Что такое ОКР Сбербанк?
Что такое ОКР Сбербанк?
- В условиях карты Momentum от сбербанка нашла такую строчку:Долго думала, что это за существо ОКР, а оказалось, что это операционно-кассовый работник, то есть сотрудник Сбербанка, который сидит за кассой.
- Если вы по работе с картами увидели подобную надпись/запись, то вам, конечно же, хочется и, я думаю, нужно знать что означают эти сокращения:
Так вот, первая аббревиатура, а именно ОКР (через ОКР) расшифровывается как
То есть, этот тот человек/работник банка, который находится и выполняет работу за кассой.
Что означает вторая аббревиатура (УС) вы можете узнать в этом вопросе:
УС или КР – понятия знакомые даже не каждому сотруднику Банка. Об обычных людях и говорить не стоит. В договоре обычно сокращенные понятия должны расшифровываться внизу или в приписках.
Так как УС – это терминалы и банкоматы, Устройства самообслуживания для людей.
Операционно-кассовый работник – это ОКР для Банковской сферы.
В договорах Сбербанк уж очень любит прописывать всякого рода сокращения. Под аббревиатурой ОКР подразумевается операционный кассовый работник ПАО Сбербанк. Этот работник занимается оформлением договоров банковского обслуживания и в договорах в обязательном порядке стоит его подпись с расшифровкой.
Сокращение ОКР в информационных источниках Сбербанка России означает операционно-кассовый работник структурного подразделения Сбербанка России.
То есть, проще говоря, операционист (кассир, сотрудник банка в отделении банка), который принимает платежи в любом отделении банка Сбербанка России (сокращенно ОСБ).
Кстати, сейчас не только кассиры, а любой сотрудник ОСБ может принимать денежные средства.
Как бывший работник банка (работавший на должности руководителя отделения) могу профессионально ответить на Ваш вопрос. Окр -это операционный кассовый работник, который при распечатке договора на банковское обслуживание его подписывает.
Фамилия должна быть в договоре работника, который оформлял договор. Договоре должна быть и полная расшифровка аббревиатуры (посмотреть внимательно).
Также под окр можно понимать всех работников структурного подразделения (кассиры, операционисты).
Да много непонятных терминов, да еще и зашифрованных можно увидеть в распечатках, на сайтах банка и т. д. Действительно, часто встречается такая аббревиатура, как ОКР. ОКР – это никто иной, как операционный кассовый работник банка.
Источник: http://info-4all.ru/obrazovanie/biznes-i-finansi/chto-takoe-okr-sberbank/
Сбербанк и Visa совместно с Олимпийским комитетом России представляют карту Visa Classic «Олимпийская команда»
Проститутка принесла деньги в банк. — Гражданка, у вас стотысячная купюра фальшивая. — Боже мой, выходит, меня изнасиловали!
***
— Мама, что такое семейный банк? — Это когда муж и жена куют свое счастье. — Теперь я понимаю, почему у соседей такой грохот.
***
Есть способ увеличить продолжительность жизни россиян!!! Нужно давать ипотечные кредиты 80—ти летним пенсионерам. — Тогда банки им либо помереть не дадут, либо с того света достанут…
***
Сын маме говорит: — Мам, можно я банку тушенки открою, есть хочется? — Нет, сынок, это я на кризис запасла! — А сгущенку можно? — Нет, сынок нельзя, тоже на кризис запас. — Эх, скорее бы кризис,тогда уж наедимся!
***
— Почему твой телефон все время мигает? — Постоянно смс—ки от банка приходят. Я их не читаю. Они меня расстраивают…
***
Ипотечный банк напоминает мне серию триллеров “Пила”. Они дают тебе кредит на 20 лет и смотрят, как ты пытаешься выжить.
***
Я уже три года работаю в этом банке. Неужели так заметно, что я работала в Макдональдсе? Свободная касса!
***
Все идет к тому, что скоро будет так. — Мужик заходит в банк. Оператора нет. Берет от нечего делать рекламный листочек, читает: — Взяв этот листок, вы дали согласие на заключение договора ипотечного кредита под 30 процентов годовых сроком на 10 лет…
***
Ограбление банка и у грабителя в суете сползает маска с лица. Грабитель подходит к кассиру. — Ты видел меня? — Да, видел. Выстрел, труп. — Кто еще видел мое лицо? Из глубины зала: — Теща моя, но она сейчас дома.
***
Клиент в банке читает толстенный договор ипотечного кредита. Клерк: — Ну, ознакомились? Что Вас смущает? — Да вот здесь, параграф 1594, пункт 18: — На лбу клиента калёным железом выжигается клеймо с логотипом банка….
***
Девушка, стажер, только что прочитала “Маразмы наших клиентов”. Через пять минут к ней подходит клиент: – Девушка, я вами пользуюсь уже три года… Девушка: – Я только месяц как работаю…
***
Мужик в банке собирается подписаться под ипотекой. Менеджер банковский его и спрашивает, передавая ручку: – Вы точно понимаете, процентная ставка будет 25 годовых? – Да…да… понимаю… – отвечает мужик и пододвигает к себе договор.
– А Вы точно понимаете, что общая стоимость квартиры, учитывая проценты, за все годы составит 4 номинала? – Да…да… понимаю… – отвечает мужик и берёт ручку в руки.
В этот момент в банк забегает грабитель в маске с автоматом Калашникова и кричит: – Стоять! Это ограбление! – Да я понимаю, что ограбление, – говорит мужик не поднимая головы от подписываемого ипотечного договора, – но квартира очень нужна.
***
Беседуют приятели-банкиры: – Представляешь, говорю ей: так и так, бизнес накрылся, клиентов перестали обслуживать, банк на грани отзыва лицензии, в общем – банкрот. Приезжаю домой, а ее и след простыл… Ну и ладно! Зачем мне женщина без чувства юмора?
***
Одна девушка говорит своей подруге: – Ты знаешь, у меня теперь уже нет таких претензий к мужчинам, как раньше. Главное – чтобы он был добрым, отзывчивым, человечным. Как ты думаешь, еще остались такие банкиры?
***
– Я – обыкновенный украинский банкир. Свои деньги я храню в гривнах. Никому не придёт в голову их там искать.
***
– Я слышал, ты разбогател. Как это тебе удалось? – Очень просто. Я перевозил туристов на остров и обратно. Туда – пятьсот лир, обратно – втрое дороже.
***
Дефолт – это когда денег нет? – Дефолт, это когда деньги были. Когда их нет – это обычная жизнь.
***
– Пап, ты когда больше денег потерял – во время прошлего кризиса, или позопрошлого? – Во время развода с твоей мамой!!! Кстати, тогда я еще не понимал, почему это называется РАЗВОДОМ…
***
– Моя девушка как мобила. – Что, такая же маленькая, современная и необходимая? – Нет, когда заканчиваются деньги, она со мной не разговаривает.
***
К очередной годовщине Госбанком России выпущена юбилейная монета номиналом “Одна минимальная зарплата”.
Источник: http://www.banki31.ru/news/banking_news/23840.html
Структура ПАО Сбербанк России
ПАО Сбербанк — крупнейший игрок банковской сферы, имеющий филиалы и представительства во всех субъектах РФ. По статистическим данным на 1 января 2018 года банк имеет 94 филиала, из них один расположен в Индии (Нью-Дели). 6 лет назад организационная сеть включала 524 филиала. Ее сокращение вызвано оптимизационными процессами.
Управленческая структура ПАО “Сбербанк России”
Структура управления Сбербанка состоит из следующих органов:
- Общее собрание акционеров. Это высший руководящий орган кредитно-финансовой организации, курирующий основные виды деятельности банка. Собрание проводится 1 раз в год. В рамках этого мероприятия принимаются решения о распределении чистого дохода, порядке и объеме выплат собственникам бизнеса, стратегии развития кредитно-финансовой организации и другие.
- Наблюдательный совет. Его члены избираются Общим собранием акционеров. Координирует деятельность финансового института. В частности, определяет приоритетные направления активной и пассивной политики, утверждает повестку Собрания акционеров, принимает решение об увеличении капитала и размещении свободных средств в ценные бумаги.
- Правление банка. Это коллегиальный исполнительный орган, в компетенцию которого входят следующие задачи:
– обсуждение отчетов, поступающих от территориальных банков; – формирование политики в области управления рисками; – утверждение процентных ставок по депозитам для физических и юридических лиц; – утверждение штатной численности сотрудников, принятие решения о слиянии, ликвидации подразделений; – внедрение в деятельность розничного и корпоративного блока прогрессивные банковские технологии;
– разработку и внедрение внутренних документов, регулирующих деятельность банка и другие.
- Президент банка. С 2007 года возглавляет банк Герман Греф. Именно он отвечает за обещания, представленные Общему собранию акционеров на ежегодном совещании. К основным управленческим функциям Президента, Председателя Правления банка можно отнести:
- организация работы всех структурных единиц;
- распределение обязанностей и зоны ответственности между заместителями;
- утверждения выпуска эмиссионных ценных бумаг;
- решение текущих вопросов и другое.
Полезно знать! Под руководством Г. Грефа банк превратился из обычной сберегательной кассы в современный банк, на который ориентируются большинство участников банковской системы. Основа успеха топ-менеджера — внедрение современных технологий во все сферы деятельности банка.
Радикальная реформа предоставления заемных средств позволила Сбербанку увеличить кредитный портфель, удерживая при этом риски под контролем. Развитие дистанционных каналов обслуживания привело к безболезненному переводу клиентов в онлайн.
При этом организация сумела сохранить и свою репутацию, и клиентскую базу, и провести оптимизационные мероприятия по сокращению филиалов и штата сотрудников.
Штаб-квартира банка расположена по адресу: г. Москва (Юго-западный административный округ), ул. Вавилова, д. 19. Это 26-этажное здание, построенное в 1996 году.
Организационная структура
Организационная структура Сбербанка включает 4 главных блока:
- Центральный аппарат. Основное предназначение — гибкое управление филиалами, дополнительными офисами, территориальными банками на основе единого подхода к оценке и ограничению процентного, курсового, балансового и рыночного рисков. Центральный аппарат разрабатывает нормативы и внутрибанковские акты, которыми должны руководствоваться на всех уровнях принятия решения.
В структуру центрального аппарата банка входят следующие основные подразделения:
- Казначейство;
- Депозитарий;
- Управление банковской системой;
- Управление операциями физических лиц;
- Управление операциями корпоративного блока;
- Финансовое управление;
- Управление стратегического планирования;
- Управление инкассации;
- Юридическое управление;
- Управление банковских карт;
- Управление ценных бумаг;
- Управление безопасности;
- Операционное управление;
- Управление банковских технологий;
- Управление контроля и учета банковских операций и другие.
Функции некоторых структурных подразделений постепенно передаются в дочерние организации и в дивизионы. Наиболее известные: Сбербанк Корпорация, Сбербанк Цифровые платформы, Сбербанк Цифровой корпоративный блок и другие.
- Территориальные отделения (банки). Сбербанк насчитывает 13 территориальных банков: Байкальский, Волго-Вятский, Дальневосточный, Западно-Сибирский, Московский, Поволжский, Северо-Западный, Волгоградский, Сибирский, Среднерусский, Уральский, Центрально-Черноземный, Юго-Западный.
В 2017 году было проведено объединение 3 территориальных подразделений. Наиболее крупное оптимизационное мероприятие — соединение Северного и Северо-Западного банка, в результате которого первый перестал существовать.
Территориальные банки возглавляются Председателями, которые назначаются на должность Президентом Сбербанка.
В прямом подчинении у ТБ Сбербанка находятся ГОСБы — головные объединения Сбербанка, расположенные в областных городах субъектов РФ.
Например: Карельский, Архангельский, Тверской, Саратовский, Мурманский, Вологодский и другие. В ГОСБы входят отделы, сектора и УРМ, расположенные в отдаленных местностях.
Стратегические задачи территориальных банков:
- планирование и координация активной и пассивной политики головных отделений;
- оценка микро- и макросреды;
- оптимизация деятельности с учетом социально-экономических и политических факторов;
- внедрение модели работы, разработанной Центральным аппаратом;
- участие в региональных программах и т.д.
- Филиалы. Филиальная сеть банка представлена внутренними структурными подразделениями (ВСП), в которые входят дополнительные офисы и операционные кассы вне кассового узла.
Основные задачи
- повышение качества предоставляемых услуг;
- увеличение доли операций, проводимой через дистанционные каналы банковского обслуживания;
- привлечение новых клиентов;
- работа с претензиями, жалобами и возражениями клиентов;
- работа с кредитным портфелем;
- увеличение обхвата частных и юридических лиц приоритетными продуктами банка и другие.
- Прочие подразделения банка. Основная их цель — обеспечение гибкой, клиентоориентированной деятельности Сбербанка. Например: Сбербанк Сервис, Сбербанк Новые технологии, Сбербанк Управление активами, Сбербанк – АСТ, Сбербанк Инвестиции и другие.
Важно!
Одной из дочерних структур банка выступает Sberbank CIB. Это корпоративно-инвестиционный бизнес, занимающийся обслуживанием крупнейших клиентов, объединенных в холдинги.
По данным на 31 декабря 2017 года их насчитывалось 5714 холдингов. Бизнес по обслуживанию состоятельных клиентов позволил банку войти в тройку лидеров по инвестиционно-банковским гонорарам.
Сбербанк СИБ был создан в рамках интеграции Сбербанка России и инвестиционной компании Тройка Диалог.
Изменения в организационной структуре в 2018 году
Оптимизационные мероприятия, запланированные в 2013-2014 гг, были проведены в 2015 – 2017 г.
В перспективе — сокращение штата сотрудников в 2018 году на 8%, что обусловлено активным переходом клиентов к дистанционному формату сотрудничества с банком: через Сбербанк Онлайн, Сбербанк Бизнес Онлайн и мобильный банк.
Анализ показал, что в 2017 году 35% прибыли было получено именно от работы «цифрового» (дистанционного) банка. Что касается филиальной сети, то ее организационная схема до конца 2 квартала 2018 года утверждена, внесение корректировок не планируется.
На 1 января 2018 года доля банка на рынке кредитования частных лиц составила 40,5%, юридических — 32,4%. Перед банком стоит непростая задача — перевести 80% всех активных клиентов в цифровой формат сотрудничества с банком. В перспективе организационная структура крупнейшего банка будет пересмотрена. Изменения коснутся и розничного, и корпоративного блока.
Полезные статьи:
Источник: http://mybankpro.ru/banki/ctruktura-pao-sberbank-rossii
Каково финансовое положение Сбербанка России | ЮРИДИЧЕСКИЙ ПОРТАЛ
04, Май 2015 by Admin in банковское право,вклады,деньги банки, взять деньги, вклады, Сбербанк, финансы 1 Comment
СБЕРБАНК АРШИНОМ НЕ ИЗМЕРИТЬ
Сбербанку можно только верить Каково реальное финансовое положение Сбербанка России? Годовой баланс за прошлый год и текущий баланс по итогам марта.
Сберегательный банк РФ мерить общими мерками вроде как не полагается. Во-первых, это самый большой банк страны; во-вторых, только он имеет так называемые государственные гарантии по вкладам (‘так называемые’ – потому что не определены ни условия, ни порядок, ни форма, ни сроки выплаты компенсаций со стороны государства в случае несостоятельности СБ).
Несмотря на эти особенности, было бы глупо пренебрегать классическим объектом для анализа – банковским балансом. Начнем со структуры активов и пассивов.
Пассивы
Среди источников средств ‘народного банка’ с большим отрывом лидируют вклады физических лиц: 226,6 млрд руб. из 377 млрд ‘реальных пассивов’ (валюта баланса за вычетом межфилиальных расчетов и еще некоторых ‘дублированных’ счетов), или более 60%. Что, впрочем, не ново – так было всегда. Причем значительное число этих вкладов сделано пенсионерами.
Если вдуматься, это очень много – чуть ли не 90% рынка частных вкладов в России. Это сопоставимо со всеми наличными деньгами в РФ – 266 млрд руб. в конце 1999 г.
Нормально ли такое положение? Для любого другого банка – не просто ненормально, а смерти подобно, поскольку все частные вкладчики имеют право требовать свои деньги обратно в любой момент.
В любой – даже если вклад срочный! (Гражданский кодекс РФ, ст.837, п.2.) Но так сильна в народе иррациональная вера в непотопляемость Сбербанка, что он и остается непотопляемым.
Кстати, к концу марта вклады граждан в СБ возросли до 254 млрд руб..
Еще 78 млрд (более 20%) – другие ‘средства клиентов’, в основном – счета бюджетов и расчетные счета юридических лиц (депозиты последних незначительны). ‘Выпущенные долговые обязательства’ позволили Сбербанку привлечь 25,7 млрд – это, главным образом, векселя, среди которых около половины имеют срок ‘до востребования’ или менее 30 дней. Наконец, 7,6 млрд руб.
предоставлено банками – также в основном на короткие сроки.
Ну а собственные средства дают 32,9 млрд руб., или около 8,7% всех пассивов. Большая часть – фонды и прибыль, оставленная в распоряжении СБ (27,9 млрд руб.)
Это значит, что более 80% пассивов банка являются краткосрочными или ‘до востребования’.
Только всенародное доверие к СБ позволяет ему жить спокойно, не боясь набега вкладчиков – а доверие, напомним, зиждется на довольно зыбком фундаменте не сформулированных явно ‘государственных гарантий’.
Но если серьезно – никто, конечно, не позволит народу начать массовые изъятия вкладов из Сбербанка.
Если что-то подобное случится – власти либо быстренько введут мораторий (благо, теперь есть АРКО, набивший руку на ‘Роскреде’ и ‘СБС-Агро’), либо ограничат поставку наличности в отделения и начнут регулировать отток средств шириной окошечка кассы (так уже было в начале 90-х).
Активы
Из 377 млрд руб. ‘реальных активов’ (валюта баланса за вычетом межфилиальных расчетов) весьма существенная часть приходится на государственные ценные бумаги РФ: 146,6 млрд руб., или 39%.
Это также не ново, как и информация об огромной доле средств населения в пассивах: Сбербанк во все времена существенную долю собранных денег населения отдавал родному государству – за что и получал право хвалиться полумифическими ‘гарантиями’. Но после дефолтов 1998 г. по ГКО-ОФЗ и 1999 г.
по ‘вэбовкам’ вопрос о надежности вложений в российские госбумаги стал восприниматься с некой нервозностью.
Впрочем, СБ спокоен, как удав. Вероятно, он рассуждает так: либо государство честно погасит свои облигации, либо специально для СБ придумает какую-нибудь схему обмена дефолтных облигаций на другие бумаги (как в 1998 г.
), либо – если дефолт вызовет крах Сбербанка – расплатится с его вкладчиками напрямую…
Либо, впрочем, не расплатится – поскольку при отсутствии денег для оплаты облигаций неясно, где их взять для выплат вкладчикам. И не правы те, кто машет рукой: мол, Сбербанку пропасть все равно не дадут, а то будет коллапс всей финансовой системы. В 1992 г.
вкладчиков СБ ограбили (путем ценовой реформы): пострадало полстраны – и ничего. В 1998 г. рухнуло полдюжины ведущих банков, граждане потеряли несколько миллиардов долларов – и тоже ничего, Россия в тартарары не провалилась. То есть, скорее всего, полного краха СБ государство не допустит (какими именно методами – см. выше), но зарекаться нельзя.
Впрочем, не исключено, что Сбербанку просто больше некуда девать деньги. К концу марта 2000 г. его вложения в российские госбумаги снова возросли – до 160 млрд руб. Около 70% из них приходится на валютные облигации.
Еще на 5 млрд руб. Сбербанк показал вложений в другие ценные бумаги (правда, 1 млрд руб.
из них – сомнительные, в таком объеме под эти вложения созданы резервы).
Вернемся к годовому балансу. Еще 150,7 млрд руб. составляет ‘чистая ссудная задолженность’: 164 млрд руб. выданных кредитов (и приравненных к ним вложений) минус 13,3 млрд руб. резервов (создаются под сомнительные кредиты за счет текущей прибыли).
Это в принципе отрадно: 40% средств направлено туда, куда банки и должны их направлять – на кредитование. Но как оценить качество кредитов?
По балансу, даже расшифрованному, этого не определишь. На конец марта львиная доля выданных кредитов приходилась на негосударственные коммерческие организации (более 102 млрд руб.
), понемногу – на госпредприятия (почти 8 млрд руб.), региональные и муниципальные бюджеты (около 4 млрд руб.), потребительские кредиты физлицам (более 4 млрд руб.). Просроченными числятся лишь 6,2 млрд руб. – причем под них, естественно, созданы стопроцентные резервы.
Похоже, здесь оснований для паники нет – если только не знать что-то плохое о конкретных заемщиках, но мы такой информацией не располагаем.
Начисленные и пока не полученные проценты (включая просроченные) дают 5,5 млрд руб. по итогам года.
Менее приятная статья ‘денежные средства и счета в ЦБ’: 38,3 млрд руб. на конец года.
Здесь – касса, коррсчета в ЦБ, фонд обязательных резервов – то есть активы, не приносящие процентов. 10% от всех активов – изрядно! Структура видна из мартовского баланса: на кассу (живые деньги) приходится 7,2 млрд руб.; на ФОР – 30,1 млрд руб.; на основной коррсчет – 2,9 млрд руб. В сумме – чуть больше 40 млрд руб.
Но это еще не все, что связывает Сбербанк с Центробанком. Сверх того – 26 млрд руб. составили депозиты в ЦБ! Процент – ниже, чем по средствам, размещенным в других комбанках, не говоря о выдаче кредитов.
Похоже, слухи об инвестиционном голоде в стране сильно преувеличены – если ‘народный банк’ не может найти лучшего применения собранным народным же деньгам, чем отдать их Центробанку! Не хотят, значит, предприятия кредиты брать: Впрочем, более вероятно, что начальство просто ‘попросило’ у Сбербанка денег в такой форме, что он не смог отказаться.
Для сравнения: все выданные другим банкам кредиты и размещенные в них депозиты в конце марта составили в сумме около 16 млрд руб.
И наконец, последний значимый блок статей актива – ‘Основные средства, нематериальные активы, хозяйственные материалы’: 19,9 млрд руб. на конец года. Большая часть из них – недвижимость: на конец марта она составила 13,9 млрд руб. (за вычетом износа). Да, на новые офисы Сбербанка посмотреть приятно. Вопрос, насколько они окупаются.
Межфилиальные дела
Когда берешь в руки полный баланс банка – например, мартовский, не очищенный от межфилиальных оборотов, – всплывает еще один момент.
Не слишком ли напряженной внутренней жизнью живет Сбербанк? Не чрезмерное ли место в его деятельности занимают операции между его же собственными подразделениями?
Из 1192 млрд руб. ‘грязной’ валюты баланса на конец марта 2000 г. 711 млрд руб.
приходится на расчеты между филиалами и подразделениями СБ. Это 60% всей валюты баланса! Что же касается оборотов по счетам, то на межфилиальные расчеты приходится почти 55% всех оборотов СБ.
Понятно, что в столь крупном и разветвленном банке не может не происходить перегруппировка средств между филиалами и отделениями, какое-то маневрирование финансовыми ресурсами: Но насколько они необходимы в таких объемах?
Доходы и расходы
Теперь отложим баланс и посмотрим на структуру доходов и расходов СБ. Это пригодится для анализа его прибыли.
Сама по себе прибыль за 1999 г. выглядит весьма симпатично – 13,9 млрд руб. (до налогообложения). Ежели взять в процентах к уставному капиталу (всего-то 750 млн руб.), так просто – фантастическая рентабельность.
Но интересный вопрос – откуда дровишки-то?
Внимательно следим за руками.
Проценты от размещения средств в других банках и от выданных кредитов в сумме дали за 1999 г. около 28 млрд руб. Проценты по долговым ценным бумагам (в основном – гособлигации) – еще примерно 26 млрд руб.
А проценты по привлеченным средствам (вкладам, депозитам, выпущенным собственным ценным бумагам) – более 48 млрд руб. Итого: чистый процентный доход – 5,5 млрд руб. Еще 4,2 млрд руб. – чистый комиссионный доход (что уж там за брокерские операции осуществлял СБ, можно только гадать). Это пока лишь 9,7 млрд руб. – прибыль от собственно банковской деятельности.
А ведь надо зарплату персоналу платить, здания содержать: Откуда ж тогда прибыль?
Смотрим прочие операционные доходы. Ого! На 315,5 млрд руб. – ‘доходы от операций с иностранной валютой, включая курсовые разницы’. Впрочем, еще на 290,2 млрд руб. – таких же расходов. Итого: положительное сальдо ‘по операциям с иностранной валютой’ составляет более 25 млрд руб.
Сумма более чем приличная – в 2,5 раза выше, чем прибыль от основной деятельности!
Нет, что-то здесь не то. На рынке наличной валюты Сбербанк явно не является ведущим игроком. На валютной бирже – не похоже, чтобы он выигрывал сотни миллионов долларов.
А похоже, что подавляющая часть этой ‘прибыли’ – банальная курсовая разница: дело в том, что валютные активы СБ превышают валютные пассивы почти на сотню миллиардов рублей (и, соответственно, рублевые пассивы больше рублевых активов). Растет доллар – увеличивается рублевая оценка валютных статей баланса, причем активы растут сильнее пассивов – появляется бумажная, не заработанная прибыль.
Только и всего.
Впрочем, нет – не ‘только и всего’. Еще 23 млрд руб. – ‘другие текущие доходы’. Что это такое – понимайте как хотите. Ясно только, что это не проценты по кредитам, не доходы от ценных бумаг и не курсовые разницы. За вычетом 4,7 млрд руб. ‘других расходов’ остаются, так сказать, ‘чистые прочие доходы’ в 18,2 млрд руб.
Между тем расходы по оплате труда составляют 12,8 млрд руб. – на треть больше, чем прибыль от собственно банковской деятельности; к этому добавим ‘эксплуатационные расходы’ – еще 20,3 млрд руб., или в два с лишним раза больше прибыли от основной деятельности. И вот эти 33,1 млрд руб.
‘расходов на функционирование’ не покрываются доходами от основной банковской деятельности даже в сумме с ‘прочими доходами’ – остается дефицит в 5 млрд руб.
После чего на сцене появляется ‘засадный полк’ – та самая 25-миллиардная фиктивная прибыль от курсовых разниц. Она и закрывает упомянутый дефицит. Еще почти 6 млрд руб.
идет ‘на увеличение резервов’ (впрочем, это тоже бумажные показатели, так что их не грех ‘сформировать’ путем уменьшения бумажной прибыли). И после всего этого можно еще показать прибыль в 13,9 млрд руб.! (Сообщение о таковой, кстати, в апреле вызвало изрядный скачок акций Сбербанка на фондовом рынке.)
Честно говоря, у нас сомнений относительно работы Сбербанка не было и раньше. Конечно, он неэффективен – не может такая махина не быть косной и неповоротливой. Но одно дело – ощущения, а другое – конкретные цифры.
Источник: http://autoreflex.ru/kakovo-finansovoe-polozhenie-sberbanka-rossii/
Сокращения в Сбербанке в 2018 году: последние новости
Свежие отзывы сотрудников крупнейшего банка России говорят сами за себя – самый популярный запрос на сегодня: когда будет сокращение в Сбербанке? Но не только сотрудникам Сбера любопытны новости про очередную оптимизацию штата. Клиенты старейшего финансового института страны всё чаще интересуются, какие отделения Сбербанка закрываются в Москве, Санкт-Петербурге и других городах.
Журнал ПрофиКоммент решил прояснить ситуацию с сокращениями персонала Сбербанка в 2018 году и изучил последние сводки с «финансового фронта».
Сокращения отделений Сбербанка в 2014-2018 годах
Структура Сбербанка России – это широко раскинувшаяся сеть самостоятельных региональных банков. До 2013 года всего насчитывалось 15 региональных банков, входящих в структуру Сбера:
- Северный банк;
- Северо-Западный банк;
- Московский банк;
- Среднерусский банк;
- Центрально-Чернозёмный банк;
- Волго-Вятский банк;
- Поволжский банк;
- Западно-Сибирский банк;
- Сибирский банк;
- Западно-Уральский банк;
- Уральский банк;
- Юго-Западный банк;
- Северо-Восточный банк;
- Байкальский банк;
- Дальневосточный банк.
Начиная с 2013 года крупнейший финансово-кредитный институт России начал реальные шаги по оптимизации своей сети – до 1 июля 2017 года были закрыты и реорганизованы (слиты с соседними) 3 региональных территориальных подразделения Сбербанка:
- Северный банк;
- Северо-Восточный банк;
- Западно-Уральский банк.
При этом только за год с 2016 по 2017 годы было сокращено 1348 отделений Сбербанка во всех субъектах РФ:
- 1 мая 2016 года – 16 174 отделения;
- 1 мая 2017 года – 14 826 отделений.
Основные штатные единицы Сбербанка и динамика персонала
Что касается штатной численности главного банка страны, то за последние годы организацию не раз подвергали существенной оптимизации.
В таблице ниже представлена информация об основных видах персонала банка и о его изменении в процентном отношении за 2013-2014 годы
Таблица 1. Динамика персонала ПАО «Сбербанк России»
Вид персонала | Доля работников в 2013 г., % | Доля работников в 2014 г., % |
Менеджеры по продажам | 46 | 43 |
Управленческий персонал | 35 | 33 |
Расчетно-кассовые обслуживающие | 9 | 8 |
Менеджеры Сбербанк-премьер | 7 | 8 |
Консультанты по банковским продуктам | 3 | 8 |
Из этой таблицы отчетливо видно, что до начала кризисных явлений и введения санкций против России, банковская группа под руководством бывшего министра экономического развития Германа Оскаровича Грефа активно развивалась и даже набирала персонал, расширяясь в крупнейших городах и промышленно развитых регионах.
И уже в те годы наметился тренд на переориентацию банковских услуг от классической кассы типа «клиент – оператор» к современному клиентоориентированному подходу и расширению спектра услуг, а значит набору консультантов и параллельному сокращению операторов и управленцев.
В 2015-2017 годах наблюдалась следующая картина – набор новых сотрудников приостановился и даже начался процесс сокращения персонала. Набирали только в IT-отделы программистов и специалистов по работе с компьютерным и банковским оборудованием.
Сокращения персонала в 2015-2018 годах
Численность наемного персонала в штате Сбербанка за последние три года неуклонно сокращается. Вот данные из открытых источников о том, сколько сотрудников работало в ПАО «Сбербанк России» на определённую дату:
- 31 декабря 2015 года – 331 тысяча человек.
- 31 сентября 2016 года – 329 тысяч человек;
- 31 декабря 2016 года – 319 тысяч человек;
- 31 декабря 2017 года – 310 тысяч человек;
- 31 марта 2018 года — 304 тысячи человек.
Из этой нехитрой статистики отчетливо видно, что персонал Сбербанка сокращается ежегодно. В частности, за последний год Сбер уволил почти 9 тысяч сотрудников, а за 1 квартал 2018 года работы лишились еще около 5 тысяч сотрудников крупнейшего банка страны.
Греф о сокращении штата бухгалтеров, юристов, андеррайтеров в 2018 году
Журнал ПрофиКоммент проанализировал выступления Германа Грефа, Председателя Правления ПАО «Сбербанк России», занимающего должность Президента кредитно-финансового учреждения. Наших журналистов больше всего интересовали высказывания, касающиеся грядущих увольнений в крупнейшем банке страны.
И вот что нам удалось установить.
18 ноября 2016 года Греф сказал, что:
В конце 2016 года, 21 декабря в одном из интервью телеканалу «Россия 24» Глава Сбербанка говорил:
- «Всего планируется уволить около 8% сотрудников или 26 тысяч человек»
- «У Сбербанка имеется цель плавно продвигаться к цифровому режиму работы, что неминуемо ускорит закрытие сети отделений – от 30% до 50% всех офисов Сбербанка через 5 лет будут закрыты, так как в них просто отпадет необходимость»
- «Сетевая структура отделений сохранится ещё некоторое время, однако динамика ее сокращения будет расти. С другой стороны на селе остановлено сокращение сети отделений Сбербанка. В городах будут закрыты те отделения Сбербанка, которые не пользуются спросом у населения»
- «Расходы на физические офисы в будущем также будут минимизированы»
На встрече со студентами в Екатеринбурге 29 июня 2017 года Президент ПАО «Сбербанк России» рассказал о планах по сокращению тысяч специалистов в ближайшие годы.
Вот основные тезисы его выступления:
- «В 2011 году в бэк-офисе Сбербанка насчитывалось 59 000 человек, сегодня трудится 12 000 сотрудников, в 2018 году будет работать 5 000 человек. По нашим оценкам, еще через 3 года будет работать в лучшем случае 1 тысяча сотрудников»
- «К середине 2017 года Сбербанку удалось сократить с 33000 число бухгалтеров до 1500 человек, в планах — оставить всего 500 человек»
- «В ближайшие 3 года кредитная организация собирается втрое сократить численность андеррайтеров, с 4500 до 1500 человек»
В январе 2017 Герман Греф сообщал, что число сотрудников Сбербанка по сравнению с нынешними 330 000 человек к 2025 году может уменьшиться почти в 2 раза.
19 января 2018 года на официальной встрече с Главой Правительства Дмитрием Анатольевичем Медведевым Президент Сбербанка Герман Оскарович Греф сообщил о том, что:
Также в январе 2018 года Герман Греф, давая интервью телеканалу «Россия 24», заявлял о планах Сбербанка сократить 45 тысяч сотрудников к 2025 году.
Кого сократят в Сбербанке в 2018 году
Если проанализировать все выступления руководства ПАО «Сбербанк России», то в 2018 году с высокой долей вероятности сокращения во всех структурных подразделениях, начатые в 2015 году, продолжатся.
Однако не всем сотрудникам стоит беспокоиться по этому поводу.
Во-первых, не всех вообще можно сократить. Есть целый ряд социальных категорий граждан, которых нельзя уволить по сокращению штата, подробнее об этом вы можете найти всю информацию в статье «Выплаты и компенсации при увольнении по сокращению штата»
Во-вторых, если вам осталось несколько лет до пенсии, то на вас может распространяться льгота по досрочному получению пенсионных выплат, о чём также можно почитать в статье «Досрочная пенсия по сокращению штата»
В-третьих, если вы являетесь специалистом IT-отдела, специалистом по работе с базами данных, программистом, то вам не стоит бояться увольнения, так как этот отдел будет только увеличиваться, а Сбербанк планирует расширение штатного расписания и открытия новых вакансий этого подразделения.
Теперь перейдём к самому грустному – кого скорее всего могут уволить в 2018 году. В списках на увольнение по сокращению штата в Сбербанке на 2018 год значатся такие должности:
- Персонал бэк-офиса может быть сокарщен с 12 тысяч до 5 тысяч сотрудников;
- Также могут сократить порядка 1000 бухгалтеров;
- Планируется сократить около 3000 андеррайтеров.
Приведённые выше оценки не строгие и это не означает, что на протяжении 2018 года будет сокращено именно это количество персонала. Некоторые отделения могут продолжить работу без оптимизации штата вплоть до 2021 года.
Источник: https://ProfiComment.ru/sokrashheniya-v-sberbanke-v-2018-godu-poslednie-novosti/
Финансовая защита кредита от Сбербанка: в чем ее суть
Кредитование относится к рисковым операциям, ведь с даже самым платежеспособным клиентом может произойти какая-то неприятная ситуация, в результате которой возникнет реальная угроза непогашения займа.
Поэтому все финансовые учреждения различными способами хотят нивелировать этот риск: для этого они дополнительно привлекают поручителей или оформляют залог при выдаче займа.
Есть и другой путь: например, чтобы снизить риск непогашения, Сбербанк оформляет для клиентов финансовую защиту кредита.
Что такое финансовая защита
Итак, начнем с самого начала: что такое финансовая защита кредита в Сбербанке.
Конечно, банковские экономисты при рассмотрении заявки учитывают доход заемщика, проверяют его работодателя, но этого недостаточно, чтобы полностью снизить риск непогашения. Ведь в жизни возникают разные ситуации и их все предугадать невозможно, проблемы с валютными заемщиками яркий пример этого.
Нередко обязательными при оформлении займа являются условия страхования жизни, здоровья заемщика и предмета залога; да и если сравнивать программы кредитования с и без залога и поручителей, то по вторым процентная ставка заметно выше.
Можно дать определение, что защищенный кредит от Сбербанка – это кредит, где заемщик параллельно с кредитным договором подписал договор добровольного страхования, которым предусмотрены следующие страховые случаи:
- смерть заемщика в результате несчастного случая или от болезни;
- утрата трудоспособности и получение клиентом первой или второй группы инвалидности.
Как рассчитать страховую сумму и платеж
При расчете страховой суммы необходимо знать, что она состоит из суммы займа и начисленных процентов за год.
Приблизительно рассчитать страховую сумму можно по следующей формуле:
Остаток кредита + процентная ставка*остаток кредита
Пример расчета страховой суммы: клиент оформляет потребительский кредит на 100 000 рублей под 21% годовых. Таким образом, страховая сумма будет равна:
100 000 + 100 000*21% = 121 000 рублей, или же можно посчитать проще: 100 000*1,21. Результат будет тот же.
Далее, чтобы узнать, сколько надо платить, страховую сумму умножают на страховой тариф, а этот показатель зависит уже от страховой компании, количества рисков и прочего.
К примеру, на сайте Сбербанка указаны следующие тарифы:
- добровольное страхование жизни, здоровья, а также от потери работы – 2,99% в год;
- простое страхования жизни и здоровья заемщика – 1,99% в год;
- страхование жизни и трудоспособности заемщика с выбором рисков – 2,5% в год.
Особенности страхования кредитов
Относительно процедуры страхования в Сбербанке клиентам полезно владеть следующей информацией:
- отказ от страхования не может служить причиной отказа в выдаче кредита;
- страхование осуществляется на основании письменного заявления клиента;
- отказаться от страхования можно досрочно, написав соответствующее заявление. Оно подается лично заемщиком в подразделение банка. Подача документа через электронную или простую почту или любым иным способом не допускается.
Заявление обязательно должно содержать следующую информацию:
- ФИО заемщика;
- паспортные данные;
- реквизиты подразделения банка, где был заключен договор;
- подпись клиента и дату.
На основании заявления клиенту должны вернуть все 100% денег, потраченных им на страхование. Однако если заемщик подписал договор страхования, ему вернут деньги за минусом подоходного налога в размере 13%, который вычтет из суммы платежа Сбербанк. Именно он является налоговым агентом в данном случае.
Кредитное страхование: Видео
Источник: http://schetavbanke.com/kredity/sberbank-kredity/finansovaya-zashhita-kredita.html
Сбербанк России – позиции на рынке банковских услуг
Сбербанк России — позиции на рынке банковских услуг
Сбербанк – огромная кредитная организация, один из несомненных лидеров на российском рынке. Все привыкли к нему настолько, что даже не знают ответы на очевидные вопросы. Когда был создан банк? Как долго он работает? Какие услуги предоставляет и как много у него клиентов? Кто владеет и кто управляет Сбером?
Когда был создан Сбербанк
Сбербанк России был создан в 1991 году на основе Сбербанка СССР, который был упразднен в связи с распадом Советского Союза. Но это – не единственная дата. Сам банк называет датой своего создания 1842 год.
Именно тогда, именным указом Императора Николая I, подписанным годом ранее, 1841 году, в Санкт-Петербурге была учреждена самая первая сберегательная касса.
Если не учитывать некоторых реорганизаций в периоды революции и двух мировых войн, система государственных сберегательных касс, ставших после 1917 году трудовыми сберегательными кассами, просуществовала практически без изменений в течение 150-ти лет.
В 1987 году на базе сберкасс был образован специальный Банк трудовых сбережений, кредитования населения и юридических лиц, который получил коммерческое название — Сбербанк СССР. В июле 1990 года Сбербанк СССР был объявлен собственностью РСФСР, декабре 1990 года преобразован в акционерный коммерческий банк, а 1991 году Сбербанк стал собственностью Центробанка России.
Он был зарегистрирован как «Акционерный Сберегательный банк Российской Федерации». Именно этим названием Сбер и пользуется до сих пор. Впервые за несколько лет банк решил сменить фирменный стиль, а вместе с ним – и модель обслуживания клиентов. Ребрендинг банка идет с 2009 года, но вряд ли это повлияет на его узнаваемость.
Какие позиции занимает на российском рынке
За годы своего существования банк приобрел положительный деловой имидж на российском рынке и лидирующие позиции в банковской системе. Успешное развитие банка обусловлено огромным опытом банковской деятельности в прошлом, а так же свежим идеям и внедрению новых банковских инструментов в последние годы.
Существенную роль в этом сыграл президент банка Герман Греф, ранее занимавший должность министра экономического развития России. По его инициативе банк приобрел 75% минус одна акция консалтинговой компании Strategy Partners, а 11 октября 2010 года создана электронная торговая площадка ЗАО «Сбербанк-АСТ». Потом следовала покупка «Тройки.Диалога», а также целый проект по краудсорсингу.
Использование инновационных технологичных продуктов помогает Сберу удерживать его лидерское положение на российском рынке. На него приходится 1/4 активов всей банковской системы России.
В Сбербанке хранится подавляющее большинство вкладов россиян – до 50,6% от общего числа по стране.
Пассивы помогают ему быть основным кредитором отечественной экономики: на 1 июня 2010 года, кредитный портфель составил более 1/3 всех выданных в России кредитов (розничных — 33% и корпоративных — 30%).
В каких странах работает Сбербанк
Сегодня Сбер начинает осваивать западные и восточные рынки, отрывать свои филиалы и предоставлять услуги не только россиянам, находящимся за рубежом, но и иностранным гражданам на территории других стран востребованные банковские продукты.
Целью руководства Сбербанка ставится задача: за 20 лет составить заметную конкуренцию крупным игрокам на международном рынке банковских услуг. При том, что банк уже является одним из крупнейших банков в Восточной Европе.
В соответствии с данной концепцией развития, структурные подразделения уже работают в Беларуси, Украине, Казахстане, Германии, Китае, Индии и других. Международные карты принимаются к обслуживанию в большинстве стран, в пунктах выдачи наличных и банкоматах.
Экспансия банка за пределы нашей страны продолжается очень быстрыми темпами, планируется, что к 2014 году Сбер будет иметь до 5% от общего объема прибыли, полученной от международной деятельности. Сейчас Сбербанк заинтересован в выходе на рынок Восточной Европы – с этой целью он обсуждал покупку некоторых активов в этих странах.
Региональная сеть
Поскольку в СССР отсутствовали другие банки, все средства на счетах сберегательных касс в 1991 году автоматически стали пассивами Сбербанка России.
Так Сбер стал крупнейшим банком страны и обладателем крупнейшей региональной сети филиалов и отделений. Под его контроль перешли все офисы Сбербанка РСФСР, а также сеть сберегательных касс СССР.
Сбер присутствует в крупнейших городах: Москве (порядка 2000 отделений), Санкт-Петербурге (более 1000 отделений), а так же абсолютно во всех крупных и средних городах страны: Благовещенске, Череповце, Саратове, Биробиджане – в любой точке на карте можно найти офис или здание со знакомым зеленым логотипом.
Собственники и руководство
На правах собственности 57,6% акций Сбербанка принадлежат Центральному Банку РФ, еще 31 % акций находятся у иностранных инвесторов. Зарубежные инвесторы являются частными лицами и компаниями из почти 50-ти стран, включая США, Канаду, Великобританию, Швейцарию, Люксембург, Кипр, другие страны Европы, Юго-Восточной Азии и Ближнего Востока.
Самым крупным российским акционером в реестре является Николай Максимов — бывший владелец металлургической компании «Макси Групп», на его долю приходится 1,6% банков. Всего на долю частных акционеров приходится 6,09% акций от уставного капитала. Общее количество акционеров — более 260 тысяч.
Главные органы управления банка – это общее собрание акционеров, наблюдательный совет, а так же правление банка, которое возглавляет Президент Сбербанка Герман Греф. Его первым заместителем является Кирилл Андросов. Кстати, Греф и Андросов – тоже акционеры.
В августе даже стало известно, что Греф увеличил свою долю в капитале возглавляемой им организации.
Продукты
Вклады: «Депозит», «Доверительный», «Мультивалютный», «Накопительный», «Особый», «Пенсионный», «Пенсионный Пополняемый», «Пенсионный-Плюс», «Подари Жизнь», «Пополняемый Депозит». Сложно описывать особенности каждой программы. Фактически банк привлекает вклады практически на любых условиях.
Но ставки банка при этом значительно ниже, чем у небольших частных банков – это связано с массой средств, которые он должен хранить на своих счетах. Тем не менее, банк получил статус самого надежного банка в России, что подтверждают вкладчики, которые продолжают нести в него свои деньги.
Нецелевые кредиты: «Образовательный кредит», «Доверительный», «Потребительский кредит». Сбербанк не любит нецелевое кредитование и пытается его заменить их кредитными картами, которые очень агрессивно продвигает.
Недавний пример – Сбер начал предлагать владельцам зарплатных карточек завести кредитную карту.
Предложение любой его клиент может рассмотреть на ближайшем банкомате – он сообщит кредитный лимит и другие условия, на которых может быть выпущена карта.
Сбербанк – универсальный банк. Мы показали лишь две небольших части всей массы услуг, которые он предоставляет.
Среди его заемщиков – малые, средние, крупные предприятия, его зарплатными картами пользуется несчетное количество сотрудников крупных предприятий.
Его автокредиты и ипотеку считают самыми привлекательными услугами рынка. Словом, банк остается лидером на российском рынке банковских услуг.
19 февраля 2012 года
Источник: http://www.uslugibankov.ru/sberbank-rossii-pozicii-na-rynke-bankovskix-uslug/