Банк открытие: ипотека – финансовый консультант

Банк Открытие снизил процентную ставку по ипотеке

Банк Открытие: ипотека - финансовый консультант

Ипотека в банке Открытие позволяет купить новостройку или вторичное жилье на выгодных условиях. Процентная ставка по кредиту снижается и сегодня составляет от 8,7%. Сравним особенности ипотечных программ банка Открытие в Москве, Санкт-Петербурге и других городах России.

Процентная ставка по ипотеке банка Открытие стала ниже

Банк ФК «Открытие» уменьшил процентные ставки по ипотеке до 8,7 — 9,45%. Теперь ипотечный кредит стал еще более выгодным и доступным для физических лиц.

Промоставка 8,7% годовых будет действовать по кредитному договору, если клиент оплатит за свой счет как минимум 50% от стоимости недвижимости, подтвердит доход справкой 2-НДФЛ или выпиской с зарплатного счета и заключит договор комплексного ипотечного страхования. При этом максимальный срок кредита ограничен 5-ю годами. Оформить кредит по сниженным ставкам смогут все клиенты «Открытия» в срок до 31.07.2018 года.

В банке, вероятно, ожидают наплыв заемщиков. Ведь здесь разработаны сразу несколько ипотечных программ, которые позволяют приобрести как вторичное жилье, так и квартиру в новостройке.

Особые условия предусмотрены для владельцев сертификатов на материнский капитал, а также зарплатных клиентов банка.

Отметим, что на более выгодную процентную ставку по ипотеке в банке Открытие сегодня могут рассчитывать заемщики, которые подтверждают свой доход справкой по форме 2-НДФЛ или выпиской по зарплатному счету, а также согласны страховать жизнь и трудоспособность вместе с риском утраты права собственности на приобретаемую недвижимость.

Ипотека в банке Открытие: условия и процентные ставки в 2018 году

Разберем особенности различных ипотечных программ, которые действуют сегодня в банке Открытие.

Ипотека банка Открытие «Новостройка»

Это кредит, который выдается на покупку квартиры в строящемся или уже построенном многоквартирном доме, аккредитованном банком «Открытие».

Условия

Срок: от 5 до 30 лет;

Сумма: от 500 000 до 30 млн рублей в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области / от 500 000 до 15 млн рублей в других регионах России;

Количество заемщиков по договору: не более трех.

Первоначальный взнос

  • от 10% до 80% — для держателей зарплатных карт или в случае покупки квартиру у застройщика категории премиум;
  • от 15% до 80% — в иных случаях.

Процентная ставка

от 8,7 % годовых (При оформлении заявки на сайте ставка по кредиту для ипотечных программ «Новостройка» ниже на 0,25 %)

Надбавки

  • 0,25% если заемщик подтверждает доход справкой по форме банка;
  • 1,00% если заемщик является индивидуальным предпринимателем или владельцем бизнеса;
  • 2,00% при отсутствии страхования риска утраты права собственности на приобретаемую недвижимость;
  • 2,00% при отсутствии страхования жизни и трудоспособности.

Рассчитайте ежемесячный платеж на ипотечном калькуляторе

Не устраивает? Смотрите, какие ставки по ипотеке сегодня предлагает Сбербанк →

Ипотека в банке Открытие «Квартира»

Это кредит, который выдается на приобретение жилья или последней доли в квартире на вторичном рынке недвижимости, а также на оплатц иных неотделимых улучшений.

Условия

Срок: от 5 до 30 лет;

Сумма: от 500 000 до 30 млн рублей в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области / от 500 000 до 15 млн рублей в других регионах России;

Количество заемщиков по договору: не более трех.

Первоначальный взнос

  • от 10% до 80% — для держателей зарплатных карт или в случае покупки квартиру у застройщика категории премиум;
  • от 15% до 80% — в иных случаях.

Процентная ставка

от 8,7 % годовых (При оформлении заявки на сайте ставка по кредиту для ипотечных программ «Квартира» ниже на 0,25 %)

Надбавки

  • 0,25% если заемщик не является зарплатным клиентом банка.
  • 0,25% если один из заемщиков подтверждает свой доход справкой по форме банка;
  • 1,00% если заемщик является ИП или владельцем бизнеса;
  • 2,00% при отсутствии страхования риска утраты права собственности на приобретаемую недвижимость;
  • 2,00% без страхования трудоспособности и жизни.

Не подходит? Смотрите, какие ставки по ипотеке сегодня предлагает банк ВТБ →

Рефинансирование ипотеки в банке «Открытие»

Эта кредитная программа разработана специально для тех, кто хочет взять ипотечный кредит на более выгодных для себя условиях или изменить валюту займа на рубли.

Условия

Срок: от 5 до 30 лет;

Сумма: от 500 000 до 30 млн рублей для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области / от 500 000 до 15 млн рублей для других регионов России, но не более остатка основного долга по рефинансируемому кредиту.

Размер кредита: от 20% до 90% от стоимости передаваемой в ипотеку квартиры, для зарплатных клиентов / от 20% до 80% при подтверждении дохода справкой в свободной форме или по форме банка / от 20% до 85% — в остальных случаях.

Процентная ставка

от 8,7 процентов годовых.

Надбавки

  • 0,25% если заемщик не является зарплатным клиентом банка.
  • 0,25% если один из заемщиков подтверждает свой доход справкой по форме банка;
  • 1,00% если заемщик является ИП или владельцем бизнеса;
  • 2,00% до регистрации ипотеки в пользу банка;
  • 2,00% при отсутствии страхования риска утраты права собственности на приобретаемую недвижимость;
  • 2,00% без страхования трудоспособности и жизни.

.

Программа «Военная ипотека»

Банк «Открытие» предлагает участникам НИС воспользоваться программой «Военная ипотека», направленной на улучшение жилищных условий военнослужащих. Клиенты банка могут оформить ипотечный кредит на приобретение жилья на первичном или вторичном рынке.

Условия

Срок: от 1 до 20 лет (полное исполнение обязательств по кредитному договору должно быть произведено не позднее месяца, в котором Заемщиком будет достигнут возраст 45 лет);

Сумма: до 2 479 000 рублей;

Первоначальный взнос: от 20% до 80%.

Процентная ставка

от 9% годовых.

Не устраивает? Смотрите, какие ставки по ипотеке сегодня предлагает Россельхозбанк →

Ипотека банка Открытие «Квартира + Материнский капитал»

Это кредит на приобретение квартиры или последней доли в квартире на вторичном рынке недвижимости.

Условия

Срок: от 5 до 30 лет;

Сумма: от 500 000 до 30 млн рублей в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области / от 500 000 до 15 млн рублей в других регионах;

Количество заемщиков по кредитному договору: не более трех.

Первоначальный взнос

от 10% до 80% от стоимости приобретаемой квартиры (доли в квартире).

Процентная ставка

от 9,2 % годовых

Надбавки

  • 0,25% если заемщик не является зарплатным клиентом банка.
  • 0,25% если один из заемщиков подтверждает свой доход справкой по форме банка;
  • 1,00% если заемщик является ИП или владельцем бизнеса.
  • 2,00% при отсутствии страхования риска утраты права собственности на приобретаемую недвижимость;
  • 2,00% при отсутствии страхования жизни и трудоспособности.

Смотрите также условия ипотечного кредитования в Газпромбанке →

Ипотека в банке Открытие «Новостройка + Материнский капитал»

Этот кредит выдается на приобретение квартиры в строящемся или построенном многоквартирном доме, аккредитованном банком «Открытие».

Условия

Срок: от 5 до 30 лет;

Сумма: от 500 000 до 30 млн рублей в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области / от 500 000 до 15 млн рублей в других регионах России;

Количество заемщиков по кредитному договору: не более трех.

Первоначальный взнос

  • 10% до 80% — для зарплатных клиентов и в случае приобретения квартиры у застройщика категории премиум;
  • 15% до 80% — при подтверждении дохода справкой по форме 2-НДФЛ;
  • 20% до 80% — при подтверждении дохода справкой по форме банка.

Процентная ставка

от 9,2 % годовых

Надбавки

  • 0,25% если один из заемщиков подтверждает свой доход справкой по форме банка;
  • 1,00% если  заемщик является индивидуальным предпринимателем или владельцем бизнеса.
  • 2,00% при отсутствии страхования риска утраты права собственности на приобретаемую недвижимость;
  • 2,00% при отсутствии страхования жизни и трудоспособности.

Смотрите, какие условия по ипотеке сегодня предлагает Альфа-Банк →

Кто может оформить ипотеку в банке Открытие

Банк предъявляет довольно строгие требования к потенциальным заемщикам:

  • Гражданство РФ;
  • Наличие регистрации на территории России;
  • Возраст от 18 до 65 лет (мужчины до 27 лет, не служившие в армии, могут получить ипотеку в банке Открытие только при наличии документов, подтверждающих предоставление отсрочки: освобождение от службы или увольнение в запас);
  • Стаж на последнем месте работы от 3 месяцев;
  • Непрерывный трудовой стаж от 1 года.

Если на получение ипотеки в банке Открытие претендует индивидуальный предприниматель (ИП) или юридическое лицо, то они должны быть зарегистрированы на территории РФ не менее 2 лет.

Документы для ипотеки в банке Открытие

Чтобы получить ипотечный кредит, надо представить в банк следующий пакет документов:

  • Заявление-анкета
  • Паспорт гражданина РФ
  • Заверенная копия трудовой книжки
  • Справка 2-НДФЛ либо справка о размере дохода по форме банка за последние 6 месяцев.
  • Военный билет (для мужчин в возрасте до 27 лет).

ИП и владельцы / совладельцы юридического лица должны также представить финансовые и правоустанавливающие документы на компанию согласно утвержденному банком специальному перечню (их список необходимо уточнить у ипотечных консультантов в банке).

Смотрите условия ипотеки в банке ДельтаКредит (Росбанк). Подробнее →

Какие доходы учитываются при оформлении ипотеки банка Открытие

Для оценки платежеспособности потенциальных заемщиков рассматриваются:

  • Заработная плата по основному месту работы, включая премии;
  • Доходы от работы по совместительству (до 2-х мест);
  • Доходы в виде процентов по банковским вкладам, а также страховых выплат по договорам накопительного страхования жизни;
  • Доходы в виде арендной платы за пользование недвижимостью.

Пенсионерам могут учесть их пенсию, а предпринимателям доходы от ведения бизнеса.

Если доходов заемщика недостаточно для получения ипотеки на желаемую сумму, то можно привлечь солидарных заемщиков, например, супругов, родителей, детей, братьев или сестер. Банк учтет и их доходы.

Читайте также:  Как оформить справку о доходах - финансовый консультант

Чем подтвердить доходы при получении ипотеки в банке Открытие

Чтобы банк учел ваши доходы, надо подтвердить их документально. В частности, можно представить справку 2-НДФЛ или справку от работодателя по форме банка о размере ежемесячного вознаграждения.

Индивидуальные предприниматели могут представить налоговые декларации за последние 2 года, а владельцы юридических лиц — два последних баланса.

Для подтверждения дополнительного дохода можно представить в банк справка о размере пенсии, 3-НДФЛ или выписку с банковского счета.

Смотрите также ставки по ипотеке в Райффайзенбанке

Как оформить ипотеку в банке Открытие

Сегодня, чтобы получить ипотечный кредит, не обязательно первым делом бежать в офис банка. Сначала надо заполнить анкету на сайте. Банк в автоматическом режиме проверит ваши данные и пришлет предварительное одобрение.

Затем надо будет отправить все необходимые документы через форму на сайте.

Если решение будет положительным, то вы получите утверждение объекта ипотеки и совершение сделки.

Как погашать кредит

Возвращать деньги довольно удобно. При оформлении ипотеки на ваше имя будет открыт счет в банке. При желании дополнительно можно выпустить карту, которую вы сможете использовать для погашения кредита.

Ежемесячно вам надо будет размещать на своем счете сумму платежа, которая будет списана с него в день погашения кредита.

Смотрите условия ипотеки в крупнейших банках РФ

Контакты для справок

Подробнее об условиях и процентных ставках ипотеки узнавайте на официальном сайте банка Открытие www.open.ru

Телефоны 8 800 500-43-43 (оформление ипотеки), 8 800 700-78-77 (поддержка действующих клиентов), +7 495 787-78-77 (телефон в Москве).

Генеральная лицензия Банка России № 2209. Информация носит исключительно справочный характер и не является публичной офертой.

Источник: http://10bankov.net/hypothec/ipoteka-bank-otkrytie.html

Ипотека от банка «Открытие»

Отсутствие квартиры – знакомая проблема для тысяч граждан России, особенно – молодых семей. Для решения жилищного вопроса банк «Открытие» предлагает воспользоваться ипотекой: на выбор клиентов широкая линейка кредитных продуктов.

Банк предлагает своим клиентам максимально удобные условия получения ипотеки. Анкета заемщика заполняется онлайн в любое удобное время.

В офис нужно будет приехать единожды – на финальную сделку и подписание ипотечного договора.

Банк «Открытие» также осуществляет рефинансирование ипотеки на более выгодных условиях, а также работает с материнским капиталом, которым можно погасить часть первого взноса.

Предназначена на приобретение квартиры в строящемся либо недавно построенном доме, одобренном банком «Открытие».

Без первоначального взноса в любом случае не обойтись, но его сумма минимальна и составляет от 15% от стоимости квартиры. Для зарплатных клиентов обязательная доля собственных средств и вовсе снижена до 10%.

При оформлении онлайн-заявки на сайте, банк снизит процентную ставку на 0,25% (для программ «Новостройка» и «Квартира»).

Ипотека на вторичное жилье

С помощью ипотеки можно приобрести не только жилье в новостройке. Программа «Квартира» позволяет купить последнюю долю или квартиру целиком на вторичном рынке. Условия кредитования аналогичны программе «Новостройка», с той лишь разницей, что клиенту не нужно искать аккредитованного застройщика.

Военная ипотека

Программа направлена на улучшение жилищных условий военнослужащих, участвующих в накопительно-ипотечной системе (НИС). Срок кредитования составляет от 1 до 20 лет, а первый взнос – от 20 до 80%. Размер займа ограничен 2 млн 479 тыс. рублей. Еще одно условие – на момент окончания кредитного договора заемщику не должно быть более 45 лет.

Материнский капитал

Банк «Открытие» помогает улучшить жилищные условия с помощью материнского капитала. Минимальный первый взнос составляет:

  • 10% — для зарплатных клиентов;
  • 15% — для заемщиков, подтвердивших свой заработок справкой 2-НДФЛ;
  • 20% — для лиц, подтверждающих свои доходы справкой по форме банка.

Без учета средств материнского капитала, размер ссуды не может превышать 85% от суммы договора (80% — если клиент подтверждает свои доходы справкой по форме банка). С учетом материнского капитала сумма ссуды не может превышать 90% стоимости жилья.

Обзор ипотечных программ банка представлен в сводной таблице:

ПрограммаМинимальная ставкаСрок кредитованияСуммаПервоначальный взнос
Квартира От 8,7%* 5-30 лет 0,5 – 30 млн. руб. (для Москвы, МО, СПб и ЛО);0,5 – 15 млн. руб. (для других регионов) 10-80%
Новостройка От 8,7%* 5-30 лет 0,5 – 30 млн. руб. (для Москвы, МО, СПб и ЛО);0,5 – 15 млн. руб. (для других регионов) 10-80%
Военная ипотека 9% 1-20 лет До 2 479 тыс. руб. 20-80%
Квартира + материнский капитал От 9,2% 5 – 30 лет 0,5 – 30 млн. руб. (для Москвы, МО, СПб и ЛО);0,5 – 15 млн. руб. (для других регионов) 10-80%
Новостройка + материнский капитал От 9,2% 5 – 30 лет 0,5 – 30 млн. руб. (для Москвы, МО, СПб и ЛО);0,5 – 15 млн. руб. (для других регионов) 10-80%

* промо-ставка (первый взнос – от 50%, срок – 5 лет, подтверждение дохода справкой 2-НДФЛ, при согласии страховать титульное право, жизнь и здоровье).

На официальном сайте банка «Открытие» имеется калькулятор, позволяющий рассчитать процентную ставку и размер ежемесячного платежа. В последние годы размер ставок имеет тенденцию к снижению, и ряд банков уже сейчас предлагает ставку по ипотеке — 8%. Однако и требования к заемщикам там гораздо выше.

В таблице указаны минимальные процентные ставки. К ним могут применяться следующие надбавки (за исключением военной ипотеки):

  • если клиент не является зарплатным – 0,25%;
  • если клиент (либо созаемщик) подтверждает свой заработок справкой по требованиям банка – 0,25%;
  • если клиент является ИП либо владельцем бизнеса – 1%;
  • если у заемщика отсутствует страхование риска утраты прав собственности на покупаемую недвижимость – 2%;
  • если у заемщика отсутствует страхование жизни и трудоспособности – 2%.

Основные требования к заявкам и заемщикам

Банк «Открытие» готов выдать ипотечный кредит гражданам РФ, имеющим постоянную либо временную регистрацию на территории России. Требования к трудовому стажу довольно мягкие: потенциальному заемщику достаточно проработать один год.

Причем необязательно в одной организации. Главное, чтобы с момента смены места работы прошло более 3 месяцев. Для юридических лиц и ИП требования несколько строже – они должны быть зарегистрированы на территории России не менее 2 лет.

Банк отказывается рассматривать заявки от следующих работников:сотрудников игровых и покер-клубов, казино, риэлторов, барменов и официантов, а также работающих по найму у ИП, не имеющих печати. Также в выдаче ипотеки будет отказано членам экипажей морских судов, осуществляющих международные перевозки.

Если доход клиента не позволяет получить необходимую сумму кредита, он может привлечь солидарных заемщиков. Для граждан, состоящих в официальном браке, таковыми в любом случае будут супруг либо супруга. Также в качестве солидарных могут выступать близкие родственники заемщика.

С полным перечнем требований можно ознакомиться здесь.

Требования к залоговой недвижимости

Залоговым имуществом может выступать квартира либо апартаменты. Главное требование к таким объектам – полная свобода от любых прав третьих лиц и обременений.

Имущество не должно выступать залогом по другому ипотечному договору. Если речь идет о квартире, ничто не должно препятствовать регистрации в ней граждан по месту жительства либо пребывания.

Также имущество должно быть подключено ко всем необходимым коммуникациям.

С полным списком требований к залоговой недвижимости можно ознакомиться здесь.

Перечень документов по предмету залога представлен здесь.

Требования предъявляются не только к квартире и апартаментам, но и к самому зданию, в котором они расположены. Основными требованиями являются:

  • нахождение в черте города присутствия офиса банка либо на расстоянии не более 100 км от него;
  • этажность не менее 2-х этажей;
  • хорошее состояние, износ не более 60%;
  • отсутствие в планах на снос здания с расселением жильцов;
  • полностью завершенное строительство.

Перечень документов

Для зарплатных клиентов банка «Открытие» перечень документов состоит из 2 наименований. Это паспорт и заявление-анкета (которую можно заполнить онлайн).

Остальным гражданам придется подтвердить свой доход, предоставив справку 2-НДФЛ либо справку о размере дохода по требованиям банка за последние полгода.

ИП и владельцам юридического лица необходимо предоставить перечень правоустанавливающих документов, утвержденный банком.

Полный перечень документов заемщика представлен здесь.

Как и где подать заявку

Для удобства клиентов банк дает возможность подать онлайн заявку, не выходя из дома. Достаточно заполнить анкету на официальном сайте с любого компьютера или смартфона.

После автоматической проверки и предварительного одобрения, потенциальный заемщик должен отправить необходимые документы, используя форму на сайте.

Явиться в банк нужно лишь для подписания ипотечного договора и завершения сделки.

Также можно подать заявку классическим способом в любом отделении банка «Открытие». В этом случае по ряду программ ипотечного кредитования ставка будет на 0,25% выше.

Погашение ипотеки: способы и сроки

При оформлении кредита на имя клиента открывается банковский счет. По желанию, банк может выпустить привязанную к нему карту. Оттуда ежемесячно будет списываться сумма платежа. Заемщику нужно лишь обеспечивать наличие на счете необходимой суммы на дату списания.

Внесение платежа через банк и сторонние организации

Оплату кредита можно вносить в кассе любого отделения банка. Также можно воспользоваться услугами банков-партнеров либо сервисом «Золотая Корона – Погашение Кредитов». Онлайн-версия системы позволяет внести платеж, не выходя из дома.

Помимо собственных банкоматов это может быть межбанковский перевод, терминалы QIWI или Элекснет, Яндекс.Деньги, а также платежная система «Рапида». Однако зачисление средств займет до 3 рабочих дней и будет взиматься комиссия.

Полное и частичное досрочное погашение

Клиент имеет право погасить кредит раньше времени без каких-либо комиссий. Погашение может быть полным, когда выплачивается вся сумма долга, либо частичным. Для этого необходимо заполнить заявление и передать его сотруднику в отделении.

Читайте также:  Ипотека от 1 процента в Сбербанке - консультации по ипотеке

По отзывам клиентов на портале banki.ru банк “Открытие” занимает 23-е место в «Народном рейтинге банков».

Источник: https://creditkin.guru/ipoteka/ot-banka-otkrytie.html

Ипотечное кредитование в банке «Открытие»

Банк «Открытие» относится к категории крупных банков, активно работающих на рынке кредитования физлиц. При этом акцент финансовое учреждение делает на кредитовании граждан на покупку жилья.

Ипотека в Банке «Открытие» доступна широким слоям населения благодаря выбору банковских продуктов и наличию государственных программ поддержки.

Так, по объему ипотечного кредитного портфеля на начало 2018 года «Открытие» входит в ТОП-10 банковских учреждений России.

Условия кредитования

Условия ипотеки в Банке «Открытие» в 2018 году зависят от продукта, которым желает воспользоваться заемщик, и отличаются в зависимости от:

  • категории клиента или застройщика;
  • рынка, на котором приобретена недвижимость, – первичного или вторичного;
  • размера авансового взноса;
  • наличия у потенциального клиента всех документов, предусмотренных условиями выбранной программы.

Основными факторами, влияющими на размер платы по кредиту, являются:

  • отсутствие зарплатного счета в банке (+0,25%);
  • подтверждение дохода справкой по форме банка (+0,25%);
  • получение дохода в качестве индивидуального предпринимателя (+1%).

Также банк увеличивает плату по кредиту на 0,25 п.п., если сумма кредитного договора с учетом компенсации материнским капиталом превышает 70% от рыночной стоимости жилья.

Размер же стандартной ставки находится в пределах 11,75%-15% годовых.

Стандартная величина первоначального взноса по всем видам ипотеки в Банке «Открытие» составляет 30%. Использовать меньше собственных денег можно, если принести справку о доходах по установленной форме – 2-НДФЛ.

Максимальный срок кредитования по большинству ипотечных продуктов не превышает 30 лет.

Предложения банка

В Банке «Открытие» можно получить кредит на покупку:

  1. Жилья в новострое. Программа «Ипотека на новостройку» позволяет приобрести квартиру на первичке, но только у застройщика, который прошел аккредитацию в финансовом учреждении.
  2. Квартиры или доли в квартире на вторичном рынке («Квартира»).
  3. Апартаментов (одноименная программа).
  4. Недвижимости на первичном или вторичном рынке, дома с земельным участком под залог недвижимости, которым уже владеет заемщик. В этом случае банк не будет интересовать аккредитация застройщика («Свободные метры»).

Кроме этого, в банке можно получить кредит на капитальный ремонт своего жилья, фишкой продукта «Ипотека Плюс» является возможность растянуть погашение на целых 30 лет.

Есть в арсенале продуктов финансового учреждения и рефинансирование ипотеки. Эта услуга подойдет клиентам, у которых действующие условия кредита на покупку жилья хуже. Обратившись в Банк «Открытие», они могут получить возможность перевести долг под более низкую процентную ставку, увеличить срок погашения, снизить ежемесячный платеж.

Военнослужащим Банк «Открытие» предлагает воспользоваться «Военной ипотекой». Для этой категории заемщиков действуют специальные условия кредитования: максимальная сумма – до 1 978 000 рублей, срок – до 20 лет, ставка – 11,9% годовых.

Работает финучреждение и с такой формой господдержки, как материнский капитал, благодаря чему семьи с двумя и более детьми могут получить кредит на жилье и погасить часть долга за счет средств государства.

Программа «Открытие. Недвижимость» предоставляет возможность потенциальному клиенту приобрести квартиру в кредит у застройщиков-партнеров банка по доступным ценам.

Требования банка к заемщику

Подать заявку на ипотеку в Банке «Открытие» можно при соответствии следующим требованиям кредитора:

  • наличие российского гражданства;
  • возраст от 18 до 65 лет (на момент погашения кредита);
  • стаж на последнем месте трудоустройства – не менее 3 месяцев, при этом непрерывный не должен быть менее 1 года.

Есть отдельное требование к заемщикам-индивидуальным предпринимателям – их официальный срок деятельности не должен быть менее 2 лет.

В качестве клиентов банком не рассматриваются следующие категории граждан:

  • работники казино, сетевых игровых клубов;
  • бармены, официанты;
  • телохранители;
  • наемные работники индивидуальных предпринимателей, не имеющих печати;
  • риэлторы и сотрудники агентств недвижимости;
  • моряки, которые могут уйти в международный рейс;
  • физлица, не имеющие официального трудоустройства.

Если решение взять кредит принято, тогда потенциальный клиент должен учесть следующие моменты:

  • супруг(а) обязательно выступает солидарным заемщиком;
  • количество созаемщиков – не более 3 человек;
  • солидарными заемщиками могут быть только близкие родственники должника.

Оформление

Подать заявление на кредит можно в любом отделении банка или на его сайте. Последний способ позволяет получить предварительное решение о кредитования. Для этого необходимо в соответствующих полях указать:

  • ФИО;
  • количество полных лет;
  • контактные данные – мобильный телефон и электронную почту;
  • тип занятости;
  • наличие авансового взноса;
  • регион, где находится предмет обеспечения.

Если клиент подходит под установленные финансовым учреждением параметры, имеет достаточный доход для обслуживания кредита, сотрудник банка приглашает его подать соответствующие документы.

Заявление-анкета

Потенциальный клиент, желая взять кредит, должен заполнить заявление-анкету. Этот документ требуется банком, чтобы получить больше информации о кредитополучателе и созаемщике (если есть). Форму можно заполнить непосредственно в отделении финансового учреждения или дома, предварительно скачав ее с сайта.

Ипотечный договор

После принятия положительного решения о кредитовании сотрудник банка связывается с клиентом и согласовывает с ним условия ипотеки, а также договаривается о дате заключения сделки. К назначенному времени кредитный менеджер должен подготовить договор, а также другие документы, необходимые для оформления займа.

Кредитные отношения между банком и клиентом регулируются кредитным договором. В тексте документа содержатся все основные параметры ипотеки:

  • ФИО заемщика и наименование кредитора;
  • процентная ставка;
  • сумма кредита;
  • срок действия;
  • права и обязанности сторон;
  • график платежей;
  • а также другие условия, позволяющие урегулировать абсолютно все проблемные вопросы, которые могут возникнуть в ходе кредитных отношений.

Стоит учесть, что банком используются различные формы договоров – в зависимости от индивидуальных особенностей сделки.

Какие еще документы необходимы

Окончательное решение о возможности кредитования банк принимает на основании поданных клиентом документов:

  • паспорта;
  • справки о доходах за последние полгода – 2-НДФЛ или по форме банка (в этом случае ипотека обойдется немного дороже, см. выше);
  • бумаг, подтверждающих дополнительный доход;
  • военного билета – для мужчин не старше 27 лет;
  • копии трудовой книжки или договора;
  • финансовой отчетности за последние два года, деклараций за такой же период – для ИП.

Также заемщик обязан предоставить все необходимые документы на обеспечение по кредиту: правоустанавливающий документ на жилье, выписку из ЕГРП, техпаспорт, свидетельство на право собственности и другие документы, без которых оформить ипотеку не получится.

Как правильно брать ипотеку, основные ошибки и особенности ипотеки: Видео

Источник: http://schetavbanke.com/ipoteka/banki/ipoteka-v-banke-otkritie.html

Ипотека в банке Открытие

Банк Открытие назван одним из лучших по предоставлению ипотечного кредитования населению по итогам 2017 года. Ипотечное кредитование – форма предоставления средств банка заемщику на определенных условиях для приобретения недвижимости.

Денежные средства в случае оформления ипотеки выдаются под определенный процент строго на оговоренный срок. Ежемесячные платежи рассчитываются индивидуально, в зависимости от нескольких факторов.

Банки самостоятельно разрабатывают ипотечные программы, основываясь на законах и ограничениях банка согласно политике организации.

Программы по ипотеке в банке Открытие

Общие правила банка Открытие, касающиеся оформления ипотеки содержат следующие пункты:

  • Обязательно наличие залогового имущества или поручительства физических лиц;
  • Первоначальный взнос от банка Открытие сегодня составляет не менее 20% от стоимости жилья;
  • Минимальный размер кредита составляет 300 000 рублей.

При обращении в банк Открытие ипотека оформляется по одной из предложенных программ.

Новостройка

Условия ипотеки в банке Открытие на новые квартиры в новостройках весьма лояльные. Первоначальный взнос варьируется от 10 до 80 процентов. Размер необходимого первоначального взноса определяется банком.

10% — предложение для держателей зарплатных карт Открытие, для остальных клиентов взнос может начинаться отметкой в 15%. Заем можно оформить сроком до 30 лет. Это не мешает погасить его заранее. Процентная ставка определяется индивидуально. Обязательным условием по любой программе является наличие страховки.

При отказе от нее в процессе оформления, ставка может быть увеличена с целью обеспечения надежности по возмещению заемных средств.

Рекомендуемая статья:  Ставки по ипотеке: изучаем и считаем будущие затраты

Квартира

Условия практически совпадают с предыдущей программой. Разница только в цели оформления – ипотека предоставляется на оформление квартиры со вторичного рынка жилья, или приобретение последней доли квартиры. Так же сумма может быть оформлена на неотъемлемые улучшения квартиры. Можно подать онлайн заявку на ипотеку и получить предварительное решение, не выходя из дома.

Рефинансирование

Размер выдаваемых средств варьируется от 20 до 90% при соблюдении некоторых условий.

Максимальный процент может получить владелец зарплатной карты банка и имеющий действующий договор на ипотеку от банка «Открытие».

Рефинансирование осуществляется по остаточному долгу за предыдущую ипотеку, включая проценты возможной просрочки платежей. Созаемщиков в этом случае должно быть не более 3 человек.

Свободные метры

Ставка по данной программе составляет 11%, размер кредита – от 20 до 70% от стоимости.

Данная программа рассчитана на специальную выдачу под залог имеющегося имущества с целью проведения капитального ремонта, увеличения площади и т.д.

После оформления данного договора, собственником квартиры дома или участка становится банк на весь срок оплаты ипотеки. Предоставляемый срок – от 5 до 30 лет.

Ипотека+

Ставка составляет 13,65%, выдается на проведение капитального ремонта. Можно отправить онлайн заявку на ипотеку по данной программе. Размер денежных средств, выдаваемых под залог имеющегося недвижимого имущества, составит от 500 000 до 30 млн. руб.

Апартаменты

Процентная ставка начинается 10,75%. Оформление по этой программе подразумевает участие в долевом строительстве апартаментов только у аккредитованного банком застройщика. Сумма составляет от 40 до 80% от полной суммы апартаментов. Допустимо участие не более 2 заемщиков по договору, срок и допустимая сумма такая же, как в других видах кредитования.

Читайте также:  Кредит на первоначальный взнос по ипотеке - консультации по ипотеке

Рекомендуемая статья:  Оформить ипотеку на квартиру в Сбербанке

Военная ипотека

Возможно оформление для получения жилья военнослужащим. Размер кредита не должен превышать отметку в 2 240 000 руб. сроком от 1 до 20 лет. Ставка по данной ипотеке – 10%, первоначальный взнос – от 20 до 60%.

Квартира + Материнский капитал

Допустимо использование материнского капитала в оформлении ипотеки на вторичное жилье, в совместную или долевую собственность. С учетом мат капитала сумма, выдаваемая по данной программе, не может превысить 90% от стоимости квартиры/участка. Срок – от 5 до 30 лет, предполагаемая сумма – от 500 000 до 30 млн. руб.

Новостройка + Материнский капитал

Программа отличается от предыдущей только условием, что средства выдаются на квартиру в новом доме. Застройщик должен иметь аккредитацию от банка – это не трудно проверить, достаточно зайти на сайт банка Открытие онлайн.

Расчёт ипотеки

Рассчитать ипотеку в банке Открытие

Расчет производится на основании предоставленных банку данных. Существует обязательный перечень документов, в соответствии с которыми клиенту будет оглашен вердикт по заявке и дальнейшие условия.

Большую роль играет наличие карточки банка Открытие для начисления заработной платы. Если таковая отсутствует, предоставить данные о доходах потребуется по форме 2НДФЛ или по образцу справки банка. Все эти условия влияют на размер процентной ставки и на размер необходимого первоначального взноса.

Банк Открытие онлайн

Зайдя на официальный сайт банка Открытие, можно самостоятельно рассчитать сумму по ипотеке с обязательными платежами и сроком кредитования. Для этого предусмотрен ипотечный калькулятор банка Открытие на главной странице сайта. Чтобы получить более детальную информацию, необходимо зарегистрироваться в системе банка Открытие Личный кабинет.

Необходимые документы

Для подачи заявки посредством интернета достаточно заполнить электронную форму и дождаться предварительного результата. Чтобы получить исчерпывающую информацию, необходимо указанные документы предоставить в один из филиалов банка Открытие:

  • Паспорт;
  • Второй документ;
  • Документ, удостоверяющий платежеспособность (справка или зарплатная карта банка).

Рекомендуемая статья:  Военная ипотека – все, что нужно знать

Подать онлайн заявку на ипотеку

При дополнительных условиях по ипотеке потребуется сертификат материнского капитала, свидетельство о браке, документы на залоговое имущество, дополнительный пакет документов на созаемщика, поручительство физических лиц. Все эти данные отражены в интернет банке Открытие. Вносить платежи по ипотеке можно в любом отделении, а так же через банкоматы банка Открытие.

Отзывы о банке Открытие

Источник: http://flowcredit.ru/ipoteka/ipoteka-v-banke-otkrytie.html

Ипотека с господдержкой в банке Открытие (Ипотечный кредит) – условия, отзывы

Чтобы получить ипотечный кредит в Банке «Открытие» и использовать возможности той или иной государственной программы, необходимо пройти следующие этапы:

  1. Сначала оформить государственную субсидию, материальную поддержку – стать участником программы.
  2. Затем подать в банк заявление вместе с первичным пакетом документов.
  3. После рассмотрения вашей кандидатуры как предполагаемого заемщика, заявка должна быть одобрена.
  4. После одобрения заявления клиент может выбирать объект недвижимости.
  5. Затем происходит сделка между продавцом и покупателем – клиентом, оформляемая через банк, как посредник, имеющий возможность оплатить продавцу всю сумму денег.
  6. Банк оплачивает стоимость объекта недвижимости и вместе с заемщиком скрепляет сделку обременением – переходом прав собственности приобретаемой недвижимости в собственность банку на время действия ипотечного контракта.
  7. Клиент оплачивает первоначальный взнос и подтверждает этот факт соответствующими платежными документами.
  8. Клиент покупает страховку или несколько, чтобы удовлетворить запрос банка.
  9. Оформляется договор с созаемщиком (или созаемщиками).
  10. С клиентом подписывает банк договор ипотеки.
  11. Клиент может переезжать жить в ту недвижимость, которую покупает, и начинает погашать по графику банку все нужные платежи.

Ипотека в Банке «Открытие» всегда будет оформляться под залог недвижимости. Это обозначает, что когда производится расчет с продавцом, то заемщик должен оформить договор купли-продажи и пройти регистрацию закладной на ту недвижимость, что приобретается.

Поэтому клиенту перед подписанием ипотечного договора предложат встречу в госучреждении со служащими Реестра и представителем банка.

Оформят закладную на квартиру (дом, дачу или иное), где права собственности на период ипотеки будут принадлежать банку.

Снова нужно идти Госреестр, где закладная переоформляется, права собственности переводят на бывшего заемщика, к которому нет никаких финансовых претензий со стороны заимодавца.

Это одно из основных условий, касающихся процедуры оформления ипотечной ссуды у данного кредитора.

Следует отметить небольшую деталь – с 1 января 2018 года наличие у владельцев недвижимых объектов прав собственности будет повсеместно подтверждаться уже не копией свидетельства о регистрации права собственности, а выпиской из ЕГРП.

Это значит, что все банки перейдут на новые условия – учтут, что у некоторых клиентов могут быть на руках свидетельства о регистрации, а у некоторых нет, вместо него выписка.

Финансисты уже будут требовать от клиентов представлять в пакете документов не только лишь копию свидетельства о таких правах, но также и выписку из Реестра.

Необходимые документы

Сначала подается заявка, которую можно заполнить не только в офисе банка, на бланке, который вам подаст сотрудник учреждения, но также еще и на официальном сайте компании.

Заявка оформляется в виде анкетирования – заполнения по предложенным пунктам документа необходимой информацией.

Остальной же перечень документов состоит из следующих позиций:

  • гражданский паспорт (копию можно сделать прямо в офисе банка, сотрудник банка сам сделает);
  • документ-подтверждение участия в конкретной государственной программе, позволяющей воспользоваться отчислениями из госбюджета нужной суммы на покрытие первоначального взноса либо процентов по ипотеке;
  • копия трудовой книжки должна делаться на предприятии, где работает клиент потому, что требуется ее заверять подписью руководителя и скреплять мокрой фирменной печатью;
  • справка формы 2-НДФЛ, или же на бланке, предложенном банком, за последние полгода трудовой деятельности;
  • мужчины предоставляют военный билет либо иную бумагу, подтверждающую отношение к военной службе;
  • документация на недвижимость и подтверждение ее покупки – договор купли-продажи;
  • если есть второй залог, то документы и на него тоже подаются (отдельный перечень документации по второму залогу недвижимости представлен на сайте банка);
  • документы поручителей – паспорта и подтверждение их финансовой состоятельности.

Юридические лица или предприниматели подают свои правоустанавливающие и уставные документы:

  • свидетельство о регистрации юрлица;
  • свидетельство о регистрации ИП;
  • доверенность, заверенная у нотариуса, на лицо, представляющее интересы юридического лица;
  • выписки из банков по счетам;
  • любые другие документы, что затребует банк.

Кроме этого дополнительно банк будет либо сам делать запрос в Бюро кредитных историй (НБКИ), либо попросит клиента взять оттуда выписку о его статусе.

Очень важно успеть такую справку подавать в банк вовремя потому, что она имеет свои сроки действия.

Потому что она должна соответствовать банковским требованиям – например, не быть ветхим жильем, требующим проведения капремонта либо иметь все надлежащие коммуникации и благоустройства внутри помещения.

Требования к заемщикам

Помимо необходимой документации, банк еще выставляет свои требования к заемщикам, которые заключаются в следующем:

  1. Заемщик должен быть гражданином РФ.
  2. Его прописка (регистрация места проживания) должна быть по адресу, расположенному в том же регионе, где и отделение банка.
  3. Юридические лица, индивидуальные предприниматели должны быть зарегистрированы на территории страны.
  4. Срок существования юрлица или предпринимателя с зарегистрированной своей деятельностью должен составлять не менее 2-х лет на момент подачи заявки.
  5. Возраст заемщика на время подачи заявления должен составлять не меньше 18 лет, а на время окончания срока действия ипотеки – 65 лет;
  6. Если заемщик – мужчина, то ему разрешат кредитоваться только после того, как он предоставит легальное освобождение от службы, или же он будет уволен в запас;
  7. Трудовой стаж должен составлять по последней работе не менее 3-х месяцев, а по общему подсчету – не менее 12 месяцев.

При этом у клиента не должно быть никаких догов у других кредиторов, судимостей либо судебных разбирательствам по долговым обязательствам. Кредитная история должна быть хорошей, и она должна быть вообще.

Если в квартире, где будет проживать семья заемщика, прописываются несовершеннолетние, либо инвалиды, тогда такая недвижимость под залог не подходит. В особенности, если она еще будет фигурировать как единственное жилье.

Как погашать

Когда ссуда по ипотеке оформляется, то на клиента открывается специальный счет, куда он будет постоянно перечислять все суммы платежей по графику.

Сумма прописана в графике платежей и вносится на такой счет 1 раз в месяц. Тип погашения – аннуитетный, то есть – равными частями.

Способы погашения предлагаются в следующем диапазоне сопутствующего сервиса обслуживания клиентов банка:

  • внесение суммы через банковскую кассу наличными либо картой;
  • пользование банковскими терминалами и банкоматами;
  • погашение ипотеки при помощи платежных систем в интернете, как с банковских счетов, так и с виртуальных кошельков – Qiwi либо Элекснет, Яндекс Деньги;
  • пользование посредническими платежными системами («Рапида», «Золотая Корона») в их офисах – например, Евросеть, Контакт, Связной, МТС, Ростелеком и другие;
  • межбанковские переводы.

Если вы пользуетесь различными посредническими платежными системами в их офисах, либо же вносите в кассе Банка «Открытие» суммы по долгам, тогда нужно предъявлять свой паспорт перед проведением операций.  Если сумма будет составлять менее 15 тыс. руб., то паспорт в кассе банка предъявлять не нужно.

Как оформить военную ипотеку в Связь банке, читайте здесь.

Про досрочное погашение ипотеки в банке Дельтакредит рассказывается в этой статье.

Источник: http://finbox.ru/bank-otkrytie-ipoteka-s-gospodderzhkoj/

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector