Зачем нужен бизнес-план? – финансовый консультант

Финансовый советник: Зачем он вам нужен?

Зачем нужен бизнес-план? - финансовый консультантавтор: Роман Блинов

30 Ноября 2017 564

Профессия финансового консультанта появилась в России сравнительно недавно.

После распада СССР и вовлечения людей в процессы строящегося капитализма личное благосостояние стало расти. Увеличиваются зарплаты и доходы от бизнесов, появляются накопления.

Уже к 2016 году статистика говорит о миллиардах долларов, скопленных на банковских счетах частных лиц. При этом без оборота и движения деньги начинают портиться во всех смыслах, и увеличивается вероятность их полной потери.

В стране постоянно растет инфляция, скачет курс национальной валюты, деньги теряют свою покупательную способность.

Исторически так складывается, что обучение финансовой грамотности не входит в школьную программу, и без особого образования люди теряются в финансовом мире, в котором каждый должен сам научиться разбираться, на что не всегда хватает времени и возможностей, тогда на помощь приходят консультанты.

Финансы – неотъемлемая часть современного социального общества построенного на денежных отношениях и качественное ориентирование в них помогает делать жизнь лучше. Правильная организация личных финансов может способствовать получению новых возможностей и привести к существенному повышению качества жизни.

Хорошо поставленный персональный денежный оборот может способствовать скорейшему выполнению личных финансовых задач и к переходу на пассивный доход, при котором человек может заняться творчества или другим любимым делом. При этом подобная возможность есть у каждого человека не зависимо от уровня дохода.

Деятельность персонального финансового консультанта направлена на то, чтобы помочь разобраться в эффективном управлении своим денежным потоком с целью решения персональных целей. Можно даже сказать, что финансовый консультант помогает исполнению мечты своего клиента.

Обычно задачи человека – это приобретение собственного жилья, транспорта, создание пенсионных накоплений и организация поступления пассивного дохода В функцию финансового консультанта входит организация накопления средств, их сбережения и инвестирование в соответствии с задачами клиента для этого сейчас есть бесчисленное количество возможностей. Это приобретение разных видов недвижимости, и прямые инвестиции и доверительное управление и высокодоходные спекулятивные стратегии на фондовых рынках.

Обычно самому человеку нужны годы для того чтобы разобраться и принять правильное инвестиционное решение, и чаще всего до него так дело и не доходит, средства продолжают накапливаться в лучшем случае на банковском счете или того хуже «под матрасом».

Финансовый консультант специалист, который постоянно отслеживает тенденции на фондовых рынках, а также получает информацию о новых инвестиционных инструментах и возможностях, мониторит изменения в финансовом законодательстве.

Финансовый консультант это специалист широкого профиля, который понимает структуру финансового рынка, знает, какие существуют методы оценки финансовых активов, он может правильно рассчитать риск и доходность денежных вложений, знает процедуру выпуска и приобретения ценных бумаг.

Также он знает порядок получения кредитов и быстрого их погашения, принципы финансового контроля и налогообложения, стандарты финансовой отчетности, основы бухгалтерского учета и многое другое. Особую популярность сейчас приобретают даже такие экзотические способы накопления как с помощью страховых программ с фиксированной доходностью.

Все перечисленное сложно отследить человеку, не связанному.

Работа финансового консультанта

В основном, работа финансового консультанта состоит из двух этапов.

Это первая встреча с клиентом и оценка его активов и пассивов,перспектив развития, получение информации о целях и желаниях.

Второй этап это составление персонального финансового плана в соответствии, которым клиент будет распределять свои ресурсы и вкладывать получаемый доход выходя к своим финансовым целям в разумные сроки.

Конечно, такие встречи надо делать с определенной регулярностью не реже чем в полгода для сверки результатов корректировки планов.

Часто финансовый консультант может выполнять узкопрофильные функции, такие как составление инвестиционных портфелей из акций разных компаний и валют. Такая деятельность предполагает глубокую вовлеченность в фондовый рынок и информированность в текущих тенденциях. В этом случае результат инвестиционного советника оценивается по величине полученного дохода при минимальных рисках.

В настоящее время каждый человек может иметь свой финансовый план и участвовать в инвестиционном процессе, и, не имея специальных знаний, может это сделать через своего финансового консультанта.

Источник: https://mfc.group/obuchenie/publikacii/finansovyj-konsultant-zachem-on-vam-nuzhen/

Зачем планировать личные финансы | Соболев Финанс — независимый финансовый советник

Мы постоянно занимаемся планированием. Только все делают это по разному: кто-то заглядывает на полчаса вперед “Сейчас встану, позавтракаю и пойду на работу”, кто-то расписывает рабочий день или даже неделю в ежедневнике, а у кого-то вся жизнь продумана на десятилетия вперед.

Как бы нам не было лениво, на самом деле планировать надо. Ученые подсчитали, что одна минута планирования экономит двадцать минут исполнения. Это касается, как работы, так и всей жизни. Поэтому планировать надо всё. И личные финансы в первую очередь. В этой публикации я расскажу зачем и как надо заниматься финансовым планированием в жизни.

1. Почему мы планируем работу, но не планируем семейный бюджет?

План — это наше представление о том, каким будет конечный результат того или иного действия. В бизнесе, где эффективность возведена в абсолют, планирование стало обязательным ритуалом.

Бизнес-план, финансовый план, квартальный план, план по продажам — всё это привычно на работе, но как только речь заходит об обыденной жизни, мы почему-то отмахиваемся от четкого продумывания действий.

Хотя жизнь несомненно важнее, чем ее маленькая часть — работа.

Википедия толкует планирование — как оптимальное распределение ресурсов для достижения поставленных целей.

2. С чего начать финансовое планирование?

Итак, главные принципы финансового планирования это:

  • учет доходов и расходов,
  • наличие “подушки безопасности”,
  • планирование крупных покупок,
  • понимание, что страхование жизни и здоровья и накопления на старость являются такими же важными тратами, как комуслуги или оплата интернета,
  • наличие четко поставленных финансовых целей — их стоимости и срока достижения.

3. Что такое личный финансовый план?

Конечно, такие схематические расчеты на бумажке за полчаса — не помогут достичь сколько-нибудь серьезных целей, но, как минимум это поможет понять важность планирования.

Следующим важным шагом в вашей жизни должно стать составление личного финансового плана. Его можно сделать самому, но проще обратиться за помощью к финансовому консультанту.

Какие бывают консультанты, и как выбрать своего, рассказываю здесь.

Личный финансовый план отвечает на более глобальные вопросы:

  • Каких финансовых целей я хочу достичь? — Иметь в 55 лет доход в 1500$.
  • Когда они будут достигнуты? — За 15 лет хочу скопить капитал.
  • За счет каких доходов я это сделаю? — Из текущих доходов откладываю по 30 000 руб. в месяц.
  • Какие финансовые инструменты я буду использовать? — Надежные валютные инструменты, со сложным процентом
  • Что делать, если изменятся важные факторы? — Жизнь и здоровье семьи надежно застрахованы страховой накопительной программой
  • В какой последовательности я буду выполнять задуманное? — Создам резерв, застрахую жизнь и здоровье и буду накапливать капитал. Накопленное размещу для получения регулярного дохода в валюте

4. А если план не сработает?

Я часто слышу возражения, что планировать что-то в нашей стране на срок больше одного года — бессмысленно. Хорошо. Скажите, где произведен ваш автомобиль? А телефон? Одежда? Подавляющее большинство товаров, которые вы покупаете — заграничные. Границы стерлись и в мире финансовых услуг. Уже давно не имеет значения то, где работают ваши деньги и где при этом находитесь вы.

5. Что будет если не планировать?

Будет плохо. Вы  будете плыть по течению, вместо того, чтобы поднять парус и мчаться вперед. Если зацепитесь за корягу, то проведете на ней всю жизнь. Или приплывете куда-то, но вовсе не туда, куда хотели. Смотрите сами:

Выводы:

·         Семейные финансы надо планировать так же тщательно, как и бизнес.

·         Если не планировать, то без денег можно остаться в любой момент.

·         Примерный финансовый план можно составить, ведя личный бюджет, и зная
​          цели и суммы для их реализации.

·         Личный финансовый план вам поможет составить финансовый консультант:
На бесплатную ознакомительную встречу со мной, подать завку здесь, запишитесь на бесплатную встречу.

К Вашим услугам, помогу освоить эффективное планирование личных финансов

и достичь финансовой независимости.

Независимый Финансовый Советник, Дмитрий Соболев.

Источник: http://sobolev-finance.ru/zachem-planirovat-lichnye-finansy/

Финансовый консультант – кто это?

Финансовый консультант – это личный помощник, для управления вашими финансами. Каждый из нас, имеет свои цели и планы на будущее, а финансовый консультант помогает нам их реализовать. А ведь каждая наша цель имеет конкретную денежную оценку.

Считать в чужом кармане деньги – некрасиво, но интересно. Именно так шуточно можно охарактеризовать работу в этой сфере деятельности.

Обязанности финансового консультанта

Основная их цель, это составление бизнес плана, благодаря которому будет достигнута та или иная цель. Рассчитываются сроки, на когда именно нужна энная сумма денег.

Все расходы, рассчитываются конкретно под каждого клиента, чтобы этот человек не остался с пустыми карманами на улице.

Всё планируется таким образом, чтобы в любом случае, заказчик имел пассивный доход, и это не было связано с его новым делом.

На первом этапе потенциальный клиент вместе со своим финансовым консультантом обсуждают цель заказчика, и сроки на её реализацию. Исходя из конкретной ситуации, специалист составляет личный финансовый план для своего клиента.

Для положительного результата используются разнообразные инструменты, именно здесь таится особенность и искусство вашего нанятого профессионала. Если клиенту требуется помощь в получении кредита, консультант может порекомендовать обратиться к специалистам на http://areal-finance.ru/.

Здесь окажут реальную помощь со сто процентной гарантией.

Краткая схема работы финансового консультанта и клиента:

  • Определяются цели, количество требуемых вложений и сроки на реализацию. План состоит из конкретных цифр.
  • Составляется индивидуальный план именно под каждого клиента, учитываются его доходы и расходы и т.д.
  • Далее финансовый консультант передаёт полностью готовый ЛФП – клиенту. В нём всё расписано до мельчайших подробностей, к примеру, адрес конкретного банка, в котором следует открыть счёт. Клиент просто выполняет все действия, расписанные как по сценарию.
  • Но на этом отношения между клиентом и консультантом не заканчиваются. К примеру, план расписан на 5 лет, и в конце этого срока клиенту рекомендовано инвестирование в ПИФ. Но за такой промежуток времени, ситуация может значительно изменится, и именно здесь финансовый консультант, абсолютно бесплатно помогает своему клиенту, так как его услуги оплачены заранее, на весь период действия ЛФП.
  • Услуги в этой сфере стоят не дешево, но заплатив однажды кругленькую сумму, вы будете действовать, согласно расписанному плану, весь нужный промежуток времени.
Читайте также:  Кредитная карта: получаем по виду на жительство - финансовый консультант

В нашей стране, в сравнении с заграницей, это новое направление, но оно набирает всё большую популярность.

Скоро услуги такого консультанта станут цениться ещё больше, а значит, и стоить соответственно. Не упускайте свой шанс, пользуйтесь данными услугами, и приумножайте свои капиталы!

С надеждой на ваш успех команда портала «Бизнес идеи».

Источник: http://tvoy-bizness.ru/finansovyj-konsultant/

Урок 1. Пять причин начать бизнес финансового консультанта | Деньги Бизнес Инвест..

День добрый. На связи Константин Иванов. Я сегодня с Вами хотел бы поговорить об очень простой  теме – зачем в принципе Вам необходимо начинать бизнес финансового консультанта.

Чем занимается финансовый консультант?

Финансовый консультант встречается с людьми и помогает им решать, куда инвестировать деньги, дают рекомендации и сопровождают клиентов на долгосрочной основе.

Какие выгоды несет это Вам?

Возможно, Вы сейчас работаете по найму.  Я тоже таким образом начинал свою карьеру и думал, что работа по найму – это та самая ступенька карьерной лестницы, когда Вы можете зарабатывать с каждым годом все больше и больше.

На целых 5 или 10 процентов Вы можете зарабатывать больше, но в какой-то момент времени Вы, я думаю, давным-давно уже поняли, прочитав книги Роберта Кийосаки или взяв пример с Ваших друзей, которые открыли свой бизнес, что свой бизнес – это, однозначно, более выигрышное решение, нежели чем работа по найму.  

И многие люди сталкиваются с проблемой отсутствия бизнес-идеи, они не знают, с чего начать, у них нет стартового капитала, и они боятся, что все бизнесы прогорят.

Что Вам дает такое направление как финансовое консультирование?

Давайте с Вами по порядку разберемся.

Какие вложения нужны для того, чтобы стартовать бизнес?

Прежде всего, Вам потребуется сайт. Сайт стоит 10 долларов за домен и 10 долларов за хостинг. Итого 20 долларов.

Вам потребуются деньги на телефон. Любой безлимитный телефон Вам обойдется в 30 долларов в месяц.

Итого 50 долларов.

Офис Вам на начальном этапе скорей всего не потребуется. Почему  – потому что Вы будете встречаться с клиентами на их территории. А технические и административные вещи Вы сможете делать откуда угодно, хотя бы из кафе.

Что касается дополнительных расходов – маркетинг, реклама – может быть, Вы знаете, что на начальном этапе Вы сможете искать клиентов по своему «теплому кругу», даже если Вы делаете это по «холодному кругу», то Вам нет необходимости вкладываться в рекламу и маркетинг.

Расходы на продвижение на начальном этапе минимальны

Теперь давайте подумаем, что нужно, чтобы сопровождать клиентов?

Во-первых, услуги сами по себе  – это не товары, не грузовики. Вам нет необходимости нанимать персонал и нет необходимости платить кому-либо зарплату.

Таким образом, Ваши стартовые вложения на начальном этапе практически стремятся к нулю. Это одна из самых главных причин, по которой Вы можете открыть бизнес финансового консультанта практически с нулевыми вложениями.

Второй момент, что, пройдя базовое обучение теме финансового планирования (Вы сможете самостоятельно прочитать пособия, записаться на любые курсы, пройти тренинг, которые предлагаю я или мои партнеры), Вы сможете стать на ступеньку выше, чем Ваши клиенты, и в принципе этого достаточно для того, чтобы начинать консультировать людей в такой непростой теме как инвестиции, но, уверяю Вас, если у Вас есть рядом наставник, с этим не возникнет никаких проблем.

Следующий немаловажный момент – это заработок

Я в свое время искал работу, которая бы приносила большой доход. К сожалению, в работе такого не получилось. Даже самые высокооплачиваемые специалисты больше 5-10 тыс. долларов не зарабатывают.

Если Вы решите стать финансовым консультантом, то 5-10 тыс. долларов Вы сможете зарабатывать в первый год.

Многие начинают с того, что зарабатывают хотя бы 1-2 тыс. долларов в первый месяц. Потом все зависит от Ваших успехов, и при определенной дисциплине, при выполнении системных требований и простых рекомендаций, которые Вы узнаете в следующих моих бесплатных уроках, Вы сможете понять, что конкретно Вам нужно делать, чтобы выйти на доход от 10 тыс. долларов и выше.

Более качественный круг общения

Финально Вы получаете интересную профессию, общаетесь с людьми, более того, все люди, которых Вы встречаете, – это предприниматели, директора различных компаний и высококвалифицированные специалисты, поэтому Ваш круг общения очень сильно повышается в плане его качества.

Кроме этого, мы с Вами уже сказали, что на старте инвестиции крайне минимальны, а в процессе сопровождения Вам нет необходимости вообще даже содержать офис.

Я в этом бизнесе третий год, и на сегодняшний день я работаю самостоятельно, плюс у меня есть секретарь, который помогает вести административную часть и некоторых клиентов.

Возможность отдыхать и путешествовать

В любое время, в любое время года, в любой день я могу спокойно сорваться и уехать. Например, сейчас я нахожусь за пределами Российской Федерации, мой бизнес работает и одновременно позволяет мне поездки и путешествия.

Вы, конечно, можете пойти в казино, которые находятся у меня за спиной, казино в Монако, Монте-Карло, попытать удачу и выиграть там миллион долларов, но обычно люди, которые достигают успеха, делают это самостоятельно.

Ну и, естественно, если Вы – молодой человек или молодая девушка, приходите в этот бизнес. Среди других финансовых консультантов, уверен, Вы найдете богатого мужа .

Быстрые деньги

Если Вы сами зарабатываете деньги для себя, и Вам нужно обеспечивать свою вторую половину, детей, то Вы сможете быстро, гораздо быстрее, чем это получается у всего остального населения нашего города, заработать себе и на квартиру, и на хорошую машину и решить все свои бытовые проблемы в первые 3-5 лет работы в этой профессии, а с учетом новых технологий Интернета – может, даже быстрее.

Особенно быстро Вы будете продвигаться, если будете следовать нашим рекомендациям.

С Вами был Константин Иванов.

Подумайте, нужно ли Вам приходить в эту профессию или Вы займетесь открытием традиционного бизнеса, или, если я Вас еще не убедил – продолжайте сидеть в душном офисе в Вашем городе, приходить на работу в 9, уходить с работы в 9 и спрашивать по 2 месяца Вашего начальника, когда же, наконец, Вы сможете уехать в очередной отпуск.

И на этом я заканчиваю свое вещание, до новых встреч! Желаю всем, кто пойдем с нами дальше, удачи на этом нелегком пути.

Всего хорошего, до свидания!

С уважением, Константин Иванов эксперт по личным инвестициям

www.konstantinivanov.info

Источник: http://www.konstantinivanov.info/node/389

Зачем нужен личный финансовый план

Посещая сайты и офисы ведущих банков, управляющих компаний, страховых компаний, периодически видишь, как они начинают эксплуатировать такое понятие, как «личный финансовый план». Все делают это по-разному: кто-то ограничивается он-лайн анкетой на сайте с подбором подходящих продуктов из линейки компании, а кто-то серьезно меняет всю систему продаж и вообще подход к работе с клиентом.

Что же это – дань моде, либо действительно новый тренд на рынке финансовых услуг, говорящий об изменении подхода к работе с клиентами и подборе для них финансовых решений? Давайте разберемся.

Личный финансовый план – что это?

Личный финансовый план (сокращенно ЛФП) — это услуга, пришедшая в Россию с запада, из Великобритании и США, где рынок личного финансового планирования существует уже не первое десятилетие. ЛФП — это своеобразный бизнес-план семьи, увязывающий финансовые цели человека с имеющимися у него финансовыми возможностями, в том числе с помощью подбора наиболее подходящих ему финансовых продуктов.

На сегодня какие-либо стандарты составления личного финансового плана отсутствуют, но в идеале полноценный комплексный личный финансовый план должен включать в себя следующие основные части:

Доходы и расходы: в этой части плана рассматриваются состав и структура доходов и расходов семьи, желательно — постатейно.

Активы и пассивы: в этой части плана рассматривается неликвидные (недвижимость, накопительные программы страхования жизни и т.д.) и ликвидные активы семьи (наличность, депозиты, фонды облигаций и т.д.), а также соотношение заемных и собственных средств (пассивы).

Страховая защита: данный раздел предполагает анализ защищенности человека и его семьи от различных неблагоприятных событий будущего, которые могут стать препятствием для достижения финансовых целей: ущерб и утрата имущества, ущерб третьим лицам и их имуществу, потеря трудоспособности, болезни и т.д.

Пенсионное обеспечение: несмотря на то, что пенсия – это одна из финансовых целей, она относится к наиболее комплексным и сложным целям, поэтому часто рассматривается отдельно. В этом разделе описываются как способы повышения государственной пенсии, так и варианты формирования негосударственной пенсии.

Финансовые цели: в этом разделе плана описываются все цели, которые семья желает достичь, их сроки и примерную стоимость. Например, это может быть покупка квартиры через 2 года, приобретение яхты через год, расширение собственного бизнеса и даже рождение ребенка.

Читайте также:  Где наиболее выгодное рефинансирование кредита — в каком банке - финансовый консультант

Расчет плана: этот раздел содержит перечень действий семьи по годам, таблицу с расчетами на весь период, а также график накоплений, на весь расчетный период.
Также возможен отдельный раздел в виде череды приложений с подбором рекомендуемых финансовых продуктов, описание методик их отбора.

План должен пересматриваться на регулярной основе. В идеале такой план составляют независимые финансовые советники, т.е. специалисты, не являющиеся сотрудниками банков, УК и т.д., и предлагающие клиентам независимый взгляд на управление личными финансами и рекомендуемым финансовым продуктам для достижения целей клиента.

Кто составляет личный финансовый план?

На сегодня в России отсутствуют утвержденные стандарты личного финансового плана, вы можете встретить предложения по его составлению от самых разных компаний. И никто из них не лукавит и не обманывает клиента – просто под «личным финансовым планом» они понимают несколько разные вещи.

Условно всех участников рынка личного финансового планирования можно разделить на 2 категории:

1. Компании, которые составляют финансовый план исключительно ради продажи своих или партнерских финансовых продуктов. Такие компании в большинстве своем составляют финансовый план бесплатно для клиента, так как строят бизнес на комиссиях от продажи финансовых продуктов через личный финансовый план.

2. Компании или консультанты, которые составляют личный финансовый план непосредственно ради составления личного финансового плана, то есть ради оказания консалтинговых услуг. Такие компании или консультанты взимают плату за составление личного финансового плана, хотя они также могут получать комиссию за продажу отдельных финансовых продуктов партнеров.

Итак, компании № 1 – это банки, управляющие компании, страховые компании, финансовые супермаркеты и т.д.

Они ориентированы, как правило, на широкие массы и их личный финансовый план скорее представляет собой некую экспресс-диагностику клиента с помощью анкеты и нескольких калькуляторов (инвестиционного, страхового, кредитного, пенсионного и др.).

Они не составляют для клиента полноценный глубокий и развернутый документ под названием «Личный финансовый план», но это и не их задача. Их цель – подобрать оптимальный набор финансовых продуктов для клиента из их продуктовой линейки.

Возможно, это нельзя назвать полноценным планом, но даже в таком виде это – значительный шаг вперед в обслуживании клиентов, т.к. даже упрощенный личный финансовый план позволяет лучше подобрать то уникальное решение, которое лучше всего подойдет клиенту, а не предлагать ему все доступные финансовые продукты из линейки.

Кроме того, если продукты для продуктовой линейки подбирались по принципу качества, а не самых высоких комиссий, подобный упрощенный личный финансовый план просто поможет более грамотно сформировать портфель из качественных продуктов.

Да, это будет не независимый финансовый план, но если клиенту будут подобраны качественные и, главное, подходящие продукты, то и план может считаться качественным, хоть он и бесплатен.

Обратимся к компаниям и консультантам № 2 – к тем, которые составляют личный финансовый план за плату. Подавляющее большинство компаний и частных консультантов этой категории относятся к так называемым «независимым финансовым советникам (или консультантам)». Это новый институт для России.

На сегодня сфера консультирования по управлению личными финансами малознакома большинству населения, либо знакома, но к ней относятся с большим недоверием, предпочитая обращаться в знакомые и известные банки, Управляющие компании, страховые компании и т.д. Отчасти это связано с отсутствием ярких лидеров рынка среди имеющихся консалтинговых компаний, с отсутствием масштабной рекламы своих услуг.

Помимо невысокой известности услуг по управлению личными финансами среди населения, данный рынок имеет дополнительный ряд особенностей:
Услуги по управлению личными финансами, в частности, по составлению личного финансового плана, инвестиционных рекомендаций и т.д. законодательно не регулируются, отсутствуют какие-либо стандарты по их оказанию, содержанию и форме.

Отсутствует необходимость лицензирования или сертификации НФС (отчасти потому, что такая профессия в принципе отсутствует в реестре профессий РФ)
Отсутствуют требования по минимальному уставному капиталу, обязательным резервам, высшему образованию учредителей и руководства консалтинговых компаний по управлению личными финансами и т.д.

Отсутствуют требования к программному обеспечению для расчета личного финансового плана

Отсутствуют запреты на гарантирование доходности по инвестиционным стратегиям (как это действует для Управляющих компаний, банков и т.д.).

Иными словами, абсолютно любой человек, зарегистрировавший компанию или ставший индивидуальным предпринимателем, может оказывать услуги по управлению личными финансами в РФ.

Клиент в итоге вынужден искать те консалтинговые компании, которые работают на рынке личного финансового планирования хотя бы пару лет, имеют членство в ведущих мировых ассоциациях финансового планирования, могут предоставить примеры своих работ, отзывы клиентов.

Также консультантов часто подбирают по книгам, статьям, публичным выступлениям, чтобы иметь возможность каким-то образом оценить их профессионализм и качество их услуг по личному финансовому планированию.

Говоря о стандартах по услуге «личный финансовый план», следует также отметить, что каждая компания составляет его на базе собственной методологии, руководствуясь собственным подходом к планированию.

Консалтинговые компании по личному финансовому планированию могут существовать как исключительно на доходы от составления планов и иных разовых консультаций, так еще и от продажи финансовых продуктов партнеров (например, программ страхования жизни, пенсионных программ НПФ, инвестиционных продуктов и т.д.), и здесь они напоминают компании № 1.

Возникает вопрос – а какой смысл тогда составлять план за деньги, если можно пойти в компанию категории № 1 и получить план бесплатно, если в этом случае компания тоже получает комиссионные за продажу?

В идеале продажа продуктов для компании № 2 – не самоцель, а скорее, некая дополнительная опция. Так, консультант компании категории № 2 может в рамках финансового плана подобрать разнообразные финансовые продукты, но комиссионные он сможет получить лишь с некоторых из них, а не со всех. То есть это – дополнительный продукт компаний, но не основной (в идеале).

Основной продукт – это составление полноценного глубокого личного финансового плана, который включает полную оценку финансового состояния клиента, и это не он-лайн анкета или некий калькулятор, который выдает результат за 10 минут.

Полноценный план требует многочасовой работы и проработки с клиентом ряда вариантов стратегий в рамках плана. Хотя, если вам будут активно предлагать в рамках плана тот или иной продукт, на всякий случай уточните, получит ли консультант за него комиссию.

Как выбрать финансового советника?

Самый надежный способ выбрать хорошего финансового консультанта — воспользоваться рекомендациями друзей или родственников, у которых уже есть такой советник.
Желательно посмотреть, насколько советник задействован в СМИ, если консультант пишет статьи и публикует книги, можно с ними познакомиться, чтобы попытаться понять, насколько он компетентен.

Вряд ли стоит обращать внимание на публикации из разряда «как стать миллионером за 80 дней». Выбрав несколько кандидатур, нужно запросить у консультантов их резюме, примеры финансовых планов и рекомендации прежних клиентов, если это позволяет политика конфиденциальности данного советника.

Участники этого рынка рекомендуют потенциальным клиентам приходить на первую встречу с консультантом, предварительно узнав о нем как можно больше. Если же советник отказывается предоставить подробную информацию о себе и своем бизнесе, а сразу предлагает личную встречу, то вряд ли стоит тратить время на такого специалиста.

Ведь когда клиент является на консультацию неподготовленным, не зная ничего о своем будущем советнике, его очень легко дезориентировать и втянуть в любые аферы.

Если рекомендуют, например, какой-то пенсионный фонд где-то на Каймановых островах, информацию о котором невозможно найти в открытых источниках, то это должно насторожить. Всегда нужно спросить консультанта, почему он предлагает именно этот продукт. Если же советник не может вразумительно объяснить, почему рекомендует ту или иную инвестицию, то лучше отказаться от услуг такого специалиста

У рынка независимого финансового консультирования в России хорошие перспективы: уже сейчас у многих семей есть свои советники, которые по сути занимаются финансовым администрированием, представляют интересы клиентов в различных банках, инвесткомпаниях, фондах, налоговых органах. Задача состоит в том, чтобы постараться сделать этот рынок удобным, прозрачным и доступным.

Источник: http://moscvichka.ru/2014/04/18/zachem-nuzhen-lichnij-finansovij-plan-9195.html

Личный финансовый план — ваш путеводитель к мечтам

11 мая 2018  I  Новости  I  Комментарии

«Кто успешный — тот ведет личный финансовый план!» — такой посыл дает большинство умных книг о деньгах.

«Ну да, когда денег куры не клюют, можно составлять графики и планы. С обычной зарплатой не разгуляешься: питание, коммунальные, одежда. Что там планировать» – справедливо возразите вы. Но погодите делать выводы. Дело не в количестве получаемых денег, а в том, как вы ими распоряжаетесь.

Зачем каждой из нас нужен финансовый план, и как он поможет исполнить любые материальные желания, пойдет речь прямо сейчас. Выделите 20 минут свободного времени — вас ждет прорыв к жизни мечты!

 Кому и зачем нужен финансовый план?

Многие из нас не привыкли планировать свою бюджет и ставить финансовые цели. Все это кажется скучным и слишком заумным. Но, согласитесь, это вовсе не означает, что у нас нет желаний и стремлений.

Чего вы хотите? Скорее всего, в вашем списке материальных ценностей будет машина, квартира в центре или домик у моря, погашенные кредиты и яркие путешествия. А еще – много-много денег, чтобы не работать и жить на проценты. Красивые мечты, правда?

Желания-то есть, но как насчет их достижения? Многие в этот момент  замолкают, или говорят что-то в духе: «Вот буду больше зарабатывать, и все будет в шоколаде».

Только время идет, а квартира с путешествиями ближе не становятся. И это не потому, что у человека маленькая зарплата. Увы, есть масса примеров, когда высокий доход не помогает исполнить мечты, потому что у людей попросту нет сбережений.

Именно для того, чтобы начать двигаться к своим целям с ЛЮБОЙ отправной точки, и нужен финансовый план. Он – как карта, путеводитель, который помогает дойти к желаемой бухте максимально легко и быстро, обходя рифы и мели на своем пути.

Личный финансовый план поможет каждому:

  • Достичь своих целей и накопить денег на крупные покупки
  • Обрести финансовую независимость — позволять себе все, что хочется в любое время. Душа требует моря? Значит, берем загранпаспорта и в путь!
  • Чувствовать себя более уверенно и стабильно, перестать переживать о будущем
  • Рассчитаться с долгами
  • Качественно повысить свой уровень жизни — покупать более качественные продукты для семьи, дорогую одежду, поездки в интересные места. И если хочется платьице без повода – то почему бы и да?
Читайте также:  Куда инвестировать 300 тысяч рублей? - финансовый консультант

Итак, если ваша цель – более осознанно относиться к деньгам, и в ближайшей перспективе позволить себе то, о чем мечтаете,  пришло время составить свой финансовый план.<\p>

 

5 шагов к финансовому плану

Чтобы составить личный финансовый план, необходимо прописать несколько важных последовательных шагов.

 

Шаг 1. Поставить цели

В первую очередь, необходимо знать, к чему стремиться. Задайте себе вопрос: «А чего я хочу на самом деле? Каковы мои цели?». И пропишите ответы на бумаге.

Цели могут быть краткосрочные (например, съездить в отпуск в Турцию) или долгосрочные (накопить на покупку квартиры в столице). И те, и те учитываются при построении плана. Но главный критерий – конкретность и измеримость в денежных единицах.

То есть, не просто «новая машина», «отпуск за границей», «дом у моря». А новый автомобиль марки N за 30 000$, поездка в Испанию на отдых за 3000$, новый коттедж во Флоренции за 300000$.

Хочется очень много всего, и кажется, жизни не хватит на реализацию плана? Финансовые специалисты рекомендуют начинать планирование с 2–3 целей, чтобы не рассеивать внимание и видеть движение. Возьмите либо самые желанные цели, либо те, которые важны для будущего. Например, обучение, покупка жилья, ремонт.

Пусть вас не смущает, что эти цели кажутся недостижимо огромными. Все начинается с небольших шагов и правильного подхода.

 

Шаг 2. Прописать желаемые сроки достижения целей

Теперь важно конкретизировать прописанные цели по срокам. Ведь без определенных сроков мечты так и останутся мечтами, и спокойствия в вашей жизни больше не станет.

Обозначьте время, в течение которого вы хотите их достичь. Например, так:

Отпуск в Испании – к весне 2018 года

Машина – через 3 года

Коттедж – через 10 лет

Важно не погружаться в иллюзии и ставить реальные цели, сопоставимые с вашим доходом. Ладно, немного выше, ведь вы же планируете рост, правда? Но цель купить дом за миллион долларов через год, при зарплате в 500 долларов, изначально обречена на провал. Взгляните на ситуацию честно и обозначьте сроки.

 

Шаг 3. Проанализировать активы и пассивы

Как ни крути, а без домашней бухгалтерии тут не обойтись. Если вы ведете учет доходов и расходов, все просто: возьмите нужные цифры и проанализируйте их. Если нет, пропишите приблизительные суммы, а в ближайший месяц сделайте «контрольный срез». Главное, чтобы у вас перед глазами была картина доходов и расходов.

Например, в графе «Доходы» вы отразите месячную зарплату, неожиданную премию, личную прибыль от бизнеса, дивиденды. В графе «Расходы» – оплату жилья, продуктов питания, любимой косметики, товаров для дома, расходы на бензин или общественный транспорт, траты на новые туфельки, оплату телефона и Интернета.

После подсчета важно, чтобы сумма доходов превышала расходы хотя бы на 10%. Эту сумму можно будет откладывать и инвестировать. И, исходя из этой цифры, можно подкорректировать цели и сроки их реализации. Например, если для ваших целей необходимо накопить 1000 долларов, а в месяц у вас остается 50, логично предположить, что вы соберете нужную сумму через 20 месяцев.

Если же разница между доходами и расходами небольшая или ее совсем нет, рассмотрите пути повышения доходов и переходите к следующему шагу.

Шаг 4. Оптимизировать расходы

Здесь есть несколько важных правил:

  1. С любых доходов «заплатите себе» 10%. То есть, отложите эту сумму и не тратьте ни на какие покупки. Из этих денег, в первую очередь, формируется резервный фонд – сумма на случай, если у вас какое-то время не будет работы. Когда накопится фонд в размере 3-6 окладов, можно начинать инвестировать эти 10%.
  2. Вычтите из оставшейся месячной суммы постоянные траты – оплата по кредиту, коммунальные. То, на что вы не можете повлиять.
  3. Четко пропишите сумму расходов на развлечения. Дело не в том, чтобы  во имя великих целей совсем отказать себе в небольших удовольствиях. Просто держите эти расходы под контролем и не превышайте лимит.

Шаг 5. Инвестировать деньги

И вот мы подходим к ответственному и серьезному шагу – инвестированию свободных средств. Это именно то, что поможет вам достигать ваших целей и стать обеспеченным человеком.

Позаботьтесь, чтобы ваши деньги не лежали «под матрацем», а приносили дополнительные доходы. Для этого существуют разные финансовые инструменты: депозиты, облигации, акции. Их прибыльность тоже разная, необходимо смотреть по региону и условиям.

Главное правило: чем в более отдаленной перспективе достижение ваших целей, тем в более доходные и в то же время рискованные инструменты нужно инвестировать. Но для начала достаточно просто положить на депозит излишек по одному месяцу.

И вы уже начнете чувствовать себя иначе!

Если вам интересна тема инвестирования, но вы считаете, что в ней сложно разобраться самой, – позовите на помощь финансового консультанта. А еще более надежный вариант – пройти обучение, где о деньгах рассказывают легко и подробно, для нас, девочек 🙂

Начать можно уже в понедельник, на бесплатном вебинаре Екатерины Андреевой и Алексея Латенко «Код бедности. Найти и обезвредить».

ЗАПИСАТЬСЯ НА ВЕБИНАР

Вот так всего 5 шагов помогут вам приблизиться к жизни мечты – яркой, интересной и обеспеченной. Попробуете?

Давайте это обсудим

Источник: http://flourish-strategy.com/blog/lichnyj-finansovyj-plan-vash-putevoditel-k-mechtam/

Зачем нужен финансовый консультант

Для начала давайте разберемся кто такой финансовый консультант. Речь пойдет о независимых консультантах.

Сейчас многие называют себя финансовыми консультантами, но на самом деле они таковыми не являются. Это различные страховые агенты, агенты (консультанты) банков, консультанты различных компаний, агенты брокеров. Они представляют интересы конкретной организации на которую они работают.

Их задача продать Вам услугу своей компании, которую они представляют и заработать на этом комиссионные. Такие предложения всегда ограничены и не всегда могут решить конкретную задачу клиента.

Деятельность агента зависит от профиля компании и, работая с клиентом, он предлагает уже готовые шаблоны решений, других предложений он Вам дать не может.

Независимый финансовый консультант или советник (НФС)

Он не зависит от какой-то организации и  услуг которые она предлагает. В его компетенции лежит более широкий спектр вопросов, в решении которых он п

омогает клиентам. НФС всегда работает по запросу клиента, определяет его потребности и возможности. После этого разрабатывается, та стратегия которая будет удобна Вам, как клиенту, подбираются те инструменты, которые будут решать Ваши конкретные задачи.

Финансовая защита семьи

Это рекомендации по ведению личных финансов, оптимизация налогов, оптимизация выплат по кредитам, финансовое планирование семейного бюджета.

Получение ренты

Если у Вас есть активы Вы сможете получить рекомендации по получению доходов с них, или стоит избавиться от ненужных  расходов. Вы узнаете, что Вам действительно проносит прибыль, а что приносит убытки.

Личный пенсионный фонд

Проблема пенсий сейчас очень острая тема для обсуждений. Люди понимают, рассчитывать на достойную пенсию от государства или НПФ не стоит. За западе практически все имеют независимые пенсионные накопления, что позволяет не снижать уровень своей жизни находясь на пенсии. С НФС Вы сможете запланировать, какой доход Вы хотите иметь, когда решите отдохнуть от работы и бизнеса.

Целевые накопления

Крупные покупки это всегда множество вопросов. Взять кредит, занять у друзей, заняться накоплениями? С НФС Вы сможете просчитать свои выгоды от того или иного решения при покупке квартиры, машины, дачи. Хороший совет спасет от необдуманных поступков, сохранит нервы и деньги.

Фонд образования детей

Если Вы планируете дать образование своим детям, то подумать об этом стоит заранее. Составить финансовый план и достичь цели оптимальным образом.

Планирование наследства

Следует задуматься о том, что Вы можете оставить своим детям, внукам. К сожалению, не многие задумываются об этом. Оставите Вы после себя приятные воспоминания с заботой о близких, или долги и проблемы, которые придется решать Вашим наследникам.

Разобраться во всех нюансах инвестиций, фондовых рынков, страховых и пенсионных фондов это не просто для обычного человека. Иногда на это уходят годы. В западных странах профессия НФС очень распространена и востребована. В России пока эта профессия иногда вызывает удивление. Но лучше довериться профессионалу, а не гадать на кофейной гуще.

Как выбрать финансового консультанта?

Финансовый консультант это как личный врач, с ним Вам придется работать долго, от него зависит финансовое благополучие Вашей семьи. Вам должно быть комфортно и конечно важно доверие.

Выбирайте Консультанта у которое есть опыт работы с финансовыми инструментами.

НФС должен пользоваться финансовыми продуктами, которые он предлагает Вам.

Мошенничества на рынке финансовых услуг много. Не ведитесь на красивые вывески и громкие названия компаний, яркую рекламу. Смотрите на профессионализм.

Желательно чтобы консультант состоял в сообществе таких же независимых финансовых консультантов.

Источник: http://irinafork.ru/finansovyj-konsultant/

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector