Документы для погашения ипотеки материнским капиталом – консультации по ипотеке

Документы для погашения ипотеки материнским капиталом - консультации по ипотекеЗдравствуйте, дорогие гости блога womanforex.ru, сегодня мы поговорим о том, как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке, так как ответ на этот вопрос будет полезен многим отечественным молодым семьям. Вопрос приобретения собственной жилой недвижимости или расширения имеющейся остро стоит перед огромным количеством отечественных молодых семей, которые обладают двумя или более детьми. За рождение второго малыша молодые родители получают специализированный сертификат, который позволяет им использовать государственные деньги для решения имеющейся жилищной проблемы.

Актуальные законодательные нормы дают возможность молодым семьям воспользоваться материнским сертификатом для приобретения собственного жилья.

При этом рассматриваемый сертификат может использоваться как в роли начального взноса при оформлении ипотечной ссуды, так и для погашения полученного ранее ипотечного займа. Во втором случае сертификат может применяться лишь для оплаты тела займа, а также начисленных процентов.

Это вызвано тем, что действующее законодательство категорически запрещает применять описываемые сертификаты для оплаты штрафов и пени по ипотечным ссудам.

Также важно упомянуть тот факт, что отечественные законодатели уже сегодня трудятся над поправками к закону, благодаря которым у молодых семей появится возможность применять рассматриваемый сертификат для оплаты ежемесячных взносов по полученному ранее ипотечному займу. В этой статье мы подробно рассмотрим процесс погашения полученной ранее ипотечной ссуды в Сбербанке при помощи материнского капитала.

Как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке. Особенности процесса

Сбербанк, как ведущая кредитная организация на отечественном рынке, может похвастаться наличием ипотечных программ для молодых родителей, получивших сертификат за второго малыша. Но воспользоваться ими можно лишь в том случае, если в семье уже появился второй ребенок, в результате чего был получен материнский сертификат.

Практика свидетельствует о том, что в некоторых отечественных семьях второй ребенок появляется уже после того, как была получена ипотечная ссуда. Такие семьи получают возможность использовать выданный материнский сертификат для того, чтобы полностью или частично погасить имеющийся ипотечный заем.

Большинство в финансовой сфере сходится во мнении, что применить описываемый сертификат для погашения уже полученного ипотечного займа значительно проще, чем получить ипотечную ссуду под материнский капитал. Это вызвано тем, что вам придется оформлять значительно меньше документов, что избавит вас от потребности тратить лишнее время и силы.

Схема погашения полученного ранее ипотечного займа при помощи описываемого сертификата является довольно простой. После того, как вы подадите необходимую заявку в пенсионную организацию и выполните все необходимые формальности, деньги будут перечислены на счет кредитной организации для возврата ипотечного займа.

Действующие процентные ставки

Отдельного упоминания заслуживает тот факт, что государство заботится о молодых семьях с детьми, в результате чего они могут рассчитывать на получение ипотечной ссуды под более низкую процентную ставку, чем для остальных заемщиков. Если кто-то из членов молодой семьи обладает зарплатной карточкой рассматриваемой кредитной организации или является ее работником, то он вправе рассчитывать на снижение процентной ставки на 1-2%.

Документы для погашения ипотеки материнским капиталом - консультации по ипотекеЕсли вы получили описываемый сертификат до оформления ипотечной ссуды, то у вас есть возможность стать участником ипотечной программы «Молодая семья», в рамках которой можно получить заем на приобретение жилья под довольно низкую процентную ставку – в размере 11,5. Если вы планируете применять деньги, выданные вам по программе «молодая семья» для строительства жилой недвижимости, то процентная ставка будет равняться 14. При получении подобного займа, специалисты рекомендуют оформить полис страхования жизни и здоровья, так как в противном случае размер процентной ставки увеличится на 1%.

Важно осознавать тот факт, что независимо от того, какую разновидность ипотечной ссуды вы оформите в рассматриваемой кредитной организации, вам в обязательном порядке придется застраховать жилье, приобретенное за заемный капитал.

Практика свидетельствует о том, что применение сертификата за рождение ребенка для погашения ипотечной ссуды является самым выгодным и оправданным вариантом ее использования.

Важно упомянуть тот факт, что действующий закон допускает применение сертификата за второго ребенка для погашения ипотечного займа, не дожидаясь, пока ребенку, после рождения которого вы получили сертификат, исполнится три года.

Если вы примите решение применять сертификат для других целей, то сделать вы это сможете лишь после достижения ребенком трехлетнего возраста.

Согласно действующим правилам обратиться в пенсионный фонд за разрешение применить сертификат за рождение ребенка для погашения ипотеки можно не позднее, чем через шесть месяцев после получения ссуды.

При использовании этого метода погашения ипотечной ссуды существует еще одно довольно важное условие.

Если вы будете применять полученный сертификат для погашения ипотечной ссуды, то в число собственников жилья будут вписаны все члены вашей семьи.

Также вам будет полезно узнать, что после того, как вы используете описываемый сертификат для погашения полученной ранее ссуды, вы сможете претендовать на налоговый вычет. Размер этого вычета составляет 13% от оплаченного вами ипотечного займа.

Документы для погашения ипотеки материнским капиталом - консультации по ипотеке

Чтобы получить вычет, вам нужно оформить обращение в налоговую службу. Для того чтобы ваше обращение было рассмотрено, вам потребуется предоставить следующие документы:

  1. Заявление на получение налогового вычета, которое должно быть заполнено в полном соответствии с действующими требованиями.
  2. Налоговая декларация, заполненная по специальной форме 3-НДФЛ.
  3. Справка о вашем текущем уровне доходов, заполненная по специальной форме 2-НДФЛ.
  4. Документ, выданный кредитной организацией, в котором указывается размер внесенных вами средств в счет оплаты ипотечного займа.

Порядок погашения ипотечной ссуды при помощи материнского сертификата

Если в процессе выплаты ипотечного займа клиент рассматриваемой кредитной организации стал обладателем материнского сертификата, то он может использовать его для полного или частичного погашения ипотеки. Если заемщик принял решение действовать именно таким образом, то для погашения ипотечного займа при помощи описываемого сертификата ему придется выполнить несколько операций.

В самом начале вам необходимо подъехать в филиал кредитной организации, в котором вы оформляли ипотечный заем и заполнить особую заявку. Помимо заполненной заявки, вам будет нужно предоставить сотруднику кредитной организации свой паспорт и материнский сертификат.

После этого вы сможете получить документ, отражающий текущий размер вашего долга по ипотечной ссуде.

Важно отметить, что использовать сертификат для оплаты начисленных по ипотечной ссуде штрафов и пени вы не сможете, так как это противоречит действующему законодательству.

На следующем этапе вы должны прийти в пенсионный фонд. Для прохождения всех формальностей в пенсионном фонде, вам будет нужно предоставить следующие документы:

  1. Паспорт гражданина РФ(обычно в пенсионный фонд обращается мать малыша, так как именно на нее был выписан сертификат).
  2. Материнский сертификат.
  3. Справку, которая была получена в кредитной организации и содержит информацию о текущем размере долга по ипотечной ссуде.
  4. Документы, подтверждающие ваше право на жилье, приобретенное при помощи заемного капитала.
  5. Если ранее доли в приобретенной недвижимости были не у всех членов семьи, то вам потребуется предоставить обязательство выделить доли на них в течение шести месяцев. Важно понимать, что это обязательно должно быть заверено нотариусом, так как в противном случае его не примут.

Документы для погашения ипотеки материнским капиталом - консультации по ипотекеТакже сотрудники фонда могут потребовать предоставление дополнительных документов, если в этом возникнет потребность. Далее вам придется подождать ответа от пенсионного фонда, которое принимается в течение тридцати суток. После того, как пенсионный фонд выдаст вам разрешение на использование материнского сертификата, его необходимо отнести в офис кредитной организации.

На завершающем этапе деньги будут перечислены пенсионным фондом на счет кредитной организации. Для совершения этой транзакции может потребоваться до тридцати суток.

После поступления денег, в зависимости от текущего размера долга заем будет полностью погашен или будет составлен новый график выплат(обычно уменьшается срок кредитования или размер ежемесячного взноса).

Если размера материнского капитала будет достаточно для полного погашения долга, то вы получите в кредитной организации справку о том, что ипотечный заем полностью выплачен.

Если в приобретенной недвижимости не были выделены доли для всех членов семьи, то вам необходимо решить эту проблему. Для распределения долей между членами семьи вы можете применить договор дарения или особое соглашение о распределении долей.

После того, как все доли будут распределены, ваши обязательства перед кредитной организацией и пенсионным фондом будут исполнены. Применение материнского сертификата для погашения ипотеки позволит вам быстрее стать собственником своего жилья.

Практика свидетельствует о том, что благодаря программе, в рамках которой государство выдает сертификаты за вторых малышей, собственной недвижимостью обзавелось огромное количество отечественных семей. Кроме того, после запуска этой программы многие семьи, которые ранее не решались завести второго ребенка из-за стесненных жилищных условий, сделали это.

Как внести материнский капитал в ипотеку Сбербанка

Многие молодые семьи РФ, имеющие многодетный статус (два ребенка и более), катастрофически нуждаются в том, чтобы ощутимо улучшить условия своего быта. Прежде всего, речь идет о расширении жилплощади.

Читайте также:  Что выгоднее новостройка или вторичка в ипотеку - консультации по ипотеке

Очередное прибавление семейства – рождение второго, третьего ребенка – серьезный повод задуматься о покупке жилья с большей площадью. Без оформления банковской ипотеки при таких обстоятельствах, как правило, не обойтись.

Важный момент – каждой молодой семье, в которой появился на свет второй ребенок и более, от государства полагается материнский капитал.

Средства данной субсидии могут быть один раз направлены её получателем на финансирование ипотеки – уплату стартового взноса или погашение самого кредита. Попробуем разобраться, как производится погашение ипотеки в Сбербанке материнским капиталом.

Как приобрести жилье – кредит с господдержкой

Некоторые многодетные семьи, вообще намереваются лишь впервые приобрести собственную недвижимость – квартиру или, как вариант, индивидуальный дом. Но жилье нынче стоит дорого – деньги на его единовременную покупку имеются далеко не у каждого семейства. Приходится оформлять в банке ипотечный заем.

Средства, предусмотренные сертификатом маткапитала, можно использовать для внесения первого взноса по целевой жилищной ссуде или дальнейшей выплаты обязательств по ней. Российским семьям, имеющим два и более ребенка, Сбербанк предлагает специальную ипотечную ссуду, обеспеченную мерами государственной поддержки.

Минимальная ставка годового процента по такому кредиту – 6%.

Документы для погашения ипотеки материнским капиталом - консультации по ипотекеС 2018 года, семьи в которых появится второй или третий ребенок, могут рассчитывать на получение ипотеки под 6% годовых

Условия ипотеки

Кредитно-финансовым учреждением реализуется программа льготного ипотечного кредитования на следующих условиях:

  1. Льготный жилищный заем выдается гражданам РФ при появлении на свет второго или, как вариант, третьего ребенка.
  2. Только для граждан РФ.
  3. Целевое назначение предоставляемой ипотеки – приобретение жилплощади на рынке первичной недвижимости  у продавца (застройщика), являющегося юридическим лицом. По этой программе можно приобрести как полностью готовую жилплощадь, строительство которой уже завершено, так и недвижимость, пока еще пребывающую на этапе возведения.
  4. Максимальный размер оформляемой ссуды:
  • для объектов в Москве и  Санкт-Петербурге, а также в областях этих мегаполисов – 8 (восемь) миллионов рублей;
  • для недвижимости в иных регионах – 3 (три) миллиона рублей.
  1. Размер минимального стартового взноса – 20% цены объекта.

Семьям, у которых в с 2018 до 2022 года появляется на свет второй по счету ребенок, назначается льготная ставка годового процента (6%), действующая на протяжении первого трехлетнего периода.

Если в семье за это же время рождается третий по счету ребенок, преференциальная стоимость кредитования (6%) будет действовать на протяжении первых пяти лет выплаты ипотечного займа. Когда льготный период (три года – для второго ребенка, пять лет – для третьего ребенка) завершается, начинает действовать обычная годовая ставка, которая устанавливается на уровне 9,5%.

Допускается продление преференциального периода, если третий ребенок семьи рождается уже после предоставления данной ипотеки заемщику при появлении на свет второго ребенка.

Особым требованием при оформлении льготной ипотеки Сбербанка является обязательное страхование заемщиком собственной жизни через страховщиков, обладающих аккредитацией банка-кредитора.

Такое страхование должно быть у гражданина на протяжении всего периода заимствования.

Чтобы воспользоваться преимуществами данной программы, следует предоставить официальные бумаги, подтверждающие рождение детей (свидетельства). Кроме того, после первого января 2018 года необходимо удостоверить соответствующей документацией российское гражданство второго (третьего) ребенка.

Документы для погашения ипотеки материнским капиталом - консультации по ипотекеЛьготная ипотека позволяет семьям с детьми обзавестись собственными метрами жилплощади

Пониженные ставки процента – основное преимущество льготной ипотеки

Большинство кредитных продуктов, подразумевающих использование средств маткапитала, характеризуется одним положительным моментом – более низкие ставки годового процента в сравнении с другими предложениями.

Кроме того, специальные условия заимствования зачастую предоставляются работникам банка-кредитора, сотрудникам партнерских организаций и, конечно же, клиентам, имеющим зарплатные счета в кредитующем финансовом учреждении.

Для всех этих категорий заемщиков годовая стоимость кредитования уменьшается на 1-2%.

Обладатели сертификатов маткапитала вправе воспользоваться программой господдержки молодых семей, предусматривающей получение займов под весьма привлекательную ставку годового процента, равную 11,50%.

Получить банковскую ссуду на возведение индивидуального жилого дома можно сегодня под более высокий процент (14%). Следует, однако, иметь в виду, что стоимость такого жилищного кредита может повыситься на 1%, если гражданин-заемщик сознательно отказывается от добровольного личного страхования.

Еще один важный нюанс – обязательное страхование заемщиком объекта недвижимости, передаваемого банку-кредитору в залог.

Как погасить ипотечную ссуду Сбербанка средствами маткапитала

Крупнейшее финансовое учреждение в РФ успешно реализует специальные программы кредитования, позволяющие молодым родителям выгодно и удобно применить по назначению сертификат маткапитала. Одним из самых распространенных вариантов использования средств данной субсидии небезосновательно считается гашение ипотеки, оформленной этим же банком.

Мат капиталом в Сбербанке можно выплачивать жилищный заем частично или досрочным погашением.

Эксперты считают, что погашать этой субсидией уже действующую ипотеку гораздо легче, чем оформлять через банк новую. Процедура очень проста.

Пенсионному фонду РФ (ПФР) подается соответствующее заявление, после чего денежные средства оперативно перечисляются на счет выплачиваемого кредита.

Документы для погашения ипотеки материнским капиталом - консультации по ипотекеЧастично ипотеку можно погасить за счет материнского капитала

Погашение жилищного займа маткапиталом: особенности процедуры

Как внести материнский капитал в ипотеку Сбербанка? Заемщик, обладающий законным правом на использование средств маткапитала, может применить эту субсидию для окончательного или частичного закрытия ипотечной ссуды. Реализация данной процедуры подразумевает последовательное прохождение гражданином следующих стадий:

  1. Обращение к кредитору с подачей соответствующего заявления. Данный вопрос следует решать именно в том офисе банка, где ранее оформлялась погашаемая ипотека. Заявку нужно будет подкрепить предъявлением гражданского паспорта основного заемщика и самого сертификата, официально удостоверяющего право на маткапитал. На этом основании банк-кредитор выдаст гражданину документ, удостоверяющий наличие невыплаченных обязательств по жилищной ссуде (справку о существующей задолженности).
  2. Посещение заемщиком офиса ПФР. Необходимо составить и подать заявку на использование маткапитала, которая рассматривается государственным органом в течение 30 (тридцати) дней. Кроме того, предоставляется следующий набор документов:
  • гражданский паспорт обладателя сертификата;
  • документ о праве на маткапитал (сертификат);
  • бумага из банка о наличии обязательств по ипотеке;
  • документальное подтверждение собственности на жилье;
  • документация о выделении в жилплощади частей (долей) всем членам семьи.
  1. ПФР выносит вердикт. Если заявка одобрена, гражданин-заемщик направляется в банк, чтобы уведомить о положительном решении.

На протяжении тридцатидневного срока ПФР перечисляет деньги кредитору, что приводит к определенным последствиям – изменение графика кредитных выплат или, как вариант, полное закрытие ипотеки.

Что делать после погашения ипотеки материнским капиталом

Документы для погашения ипотеки материнским капиталом - консультации по ипотеке

Погашение ипотеки материнским капиталом выгодно для семей с детьми. Законодательно определяются возможности использовать государственную помощь семьям для покупки в собственность квартиры или построения дома.

Используя ипотечный или жилищный кредит, семьи имеют возможность адресовать финансы на его полное или частичное гашение. Данная процедура имеет определенные нюансы.

Как погасить материнским капиталом ипотеку

Это можно сделать разными способами:

  • оплатить первоначальный взнос залога или займа;
  • погасить проценты по жилищной ссуде;
  • оплатить заем частично (ипотека оформляется на полную стоимость жилой площади).

Важно! Банкам, предоставляющим кредиты под залог, вменяется в обязанность принимать в качестве погашения ипотеки средства МК .

Обычно, им покрывается от 10 до 40 % долга (зависит от цены жилой площади).

Скачать для просмотра и печати:

Требования и порядок погашения

К условиям погашения ипотеки путем использования средств МК » относятся:

  • направленность кредита — улучшить состояние жилья в семьях;
  • нахождение жилого помещения — территория Российской Федерации;
  • право быть заемщиками принадлежит и жене, и мужу, если брак официально зарегистрирован;
  • оформление приобретенной квартиры или дома в совместную собственность, поскольку помощь от государства является общим имуществом семьи;
  • доля детей определяется родителями;
  • части квартиры, оформленные на несовершеннолетних, утверждаются нотариусом.

Такой шаг избавит от возможных проблем при продаже помещения, купленного с применением семейного капитала.

Порядок погашения ипотеки в 2019 году

Для решения указанной задачи вначале надо пройти ряд этапов, а именно:

  1. По согласованию с банком клиент получает жилищный кредит на полную сумму, квартира оформляется в собственность.
  2. Кредитное учреждение перечисляет финансы продавцу, клиент с ним — в полном расчете. Квартиру банк берет под залог.

  3. Ставится в известность кредитное учреждение о намерении клиента погасить ипотеку материнским капиталом.

  4. Банк представляет информацию об остатке денежной суммы и процентах, кроме того, акт, устанавливающий права на купленную квартиру, находящуюся в ипотеке

Вам нужна консультация эксперта по этому вопросу? Опишите вашу проблему и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Необходимые документы

Владелец сертификата подает заявление определенного образца в местное отделение Пенсионного Фонда о распоряжении государственной помощью.

Кроме заявления, понадобятся:

  • сертификат;
  • кредитное соглашение;
  • данные из банка об остатке задолженности;
  • удостоверение личности заявителя (мать, отец или опекун). При заключении кредитного договора мужем понадобятся его документы и свидетельство о заключении брака;
  • официальная бумага, подтверждающая право собственности на жилье;
  • нотариально заверенное обязательство об общей собственности на жилье.
Читайте также:  Образец договора займа между физическими лицами - финансовый консультант

Консультация юриста

УЗНАЙТЕ, КАК РЕШИТЬ ИМЕННО ВАШУ ПРОБЛЕМУ — ПОЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС

Важно! Точные доли должны быть указываются в течение полугодия от начала погашения залога.

Другие бумаги, которые могут понадобиться:

  • доверенность (если сделку совершает представитель);
  • судебное постановление, лишающее прав родителя и об их переходе к другому гражданину;
  • свидетельство о смерти владельца сертификата и переходе прав другому лицу;
  • документы об усыновлении.

Важно! Потребуется одобрение на перечисление денег с семейного капитала на ипотечный счет.

Что делать после получения одобрения

Специалистам дается на проверку представленных документов один месяц. При любом решении заявителю будет отправлен письменный ответ.

Важно! Положительное решение приведет к перечислению денег Пенсионным Фондом на счет банка на протяжении двух месяцев.

После получения банком денег заемщику будет предложен вариант взаимодействия с ним:

  • уменьшить сроки кредита по залогу, ежемесячные платежи будут одинакового размера;
  • сохранить сроки выплат с уменьшением размера регулярного платежа;
  • погашение материнским капиталом ипотечного кредита.

Первые два варианта обязывают банк предоставить новый график помесячных платежей.

В последней ситуации клиенту лучше потребовать документ о закрытии кредита, чтобы избежать возможных претензий со стороны финансовой организации.

Правомерность отказа

При отказе предоставления материнского капитала для оплаты задолженности по залогу следует выяснить, почему ПФ это сделал. Заявитель может обжаловать решение в вышестоящих органах или в судебной инстанции.

Поводы дать отказ в перечислении семейного капитала бывают следующими:

  • предоставлен неполный перечень бумаг или неправдивая информация;
  • допущены ошибки в заявке;
  • родитель лишен прав на детей, что стало причиной отказа;
  • заявитель совершил преступное деяние в отношении ребенка;
  • ограничена компетенция опекуна опекунской службой при пользовании
  • семейным капиталом.

Внимание! Период работы с обращениями граждан составляет 1 месяц. В течение этого времени придет ответ, отменяющий или одобряющий решение.

Других причин отказать заявителю в его просьбе законом не предусматривается.

Сроки использования средств

Действие сертификата распространяется на неустановленное время. Это значит, что сумму, которая причитается, можно получить в любой момент по мере надобности.

В случае смерти или утрате прав гражданина на помощь от государства, употребить деньги разрешено второму родителю (опекуну) или ребенку после исполнения 23-лет.

Важно! Досрочное прекращение соглашения по ипотеке дает право заемщику сделать перерасчет и возвратить страховые взносы, что были оплачены и не использованы.

Существует возможность получить удержание по налогам, составляющим 13% от суммы выплат. Материнский капитал не используется при возмещении пени, штрафных санкций в отношении кредита по ипотеке.

Сроки возврата средств

Выплатить деньги должники могут вскоре после оформления ссуды. Банковская операция будет расцениваться как досрочное погашение кредита.

Внимание! Следует помнить, что семейный капитал не обналичивают. Чтобы предупредить штрафные санкции со стороны банка за совершение подобных действий, клиент должен заключить договор и соблюдать обязательства.

Некоторые банки накладывают запрет на досрочное погашение ипотеки материнским капиталом на протяжении некоторого периода. В кредитных учреждениях имеются программы, которые предусматривают отказ от досрочных выплат займа в обмен на уменьшение процентов по нему.

Погасить частично залог ранее установленного срока семейным капиталом предусматривается 2 вариантами пересчета взносов:

  1. Сохранить срок займа, уменьшив размер ежемесячных выплат.
  2. Сократить срок кредитования, оставив неизменным размер регулярных платежей.

Как осуществлять погашение

При оформлении ипотеки предоставляется возможность использовать капитал в качестве первого взноса.

Первоначальная плата

Подобную услугу оказывают не все банки.

Для того чтобы использовать капитал как первый взнос следует ждать, когда ребенку исполнится три года.

В этой ситуации денежная сумма должна быть полной, если часть ее использовали, можно остаток использовать как погашение действующего займа. Наличие стабильного дохода должно быть подтверждено документально.

Важно! Подобные займы невыгодны получателю займа, поскольку используется ставка с высокими процентами, даже при небольшом размере кредита на максимальный период.

Список документов для кредитора

Для полного или частичного закрытия залога в банке понадобится такой пакет документов:

  • гражданский паспорт;
  • свидетельство, подтверждающее наличие капитала;
  • заявка о погашении кредита.

Основная часть долга

Способ, включающий основной размер задолженности, используется чаще всего. Он является наиболее выгодным для владельца сертификата:

  • основной долг уменьшается;
  • проценты начисляются на остаток;
  • в целом снизится объем переплаты.

Оплата по процентам

В этой ситуации большую выгоду имеет финансовая организация, получающая проценты, которые ей причитаются. В реальности эту схему заемщики используют нечасто. Определенная выгода есть и у них, им можно погасить основной долг, регулярные платежи снижаются. Если вносить более высокую оплату, сократится срок гашения.

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Последние изменения

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Документы в ПФ и банк для погашения ипотеки материнским капиталом и как использовать его как первоначальный взнос по ипотеке + лучшие предложения банков

Документы для погашения ипотеки материнским капиталом в 2019 году.

Приветствуем Вас, счастливые обладатели семейного счастья, ну а как иначе, ведь в вашей семье уже минимум 2-е детей, имеется своя квартира, либо есть огромное желание таковую приобрести в ипотеку и в руках сертификат на материнский капитал.

Вполне резонно использовать сертификат на частичное решение жилищного вопроса и в данной статье мы разберем порядок действий, документы необходимые для погашения ипотеки материнским капиталом.

Кому положен

Само право и процесс регламентирован Постановлением Правительства РФ №862 от 12.12.2007г. На 2019 год сумма поддержки составляет 453026 рублей.

Данный сертификат положен родителю при рождении (усыновлении) второго ребенка. Использование денег возможно на строительство или покупку жилья в ипотеку. Не забываем о правах детей на приобретаемое жилое помещение, ведь мы тратим их деньги.

Погасить ипотеку материнским капиталом можно следующим образом:

  • оплатить первоначальный взнос;
  • уменьшить основную часть долга. Наиболее выгодное решение, при этом идет существенная экономия семейного бюджета на банковских процентах;
  • полное погашение ипотечного кредита, если суммы хватает.
  • приобретаем жилье только на территории нашей необъятной Родины, т.е. РФ;
  • оплачиваем первоначальный взнос;
  • тратим деньги на погашение ипотеки части основного долга, если она уже была;
  • оплачиваем проценты по ипотеке, так же если ипотека уже взята.

Для распоряжения сертификатом нет предельного срока, пользуйтесь им в любое удобное для вас время, но получить его можно только до конца 2022 года.

Куда и зачем ходить

Путем кропотливого и взвешенного решения на семейном совете была выбрана желаемая для приобретения жилая площадь и вы готовы сделать первый платеж, но каков же порядок погашения ипотеки материнским капиталом и куда идти сначала?

Разберем две ситуации:

  • У вас уже есть ипотечный кредит. В данном случае направляйтесь в банк за справкой об остатке по кредиту, а потом в ПФ.
  • Вы только собираетесь подать заявку на ипотеку. Первым делом определяетесь с банком (лучший %, наименьший перечень документов и т.д.), заключаете договор, дальше проделываем все по первой ситуации.

Список документов

Погашение ипотеки материнским капиталом документы список в банк и пенсионный фонд.

Следует обратиться к менеджеру с просьбой подготовить специальную справку об остатке основного долга для ПФ.

  • паспорт гражданина РФ;
  • договор ипотеки.

Спустя некоторое время, вам подготовят справку с данными о текущем остатке задолженности по ипотеке.

  • паспорт гражданина РФ;
  • заявление о переводе материнского капитала в счет погашения ипотечного кредита, бланк предоставят в пенсионном фонде;
  • сертификат на получение МК;
  • документы из банка, подтверждающий наличие ипотечного кредита (справка, ипотечный договор, график платежей и т.д.);
  • банковские реквизиты для дальнейшего перечисления средств материнского капитала;
  • свидетельство о праве собственности и договор купли-продажи жилого помещения;
  • нотариально заверенное обязательство заемщика об оформлении приобретенного жилого помещения в долевую собственность после погашения займа.

Сдав документы вы получите на руки расписку о принятии документов, с обязательным указанием даты их приема. В течение 1 мес., проверив документы, представители ПФ РФ выдадут Вам письменное решение с согласием, а может и отказом (о причинах отказа и что делать в таком случае расскажем чуть позже).

Получив согласие с положительным ответом, идете в банк. Далее уведомляем представителей банка и выбираем способ траты Вашего материнского капитала. В Сбербанке достаточно просто посмотреть свой новый график платежей в Сбербанк-онлайн. Ходить и делать больше ничего не надо. Выплата из пенсионного фонда автоматически сделает пересчет графика.

Читайте также:  Условия рефинансирования ипотеки в Газпромбанке в 2020 году

После одобрения Пенсионным фондом, платеж в банк будет осуществлен в течение месяца.

Используем как первоначальный взнос и лучшие предложения от банков

В настоящий момент достаточно много банков принимают материнский капитал в оплату первоначального взноса. Наиболее выгодные условия сейчас в Сбербанке и в банке Уралсиб.

Так в Сбербанке сейчас можно взять ипотеку по ставке от 12% годовых, в Уралсибе от 10,8%. При этом дополнительного первого взноса наличными не требуется, как в ВТБ 24, Банке Москвы, Райффайзенбанке. Мат.кап. засчитывается как первый взнос, но существует особый нюанс.

Выдача кредитных средств происходит в полном объеме и первые 2 месяца (пока не зашли деньги из ПФ) вы платите ипотеку от всей стоимости объекта недвижимости. Далее заходит материнский капитал и происходит пересчет графика платежей. Т.е. после выдачи ипотеки вы должны быстро посетить ПФ со всеми вышеуказанными документами и написать заявление на использование материнского капитала.

Пример. Ипотека (материнский капитал как ПВ) на квартиру стоимостью 2 млн. на 10 лет в Сбербанке под 12% годовых. Первые 2 месяца у вас будет платеж 28694,19 от все стоимости квартиры (2 млн.), после перевода 453026 рублей из ПФ, платеж сократиться до 22137,29. Используйте наш ипотечный калькулятор, чтобы рассчитать платеж именно в вашем случае.

Причины отказа

После долгого сбора документов, написания заявлений и прочей беготни вы с трепетом ожидаете положительного результата, а в ответ получаете решение с отказом. Возникает вопрос: В чем же может быть дело?

Причины кроются в следующем:

  • допущены ошибки при оформлении заявления;
  • предоставлен не полный пакет документов;
  • заявителем совершено преступление против ребенка;
  • лишение родительских прав на ребенка, на которого был получен материнский капитал;
  • ограничение органами опеки и попечительства прав опекуна.

Ознакомившись с причинами отказа, делаем для себя выводы. При сборе пакета документов и оформлении заявлений будьте внимательны, лучше несколько раз перепроверить и спросить, чем терять время и нервы при повторной подаче.

Хотите больше знать об ипотеке, тогда обязательно подпишитесь на наш сайт. Ждем вопросов в х. Для получения бесплатной юридической помощи, заполните форму в правом нижнем углу.

Как погасить ипотеку материнским капиталом

Документы для погашения ипотеки материнским капиталом - консультации по ипотеке

Самое важное по теме: “как погасить ипотеку материнским капиталом” с ми профессионалов. Внимательно прочтите статью и если что-то будет не понятно вы всегда можете задать вопрос нашему дежурному юристу.

Средства материнского капитала с учетом многочисленных изменений, внесенных в программу Правительством и Госдумой по состоянию на 2017 год, можно использовать, не дожидаясь достижения ребенком 3 лет, по следующим направлениям:

  • на уплату первоначального взноса по ипотеке (кредиту или займу);
  • на оплату части кредита и процентов за его использование;
  • на погашение ипотеки участниками накопительно-ипотечной системы военнослужащих (НИС).

Таким образом, в настоящее время материнский капитал можно использовать только на единовременное погашение ипотечного кредита (уплата банку основного долга и процентов за его предоставление) или разовую выплату первого взноса для его получения.

Однако 3 июня 2017 глава Минстроя России Михаил Мень подтвердил информацию о том, что сейчас в его ведомстве ведется разработка нового закона, который позволит гасить ежемесячные платежи по ипотеке сертификатом на маткапитал.

Впервые об этом предложении в январе 2017 года объявил замглавы Минстроя Никита Стасишин, отметив: «Это вроде бы мелочь, но с другой стороны — пока человек не работает, у него не болит голова, как каждый месяц платить по кредиту».

Из этого следует несколько важных обстоятельств:

  1. Во-первых, гасить ипотеку ежемесячно из материнского капитала смогут только работающие родители (поскольку отпуск по уходу за ребенком до 3 лет предусматривается нормами Трудового кодекса).
  2. Во-вторых, пока не понятно, в отношении какого ребенка по очередности его рождения будет предоставляться такое право – в последних своих х замглавы Минстроя оперирует фразой «когда рождается третий ребенок», что кажется несправедливым, поскольку семья получает право на материнский капитал за второго ребенка, с которым до достижения 3 лет один из родителей также находится в декрете.

Условия и порядок погашения ипотечного кредита маткапиталом

Нет видео.

Видео (кликните для воспроизведения).

В случае одобрения в банке вам выдают жилищный кредит на всю сумму, при этом, как правило, в кредитном договоре про мат. капитал вообще ничего не пишется. Порядок действий в этом случае обычно следующий:

  1. Вы оформляете на себя приобретаемую квартиру или дом или регистрируете в Росреестре договор долевого участия (ДДУ).
  2. Банк переводит все необходимые кредитные средства на счет продавца, с которым вы теперь фактически оказываетесь в расчете и больше не взаимодействуете.
  3. Квартира до момента полного погашения вами долга и уплаты процентов будет находиться в залоге у банка (ипотека — это и есть залог недвижимости).

Далее разбираемся непосредственно с самим банком и с вопросом о том, как погасить взятый жилищный кредит материнским капиталом:

  1. В банке вы берете справку об оставшейся задолженности по кредиту и говорите, что будете делать досрочное погашение его части средствами маткапитала.
  2. Идете в отделение Пенсионного фонда (ПФР) по месту жительства, сдаете там необходимые документы вместе с полученной в банке справкой о задолженности.
  3. В течение месяца ПФР рассматривает ваше заявление о распоряжении и еще месяц переводит деньги в банк на погашение части ипотеки при условии того, что это был именно жилищный кредит (то есть «на приобретение или строительство жилья»).

Допустим, приобретаемое жилье стоит 2 млн. рублей. У вас на руках имеется сертификат на материнский капитал (МК), который вы хотите направить на погашение ипотеки.

Общий порядок действий при этом выглядит так:

Военнослужащие имеют право приобретать жилье и использовать средства материнского капитала на улучшение жилищных условий на тех же основаниях, которые существуют для обычных граждан.

Однако в дополнение к этому согласно федеральному закону от 20.08.

2004 № 117-ФЗ «О НИС жилищного обеспечения военнослужащих» участники накопительно-ипотечной системы могут также приобретать жилое помещение на льготных условиях с использованием:

  • накоплений, учтенных на именном накопительном счете (формируются за счет зачисляемых государством накопительных взносов и доходов от их инвестирования):
    • при общей продолжительности военной службы 20 лет и более;
    • при увольнении после 10 лет военной службы и более в предусмотренных законом случаях (достижение предельного возраста для пребывания на службе, по состоянию здоровья, в результате кадровых преобразований или по предусмотренным семейным обстоятельствам);
  • целевого жилищного займа (ЦЖЗ), который может быть предоставлен участнику НИС на возвратной основе (без начисления процентов на период военной службы или под проценты — в случае досрочного увольнения) по прошествии не менее 3 лет от начала формирования накоплений.

Особенности использования материнского капитала участниками накопительно-ипотечной системы (НИС) военнослужащих регулируются Постановлением Правительства от 25 мая 2017 г. № 627.

Читайте так же:  Способы получения внж и гражданства в финляндии

Таким образом, государство исполняет свои обязательства по обеспечению жильем военнослужащих в двух формах:

  1. Путем передачи военнослужащему накоплений, сформированных индивидуально за счет средств федерального бюджета по истечении определенного срока службы (в общем случае — 20 лет и более), которые военнослужащий может свободно использовать для приобретения в собственность жилья или в иных целях.
  2. Путем оплаты обязательств участника НИС перед кредитором по договору ЦЖЗ (целевого жилищного займа), который может быть предоставлен военному не менее чем через 3 года после начала участия в накопительной системе под условием возврата (безвозмездно или с начислением процентов) и используется:
    • напрямую на приобретение жилья или земельного участка, занятого жилым домом или его частью, под залог приобретенной недвижимости (ипотеку);
    • на приобретение квартиры в новостройке по договору долевого участия (ДДУ);
    • при покупке жилья с использованием обычного ипотечного кредита (или займа):
      • на уплату первоначального взноса для получения средств на покупку жилья;
      • на погашение обязательств (уплату основного долга и процентов) перед банком по имеющемуся ипотечному кредиту (займу);
      • на уплату через ипотеку части цены договора долевого строительства.

В случае использования военнослужащим вместе с предоставленным из НИС целевым займом также сертификата на материнский капитал для погашения обязательств по ипотечному кредиту перед банком, согласно Постановлению Правительства от 25 мая 2017 г. № 627 ему будет необходимо на общих условиях оформить приобретенное жилье (и земельный участок, занятый приобретенным жилым домом или его частью) в общую долевую собственность супругов и детей в течение 6 месяцев:

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector