

Кредиты в кризис брать или не брать?

Можно ли в кризис брать кредит – вопрос довольно сложный, но если подойти к нему очень серьезно и все просчитать, то это будет выгодно.

Во время кризиса человек может хорошо заработать на спекуляциях – валютные курсы очень нестабильны, поэтому в подходящий момент можно покупать валюту, а потом продавать ее по более выгодным ценам.

Для игры на валютном рынке, можно использовать кредитные средства, с льготным периодом, или же без него.

Брать ли кредит перед кризисом – решение принимает каждый человек отдельно, но если есть куда вложить их или использовать другим способом, который будет приносить прибыли, то в таком случае – он может стать очень выгодным.

Чтобы получить прибыль на спекуляции, можно купить валюту по одной цене, подождать несколько дней, пока курс станет больше, и продать ее, а полученными деньгами рассчитаться по кредиту, а прибыль оставить себе.

Брать ли кредит в кризис – на этот вопрос сложно найти однозначный ответ, все зависит от того, как человек будет им пользоваться.

Во время кризиса, те люди, которые хорошо ориентируются в финансовой сфере, могут не только погасить кредиты, но и получить хорошую прибыль.

Можно ли брать кредит в кризис? Можно, но расходовать полученные деньги нужно с умом и не на те вещи, которые совершенно не нужны.

Кредит в кризис брать или не брать решает каждый человек самостоятельно, но нужно быть готовым и к тому, что платить его может быть проблематично, если доходы семьи небольшие.

Брать кредиты нужно с умом, особенно во время кризиса. Необходимо все оценивать и рассчитывать, чтобы потом не остаться без машины квартиры и всех приобретенных на кредитные деньги вещей. Каждый человек может позволить себе взять кредит в кризис, но нужно помнить о том, что его нужно будет потом выплачивать.

Источник: http://www.krizis-2015.ru/kredit-v-krizis-brat-ili-ne-brat.html

Стоит ли в условиях кризиса брать потребительский кредит?

Экономический кризис заставляет задуматься заемщиков, что же делать дальше. На вопрос: «Стоит ли идти на риск и брать кредиты у банков?», — однозначного ответа вы не найдете.

Никто не возьмет на себя ответственность полностью застраховать вас от не самых приятных последствий кризиса. В настоящий момент каждый банк страны переживает дефицит ликвидности.

И ни для кого не секрет, что процентные ставки по кредитам имеют тенденцию к росту: различные виды программ кредитования постоянно корректируются по причине больших рисков.

«Кроме высокой стоимости и низкой доступности кредитов заемщик должен учитывать достаточно непростую ситуацию в экономике — если он неожиданно станет безработным, могут возникнуть сложности с возвратом денег.

Другой момент — возможное замедление роста заработной платы.

В итоге возникнет ситуация, когда в условиях растущей инфляции для выплаты процентов придется экономить на самом необходимом», — считает Андрей Сапунов, инвестиционный консультант ИК «Финам».

Необходимо реально оценить, во что может обойтись заем в банке в момент затяжного кризиса. «Я бы не рекомендовал брать кредит в условиях кризиса, так как собственные финансовые возможности могут измениться, а условия кредита могут быть ужесточены, — советует начальник отдела акций ИГ «КапиталЪ» Константин Гуляев.

— Кроме того, стоимость залога по кредиту может снизиться, что сделает необходимым изыскивать средства для компенсации этой разницы».

А вот что говорит директор департамента розничного бизнеса МКБ Людмила Салигина: «Теперь можно приобрести не только машину, но даже и квартиру, оформив потребительский кредит на сумму до 5 млн рублей». Она считает, что при одинаковых ставках клиенту, как правило, выгоднее оформить потребительский кредит.

Кроме того, кредиты на неотложные нужды помогают застраховаться от поспешных решений. Взяв потребительский кредит, можно убить двух зайцев, совместив покупку авто с обновлением мебели и бытовой техники, полагает эксперт.

При расчете долга заемщику необходимо знать полную стоимость кредита. В настоящее время кредиты банков могут предоставляться на сумму от 4 тысяч до 5 млн рублей и на срок от 3 месяцев до 7 лет. Процентная ставка зависит от срока кредитования и в среднем составляет от 15 до 34 процентов годовых.

Единовременная комиссия за выдачу кредита составляет от 3000 до 8000 рублей, комиссия за обслуживание кредита — около 0,5—3% от суммы займа. Если у заемщика была хорошая кредитная история, то для таких клиентов процентная ставка по кредиту уменьшается.

Аналитик по банковскому сектору в группе компаний «Брокеркредитсервис» Дмитрий Мухин, отвечая на вопрос о том, стоит ли идти на риск и брать кредиты у банков, отмечает, что если у заемщика есть потребность в заемных ресурсах и уверенность относительно собственной кредитоспособности, то кредит брать стоит. «Другое дело, что получить его теперь станет несколько тяжелее.

Мы полагаем, что события III квартала ускорят процессы по пересмотру стратегий российских банков в сегменте кредитования физлиц. Мы ожидаем усиления контроля за рисками и роста процентных ставок по кредитным продуктам», — предупреждает специалист.

«Сегодняшняя тенденция — ужесточение требований к заемщику и удорожание кредита. Пока мы находимся на первых стадиях кризиса, так что в ближайшей перспективе объемы кредитования физлиц будут снижаться.

Сейчас надо четко планировать свой бюджет, думая не только о сегодняшнем и завтрашнем дне, но и о послезавтрашнем.

Следует посмотреть, от чего можно отказаться, нужен ли кредит в принципе?» — дает свою оценку потребительского кредитования член правления «Русь-Банка» Дмитрий Юрцвайг.

Однако есть пример банка, который уверен в своих возможностях и спокойно относится к ситуации с нехваткой ликвидности. «В последнее время большинство банков резко снизили выдачу кредитов в связи с возникшими проблемами с ликвидностью.

Стратегия же «Альфа-Банка», напротив, меняется в сторону более динамичного развития.

На рынке мы будем занимать места тех банков, которые сокращают объемы, и уже делаем это», — уверяет директор по развитию бизнеса «Альфа-Банка» Андрей Сокольский.

Свое мнение по поводу роста процентных ставок целевого и нецелевого кредитования высказывает также эксперт по розничным продуктам и маркетингу «РосБанка» Дмитрий Вечканов: «Мы полагаем, что в условиях растущей конкуренции на рынке розничного кредитования основные игроки будут стремиться сохранить ставки по большинству продуктов на текущем уровне. Некоторое повышение ставок можно ожидать в сегменте продуктов с низкой доходностью для банков, таких как автокредиты или ипотека».

Безусловно, все банки прошли первый этап «естественного отбора» в условиях кризиса -произошел своего рода отсев на сильных и слабых по критериям стабильности. Важно понимать, что в случае финансового коллапса выживут сильнейшие банки.

Таким образом, одни банковские аналитики с уверенностью заявляют, что кризис ликвидности временный и пойдет на пользу всем, другие, — что осталось недолго ждать до полного оздоровления экономики, но необходимо достойно пережить последствия кризиса и не паниковать, ну а третьи — вообще отказываются комментировать ситуацию и делать какие-либо прогнозы.

Бэла КАНЬШИНА

Источник: http://www.banki.ru/news/bankpress/?id=691852

Стоит ли брать кредит в период кризиса | Справочная служба должника

Уже ни для кого не секрет, что российскую экономику окутал глубокий и долгосрочный кризис.

Падение цен на нефть, инфляция, общий экономический спад и повышение показателей безработицы, неминуемо скажутся на кредитных операциях в стране.

Значительные кризисные явления наблюдаются уже сейчас и, в первую очередь, проявляются они в увеличении процентной ставки центробанком и снижении кредитоспособности.

В период кризиса следует хорошо подумать, прежде чем брать на себя какие-либо долговые обязательства. Ведь неизвестно, как будет развиваться ситуация на рынке труда и, еще сегодня хороший работник со стабильной, высокой зарплатой, завтра может быть уволен.

Вариантов, где взять кредит, в кризис меньше не становится. Банки несколько ужесточают возможности кредитования, но их место моментально заполняют конкуренты.

Читайте также:  7 способов взять 100 000 рублей в кредит без справок - финансовый консультант

Можно взять займ под залог птс, можно и вообще без залога в различных МФО, а мы сейчас коротко рассмотрим два вида кредитов: ипотеку и потребительское кредитование.

Так сложилось, что эти два вида кредитов считают антиподами: ипотека – жизненная необходимость, потребительский кредит – баловство. Вот и поговорим об этом.

Как показывает практика, граждане чаще берут ипотечный кредит перед ухудшением экономической обстановки и ужесточением политики банков. Так, не столь большое ухудшение экономических показателей стимулирующим образом влияет на ипотечное кредитование. Однако, при значительном изменении к худшему экономической ситуации в стране, показатели кредитоспособности населения неминуемо падают.

Кроме того, банки, в обычных условиях старающиеся привлечь ипотечными предложениями как можно больше людей, в период кризиса вынуждены сокращать число выдаваемых кредитов.

Факторами, влияющими на степень оказания банками услуг по ипотечному кредитованию являются стоимость привлечения капиталов, показатели статистики просроченных выплат, ситуация на фондовом рынке, монетарная политика государства, снижение доходности населения.

Также, необходимо учитывать и то, что с повышением инфляции и падением курса рубля сильнейшему удару подвергаются заемщики, оформившие ипотечный кредит в валюте. Подобная ситуация приводит к тому, что они вынуждены на всем экономить.

В худшем случае, кредит становится настолько неподъемным, что заемщик оказывается неспособным выполнять долговые обязательства. Также, можно пострадать и от оставленного в займ имущества, которое может потерять в стоимости.

Тогда, заемщику необходимо будет вносить необходимые для дополнения займа денежные средства.

Риску, однако, не подвергнутся держатели социальной ипотеки. К ним относятся учителя, военные, молодые семьи, держатели материнского капитала и др. В следствие этого, у населения повышается интерес именно к социальному кредитованию.

Потребительское кредитование и кризис

Во время кризиса лучше воздержаться от оформления любых кредитов, если только они не являются необходимыми. Следует учитывать, что вмесите с ухудшением экономических показателей в стране увеличивается безработица.

Также, уменьшаются финансовые возможности граждан, в следствие резкого подорожания товаров и услуг. Кроме того, возможно, и понижение доходов. Все эти факторы могут привести к невозможности выплачивать некогда взятые кредиты.

Оформлять кредит эксперты советуют только представителям бизнеса, с учетом того, что весь бизнес-план тщательно разработан и продуман. Причем, делать это следует, имея полную уверенность в том, что затеянное дело окажется выигрышным и прибыльным.

Источник: http://ssdolg.ru/sovety-zaemshchikam/stoit-li-brat-kredit-v-period-krizisa

Рубль падает: стоит ли брать кредит?

Сейчас о падении рубля и невероятном росте евро и доллара не говорит разве что ленивый. А когда рубль дешевеет по отношению к корзине других валют, кажется, что взяв потребительский кредит, можно получить существенную выгоду, ведь отдавать нужно будет уже подешевевшие деньги.

Но, не всё так однозначно, как может показаться на первый взгляд.

Аргументы против:

  • Во-первых, заработная плата у нас тоже выплачивается в рублях, и, как вы сами понимаете, в неблагоприятной для бизнеса ситуации, её вам тоже никто не поднимет. То есть уровень заработной платы останется прежним. А значит, ваша финансовая нагрузка не изменится, вы получаете ту же заработную плату и выплачиваете тот же ежемесячный платеж. Да, рубль обесценился, но соотношение заработная плата / платеж по кредиту остались прежними.
  • В-вторых, в условиях кризиса велика вероятность остаться без работы или потерять часть заработка. Значит, могут возникнуть и проблемы с выплатой кредита.
  • Во-третьих, банки сейчас переживают тоже не лучшие времена, у некоторых есть проблемы с ликвидностью, поэтому они вынуждены ограничивать выдачу кредитов. И делают это не напрямую, а путем увеличения процентных ставок по кредитным продуктам или ужесточением требований к заемщикам. Так что, если вы и получите кредит, условия по нему могут быть не лучшими.

Аргументы за:

  • Скоро все подорожает, а значит покупать что-то через несколько месяцев, возможно, окажется в 2 раза дороже – машины, бытовая техника и многое другое.
  • Также банки могут совсем перестать выдавать кредиты или поднять по ним ставки, а значит кто-то уже не сможет получить кредит позднее.

Где сейчас дают кредиты?

Многие банки свернули программы кредитования, другие стали серьезнее подходить к оценке заемщиков. Поэтому при подаче заявки будьте готовы к тому, что могут понадобиться дополнительные документы, а на рассмотрение заявки уйдет больше времени. Мы подготовили список банков, в которых еще можно получить кредит:

Если Вы постоянно получаете отказы, а деньги все-таки нужны, рассмотрите микрофинансовые организации:

Таким образом, изначально кажущаяся выгодной ситуация с падением рубля, уже получается не такой однозначной.

Поэтому, вопрос «Брать ли кредит при падении рубля?» остается открытым. Мы считаем, что кредит можно брать как при падении, так и при росте рубля, главное, трезво оценивать свои возможности. А, чтобы ваш кредит не стал для вас непосильной нощей в том случае, если ситуация в экономике изменится в худшую сторону, советуем придерживаться следующих рекомендаций:

  1. Прежде всего, не берите слишком большую сумму денег в кредит. Ежемесячный платеж по кредиту не должен превышать 40% от размера доходов семьи. В идеале, платеж должен быть менее 30% от доходов.
  2. Создайте свой собственный «стабилизационный фонд». Отложите на чёрный день некоторую сумму денег. Размер стабилизационного фонда вашей семьи должен быть равен примерно вашим расходам за 3 месяца. Именно такая сумма позволит вам в случае потери работы или части заработка спокойно справиться со сложившейся ситуацией, и не допустить просрочку по кредиту.
  3. Последний совет – брать кредит следует исключительно  в рублях. Если мировую экономику снова встряхнет, то доллары и евро пойдут в рост, а, значит, кредит в иностранной валюте станет для вас разорением.

Источник: http://CreditRadar.ru/kredit-pered-krizisom

Стоит ли выплачивать кредит досрочно в кризис?

Кто бы что не говорил, а на дворе сейчас (по состоянию на января 2015 года) финансовый кризис, из которого, по словам главы государства, наша страна сможет выйти меньше, чем через два года.

Для большинства наших соотечественников кризис ничего хорошего не сулит (взгляните хотя бы на стоимость продуктов, которая повышается едва ли не каждый день), однако существует и другая категория людей, которые считают, что кризис — это время возможностей. Отчасти это действительно так.

О том, какие плюсы кроются в финансовом кризисе в целом, мы сегодня говорить не будет. А вот о том, стоит ли выплачивать кредит досрочно, расскажем подробно.

Как говорят специалисты, несмотря на значительный рост задолженностей по кредитам, наблюдается немалый рост досрочного погашения долга, в частности, теми людьми, которые брали средства под покупку жилья — ипотеку.

Более того, большинство потенциальных заемщиков, которые только собираются отправиться в банк и заполнить анкету, надеются выплатить долги досрочно, что, впрочем, получается далеко не у всех.

Именно кредит заставляет заемщиков постоянно следить за ростом курсу валюты, что бы в случае чего как можно быстрее отправиться в банк и расплатиться по долгам.

А вот банкам, как нетрудно догадаться, это совсем невыгодно. Почему? Досрочное погашение кредита сулит упущенную выгоду.

Более того, банкам выгоден клиент даже в том случае, если он перестают платить долг, поскольку в таком случае банк может взыщет свои средства либо через коллекторов, либо через суд.

Если же заемщик решил расплатиться с банкам заранее, нужно будет пересчитывать проценты, изменять график платежей и т.д. В общем, банк остается в минусе.

Впрочем, если мы говорим о финансовом кризисе, то здесь ситуация может быть иной.

Например, иногда в договоре прописывается пункт, согласно которому при форс-мажорной ситуации банк может потребовать заемщика досрочно погасить кредит.

Таким форс-мажором может быть ситуация, когда банк, например, находится на грани банкротства. И чаще всего это происходит в кризис. Впрочем, такая ситуация встречается очень редко, но нужно быть ко всему готовым.

Что-то мы отвлеклись от основного вопроса, который звучит так — нужно ли выплачивать кредит досрочно в кризис? На самом деле точного ответа на этот вопрос не существует, потому что все зависит от конкретной ситуации.

И все же, если говорить в целом, то лучше потихоньку выплачивать долг и не рваться выплачивать его полностью и сразу. Почему? Дело в том, что инфляция выгодна для должников, поскольку цены растут, а процентная ставка не меняется.

Вот и получается, что с каждым месяцем вы будете отдавать все меньше денег, даже если сумма не меняется, ведь на эти деньги, что вы отдаете, можно купить меньше реальных товаров, чем, скажем, месяц или два назад.

Вот и получается, что если вы погасите кредит досрочно, значит, немного выиграете на процентах, а если не погасите и будете выплачивать долг как положено, то, скорее всего, ничего не потеряете, а может даже и выиграете при определенном уровне инфляции. Само собой, речь идет исключительно о кредитах, которые были взяты в рублях. Если у вас валютный кредит, его нужно погашать как можно быстрее и впредь никогда не брать займы в валюте.

И все же смотрите правде в глаза. Если вы уверены в завтрашнем дне, досрочно погашать кредит нет смысла, но только при фиксированной процентной ставке, а не плавающей. А вот если будущее туманно, в том числе грозит возможное сокращение на работе, лучше погасить долг сразу, пока есть возможность. Вполне вероятно, что потом ее может уже не быть.

Источник: http://nalichnykredit.com/stoit-li-vyiplachivat-kredit-dosrochno-v-krizis/

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector