Где в казахстане можно выгодно получить кредит? – финансовый консультант

Выгодные займы в Казахстане

Где в Казахстане можно выгодно получить кредит? - финансовый консультант

Этот вопрос стоит очень остро со времен появления первых займов. Ведь переплачивать за одинаковый, казалось бы, продукт не охота, наверное, никому.

Сейчас во всех городах Казахстана висят броские билборды; ведущие на радио непрестанно говорят в рекламных роликах о том, где и какой займ выгоднее взять. Так как же среди всего многообразия, которое нам предлагают банки и другие кредитные организации, выбрать тот самый кредит, который будет действительно лучшим для Вас? Иными словами – как выбрать и где взять выгодный кредит?

Первая «уловка» кредитных организаций – номинальная ставка вознаграждения. В некоторых «выгодных» кредитах может встречаться номинальная ставка вознаграждения на уровне 8-10 процентов годовых. Для людей, хоть немного знакомых с финансами, не составит труда понять, что по факту придется платить куда больше.

Всегда обращайте внимание на так называемую годовую эффективную ставку. Как правило, ее пишут на рекламных материалах мелким шрифтом снизу в правом или левом углах. Ведь при номинальной ставке вознаграждения в 9%, эффективная (то есть фактическая) ставка может достигать 30 процентов! «Как такое возможно?» — спросите Вы. Очень просто.

Остальные проценты получаются из комиссий, ежемесячных сборов и прочего.

Если, например, займ в размере 100 000 тг был оформлен на один год, по номинальной ставке 9%, то судя по ней, надо будет отдать всего лишь 109 000 тг, оо учитывая комиссии за рассмотрение, оформление, открытие и закрытие кредита, получается, что заплатить надо не 109 000, а 130 000 тенге. Разница в 21 000 впечатляет, не правда ли?

При выборе того, или иного кредитного продукта, внимательно смотрите на эффективную ставку вознаграждения – в таком случае повышается вероятность взять выгодный кредит. Не стесняйтесь настойчиво спрашивать у консультантов, сколько же Вам придется переплатить – они не имеют права давать ложные сведения в таких случаях.

Еще один способ найти место, где выдают самые выгодные кредиты – не полениться и пройтись по банкам. Запрашивая в банках кредит на одинх и тех же условиях кредитования, можно понять, в каком сумма переплаты по кредиту будет больше, а в каком – меньше.

Выгодно брать кредит — просто. Всегда очень внимательно читайте договор. Банки обязаны указывать все условия кредитования, включая комиссии и дополнительные платежи.

Если условия кредитного продукта не удовлетворяют Вас, то Вы всегда можете попросить предоставить Вам на рассмотрение другой кредитный продукт или обратиться в другой банк.

До подписания договора, Вы не имеете перед банком абсолютно никаких обязательств.

Не забывайте, что Moneyman, при расчете, сразу ставит Вас в известность о сумме, подлежащей возврату без «звездочек» и скрытых комиссий. Мы предоставляем займы нашим клиентам на прозрачных условиях.

Источник: https://moneyman.kz/news/article-how-choose-best-credit-2/

Где взять беспроцентный кредит в Казахстане

14:15 | 06 марта 2017 Вернуться назад

Беспроцентный займ является далеко не новой услугой на рынке финансовых учреждений страны. Взять кредит без переплаты предлагают не только банки, но и частные микрофинансовые организации (МФО).

Иногда заемщики осторожничают, ожидая подвоха, скрытых комиссий или страховок. Однако, волноваться не стоит. Кредитор выдает займ не просто так: чаще всего кредит под 0% является инструментом расширения клиентской базы и предоставляется тем, кто обращается за займом впервые.

В этом случае выигрывают обе стороны: МФО получает нового лояльного клиента, а заемщик ничего не переплачивает за пользование деньгами.

Конкуренция на рынке финансовых услуг приводит к тому, что компании делают все, чтобы привлечь и удержать клиента, поэтому взять выгодный беспроцентный кредит в Казахстане очень просто: большинство микрофинансовых организаций предлагают оформление сделки дистанционно.

В чем преимущество займов через интернет

Заемы в режиме онлайн обладают рядом преимуществ:

  • Удобство. Возможность получить деньги не выходя из дома.
  • Простота оформления. Заполнение онлайн заявки на кредит занимает от 10 до 15 минут. В случае положительного решения не нужно выезжать в офис, терять время и подписывать договора.
  • Минимальный пакет документов. В отличие от банков, микрофинансовые организации не требуют лишних «бумажек». Выдача денег возможна без справок подтверждающих доход, справок с работы, заверенных копий и т.д. Для заключения договора достаточно паспорта или другого удостоверения личности.
  • Принятие решения о возможности выдачи кредита занимает 15 минут.
  • Отсутствие залога.
  • Заимодатель не контролирует целевое использование средств. Клиент распоряжается займом по своему усмотрению.
  • Прозрачность условий. При оформлении беспроцентной кредитной линии отсутствуют страховки, комиссии за досрочное погашение и другие скрытые платежи.
  • Размер кредитного лимита. Чаще всего клиент нуждается в небольшой сумме денег, а банки зачастую «не размениваются» на подобные сделки.
  • Дистанционное получение. Деньги могут быть зачислены на текущий счет или банковскую карту.
  • Простота оплаты. Заимодержатель может погашать ссуду любым удобным способом: наличными через сеть электронных терминалов, банковским переводом, картой или списанием с электронного кошелька.
  • Наличие программ лояльности. Многие компании при повторном обращении увеличивают благонадежным клиентам (погасившим кредит без просрочек) сумму кредита, снижают процентную ставку или уменьшают время рассмотрения заявки.

Где получить кредит в Казахстане без переплат

На сегодняшний день займ со льготным периодом погашения можно оформить в нескольких финансовых учреждениях:

Манимен кз (moneyman.kz) – одна из ведущих компаний на рынке микрозаймов. При первичном обращении можно получить до 75 000 тенге под 0% годовых. Срок кредитования составляет от 5 до 31 дня.

Деньги могут быть перечислены на карту, счет Казпочты или расчетный счет в банке. Решение принимается в течение 5 минут. В течение суток деньги зачисляются на реквизиты, указанные заявителем Эксперты сайта https://ezaem.

kz подсчитали, что более 60% заявок получают положительную резолюцию системы.

Zing – максимальная сумма займа для нового клиента составляет 50 тыс. тенге. Срок кредитования: от 5 до 30 дней.

Основные требования к заемщику:

  • гражданин РК;
  • возрастной ценз: 21-63 года;
  • наличие расчетного счета в банке;
  • официальное трудоустройство;
  • наличие действующей электронной почты и номера мобильного телефона.

Ccloan предлагает до 50 тысяч тенге. Грейс-период (льготный период) колеблется от 5 до 30 дней в зависимости от нужд клиента.

Требования:

  • Наличие расчетного или карточного счета в любом банке;
  • Возраст 18+.

Источник: https://ezaem.kz/gde-vzyat-besprocentnyj-kredit-v-kazaxstane/

Продуктивная занятость: кредиты под 6 процентов и бизнес-ликбез

На микрокредитование предпринимательской деятельности в Казахстане ежегодно будет выделяться 10 миллиардов тенге

АСТАНА, 10 апр – Sputnik, Дмитрий Покидаев. Правительство Казахстана решило создать условия для обеспечения работой населения руками самого населения: в рамках реализации программы продуктивной занятости основной упор будет сделан на доступное микрокредитование людей, решивших открыть собственное дело.

Как сообщил в понедельник на заседании правительства министр национальной экономики Казахстана Тимур Сулейменов (именно за этим ведомством закреплен контроль за кредитной частью госпрограммы), микрокредиты будут предоставляться будущим бизнесменам в размере до 8 тысяч месячных расчетных показателей. Сейчас в абсолютных цифрах эта сумма составляет 18 миллионов тенге. Срок таких микрокредитов — до 7 лет с конечной ставкой вознаграждения не более 6%.

Банки нервно закурили в углу

“Учитывая, что на рынке кредитования стоимость микрокредитов составляет от 22% до 35%, микрокредиты в рамках программы являются наиболее выгодным предложением для реализации бизнес проекта”, — подчеркнул министр.

Микрокредиты в городах будут выдаваться через АО “Фонд развития предпринимательства “Даму”.

При этом было особо подчеркнуто, что “Даму” не преследует коммерческие цели, а получают возмещение за операционные затраты и премию за риск не более 1%.

На фоне банковского стремления выжимать из заемщика по максимуму предложение действительно выглядит сверхпривлекательным.

Другой вопрос, что количество таких кредитов по стране будет ограничен общим финансированием в размере 10 миллиардов тенге ежегодно.

Едва ли такой вброс “дешевых” микрокредитов будет способен уронить ставку кредитования по банковским аналогам, но у него такой задачи и нет.

При этом государство готово пойти еще и на гарантирование до 50% от стоимости микрокредитов для действующих предпринимателей и до 85% для начинающих предпринимателей. Гарантом от государства в городах выступит все тот же фонд “Даму”.

“При этом, в случае дефолта предпринимателя, основная часть риска по выплате гарантии возлагается на операторов по гарантированию. Государство оплачивает не более 30% от стоимости гарантии.

Это стимулирует операторов качественно анализировать поступающие заявки и позволяет минимизировать оказание поддержки неэффективным проектам”, — подчеркнул Сулейменов.

Иными словами, сотрудники “Даму” будут под микроскопом разглядывать каждую заявку по этому направлению, поскольку в случае дефолта определенные расходы лягут на них. На гарантирование микрокредитов предусмотрено 1,2 миллиарда тенге в год.

Читайте также:  Где без проверок оформить займ онлайн - финансовый консультант

Деньги – только абитуриентам “Бастау Бизнес”

Чтобы сотрудники “Даму” сразу не впадали в легкую панику, представляя, сколько людей с улицы набежит за кредитами под 6%, в программе заложен следующий механизм: финансированию проектов предпринимателей, претендующих на такой микрокредит, предшествует обучение безработного и самозанятого населения основам ведения бизнеса.

“Начинающим сельским предпринимателям представится возможность пройти адаптированный курс подготовки основам ведения бизнеса по проекту “Бастау Бизнес”, — пояснил Сулейменов.

Организацией такого ликбеза займется Национальная палата предпринимателей Казахстана “Атамекен”. Программа обучения предусматривает месячное изучение основ ведения бизнеса с выплатой единовременной стипендии в размере 16 тысяч тенге и одновременной подготовкой готового бизнес-плана для последующего получения финансирования от финансовых учреждений.

Иными словами, бизнес-план становления на ноги бизнеса вчерашнего безработного будет осуществляться под контролем и с помощью кураторов из НПП.

“Для старта обучения Национальной палатой предпринимателей и местными исполнительными органами по принципу наибольшей доли самозанятого и безработного населения определен перечень из 80 районных центров, участвующих в проекте.

Национальной палатой предпринимателей обучен пул из 100 бизнес-тренеров, которые будут непосредственно проводить обучение, оборудованы учебные классы, сформированы графики и группы обучения, созданы рабочие группы по реализации проекта в региональных палатах предпринимателей”, — сообщил министр.

А чтобы население знало, куда и к кому идти с конкретными вопросами по этому направлению программы, министерство национальной экономики рекомендовало акиматам ежеквартально размещать в региональных средствах массовой информацию и справочные материалы об инструментах поддержки в рамках программы, а также организовать площадки для массовых встреч безработного и самозанятого населения с операторами программы.

Дело осталось за малым: чтобы акиматы, организовав такие площадки, как-то довели их физические адреса до безработного и самозанятого населения.

Ну, хоть, например через участковых, проверяющих временную регистрацию: если участковый свою беседу с обитателем квартиры начнет с вопроса: “Хотите ли вы получить кредит под 6%?”, шансов, что ему откроют дверь, больше, чем если он в лоб про регистрацию спросит…

Источник: https://ru.sputniknews.kz/analytics/20170410/1970396/produktivnaya-zanyatost-kredity-pod-6-procentov-i-biznes-likbez.html

Что нужно для получения кредита?

Список документов, необходимых для оформления кредита, в различных  кредитных организациях может отличаться. Однако существует необходимый минимум, без которого взять деньги в конкретном банке или МФО не получится.

Для получения кредита в банке, как правило, требуется предоставить внушительный пакет документов, в том числе справку о заработной плате. Период, за который требуется справка о заработной плате, в каждом банке устанавливается самостоятельно и может варьироваться от 3-х  месяцев до 2-х лет.

Кроме того, банк может запросить копию трудовой книжки, военный билет, загранпаспорт, водительское удостоверение и так далее.

Но прогресс не стоит на месте, поэтому сейчас есть возможность оформления кредита всего по одному документу, и мы Вам такую возможность предоставляем: для оформления кредита у нас требуется только удостоверение личности (паспорт). Далее мы рассмотрим, каким требованиям должны соответствовать Заемщики, чтобы они могли получить желаемую сумму в кредит в нашей организации.

Основное направление нашей деятельности – предоставление беззалоговых денежных кредитов физическим лицам. Ниже мы ответим на самые часто задаваемые вопросы относительно подачи заявки на микрокредит и перечня необходимых документов.

Что необходимо иметь при себе, приходя в офис для оформления заявки?

Для получения кредита необходимо иметь при себе удостоверение личности/паспорт и IBAN счет. IBAN счет – это двадцатизначный буквенно-цифровой код, начинающийся на KZ и обозначающий номер счета, открытого вами в любом банке – он  необходим исключительно для того, чтобы Вам на него перевели деньги в случае положительного решения о финансировании.

Выдаются ли кредиты жителям всего Казахстана или только жителям тех городов, где есть офисы?

Мы выдаем микрокредиты всем резидентам Республики Казахстан. Если в Вашем городе нет нашего офиса, то Вы можете оформить заявку на микрокредит онлайн на главной странице нашего сайта: www.mfo.kz, а после одобрения приехать в любой ближайший к Вам филиал для подписания договора.

Может ли получить микрокредит иностранный гражданин?

Да, иностранные граждане, имеющие вид на жительство в Республике Казахстан, могут получить у нас микрокредит.

Может ли получить кредит индивидуальный предприниматель?

Да, мы выдаем микрокредиты индивидуальным предпринимателям.

Нужны ли поручители?

Нет, мы выдаем микрокредиты без поручителей, без залога и других видов обеспечения.

Каким образом подтверждается доход? Нужна ли справка о зарплате?

Справка о заработной плате не нужна. Доходы подтверждаются регулярными перечислениями в пенсионный фонд (мы проверяем пенсионные отчисления за последние 3 месяца).

Могут ли понадобиться еще какие-либо документы помимо паспорта?

Специалисты оставляют за собой право запросить дополнительные документы при необходимости.

Кто не может получить микрокредит?

Кредиты не выдаются недееспособным гражданам, лицам до 21 года или старше 65 лет и кандидатам, не удовлетворяющим условиям выше.

Как видите, условия получения кредита у нас просты и прозрачны. Для оформления заявки и получения денег от Вас требуется минимум документов.

Помните, у 95% людей есть мечта, которую можно исполнить до конца недели, а они делают из неё мечту всей жизни. Мы поможем Вам в ее исполнении!

Для более подробной консультации звоните на номер +7 (727) 355-10-10 с 9:00 до 20:00 без выходных, 3510 (звонок с мобильного бесплатный) или заполните заявку на главной странице сайта www.mfo.kz (3510.kz).

Рекомендуем к прочтению интересные статьи:

Источник: https://www.mfo.kz/articles/chto-nujno-dlya-polucheniya-kredita

Акция «Кредит 1%»

Оформите кредит в KAZKOM и получите ставку всего 1% годовых!

Прекрасная возможность получить беззалоговый кредит по новым выгодным условиям на сумму до 5 000 000 тенге + 1 000 000 тенге с беспроцентным периодом по карте.

Отправить заявку на участие в акции можно заполнив Online – заявку на кредит, или отправив SMS-сообщение с числом “100” на номер 7000. Стоимость SMS – 7 тенге.

  • Платите меньше и получите возможность заработать на кредите!
  • Воспользуйтесь кредитом с низкой процентной ставкой!
  • Используйте 100% суммы кредита без комиссий! 
  • Переведите все кредиты с других банков в KAZKOM на выгодных условиях!
  • Получите дополнительную сумму, сохранив текущие платежи! 
  • Сократите проценты по текущим кредитам и выведите из залога автомобиль или недвижимость!
  • Воспользуйтесь дополнительным кредитным револьверным лимитом по карте! 

Специально для новых клиентов KAZKOM запущена акция «Кредит 1%» на период с 1 сентября по 31 декабря 2016 года, где разыгрываются 3 кредита с призовой ставкой 1% еженедельно (ГЭСВ от 1.01%).

В акции участвуют новые клиенты банка, получившие следующие виды кредитов: 

Преимущества кредита: 

  • Сумма – до 5 000 000 тенге
  • Срок – до 5 лет
  • Комиссия за организацию кредита – 0%
  • Комиссия за рассмотрение – 0%
  • Комиссия за предоставление кредита – 0%
  • Досрочное погашение: 0 %
  • Ставка вознаграждения – от 10% годовых (ГЭСВ от 16.31%)
  • Кредитная карта – бесплатно в подарок с дополнительным кредитным лимитом до 1 000 000 тенге.

Для участия в акции «Кредит под 1%» достаточно заказать консультацию банка, заполните Online – заявку на кредит! Подача заявки онлайн – Бесплатно!

Необходимый перечень документов:

  • Всего один документ – удостоверение личности!

Дополнительные условия акции: Розыгрыш проводится каждую неделю путем выбора победителя из всех участников акции, получивших кредит за текущую неделю.

Выбор победителей происходит каждую неделю, путём генерации случайных чисел в присутствии тиражной комиссии Банка.

В акции участвуют следующие продукты: “Экспресс–кредит”, Экспресс-кредит с внешним рефинансированием. Сотрудники Банка в акции не участвуют.

 Для получения подробной информации Вы можете: 

  • отправить SMS с текстом 100 на номер 7000. Стоимость – 7 тенге
  • позвонить на телефонную линию без набора кода 585-496 (для г. Алматы 258-54-96)*
  • позвонить на бесплатную линию с мобильного телефона 7111
  • позвонить в Call Сenter – (727) 2585-444 (звонок по г. Алматы бесплатный)

 Поздравляем победителей акции:

1 розыгрыш – КАМЕДЕНОВ АРТУР ЖУМАБАЕВИЧ из АТЫРАУ, ЖУБАНОВ ЖАДЫРАСЫН ТЕМЕШОВИЧ из АКТАУ, МУХАМЕТКУЛОВА ЭЛЬВИРА БАУЫРЖАНОВНА из АЛМАТЫ 2 розыгрыш – МӘЛІКОВ БАУЫРЖАН ДӘУЛЕТБЕКҰЛЫ из АСТАНЫ, БАРЛЫКОВА КАРЛЫГАШ АЛТЫНБЕККЫЗЫ из АКТОБЕ, ГУСАРОВА НАТАЛЬЯ АНТОНОВНА из ШЫМКЕНТА 3 розыгрыш – БАЙГОДЖАЕВ ДАНИЯР КУАТОВИЧ из АЛМАТЫ, АБЖАППАРОВ АЗАМАТ НИГИМЕТУЛЛАЕВИЧ из КАРАГАНДЫ, БЕКЕТАУОВА АЙНУР МУРАТОВНА из УРАЛЬСКА 4 розыгрыш – СУЛЕЙМЕНОВА АЙГУЛЬ ЕРАЛЫНОВНА из АСТАНЫ, ДОНЦОВ ВАЛЕРИЙ МИХАЙЛОВИЧ из КОКШЕТАУ, ШМЫГАЛЕВ ДМИТРИЙ АНАТОЛЬЕВИЧ из УСТЬ-КАМЕНОГОРСКА 5 розыгрыш – ЕСТЕМЕСОВ САМАТ ДЖОЛДЫБАЕВИЧ из АЛМАТЫ, АБИКЕНОВА МАХАББАТ АМАНГЕЛЬДИНОВНА из ЖЕЗКАЗГАНА, ПЕТРОВ ВЛАДИМИР НИКОЛАЕВИЧ из КОСТАНАЯ 6 розыгрыш – ДЖУМАГАЛИЕВА САГИДА СЕРИКОВНА из АТЫРАУ, РУСТЕМОВ НУРЖАН АРИСТАНОВИЧ из АСТАНЫ, БИСМИЛДИНА РЫСКЕН КАЗЫБЕКОВНА из г.СЕМЕЙ 7 розыгрыш – АУБАКИРОВ СЫРЫМ ТОЛЕГЕНОВИЧ из АЛМАТЫ, НУРМАГАНБЕТОВ УЛЫКБЕК КАБЛАНБЕКОВИЧ из КЫЗЫЛОРДЫ, ЕЛИБАЕВ ГАЛЫМ КАРЛОВИЧ из ТАЛДЫКОРГАНА 8 розыгрыш – ОМАРОВ КАРАМАН КАНТОРЕЕВИЧ из АКТАУ, ЛУНГА ЕКАТЕРИНА ВИКТОРОВНА из АСТАНЫ, ПЕТУХОВ ЮРИЙ ЮРЬЕВИЧ из ПАВЛОДАРА 9 розыгрыш – АБДРАХМАНОВА ЖАДРА АЙДАРОВНА из АЛМАТЫ, БАТУРА ИРИНА НИКОЛАЕВНА из ПЕТРОПАВЛОВСКА, БАЙРАМГУЛОВ АРТУР НАЗИРОВИЧ из ТЕМИРТАУ 10 розыгрыш – АУШАХМЕТОВА ЗАБИРА ТЕЗЕКБАЕВНА из АСТАНЫ, ТЛЕБАЕВ ЕРКЕБУЛАН МЫРЗАБЕКОВИЧ из ТАРАЗА, ЖЕНСКАНОВ ОЛЖАС ТАЛГАТОВИЧ из ШЫМКЕНТА 11 розыгрыш – ПАХИРДИНОВА РАНО КАМИРДИНОВНА из АЛМАТЫ, ТОХБЕРГЕНОВА МАДЕНИЕТ из г.БАЛХАШ, СЮСЮКИНА ЕВГЕНИЯ АНДРЕЕВНА из УСТЬ-КАМЕНОГОРСКА 12 розыгрыш – ТУЛЕПБАЕВ АЯН СЕРИКБАЕВИЧ из АКТОБЕ, КЕМЕШОВА МАРЖАН ЕРЖАНОВНА из АСТАНЫ, ЖУКОВА ИРИНА ВАЛЕРЬЕВНА из ЭКИБАСТУЗА 13 розыгрыш – ФРИЗЕН АЛЕКСАНДР ГЕННАДЬЕВИЧ из АЛМАТЫ, САТМОЛДИНА МАГИРА НЫГЫМЕТОВНА из КАРАГАНДЫ, ШЕПЕЛЬ НИКОЛАЙ ВЛАДИМИРОВИЧ из УРАЛЬСКА 14 розыгрыш – КУШИКБАЕВ ТАЛГАТ АСКАРОВИЧ из АСТАНЫ, АБДУЛОВ ОРЫНБАСАР МУХТАСАРОВИЧ из АТЫРАУ, ТЛЕУХАНОВ АЛМАС МУРАТБЕКОВИЧ из УСТЬ-КАМЕНОГОРСКА 15 розыгрыш – АКШОЛАКОВ АМАНКОС КУАТОВИЧ из АКТАУ, КЫСТАУБАЕВА ЛЭЙЛА СЕРИККАЛИЕВНА из АЛМАТЫ, ШОЛИМОВ САХАТ РАХАТОВИЧ из ШЫМКЕНТА 16 розыгрыш – БИСЕМБИН ТУРАР КОЖАБЕРГЕНОВИЧ из АКТОБЕ, ТАВАСОВ МАРАТ УРАЛОВИЧ из АСТАНЫ, СПАНОВ ОЛЖАС СЕРИКОВИЧ из КАРАГАНДЫ

Читайте также:  Что продать или перепродать, чтобы заработать деньги - финансовый консультант

17 розыгрыш – КАДИРОВА АДИЛЯМ ТУРСУНЖАНОВНА из АЛМАТЫ, КЕНЖЕГАЛИЕВ НУРЛАН РАФИХОВИЧ из УРАЛЬСКА, АЯПКАЛИЕВ МУХТАР МУХАНБЕТОВИЧ из УРАЛЬСКА

  * для городов: Астана, Алматы, Актау, Актобе, Атырау, Караганда, Кокшетау, Костанай, Кызылорда, Павлодар, Петропавловск, Талдыкорган, Тараз, Уральск, Усть-Каменогорск, Шымкент. Звонки из остальных городов и населенных пунктов осуществляются на платной основе согласно общим тарифам АО «Казахтелеком», с набором кода г. Алматы, т.е. (727) 2 585-496.

Источник: http://ru.kkb.kz/retail/page/Credit_Akciya

В каком банке выгодно взять кредит в казахстане

Редакция Nur.kz продолжает публикацию рейтингов коммерческих банков по стоимости тех или иных банковских продуктов. В этот раз был выбран такой кредит как ипотека. В результате исследования выяснилось, что дешевле всего взять ипотеку в Народном банке Казахстана и Asia Credit Bank, дороже всего – в Казкоммерцбанке и Евразийском.

Напомним, что предыдущее исследование было посвящено потребительским беззалоговым кредитам. О том, в каком банке выгоднее всего взять такой кредит, читайте в статье « В каком банке дешевле всего взять потребительский кредит?» .

Такой продукт как ипотека сильнее всего зависит от курса тенге к доллару, поскольку объявление о продаже недвижимости в Казахстане, как правило, выставляются в долларах США.

Сбор информации начался еще до девальвации тенге, затем несколько раз пересчитывался в связи с частым изменением курса тенге к доллару.

Стоит отметить, что в связи с девальвацией тенге банки не меняли условия ипотечного кредитования, процентные ставки не снижались.

В качестве эксперимента был выбран усредненный курс тенге к доллару – 240 тенге за $1 . поэтому читатель может пересчитать все расчеты на момент принятия решение об ипотеке.

По информации Ranking.kz в Казахстане ипотеку (кредиты на покупку готовой недвижимости) выдают несколько банков. В их числе: Народный банк Казахстана, Сбербанк, Банк ЦентрКредит, ВТБ Казахстан, Евразийский банк и Asia Credit Bank. Именно они и были выбраны для анализа. Жилстройсбербанк как государственный банк во внимание принят не был.

Стоит добавить, что ипотеку также выдает Казкоммерцбанк, но только в долларах США. В данный момент банк приостановил выдачу ипотеки.

Условия эксперимента

Конечно, стоимость ипотеки зависит прежде всего от стоимости покупаемой недвижимости. Мы решили взять в качестве примера недвижимость из среднего ценового сегмента. По данным ресурса Krisha.kz средняя стоимость 2-х комнатной квартиры в Алмалинском районе г.

Алматы в данный момент составляет 80 тыс. долларов США.

Учитывая сильную девальвацию тенге и прогнозируемое аналитиками в связи с этим небольшое снижение цен на недвижимость, было решено немного снизить стоимость недвижимости и обозначить следующие условия:

Покупается квартира за 70 тыс. долларов США (по текущему курсу 240 тенге за доллар) – 16 800 000 тенге сроком на 15 лет, при официальном подтверждении доходов за последние 6 месяцев.

Стоит также отметить, что размер ежемесячного платежа по ипотеке не

должен быть больше 50% от доходов клиента. Поэтому официально подтвержденные доходы должны быть высокими (выше средних заработных плат в Казахстане).

Во всех банках условия по ипотеке сильно зависят от размера первоначального взноса (ПВ) – суммы денег, который клиент готов заплатить первоначально. Чем выше размер ПВ, тем меньше стоимость кредита.

Ни один коммерческий банк в Казахстане не выдает жилищный кредит без первоначального взноса. Минимальный размер ПВ составляет 10% от полной стоимости квартиры. Но также не все банки выдают кредиты при ПВ в 10%.

В первом рейтинге присутствуют банки, которые выдают кредиты при ПВ в 10%, во втором те банки, которые выдают кредиты только при ПВ в 30%.

Сбор информации осуществлялся путем обзвона Call-центров банков и из разговоров с кредитными менеджерами. По словам консультантов все расчеты приблизительные, более точная информация зависит от многих условий.

Рейтинг № 1: Первоначальный взнос – 10% от стоимости жилья

10% от 16 800 000 тенге – это 1 680 000 это тенге

То есть от банков требуется сумма в размере 15 120 000 тенге (90% от стоимости жилья)

1. Народный банк Казахстана

Комиссия всего одна – за зачисление средств на счет клиента и составляет 1% от суммы займа, в нашем случае – 151 200 тенге. Эффективная ставка составит – 14,5% (с учетом этой комиссии). Все остальные комиссии (страхование недвижимости и др.) включены в размер базовой процентной ставки.

Итого ежемесячный платеж по ипотеке составит: 207 000 тенге. То есть доходы заемщика должны быть не менее 400 000 тенге в месяц.

Базовая ставка – 16,1%, эффективная – 18%

Комиссии: 0,7% — за оформление кредита, 2% за обналичивание. Все комиссии погашаются единовременно. В ежемесячные платежи входит только процентная ставка банка.

Ежемесячный платеж составит 223 123 тенге

Базовая ставка вознаграждения составит 18% годовых

Эффективная – будет известна только при личном обращении к менеджеру

Комиссии: за организацию кредита – 7 000 тенге, за рассмотрение заявки – 2% от суммы займа (285 120 тенге). Все комиссии единовременные, то есть оплачиваются один раз.

Ежемесячный платеж составит 243 500 тенге

В последнее время выдавал ипотеку только в долларах США

В данный момент приостановил выдачу ипотеки

Базовая ставка ставка — 13,4%

Эффективная – от 14,46%

Источник: wfin.kz

Категория: Кредиты

Источник: http://profinances24.ru/kredity/31709

Про кредиты в Казахстане | Лучший сайт про кредиты в Казахстане

4.9 (98.

21%) 134 оценок

Из пятнадцати бывших республик Советского Союза, получивших независимость четверть века назад, именно Казахстану удалось провести более удачные и грамотные финансовые реформы для создания банковской двухуровневой системы, необходимой для современной рыночной экономики. В ней применяются как главные международные принципы контроля и регулирования, так и основные проверенные и признанные в мире стандарты бухгалтерского учета и отчетности.

Казахстанская банковская система, несмотря на все кризисы и испытания последних лет успешно развивается. И одним из показателей этого развития, является разнообразный и развитый кредитный рынок. Он предлагает гражданам республики целый спектр интересных и заманчивых форм и способов кредитования, разобраться и оценить которые во многих случаях обычному человеку не всегда непросто.

Виды кредитов в банках Казахстана

Сегодня в республике потенциальным клиентам можно получить кредитные займы для:

  • приобретения автомобиля; любых видов недвижимости; ее строительства для различных целей;
  • покупки сложной бытовой техники;
  • путешествий;
  • организации свадеб и других праздников;
  • оплаты учебы;
  • оплаты сложных и дорогостоящих медицинских услуг;
  • расширения или обновления своего дела.
Читайте также:  Можно ли рефинансировать кредит в том же банке - финансовый консультант

Для каждого вида кредита в банках Казахстана необходим свой набор официальных бумаг. Для некоторых может быть достаточно предъявления паспорта гражданина республики. Но у подобных займов риски банка обычно страхуются более высокими процентами.

Для оформления других приходится собирать целый пакет сложных документов, требующих немало времени и денег. Зато его стоимость заметно ниже.

Заемщики сами вправе решить, что для них важнее – скорость получения кредита или стоимость его обслуживания.

Для наиболее рисковых и не слишком финансово грамотных государство специальным законом ограничило возможности стать жертвой финансовых мошенников. Гражданин Казахстана может взять на себя обязательство по выплате займа, составляющее не более половины от своего официального дохода.

Как выгодно получать кредиты в Казахстане?

Прежде, чем принимать решение о составлении кредитного договора с банком, гражданам Казахстана официально рекомендуется внимательно разобраться в конкретных условиях предоставления такого займа и уточнить:

  • конечную величину стоимости кредитного займа с учетом страхования,
  • цены обслуживания кредита и другие доплаты;
  • внимательно проверить и оценить все требования, указанные в документах и графике возвращения долга, чтобы дополнительные взносы не обгоняли основную ставку;
  • при противоречиях в объяснениях сотрудников банка с цифрами, указанными в документах, требовать их письменного подтверждения;
  • уточнять конкретную процентную ставку в вашем случае, если в договоре перед описанием этого вида займа стоит слово «от».

Большое значение в оценке реальной стоимости кредита имеет и время полного возвращения полученных денег. Чем он больше время выплаты, тем больше денег остается в банке. Меньшая переплата получаются при договорах на 6 или 12 месяцев.

Если срок длительный, переплаченные проценты могут превысить сумму кредита. Заемщик сознательно должен оценить, что для него важнее – быстрее вернуть долг или реально в любом случае обеспечить этот возврат. Ведь рефинансирование стоит гораздо дороже.

Со своей стороны банк может предложить меньшую величину процента, когда у вас есть надежные поручители. А найти желающих гарантировать выплату чужих долгов сегодня непросто. Вместо них при необходимости это может сделать страховая компания. Но ее услуги тоже имеют свою стоимость.

Что тоже приходится учитывать при поисках выгодного кредита в банках Казахстана.

Для сокращения расходов на обслуживание кредита можно воспользоваться услугами банка через Интернет. Не секрет, что самые удачные кредиты в Казахстане оформляются в интернет варианте.

Но в любом случае, главное – ни при каких условиях не забывать, что кредит это не подарок, а долг перед банком, который придется выплачивать много месяцев, а то и лет. И чтобы потом не удивляться неприятным открытиям из-за того, что вовремя не обнаружил все подробности этого процесса.

Как получить самые выгодные кредиты в банках Казахстана?

Жители республики чаще всего предпочитают обращаться за оформлением займа в первую семёрку кредитных учреждений страны:

  • Народный банк Казахстана (Halyk Bank),
  • ВТБ,
  • Казкоммерцбанк (Qazkom),
  • Банк ЦентрКредит,
  • Евразийский банк (Eurasian Bank).
  • Сбербанк Казахстан.
  • Каспи Банк (Kaspi Bank).

Замечено, что их кредитные предложения лучше учитывают запросы граждан и имеют минимальные процентные ставки. Многие из них поддерживаются государством и участвуют в госпрограммах по улучшению условий жизни населения.

В Сбербанке, например, в программе «Молодая семья» предусмотрена ипотека на 30 лет под 13,1 процентов с первым взносом 10 процентов. Что доступно для семей среднего достатка.

ВТБ берет 15% стоимости автомобиля, как первый взнос под 15% годовых на пять лет, пи цене машины от трех до ста тысяч долларов.

Банк ЦентрКредит предлагает молодым людям от 16 до 30 лет с высоким баллом по ЕНТ образовательные кредиты на обучение без первоначального взноса, с гарантией от «Финансового центра» со ставкой 23 процента.

Но любое, даже самое выгодное из предложений требует осторожности и подробной оценки своих финансовых возможностей. А также сравнения условий разных кредитных предложений даже на первый взгляд с очень низкими ставками для по-настоящему взвешенного решения по оформлению кредита.

Кредиты в Казахстане для пенсионеров

Но не только у молодежи может неожиданно появиться срочная необходимость в крупной сумме денег. У пенсионеров тоже может возникнуть нужда срочно попасть на дорогостоящий прием к врачу, купить жизненно важное лекарство или поехать на лечение в санаторий. А денег для этого может не оказаться.

Тогда у них тоже есть возможность получить кредит без залога. Это будет пенсионный потребительский кредит для покупки товаров и услуг. Его можно получить в четырех местах:

  • Народный банк Казахстана до 4 миллионов тенге под 20%;
  • Банк Хоум Кредит до 300 тысяч тенге под 26,5%;
  • БТА Банк до 500 тыс. тенге под 17%;
  • Альфа Банк до 5 млн. тенге под 22%.

Их возрастные ограничения от 68 до 72 лет. На первый взгляд кажется, что самые лучшие условия в БТА банке. Если не замечать его особые условия. Ведь здесь требуется заплатить 2 процента за организацию кредита, хотя рассмотрение заявления дополнительно не оплачивается.

В Народном банке требуется отдать восемь процентов за проверку и оформление, а в Альфа банке за это денег не берут. Зато в Банке Хоум кредит эти проценты начисляются от величины банковского займа.

Существуют и другие условия. Например, для БТА, важно, чтобы пенсия заемщика поступала на карточку «Камкор», а для Народного банка Казахстана на его собственную карту.

Банки могут потребовать для оформления кредита предоставления нескольких сложных или только пенсионного свидетельства. Если они есть, заявка на пенсионный кредит может рассматриваться не более 20 минут. Возвращать заем можно ежемесячными выплатами.

Кредиты в Астане и Алматы

У жителей самых крупных городов Казахстана, особенно Астаны и Алматы самый богатый выбор вариантов получения банковского кредита. В том числе, после кризиса весной 2016 года здесь снова стали выдавать ипотечные кредиты.

Хоть проценты по ипотеке стали несколько дороже их активно берут те граждане, для которых срочность получение банковского займа важнее его высокой цены. Даже, несмотря на то, что размер первого взноса тоже вырос с 30 до 40 процентов от величины займа, а максимальный срок его выплаты сократился с 20 до 15 лет.

Но если хорошо посчитать, получается, что при таких условиях цена ипотеки все же заметно снижается.

Большим недостатком ипотечных кредитов считаются штрафы и комиссии, которые предусматриваются по ипотечным договорам за выплату долга раньше предусмотренного договором срока.

Во многих странах такие санкции были отменены. Об этом много говорят и в Казахстане, но пока они, к сожалению сохраняются.

Особенностью кредитов в Астане и Алматы также уже стала развитая система “Экспресс кредитов”, которые стали востребованной частью потребительского кредитования, когда можно заполнить документы и получить деньги порой непосредственно в магазине после определения покупки.

При экспресс кредите время проверки и утверждения заявки на кредит в Алматы будет минимальным, а процентная ставка максимально увеличивается. Зато приобретение компьютера, или любой сложной современной техники, мебели, пластиковых окон, туристической путевки можно сделать, что называется «не отходя от кассы»

Для оформления договора на утверждение кредита в Астане, покупателю достаточно обратившись к консультанту банка ответить на вопросы анкеты. И после одобрения договора банк , перечисляет деньги на счет фирмы-продавца, как оплату покупки товара.

Экспресс кредиты в Астане и Алматы выдаются и наличными деньгами, но чтобы их получить уже придется обратиться в само отделение выбранного банка. Для рассмотрения такой заявки понадобится предъявление паспорта, в том числе заграничного.

Экспресс кредиты в Казахстане выдаются на срок от полугода до трех лет. При максимальной годовой ставке, практически в присутствии клиента. Они пользуются сегодня большим спросом у населения, как при покупке мебели или компьютеров, так и для получения наличных денег. Но их суммы и сроки выплаты обычно небольшие.

Источник: https://abank.kz/

5 лучших кредитов для граждан Казахстана

Источник: http://goodcreditonline.com/5-luchshix-kreditov-dlya-grazhdan-kazaxstana-zajmy-s-ploxoj-kreditnoj-istoriej/

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector