БКИ будут предоставлять сведения в режиме реального времени – консультации по ипотеке

БКИ будут предоставлять сведения в режиме реального времени - консультации по ипотеке

Кредитная история содержит информацию о всех кредитах, просрочках по кредитным платежам, реструктуризациях долга, а также судебных решениях по взысканию неоплаченных штрафов, налогов, счетов ЖКУ и случаях банкротства физических лиц. Эти сведения собирают бюро кредитных историй.

При принятии банком решения о выдаче любого кредита, в частности, ипотеки, важную роль играет анализ кредитной истории. До выдачи кредита банк проверяет наличие у потенциального клиента других кредитов, а также смотрит, насколько добросовестно он исполнял свои обязательства по предыдущим кредитным договорам.

Если у потенциального клиента имелись просрочки по платежам, эта информация обязательно отражается в его кредитной истории. Нарушение сроков оплаты кредита снижает персональный кредитный рейтинг заемщика. В этом случае банки с большой долей вероятности откажут в предоставлении нового кредита, или получить кредит станет значительно сложнее и дороже.

БКИ будут предоставлять сведения в режиме реального времени - консультации по ипотеке

  • Кредитная история может ухудшиться по следующим причинам:
  •  Наличие просрочек (оплата с нарушением сроков) по кредитам;
  •  Наличие судебных решений о взыскании долга (неоплаченных штрафов, налогов, счетов за ЖКУ);
  •  Случаи банкротства;
  •  Ошибка банка (подробнее в пункте 6);
  •  Действия мошенников (подробнее в пункте 7).

БКИ будут предоставлять сведения в режиме реального времени - консультации по ипотеке

  1. Выясните, в каком бюро хранится ваша кредитная история. Для этого нужно подать заявление на портале «Госуслуги». Обычно информация предоставляется в течение нескольких минут.
  2. Зарегистрируйтесь на сайте бюро кредитных историй, в котором хранится информация о вашей кредитной истории, с помощью аккаунта «Госуслуг».
  3. Направьте запрос на получение кредитной истории в личном кабинете бюро. Ответ поступит в режиме реального времени.

Все организации в этом списке имеют авторизацию через личный кабинет портала «Госуслуги». Исключение составляет сайт Национального бюро кредитных историй, на котором действует отдельная система регистрации.

  1. 1.    Национальное бюро кредитных историй
  2. 2.    Объединённое Кредитное Бюро
  3. 3.    Кредитное бюро Русский стандарт
  4. 4.    Бюро кредитных историй “Эквифакс”
  5. 5.    Восточно-Европейское бюро кредитных историй
  6. 6.    Столичное Кредитное Бюро
  7. 7.    Межрегиональное бюро кредитных историй “Кредо”
  8. 8.    Красноярское Бюро кредитных историй
  9. 9.    Специализированное Кредитное Бюро

БКИ будут предоставлять сведения в режиме реального времени - консультации по ипотеке

Важно: вам не нужно оплачивать получение кредитной истории. Это можно сделать бесплатно два раза в год.

БКИ будут предоставлять сведения в режиме реального времени - консультации по ипотеке

Бюро кредитных историй хранят информацию в течение 10 лет со дня внесения последних изменений.

В кредитной истории могут содержаться некорректные сведения в случае банковской ошибки. Если вы обнаружили неверные данные, вы имеете право обратиться в бюро кредитных историй, где хранится информация о вас, с письменным заявлением. Бюро обязано рассмотреть запрос в течение 30 дней.

Постарайтесь не допускать просрочек по кредитам и своевременно оплачивать долги по штрафам, долги за ЖКУ и налоги. Старайтесь соблюдать график платежей по кредитным картам, поскольку сведения о них также вносятся в кредитную историю.

Также рекомендуем внимательно относиться к паспортным данным, чтобы ими не воспользовались мошенники для оформления кредита. Если это произойдет, исправить испорченную кредитную историю будет довольно сложно. Вполне вероятно, что для этого придется обращаться в суд.

Если все же ваша кредитная история ухудшилась и это не связано с ошибкой банка, удалить данные из базы БКИ уже не получится. Но можно постараться улучшить историю, погасив все существующие задолженности.

После этого можно совершить небольшую покупку с оформлением потребительского кредита или завести кредитную карту. При этом следует быть вдвойне внимательным и избегать просрочек, чтобы не ухудшить ситуацию.

БКИ будут предоставлять сведения в режиме реального времени - консультации по ипотеке

Отлично! Тогда можете смело подавать заявку на кредит. Перед оформлением кредита обязательно сравните имеющиеся предложения на рынке и внимательно изучите условия. Не знаете, с чего начать? Посмотрите кредитные продукты от Банка ДОМ.РФ.

Как проверить свою кредитную историю

БКИ будут предоставлять сведения в режиме реального времени - консультации по ипотеке

  • Как проверить свою кредитную историю

Кредитная история — это досье, в котором хранится история кредитных отношений с финансовыми организациями. Другими словами — это информация о том, сколько у вас было кредитов, и как вы по ним платили.

Досье на заемщика заводится в момент его первого кредита. При рассмотрении заявки на кредит банки анализируют кредитную историю потенциального заемщика и созаемщиков.

Как быстро узнать свою кредитную историю 

Быстро проверить свою кредитную историю можно в СберБанк Онлайн в разделе «Кредиты» — стоимость услуги 580 рублей. Отчет всегда будет доступен для скачивания в личном кабинете.

Кредитный отчет будет содержать кредитный рейтинг, детальную информацию о закрытых и активных кредитах, кредитных картах, а также о запросах банков и других организаций для проверки вашей кредитной истории.

БКИ будут предоставлять сведения в режиме реального времени - консультации по ипотеке

Кредитный рейтинг показывает, насколько хороша кредитная история. По сути, это уровень надежности и ответственности заемщика перед кредитными организациями.

БКИ будут предоставлять сведения в режиме реального времени - консультации по ипотеке
БКИ будут предоставлять сведения в режиме реального времени - консультации по ипотеке

По каждому кредиту вы увидите детальную историю платежей с указанием допущенных просрочек. Также в отчете будет видно, кто и когда проверял вашу кредитную историю. Например, банки делают запросы при рассмотрении заявления на кредит, чтобы сообщить свое решение.

Как получить кредитную историю через Госуслуги

Есть еще один способ получить свою кредитную историю. Но для этого сперва надо узнать, в каком бюро кредитных историй она хранится.

Запрос можно сделать в разделе «Налоги и финансы» на портале Госуслуг. Потребуются данные паспорта и номер СНИЛС. Банк России направит ответ в ваш личный кабинет на Госуслугах.

После получения ответа вам надо будет сделать запрос в каждое бюро кредитных историй из полученного списка. Как это сделать правильно, бюро кредитных историй публикует на своем сайте.

Получить кредитную историю можно бесплатно два раза в год в каждом бюро кредитных историй. За последующие (в течение года) обращения бюро кредитных историй может брать оплату.

Плохая кредитная история — главная причина отказа в кредите

Нарушения условий кредитного договора — просрочка платежа, уклонение от платежей или судебные разбирательства по кредитным договорам — приводят к испорченной кредитной истории и могут стать для банка причиной отказа в кредите.

БКИ будут предоставлять сведения в режиме реального времени - консультации по ипотеке

Если было несколько просрочек сроком до 5 дней, то кредитная история уже не идеальная, но клиент может обращаться в банк за ипотекой.

Более длительные просрочки по кредитам — это уже испорченная кредитная история. Клиент зарекомендовал себя как неблагонадежный заемщик, и банк с большой вероятностью откажет в ипотеке.

Если же кредит не был выплачен вообще, проводились судебные взыскания — будет однозначный отказ.

Как улучшить кредитную историю

Исправить кредитную историю нельзя, но можно попробовать ее улучшить.

Оформите кредитную карту или небольшой потребительский кредит, который вы будете аккуратно и точно в срок выплачивать. Свежая история своевременных платежей улучшит вашу репутацию в глазах новых кредиторов.

Была ли эта статья полезна?

Кредитные истории с квалификацией: что изменится в жизни заемщиков после обновления статуса БКИ

Необходимость данных нововведений обсуждалась еще в прошлом году, о чем и писал ДОЛГ.РФ. Квалифицированные БКИ фактически будут в режиме онлайн предоставлять информацию о потенциальных заемщиках кредиторам. Сведения помогут займодавцам рассчитать долговую нагрузку клиента и решить, стоит ли выдавать ему средства. Финансовые организации также обязаны будут стать более оперативными: после заключения сделки с заемщиком они должны направить информацию в БКИ уже на второй рабочий день. Сейчас банки, микрофинансовые организации (МФО) и другие компании имеют право «тянуть» с отправкой информации в течение 5 дней. В кредитных историях появится больше сведений: теперь информацию о гражданах в бюро будут отправлять не только финансовые организации, но и ипотечные агенты, арбитражные управляющие, гаранты и даже лизингодатели. На основании этой информации будут составляться индивидуальные кредитные рейтинги россиян. Уменьшится и срок хранения кредитных историй: 7 лет вместо 10 лет. Банк России будет строже контролировать БКИ. Регулятор сможет исключать из реестра БКИ самостоятельно, не дожидаясь решений арбитражных судов, если обнаружит, что организация допустила серьезное нарушение. ЦБ РФ также станет критичнее относиться к работе БКИ и проверять, соблюдены ли правила информационной безопасности, каково качество управления в организации и обеспечение внутреннего контроля, стабильно ли бюро в финансовом плане, может ли оно обеспечить непрерывную деятельность.

У закона есть преимущества как для кредиторов, так и для потребителей

Олег Лагуткин, генеральный директор БКИ «Эквифакс», считает, что создание инструмента обмена данными между бюро позволит сделать оценку рисков более взвешенной при принятии кредитного решения. Закон предоставит преимущества для участников финансового рынка, которым сейчас сложно настроить технические подключения к БКИ.

Нормативный акт прежде всего создает условия для формирования универсального формата обмена данными между бюро и банками, а также направлен на защиту данных на уровне квалифицированных БКИ. Негативным фактором для кредиторов, по словам Олега Лагуткина, станет снижение времени хранения данных о заемщиках.

Ведь кредиторы привыкли к анализу всего доступного в настоящее время массива данных, накопленных за всю историю работы финансового рынка.

Для потребителей, особенно с наличием просроченных платежей по давно закрытым кредитам, нововведения станут хорошей новостью, ведь они могут войти на рынок «с чистого листа», а информация о прежних займах будет аннулирована.

Только 1 из 5 россиян интересуется своей кредитной историей

В пресс-службе СРО «МиР» сообщили, что в законе есть как исключительно «технические», так и действительно в перспективе оказывающие существенное влияние на инфраструктуру данных о потребителях финансовых услуг изменения.

Например, среди нововведений – возможность неограниченное количество раз уточнить информацию о кредитной истории.

Потенциально эта мера важна и полезна, но на практике вряд ли скажется в значительной мере на благосостоянии или платежной дисциплине граждан.

«По разным оценкам, когда-либо (хотя бы единожды) свою кредитную историю уточняли не более 1 из 5 жителей России. Разные БКИ и эксперты приводят разные оценки, но все они, так или иначе, составляют менее 15 %. Этот вопрос лежит в плоскости общей финансовой грамотности, а не только удобства использования инструмента», – пояснили в пресс-службе СРО «МиР».

Читайте также:  Брачный договор для ипотеки в Россельхозбанке - консультации по ипотеке

Среди позитивных нововведений – возможность для заемщиков самостоятельно исправить кредитную историю. С одной стороны, случаев, когда действующие финансовые организации оказываются виновны в некорректности данных кредитных историй, не так много.

Согласно статистике Банка России по обращениям граждан (то есть еще не доказанным случаям, а только сообщениям о возможной ошибке), к тематике «Вопросы по кредитным историям» в январе-июне 2020 года относились лишь около 2 тыс.

обращений в отношении банков и 600 обращений в отношении микрофинансовых организаций – МФО (это 1,9 % и 4,9 % от совокупного количества обращений в отношении того или иного вида кредиторов соответственно).

С другой стороны, заемщики часто сталкиваются с ситуацией, когда необходимо исправление кредитной истории в случае отзыва лицензии или исключение из государственного реестра кредитора, и процесс этот затягивается. Здесь, безусловно, возможность самостоятельно повлиять на ситуацию, может оказать положительное влияние.

Компании зачастую оценивали заемщиков эффективнее БКИ

Артем Быков, заместитель генерального директора по управлению рисками и бизнес-анализу МФК «МигКредит», рассказал ДОЛГ.

РФ, что до момента создания квалифицированных бюро каждая компания была вправе самостоятельно выбирать, в какое БКИ обратиться, несмотря на рекомендации ЦБ РФ, чтобы рассчитать долговую нагрузку заемщика.

Так как бюро хранят данные из различных источников, то они могут не обладать сведениями о долгах заемщика в полном объеме. Квалифицированные бюро призваны бороться с этим недостатком, предоставляя компаниям, оценивающим долговую нагрузку заемщика, наиболее полную информацию об объеме его платежей.

Безусловно, все компании понимают, что долговую нагрузку невозможно рассчитать только по сведениям о расходах. Нужны и сведения о доходах, вопрос доступа к которым пока не решен в полной мере. Тем не менее, сделан важный шаг на пути создания единого источника данных для соблюдения требований регулятора.

«На сегодняшний день пока трудно говорить о том, насколько улучшится качество оценки, предоставляемой БКИ. Дело в том, что у БКИ и раньше существовали инструменты оценки, однако они почти всегда оказывались менее эффективными по сравнению с внутренними моделями оценки компаний, их сложно было сопоставить между собой», – объяснил Артем Быков.

Эксперт также указал, что не до конца понятна ситуация с оценкой платежеспособности россиян через индивидуальный кредитный рейтинг. Нет ясности, как регулятор видит использование такого рейтинга: будет ли этот рейтинг рассчитываться всеми бюро на едином массиве данных и по единым правилам, либо у каждого бюро будет свой.

Будут ли установлены некие единые правила для кредиторов в его использовании, либо он останется рекомендательным. По словам Артема Быкова, в текущем виде рейтинги БКИ мало что скажут заемщику.

Поэтому сейчас данная инициатива выступает скорее способом популяризации среди населения мысли о платежной дисциплине, более ответственного подхода к управлению своими финансами.

КБКИ помогут гражданам повысить финансовую грамотность и упростят работу банкам

Евгений Сорокин, начальник Центра методологии и контроля процесса принятия решений Ак Барс Банка, подробнее рассказал ДОЛГ.РФ о том, как поправки в закон «О кредитных историях» будут реализованы на практике.

Он указал, что системно значимые банки будут обязаны направлять информацию не мене чем в два БКИ, и потому снизится уровень эксклюзивности информации, находящейся в бюро. Отсюда с высокой долей вероятности можно предположить, что сбалансируется тарификация запросов кредитных историй у всех значимых бюро.

В свою очередь это приведет к повышению конкурентной борьбы между ними, и участники взаимодействия с бюро будут ожидать развития новых сервисов/инструментов оценки кредитоспособности и платежеспособности физических лиц.

Уровень упорядоченности информации о заемщиках может повыситься только в случае, если участники финансового рынка будут технологически готовы как передавать, так и принимать информацию о кредитных историях.

Этому будет способствовать также обязательство с 2022 года предоставлять в квалифицированные БКИ точную информацию обо всех заемщиках (например, номер телефона, адрес электронной почты, количество солидарных заемщиков, размер ежемесячного платежа, дату ежемесячного платежа, размер минимально возможного платежа и другую).

По мнению Евгения Сорокина, на заемщиках нововведения никак не скажутся, так как банки уже рассчитывают и учитывают в кредитной политике долговую нагрузку и данные из кредитной истории: они выступают одними из основных параметров в процессе принятия решения о предоставлении кредитных услуг.

А вот данные о рейтинге субъекта кредитной истории могут позволить повысить уровень финансовой грамотности населения на примере того, как несвоевременное погашение кредитных обязательств влияет на возможность получения новой кредитной услуги.

Первые шаги в сторону создания квалифицированных БКИ уже были сделаны в 2019 году, когда в состав кредитной истории были включены данные по платежам заемщиков, а всем договорам стали присваиваться уникальные идентификаторы, об этом напомнил Данила Литвинов, заместитель председателя правления Банка ДОМ.РФ. Работу финансовых организаций упростит тот факт, что в кредитную историю будут включены сведения от органов исполнительной власти и судов. Сейчас кредиторы при принятии решений о выдаче займов также руководствуются сведениями, полученными не только из БКИ, но и из Федеральной службы судебных приставов (ФССП), Единого федерального реестра сведений о банкротстве (ЕФРСБ) и других доступных источников.

С 2021 года можно вносить изменения в свою кредитную историю: разбираем как и в каких случаях — финансы на vc.ru

Плохая кредитная история – одна из причин, по которой банки и микрофинансовые организации не дают в долг. Со следующего года ситуацию можно будет исправить. Российский парламент принял закон, который позволяет вносить изменения в кредитную историю. Разберемся, можно ли изменить кредитную историю уже сейчас, не дожидаясь вступления в силу нового закона.

В настоящее время информация о заемщике хранится в бюро кредитных историй в течение 15 лет. Новый закон сокращает срок ее хранения до 7 лет. Также он позволяет гражданам вносить изменения в запись БКИ. Правда, сделать это можно будет только при наличии объективных причин, среди которых:

  • фактическое отсутствие обязательств, зафиксированных БКИ (иными словами, если гражданин не оформлял кредит);
  • полное или частичное несоответствие информации действительности.

При этом исправление некорректной записи возможно только путем подачи искового заявления в суд. Такой способ нельзя назвать доступным для рядового гражданина. Ведь чтобы составить исковое заявление и приложить к нему документы, подтверждающие изложенные обстоятельства, требуются специальные знания и навыки. Таким образом, без помощи юриста в этом случае не обойтись.

Еще одно нововведение – создание нового субъекта, аккумулирующего сведения о заемщиках. Это – квалифицированные бюро кредитных историй (КБКИ). Но, если разобраться, субъект не такой уж и новый.

Указанный статус получат ранее существовавшие БКИ, которые собрали информацию о о 30 млн заемщиков (или более).

Главная задача создания КБКИ – обеспечить банки более полными сведениями о претенденте на получение кредита.

Таким образом, если заемщик допускал нарушения финансовой дисциплины и не вовремя выплачивал задолженность, удалить сведения об этом из БКИ не получится. А вот если информация внесена некорректно и не соответствует действительности, ее можно исправить.

В целом можно сказать, что закон скорее ужесточает контроль за заемщиками. Ведь КБКИ с 2021 года будут предоставлять банкам расширенную информацию о гражданах. В результате получить деньги с «подпорченной» кредитной историей станет еще сложнее.

Внести коррективы в кредитную историю можно уже сейчас. Правда, делать это нужно не через суд, а придерживаясь определенной линии поведения. Вот что потребуется:

  • Не допускать просрочек. Тут все просто: если заемщик выплачивает задолженность вовремя, отметки о нарушениях не попадают в БКИ.
  • Возвратить все долги. Одно из обстоятельств, которые отражают в кредитной истории – время, в течение которого заемщик не выплачивал задолженность. Поэтому если просрочка уже допущена, надо как можно скорее ее вернуть. Это повышает шансы на получение кредита в дальнейшем.
  • Не возвращать кредит досрочно. Выплата задолженности раньше срока – это убытки для банка. Ведь он теряет проценты, которые мог бы получить при своевременном возврате кредита. Поэтому лучше выплачивать деньги согласно предоставленному графику.

Из-за перечисленных действий кредитная история не исправится окончательно. Сведения о прошлых «грехах» останутся. Но если нарушений не будет в течение длительного времени, доверие со стороны банков повысится. А вместе с ним возрастет вероятность положительного решения по заявке на выдачу кредита.

Бывают ситуации, когда кредитная история безнадежно испорчена – просрочки допущены по нескольким кредитам. Обычно в подобном случае в выдаче денег отказывают.

Единственный способ спасти положение дел – брать в долг снова и возвращать денежные средства без нарушений условий выплаты задолженности.

Вполне очевидно, что банки не выдадут кредит заемщику с подпорченной репутацией. Как быть в таком случае? Обратиться в микрофинансовые компании. Они тоже передают сведения о своих клиентах в БКИ.

Но требования к кредитной истории в МФК гораздо лояльнее, чем в банках.

Говорить об исправлении ситуации можно только спустя 3 – 4 займа. После этого можно попробовать обратиться в банк за более крупной суммой. Конечно, одобрения заявки гарантировать все еще нельзя. Но шансы на него возрастают в разы.

С 2021 года россияне смогут вносить изменения в кредитную историю. Но только в том случае, если информация в ней некорректна. В целом же правила ужесточаются. Исправить кредитную историю можно уже сейчас. Для этого надо по своевременно выплачивать долги и не допускать просрочек.

Читайте также:  Как оформить ипотеку пенсионеру без первоначального взноса - консультации по ипотеке

Как часто обновляется кредитная история? И на что она влияет

Кредитная история — это база данных по всем финансовым обязательствам физического лица, в том числе кредитами и займам. С 2014 года банки и микрофинансовые организации обязаны передавать сведения в бюро кредитных историй (БКИ), при этом им не требуется согласия заемщика.

Обновление кредитной истории происходит по мере передачи банком или МФО новой информации о внесенных платежах, о возникшей просрочке, о взысканной задолженности. В этой статье расскажем, через какое время обновляется кредитная история, от чего это зависит, можно ли обнулить сведения о долгах. Да и надо ли это делать?

Общие правила ведения и обновление кредитных историй

Кредитная история содержит сведения об основных обязательствах физического лица. Это могут быть кредиты и займы, платежи по услугам ЖКХ и связи, задолженность по алиментам и другим долгам, взыскиваемым приставами.

Также по данным из кредитной истории можно понять, когда и по каким основаниям гражданину отказывали в предоставлении кредитов и займов.

Порядок ведение кредитных историй и обновление данных в ней определен законом № 218-ФЗ. Несколько важных моментов, которые нужно знать заемщикам:

  • сведения об обязательствах собирают, обрабатывают, хранят и обновляют бюро кредитных историй, включенные в реестр Банка России;
  • банки и МФО могут заключать договор на передачу сведений с любой БКИ. Но при этом они обязаны передавать данные о кредитах и займах в эти бюро;
  • в кредитную историю передаются все сведения по обязательствам заемщика, от реквизитов договора и общей суммы, до учета каждого ежемесячного платежа и периода просрочки;
  • физические лица вправе запросить отчет из своей кредитной истории из любой БКИ, причем 2 раза в год это можно сделать бесплатно;
  • узнать, в какие БКИ передавались сведения о ваших обязательствах, можно по запросу через госуслуги или на сайте Банка России.

По кредитной истории можно оценить добросовестность гражданина в отношении различных обязательств. Прежде всего, это повлияет на решение по заявкам на новые кредиты и займы. Чем чаще заемщик нарушал сроки платежей по ранее возникшим обязательствам, тем меньше шанс получить новый кредит.

Банк не дает новый кредит без объяснения? Закажите звонок юриста

Учитывая, что у многих заемщиков есть одновременно два и более кредита, причем в разных банках и МФО, то всегда возникает ситуация, когда кредитная история хранится в двух и более БКИ.

Это нормальная ситуация, так как каждый банк сам выбирает, с каким бюро ему сотрудничать. Когда рассматривается заявка на новый кредит, банк проверит отчет по всем ранее возникшим обязательствам и пошлет запрос во все российские БКИ. Поэтому вопрос, как быстро обновляется кредитная информация в БКИ и можно ли повлиять на сроки, актуален для каждого заемщика. Об этом поговорим ниже.

Могут ли передавать сведения в БКИ без согласия заемщика

При оформлении заявки и подписании договора банк предлагает заемщику дать согласие на передачу сведений в БКИ и на ведение его кредитной истории. Большинство заемщиков не раздумывают, давать согласие или нет, так как видят в этом определенную гарантию для одобрения заявки.

На самом деле банки и МФО не будут связаны какими-либо ограничениями, если заемщик не даст согласие на передачу сведений в БКИ. Потому что у банка и МФО требование передавать сведения БКИ — это обязанность, прописанная законом.

Вот что сказано в ст. 5 закона № 218-ФЗ:

  • банки, МФО и кредитные кооперативы обязаны передавать сведения о заемщиках, созаемщиках и поручителях хотя бы в одно БКИ, даже если гражданин не давал согласие на это;
  • иные организации, которые предоставляют займы физ. лицам, по своей инициативе вправе подавать сведений хотя бы в одно БКИ, даже если на это нет согласия заемщика;
  • если сведения о займе учтены БКИ, туда нужно передавать всю информацию о погашении обязательств.

Без согласия гражданина могут передавать информацию в БКИ организации, взыскавшие долг по услугам связи и ЖКХ. Но в этом случае должнику обязательно направляется уведомление о передаче сведений в его кредитную историю.

Таким образом, независимо от согласия заемщика, сведения о его обязательствах будут переданы в БКИ. Запретить банкам и МФО направлять кредитную информацию нельзя, поскольку это предусмотрено законом.

Можно ли отозвать согласие на передачу сведений в кредитную историю

Это ни на что не повлияет, тем более что в законе № 218-ФЗ нет положений об отзыве согласия. Заемщик вправе лишь запрашивать отчет о кредитной истории, требовать удаления недостоверных данных о себе. Также есть возможность оспорить данные, включенные в кредитную историю.

Как часто обновляется кредитная история

Теперь вернемся непосредственно к предмету статьи и посмотрим, как часто будет обновляться ваша кредитная история по мере пользования кредитом или при возникновении просрочки. Все сроки и основания для передачи данных в БКИ прописаны в законе, поэтому банк не может действовать произвольно.

Новый кредитор вам честно говорит, что ваша КИ — плохая и кредит он вам не одобрит? Закажите звонок юриста

В банке или в БКИ?

Официальную кредитную историю ведут не банки, а БКИ. Обязанностью банка является лишь передача полной и достоверной информации в бюро о возникновении или прекращении обязательств, о соблюдении заемщиком сроков платежей и о допущенной просрочке.

Вот что сказано об этом в законе:

  • банк обязан передать в БКИ сведения о заключенном кредитном договоре, о сроке и сумме выплат — не позже 5 рабочих дней (у банка есть право направить информацию в тот же день, когда был оформлен кредит);
  • в течение 5 рабочих дней в БКИ передается информация по каждой операции, имеющей отношений к кредиту (например, о внесенном ежемесячном платеже или о допущенной просрочке);
  • также 5 рабочих дней дается на передачу сведений о полном погашении кредита, в том числе досрочном.

Сведения в кредитную историю передаются за 5 рабочих дней

Это требование касается данных об оформлении или закрытии кредита, поступления платежа или возникновения просрочки. Данные в кредитной истории хранятся в течение 10 лет. По мере истечения этого срока информация будет удаляться, в том числе — и о кредитной задолженности.

Учитывая, что между рабочими днями могут быть выходные, новые данные будут поступать в БКИ не позже недели после определенной операции.

Банк может вести собственную базу данных по своим заемщикам. Это может пригодиться при рассмотрении заявок на кредитование, для предоставления льгот добросовестным клиентам.

Сроки обновления собственной кредитной истории зависят только от правил, действующих в конкретном банке. На состав сведений, которые ведет БКИ, это не повлияет.

Как часто обновляется кредитная история в БКИ

Еще один важный вопрос — через какое количество дней БКИ обновит кредитную историю после получения информации из банка. На это дается 1 рабочий день, если информация передана в электронной форме. Если сведения направлены на бумажном носителе, на их перенос в кредитную историю дается 5 рабочих дней.

Таким образом, после оформления кредита, внесения платежа или возникновения просрочки кредитная история обновится не позже чем через 8-9 дней. В этот период времени входит 5 дней на подачу сведений банком, еще 1 день на обработку информации в БКИ, и 2 дня — на возможные выходные. Если банк направлял информацию на бумаге, общий срок обновления кредитной истории может составить до 13-14 дней.

Общую информацию с персональными данными заемщика и кодом его кредитной истории БКИ обязаны передавать в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). Этот реестр ведет Банк России. На передачу сведений в ЦККИ дается не более 2 рабочих дней.

Какие еще сроки связаны с кредитной историей

В законе № 218-ФЗ указаны еще несколько сроков, о которых нужно знать заемщику:

  • 3 рабочих дня дается на предоставление отчета из кредитной истории (срок начинает течь после получения запроса);
  • в срок до 5 рабочих дней БКИ предоставляет сведения о кредитной истории юридическим лицам, которые выдают займы (на практике, отчет формируется намного быстрее);
  • до 30 дней дается БКИ на проверку информации заемщика о недостоверности или неточности сведений в кредитной истории.

Отметим, что коллекторы могут получить сведения из кредитной истории только при наличии согласия должника. Согласие может быть выдано напрямую коллекторской фирме, либо в процессе перехода прав требования.

Коллекторы говорят, что они испортят вашу кредитную историю? Закажите звонок юриста

В какой срок обнуляется кредитная история

Теперь рассмотрим, через сколько же лет кредитная история будет обнулена. На данный момент срок хранения и предоставления сведений об обязательствах гражданина составляет 10 лет (ранее он составлял 15 лет).

Это означает, что из кредитной истории будет постепенно удаляться информация о кредитах, платежах и долгах, когда с момента их возникновения пройдет 10 лет. При этом все обязательства, для которых этот срок не истек, по-прежнему будут видны в отчете.

Единовременно удалить все данные из кредитной истории невозможно. Исключением является только случай, когда БКИ получил недостоверные или ошибочные данные о кредитах или других обязательствах гражданина.

В такой ситуации по запросу физического лица проводится проверка, запрашиваются исходные данные из банка или другой организации. Если сведения действительно были внесены ошибочно, или же не соответствуют действительности, то БКИ обязано аннулировать записи.

Читайте также:  Что выгоднее новостройка или вторичка в ипотеку - консультации по ипотеке

Как повлиять на обновление и улучшение кредитной истории

Обновляется ли кредитная история, если вы принципиально не пользуетесь услугами банка и не берете кредиты?

Сведения об обычных банковских операциях (зачисление или снятие денег, переводы и оплата в магазинах) в кредитной истории не отражаются. Если у вас не возникало обязательств перед банком, в БКИ никакие сведения не передадут.

Есть исключение из этого правила — если вы платите кредитной картой, то ваши транзакции в общей сумме за контрольный период, например, за месяц, и сведения о погашении долга по кредитке будут отражены в КИ.

Если у вас ранее были просрочки по кредитам и займам, сведения о них будут аннулированы в истории только через 10 лет. Пока этот период времени не прошел, можно постепенно улучшить информацию в БКИ.

Как это происходит:

  • погашение задолженности до взыскания ее через суд будет отражено в истории и является положительным моментом;
  • если позволяет возможность, можно брать небольшие займы и выплачивать их точно в срок, что сразу будет отражено в базе данных БКИ;
  • можно оспорить данные в кредитной истории, в том числе через суд, что обязательно учтет БКИ.

Рекомендуем постоянно контролировать свою кредитную историю, тем более что 2 раза в год отчет можно получить бесплатно. Если видите ошибки или несоответствия, сразу подавайте в БКИ заявление об их устранении.

При возникновении любых проблем, связанных с получением сведений из БКИ или выявлении ошибок при ее обновлении, обращайтесь к нашим юристам. Мы поможем даже в самой сложной ситуации!

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

8 бюро, где можно бесплатно проверить кредитную историю

Мишель Коржова

работала в банке

Профиль автора

Бывает, что человек считает свою кредитную историю идеальной: всегда отдает долги вовремя, не обращается в микрозаймовые организации и не злоупотребляет заявками в разные банки. Но ему вдруг отказывают в новом займе — как будто совершенно без повода.

Дело может быть в обычной ошибке, которая случайно закралась в кредитную историю и теперь вызывает у банка недоверие. Проверить это и бесплатно исправить недостоверные сведения можно в бюро кредитных историй: напрямую или через посредников.

В июле 2021 года в России работают восемь БКИ. Кредитная история может быть в любом из этих бюро — только в одном или во всех сразу: каждая организация сама решает, с какими бюро сотрудничать.

Чтобы узнать, где именно хранится ваша кредитная история, нужно сделать запрос в Центральный каталог кредитных историй. Эту информацию можно получить бесплатно на портале госуслуг или за деньги в некоторых бюро.

Если вы редко берете новые кредиты, достаточно проверять кредитную историю раз в год или перед тем, как брать ипотеку. Если часто — советую проверять кредитную историю как минимум раз в полгода, чтобы избежать неприятных сюрпризов.

В этой статье расскажу обо всех действующих БКИ: как получить кредитную историю, что делать с ошибками и чем еще могут быть полезны бюро

Курс для тех, кто много работает и устает. Цена открыта — назначаете ее сами Начать учиться

Подробнее: на сайте

Как узнать кредитную историю. «Эквифакс» предлагает несколько способов получить кредитную историю:

  1. на сайте бюро. Нужна подтвержденная запись на госуслугах, а если ее нет, можно удостоверить свою личность в офисе бюро;
  2. по электронной почте. Нужно заполнить заявление, подписать его квалифицированной или простой электронной подписью и отправить на адрес бюро: hotline@equifax.ru;
  3. по обычной почте. Нужно заполнить заявление на получение кредитного отчета, заверить у нотариуса и отправить на адрес бюро;
  4. с помощью телеграммы. Нужно указать паспортные данные, а также почтовый адрес или адрес электронной почты, на который бюро пришлет кредитный отчет. Подпись обязательно должна быть заверена оператором почтовой связи;
  5. в офисе. Нужно приехать в бюро с паспортом и заполнить заявление. Адрес и время работы бюро можно посмотреть на сайте.

Сколько стоит дополнительный кредитный отчет: 295 Р.

Как исправить ошибки. Распечатать и заполнить заявление о внесении изменений в кредитную историю, а потом отправить скан документа на электронную почту бюро hotline@equifax.ru.

Это бесплатно, но еще «Эквифакс» предлагает похожую платную услугу: можно сообщать об ошибках в кредитной истории в личном кабинете и получать информацию обо всех внесенных изменениях по смс. Одно обращение стоит 995 Р.

Банк одинаково работает с ошибками в обоих случаях: платная услуга просто позволяет сэкономить время на печать заявления.

Подробнее: на сайте

Как узнать кредитную историю. Есть несколько вариантов:

  1. на сайте бюро. Нужно зарегистрироваться и подтвердить личность с помощью учетной записи на госуслугах, Сбер ID или Тинькофф;
  2. по почте. Нужно заполнить заявление, заверить его у нотариуса и отправить по адресу бюро: 115114, Москва, Шлюзовая набережная, 4, офис АО «ОКБ»;
  3. с помощью телеграммы. В телеграмме нужно написать «Прошу предоставить кредитный отчет» и указать ФИО, дату и место рождения, паспортные данные, адрес доставки кредитного отчета и контактный телефон. Телеграмму должен заверить оператор;
  4. в офисе — понадобится только паспорт.

Как исправить ошибки. Заполнить заявление и передать его в бюро: отправить скан по электронной почте на адрес sd@bki-okb.ru, направить службе поддержки через личный кабинет или принести документ в офис.

Дополнительные услуги. В бюро можно подключить специальный сервис «ОК СКор», который будет высылать уведомления об изменениях в кредитной истории.

Такая услуга стоит 390 Р на месяц и 790 Р на год.

Но это касается только изменений, которые поступают в «Объединенное кредитное бюро»: если клиент оставит заявку на кредит в банке, который сотрудничает с другим БКИ, уведомление не придет.

Подробнее: на сайте

Как узнать кредитную историю. В этом бюро кредитный отчет можно получить несколькими способами:

  1. запросить отчет на сайте бюро. Понадобится подтвержденная учетная запись на госуслугах;
  2. отправить запрос по почте или заверенной телеграммой;
  3. подать заявление в офисе НБКИ для физических лиц.

Сколько стоит дополнительный кредитный отчет: 450 Р.

Как исправить ошибки. Отправить запрос на оспаривание информации по почте или прийти в офис бюро.

Офис находится в другом месте: Москва, Нововладыкинский проезд, 8, стр. 4 (бизнес-центр «Красивый дом»), подъезд 1, второй этаж, офис 209.

Дополнительные услуги. Можно получить сведения из ЦККИ: за 300 Р бюро сформирует список бюро, в которых хранится кредитная история клиента. В личном кабинете можно посмотреть кредитный рейтинг — это бесплатно.

Другая услуга помогает узнать, как менялся кредитный рейтинг клиента в течение года, — это стоит 699 Р.

Подробнее: на сайте

Как узнать кредитную историю. Бюро предоставляет кредитную историю по запросу в личном кабинете или по электронной почте — для этого понадобится подтвержденный аккаунт на госуслугах.

Еще можно обратиться в офис бюро лично. Он находится по адресу: Москва, Семеновская площадь, 7, к. 1. Заявления на получение кредитной истории принимают только по средам.

Сколько стоит дополнительный кредитный отчет: 200 Р.

Как исправить ошибки. Можно сделать это через личный кабинет или отправить заявление по почте.

Дополнительные услуги. Через бюро можно отправить запрос в Центральный каталог кредитных историй за 249 Р, подписаться на кредитный отчет и неограниченно запрашивать кредитную историю — эта услуга стоит от 899 Р.

Еще за 50 Р БКИ предоставит клиенту кредитный рейтинг — то есть оценит его шансы на получение кредита. Впрочем, это ничего не гарантирует: кредиты выдает именно банк, и оценка бюро кредитных историй может не совпадать с его мнением по этому вопросу.

Подробнее: на сайте

Как узнать кредитную историю. Это можно сделать одним из следующих способов:

  1. получить отчет в личном кабинете: потребуется подтвержденная запись на госуслугах;
  2. отправить заявление по электронной почте info@stbureau.ru. Его нужно подписать усиленной квалифицированной электронной подписью;
  3. лично обратиться в офис. Для этого нужно заранее записаться по телефону: 8 800 333-58-59. В офисе понадобится паспорт;
  4. отправить письмо или заверенную телеграмму на адрес бюро: 115162, Москва, ул. Шаболовка, 31, стр. Б, пом. № 81. Почтовый запрос должен быть заверен у нотариуса.

Сколько стоит дополнительный кредитный отчет: по запросу. Чтобы узнать стоимость, нужно позвонить по номеру 8 800 333-58-59.

Подробнее: на сайте

Как узнать кредитную историю. В этом бюро клиенты могут выбрать один из следующих вариантов:

  1. через сайт. Нужно зарегистрироваться и подтвердить личность с помощью учетной записи на госуслугах;
  2. лично. Сначала нужно отправить запрос через личный кабинет, а потом приехать в офис бюро;
  3. по почте. Нужно заполнить заявление, заверить его у нотариуса и отправить по адресу: 191002, Россия, Санкт-Петербург, ул. Рубинштейна, 15-17, офис 103;
  4. с помощью телеграммы. Нужно указать ФИО, дату и место рождения, телефон, паспортные данные и адрес, куда БКИ отправит кредитную историю.

Как исправить ошибки. На сайте бюро не указано, как исправлять ошибки в кредитной истории. Если вы нашли недостоверные сведения, позвоните или напишите в бюро.

Дополнительные услуги. За 500 Р бюро может сделать запрос в ЦККИ и узнать, в каких бюро хранится кредитная история клиента. А за 1000 Р предоставит кредитную историю из всех этих бюро.

Подробнее: на сайте

Как узнать кредитную историю. Бюро предлагает клиентам стандартные способы передать запрос:

  1. через сайт. Нужна подтвержденная учетная запись на госуслугах;
  2. по электронной почте. Нужно заполнить заявление, подписать его усиленной квалифицированной электронной подписью, приложить сертификат подписи отдельным файлом и отправить документы на почту info@kredo-kam.ru;
  3. по обычной почте. Нужно заполнить заявление, заверить его у нотариуса и отправить заказным письмом в адрес МБКИ: 403893, Волгоградская область, г. Камышин, 8-й мкр, 4, МБКИ «КРЕДО»;
  4. с помощью телеграммы. Нужно заполнить телеграмму по образцу, заверить ее у оператора и отправить по тому же адресу;
  5. в офисе бюро по тому же адресу.

Сколько стоит дополнительный кредитный отчет: по запросу. Чтобы узнать стоимость, нужно позвонить по номеру +7 903 479-91-58.

Подробнее: на сайте

Как узнать кредитную историю. Это можно сделать только дистанционно:

  1. на сайте бюро. Потребуется подтвержденная учетная запись на госуслугах;
  2. по электронной почте. Нужно заполнить заявление, подписать его усиленной квалифицированной электронной подписью и отправить на адрес БКИ info@kr-bki.ru;
  3. по обычной почте. Нужно заполнить заявление, заверить его у нотариуса и отправить по адресу: Красноярск, ул. Конституции СССР, 17, офис 156;
  4. с помощью телеграммы. Нужно заполнить телеграмму по образцу, заверить у оператора и отправить по тому же адресу.

Сколько стоит дополнительный кредитный отчет: 800 Р. Для людей с инвалидностью и пенсионеров льготная цена — 560 Р.

Как исправить ошибки в кредитной истории. Заполнить заявление и передать его в бюро. Можно принести лично или заверить у нотариуса, а потом отправить по почте.

Дополнительные услуги бюро. Бюро может сделать за вас запрос в ЦККИ и узнать, где еще хранится ваша кредитная история. Для людей с инвалидностью и пенсионеров услуга стоит 280 Р. Для всех остальных заемщиков — 400 Р.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector