Банки анонсировали новую программу ипотеки Господдержка 2020 – консультации по ипотеке

Снизить первоначальный взнос по ипотеке с господдержкой с 20% до 15% предложил в начале июня Минфин.

Банки анонсировали новую программу ипотеки Господдержка 2020 - консультации по ипотеке Банки анонсировали новую программу ипотеки Господдержка 2020 - консультации по ипотеке

iStock

Некоторые банки, не дожидаясь постановления правительства о внесении изменений в программу, объявили о приеме заявок на льготную ипотеку со сниженным взносом. Между тем постановление правительства до сих пор не подписано.

А поскольку предложения банков не полностью соответствуют утвержденной программе, на субсидирование низкой ставки из бюджета они формально претендовать не могут.

При этом банки надеются, что власти “задним числом” все-таки дадут им возможность получать компенсации.

Банки анонсировали новую программу ипотеки Господдержка 2020 - консультации по ипотеке

До какого уровня опустятся ставки по ипотеке

“Мы ожидаем, что изменения по программе льготного кредитования будут распространяться на ранее выданные кредиты”, – говорит руководитель центра разработки ипотечных продуктов “Промсвязьбанка” Марина Заботина.

Сейчас минимальный первоначальный взнос по ипотеке на покупку как готового, так и строящегося жилья в банке составляет 15%, и банк рассматривает возможность снижения первоначального взноса до 10%. В пресс-службе Росбанка сообщили, что минимальный размер первоначального взноса в банке – от 5% (если покупка производится с учетом средств маткапитала) до 15%.

Но по госпрограммам семейной, дальневосточной ипотеки и ипотеки на новостройки по госпрограмме минимальный взнос – от 20%, в соответствии с их официальными условиями.

В ВТБ размер первого взноса в рамках программы “Ипотека с господдержкой 2020” с 10 июня составляет 15%.

“Мы приняли решение снизить размер первоначального взноса до выхода постановления, чтобы обеспечить максимальную доступность этой программы для населения”, – сообщила пресс-служба банка.

Сейчас банк не получает субсидию по кредитам, выданным со сниженным первоначальным взносом, ожидая внесения изменений в условия госпрограммы. “На ипотечные кредиты заемщиков это никак не влияет: кредит выдается на условиях, которые фиксируются в договоре”, – подчеркнули в банке.

Банки анонсировали новую программу ипотеки Господдержка 2020 - консультации по ипотеке

Почему программа выдачи льготной ипотеки может закончиться досрочно

Намерение дать “обратную силу” правилу о низком первоначальном взносе подтверждает Минфин.

В начале июня ведомство внесло в правительство проект постановления, предусматривающего в том числе снижение до 15% минимального размера первоначального взноса при предоставлении жилищных кредитов, выданных гражданам в 2020 году по ставке до 6,5% годовых.

Также в проекте документа предусмотрено совершенствование порядка взаимодействия заемщиков, кредиторов и ДОМ.РФ и упрощение процедуры получения льготного кредита.

“Проектом постановления предлагается распространить изменения на кредиты, выданные с 17 апреля 2020 года”, – подчеркивает пресс-служба Минфина. То есть субсидирование ставки будет законным для кредитов, выданных при низком первоначальном взносе с момента, когда было объявлено об условиях ипотеки с господдержкой.

Стоит ли брать льготную ипотеку по госпрограмме в 2020 году

В апреле этого года в связи с пандемией короновируса и необходимости поддержки населения, президент России В.В.

Путин объявил о запуске новой льготной ипотеки с государственной поддержкой и очень выгодными условиями.

Вот только стоит ли в нынешней реальности брать льготную ипотеку по госпрограмме, есть ли в ней подводные камни? В этих вопросах мы и будем разбираться в нашем сегодняшнем обзоре.

Условия льготной ипотеки под 6,5% годовых

Итак, ипотека с государственной поддержкой была анонсирована в ходе одного из обращений президента к россиянам. Такая программа действительно была необходима не только для того, чтобы повысить доступность кредитования для жителей нашей страны, но и для того, чтобы поддержать застройщиков и всю строительную сферу целиком.

Ни для кого не секрет, что пандемия внесла коррективы в планы многих людей.

Кто-то потерял работу, кто-то лишился дополнительного заработка, чей-то бизнес стал убыточен, и пришлось направить много средств на его восстановление.

Люди начали отказываться от дорогостоящих покупок, сделки по купле-продаже жилья отменялись, застройщики оставались без денег, а вместе с ними и миллионы людей, занятых в этой сфере.

В связи с этим, правительство предприняло ряд мер – назначили дополнительные пособия безрабным и семьям с детьми, освободили бизнесменов от части налогов, дали послабления, а также запустили ряд льготных проектов. В их числе – ипотека под 6,5% годовых, которая действует только на покупку жилья в новостройках или строящихся домах.

Банки анонсировали новую программу ипотеки Господдержка 2020 - консультации по ипотеке

Давайте рассмотрим более подробно условия, на которые могут надеяться заемщики:

  1. Купить жилье можно только в новостройке у юридического лица.
  2. Дом может только строиться, или уже быть готовым к заселению.
  3. Можно использовать материнский капитал, субсидию для молодой семьи и другие меры государственной поддержки.
  4. а весь срок кредитования устанавливается фиксированный процент не более 6,5% годовых.
  5. Необходимо внести первоначальный взнос не менее 20%, сейчас многие банки снизили его до 15%.
  6. Сумма кредита ограничена регионом вашего проживания, максимально она может составлять до 12 миллионов в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО, и до 6 млн. рублей в остальных регионах.

Воспользоваться программой можно с 17 апреля по 1 ноября 2020 года. При этом положительное решение банка действует до 90 дней, в течение этого времени вам нужно подобрать подходящий объект недвижимости, согласовать его с банком, а также принести все необходимые документы по этому жилому помещению.

Какие плюсы в льготной ипотеке

Преимуществ у данного предложения достаточно много, среди них:

  1. Низкая фиксированная ставка.
  2. Небольшой первоначальный взнос, который уменьшили в августе до 15%.
  3. Нет особых требований к заемщикам.
  4. Можно купить жилье по всей России.
  5. Можно использовать все меры государственной поддержки, выплаты и субсидии.

Кроме того, многие банковские учреждения для привлечения клиентов делают еще более выгодные тарифы – они снижают ставки. И если вы покупаете недвижимость у аккредитованных ими застройщиков, то можно еще снизить переплату на пару процентных пунктов. В частности, в Сбербанке можно оформить кредит под 2,6% для покупки жилья у застройщиков-партнеров банка.

Какие минусы у льготной ипотеки

Их не так много, но написать и знать про них нужно:

  1. Можно купить только жилье в новостройке.
  2. Продавец – только юридическое лицо.
  3. Ограничен лимит денежных средств в зависимости от региона.
  4. Программа краткосрочная, нужно успеть подать заявку до 1 ноября текущего года.

Также многие заемщики отмечают еще один нюанс – ставка до 6,5% годовых действует только в том случае, если вы соглашаетесь на личное страхование. Если же вы от него отказываетесь, ваш процент может увеличиться на 1-2 п.п., и вся выгода от такой ипотеки пропадет, она сравняется со стандартными программами.

Выводы

Если вы планировали брать в ближайшее время ипотечный кредит для решения своего жилищного вопроса, у вас есть определенные накопления, стабильный заработок и официальная работа, то вам однозначно стоит воспользоваться этим предложением. Хотя бы потому, что такие низкие проценты мало где можно встретить.

Банки анонсировали новую программу ипотеки Господдержка 2020 - консультации по ипотеке

Однако, если у вас нет накоплений на первый взнос, вы не уверены в завтрашнем дне, ваше место трудоустройство не стабильное, и подушки безопасности хватит от силы на пару месяцев, то ипотеку сейчас лучше не брать. Стоит подкопить денег, чтобы у вас были финансы на «черный день», и чтобы вы могли без проблем оплатить первый взнос собственными средствами.

Где можно оформить льготную ипотеку с господдержкой

Сегодня практически в каждом российском банке, который работает с физическими лицами, и реализует жилищные программы, есть предложение по оформлению ипотеку с господдержкой. Мы отобрали для вас 10 вариантов, где можно найти самые низкие проценты:

Банк Сумма, рублей Ставка, годовых Срок, лет Первый взнос
Росбанк на сайте банка До 12000000 От 4,35% До 20 От 20%
Транскапиталбанк на сайте банка До 8000000 От 4,84% До 25 От 20%
Примсоцбанк на сайте банка До 8000000 От 5% До 30 От 20%
Промсвязьбанк на сайте банка До 12000000 5,85% До 20 От 20%
Россельхозбанк на сайте банка До 12000000 5,9% До 30 От 20%
ЮниКредит Банк на сайте банка До 8000000 5,9% До 30 От 20%
ФК Открытие на сайте банка До 12000000 5,99% До 30 От 12%
Альфа-Банк на сайте банка До 12000000 5,99% До 20 От 15%
АТБ на сайте банка До 3000000 От 5,99% До 30 От 20%
Зенит на сайте банка До 12000000 От 6% До 30 От 15%

Теперь изучим подробности кредитования в этих компаниях:

Росбанк

Минимальную ставку здесь можно получить только при оплате заемщиков единовременной комиссии для снижения ставки, размер – 4% от суммы кредита. При отказе от личного страхования есть надбавка 1 п.п.

Что потребуется от заемщика:

  1. Возраст от 20 до 65 лет.
  2. Общий трудовой стаж от 12 месяцев, текущий – от 6 месяцев.

Подтверждение дохода возможно справкой 2-НДФЛ, справкой по форме банка, выпиской из ПФР.

Транскапиталбанк

Вы можете снизить ставку путем оплаты комиссии в размере 4,99% от суммы кредита, если отказываетесь, то к базовому проценту прибавят 1,5 п.п. Также идет надбавка при отказе от личного страхования + 1п.п., и при отказе от договора коллективного страхования +0,15 п.п.

Что нужно от заемщика:

  1. Возраст от 20 до 75 лет.
  2. Постоянная регистрация.
  3. Трудовой стаж общий – не менее 1 года, на нынешнем месте – от 3 месяцев.
Читайте также:  Покупка новостройки по военной ипотеке - консультации по ипотеке

Банки анонсировали новую программу ипотеки Господдержка 2020 - консультации по ипотеке

Доходы можно подтвердить справкой 2-НДФЛ, в свободной форме, справкой из ПФР. Есть возможность кредитования без справок.

Примсоцбанк

Здесь банк выдвигает следующие требования к потенциальным заемщикам:

  1. Возраст от 21 до 65 лет.
  2. Постоянная регистрация в регионе предоставления кредита.
  3. Трудовой стаж не менее полугода.

Можно привлечь не более 3 созаемщиков. Можно подтвердить доходы справкой по форме 2-НДФЛ или по форме банка. Есть возможность получения кредита без подтверждения платежеспособности.

Промсвязьбанк

Вы можете кредитоваться здесь под базовый процент только с личной страховкой, при отказе от нее ставка увеличивается на 1 п.п. Требования к клиентам банка:

  1. Возраст от 21 до 65 лет.
  2. Общий стаж работы от 1 года, на нынешнем месте – от 4 месяцев.
  3. Постоянная регистрация в регионе присутствия банка.

Подтверждение дохода происходит путем предоставления справки 2-НДФЛ или выпиской с зарплатного счета. Можно привлечь до 4 созаемщиков.

Россельхозбанк

Также назначает базовую ставку только при личном страховании, без него повышает на 1%. Что требуют от заемщиков:

  1. Возраст от 21 до 75 лет с ограничениями.
  2. Общий стаж от 1 года, на текущем месте – от полугода.

Можно подтвердить платежеспособность справкой 2-НДФЛ, справкой по форме банка, для ИП – нужно принести документы по бизнесу. Можно выбрать дифференцированные платежи.

ЮниКредит Банк

Тут надо помнить о дополнительных расходах в виде комиссии за перевод денег на счет застройщика, она рассчитывается по тарифам за РКО. За отказ от личной страховки стандартная надбавка 1 п.п.

Требования к заемщикам очень лояльные – гражданство РФ, постоянная прописка, возраст от 21 года. Нужно подтвердить доход справкой 2-НДФЛ или документом по форме банка.

ФК Открытие

Здесь при отказе от подписания договора на личное страхование базовый процент увеличится на 2 п.п. Какие требования выдвигают к заемщику:

  1. Возраст от 18 до 65 лет.
  2. Постоянная прописка в России.
  3. Трудовой стаж от 12 месяцев.
  4. Соотношение платежа к доходам не более 65%.

Подтверждение дохода при помощи справки по форме 2-НДФЛ или по форме банка. Можно принести справку из пенсионного фонда. Для владельцев бизнеса срок деятельности – не мене 2 лет.

Альфа-Банк

Если вы здесь отказываетесь от личной страховки, то также получите надбавку 2 п.п. Что касается требований к клиентам, то они следующие:

  1. Возраст от 21 до 70 лет.
  2. Общий стаж работы – от 1 года, на последнем месте – от 4 месяцев.
  3. Можно подтвердить доход справкой, либо вовсе этого не делать.

АТБ

Повышает ставку на 1п.п. при отказе от личного страхования, рассматривает заявку за 2 дня.

Банки анонсировали новую программу ипотеки Господдержка 2020 - консультации по ипотеке

Выдвигает следующие требования к заемщику:

  1. Возраст от 21 до 65 лет.
  2. Постоянная прописка.
  3. Трудовой стаж от 1 года, на текущем месте – от 3 месяцев.

Можно привести до 4 созаемщиков. Нужно обязательно подтвердить доход справкой 2-НДФЛ или по форме банка, также можно принести документы по ИП.

Зенит

Обязует заемщика оформить имущественное, личное и титульное страхование, без этого не одобрит заявку. Самые выгодные условия – военнослужащим. Какие требования:

  1. Возраст от 20 до 65 лет.
  2. Постоянная прописка.
  3. Стаж работы от 12 месяцев, на текущем месте – от 3 месяцев.

Подтверждение платежеспособности осуществляется при помощи справки 2-НДФЛ, справки по форме банка, возможно предоставление дополнительных документов.

Как видите, банки предлагают примерно схожие условия по льготной ипотеке, и если вы решили все же ее оформлять, то лучше обращаться в свой зарплатный банк. Дополнительную информацию о специальных кредитных предложениях можно найти на BankSpravka.RU.

Ваш репост и оценка статьи:

Льготная ипотека с господдержкой 2021 году

Программа субсидирования ипотечных кредитов была запущена еще весной президентом В.В. Путиным. Ипотечная программа «Господдержка-2020 год» является одной из самых востребованных у клиентов Сбербанка. По статистике — это 90% ипотечных займов на покупку жилья в новостройках.

По заявлению Марата Хуснулина занимающего должность вице-премьера, решение о ее продлении позволит улучшить жилищные условия для 600 тысяч семей в разных регионах страны. Уже до конца текущего 2020 года воспользоваться программой смогут порядка 152 тысяч семей.

Данный продукт действует до первого июля 2021 года. На сегодняшний день идет обсуждение в Думе о продлении помощи заемщикам.

Сбербанк активно выступал за то, чтобы продлить акцию и на следующий 2021 год. Это позволит поддержать и заемщиков, которые смогут решить свои жилищные проблемы, многочисленных подрядчиков и самих застройщиков. В целом, данная поддержка направлена на производителей товаров для строительства и отделки.

Когда заканчивается действие льготной ипотеки

Оформить ипотечный кредит «Господдержка» требуется до первого июля 2021 года.

Чтобы воспользоваться льготной программой, требуется оформить сам кредитный договор до первого числа.

Процентные ставки по ипотеке в Сбербанке

Специальные льготные процентные ставки действуют в рамках программ девелоперов на покупку квартир в строящихся домах, новостройках.

Ставки по кредиту «Господдержка-2020» для семей с детьми

Процентные ставки Условия
0,1% в первый год кредита (на оставшийся срок — 4,7%)
1% первые 2 года кредитования (на оставшийся срок — 4,7%)
2,5% на весь срок кредита

Программа «Господдержка-2020»

Процентные ставки Условия
0,1% в первый год кредита (на оставшийся срок — 6,1%)
2,4% в первые 2 года кредитования (на оставшийся срок — 6,1%)
3,9% на весь срок кредита

Покупка квартиры в новостройке

Процентные ставки Условия
0,9% в первый год кредита (на оставшийся срок — 7,6%)
3,9% в первые 2 года кредитования (на оставшийся срок — 7,6%)
5,4% на весь срок кредита

Минимальные ипотечные ставки указаны для зарплатных клиентов СберБанка при использовании сервиса. «Онлайн-регистрация» в сервисе ДомКлик и с учетом всех скидок от девелоперов в рамках льготного кредитования на срок до 7 лет.

Банки анонсировали новую программу ипотеки Господдержка 2020 - консультации по ипотеке

Банк стремится сделать приобретение нового жилья самой доступной для жителей России. Понижение ставки до 0,1% на первые двенадцать месяцев позволит всем клиентам банка значительно сэкономить на ежемесячных оплатах на этапе строительства дома или на время переезда и обустройства собственном жилье.

Анжелика Петькина «Ваша ипотека».

Ипотека с господдержкой в 2020 году: ТОП-10 банков с низкой ставкой

В рамках поддержки ипотечного кредитования в 2020 году внедрена специальная программа выдачи займов на покупку жилья. Она позволяет оказать помощь застройщикам, банкам и гражданам, планирующим купить квартиру в новостройке.

Основной ее нюанс – кредиторы сами устанавливают процентную ставку. В связи с этим переплата в разных структурах отличается. Поэтому сервис Brobank.

ru оценил на каких условиях выдается ипотека с господдержкой 2020 года, а также сформировал рейтинги самых выгодных предложений.

Ипотека под 6,5 процентов в 2020 году – условия

В первую очередь стоит выделить, что ставка в 6,5%, применяемая в названии программы многими потребителями, является условной. Она используется для расчета компенсации банкам в виде недополученных процентов. Соответственно, если кредитор готов получить меньшую выгоду, то его ипотека с господдержкой 2020 года будет предоставляться под меньший процент.

На усмотрение банка устанавливается еще один параметр – срок займа. Минимальный, в основном, ограничивается 3-6 месяцами. Максимальный – более разнообразен. Например, если в Сбербанке он составляет до 20 лет, то в ВТБ можно заключить договор и на 30 лет. Все другие основные условия выдачи займов идентичны во всех структурах, так как определены постановлением Правительства.

График погашения Аннуитетный (равными платежами)
Сумма займа:
Москва, МО, Санкт-Петербург и Ленобласть До 8 млн рублей
Другие регионы России До 3 млн рублей
Первоначальный взнос От 20% цены жилья
Страховка за счет потребителя:
Недвижимости Обязательно
Личная По желанию, при отказе повышается ставка
Недвижимость Новостройка (на этапе строительства или сдачи в эксплуатацию, при покупке у юрлица)
Срок действия программы Продлена до 1 июля 2021 года (ранее действовала до 1 ноября 2020 года)

Важно учитывать, что ипотека с государственной поддержкой 2020 года выдается именно банком. То есть кредитор устанавливает требования к заемщику, которые в каждом случае отличаются. Он же проводит оценку его кредитной истории и платежеспособности. В связи с этим по заявке может быть вынесен отказ.

Количество рассматриваемых займов не ограничивается постановлением Правительства РФ. То есть за счет ипотеки с господдержкой в 2020 году может быть куплена не одна квартира. Плюс, нет лимита на другие виды помощи государства. Например, налоговый вычет или применение материнского капитала для досрочной выплаты долга.

Ипотека с господдержкой 2020 года – ТОП-10 предложений с минимальной ставкой

Как и указано выше, переплата по этой программе устанавливается каждым банком индивидуально. В связи с этим предложения отличаются по минимальному проценту. Сразу можно выделить, что в рейтинг вошли займы, по которым ставка меньше не только общепринятой в 6,5%, а даже 6% годовых.

Место Банк Ставка (% годовых)
1 ТКБ Банк 4,84
2 Росбанк 5,0
3 Банк ДОМ.РФ 5,1
4 Банк Возрождение 5,5
5 Промсвязьбанк 5,85
6 Россельхозбанк 5,9
7 ЮниКредит Банк 5,9
8 МКБ 5,9
9 Металлинвестбанк 5,9
10 Альфа-Банк 5,99
10 УБРиР 5,99
10 Азиатско-Тихоокеанский Банк 5,99

Безальтернативное распределение мест наблюдается только в первой пятерке. Далее четыре и три банка предлагают ипотеку с государственной поддержкой с минимальной ставкой в 5,9 и 5,99% годовых соответственно. В связи с этим, фактически, они делят между собой шестое и десятое места. По этой причине список был расширен более чем на 10 пунктов.

Читайте также:  Военная ипотека Газпромбанка – ставка, сумма, калькулятор, рефинансирование - консультации по ипотеке

Анализ предложений с минимальной ставкой

Большая часть списка позволяет получить минимальную переплату только при выполнении определенного условия. Самое популярное – комиссия, уплачиваемая при заключении договора. Так, скидка в 1,5% годовых, позволяющая достигнуть ставки лидера ТОП-10 ТКБ Банка в 4,84%, предоставляется при внесении 4,99% от суммы займа на этапе оформления.

Идентичный принцип применяется и у других игроков рынка из тройки лидеров. Росбанк снижает ставку до 5% годовых, если оплатить 4% от объема взятой в долг суммы. В таком случае скидка составит 1,5% годовых. Банк ДОМ.РФ дает возможность понизить комиссию за пользование заемными средствами на 1%. После чего достигается самая выгодная ставка в 5,1% годовых.

Банк Возрождение более лоялен к держателям своих карт. Если по продукту «НЕПРОСТОКАРТА» ипотечный заемщик производит платежи на сумму от 75 000 рублей в месяц, то ставка снижается на 0,5%. Тем самым достигая своего минимального значения – 5,5% годовых. В случае меньшего оборота средств на пластике, например, в 50-75 тыс. рублей, скидка – 0,4%. При тратах 10-50 тыс. – 0,3%.

Делящие десятую строку банки используют другие принципы понижения ставок. В частности, Альфа-Банк предлагает самые выгодные условия для договоров с крупной суммой. То есть с объемом займа более 6 млн рублей в Москве и области, 5 млн – Санкт-Петербурге и ЛО, 2,5 млн рублей – других регионах.

В свою очередь УБРиР снижает процент до минимума, если использовать не минимальный первоначальный взнос, а оплатить не менее 50% цены квартиры за счет собственных накоплений. Азиатско-Тихоокеанский Банк поддерживает зарплатных клиентов, бюджетников и ключевых партнеров. Именно для них по ипотечным договорам с господдержкой предлагается наименьшая ставка в 5,99% годовых.

ТОП-10 программ ипотеки с господдержкой 2020 года для массового потребителя

Далеко не все заемщики готовы оплачивать существенную комиссию при оформлении ипотеки. Также не каждый будет переводить заплату в другой банк, брать крупные суммы в долг, вносить большой первоначальный взнос или активно пользоваться пластиком отдельной кредитной организации.

Отсутствие таких фактов, позволяющих получить скидку по процентной ставке, меняет рейтинг самых выгодных предложений. В связи с этим был составлен второй ТОП-10. Так же по минимальной ставке, но уже для массового потребителя.

Место Банк Ставка (% годовых)
1 Промсвязьбанк 5,85
2 Россельхозбанк 5,9
3 ЮниКредит Банк 5,9
4 МКБ 5,9
5 Металлинвестбанк 5,9
6 Банк Возрождение 6,0
7 Центр-Инвест 6,0
8 Сбербанк 6,1
9 Банк ДОМ.РФ 6,1
10 Альфа-Банк 6,19
10 Райффайзенбанк 6,19

Как и в прошлом случае, ряд банков предлагают идентичные минимальные ставки. В связи с чем список расширен до 11 пунктов, включая в себя фактически ТОП-10 программ.

Относительно массового потребителя. Подразумевается, что оформляется договор с минимальными затратами на заключение сделки.

В частности, применен первоначальный взнос в размере 20% от цены жилья. Какие-то комиссии не платятся. Приобретается только комплексная страховка – и квартиры, и заемщика. Нет принадлежности к определенному сегменту. Доход подтверждается документально. Например, справкой 2-НДФЛ, выпиской из ПФР и т.п.

Методология

Анализ охватывал крупные банки. В частности, входящие в ТОП-100 рейтинга по объему собственных активов. Ипотека с господдержкой 2020 года предлагается более чем в трети организаций – 37.

Сведения о ставках, а также условиях их изменения взяты с официальных сайтов структур. Учитывались только профильные программы финансирования покупки нового жилья.

Как в одном, так и другом рейтингах занимаемые места определялись по минимальной заявленной ставке. При идентичном основном параметре у нескольких банков ранжирование выполнено по доступности услуги. То есть числу регионов, которые охватывает та или иная структура.

Источники:

  • Сайты банков;
  • Правительство России — ссылка.

Об авторе

Дмитрий Сысоев – высшее экономическое образование Сумского НАУ по специальности “Менеджмент организации”. Аналитик банковского сектора и микрофинансового рынка.

Опыт работы в профильных коммерческих структурах – и банке, и МФО.

Более 5 лет создает полезный контент для потребителей финансовых услуг и организаций – информационно-аналитические статьи по банковскому сектору и микрофинансовому рынку. sysoev@brobank.ru

Эта статья полезная? Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в х или напишите нам на почту admin@brobank.ru.

Государственная ипотека, ипотечный кредит с господдержкой 2021 – условия программы, калькулятор, банки, заявка | Банки.ру

6,05%

10 790 ₽

Лиц. № 1326

5,99%

10 738 ₽

Лиц. № 354

6,05%

10 790 ₽

Лиц. № 1000

4,49%

9 482 ₽

Лиц. № 2272

5,85%

10 617 ₽

Лиц. № 3251

5,85%

10 617 ₽

Лиц. № 3251

5,90%

10 660 ₽

Лиц. № 2209

6,05%

10 790 ₽

Лиц. № 1481

Льготное строительство жилого дома

6,00%

10 746 ₽

5,34%

10 183 ₽

Лиц. № 2210

6,00%

10 746 ₽

Лиц. № 1354

5,60%

10 403 ₽

Лиц. № 2312

Господдержка — 2020 Urban Group

5,15%

10 024 ₽

Лиц. № 2312

6,00%

10 746 ₽

Лиц. № 2312

6,89%

11 531 ₽

Лиц. № 30

5,99%

10 738 ₽

Лиц. № 2440

6,49%

11 175 ₽

Лиц. № 3292

6,09%

10 824 ₽

Лиц. № 3255

5,69%

10 480 ₽

Лиц. № 3255

*На основании исследования Tiburon Research, июнь 2021 года ООО ИА «Банки.ру» использует файлы cookie для повышения удобства пользователей и обеспечения должного уровня работоспособности сайта и сервисов. Cookie называются небольшие файлы, содержащие информацию о настройках и предыдущих посещениях веб-сайта. Если вы не хотите использовать файлы cookie, то можете изменить настройки браузера. Условия использования смотрите здесь.

Ипотека с господдержкой 2020: как оформить и будет ли продлена

Программа субсидирования ставок по ипотеке под 6,5% годовых была запущена в мае по поручению президента России Владимира Путина.

На данный момент льготная программа «Господдержка-2020» является самой востребованной в линейке ипотечных продуктов СберБанка — по ней выдается более 90% кредитов на покупку квартир в новостройках.

Льготная программа действует до 1 ноября 2020 года. На данный момент она не продлена, однако идет активное обсуждение этого вопроса в Правительстве.

Мы выступаем за то, чтобы действие этой программы было продлено на 2021 год, что позволит достаточно умеренными бюджетными расходами поддержать и потребителя, который сможет решить важные проблемы с жильем, и строительный сектор, и многочисленных подрядчиков строительного сектора, а в среднесрочной перспективе — и производителей товаров для ремонта, мебели и тому подобного.

Рассказываем подробно о реальных ставках, условиях и нюансах программы субсидированной ипотеки.

Когда заканчивается действие льготной ипотеки

Оформить ипотеку по программе «Господдержка-2020» можно до 1 ноября 2020 года.

Важно! Для того, чтобы воспользоваться льготной ставкой, до 1 ноября важно не просто подать заявку, но и оформить кредитный договор.

Какая ставка по льготной ипотеке в СберБанке

Ставка по льготной программе «Господдержка-2020» в СберБанке — 6,4% годовых. При использовании услуги «Электронная регистрация» — 6,1%. А по программе субсидирования с застройщиком — от 2,6% годовых с учетом скидки в первые два года действия кредитного договора.

Посмотреть список застройщиков, рассчитать ипотеку и подать заявку можно онлайн на DomClick.ru.

Кто может оформить ипотеку с господдержкой

  • Никаких особых требований для оформления ипотеки по этой программе нет.
  • Заемщик должен отвечать основным требованиям, актуальным для всех программ кредитования:

✅ Гражданство РФ✅ Прописка на территории России✅ Возраст от 21 года до 75 лет на момент выплаты кредита✅ Стабильный доход

✅ Стаж на текущем месте работы не менее 6 месяцев

Подробнее о требованиях к заемщикам и созаемщикам читайте в статье: «Кто может оформить ипотеку Сбербанка».

Какие документы нужны для подачи заявки

Клиентам, которые получают зарплату на счет или карту в СберБанке, для подачи заявки потребуется паспорт. А при авторизации с помощью Сбер ID, паспортные данные клиента на ДомКлик будут заполнены автоматически. При подаче заявки может потребоваться свидетельство о браке.

Зарплатные клиенты СберБанка могут не предоставлять подтверждение дохода и занятости — в этом случае данные уже есть в распоряжении банка.

Остальным клиентам потребуется предоставить документы, подтверждающие занятость и доход. Однако здесь тоже всё просто — трудовую книжку нет необходимости предоставлять, просто укажите номер СНИЛС, чтобы банк заказал выписку из ПФР. Доход можно подтвердить справкой по форме 2-НДФЛ или по форме банка.

Подробнее о том, как правильно оформить справки: «Как подтвердить свой доход и занятость при покупке квартиры в ипотеку Сбербанка».

Какую сумму можно получить

Минимальная сумма кредита — 300 тысяч рублей. Максимальная для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области — 12 млн рублей, для других регионов — 6 миллионов рублей.

Какой первоначальный взнос нужен

Минимальный первый взнос по программе «Господдержка-2020» — 15% от стоимости жилья.

Читайте также:  Как рассчитать ипотеку с материнским капиталом на калькуляторе онлайн - консультации по ипотеке

Можно ли использовать материнский капитал на первоначальный взнос

Материнский капитал можно использовать в качестве первоначального взноса. Также можно использовать любые другие сертификаты, если в рамках программы, по которой они выданы, предусмотрено использование данного сертификата в качестве первоначального взноса по кредиту.

Какое жилье можно купить по программе льготной ипотеки

Можно купить строящееся или готовое жилье в новостройке у юридического лица.

Какой доход должен быть у заемщика для оформления ипотеки

Доход должен быть стабильным и достаточным для регулярных платежей по ипотеке и другим финансовым обязательствам клиента, при этом у него должны оставаться средства на содержание семьи и прочие расходы.

Как подать заявку на ипотеку с господдержкой

Для того, чтобы подать заявку на ипотеку, рассчитайте ее на калькуляторе ДомКликна сайте или в приложении: укажите программу кредитования, сумму и срок кредита, выберите необходимые услуги и нажмите кнопку «Подать заявку».

Сколько времени занимает оформление ипотеки

Подача заявки на ДомКлик занимает 5 минут, решение большинство клиентов получает в течение суток. После одобрения ипотеки у вас будет 90 дней на поиск недвижимости.

После того, как вы подберете недвижимость, просто добавьте в чат представителя застройщика. Он загрузит необходимые для одобрения недвижимости документы. При покупке недвижимости у аккредитованных застройщиков, одобрение занимает от несколько часов до суток — ведь банк ее уже фактически одобрил при аккредитации. Если решение будет положительным, можно будет сразу же назначить дату сделки.

Можно ли оформить льготную ипотеку дистанционно

Все этапы покупки недвижимости в ипотеку можно пройти онлайн на DomClick.ru — подачу заявки на ипотеку, поиск и одобрение недвижимости, расчеты по сделке и регистрацию права собственности. В банк нужно будет приехать только один раз — на подписание документов.

На этапе подачи заявки все необходимые документы клиент может сфотографировать или отсканировать и загрузить в личном кабинете ДомКлик.

Предоставлять или привозить оригиналы не потребуется. На сделке нужны будут только паспорта всех участников, а также СНИЛС. Для получения некоторых услуг может также потребоваться ИНН.

Какие дополнительные расходы могут возникнуть

Обязательным является только страхование залога, то есть недвижимости, которую вы покупаете в ипотеку. Однако при покупке строящегося жилья оформить полис страхования нужно будет только после того, как дом будет достроен, а вы оформите право собственности. В момент подписания кредитного договора в этом случае покупать полис не придется.

Дополнительно по желанию вы можете оформить страхование жизни и здоровья, услугу «Электронная регистрация», а также опции «Защита дома» и «СберЗдоровье» с телемедициной.

Подать заявку на ипотеку с господдержкой

Оригинал статьи размещен здесь: https://blog.domclick.ru/post/ipoteka-s-gospodderzhkoj-2020-kak-oformit-i-budet-li-prodlena

Господдержка 2021

  • Льготная процентная ставка
  • Срок кредитования – до 25 лет
  • Возможно оформление без документов, подтверждающих занятость и доход
  • Возможно использовать материнский капитал для оплаты первоначального взноса
  • Возможно подтверждение доходов справкой по форме Банка или в свободной форме
  • Допускается кредитование ИП и песнионеров
  • Снижение процентной ставки в рамках программы лояльности при совершении покупок с использованием карты Банка
  • Срок действия программы – до 01.07.2022 г.
  • Увеличение ставки при отказе от личного страхования

Еще 5 плюсов

  • Некогда популярная валютная ипотека в последние годы существенно сдала позиции. Можно ли сегодня получить ипотечный кредит в иностранной валюте и какие требования при этом могут применяться к заёмщику?
  • Процедура оформления ипотечного займа во многом сложнее, чем получение потребительского кредита. Разберёмся какие шаги предстоит пройти заёмщику на пути к собственному жилью и какие документы понадобятся на каждом этапе совершения сделки.
  • Предугадать, с какими сложностями придётся столкнуться заёмщику на протяжении выплаты ипотечного кредита, практически невозможно. Одним из возможных вариантов решения проблемы является реструктуризация ипотеки. Что это такое и как работает – рассмотрим в статье.
  • Закладная – это специальный документ, удостоверяющий залог имущества. Рассмотрим для чего нужна закладная, кто должен заниматься оформлением столь важной бумаги и какие права получает кредитор-залогодержатель?
  • Выбор банка для оформления ипотечного кредита – непростая задача даже для опытных заёмщиков. На какие критерии стоит обращать внимание в первую очередь и как грамотно оценить собственные возможности, чтобы процесс получения и выплаты ипотеки был максимально комфортным?
  • Далеко не все заёмщики, выплачивающие ипотечные займы, знают о возможности частично компенсировать затраты по уплате процентов. Такое право гарантирует Налоговый кодекс РФ в рамках имущественного налогового вычета. Рассмотрим, куда обращаться и какие документы потребуются для реализации этого права.
  • Необходимость продать недвижимость в ипотеке может появиться в связи с ухудшением финансового состояния заёмщика или по другим причинам. Но независимо от мотивов, которыми руководствуется продавец, возникают два вопроса: можно ли продать жилье, находящееся в залоге, и если да, то как это сделать?
  • Каждый покупатель недвижимости имеет право один раз в жизни использовать имущественный налоговый вычет для возврата части понесённых расходов. Если квартира приобретена в ипотеку, то компенсировать можно и уплаченные проценты. Рассмотрим наиболее важные нюансы получения вычета и процедуру его оформления.
  • Переводы денежных средств осуществляются в разных формах: по аккредитивам, инкассовым поручениям, чеками. А первое место в объёме документов, на основании которых производятся эти операции, занимают платёжные поручения (платёжки).
  • Развитие банковской системы в России привело к появлению структур, о существование которых раньше никто не догадывался, кроме узкого круга посвящённых. Одной из таких структур стали коллекторы (коллекторские агентства), специализирующиеся на внесудебном взыскании задолженности.
  • Еще почитать

Copyright © Московская Биржа, 2011-2021. Все права на информацию и аналитические материалы, размещенные на настоящем сайте Биржи,защищены в соответствии с российским законодательством. Прежде чем приступить к использованию сайта предлагаем ознакомиться с Дисклеймером и Политикой обработки персональных данных. Воспроизведение, распространение и иное использование информации, размещенной на сайте, или ее части допускается только с предварительного письменного согласия ПАО Московская Биржа. Лицензия биржи от 29.08.2013 № 077-001, выданная ФСФР России.

Ипотека с господдержкой в Москве

Узнайте, какую сумму вы сможете взять в ипотеку

Поможем получить одобрение банков, чтобы вы могли понимать бюджет на покупку квартиры

. Узнайте ставку и ежемесячный платеж по ипотеке

  • Сумма кредита
  • 1 400 000 руб.
  • Тип недвижимости
  • Стоимость недвижимости
  • Первоначальный взнос
  • Срок кредита
  • Социальная программа

Заполните анкету на нашем сайте и получите скидку до 0.5%

Отправим анкету сразу в несколько банков и увеличим шансы на одобрение на 20%

Подать заявку онлайн

Подходящих предложений от банков по вашему запросу нет

Попробуйте изменить параметры первоначального взноса или срока кредита

Зачем эта услуга вам?

Вы узнаете, сколько вам может одобрить банк и какую квартиру вы можете себе позволить

Гарантия низких ставок по ипотеке*

Специальные предложения банков-партнеров позволяют получить ипотеку по самой низкой ставке

Шансы на одобрение выше на 20%**

Увеличьте шансы на одобрение желаемой суммы вместе с нашим кредитным экспертом

Одна анкета для всех банков

Заполните анкету всего один раз и мы отправим ее сразу в несколько банков

Ипотека не выходя из дома

Одобрение ипотеки для вас происходит полностью дистанционно, оставьте заявку и оставайтесь дома

Как получить ипотеку

  • Специалист по ипотеке позвонит в течение 10 минут. Выяснит ваши цели и расскажет, что делать дальше.
  • Вы собираете все документы, прикрепляете их онлайн и заполняете данные о себе.
  • Специалист по ипотеке проверяет все данные и отправляет заявку в несколько банков.
  • После проверки банками мы сообщаем статус вашей заявки и условия банка.
  • Помогаем выбрать понравившуюся недвижимость, отправляем ее на проверку банку и проводим сделку.

Получить консультацию

Часто задаваемые вопросы

Какой минимальный первоначальный взнос нужен на новостройку и вторичку?

Обычно 20%, но может быть ниже при определенных условиях застройщиков или банков.

Какие документы нужны для подачи заявки на ипотеку?

Заявку можно подать по 2-м документам (паспорт и снилс) , если у заемщика есть первоначальный взнос от 30%. Если первый взнос меньше: паспорт, снилс, св-во о регистрации/расторжении брака, рождении детей, копия трудовой книжки/трудового договора, заверенная работодателем, справки 2 НДФЛ, либо по форме банка.

Какой должен быть максимальный и минимальный возраст заемщика по ипотеке?

Возможна ли ипотека без первоначального взноса?

Да, такие программы есть, варианты и условия подбираются индивидуально.

Какую сумму одобрит банк при определённом размере дохода, какие будут ежемесячные платежи?

Сумма кредита рассматривается индивидуально для каждого клиента. Она зависит от совокупности различных факторов, таких как: кредиты и кредитные карты, количество иждивенцев, наличие других материальных обязательств (например, алименты, расходы на аренду). Сумму примерных ежемесячных платежей вам рассчитает ипотечный брокер.

Плохая кредитная история, можно ли оформить ипотеку?

Возможно, в зависимости от количества дней просрочки по кредитам и срока давности со дня последней просрочки.

Может ли индивидуальный предприниматель оформить ипотеку?

Да, но может быть повышен размер первоначального взноса для этой категории заемщиков и может потребоваться более объемный пакет документов.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector