Закрываем вклад в банке – финансовый консультант

Как досрочно закрыть вклад в банке Тинькофф?

Когда речь идет о закрытии вклада в отделении банка, то все более или менее понятно. Мы приходим в ближайший офис с паспортом, заявляем о своем желании закрыть депозит, подписываем соответствующие документы и получаем деньги наличными. Все. Но как досрочно закрыть вклад в банке Тинькофф, у которого всего одно отделение и то в Москве?

Давайте разбираться. И начать следует с пошаговой инструкции по закрытию вклада.

План действий по шагам

  1. Оставить заявку на досрочное изъятие всей суммы вклада. Это можно сделать двумя способами:
  • Позвонив по бесплатному номеру горячей линии для вкладчиков банка, сообщить консультанту свои данные (ФИО, номер договора и т.д.) и заявить о своем желании досрочно закрыть депозит.
  • Оставить заявку в личном кабинете интернет-банка. В этом случае заявка считается безвозвратной. Это значит, что теоретически ее нельзя будет отменить. Однако часто владельцы вкладов ТКС-банка пишут на форумах, что отменяли заявки, оставленные через интернет банк путем звонка в службу поддержки клиентов.
  1. Вторым шагом станет выбор способа получения средств. Так как отделений банка в городе нет, то кредитная организация предлагает свои клиентам следующие способы получения денег:
  • На свою банковскую карточку Mastercard WORLD, которая выдается клиенту при открытии депозитного счета. В этом случае можно будет снять деньги без комиссии в любом банкомате, что экономит силы и средства. Комиссия не начисляется при единовременном снятии суммы, превышающей 3000 рублей.
  • На счет, открытый на ваше имя в другом банке. Важно: счет в сторонней организации обязательно должен быть открыт на ваше имя. В противном случае, деньги не найдут своего адресата и вернутся обратно в ТКС-банк.
  • Переводом через отделения Контакт при сумме более 3000 рублей без комиссии. В этом случае, на ваш номер телефона поступит смс-сообщение с номером перевода. Чтобы получить наличные, нужно найти ближайшее отделение Контакт в вашем городе и захватить паспорт. Найти адрес можно через официальный сайт системы в сети интернет.
  • Наличными в отделениях Почты России. При сумме перевода от 3-х тысяч комиссия также не взимается.

Оставив заявку на досрочное закрытие депозита, через 5-10 минут можно ожидать звонка специалиста Тинькофф банка. Это контрольный звонок, делается еще раз для того, чтобы сказать клиенту о потерянных процентах и убедиться в серьезности его намерений.

В любом случае, закрытие вклада и перевод средств осуществляется ТКС банком на следующий рабочий день после получения заявки. При этом важно помнить, что выбирая перевод на счет, открытый в другом банке придется ждать еще дольше. Межбанковские переводы порой приходят от 1 до 3-5 рабочих дней.

Иногда бывают случаи, когда закрыть депозит нужно после окончания его срока, когда он

авторпролонгируется. Тогда нужно также звонить в банк и сообщать о своем намерении. В любом случае после закрытия вклада или изменения его условий вам придет в почту сообщение похожее на это:

В общем, что касается процедуры досрочного закрытия вклада, то, пожалуй, на этом все. Теперь перейдем к условиям по досрочному расторжению договора вклада в Тинькофф, а они у банка весьма интересные.

 Условия по частичному и полному досрочному закрытию вклада

Так, например, ТКС дает вкладчикам возможность частичного досрочного изъятия определенной суммы средств, но не менее 15 000 рублей. При этом на вкладе всегда должна оставаться «несгораемая» сумма в размере 50 тысяч.

Воспользоваться частично досрочным изъятием можно только через 60 дней после открытия вклада. При этом от суммы, которую клиент частично досрочно снял, будут удержаны проценты за капитализацию, доходность пересчитается по ставке до востребования.

Хочется еще раз отметить, что эти условия распространяются не на весь вклад, а лишь на ту сумму, которую вкладчик частично снял.

Например, у вас на вкладе лежит 130 000 рублей на 12 мес. под 18% годовых. Через 6 мес. вы снимаете оттуда 50 000 рублей. В этот момент, все начисленные бонусы и проценты с учетом капитализации на эти 50 тысяч обнуляются и пересчитываются по ставке 0,1% годовых.

На оставшиеся 80 000 рублей никакие санкции не действуют, ничего не обнуляется, деньги по-прежнему зарабатывают для вас 18% годовых + бонусы.

При желании изъять сумму раньше, чем через 60 дней, это будет считаться полным досрочным расторжением договора вклада.

В этом случае ТКС банк пересчитывает все начисленные проценты с учетом капитализации по ставке до востребования, которая составляет 0,1% годовых.

То есть при вкладе 100 000 рублей вместо 18% годовых + капитализации, вы получите «прибыль» в размере 0,1% в год.

Более того, при открытии вклада ТКС-банк начисляет бонус в виде 1% от суммы вклада, зачисленного со счета в другом банке. При досрочном изъятии этот 1% бонусных рублей придется вернуть, то есть они будут удержаны.

Более того, если вы выбрали такой параметр, как перечисление капитализированных процентов на карту, то все выданные суммы также будут удерживаться из суммы вклада. Конечно, меньше чем положили вы не получите, но рассчитывать на что-то при досрочном расторжении договора не приходится.

ТКС — не самый выгодный банк с этой точки зрения, зато процент при открытии предлагают очень высокий. Конечно, при условии, что деньги пролежат на счету до окончания срока депозита.

Ко еще предложит 14% годовых + капитализацию процентов каждый месяц + 1% за открытие депозита на срок от 6 месяцев с минимальной суммой от 50 тысяч? Да еще и карта с бесплатным годовым обслуживанием в подарок.

Популярные материалы раздела

Источник: investor100.ru

Категория: Банки

Источник: http://profinances24.ru/banki/61495

Регулирование для финансового советника | Экспертиза на РБК+

Предложение услуг финансовых консультантов для частных лиц настолько расширилось, что в этой сфере должен быть принят специальный закон.

Фото: Getty Images Russia

Россияне созрели для инвестиций на финансовых рынках. По данным Московской биржи, количество индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС) с середины 2016 года по середину нынешнего выросло примерно вдвое и достигло примерно 230 тыс., их владельцы — потенциальные активные инвесторы на фондовом рынке.

Это немало, учитывая, что общее число счетов физлиц на фондовом рынке оценивается в 1,5 млн, еще примерно 400 тыс. граждан доверили свои сбережения ПИФам.

Количество же пользователей таких услуг, как страхование жизни, и клиентов негосударственных пенсионных фондов исчисляется десятками миллионов, равно как и тех, кто берет кредиты в банках.

«С 2015 года у нас появились индивидуальные инвестиционные счета, с прошлого года в полной мере заработала система дистанционного заключения договора с брокером и управляющим, сейчас мы работаем над законодательством о страховании инвестиций граждан на ИИС»,  — отмечает председатель правления Национальной ассоциации участников фондового рынка (НАУФОР) Алексей Тимофеев. На фоне падения доходности по депозитам, по его словам, эти меры будут способствовать приходу населения на фондовый рынок.

Вместе с тем эксперты признают, что уровень финансовой грамотности большинства граждан России пока еще слишком низок, чтобы самостоятельно планировать такие инвестиции. По данным Алексея Тимофеева, если посмотреть на объем просрочки по кредитам физлиц — более 160 млрд рублей, то становится понятно, какое количество граждан не в состоянии правильно оценить свои финансовые возможности.

Помочь им могут финансовые консультанты, тем более что рынок соответствующих услуг в ближайшее время, видимо, станет регулируемым, а инвесторы получат законодательные гарантии честности и адекватности консультантов. Пока среди тех, кто инвестирует деньги на фондовом рынке и в ПИФы, по оценкам НАУФОР, на первом этапе услугами финконсультантов воспользуется примерно каждый сотый, то есть около 20 тыс. человек.

НАУФОР еще три года назад подготовила законопроект о финансовых консультантах, и если тогда работа велась «на опережение», то сейчас государство уже опаздывает с принятием этого закона.

Закон, регулирующий деятельность финансовых консультантов, был принят Госдумой более года назад, но не получил одобрения Совета Федерации и был отправлен на доработку — сенаторы сочли, что документ должен также регулировать и деятельность финансовых поверенных. Вместе с тем можно предположить, что в скором времени он все-таки будет принят — учитывая, что в разработке законопроекта участвовал Центробанк, да и участники рынка ценных бумаг считают регулирование отрасли необходимым.

Своя рубаха

Впрочем, реально рынок финансовых консультантов существует в России и без всякого законодательного регулирования. Это как независимые консультанты, для которых данные услуги являются профильным видом деятельности, так и профессиональные участники финансового рынка. У обращения к каждой из этих групп есть свои преимущества и недостатки.

Если говорить об участниках рынка, главное их преимущество на сегодняшний день — гарантия профессионализма (наличие лицензии) и жесткий контроль со стороны регулирующих органов, ответственных за защиту прав инвесторов. К тому же они, как правило, оказывают консультационные услуги бесплатно.

«Доверительные управляющие, брокеры, а в последнее время и страховые компании предоставляют физлицам услуги финансового консультирования, как правило, бесплатно»,  — говорит заместитель гендиректора УК «Финам Менеджмент» Вадим Прошкинас.

С любым клиентом проводятся регламентированные финансовыми компаниями процедуры, которые можно считать финансовым консультированием.

Логика здесь простая: финансовые компании де-факто обычно получают прибыль в зависимости от интенсивности операций и успешности инвестиций клиента, поэтому бесплатные консультации — в их интересах, рассказал Прошкинас.

Также стоит отметить, что с прошлого года все управляющие компании, согласно нормативным актам ЦБ, обязаны определять инвестиционный профиль клиента и набор рекомендуемых ему финансовых инструментов; те же нормы предполагается распространить и на брокеров, хотя многие из них и без того этим занимаются в рамках стандартов саморегулируемых организаций.

К недостаткам же консультантов данной группы можно отнести возможность потенциального конфликта интересов. «Банки, управляющие компании, страховые компании, финансовые супермаркеты и т. д.

не составляют для клиента полноценный глубокий и развернутый документ под названием «Личный финансовый план» страниц на 10–20, но это и не их задача,  — рассказывает гендиректор компании «Персональный советник» Наталья Смирнова. — Их цель — подобрать оптимальный набор финансовых продуктов для клиента из их продуктовой линейки.

Но ограничение в виде собственной продуктовой линейки не всегда означает неоптимальный выбор: если линейка широкая, а продукты качественные, то и клиент получает качественную консультацию».

Эксперты со стороны

Читайте также:  Вклады в хоум кредит банке - финансовый консультант

Вторая группа консультантов — компании и индивидуальные предприниматели, специализирующиеся именно на данных услугах и зарабатывающие не на комиссиях от операций клиентов, а исключительно на оплате консультаций, а также иногда на вознаграждении при успешной реализации инвестиционной стратегии клиента.

«В отличие от консультирования, которое клиенту предоставят в финансовой компании, консультации финансовых советников шире,  — рассказывает Алексей Тимофеев.

 — Как правило, речь идет не только о выборе инструмента и срока инвестирования, а в целом о наличии у гражданина свободных ресурсов, о бюджетном планировании; в зависимости от возможностей, амбиций и задач клиента финансовый консультант может помочь ему скорректировать расходы и доходы, вывести на более приемлемый для него уровень жизни, предусмотреть финансовое обеспечение на будущее, в том числе в пенсионном возрасте. На Западе, где финансовое консультирование развито, эти услуги являются наиболее востребованными».

«К финансовым консультантам физлица могут обращаться постоянно и по самому широкому спектру вопросов. Другое дело, что есть ситуации, в которых это не обязательно, точнее, не критично, а есть такие, в которых я бы очень рекомендовал обращаться к консультантам»,  — говорит Вадим Прошкинас.

Самый важный случай, по его словам, это когда человек формулирует для себя некоторую цель: накопления на некое крупное приобретение или получение стабильного финансового дохода. Обычно это долгосрочные проекты — пенсионные накопления, ипотека, автокредитование.

«Перед тем как входить в подобные отношения с НПФ или банками, желательно получить независимую экспертизу, понять, насколько услуги финансовой компании соответствуют вашим жизненным целям»,  — советует эксперт.

Правда, за услуги финансовых советников придется платить — это все-таки их профильный бизнес. И здесь важно понять, насколько оправданы эти затраты. Наталья Смирнова советует, в частности, сопоставить размер предполагаемой выгоды с платой за консультацию. Скажем, если вы инвестируете 100 тыс. руб., а консультация стоит 10 тыс., то это 10 % от капитала.

И консультант должен будет составить такой портфель, который даст результат выше депозита (до него клиент и без консультанта додумается), плюс к этому даст 10 %, которые покроют услуги консультанта, а это уже около 20 % годовых. И если клиент консервативен или умеренно консервативен, продукты с такой ожидаемой доходностью явно не подойдут ему по риску.

Еще одна проблема — квалификация независимых финансовых советников.

«В идеале независимые консультанты должны обладать более глубокими и широкими знаниями, чем профучастники рынка, должны быть по-настоящему независимыми, чтобы иметь право брать с клиента плату за свои услуги»,  — полагает Наталья Смирнова. Но рынок пока что стихийный, любой сегодня может назвать себя финконсультантом, отмечает Смирнова. Есть риск столкнуться с непрофессионализмом.

«Пользоваться услугами независимых финансовых советников имеет смысл, только если вы были у них на бесплатной консультации и оценили качество консультанта: есть ли у него профильное образование, опыт работы в финансовом секторе, личный опыт успешного управления финансами.

И он может все это документально подтвердить.

А также если он раскрывает комиссии и может вплоть до выписки с банковского счета компании подтвердить те или иные комиссии, а также примеры своей работы на базе тех или иных клиентов — естественно, обезличив эти данные»,  — предостерегает гендиректор компании «Персональный советник».

Собственно, устранить некоторые из описанных проблем и призваны новации в законодательство. Они предполагают обязательное членство финансовых советников в саморегулируемой организации, аттестацию их деятельности, подтверждение необходимого уровня квалификации. Все это, по мысли авторов законопроекта, должно способствовать развитию сегмента финансового консалтинга и фондового рынка в целом. 

Источник: http://www.rbcplus.ru/news/59751e077a8aa977c2313dd9

Закрытие депозита: как правильно снять деньги?

Жизнь удивляет своей непредсказуемостью. По данной причине далеко не каждый человек может знать и понимать, как лучше всего провести закрытие депозита. В то же время учет многочисленных особенностей оказывается обязательным, так как от этого зависит, насколько успешным обещает быть взаимодействие с финансово-кредитными учреждениями.

Самые важные правила использования банковского вклада

В каждом случае снятие депозита желательно проводить с учетом определенных правил:

  1. В обязательном порядке нужно тщательно изучить пункт о сроке действия депозитного счета и нюансов зачисления процентов. Денежные средства могут размещаться на срок от одного месяца до пяти лет. Если отдать предпочтение длительному сроку, можно гарантировать оптимальный размер прибыли в процентах.
  2. Во внимание нужно принять особенности зачисления процентов, так как схема может быть месячной, квартальной, полугодовой либо годовой. При постоянном начислении прибыли процентная ставка будет меньше.
  3. В большинстве случаев снятие депозита с получением максимальной прибыли возможно только после завершения срока действия договора, потому данный аспект крайне важно принимать во внимание. Если же на последний день выпадает праздник или выходной день, забрать финансы можно только со следующего рабочего дня.
  4. Многие банки используют штрафные санкции, предусматривающие соотношение процентной ставке до предела «До востребования». Несмотря на это, присутствует возможность найти выгодные банковские вклады, которые предполагают возможность для улучшения финансовой ситуации с минимальными усилиями держателя вклада.
  5. Закрывая депозит досрочно, нужно сообщить о принятом решении сотруднику банка. Более того, нужно проводить запланированную процедуру только с предъявлением соответствующих документов: гражданский паспорт, оформленный договор.

Особенности проведения процедуры по закрытию депозитного счета

Операция закрытия может протекать по разной схеме, так как этот аспект зависит от способа инвестирования финансов.

В настоящее время многие россияне стараются открывать депозитные вклады в интернете, так как процентная ставка может быть выше и при этом не следует идти в отделение финансово-кредитного учреждения.

При открытии счета в интернете присутствует возможность для того, чтобы закрытие депозита было проведено в онлайн режиме с помощью интернет-банкинга.

В остальных случаях необходимо отправиться в офисный центр банка и решить вопрос на месте. При этом, если депозитная программа была оформлена в банке, для возврата финансов нужно попасть в отделение, где стартовало сотрудничество.

Для того, чтобы клиента смогли полноценно обслужить, нужно позаботиться о наличии гражданского паспорта или другого документа, удостоверяющего личность человека. Кроме этого, нужно взять с собой пластиковую карту, оформленное соглашение с баком. Дополнительно нужно заполнить специальное заявление.

При успешной подаче установленного пакета документов можно рассчитывать на достойное проведение процедуры.

Если же присутствует необходимость для проведения процедуры, нужно помнить о том, что закрывая депозит, в каждом случае используется одна и та же схема. Этот аспект, вне всяких сомнений, ускоряет решение существующего вопроса.

Возможность автоматического продления депозита

Если требуется создание пассивного дохода, нужно обратить внимание на последствия несвоевременного расторжения оформленного соглашения. Автоматическая пролонгация предполагается практически каждым банком РФ. Для того, чтобы не произошло подобной ситуации, крайне важно понимать нюансы закрытия депозитного счета.

Что делать, если финансы требуются в срочном порядке, а уже состоялась автоматическая пролонгация депозита? В этом случае предполагается возможность досрочного расторжения по минимальной процентной ставке.

Нужно помнить о том, что некоторые российские банки ограничивают число пролонгаций.

Почему богатые богатеют, а бедные – беднеют – это один из самых важных вопросов, который нужно принимать во внимание. Секреты богатства часто скрываются в знании правильного использования финансов и возможностях для достойного решения финансовых вопросов.

Видео: закрытие депозита

Источник: https://invest4net.ru/banki/zakrytie-depozita-kak-pravilno-snyat-dengi.html

Какие банковские вклады способны принести наибольшую выгоду?

Вы наверняка знаете о том, что деньги с течением времени обесцениваются, поэтому их не имеет никакого смысла хранить дома. Деньги должны работать и приносить прибыль.

Но инвестиции в различные проекты, так или иначе, сопряжены с риском, что многих не устраивает. Тем не менее существуют инвестиции, которые гарантировано принесут вам прибыль, а риск потерять свои деньги сводится к нулю.

Речь идет о банковских вкладах. Рассмотрим, какие вклады способны принести вам максимальный доход.

На каком счете хранить сбережения?

Банковские вклады условно можно разделить на два вида:

  • те, которые можно забрать в любой момент;
  • те, которые вкладываются до строго определенного срока.

Первые так и называются «до востребования», вторые получили название «срочные».

Вклад до востребования

В случае если вы вкладываете свои финансы до востребования, то банк не может ими распоряжаться в полной мере и извлекать из этого максимально возможную прибыль. Соответственно, процентная ставка по таким инвестициям будет минимальной.

Тем не менее Росбанк даже по таким вкладам предлагает своим клиентам достаточно выгодные условия. Например, вы можете воспользоваться тарифом «Инвестиционный» и в итоге получить до 8,6% годовых. Подобное предложение трудно встретить где-то еще.

Срочный депозит

Если вы точно знаете, что свободные финансовые средства не понадобятся вам до определенного момента, или хотите получить максимально возможную прибыль, то нет никакого смысла вкладывать деньги до востребования.

Например, в указанном выше банке вы можете сделать вложения по тарифу «Прогрессивный» и получать от этого более десяти процентов дохода.

При этом в случае острой необходимости вы сможете забрать свои деньги, естественно, с потерей большей части процентов.

Нестандартные вклады

Финансовые средства инвестируются не только для того, чтобы извлечь из этого коммерческую прибыль. Некоторые используют рассматриваемую возможность как средство накопления для реализации долгосрочных проектов.

К тому же если у вас есть дети, то следует задуматься об их будущем. Когда наступит срок, им предстоит направиться на учебу, что потребует вложения достаточно значимых сумм денег.

Для того чтобы учеба ребенка не привела к краху вашего семейного бюджета, о накоплении финансов на это дело следует побеспокоиться заранее. Например, в рассматриваемом банке предлагается тариф «Эталон юниор +», по которому вы будете получать более шести процентов годовых.

Если некоторую сумму денег положить по данному тарифу, когда ребенку будет 14 лет, то к 18 годам накопится сумма, необходимая для учебы.

Читайте также:  В каком банке ростова-на-дону оформить кредит при просрочках и плохой кредитной истории - финансовый консультант

Источник: http://www.moneycoach.ru/bankovskie-produkti-i-uslugi/dochodnost-bankovskich-vkladov

Особенности закрытия счета в банке юридическим лицом

Каждый бизнесмен, создавая свое предприятие, надеется, что оно будет работать успешно и приносить прибыль. Для осуществления расчетов юридические лица открывают счета в банке.

Но случаются ситуации, когда по тем или иным причинам предприятию приходится расторгать с банком договор на обслуживание.

Если руководитель предприятия не знает, как закрыть счет в банке юридическому лицу, эта процедура может вызвать некоторые сложности.

Причины расторжения договора на банковское обслуживание

Существует несколько причин, которые могут потребовать закрытия расчетного счета:

  • ликвидация предприятия;
  • преобразование юридического лица в другую форму собственности;
  • смена обслуживающего банка, если другое финансовое учреждение предоставляет более выгодные условия.

Также расчетный счет может быть закрыт по инициативе самого банка или при ликвидации кредитного учреждения.

Для того, чтобы не возникало проблем с партнерами, налоговыми органами и другими организациями, процедура прекращения отношений с кредитным учреждением должна проходить в строго определенной последовательности, которую не стоит нарушать.

Кто имеет право закрыть счет?

Закрывать счет может лицо, которое подавало документы на его открытие, либо лица, которые уполномочены совершать подобные операции.

Если требуется закрыть депозит, открытый на ИП, то расторгнуть договор с кредитным учреждением имеет право только физическое лицо, на которое открыто ИП. В банке руководитель ИП обязан предъявить паспорт.

Закрытие счета ООО в банке возможно только руководителем или лицом, которое уполномочено совершать подобные действия. Для того, чтобы в финансовом учреждении приняли заявление о прекращении отношений, необходимо предоставить документы, подтверждающие право заявителя на осуществление подобных действий.

Последовательность действий

Обычно процесс расторжения договора обслуживания с банком проходит в два этапа:

  • подача заявления;
  • вывод остатка денежных средств с депозита.

Закрытие банковского счета юридического лица следует начинать с визита в обслуживающий банк. Здесь нужно сообщить о своем решении специалисту, который работает с юридическими лицами. Консультант банка объяснит, какие действия нужно предпринять и какие документы подготовить, чтобы процедура прошла максимально быстро.

В первую очередь нужно будет заполнить бланк заявления. Заявление должно быть написано по установленной банком форме. Бланк можно взять у консультантов банка. Заявление может быть написано только лицом, которое уполномочено распоряжаться финансами предприятия. Поэтому в банк нужно обязательно брать с собой паспорт.

Остаток средств с депозита можно получить на руки наличными либо перевести на другой депозит. Перевод средств осуществляется в течение 7-ми рабочих дней после принятия банком заявления.

Если деньги не вывести, то после расторжения договора забрать их у банка уже будет невозможно.

В том случае, когда остаток средств не выведен, финансовое учреждение при закрытии депозита может списывать его в доходы банка, но только по истечении срока исковой давности.

Несмотря на то, что порядок закрытия банковского счета не предусматривает, чтобы владелец предприятия сообщал об этом своим коммерческим партнерам, это все же лучше сделать сразу же после подачи заявления в кредитное учреждение. Ведь если после закрытия депозита на него будут поступать деньги, они будут возвращены отправителям.

Как закрыть банковский счет: Видео

Что необходимо указать в заявлении?

В заявлении следует указать наименование предприятия и адрес его регистрации. Также указываются данные лица, которое выступает заявителем. В обязательном порядке указываются реквизиты расчетного счета.

Если на нем остались деньги, то указываются реквизиты, куда нужно перечислить остаток средств. Если у юридического лица на руках имеются банковские чековые книжки, то они должны быть возвращены в банк.

В заявлении о расторжении договора на обслуживание заявитель указывает номера чековых книжек, а также перечисляет номера всех неиспользованных страниц.

На заполненном бланке обязательно должна стоять подпись заявителя с расшифровкой, а также печать юридического лица.

Уведомление налоговой и внебюджетных фондов

До того, как в апреле 2014 года в налоговое законодательство были внесены изменения, вступившие в силу в мае, руководители предприятий при прекращении отношений с финансовым учреждением обязаны были уведомлять об этом налоговую инспекцию и внебюджетные фонды. Иначе на юридическое лицо мог быть наложен денежный штраф.

Расторжение договора по инициативе банка

Если инициатором прекращения отношений между предприятием и банком является кредитное учреждение, то расторжение договора обслуживания производится им в одностороннем порядке. В итоге юридическое лицо получает уведомление по почте о том, что банк прекращает с ним финансовые отношения.

Прервать отношения с юридическим лицом банк может в следующих случаях:

  • Если на депозите отсутствуют средства, и при этом его не использовали в течение двух лет. В этом случае руководство кредитного учреждения отправляет клиенту уведомление о своих намерениях прекратить финансовые отношения. В том случае, когда в течение двух месяцев руководитель предприятия не реагирует на уведомление, банковское обслуживание прекращается автоматически.
  • Если банк получает решение суда, по которому он обязан приостановить финансовую деятельность конкретного предприятия.
  • Когда служба безопасности кредитного учреждения находит серьезные нарушения при проведении расчетных операций.

Закрытие счета в банке юридического лица осуществляется абсолютно бесплатно, если в договоре банковского обслуживания не предусмотрены другие условия.

Счет считается закрытым с момента передачи консультантам финансового учреждения заявления о расторжении договора на банковское обслуживание. Если руководитель предприятия укажет на бланке более поздний срок закрытия депозита, то он будет закрыт в тот день, который указан в заявлении.

https://www.youtube.com/watch?v=_RgJ5AMAQIU

Как видно, процедура расторжения договора с банком на обслуживание депозита довольно проста. Однако даже здесь могут быть «подводные камни», о которых лучше знать заранее, чтобы избежать неприятных сюрпризов в будущем.

Источник: http://schetavbanke.com/schet-v-banke/zakrytie-scheta/zakryt-schet-v-banke-yuridicheskomu-licu.html

Куда инвестировать в 2016 году? Лучшие альтернативы валютным депозитам

Резкие скачки курса валют мотивировали многих перевести свои сбережения в доллары и евро. Стало очевидно, что обещанного краха доллара не предвидится, а вот рубль сдает свои позиции.

Возврат на былые рубежи возможен только чудом, а чудес, как известно, не бывает.

Один из самых часто задаваемых вопросов на сегодняшний день: «Нужно ли сейчас закрывать депозиты в валюте?» Для долгосрочной перспективы ответ очевиден – да.

Почему нужно переводить свои сбережения из банков в надежные финансовые инструменты?

Собственно, ответ содержится в вопросе. Сейчас стало очевидно, что банк не являлся и не является финансовым инструментом для создания долгосрочных накоплений. Это обусловлено несколькими факторами.

Из семи критериев, по которым оценивается финансовый инструмент, банк полностью соответствует трем: ликвидность, доступность, легальность. Оставшимся четырем он не удовлетворяет вообще. На длительном отрезке времени этот фактор становится решающим.

Доходность по банковским депозитам в долларах в пределах 4%. При этом инфляция доллара примерно на том же уровне. Таким образом, в целом банк не обеспечивает доходность по вашему вкладу.

Ни один банк не гарантирует вам стабильности. А в условиях кризиса или сложной экономической ситуации тем более. Поэтому уверенности в том, что банк попросту не «лопнет», быть не может.

Сохранность ваших денег напрямую связана со стабильностью банка. Нет гарантии стабильности, значит, о сохранности и речи быть не может. Возврат вам ваших денег – вопрос удачи, на которую в финансовых аспектах полагаться не стоит.

Конфиденциальность банк тоже не обеспечивает. Более того, некоторые зарубежные страны уже обязаны сообщать в соответствующие органы в России, что гражданин РФ открыл в их банке депозит в такой-то валюте на такую-то сумму. Со временем это коснется всех.

Деньги из швейцарского банка тоже стоит сейчас переводить?

А чем швейцарский банк по 7 критериям отличается от всех прочих? Возможно, он несколько надежнее, но при этом гарантий на возврат ваших денег он также не дает! К слову о доходности – обслуживание счета там стоит несколько тысяч в долларах.

Соответственно, чтобы позволить себе такую роскошь (просто содержание счета в швейцарском банке), вам необходимо инвестировать туда миллионы.

А где уверенность, что вы сможете забрать свой валютный депозит, когда запланировали? Ее нет! Даже швейцарский банк не гарантирует возврат ваших денег.

Поэтому – да, сейчас самое время задуматься о том, как сохранить и приумножить свои сбережения, достичь всех своих материальных целей гарантированно.

Куда инвестировать деньги сейчас, чтобы они работали на вас всегда?

На данный момент и россиянам доступны международные финансовые инструменты, которые гарантируют вам доходность, стабильность, сохранность, ликвидность, доступность, легальность, конфиденциальность.

Более того, для вас в полной мере решена проблема необходимости изучения сложных финансовых операций, колебаний валютного рынка и т.п. Вам больше не нужно переживать за курс доллара или нефти, изучать, как работает возврат по вкладам, или чем обеспечен ваш депозит. На рынке финансовых услуг работают независимые финансовые советники.

Чем полезны для вас Независимые Финансовые Советники (НФС)?

Наша задача – обеспечить воплощение всех ваших финансовых целей максимально эффективным способом, а главное, со 100% гарантией. Я уже несколько лет занимаюсь финансовым планированием, я исключительно практик. Мой опыт показал, что планы действительно ничто, а вот планирование – это все.

Так какая существует альтернатива банковским депозитам?

  1. Брокерский счет с портфелем глобальных фондов облигаций. Гарантия полной ликвидности.
  2. ИИС – индивидуальный инвестиционный счет, владелец которого имеет льготу по налогообложению.

    Обеспечивает налоговый вычет на сумму взноса на ИИС (возврат денег) или освобождение доходов от налога на доход физического лица.

  3. Страховые компании-брокеры. Обеспечивают полную юридическую защиту.
  4. Инструменты с фиксированным процентом Fixed Income.

    Аналог брокерскому счету, но с возможностью передать его в управление.

  5. Финансовый инструмент Access премиум уровня. Инструмент надежнее и выгоднее швейцарского банка. Альтернатива для депозитов на 75 000 долларов  и более.

Все перечисленные инструменты универсальные и обладают своими особенностями. Их подбирает финансовый советник индивидуально в соответствии с вашим текущим финансовым положением и с ориентиром на достижение ваших личных финансовых целей.

Подробно об этих инструментах рассказал в статьях

Выгодно ли хранить деньги на валютном депозите?

Как сохранить и приумножить большие деньги?

Как совместить постоянный доход и 100% защиту капитала?

В чем секрет успеха моих клиентов? Финансовый инструмент PLATINUM PLAN!

Если у вас есть вопросы или вы готовы приумножать свои сбережения и создавать благополучное будущее для себя и своей семьи, то звоните мне:

+7 (499) 34-10-987
пишите на почту: info@ilyafinance.ru

Я вам все расскажу и помогу сделать первый шаг. Или оставьте контакты, я свяжусь с вами в течение суток

Источник: https://ilyafinance.ru/blog/kuda-investirovat-v-2016-godu-luchshie-alternativy-valyutnym-depozitam/

Договор банковского вклада

Образование – это когда вы читаете мелкий шрифт в контракте.
Опыт – это то, что вы получаете, когда не читаете мелкий шрифт.
Пит Сигер, амер. певец

Что такое ограбление банка по сравнению с основанием банка?
Бертольт Брехт, нем. драматург

Предположим, вы прочли пост о видах и возможностях банковских депозитов, и решили положить деньги в банк, так сказать, на “черный день”.

Если со сроками и процентной ставкой примерно все понятно, то другие условия по вкладам требуют специальных пояснений. Все дополнительные условия я рассмотрю на примере депозита с неснижаемым остатком. Как правило, все эти условия применимы и к другим видам банковских вкладов (если это не так, я в посте обязательно отмечу этот факт).

Основные условия вклада

Срок вклада

Обычно указывается в календарных днях. Это делается для удобства расчетов: первое полугодие не равно второму, кварталы и месяцы тоже неравны по длительности.

А начислять одинаковые проценты за разный срок пользования деньгами банку не выгодно.

В некоторых банках считается банковский год (360 дней), и от него рассчитываются кратные (многолетние) и дробные (полгода, квартал, месяц) сроки. Вклады до востребования являются бессрочными вкладами.

От длительности срока зависит процентная ставка по депозиту (чем больше срок, тем больше ставка), поэтому лучше выбирать максимальный срок. С другой стороны, не забывайте о том, что эти деньги могут вам понадобиться, поэтому увлекаться многолетними вкладами тоже не стоит.

Для начинающих инвесторов это самый главный ограничитель. Хочется вложить деньги под приемлемый процент, однако средств на это не хватает. Также минимальный остаток ограничивает ваши расходные операции по вкладу (снятие денег).

Срок и минимальный остаток обычно являются заменителями при расчете процентной ставки: т.е. можно положить много денег на краткосрочный (до года) депозит, или мало денег (до 25 000 рублей), но на более длительный срок. Ставка в этих случаях будет одинаковой (подробнее, конечно, нужно смотреть условия конкретного вклада в конкретном банке).

Для вкладов с неснижаемым остатком, как правило, размер этого неснижаемого остатка и первоначальный взнос совпадают (но не всегда!). В других видах срочных депозитов существует только минимальный первоначальный взнос.

Процентная ставка

Пояснений, я думаю, не требуется. Чем она больше, тем для вас лучше.

Сравнить основные условия по вкладам можно в .

Дополнительные условия банковского вклада

Минимальный размер дополнительных вложений

Его стоит учитывать в двух случаях – во-первых, если у вас не хватает средств, чтобы сразу положить в банк сумму, необходимую для вашей финансовой “подушки безопасности”, и, во-вторых, когда вы планируете накопить сумму для какой-то будущей покупки. Естественно, чем данный показатель меньше, тем нам удобнее.

Минимальная периодичность дополнительных вложений

Некоторые банки, особенно если у них маленькие ограничения на размер довложений, ограничивают период дополнительных вложений. Самое распространенное ограничение – вложения можно делать не чаще одного раза в месяц. Сделано это, видимо, для того, чтобы не мучиться с расчетами для 30 вложений в месяц по 100 рублей, а зачислить один платеж в 3000 рублей.

Особые неудобства от этого ограничения возникают, когда период ограничивается сроком больше месяца – тогда вы можете положить предназначенные для банка деньги в комод, забыть о их цели и случайно потратить.

Проценты по вкладам рассчитываются ежедневно, по крайней мере, именно так написано во всех моих договорах банковских вкладов. Возможно, существуют и другие методы, врать не буду, я просто не встречал.

Если вы внесли 31 марта на пополняемый депозит 100 000 рублей, а 2 апреля сняли 50 000, как рассчитать полагающийся вам процент? Только ежедневный расчет позволяет учитывать ваши довложения и снятия средств со счета. Начисление процентов – это прибавление процентного дохода к вашему вкладу в банке.

Оно осуществляется периодически, причем необязательно ежедневно. Мне попадались договоры с ежемесячным начислением, ежеквартальным, ежедневным, а также с единовременным начислением процентов в конце срока.

Периодичность начисления процентов влияет на доходность вклада при наличии капитализации (см. ниже). Чем периодичность начисления меньше, тем лучше.

Капитализация процентов – учет уже начисленных процентов для расчета будущего процентного дохода.

Есть вклады без капитализации (к ним по умолчанию относятся простые срочные вклады с начислением процентов в конце срока) – процент начисляется только на основную сумму вклада. Если капитализация есть, то начисление процентов производится на сумму вклада плюс уже начисленные проценты, т.е. работает механизм сложных процентов.

Пополняемые депозиты и депозиты с неснижаемым остатком обычно капитализируют проценты, но уточняйте наличие этого пункта в договоре. При ежедневной капитализации процентов ставка 12% превращается в 12,7% годовых.

Обращайте внимание на этот пункт, если хотите жить на проценты по вкладу. По умолчанию (по Гражданскому Кодексу Российской Федерации) банки выплачивают проценты раз в квартал, но в договоре банковского вклада могут быть прописаны другие условия. Если вы используете депозит для накопления денег или в качестве заначки на “черный день”, то этот пункт для вас не важен.

Пролонгация вклада

Пролонгация вклада

– автоматическое продление депозита на условиях, действующих для вкладов данного вида в банке.

Условия для пролонгации берутся на следующий день после окончания срока вклада. Помните, что в течение срока депозита условия банковского вклада не могут меняться.

Если в вашем договоре нет пункта о пролонгации вклада, то по истечению срока такой вклад автоматически становится вкладом до востребования (с соответствующими процентными ставками).

Банковский депозит является вашей собственностью, поэтому забрать вы его можете в любой момент. Банк обязан вернуть вам всю сумму вклада, независимо от его вида и срока. Штрафы за досрочное расторжение договора противозаконны.

При досрочном закрытии срочного депозита многие банки идут навстречу своим клиентам и платят часть ставки срочного депозита. Например, вклад на 3 года под 12% годовых. Если вы заберете вклад в первый год, то получите проценты по ставке вкладов до востребования (0,5% годовых).

Если заберете деньги на втором году, то банк выплатит половину ставки (6% годовых). Если же вы расторгнете договор на третьем году, то ставка будет равняться 2/3 основной ставки (т.е. 8% годовых).

Если же никаких условий досрочного расторжения договора в договоре не отражено, проценты по вкладу выплачиваются по ставке вклада до востребования.

Так сложилось, что комиссии очень часто упоминаются в качестве “тайного оружия банков против населения”, когда речь идет о кредитах, однако о них забывают, когда дело касается депозитов.

Очень часто к вкладам с возможностью расходных операций (до востребования и с неснижаемым остатком) выдается пластиковая карта, за обслуживание которой взимается плата.

Также комиссии берутся при снятии и зачислении средств (особенно это касается использования банкоматов и интернет-банкинга).

Уточняйте размер комиссий за осуществление расчетно-кассового обслуживания, за снятие средств (в отделениях банка, в собственных банкоматах банка, в банкоматах других банков), за зачисление средств (в отделениях банка, в собственных банкоматах банка, в банкоматах других банков).

Удобно, когда на ваш счет деньги могут вносить другие люди (родственники, например). Узнайте у банка условия вложений средств третьими лицами – в некоторых банках достаточно знать номер счета, в других потребуется доверенность от владельца депозита.

Осталось написать только пост о выборе банка, и банковскую тему можно считать закрытой.

Кому-то может показаться, что о банках я пишу уж слишком много, давай уже про акции и облигации! На самом деле мы просто идем от простого к сложному, к тому же, основные принципы выбора любого финансового инструмента – одинаковые.

И гораздо проще их понять на примере всем известных депозитов, чем на странных для большинства населения аббревиатурах, типа ЗПИФ или ОФБУ. Но дойдем и до них, наберитесь терпения.

Источник: http://www.myrichway.ru/security/deposit-offer/

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector