Условия ипотеки для молодой семьи в сбербанке – финансовый консультант

Сбербанк — Ипотека «Молодая семья»

Большинство семей нуждается либо в жилье, либо в улучшении условий проживания. И исправить данную ситуацию бывает сложно осуществить семье, где возраст у супругов достаточно зрелый, то что можно говорить о молодых семьях.

И вот именно для поддержки таких семей и создана программа «Молодая семья». Это программа по ипотечному кредитованию от одного из самых крупного и финансово-стабильного банка в нашей стране – Сбербанка.

Какая семья попадает под действие такой программы

Молодой семьей, по существующим условиям данной программы в 2016 году, считается семья, в которой возраст хотя бы одного из супругов не превышает 35 лет. То есть, если возраст обоих супругов составляет 36 лет, то под действие социальной программы семья уже не попадает. Если же одному из супругов меньше 35 лет, а второму за 40, то эта программа доступна для Вашей семьи.

Вторым условием является обязательная государственная регистрация брака. То есть, если брак официально не заключен, молодые люди живут в распространенном в настоящее время гражданском браке, то такая ипотека предоставлена не будет.
А будет ли получена такого рода субсидия родителями-одиночками, у которых возраст не превышает 35 лет. Да, под данную программу такие семьи попадают.

Основные преимущества данной ипотечной программы

Во-первых, в роли созаемщиков по кредиту могут выступать как супруги, так и третьи лица (родители молодой семьи, как одного из супругов, так и обоих). Общее количество созаемщиков, включая супругов и их родителей, не должно быть свыше шести человек.

При этом у семейной пары учитываются доходы, как с основного места работы, так и другие подтвержденные доходы. У родителей пары, выступающих созаемщиками, берется подтвержденный доход только с основного места работы или же размер пенсии.

Что дает молодой семье дополнительное привлечение созаемщиков? Оно может повлиять на решение банка о предоставлении большей суммы ипотечного кредита в соответствии с суммарным доходом. Более того, на увеличение суммы могут повлиять и активы, имеющиеся в распоряжении семейной пары:

  • жилая или нежилая недвижимость в собственности, стоимость которой превышает один миллион рублей;
  • наличие во владении земельного участка;
  • транспортные средства, возрастом не старше трех лет и стоимостью не ниже 600 тыс. руб.;
  • акции и другие ценные бумаги.

Максимальная сумма по программе «Молодая семья» может составлять до 85% от приобретаемой недвижимости. Если в семье есть хотя бы один ребенок, то сумма увеличивается до 90%.

Вторым наиважнейшим плюсом является получение отсрочек на погашение основного долга по кредиту. Первая отсрочка может быть предоставлена по желанию заемщика от рождения ребенка и до исполнения ему трех лет.

Вторая отсрочка в случае строительства недвижимости. Срок ее составляет не более двух лет. То есть, если у пары за время выплаты кредита наступят эти два события, то максимальный срок отсрочек составит пять лет.

То есть, максимальный срок кредитования, который составляет 30 лет, может увеличиться до 35 лет.

Третье преимущество касается процентной ставки.

Условия программы

Приобретаемое жилье является обеспечение по кредиту и подлежит обязательному страхованию. Срок рассмотрения кредитной заявки небольшой, он составляет от пяти и до десяти дней с момента предоставления пакета документов. В случае досрочного погашения суммы по кредитному договору штрафные санкции не взимаются.

Если платеж неуплачен вовремя, то за каждый день просрочки начисляется неустойка, которая рассчитывается в размере 0,5% от неуплаченной суммы. Начинается ее исчисление со следующего дня нарушения графика платежа и вплоть до даты погашения задолженности.

Перечень необходимых документов

  1. Изначально заполняется анкета по форме Сбербанка.
  2. Паспорта заемщика и всех созаемщиков (оригиналы и копии).
  3. Свидетельства о праве собственности на предоставляемый залог.
  4. Трудовые книжки и справки о заработной плате по форме 2-НДФЛ от всех участников ипотечной сделки.

    Для пенсионеров справка о размере получаемой пенсии и пособий.

  5. Если привлекаются в роли созаемщиков родители пары, то требуется документы, подтверждающие их родство. Это свидетельства о рождении и браке, о смене фамилии, имени или отчества и прочие.

  6. Потребуется и подтвердить документом наличие у потенциального заемщика денежных средств, достаточных для первоначального взноса.

Обратите внимание, что недавно в Сбербанке начала свое действие программа «Ипотека плюс материнский капитал».

Она предусматривает возможность обеспечения общей суммы первоначального взноса или же его части посредством сертификата на материнский капитал.

Вот и все основные положения программы «Молодая семья». Сбор документов довольно длительный процесс, плюс ожидание решения от кредитного учреждения. Но все преодолимо, ничего невозможного нет. Тем боле впереди у Вас такая важная цель: возможность приобретения собственного жилья, где Вы будет жить долго и счастливо своей молодой семьей.

  • Документы для ипотеки в Сбербанке России

Источник: http://sber-info.com/credits/ipoteka/sberbank-ipoteka-molodaya-semya.html

Какие процентные ставки предлагает Сбербанк по программе Молодая семья

Сбербанк предлагает многим заемщикам воспользоваться разнообразными ипотечными программами, с помощью которых граждане могут становиться владельцами собственного жилья. К таким программам относится так же предложение Молодая семья.

Программа Молодая семья от Сбербанка

Программа Молодая семья предлагается разным семьям, у которых имеются маленькие дети. Они считаются наиболее нуждающимися в жилье, так как желают растить своих малышей в оптимальных условиях.

Как оформить ипотеку пенсионеру в Сбербанке? Смотрите здесь.

К особенностям оформления ипотеки с ее использованием относится:

  • невысокий первоначальный внос, который равен для молодых семей с детьми 15%, а для семей без малышей он равен 20%;
  • маленькая ставка процента, начинающаяся от 12,5%, причем она зависит от размера вложения самих заемщиков;
  • легкость и оперативность оформления.

Как получить ипотеку молодой семье в Сбербанке? Подробнее в видео:

Программа является привлекательной для многих потенциальных заемщиков именно низким первоначальным взносом, так как не у всех людей имеются средства, которые могли бы использоваться для оформления ипотеки.

Какие льготы предоставляются

При применении этой программы граждане могут рассчитывать на дополнительные уникальные льготы.

К ним относится:

  • если в семье рождается еще один ребенок, то заемщики могут оформить отсрочку платежа, поэтому они некоторое время будут уплачивать только проценты, а вот погашение основного долга переносится на определенный срок, представленный тремя годами;
  • не требуется уплачивать разные комиссии при оформлении займа или досрочном его погашении;
  • если оба заемщика, являющиеся официальными супругами, получают зарплату на счет Сбербанка, то им предлагаются наиболее выгодные проценты, значительная сумма и иные лояльные условия.

Если появляются просрочки платежа, то приходится заемщикам уплачивать штрафы, равные 0,5% в день от просроченной суммы.

Как получить компенсацию

Семьи могут рассчитывать на специальную компенсацию, которая предоставляется государством в рамках применения разных субсидий.

На каких условиях Сбербанк предлагает рефинансирование ипотеки? Подробнее по ссылке.

В рамках программы заемщики могут получать компенсацию, размер которой равен около 30% от стоимости приобретаемого объекта, причем если в семье имеются несовершеннолетние дети, то за каждого малыша добавляется еще 5%.

Для получения такой государственной поддержки надо собрать нужный пакет документов, который далее передается Департаменту жилищного фонда, находящийся по месту проживания семьи.

Важно! Такая субсидия может применяться в форме первоначального вноса или может ею погашаться часть долга по оформленной ипотеке.

Кто может претендовать

Ипотека по этой программе предлагается семьям, подходящим под определенные условия.

К ним относится:

  • заемщики должны быть российскими гражданами;
  • хотя бы один из супругов не должен быть старше 35 лет;
  • оба супруга должны быть старше 21 года;
  • претендовать на льготу может даже неполная семья, но родитель, желающий воспользоваться такой государственной поддержкой, должен быть младше 35 лет;
  • требуется наличие собственных сбережений, которых будет достаточно для внесения в качестве первоначального взноса;
  • доход граждан должен быть высоким, чтобы у них не было сложностей с перечислением платежей банку по ипотеке.

Источник: http://phg.ru/finansy/bankovskie-karty/sberbank/molodaya-semiya.html

Условия ипотеки для молодой семьи в Сбербанке в 2018 году – программа, без первоначального взноса, получения

Лайк   0   245

Молодая семья имеет возможность приобрести жилье с помощью займа Сбербанка по программе на условиях сниженного процента.

Однако это другая схема, нежели государственная «Молодая семья», хотя они аналогичны по названию и требованиям к заемщикам.

В установленные для ипотеки «Молодая семья» условия Сбербанка в 2018 году включил возможность ее получения не только лицами в браке, то есть, мужем и женой, но и одиноким отцом и матерью при соблюдении для этого лица условий из нижеприведенного перечня.

При этом наличие детей для одинокого родителя обязательно, без них соискатель не может претендовать на данный заем. В то же время для бездетных мужа и жены это допускается.

Прочие требования таковы:

Наличие гражданства России У всех обращающихся
Возраст О обоих супругов более 21 года; По крайней мере, одного из них не более 35 лет; Для подачи в банк необходимо, чтобы суммарный возраст супругов было не свыше 70 лет;Если подает одинокая мать или отец, возраст соискателя — в указанном диапазоне от 21 до 35
Бюджет семьи Должен быть не ниже определенного показателя
Начальный взнос Составляет как минимум 15% от цены объекта

На какие цели можно получить

Ипотека для молодой семьи выдается для приобретения жилой недвижимости, как на первичном, так и на вторичном рынке.

Для покупаемого таким образом объекта вторички Сбербанк устанавливает следующие требования:

Дом, где находится жилье Не может быть ветхим или в аварийном состоянии, не допускается покупка квартиры, если здание запланировано к сносу
Внутри объекта ранее Не должны быть произведены недопустимые перепланировки
Требуется Присутствие всех коммуникаций

Требования к заемщикам

Сбербанк выдвигает следующие требования к заемщикам, планирующим получить данный кредит:

Российская регистрация Или прописка
Необходимо, чтобы хотя бы один из соискателей Работал один год в продолжение предыдущих пяти
На предприятии, на котором он трудится в настоящее время Он обязан проработать как минимум полгода
Требуется предоставить подтверждение дохода По 2-НДФЛ либо форме самого банка

Отвечающим вышеперечисленным требованиям претендентам кредит может быть предоставлен на следующих условиях:

Базовая процентная ставка 9,0%, а с учетом акции — 8,7%, в обоих случаях при действии через сервис электронной регистрации эта величина снижается еще на 0,1%, составляя 8,9% и 8,6% соответственно
Процент меняется следующим образом Повышается на 0,5 пункта для семьи, ни один из членов которой не сотрудничает с учреждением по зарплатной схеме;Возрастает на 1%, если заемщик отказывается страховать жизнь и здоровье;Уменьшается на величину до 2% при приобретении жилья, возводимого застройщиками, которых предлагает банк
Его целью может быть исключительно приобретение жилья Либо на первичном рынке, либо на вторичном
Заем Номинируется в рублях
В качестве предмета залога Может служить как сама приобретаемая недвижимость, так и иное имеющееся у семьи имущество
Комиссия Не взимается при подаче и рассмотрении заявки;Выплачивается по таксе, установленной на расчеты с продавцом при оформлении займа;В случае любого досрочного погашения не взимается
Срок Составляет от одного до тридцати лет
Заемщик Имеет право без обращения за разрешением в Сбербанк частично погашать свое кредит ранее срока, любой очередной взнос должен быть не менее установленной суммы, но может быть больше ее на любую величину

Пошаговая инструкция оформления займа по программе

При приобретении жилья с оформлением ипотеки в Сбербанке необходимо действовать в соответствии со следующей пошаговой инструкцией:

Изучение положения на рынке недвижимости Определение объектов, находящихся в зоне интересов данной семьи с учетом ее количественного состава и доходов
Оценка возможностей соискателей по получению ссуды той или иной величины Она производится с помощью калькулятора, составленного для расчета ипотеки.В этом сервисе следует указать:

  • величину дохода семьи;
  • ее траты;
  • время, на которое планируется взять заем;
  • размер первоначального взноса; после получения этой информации сервис укажет, сколько семье понадобится платить Сбербанку каждый месяц и какова в итоге будет совокупная переплата, также будет приведена максимальная величина займа
Определив детали планируемого займа Соискатели собирают пакет документов на заявку на получение ссуды, о нем будет рассказано в разделе ниже, учреждение ее рассматривает и выносит решение о его выдаче
Далее семья подыскивает сам объект Помня о ранее приведенных требованиях для вторичной недвижимости. Также имеет смысл учитывать рекомендации самого банка по выборе среди объектов от определенных застройщиков, так как это означает скидку с процента. Найдя устраивающую квартиру, заемщики заключают договор купли-продажи предварительного характера. Он обеспечивается внесением залога либо аванса
После этого семья подает в Сбербанк Уже второй пакет документов на объект (включая предварительный договор), о них также будет написано ниже. Для этого ей отводится определенный срок, если она его пропустит, ей придется подавать новую заявку на кредит, то есть первый пакет бумаг
Далее производится оценка выбранного жилья Организация-оценщик выбирается покупателями, но банк предлагает перечень структур, которым он доверяет, если выбрана будет компания не из их числа, то учреждение может в дальнейшем оспорить ее результат, затребовав новую оценку уже собственной компании
Следом Сбербанк (служба безопасности) Оценивает второй пакет документов и при положительном решении заем выдается
На этом этапе происходит непосредственное заключение договоров, а именно Купли-продажи квартиры покупателя с продавцом;Ипотечного займа заемщика с банком;Аренды ячейки, если деньги будут передаваться через нее
Затем покупатель Направляет продавцу первоначальный взнос, а банк —оставшуюся сумму
Продавец и покупатель Подписывают акт приемки-передачи объекта
Заемщик выполняет регистрацию Купленной квартиры у нотариуса либо в многофункциональном центре
Продавцу Открывают доступ к ранее перечисленным финансовым средствам

Список необходимых документов

Заемщику требуется предоставить Сбербанку два пакета документов. При подаче запроса на заем следует принести:

Анкету-заявку
Паспорта всех членов семьи и иных созаемщиков При их наличии, для детей до 14 лет — свидетельства о рождении
Любой второй документ, среди них Водительские права;Заграничный паспорт;Полис медицинского страхования;Индивидуальный номер налогоплательщика;СНИЛС
Свидетельство о регистрации брака
При наличии временной регистрации Следует принести справку, удостоверяющую этот факт
Трудовую книжку (копию) Которую удостоверил наниматель
Справка о доходах согласно форме 2-НДФЛ А индивидуальному предпринимателю — налоговую декларацию два последних документа (копия трудовой и справка 2-НДФЛ) не нужна соискателям, сотрудничающим со Сбербанком по зарплатной схеме
Если при приобретении недвижимости будет использоваться материнский капитал Требуется подать:

  • сертификат, который подтверждает право на него;
  • бумагу из Пенсионного фонда, в которой указано наличие средств на счету семьи

Также для менеджеров данного кредитного учреждения существует возможность запросить и иные документы.

При непосредственном запросе на заем предоставляют следующие бумаги:

  • предварительный договор купли-продажи;
  • прежний договор, по которому продавец получил право собственности на объект (купли-продажи, дарения и пр.);
  • свидетельство о праве собственности на квартиру;
  • выписку из ЕГРП (если жилье было куплено после 1 января 2017, то расширенную выписку, которая также заменяет свидетельство о праве);
  • справку об отсутствии долгов по коммуналке;
  • поквартирную карту (копия);
  • паспорт продавца (копию);
  • его банковские реквизиты;
  • справка о присутствии денег на счете покупателя.

Видео: как получить жилье

Можно ли оформить без первоначального взноса

Нет, это не допускается. Получение ипотеки в Сбербанке для данной семьи аналогична по названию с государственной программой «Молодая семья».

Более того, у государства и банка совпадают также условия по возрасту и количественному составу, при соблюдении которых семья рассматривается как молодая. Однако это две разные схемы.

И Сбербанк устанавливает, что выплата первоначального взноса при оформлении займа обязательна.

Смысл программы кредитного учреждения в льготных условиях, в частности по процентам, но не в отмене первоначального взноса.

При этом остается возможность погасить его с помощью государства, если соискатели подпадают под действие и государственной программы «Молодая семья».

Для этого необходимо, чтобы наряду с совпадающими для двух программ условиями по возрасту и составу претенденты также рассматривались как нуждающиеся в улучшении жилищных условий.

В квартире на одного человека должна приходиться жилая площадь менее определенного уровня. Он разнится по субъектам Федерации, в частности, в Москве составляет 10 кв. метров в общем случае и 15 — для коммуналок.

Другая аналогичная возможность — направление на данную цель материнского капитала. Если претендент подходит под условия госпрограмм, он может получить субсидию для внесения первоначального взноса в банк.

Таким образом, молодая семья имеет возможность получить заем в Сбербанке на покупку жилья по минимальной ставке в 8,6%.

Для этого требуется, чтобы в ее составе было либо два супруга с детьми или без детей, возраст одного из которых был менее 35 лет, а их сумма — менее 70 лет, либо одинокий родитель до 35 лет.

В процессе требуется подать два пакета документов, первый — на получение принципиального согласия от банка выдать заем, второй — на предоставление кредита на определенное жилье.

Источник: https://realtyaudit.ru/uslovija-ipoteki-dlja-molodoj-semi-v-sberbanke/

Ипотека для молодой семьи в Сбербанке

Главная › Блог

Наряду с государственными программами социального ипотечного кредитования для молодых семей, подобные программы введены и в отдельных банках. Ипотека молодым семьям – это вид социальной программы жилищного кредитования, рассчитанный на семьи, где муж или жена еще не достигли возраста 35 лет.

Данный вид займа имеет множество преимуществ, важнейшим из которых является покупка жилого имущества в краткие сроки.

Кроме того, молодая семья с ребёнком, планирующая оформить ипотечный кредит в Сбербанке может воспользоваться так называемой скидкой на первоначальный взнос, сэкономив при этом 5% от соответствующей суммы.

Социальный кредит Сбербанка «Молодая семья» учитывает все сложности, возникающие с появлением в семье ребенка, поэтому допускает возможную помощь со стороны родителей супругов.

То есть родители могут быть созаемщиками, соответственно их доходы могут положительно повлиять на запрашиваемую сумму кредита.

Значимым фактором является возможность погашения первоначального взноса материнским капиталом, что увеличивает привлекательность условий данного вида займа.

Условия получения ипотечного кредита в Сбербанке

Ипотечное кредитование для молодых семей в Сбербанке осуществляется на следующих условиях:

  • В роли заемщика может выступать лицо, достигшее возраста 21 год, но не более 35 лет.
  • Количество созаемщиков не должно превышать 6 человек.
  • Для молодых семей с детьми, сумма первоначального взноса составит 10% от стоимости жилья, в бездетных семьях – 15%.
  • Кредит выдается при условии официально зарегистрированного брака.
  • Максимальный срок выдачи кредита составляет 30 лет.
  • Обязательным условием является страхование приобретаемого в кредит объекта.
  • Доходы созаемщиков могут повлиять на запрашиваемую сумму ипотечного займа.
  • В качестве залога по ипотеке созаемщики могут внести ценные бумаги или имущество.
  • Предусмотрена возможность отсрочки конечного платежа сроком до 5 лет.
  • Отсутствует надбавка на период регистрации ипотеки.
  • Банк определил минимальную сумму ипотечного кредита – 45 000 рублей.

Необходимые документы

Для оформления ипотечного кредита в рамках данной программы необходимо собрать следующий пакет документов:

  • Паспорт каждого участника ипотечной программы.
  • Справки, подтверждающие доходы каждого участника сделки.
  • Если в качестве залога указано имущество, созаемщики должны представить документы на право владения соответствующего объекта.
  • Свидетельство о заключении брака.
  • Свидетельство о рождении детей.
  • Свидетельство о рождении созаемщиков, свидетельство о смене имени и документы, подтверждающие родство.
  • Документы, подтверждающие платежеспособность созаемщиков.
  • Заполненная анкета установленного образца.

После удовлетворения банком заявления на ипотечное кредитование, заемщики должны представить документы на приобретаемую жилую недвижимость в течение 20 календарных дней. После представления всех необходимых документов, комиссия по кредитам примет соответствующее решение не позднее 10 рабочих дней.

Дополнительные льготы

Ипотечная программа для молодых семей предполагает предоставление дополнительных льгот. При рождении ребенка, участники программы могут отсрочить погашение тела кредита до тех пор, пока ребенку не исполнится 3 года. В данном случае отсрочка не распространяется на начисленные проценты по кредиту. При досрочном погашении займа, банк не взимает с заемщика дополнительную плату.

В рамках ипотечной программы Сбербанка «Молодая семья» предусмотрено проведение различных акций, участие в которых предоставляет заемщику возможность получения скидки до 10,5% от ставки.

Если один из супругов принимает участие в зарплатном проекте Сбербанка, он может рассчитывать на бонусы в виде сокращения ставки по кредиту и суммы по начисленным процентам. В случае просрочки платежа по ипотеке, банка начисляет неустойку в размере 0,5% от просроченной суммы, которую заемщик обязан выплатить.

Неустойка насчитывается за каждый день просроченной суммы, начиная со следующего за назначенным сроком оплаты и заканчивая днем погашения долга. Данный пункт прописан в договоре.

Порядок получения ипотеки

Для того чтобы получить ипотечный кредит в Сбербанке заемщик должен придерживаться определенной последовательности действий. Для начала необходимо собрать весь пакет документов и заполнить бланк заявления в любом отделении Сбербанка.

После представления полного перечня документов, необходимо дождаться решения о выдаче кредита по соответствующей программе. Следующим этапом будет сбор документов по приобретаемому объекту недвижимости.

Завершающим этапом является заключение кредитного договора и страхование предметов залога.

Процентная ставка

Размер процентной ставки ипотечного кредитования молодых семей в Сбербанке зависит от выбранной программы. В среднем данная сумма составляет от 11,65-16%. В качестве залога может выступать объект приобретаемой недвижимости, который в обязательном порядке страхуется на период действия ипотечного договора.

Источник: http://targetbank.ru/blog/ipoteka-molodoj-semi-sberbank/

Программа Сбербанка «Ипотека для молодых семей»

Сразу скажем, что эти программы принципиально разные, но имеют и одну точку соприкосновения — возможность оплатить ипотеку в Сбербанке с помощью государственных средств.

Сбербанк помогает молодым семьям приобрести жилье в ипотеку на выгодных условиях. А государство безвозмездно возмещает им 30-35% от стоимости жилья. Требования к заемщикам у Сбербанка и получателям субсидии у государства практически одинаковы:

  • семьи с детьми или без детей, где хотя бы один из супругов не старше 35 лет;
  • неполная семья с ребенком (мать или отец не старше 35 лет);
  • семья, где хотя бы один из супругов является гражданином РФ;
  • официальное трудоустройство для обоих супругов.

Чтобы получить помощь от государства, семья должна дополнительно доказать:

  • если есть свое жилье, то оно меньше, чем 18 м² на каждого члена семьи;
  • доход семьи меньше максимально допустимых норм, установленных местными органами власти;
  • доход всех членов семьи в совокупности позволяет платить ежемесячные взносы по ипотеке.

Допустимо использовать для погашения ипотечного кредита от Сбербанка материнский капитал и субсидию по программе «Обеспечение жильем молодых семей» (далее ОЖМС).

Сумма предоставляемой государством материальной помощи зависит от состава семьи и рассчитывается индивидуально. В регионах супруги без детей получают до 35% от стоимости жилья, с детьми — до 40%.

В Москве и Санкт-Петербурге они могут претендовать соответственно на 30% и 35%.

Эти деньги можно использовать только для покупки жилья. Молодая семья вправе сделать с их помощью первый взнос по ипотеке от Сбербанка (несколько других банков тоже стали партнерами государства по ОЖМС в рамках соглашений о сотрудничестве с субъектами РФ и муниципальными образованиями).

Условия предоставления ипотеки молодой семье в Сбербанке

  • Сумма кредита от 300 000 до 30 000 000 рублей, но не более 85% от оценочной стоимости жилья;
  • Срок кредита от 1 года до 30 лет;
  • От 15% первоначальный взнос (можно использовать материнский капитал и субсидию государства в рамках ОЖМС);
  • Базовая ставка в рамках акции «Ипотека для молодых семей» 8,7%.

Если зарегистрироваться на сайте ДомКлик, выбрать квартиру у аккредитованного банком продавца и соблюсти другие условия, то ставка уменьшится до 8,6%. С помощью ипотечного калькулятора на официальном сайте банка можно рассчитать размер ежемесячного платежа по программе «Ипотека для молодых семей»:

К базовой ставке Сбербанк прибавит:

  • +0,5% — заемщикам, которые не являются зарплатными клиентами;
  • +1% — заемщикам, которые не хотят страховаться.

Также нужно отметить, что программа пониженных ставок действует только для аккредитованных квартир (вторичка и новостройки) с сайта ДомКлик. Здесь можно найти жилье и под меньший процент — акции от застройщиков. Вам достаточно ввести название города (Вологда, Нижний Новгород, Тверь, Уфа, Омск, Волгоград, Казань, Ульяновск и так далее) и выбрать «квартиры» или «новостройки»:

Документы для оформления ипотеки для молодой семьи в Сбербанке:

  • Заявка от заемщика;
  • Паспорта заемщика и созаемщика с регистрацией в РФ;
  • Справки о доходах (обоих супругов);
  • Подтверждение трудоустройства (обоих супругов);
  • Документы по предоставляемому залогу (жилью);
  • Свидетельство о браке (не нужно, если семья неполная);
  • Свидетельство о рождении ребенка.

Отзывы заемщиков о программе Сбербанка «Ипотека для молодых семей» и условиях кредитования

Изучив отзывы клиентов за 2017 год, мы пришли к выводу, что пользователи по-прежнему жалуются на сервис Сбербанка, на отдельных ипотечных специалистов. Конечно, одобрение получают не все заявки. И это можно понять, так как долгосрочные кредиты связаны с повышенными рисками. Но разочарованным клиентам обидно!

Источник: https://BankInRussia.ru/ipoteka-dlya-molodyh-semej-ot-sberbanka/

Ипотека Молодая семья в Сбербанке

Крупнейший банк страны участвует во всех государственных проектах по оказанию помощи в обеспечении населения жильем. Акция Сбербанка ипотека Молодая Семья в Сбербанке в 2018 году реализуется по одноименной программе, в рамках постановления правительства РФ №220 “О правилах предоставления субсидий”.

Программа Молодая семья в Сбербанке позволяет взять от 300 тыс. рублей на приобретение квартиры в новостройке или со вторичного рынка.

Максимальный размер кредита ограничен стоимостью покупаемой недвижимости. Она записана в отчете оценщика или в договоре на покупку (долевое участие).

Взять допустимо лишь до 85% от стоимости. Остальную сумму необходимо собрать самостоятельно, чтобы внести в качестве первоначального взноса.

Размер первоначального взноса

По условиям Сбербанка:

  • В большей части случаев молодая семья обязана иметь для первоначального взноса минимум 15% от цены недвижимости.
  • Его можно оплатить из денег материнского капитала, если семья таковым обладает.
  • Сертификат позволяет взять молодой семье ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса по программе “Ипотека плюс материнский капитал”. Это предусмотрено нормами закона, регулирующими направления, в которые разрешено направить детские деньги: создание или улучшение условий проживания, образование ребенка, накопительная часть пенсии для матери.

Обратите внимание на комментарии Сбербанка относительно использования средств материнского капитала при расчетах по ипотеке

Материнский капитал

Несмотря на изменения в Материнском капитале на 2018 год, он по-прежнему помогает получить ипотеку, если пара не имеет возможности накопить сумму, необходимую для первоначального взноса.

Кроме того, чем большую величину семья готова оплатить сразу, тем более выгодную процентную ставку она получит.

Если молодая семья покупает вторичное жилье, стоит обратить внимание на предложения застройщиков, выступающих партнерами Сбербанка. Для таких случаев предусмотрены пониженные проценты, так как действует программа субсидирования.

Новостройка

При получении ипотеки на новостройку, выдача займа происходит поэтапно, а не однократно, как для вторичного жилья:

  • Первая часть перечисляется после заключения договора долевого участия;
  • Вторая – в оговоренную дату. Она ограничена 2 годами после первого, но не позднее подписания передаточного акта. Дата второго транша записывается в соглашении.

Длительность кредита назначается заемщику исходя из размера его дохода при подборе оптимального ежемесячного платежа.

Максимальный срок ипотеки ограничен 30 годами. Максимум в 7 лет действует по проектам субсидирования ставки застройщиками.

Дополнительные условия кредита

Чтобы взять в ипотеку вторичное жилье или новостройку, молодой семье потребуется ознакомиться и с дополнительными условиями банка:

  • Привлечение созаемщиков: по желанию, до 3 человек. Супруг/супруга назначается созаемщиком по умолчанию, вне зависимости от соответствия обязательным требованиям к клиенту (кроме случая заключения брачного контракта, предписывающего другие условия). Включить созаемщиков в договор предлагают при недостаточном уровне платежеспособности, чтобы повысить совокупный доход. Это позволяет добиться согласования суммы ипотеки или сократить длительность выплат.
  • Поручительство: не требуется.
  • Залог: приобретаемая квартира в новостройке или со вторичного рынка оформляется в залог Сбербанка, как гарантия возврата заемных средств. Разрешено предоставить в качестве обеспечения иное имеющееся у семьи имущество, если его стоимость покрывает величину ипотеки. Если в качестве залога используется частный дом, земельный участок оформляется вместе с ним. На время, пока квартира не перешла в собственность заемщика (при покупке не со вторичного рынка), требуется предоставить какое-то иное обеспечение, в т.ч. поручительство частного лица.
  • Страхование: обязательно наличие имущественного полиса на объект ипотеки для молодой семьи от частичного повреждения или тотального уничтожения. В качестве выгодоприобретателя указывается Сбербанк. Срок страховки должен соответствовать длительности ипотеки или предусматривать пролонгацию ежегодно.
  • Страхование жизни: по желанию (для понижения процентной ставки). Обеспечение предусматривает утрату жизни или приобретение временной или полной нетрудоспособности. С 2018 года банк снизил тарифы на добровольное страхование.

В связи с тем, что Сбербанк существенно снизил тарифные ставки на страхование ипотечных заемщиков, клиентам рекомендуется не пренебрегать выгодными условиями (по данным Сбербанк страхование)

Процентные ставки в 2018 году

Наибольшее значение при покупке жилья в ипотеку имеет величина переплаты. В 2018 году практически все кредиторы значительно понизили процентные ставки из-за снижения ее Центробанком.

Условия программы “ипотека по двум документам”Стандартная программа

Уменьшение ставки с ДомКлик

В ноябре прошлого года банк запустил акцию “Витрина”, предусматривающую снижение еще на 0,3% от базового тарифа. Предложение рассчитано на клиентов, которые поиск квартиры осуществляют через Интернет-сервис ДомКлик. Он позволяет выбрать жилье, отправить онлайн заявку, провести экспертизу и оценку.

Задачей сервиса выступает создание безопасной онлайн площадки для взаимодействия с недвижимостью. Это является частью программы Сбербанка, направленной на развитие электронных взаимоотношений.

Расчет процентной ставки происходит индивидуально по выбранным заявителем параметрам ипотеки и его личных характеристик. Так, более лояльные условия предлагаются при малых сроках кредитования, значительной величине первоначального взноса, хорошей положительной истории, высоком доходе и т.д.

За что повышают процент

Рост процентов в 2018 году возможен:

  • +0,5%, если клиент не взаимодействует со Сбербанком по зарплатному проекту;
  • +1%, если отсутствует полис на добровольное страхование;
  • +1%, если отсутствуют сведения о доходе.

Вот так к концу 2018 года выглядят реальные процентные ставки по ипотечным кредитам Сбербанка, с учетом всех платежей

По истечение времени после оформления жилищного кредита, любой заемщик может рассчитывать на снижение ставки по ипотеке в Сбербанке, при выполнении ряда условий.

Рассчитать ипотеку – онлайн калькулятор

Рассчитать ежемесячный платеж ипотеки по программе Молодая семья вы можете с помощью онлайн калькулятора. Но не нужно забывать, что эти данные носят информативный характер и окончательное их значение при подписании ипотечного договора в Сбербанке может быть изменено.

Супружеская пара может участвовать в программе Молодая семья, если каждый из супругов отвечает обязательным требованиям:

  • Возраст до 35 лет;
  • Регистрация в официальном браке;
  • Трудоустройство официально (хотя бы один из супругов).

Кроме этого, необходимо соответствовать стандартным требованиям к клиентам, чтобы молодой семье взять ипотеку:

  • Возраст: от 21 года (на момент окончания выплат – не более 75 лет);
  • Трудоустройство: от полугода;
  • Общее время работы за 5 лет: от 1 года.

Последние параметры не обязательны к соблюдению, если работодатель перечисляет заявителю в Сбербанк зарплату более 3 месяцев.

Онлайн оформление

Сейчас появился отличный способ избежать посещения офиса банка при оформлении и получении ипотеки благодаря порталу ДомКлик. Уникальный сервис с помощью ипотечного калькулятора рассчитает не только максимально возможную сумму кредита, но и процентную ставку, сумму переплаты, срок кредитования и необходимый размер заработной платы и другие важные данные.

ДомКлик – сервис полного цикла. Предлагает все необходимые услуги при получении ипотеки – от одобрения заявки до регистрации сделки купли-продажи недвижимости.

Подача заявления в офисе

Если обращение за ипотекой в 2018 году происходит в отделении, требуется написать заявление и подготовить такие документы:

  • Паспорт;
  • Подтверждение регистрации;
  • Трудовая книга;
  • НДФЛ-2 или справка на бланке Сбербанка;
  • Брачное свидетельство;
  • Регистрационные бумаги на детей (при наличии).

Подтверждение платежеспособности и удостоверение личности необходимы от каждого созаемщика. Если оформление происходит по упрощенной программе, требуется только паспорт и дополнительное удостоверение: права, военный билет, загранпаспорт, СНИЛС или т.п.

Оставив заявку, потребуется дождаться согласования, которое длится до 5 дней. При положительном ответе, нужно оформить отношения относительно недвижимости и передать в Сбербанк остальные бумаги (в срок до 90 дней после получения положительного ответа):

  • Договор купли-продажи или иные подтверждения передачи права собственности;
  • Выписка со счета или иные данные о наличии первоначального взноса для ипотеки.

После подписания соглашения, заемные средства перечисляются на счет клиента однократно или частями при покупке недвижимости вторичного рынка либо застройщику напрямую – если квартира покупается в новостройке.

Погашение выполняется равными платежами согласно графику. У клиента всегда имеется возможность погасить ипотеку в Сбербанке досрочно.

Вовремя вносите кредитные средства на счет, чтобы избежать уплаты штрафов. По данным Сбербанка, с середины 2016 года за каждый день просрочки клиент уплачивает пени в размере ключевой ставки ЦБ на день расчета штрафа.

По условиям ипотеки Молодая семьи в Сбербанке разрешено получить ссуду на покупку вторичного жилья или нового, в т.ч. строящегося.

В рамках государственной программы семье полагаются более лояльные тарифы в 2018 году. При наличии маткапитала, его разрешено направить для оплаты первоначального взноса или погашения, даже если ипотека была получена до выдачи сертификата. При появлении малыша в семье во время действия ипотеки, при желании допустимо оформить отсрочку платежей на год.

Источник: https://fin.zone/ipoteka/ipotechnaya-programma-molodaya-semya-v-sberbanke/

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector