Условия рефинансирования ипотеки в ВТБ – консультации по ипотеке

Заемщики, которые оформили ипотеку несколько лет назад по высоким ставкам, могут переоформить кредит на более выгодных условиях. Наиболее популярным банком для рефинансирования ипотеки является ВТБ.

Прежде чем узнавать о выгодных предложениях по рефинансированию кредита, необходимо знать о некоторых моментах.

— Важно понимать, что рефинансирование – это другой кредит, который будет оформляться заново. Для этого заемщику нужно будет снова потратить средства на оформление и предоставить все необходимые документы, как при первом займе.

  • — Банк ВТБ берет на рефинансирование только рублевую ипотеку.
  • — Если клиент получает зарплату в ВТБ, или переведет карту в этот банк, то процентная ставка по кредиту дополнительно снизится.
  • — В ВТБ есть возможность заплатить первый взнос средствами материнского капитала.

— Банк ВТБ дает возможность досрочно или частично досрочно погасить ипотеку. При этом дополнительных ограничений или штрафов не предусмотрено.

Выгодно ли рефинансировать ипотеку в ВТБ в 2021 году

Рефинансирование ипотечных кредитов в ВТБ банке пользуется большим спросом ежегодно. Еще в начале 2020 года организация переоформила более 8 тыс. договоров. На долю рефинансирования ипотеки по всей стране одна треть принадлежит ВТБ.

Ответить на данный вопрос можно лишь рассчитав выгоду, которая включает стоимость действующего кредита и переоформленного.

При этом важно, что даже когда ежемесячный платеж уменьшится, вы все равно сможете выплачивать привычную сумму и быстрее погасить ипотеку.

Также обратите внимание, что рефинансирование это затратная процедура. В нее включены: стоимость новой ипотечной страховки, перерегистрация залогового имущества, проведение оценки жилья.

Только сравнив все эти показатели в каждом конкретном случае, можно узнать, насколько выгодно для вас будет рефинансирование.

Калькулятор рефинансирования

Условия рефинансирования ипотеки в ВТБ - консультации по ипотеке

Как узнать, могу ли я рефинансировать ипотеку в ВТБ

Для начала нужно убедиться, что ваш кредит подходит для рефинансирования в ВТБ. Это значит:

  • По ипотеке должно быть выплачено не менее 6 платежей;
  • У вас нет долгов и неоплаченных штрафов по кредиту;
  • Не проводилась реструктуризация.

Если ваша ипотека соответствует данным пунктам, а также основным условиям (о которых расскажем далее), то можно подавать заявку в банк.

В заявке вы укажете стоимость жилья, а также остаток по кредиту. Сначала банк предварительно одобрит ипотеку и попросит предоставить пакет документов для дальнейшего оформления.

После того, как сотрудники организации проверят все ваши бумаги, будет принято окончательное решение.

Условия рефинансирования ипотеки в ВТБ - консультации по ипотеке

Процентные ставки на рефинансирование ипотеки в ВТБ

В банке ВТБ процентная ставка рассчитывается индивидуально в каждом случае. При определении ставки учитываются различные факторы: сумма кредита, доход, работа клиента и так далее.

  1. Также в банке действует повышение процентной ставки:
  2. +1% в случае отказа от страхования жизни и недвижимости;
  3. +2% на время перерегистрации залогового имущества;
  4. +0,5% если сумма кредита больше 80% от стоимости жилья.

ВТБ предоставляет льготную ипотеку под 6,5% годовых, но рефинансировать кредит по этой программе в банке нельзя.

  • Ставки на рефинансирование
  • От 7,4% — могут рефинансировать заемщики с детьми по льготной программе с поддержкой от государства.
  • От 8% — для зарплатных клиентов ВТБ.

От 8,2% — ставка для остальных категорий граждан. В том числе для тех, кто хочет оформить ипотеку без подтверждения дохода, или кредит другого банка.

Условия рефинансирования ипотеки в ВТБ

Период кредитования до 30 лет, и до 20 лет, если заемщик оформляет ипотеку без подтверждения доходов.

Минимальная сумма кредита 1,5 млн. рублей для жителей Москвы, от 1 млн. рублей для жителей МО и Санкт-Петербурга, от 600 тыс. для заемщиков из других регионов страны.

Страхование недвижимости обязательное условие. Страхование жизни и титула по желанию.

Требования к заемщику

  1. Любое гражданство при условии, что заемщик работает в РФ;
  2. Адрес регистрации заемщика не имеет значения;
  3. В роли поручителей могут выступать супруги заемщиков или родственники.

Требования к недвижимости по ипотеке

Банк ВТБ рассматривает жилье в индивидуальном порядке. Требования к недвижимости предъявляются только к ипотеке, которая рефинансируется по программе с поддержкой от государства.

В данном случае необходимо смотреть условия по каждой программе.

Условия рефинансирования ипотеки в ВТБ - консультации по ипотеке

Список документов для рефинансирования ипотеки в ВТБ

  1. Паспорт гражданина РФ;
  2. СНИЛС;
  3. Трудовая книжка;
  4. Справка 2-НДФЛ или по форме банка;
  5. Договор на покупку жилья;
  6. Кредитный договор;
  7. Справка об остатке задолженности.

Обратите внимание, что банк не требует подтверждения доходов, если у заемщика имеется зарплатная карта. Но даже при отсутствии карты можно не подтверждать доход, при этом ставка по кредиту повысится на 1%.

Нужно ли страхование ипотеки при рефинансировании в ВТБ

Рефинансирование – это выдача нового кредита, поэтому в данном случае клиенту снова нужно будет оформлять ипотечную страховку.

Чтобы ставка не повышалась и была самой минимальной, необходимо оформить страхование квартиры и жизни. Также если квартира куплена на вторичном рынке нужно будет оформить титульное страхование.

О том, как оформить страхование ипотеки для ВТБ и сэкономить рассказали в данной статье.

Оформить страхование ипотеки ВТБ со скидкой 15% можно на Полис812.

Отзывы клиентов о рефинансировании ипотеки в ВТБ банке

Из положительных моментов клиенты отмечают реальное снижение ставок и экономию. Недовольства в основном связаны с работой сотрудников банка.

Условия рефинансирования ипотеки в ВТБ - консультации по ипотеке
Условия рефинансирования ипотеки в ВТБ - консультации по ипотеке
Условия рефинансирования ипотеки в ВТБ - консультации по ипотеке
Условия рефинансирования ипотеки в ВТБ - консультации по ипотеке

Рефинансировать ипотеку в ВТБ – это хорошая возможность уменьшить процентную ставку и сумму ежемесячного платежа. Подать заявку на рефинансирование могут как заемщики, которые имеют ипотеку 4-6 лет, так и те, кто оформил кредит в прошлом году.

Рефинансировать ипотеку в ВТБ

Условия рефинансирования ипотеки в ВТБ 24

Ипотечные кредиты, оформленные до 2015 года, на фоне политики централизованного снижения процентной ставки наносят серьезный урон бюджету заемщиков.

Тем более, что сейчас существует множество предложений от финансовых организаций по пересмотру условий таких кредитов.

Одним из самых привлекательных является рефинансирование ипотеки ВТБ 24, ориентированное практически на все категории населения, с индивидуальным подходом к каждому клиенту.

Условия программы рефинансирования ипотеки

Мнения финансовых аналитиков сходятся в том, что в ближайшем будущем стоит ожидать продолжения уменьшения ипотечных процентных ставок. Тем не менее, все крупные банковские учреждения в рамках программы предлагают рефинансировать займы исключительно других банков.

В такой ситуации заемщик получает деньги от ВТБ банка с целью выплаты займа сторонней организации, но на более лояльных для себя условиях. К примеру, при наличии ипотеки в иностранной валюте и постоянных колебаниях валютного рынка, целесообразно рефинансировать такой займ в национальной валюте.

Ипотека ВТБ

Официальный сайт ВТБ 24 содержит подробную информацию о том, как и кто может получить услугу пересмотра условий кредитования. Однако, выданные ранее кредиты самого банка рефинансировать нельзя.

Если по каким-либо причинам заемщик испытывает трудности в погашении взятого ранее кредита в ВТБ, он может обратиться в офис учреждения и написать заявление на реструктуризацию займа. В этом случае банк согласует с клиентом другие условия, на основании которых он будет возвращать заемные средства.

Условия рефинансирования ипотеки в ВТБ - консультации по ипотекеВсе актуальные предложения по кредитованию размещены на официальном сайте ВТБ 24

Ипотека других банков

Рефинансирование ипотеки других банков предоставляется на достаточно выгодных условиях. Возможно даже перекредитование клиента всего по двум предоставленным документам. Но ставки и сроки в том случае будут не такими лояльными.

Перекредитование ипотеки в ВТБ осуществляется исключительно в национальной валюте РФ сроком до 30 лет (20 при предоставлении двух документов).

Для жителей города Москвы и области сумма ипотечного кредитования максимально может составить 30 миллионов рублей. Заемщики из нескольких крупных региональных центров могут рассчитывать на получение 15 миллионов, из остальных регионов – на 10 миллионов.

Составная часть заемных средств в теле ипотечного кредита не может превышать 80% (при минимальном наборе документов 50%).

Рефинансирование ипотечного кредита производится в рамках программы снижения ставок от ВТБ для разных клиентских категорий:

  • для физлиц 9,3%;
  • для зарплатных клиентов 9%;
  • для участников программы «Люди дела» 9% (8,8%, если они при этом являются зарплатными клиентами, 8,9%, если корпоративными);
  • для корпоративных клиентов ВТБ 9,3%;
  • по упрощенному пакету документов 10% и выше (в рамках программы Победа над формальностями).

Указанные ставки действительны при дополнительном оформлении комплексного страхового полиса. Без него ставка кредитования возрастает на 1%.

Оформление заявки

Перекредитование ипотеки в ВТБ 24 не отличается сложностью процедуры. И все-таки предварительно рекомендуется посетить отделение банка или оставить на сайте ВТБ заявку на получение консультации. Сотрудник банка более подробно расскажет об условиях рефинансирования и поможет рассмотреть каждый конкретный случай индивидуально.

Также заранее необходимо подготовить документы по предыдущему займу, оригиналы и ксерокопии. После консультации можно сразу заполнить заявление на получение услуги и приложить к нему документы. Банк рассматривает заявку в течение 4-5 дней.

Читайте также:  Плюсы и минусы электронной регистрации сделки в Сбербанке - консультации по ипотеке

Если по заявке принято положительное решение, сотрудники банка оповестят об этом заемщика и назначат дату получения денег.

Условия рефинансирования ипотеки в ВТБ - консультации по ипотекеРефинансирование ипотеки сторонних банков позволяет заемщикам существенно сократить величину переплаты по займу

Требования к заемщикам

Рефинансировать ипотеку в ВТБ 24 могут граждане, соответствующие требованиям, установленным регламентом учреждения. В общем виде перечень необходимых параметров выглядит следующим образом:

  • Наличие гражданства РФ (при временной регистрации вопрос решается в индивидуальном порядке).
  • Возрастное ограничение в пределах 22-65 лет для заемщиков-мужчин и 22-60 лет для заемщиков женского пола. Окончательное погашение займа при этом должно наступить минимум за полгода до достижения заемщиков верхнего возрастного лимита.
  • Наличие документального подтверждения платежеспособности (справка 2-НДФЛ, выписка по счету и т.п.).
  • Подтверждение трудоустройства сроком не менее 6 месяцев до момента подачи заявки. Совокупный трудовой стаж на протяжении 5 лет до момента подачи заявки должен насчитывать не менее 1 года.
  • Документальное подтверждение наличия дополнительных источников дохода (не обязательно, но повысит шансы на одобрение заявки).

Чем больше документов, подтверждающих его благосостояние, клиент представит в банк, тем больше у него шансов получить услугу рефинансирования.

Перечень необходимых документов

В рамках программы «Победа над формальностями» от заемщиков банка не требуется собирать пакет документов. Понадобится лишь ксерокопия паспорта РФ и второй документ на выбор: СНИЛС или ИНН. Но в этом случае ставка рефинансирования по ипотеке буде составлять 10% или выше (по согласованию с банком).

В стандартном варианте перекредитования ипотеки в ВТБ 24 необходимо предоставить такую документацию:

  • ксерокопия гражданского паспорта РФ;
  • справка, подтверждающая наличие постоянного дохода (в любой форме на выбор заемщика: 2-НДФЛ, по форме банка или выписка по счету);
  • ксерокопия трудовой книжки;
  • ксерокопия предыдущего договора кредитования;
  • выписка о погашении предыдущего займа;
  • ксерокопия ипотечного договора;
  • письменное и заверенное согласие супруга(и) на предоставление жилья в качестве залога ипотеки.

Для обоснования принятия жилья в качестве залога по займу может понадобиться предоставить документацию на него: технический паспорт БТИ, кадастровый паспорт, выписка ЕГРН и т.п. Все документы должны быть свежими, чтобы оценочная стоимость жилья была справедливой на текущий момент. Для первичного рынка недвижимости требования к документации более лояльные.

Условия рефинансирования ипотеки в ВТБ - консультации по ипотекеПеред подписанием кредитного договора рекомендуется проконсультироваться у сотрудников ВТБ

Почему могут отказать

Законодательство РФ определяет услугу кредитования как право, а не обязанность банковских учреждений. Поэтому при получении отказа в рефинансировании банк может не аргументировать его. Даже по запросу заемщика.

Как правило, отказ может быть обоснован при отсутствии достаточного количества информации о самом заемщике или о его предыдущих кредитах:

  • недостаточный уровень дохода заемщика для погашения кредита;
  • отрицательная кредитная история;
  • отсутствие отметок о предыдущих займах в Бюро кредитных историй.

Обычно сотрудники банка рекомендуют откорректировать заявление или пакет документов, чтобы у клиента появились шансы на одобрения кредитным комитетом банка. Следует проконсультироваться со специалистами, как правильно заполнить заявку и оформить документы, чтобы не получить отказ в оказании услуги.

Особенности страхования

Предоставление услуги рефинансирования ВТБ на более выгодных условиях для заемщика возможно при условии оформления им комплексного страхового полиса. Без него заявка одобрена не будет или условия кредитования будут не такими привлекательными.

В состав полиса входят такие виды страхования:

  • жизни и физического здоровья плательщика займа;
  • залога по кредиту от порчи или кражи;
  • имущества от утраты или ограничения права собственности.

По согласованию с банком возможно оформление только одного вида страховки – залога. Но в этом случае ставка кредита по ипотеке будет увеличена на 1%. Такая практика является распространенной для всех крупных финансовых учреждений.

Условия рефинансирования ипотеки в ВТБ - консультации по ипотекеПодписывать ипотечный договор следует только после тщательного изучения его условий

Расчет рефинансирования на онлайн-калькуляторе

Для упрощения принятия решения о перекредитовании на сайте ВТБ 24 имеется калькулятор для примерного расчета суммы займа и величины переплаты по нему.

Окно калькулятора содержит несколько граф, которые необходимо правильно заполнить для получения корректной информации. Прежде всего, в верхней части необходимо отметить свою принадлежность к банку ВТБ и к определенной категории клиентов.

Затем проставить сумму первоначального кредита и остатка по нему. При желании можно задать дополнительные параметры: срок кредитования, величину первоначального взноса и имеющиеся документы. Затем нажать кнопку «Рассчитать».

В результате на монитор будут выведены ориентировочные условия потенциальной ипотеки: сумма займа, величина ежемесячного платежа, срок и ставка процента. Разумеется, все эти данные являются предварительными, а для получения точных параметров необходимо обратиться в офис ВТБ.

Способы погашения ипотеки

Погашать ипотечный займ в ВТБ 24 можно любым стандартным способом: в кассе банка, платежом с карты, через банкомат или терминал. Для удобства клиентов учреждение выпускает для клиента пластиковую карту, предназначенную для выплат по кредиту. Заемщику потребуется лишь вовремя пополнять ее перед датой выплаты.

Вносить средства на карточный счет необходимо раз в месяц согласно графику платежей. В нем указано, какую сумму необходимо оплатить по основному телу кредита и в качестве процентов. А также число месяца, когда платеж требуется перечислить в банк.

После пополнения карты в положенный срок учреждение спишет нужное количество средств и зафиксирует выплату. Клиент при этом тратит минимальное количество времени на выполнение долговых обязательств.

При оплате другими способами следует помнить, что в результате сбоев в работе технических устройств срок выплаты по займу может быть не соблюден. Или дата платежа может выпасть на выходной или праздничный день. Поэтому при внесении средств стоит внимательно отслеживать график работы банка и сохранять все квитанции до момента фиксации полного погашения кредита.

Условия рефинансирования ипотеки в ВТБ - консультации по ипотекеС помощью онлайн-калькулятора можно примерно рассчитать сумму кредита и величину переплаты

Плюсы и минусы рефинансирования

Как и любой вид кредитования, рефинансирование ВТБ 24 имеет свои положительные и отрицательные стороны. В качестве плюсов программы можно отметить лояльные условия по срокам выплат, сниженные процентные ставки и оперативное рассмотрение заявлений от заемщиков. Также явным преимуществом является возможность рефинансировать до 6 кредитов одновременно.

Минусом является строгий отбор претендентов на перекредитование. Кроме того, оформление кредита влечет за собой дополнительные расходы. В процессе предоставления услуги банк может пересмотреть величину процентной ставки.

При нарушении условий пользования заемными средствами банк направляет заемщику требование об оплате долга. В случае, если сроки выплаты нарушены более, чем на 3 месяца, учреждение имеет право выставить залог на реализацию для погашения задолженности.

Услуга рефинансирования ипотеки в ВТБ 24 позволяет заемщикам перевести свой ипотечный займ на более выгодные условия. Но в любом случае возможно появление скрытых параметров займа.

Перед подписанием кредитного соглашения рекомендуется получить подробную консультацию у специалиста, а также запросить у банка полный расчет по сумме ипотеки и величине переплаты за весь срок.

Если выгода при этом составить более 100 тысяч рублей, такой вариант перекредитования можно считать приемлемым.

Рефинансирование ипотеки в ВТБ 24: условия, ставка, калькулятор

Главным отличием ипотеки от других видов кредитования является ее длительный срок. Ипотека на приобретение жилья выдаётся на 10-30 лет. Естественно, что с течением времени условия, которые на момент оформления сделки были привлекательными, теряют свою актуальность и экономическую выгодность.

Возможность рефинансирования взятой ипотеки в банке ВТБ 24 в 2018 году является прекрасным шансом существенно изменить действующие параметры ссуды (валюта, срок действия, общая переплата и т. д.).

Условия рефинансирования ВТБ 24

Условия рефинансирования ипотеки в ВТБ - консультации по ипотекеУсловия по каждому обращению на рефинансирование подбираются индивидуально.

Если вы имеете непогашенную ипотеку в других банках, ВТБ 24 предлагает вам рефинансирование на более выгодных условиях:

  • снижение действующей ставки до 9,5% (уменьшение и закрепление процента на весь срок действия нового договора производится после подписания всех документов и оформления залога на недвижимость);
  • возможность перевести валютные займы в рублевый эквивалент;
  • срок действия договора – до 30 лет (возможность уменьшить ежемесячные платежи за счет увеличения срока кредитования);
  • максимальная сумма займа – до 30 000 000 рублей, но не более 80% от оценочной стоимости залогового имущества.

Перекредитование в ВТБ проводится по следующим направлениям:

  • рефинансирование военной ипотеки (госпрограмма НИС);
  • стандартные жилищные займы других финансовых учреждений.

Рефинансирование ипотеки в ВТБ24 с понижением действующей процентной ставки доступно для зарплатных и корпоративных клиентов финучреждения.

Банк старается сделать процесс рефинансирования максимально понятным и прозрачным для своих потенциальных и действующих клиентов. Поэтому по каждому конкретному случаю предоставляются услуги консультирования специалистами.

Калькулятор рефинансирования

Условия рефинансирования ипотеки в ВТБ - консультации по ипотекеРазмер платежа и ставки зависит от нескольких условий.

Каждый потенциальный заемщик понимает, что рефинансирование положительно скажется на его финансовом положении. Но мало кто может реально представить, какие изменения произойдут по текущим показателям:

  • сумма ежемесячного платежа;
  • срок кредитования;
  • общая переплата по займу.
Читайте также:  Требования к документам на ипотеку онлайн - консультации по ипотеке

Чтобы клиенты могли воочию увидеть возможные изменения, ВТБ 24 создал специальную онлайн-программу, представленную на официальной интернет-странице банка.

Рассчитать на калькуляторе новую ипотеку просто. Достаточно ввести следующие данные:

  • оценочная стоимость жилья, оформленного в собственность;
  • остаток долга по жилищному займу, оформленному в сторонней финансовой организации;
  • наличие обстоятельств, влияющих на уменьшение процентной ставки (зарплатная карта ВТБ 24, сотрудник корпоративного клиента и т. д.).

Калькулятор рассчитает новый платеж из расчета максимально возможного срока действия ипотеки. Если заемщик желает уменьшить срок, он может скорректировать его, наблюдая автоматическое изменение суммы ежемесячного взноса по займу.

Требования банка

В отличие от стандартного жилищного кредита, где основные требования предъявляются к потенциальному заемщику, ипотечное рефинансирование в ВТБ 24 предполагает и соответствие самой ипотеки определенным критериям.

Рассмотрим основные правила перекредитования, предусмотренные финансовой политикой банка.

К заемщику

чтобы получить одобрение на перекредитование в банке втб 24, необходимо соответствовать определенным критериям:

  1. наличие российского гражданства.
  2. возраст – от 21 до 65 лет (для женщин верхняя возрастная граница составляет 60 лет).
  3. наличие прописки в любом регионе российской федерации (допустима как временная, так и постоянная).
  4. возможность документально подтвердить уровень своего ежемесячного заработка.
  5. наличие документов, являющихся подтверждением постоянной трудоустроенности (трудовой договор или книжка).

к рефинансируемой ипотеке

  1. деньги по договору должны быть потрачены на приобретение жилья в новостройке или на вторичном рынке (ссуды на строящееся и не введенное в эксплуатацию жилье не подходят).

  2. отсутствие текущей просрочки по ежемесячным платежам на момент подачи заявки на перекредитование (допускается наличие нескольких просроченных платежей сроком до 5 дней в течение последних 12 месяцев).

  3. рефинансирование возможно, если с момента подписания договора действующей ипотеки прошло не менее полугода, а до окончания срока действия осталось не менее 3 месяцев.

необходимые документы

основным условием для начала процесса рефинансирования ипотеки в втб 24 является предоставление всех необходимых документов.

  • паспорт;
  • документы, подтверждающие уровень доходов заемщика;
  • копия трудовой книжки или договора;
  • военный билет (для мужчин);
  • пакет документов по открытому жилищному займу (кредитный договор, бумаги по страхованию жизни и здоровья, а также залогового имущества);
  • свидетельство о регистрации права собственности на приобретенное жилье;
  • справка стороннего банка об остатке задолженности и отсутствии просрочки по текущим платежам.

клиентам втб, имеющим жилищные займы в сторонних финучреждениях и претендующим на рефинансирование, необходимо предоставить все документы по списку, за исключением бумаг о размере заработка.

оформление рефинансирования

Условия рефинансирования ипотеки в ВТБ - консультации по ипотекеОбратитесь в ВТБ и уменьшите переплату в три шага!

Пошаговая инструкция, чтобы понять, как происходит процесс рефинансирования в ВТБ 24:

  1. Обращение в банк (также можно заказать обратный звонок от специалиста ВТБ 24 и оформить онлайн-заявку на официальном сайте).
  2. Предварительная консультация – сотрудник финучреждения подберет оптимальную программу рефинансирования, сделает предварительные выводы о соответствии личности заемщика и залогового имущества.
  3. Заполнение заявления на перекредитование (образец для составления будет предоставлен сотрудником банка).
  4. Ожидание решения.
  5. Предоставление документов по ипотечной недвижимости.
  6. Оформление ипотеки и подписание всех необходимых бумаг.
  7. Оплата ипотечного кредита в стороннем банке.
  8. Составление закладной на недвижимость и регистрация в Росреестре.
  9. Изменение процентной ставки и коррекция графика платежей.

Способы погашения

Погашение задолженности по рефинансированному займу в банке ВТБ 24 ничем не отличается от оплаты обычной ссуды. Плательщик может выбрать единственный удобный для себя способ оплаты или менять его в зависимости от обстоятельств:

  • онлайн-банкинг «ВТБ-Онлайн»;
  • фирменные банкоматы;
  • платежные терминалы сторонних компаний (QIWI, Элекснет и т. д.);
  • система переводов «Золотая корона» (пункты приема платежей расположены в торговых точках мобильных операторов);
  • отделения «Почты России»;
  • другие кредитно-финансовые организации.

Прежде чем воспользоваться тем или иным вариантом погашения задолженности, уточняйте размер комиссии, взимаемой за осуществление платежной операции, а также время зачисления платежа.

Видео: Плюсы и минусы рефинансирования ипотеки. 

Заключение

Некоторые заемщики опасаются вновь проходить всю процедуру оформления кредита. Это в корне неверное решение, ведь уменьшение процентной ставки по долгосрочному кредиту даже на 1% существенно уменьшает и общую переплату, и ежемесячный платеж.

Рефинансировать ипотеку в ВТБ 24 достаточно просто. Количество нужных документов и справок минимально, а срок рассмотрения каждой заявки не превышает 5 дней.

Как рефинансировать ипотеку в ВТБ в 2021 году с наибольшей выгодой

Рефинансирование ипотеки в ВТБ в 2021 году  могут провести физические лица, которые хотят снизить процентную ставку или изменить условия уже действующих жилищных кредитов других банков. Как сделать перекредитование с максимальной выгодой?

Чем выгодно рефинансирование ипотеки

Программы рефинансирования ипотеки сегодня имеются во многих банках, и это не удивительно.

Спрос на эту услугу растет, и будет увеличиваться в будущем, поскольку процентные ставки на жилищные кредиты сейчас имеют тенденцию к снижению.

А чем меньше ставки, тем больше заемщиков, которые раньше набрали ипотечных кредитов под высокие проценты, хотят воспользоваться моментом и рефинансировать свои займы на более выгодных условиях.

Снижение ставок вызвало активный спрос заемщиков на программы рефинансирования своих кредитов. В прошлом году более 114 тыс. клиентов смогли снизить свои ставки в ВТБ и оформить ипотеку на 255 млрд рублей.

  • Заместитель президента-председателя правления ВТБ Анатолий Печатников отмечает «крупнейший рост спроса на рефинансирование» в минувшем году.
  • Перекредитование ипотеки других банков в ВТБ позволяет физическим лицам получить меньшую процентную ставку по займу и, погасив старые доли, выплачивать кредит только в ВТБ уже на более выгодных условиях.
  • Получив кредит на рефинансирование ипотеки в ВТБ, сегодня можно решить сразу несколько проблем.
  • √ снизить процентную ставку действующего жилищного кредита;√ изменить иные условия ипотечного кредитования, например, срок займа;√ уменьшить ежемесячный платеж, чтобы снизить нагрузку на семейный бюджет;√ получить дополнительные средства на личные нужды.

Какие условия рефинансирования ипотеки в ВТБ в 2021 году

  1. Сегодня банк ВТБ выдает кредиты на рефинансирование ипотеки других банков только в рублях РФ.
  2. ☑ Сумма: до 30,0 млн рублей, но не более 90% от рыночной стоимости квартиры.

  3. ☑ Срок: до 30 лет (до 20 лет без подтверждения дохода).
  4. Перекредитование ипотеки оформляется без комиссий за оформление займа, а досрочное погашение кредита производится без ограничений и штрафов.

  5. Смотрите также условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке >>

Какая процентная ставка на рефинансирование ипотеки в ВТБ в 2021 году

ВТБ несколько раз изменял ставки по ипотеке. Сегодня провести перекредитование можно под сравнительно низкий процент. Минимальная ставка сейчас составляет:

  • от 8,2% годовых.
  • Это базовый размер.
  • Кто может получить более выгодную ставку
  • Но, как обычно, более выгодную ставку могут получить далеко не все клиенты.
  • Ставка будет снижена на
  • – 0,2%, если вы получаете зарплату на карту ВТБ.
  • Подводные камни
  • Обратите внимание, что процент может быть и выше базового. Надбавка
  • + 0,5% — к ставке, если сумма кредита более 80% от стоимости недвижимости.

!Не забудьте также про расходы на страховку! Ставка по ипотечному кредиту указана при условии полного (комплексного) страхования рисков.

Смотрите условия перекредитования ипотеки в Россельхозбанке >>

Кто может получить специальные условия

  1. Рефинансировать ипотеку со сниженной ставкой могут некоторые семьи с детьми.
  2. ✓Льготная ставка рефинансирования для семей, в которых родился ещё один ребёнок в 2018 – 2022, или есть несовершеннолетний ребенок с инвалидностью:
  3. 5,0% по программе господдержки.

  4. ✓Скидка на ставку по специальной программе ВТБ для семей, в которых родился ещё один ребенок в 2020 году (рефинансировать можно как ипотеку на покупку новостройки, так и вторички):
  5. 7,4% по программе ВТБ.

✓Напомним, что сейчас семьям с тремя и более детьми предоставляется выплата от государства на оплату ипотеки.

Деньги выделяются помимо материнского капитала. Размер:

450 000 рублей на погашение ипотеки.

Смотрите также условия рефинансирования ипотеки в Газпромбанке. Подробнее >>

Калькулятор расчета рефинансирования ипотеки

Рассчитать ежемесячный платеж и сумму переплаты при рефинансировании ипотеки в банке ВТБ 24 можно при помощи ипотечного онлайн калькулятора.

Как рефинансировать ипотечный кредит в банке ВТБ: инструкция

Если вы решились на рефинансирование ипотеки в ВТБ, то надо сделать следующее:

1 Оставьте на официальном сайте банка заявку на подробную консультацию. Сотрудник банка свяжется с вами, проконсультирует и назначит встречу в удобное для вас время.

  • 2 Подайте документы на кредит вместе с документами по первоначальному кредиту и приобретенной недвижимости в один из ипотечных центров банка.
  • 3 Дождитесь решения банка (4 – 5 рабочих дней).
  • 4 Обратитесь в отделение банка для оформления кредита.
Читайте также:  Контакты: - консультации по ипотеке

Кто сегодня может сделать рефинансирование ипотеки в ВТБ

Обратиться за получением займа на перекредитование ипотеки другого банка в ВТБ может практически каждый желающий. Даже наличие постоянной регистрации в регионе, где клиент обращается за кредитом, необязательно.

При рассмотрении заявки специалисты ВТБ рассмотрят различные формы подтверждения доходов (справки по форме 2-НДФЛ и по форме банка). Возможен учет доходов по основному месту работы и по совместительству, но не более двух.

Важным условием является отсутствие просрочек и задолженности по рефинансируемому кредиту. Если финансовая дисциплина у клиента страдает, то перекредитоваться в ВТБ вряд ли получится.

Какие документы понадобятся

Условия рефинансирования ипотеки в ВТБ - консультации по ипотеке

  1. Для подачи заявки на перекредитование ипотеки надо собрать и представить в банк следующие документы:
  2. • Паспорт гражданина РФ;• СНИЛС;• Справка 2-НДФЛ или по форме банка (держателям зарплатных карт ВТБ эти документы не нужны);• Копия трудовой книжки;• Военный билет (для мужчин, не достигших 27 лет).
  3. Кроме этого должна быть предоставлена справка по рефинансируемому кредиту, содержащая следующие сведения:
  4. • Об остатке ссудной задолженности и отсутствии просроченной задолженности (по основному долгу и процентам) на дату выдачи справки;• О качестве погашения рефинансируемого кредита за весь период его погашения.

!При рассмотрении заявки банк может попросить предоставить дополнительные документы. Поэтому перед сбором всех этих справок следует проконсультироваться с ипотечными менеджерами банка ВТБ.

Кто получит низкую ставку на рефинансирование ипотеки в ВТБ в 2021 году

  • Рефинансирование ипотеки позволяет снизить долговую нагрузку на семейный бюджет.
  • 1Скидку к процентной ставке могут получить зарплатные клиенты банка.
  • 2Но наиболее выгодные условия – у семей с детьми, которые попадают под критерии программ господдержки.

Когда выгодно делать рефинансирование

Сегодня ВТБ постепенно снижает процентные ставки и перекредитование становится особенно выгодным. Однако…

✓Расходы по переоформлению сделки и хлопоты вряд ли окажутся оправданными, если половина долга уже благополучно погашена.

✓Планируя рефинансировать жилищный кредит, уточните, во сколько обойдется независимая оценка рыночной стоимости недвижимости, вновь передаваемой в залог.

✓Не забудьте про расходы на страховку, которую придется снова оформлять. Без комлексного страхования ставки на рефинансирование будут выше.

«Словом, надо скрупулезно взвесить все доводы за и против сделки, только тогда рефинансирование ипотеки других банков в ВТБ будет для вас по-настоящему выгодным», – говорит обозреватель агентства Top-RF.ru  Ирина Никитина.

Генеральная лицензия Банка России №1000. Вся информация носит справочный характер и не является публичной офертой.

Рефинансирование ипотеки в ВТБ: условия

Рефинансирование ипотеки в ВТБ — это возможность изменить условия получения займа для покупки жилья на более выгодные по сравнению с действующими кредитными договорами, заключенным с различными финансовыми структурами.

Такие кредиты считаются наиболее доступным способом стать владельцем собственной недвижимости, однако в силу разных причин у заемщиков случаются ситуации, когда возникают сложности с возвратом заемных средств.

В 2021 году в ВТБ разработали разные программы по рефинансированию ипотеки для физических лиц, согласно которым условия приобретения недвижимости и погашения задолженности существенно отличаются.

Рефинансирование ипотеки, взятой в ВТБ

Перекредитование взятого в ВТБ займа предполагает оформление нового договора с выдачей суммы, полностью покрывающей существующий долг. В новом договоре предлагаются условия, которые позволят заемщику погасить кредит в срок. Если заемщик понимает, что не сможет соблюдать график платежей, ему следует обратиться в кредитный отдел банка с просьбой о реструктуризации задолженности.

В каждом случае банк решает вопросы по рефинансированию в индивидуальном порядке, при этом учитываются остаточная сумма долга по кредиту, соблюдение графика платежей, количество просрочек, ухудшение материального положения заемщика, о чем он должен сообщить заблаговременно. С учетом всех факторов кредитор может пойти навстречу клиенту. Реструктуризация предполагает:

  • предоставление кредитных каникул;
  • снижение годового процента по кредиту;
  • уменьшение размера ежемесячных платежей за счет увеличения срока кредитования.

Рефинансирование жилищных кредитов имеет смысл, если оно уменьшает финансовую нагрузку на семейный бюджет или позволяет получить денежные средства для личных потребностей. В ВТБ можно перекредитовать ипотеку, взятую на покупку жилья на первичном или вторичном рынке, и получить более выгодные условия. При этом:

  1. Новый кредит выдается в национальной валюте. Если предыдущий займ был получен в долларах или евро, его погашение выполняется по курсу Центрального банка России.
  2. Размер максимальной суммы, на которую может рассчитывать заемщик, составляет 30 миллионов рублей.
  3. Займ на рефинансирование жилищного кредита можно получить на срок до 30 лет.
  4. При перекредитовании не требуется новая справка о доходах по форме 2-НДФЛ, если заемщик — клиент ВТБ.
  5. Процентная ставка периодически меняется и на данный момент с учетом комплексного страхования составляет 10,75 % и 11,75 % без страхования жизни заемщика.
  6. Для отдельных категорий граждан допускается использование государственных субсидий, позволяющих уменьшить размер выплат.
  7. Банк не берет комиссию за реструктуризацию займов и не начисляет штрафы за их досрочное погашение.

Как сделать рефинансирование действующей ипотеки под 6 процентов?

Рефинансирование ипотеки в ВТБ в 2021 году считается выгодным, если произойдет снижение ставки по кредиту на 2 %. Одним из вариантов ее уменьшения является комплексное страхование, при котором страховка распространяется на залоговую недвижимость и на заемщика.

Таким способом финансовая структура минимизирует риски, связанные с потерей трудоспособности или со смертью клиента, а также повреждением имущества в результате пожара, наводнения, разрушения в результате стихийного бедствия.

При заключении только одного договора процентная ставка по ипотеке уменьшается на 1 %, при комплексном страховании она уменьшается еще больше.

В банке ВТБ разработана программа реструктуризации ипотеки, которая позволяет семьям с двумя и более детьми, участвующим в программе предоставления государственных субсидий, оформлять ипотечный кредит по сниженной ставке 5 %. Следует учесть, что такая ставка доступна для заемщиков, получивших средства до 13 апреля текущего года при условии комплексного страхования жизни и недвижимости.

Выгодную ставку по ипотеке также могут предложить клиентам, получающим заработную плату на банковскую карту ВТБ, либо включенным в государственную программу «Люди дела». К ним относятся сотрудники правоохранительных и налоговых органов, военнослужащие, работники органов государственного, федерального или муниципального управления, таможни, сферы здравоохранения и образования.

Рефинансирование ипотеки других банков

За рефинансированием ипотеки в банк ВТБ могут обращаться клиенты других финучреждений, которые хотят улучшить условия по действующему договору. Для этого необязательно иметь постоянную регистрацию в регионе, куда заемщик обратился за перекредитованием.

Важным условием для заключения нового договора является соблюдение финансовой дисциплины и отсутствие просрочек по рефинансируемой ипотеке. При наличии задолженности ВТБ откажет в перекредитовании.

При рассмотрении заявки специалистами банка будут рассмотрены все виды дохода. Для этого необходимо представить справку о заработной плате по форме 2-НДФЛ с основного места работы, а также выписку о доходах, полученных на работе по совместительству.

Рефинансирование ипотеки клиентам других финучреждений осуществляется на тех же условиях, что и заемщикам ВТБ:

  • займ выдается на срок до 30 лет;
  • при заключении договора комплексного страхования процентная ставка уменьшается на 1 %;
  • максимальная сумма займа составляет 30 млн российских рублей, при этом она должна быть не больше 80 % от стоимости закладываемой недвижимости.

Сколько раз можно рефинансировать?

Повторное перекредитование — обычная процедура, к которой прибегают заемщики, желающие поменять кредитора. Обязательным условием для рассмотрения заявки является хорошая кредитная история потенциального клиента.

Между финучреждениями существует конкуренция, поэтому многие из них хотят видеть в числе заемщиков людей, которые не нарушают финансовую дисциплину и не имеют задолженности по кредитам. Им предлагают индивидуальные программы повторного рефинансирования.

В результате реструктуризации у клиентов появляется возможность:

  • объединить несколько займов в один;
  • изменить залоговое имущество;
  • избежать дополнительных комиссий при перекредитовании;
  • уменьшить сумму ежемесячных взносов;
  • увеличить срок погашения жилищного займа.

Клиенты с хорошей кредитной историей могут обратиться в ВТБ за повторной реструктуризацией через три месяца после заключения нового договора, при этом у них не должно быть просрочек по платежам.

Как оформить?

Заявление на рефинансирование ипотеки можно подать в отделении ВТБ или в режиме онлайн, после чего сотрудник банка назначит встречу в ипотечном центре и объяснит, какие документы нужно предоставить для реструктуризации. Вместе с документами по первоначальному кредиту и залоговой недвижимости в банк подают:

  • заявку-анкету на реструктуризацию;
  • документальное подтверждение запроса для получения ипотеки, включая действующий договор кредитования, справку о доходах 2-НДФЛ, выписку об остаточной задолженности (для клиентов других банков);
  • договор комплексного страхования, заключенный в пользу кредитора;
  • справку о состоянии банковского счета;
  • договор купли-продажи на недвижимое имущество.

Документы рассматриваются в течение 4-5 дней. В случае положительного решения нужно будет оформить договор на рефинансирование в ипотечном центре банка.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector