Ипотека АИЖК (Дом.рф) – условия и требования – консультации по ипотеке

Агентство Ипотечного Жилищного Кредитования является главной составляющей в развитии жилищного фонда. При реализации данной программы правительство РФ гарантирует взять возникающие риски под свою ответственность.

Используется новая схема, при которой выбранный банк выдает необходимую сумму денег, и государство покупает ипотеку по программе АИЖК. Деньги, которые идут на выкуп договоров, поступают на баланс государства за счет выпуска ценных бумаг.

Данная программа привлекает большинство граждан РФ и способствует укреплению финансовых отношений в кредитном плане.

Ипотека АИЖК (Дом.рф) – условия и требования - консультации по ипотеке

Что такое ипотека

Ипотека — это кредитование на покупку жилья, где в качестве залога выступает приобретаемая собственность. Возможность взять ипотечный кредит позволило большинству молодых семей приобрести жилье.

В современной сложившейся ситуации не каждый человек сможет позволить себе с легкостью погасить задолженность по кредитной ставке. Из-за того, что страна находится в критичной экономической ситуации, доходы населения значительно уменьшились. Возросшее число просрочек ипотечных кредитов послужило толчком для разработки государством социальной программы по поддержанию граждан.

Программа АИЖК по ипотеке предусматривает государственную поддержку молодых семей, которые подходят по параметрам программы. Реализация программы началась с 2015 года.

История создания АИЖК

Агентство ипотечного жилищного кредитования основано в 1997 году. Агентство находится под контролем общего собрания акционеров Росимущества. Руководящим составом назначен наблюдательный совет.

Целью создания данного агентства является улучшение условий ипотечного кредитования для граждан РФ. Помимо этого, АИЖК поддерживает ликвидность банков, которые предоставляют кредиты на долгий срок.

Для этого агентство выпускает свои облигации и выносит их на арену фондового рынка.

Также АИКЖ не ведет прямой работы непосредственно с гражданами. Оно взаимодействует с ними через партнерские банки. Для этого агентство выкупает закладные по выданным кредитам.

Затем агентство возвращает банку необходимую сумму денег, таким образом рефинансируя его. Также АИЖК действует дистанционно, выдавая ипотечные кредиты из бюджета.

В обоих случаях компании принимают пакет документов от гражданина, а АИЖК занимается проверкой и одобрением.

В 2016 году по инициативе В. В. Путина была создана государственная программа «Фабрика ИЦБ», которая занимается непосредственно выпуском однотраншевых ипотечных ценных бумаг. Данная программа служит источником привлечения финансов на ипотечный рынок РФ. Это, соответственно, увеличивает приток обращений граждан с заявлениями на ипотечный кредит.

Ипотека АИЖК (Дом.рф) – условия и требования - консультации по ипотеке

В дальнейшем АИЖК было переименовано в АО «Дом.рф». Данное решение было принято в 2018 году. Также все дочерние компании АО переименуют, после чего они станут единым брендом для проведения нужных процедур в отношении кредитования.

Важно! С 2017 года агентство ипотечного жилищного кредитования начало использовать «Дом.рф» в качестве логотипа и домена официального сайта.

Задачи и требования АИЖК

Государство понесет огромные убытки, если граждане вдруг массово начнут отказываться от выполнения условий договора со своей стороны. Для того чтобы избежать этого, правительство приняло решение о том, чтобы выделить часть денег из госбюджета на помощь гражданам, у которых возникли трудности с оплатой.

Изначально программа АИЖК предоставляла условия, при которых государство выдавало 20% от остатка по задолженности кредитования во время подписания договора о реструктуризации кредита.

В данном случае конечная сумма процентного налога не должна превышать 600 000 рублей. С февраля 2017 года правительство пересмотрело закон и внесло к нему поправки.

Согласно новой формулировке, была поднята процентная ставка до 30%, и остаточная сумма субсидий достигала 1 500 000 рублей.

Для того чтобы стать участником программы АИЖК, граждане должны выполнить такие условия:

  • Гражданин должен относиться к соответствующей категории населения (наличие несовершеннолетних детей или детей-инвалидов).
  • Гражданин должен являться ветераном войны.
  • Оптимальный уровень дохода, который рассчитывается исходя из заработка за предыдущие 3 месяца. Он должен быть ниже 30% от аналогичного дохода перед непосредственным подписанием договора.
  • Жилье, на которое гражданин берет ипотечный кредит, должно находиться на территории РФ.
  • Площадь жилья должна соответствовать его стоимости, согласно принятым стандартам. Стоимость одного квадратного метра не должно превышать больше 60% от такой же квадратуры жилья на первичном или вторичном рынке недвижимости.
  • Жилье, которое гражданин планирует купить, должно находиться в собственности одного хозяина.
  • Длительность действия ипотечного договора не должен быть меньше одного года со времени подачи заявления по программе АИЖК.

Ипотека АИЖК (Дом.рф) – условия и требования - консультации по ипотеке

Участвовать в программе могут семьи, у которых доход за последние три месяца был не больше двукратного размера прожиточного минимума на каждого члена семьи. Оговорочным пунктом в законе является смягчение требований к квадратуре и стоимости жилья для многодетных семей.

Плюсы ипотеки по программе АИЖК

Правительство РФ предусмотрело возможность взять ипотеку по нескольким программам:

  • Программа «Готовое жилье» для тех, кто желает приобрести готовый дом или квартиру;
  • Программа «Новостройка» предусматривает покупку жилья в строящемся доме;
  • Программа «Перекредитование»;
  • Программа ипотечного жилья для военнообязанных;
  • Программа, предусматривающая взятие ипотеки под залог личного имущества.

Гражданам, выбравшим программу АИЖК, гарантируется материальная поддержка и государственная защита. Агентство ипотечного жилищного кредитования не скрывает свои расчеты.

Компания предоставляет экономию гражданам из-за отсутствия комиссий на проценты или скрытых сборов.

 Также немаловажным аспектом в выборе АИЖК является возможность непосредственного сотрудничества с банками-партнерами программы.

Сниженная процентная ставка

С прошлого года стало выгодно брать ипотеку по программе АИЖК из-за резкого уменьшения ставок для пользователей. Это означает, что теперь ипотечный кредит стал более выгодным для граждан. Это связано с тем, что ранее ставка составляла 12-15% в год, сейчас же она составляет 9.5%.

Для того чтобы выполнить рефинансирование ипотечного кредита, необходимо:

  • Обратиться лично в банк с просьбой снижения кредитной ставки. Банк обязан пересмотреть условия договора обратившегося гражданина и назначить новую сниженную кредитную ставку. При этом заключается новый договор или оставляется прежний с измененными условиями.
  • Чаще всего граждане выбирают второй способ и обращаются в другой банк с выгодными для них условиями. Для этого необходимо обратить в новый банк, который составляет договор на перекредитование. Банк переоформляет кредит на себя. В данном случае заемщику не придется обращаться к предыдущему кредитору с просьбой рефинансирования.

Ипотека АИЖК (Дом.рф) – условия и требования - консультации по ипотеке

Какие документы необходимы для рефинансирования

Для того чтобы участвовать в программе рефинансирования, необходимо подготовить пакет документов:

  • Нынешний ипотечный договор;
  • Документ оценки собственности;
  • Документы, подтверждающие право на собственность;
  • Справка о сумме долга и отсутствии просроченных платежей;
  • Справка с места работы и справка о размере доходов.

Для того чтобы подготовить документы на рефинансирование, необходимо потратить время и деньги. По статистике, в среднем граждане затрачивают на данную процедуру 15 000 рублей. Конечно, эта сумма намного ниже той, которую гражданин выплатил бы в процентах без рефинансирования.

Важно! Агентство ипотечного кредитного кредитования оказывает помощь гражданам в оформлении кредитных договоров на покупку жилья. Только благодаря новой государственной программе рефинансирования граждане смогут взять кредит на жилье по сниженной ставке.

Условия выдачи ипотечных кредитов привлекают большое количество граждан. Общая численность выданных кредитов в докризисном периоде была меньше на целых 17%, по сравнению с нынешними показателями.

В сентябре текущего года произошло снижение ипотечной ставки с 11,9% до 11,6%.

Благодаря введению новой государственной программы граждане предпочитают выбирать банки, в которых есть возможность рефинансирования по низкой ставке.



Программа помощи ипотечным заемщикам АИЖК в 2020-2021 годах

Программа помощи ипотечным заемщикам 2020-2021

Ипотека АИЖК (Дом.рф) – условия и требования - консультации по ипотеке

Вопрос жилищного обеспечения в России стоит сейчас почти перед каждой семьей. Для поддержки своих граждан государство разработало программу помощи ипотечным заемщикам 2020-2021.

Ипотека АИЖК (Дом.рф) – условия и требования - консультации по ипотеке

На что можно рассчитывать

Стартом действия господдержки заемщиков по жилищным займам стало правительственное Постановление №373, вышедшее весной 2015 года. Непосредственным исполнителем государственной воли выступило «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», так называемое АИЖК.

Неоднократно в документ вносились изменения и меры поддержки все время продлевались. Крайний раз действие помощи пролонгировали до 2021 года включительно.

Также трансформировались условия участия:

  1. 30% от остатка суммы выплат перечислит государство, но не больше предельного объема в 1,5 млн. (п. 6 Постановления №961 от 11.08.2017).

  2. По установленной договоренности между должником и заимодателем возможно выбрать вид оказываемой помощи – направить сумму на погашение основного займа и так снизить ежемесячный платеж или использовать средства для понижения платежей вполовину на какое-то время.
  3. Смена валюты при ипотеке. С иностранной валюты в рубль ограничена процентная ставка – не более 11,5% (п.

    10 указанного документа).

  4. До 1 сентября должна быть создана межведомственная комиссия, ведающая делами оказания помощи. В ее полномочия входит также увеличение предельной суммы в два раза при необходимости.

Например, семья имеет ипотечный заем под 12% годовых, остаток составляет 2 млн. на 10 лет.

После проверки агентством представленных сведений, принято решение списать часть задолженности в объеме 20% от оставшейся суммы. Таким образом, ежемесячный платеж с 28694 руб. станет 22955. 5739 рублей выгода для семьи. Сумма вроде и небольшая, но при выплате кредита довольно ощутимая в семейном бюджете.

Многие заблуждаются, считая, что процедура реструктуризации невыгодная для банковских организаций и именно поэтому часто отказывают в ней. Однако это не совсем правильно, поскольку банку гораздо невыгоднее потерять вовсе на процентах и зависшем долге, нежели уступить по реструктуризации и получить все то же самое от государства.

Максимально возможную скидку в 30% вправе получить:

  • семьи с двумя и более детьми;
  • нетрудоспособные люди;
  • семейства с ребенком-инвалидом;
  • ветераны боевых действий(ВБД).

Все остальные категории претендентов смогут рассчитывать на помощь не более 20%.

Кто вправе претендовать на помощь от государства

Как говорит действующее законодательство на льготу могут рассчитывать в основном семьи с ребенком и нетрудоспособные люди. Перечень претендентов по закону:

  1. Российские подданные с ребенком или детьми.
  2. Опекуны одного или более несовершеннолетнего дитя.
  3. Участники боевых действий.
  4. Нетрудоспособные лица или семьи с такими детьми.
  5. Граждане, на полном содержании которых находится обучающийся по дневной форме студент до 24 лет включительно.

Требования к залоговому помещению

Для установления льготы, жилье должно соответствовать следующим предъявляемым требованиям:

  • действует ограничение по метражу. Для однокомнатной – не больше 45 кв.м., если 2 комнаты – 65, три и более – 85;
  • цена за квадратный метр на момент приобретения не превышала 60% от средней рыночной стоимости по региону;
  • жилое помещение по ипотеке является единственным для заемщика. Разрешено быть обладателем вместе с семьей доли в другой недвижимости не более 50% на всех;
  • на многодетные семьи не распространяется требование по метражу и стоимости за один квадратный метр.

Таким образом, не каждая жилплощадь может отвечать заявленным установкам. Например, Куликовы проживают в ипотечной квартире в городе, а за городом им по наследству достался дом с общей прерогативой собственности 75%, что превышает максимально разрешенный предел. Они не смогут стать участниками программы.

Предписания к личности заемщика

Подать заявку и нужную документацию на помощь можно всем, но далеко не каждый реально сможет ее получить, поскольку необходимо соответствовать предписаниям, предъявляемым к личности заемщиков:

  1. Обязательно быть гражданином страны.
  2. Суммарный доход после вычета ежемесячного взноса не превышает двух прожиточных корзин по субъекту за три крайних месяца, предшествующих обращению.
  3. Платежи в течении каждого месяца возросли по сравнению с первоначальным на 30 и более процентов.

    Такое редко, когда случается. Поэтому можно получить и отказ. Однако в этом случае нужно обращаться в комиссию. Если есть два основания для получения, то она одобрит выделение средств.

  4. Жилье обязательно должно быть приобретено на территории РФ.
  5. Все созаемщики являются российскими подданными.

Процедура оформления

Задавшись целью получить государственная помощь, прежде всего, необходимо обратиться в тот банк, где оформляли ипотечный кредит. В программе участвует обширный перечень банковских организаций, возможно и ваш к ним относится. В любом случае можно обратиться в контактный центр учреждения и узнать необходимую информацию.

Далее нужно посетить отдел с просроченной задолженностью, рассказать свою ситуацию и попросить ознакомить со списком документации для оформления льготы от государства.

Он выглядит примерно так:

  • заявка с указанием основания оказания помощи (увольнение по уважительным причинам – сокращение штата, ликвидация предприятия, ухудшение здоровья, получение инвалидности, декретный отпуск, уменьшение прибыли, например, по факту уменьшения темпа производства);
  • документ, подтверждающий личность;
  • документ, подтверждающий рождение детей (свидетельство);
  • свидетельство о бракосочетании;
  • бумага о разрыве брачного союза;
  • судебное постановление или опекунского совета и назначении попечительства;
  • Документ ВБД;
  • копии медицинской карты и медицинское заключение о факте нетрудоспособности;
  • документ о составе семьи (справка) для доказательства совместной жизнедеятельности и нахождения на иждивении;
  • документ с учебного заведения (выписка), говорящая о действительности дневного обучения данного студента;
  • уведомление из ПФР об отсутствии доходов для расположенного на содержании индивида;
  • дубликат, заверенный со штампом трудовой книжки;
  • справка со службы (для военнослужащих и полиции, а также других организаций);
  • установленная законом регистрация (свидетельство) в качестве ИП;
  • нотариально заверенное назначение (приказ);
  • соглашение с истекшим сроком действия для потерявших место труда;
  • доказательство состояния в базе ЦЗН для нетрудящихся;
  • уведомление из ПФР о текущем состоянии персонального счета;
  • документ ФСС (выписка) о пособиях выплачиваемых и мерах поддержки по факту временной утраты способности к труду;
  • справка 2-НДФЛ на всех членов семейства;
  • банковское подтверждение совокупного дохода претендентов;
  • доходная декларация;
  • сведения об объеме пенсионного обеспечения;
  • кредитное соглашение;
  • документ о залоге имущества из банковского учреждения;
  • заявление от должников о наличии на территории государства недвижимости;
  • договор участия в долевом строительстве;
  • оценка залогового имущества;
  • техпаспорт помещения;
  • периодичность платежей по кредиту.

Здесь представлен сборный список для всех категорий претендентов. Однако он все равно является довольно обширным и для его сбора придется побегать по многим инстанциям. До изменений 2017 года требовалась еще выписка из реестра преференций владения, которая стоит 1500 руб. на каждого. При отказе документ не возвращался и для новой попытки приходилось платить снова. По результатам многочисленных жалоб теперь агентство самостоятельно делает запрос в Росреестр.

ВНИМАНИЕ !!! После представления полного перечня документации сотрудник обязуется направить их в уполномоченное учреждение для рассмотрения. На протяжении месяца осуществляется проверка, однако точного времени для принятия решения не установлено. Если делать выводы, по отзывам клиентов, то она может затянуться и до полугода.

По факту вынесения положительного вердикта организация сообщит об этом заявителю и назначит конкретный день для встречи. Впоследствии составляется новый график произведения платежей, заключается соглашение о реструктуризации и трансформации условий закладной.

По прошествии месяца на руки выдается из архива закладная. Нужно посетить отделение Росреестра для регистрации изменений.

Но описанный порядок не является стандартным для всех банков. Так, в ВТБ24 закрывают старую ипотеку и перезаключают новый договор. Соответственно, клиент снова теряет на страховке и оплате оценки имущества.

Что говорят пользователи

Получившие помощь и только занимающиеся оформлением бумаг часто оставляют отзывы в мировой паутине. Из всех проанализированных сложились как положительные, так и отрицательные.

Из плюсов клиенты выделяют:

  1. Сумма помощи до 600 тыс. отлично способствует снижению ежемесячного кредитного гнета на семейный бюджет.
  1. Сам факт понижения оплаты в каждом месяце взносов стабилизирует финансовую ситуацию и иногда помогает скопить средства для дальнейшего аннулирования займа без просрочек.

Минусы в основном заключаются:

  • обширный список документации. Собирать бумажное сопровождение приходится довольно долго. Многие справки имеют определенный период действия, что и без того усложняет процесс сбора;
  • нет прозрачных способов отслеживания этапов проверки. То есть люди подают прошение и документацию, а потом ждут долгое время в неопределенности;
  • немаленький период проверки. А между тем в это время платежи все возрастают, а возможности их уменьшения не увеличиваются. Вполне реальна ситуация, что по принятии положительного решения, все средства помощи могут пойти на ликвидацию возросших процентов и тем самым никак не облегчить долгового бремени;
  • не прописано обязательное требование в предоставлении аргументированного отказа. Прождав большой промежуток времени, люди даже не понимают по какой причине им отказали. В этом случае можно, и даже нужно обращаться за обжалованием в комиссию. Однако это опять займет немало времени.

Как видно из вышесказанного, отрицательных моментов все же больше.

Но, получив в итоге одобрение, для семьи оказанная помощь будет достойным подспорьем и возможно поможет рассчитаться с жилищным займом впоследствии без штрафных санкций.

Ипотека в банке Дом РФ в 2021 году

Ипотека в банке ДОМ РФ включает в себя несколько продуктов. Финансовая организация была основана в 1997 г. Главный акционер – Правительство РФ (Федеральное агентство по управлению гос. имуществом).

Ипотечная программа банка АИЖК ДОМ РФ позволяет быстро решить вопрос с жильем.  Условия погашения и оформления кредита гибкие. На официальном сайте ДОМ РФ имеется калькулятор ипотеки, с помощью которого можно рассчитать ежемесячный платеж.

Там же имеются контакты организации (телефон горячей линии, адреса офисов, режим работы).

Ипотечные программы и процентные ставки

Подать заявку на ипотеку через ДОМ РФ можно онлайн через Личный кабинет. С 2019 г. вступили в силу новые стандарты, учитывающие предпочтения граждан Российской Федерации. Они включают в себя общие условия ипотеки, этапы оформления договора. Займ выдают уполномоченные агенты, если клиент полностью соответствует требованиям финансовой организации.

Ипотеку через ДОМ РФ можно оформить после ознакомления со всеми действующими программами. К ним относятся:

  • кредит на приобретение готового дома;
  • семейная ипотека;
  • ипотека на квартиру в новостройке;
  • военная ипотека;
  • займ на покупку квартиры из вторичного фонда;
  • ипотека под залог недвижимости;
  • приобретение объекта Urban Group;
  • покупка машино-места;
  • реструктуризация кредита.

Офисы АО ДОМ РФ, в которых можно оформить ипотеку, открыты в следующих городах:

  • Москва;
  • Санкт-Петербург;
  • Челябинск;
  • Новосибирск;
  • Уфа;
  • Калининград;
  • Краснодар;
  • Красноярск;
  • Нижний Новгород;
  • Воронеж;
  • Екатеринбург.

Рассмотрение заявки занимает 3 календарных дня. Независимо от того, какую программу по ипотеке выбрал клиент, необходимо учесть несколько нюансов перед оформлением договора. Важный аспект – страхование. Процедура банка, сопровождающая ипотеку, позволяет покрыть возможные риски при наступлении случаев, прописанных в договоре.

За выплату компенсаций и возмещение ущерба отвечает страховая компания. Договор нужно заключать с организацией, аккредитованной банком. Полис обеспечивает дополнительную защиту жизни и здоровья заемщика. Клиент банка по закону не имеет права отказаться от страхования ипотеки, в договоре прописаны следующие риски:

  • вандализм или хулиганство (взлом квартиры с преступными намерениями);
  • наводнения, землетрясения и другие стихийные бедствия;
  • пожары, взрывы газа (не по вине заемщика).

Помимо калькулятора ипотеки, на официальном сайте можно найти калькулятор страхования – встроенный сервис, позволяющий клиенту рассчитать стоимость полиса (за весь период действия).

За досрочное погашение кредита комиссии не взимаются. Банк ДОМ РФ предлагает отдельным категориям граждан льготные ставки по ипотеке. Досрочно погасить займ можно в любое время при условии, что клиент заранее сообщил (за 3 дня) кредитному менеджеру о своем решении.

Московский кредитный банк

В момент подачи заявки в банк соискатель дает согласие на сбор и обработку персональных данных. Банк ДОМ РФ оказывает поддержку молодым предпринимателям посредством программы «Бизнес-инкубатор». Последние новости от пресс-службы банка можно узнать на сайте domrf.ru

На покупку готового дома

Ипотека по программе «Готовый дом» от банка ДОМ РФ позволяет заемщику приобрести в собственность коттедж. Легче всего купить жилье в населенном пункте (не для ведения ЛПХ). Вид эксплуатации земельного участка, на котором возведен коттедж, и категория почвы указаны в свидетельстве на право собственности.

Нельзя приобрести готовый дом, если на него наложены обременения (арест). Земельные участки, сданные в аренду на длительный срок (более 20 лет), в программе не участвуют. Перед тем как оформить ипотеку в ДОМ РФ, необходимо проверить недвижимость на соответствие условиям финансового учреждения (материалы, год постройки).

Покупатель обязан подтвердить официальный доход соответствующими справками. ВТБ Банк считается ипотечным агентом ДОМ РФ. Основные условия по ипотеке стандартные, как и в большинстве банков (“Открытие”, Промсвязьбанк):

  • сумма первоначального взноса – 50-90%;
  • процентная ставка – 11,1%;
  • сумма ипотеки – от 500 тыс. до 30 млн;
  • сроки кредитования – до 30 лет.

Приобретенная недвижимость считается залоговым имуществом банка ДОМ РФ. Срок рассмотрения заявки – 48 часов. Клиенту на сбор необходимых документов по ипотеке банк ДОМ РФ дает 3 месяца.

Многие заемщики интересуются, как оплачивать займ. Оплата ипотеки банка ДОМ РФ осуществляется несколькими способами: посредством мобильного приложения, банкомата, электронного кошелька (КИВИ). Клиент может внести ежемесячный платеж через кассу или отправить деньги переводом «Золотая Корона».

Семейная ипотека

Семейная ипотека – специальная программа с государственным субсидированием, ориентированная на оказание поддержки многодетным семьям. После рождения второго или третьего ребенка можно рассчитывать на снижение процентов по ипотеке. С помощью господдержки многодетная семья приобретает готовый дом, земельный участок под строительство коттеджа или квартиру на вторичном рынке.

Перед тем как взять кредит на покупку недвижимости, специалисты рекомендуют оценить возможные риски, связанные с приобретением собственного жилья. Можно воспользоваться онлайн-калькулятором, чтобы узнать примерную сумму ежемесячного взноса.

Легкая ипотека с государственной поддержкой  доступна семьям с двумя или тремя детьми, родившимися в период с января 2018 по декабрь 2022 гг. Ипотеку выдают под 6% годовых. В ряде случаев (рождение третьего ребенка) процентная ставка может быть снижена до 4,9%.

Максимальная сумма – 12 млн руб. Взять ипотечный кредит можно на срок до 30 лет. Первоначальный взнос – обязательное условие банка. Минимальная его величина – 20%.

Новостройка

По социальной программе «Новостройка» от банка можно приобрести апартаменты или квартиру на первичном рынке. Застройщик продает недвижимость по сниженным ценам (в сравнении со вторичным фондом). Взять ипотеку в банке ДОМ РФ можно с привлечением материнского капитала. Подать заявку лучше заранее – субсидия от государства поступает в течение 2-3 месяцев.

В качестве первоначального взноса используют маткапитал. Его размер – 450000 (450 тыс.) рублей. Начальная выплата должна составлять не менее 10% от общей стоимости жилья. Предварительный расчет ипотеки банка ДОМ РФ осуществляется посредством онлайн-калькулятора.

Уменьшить процентную ставку позволяет оформление страхового полиса. Годовое вознаграждение банка – 8,3%. На погашение ипотеки клиенту дают 360 месяцев. Взять ипотеку в банке ДОМ РФ могут люди, достигшие 21 года. Максимальная сумма – 30 млн руб. Решение банк принимает за несколько дней.

Военная ипотека

Военная ипотека – специальная программа, позволяющая приобрести жилье по льготным условиям. Обязательное требование – вступление в накопительно-ипотечную систему. Каждому участнику присваивается личный счет, на который поступают денежные средства в размере 280000 руб.

Займ для военнослужащих регламентируется законом от 20.08.2004 №117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» и приказом РосГвардии. В систему могут вступить офицеры, служившие в горячих точках (при условии заключения контракта в 2005-2008 гг.), прапорщики, мичманы и люди, окончившие военные училища до 2005 г.

Ссуда, взятая в банке ДОМ РФ, позволяет приобрести:

  • квартиру на первичном или вторичном рынке;
  • апартаменты (вторичный или первичный фонд);
  • коттедж или жилой дом;
  • земельный участок под строительство.

Ипотеку, пока военный служит по контракту, выплачивает государство. Ставка по кредиту снижена до 5,25%. Срок кредитования – до 25 лет. Сумма  – до 30 млн. Первоначальный взнос – не менее 20% от общей стоимости недвижимости.

Готовое жилье

Программа «Готовое жилье» — легкий способ приобретения собственной недвижимости. Апартаменты или квартиру на вторичном рынке перед покупкой необходимо проверить на соответствие требованиям банка ДОМ РФ.

Первоначальный взнос можно перечислить при помощи материнского капитала (10-15%).Годовое вознаграждение банка – 8,9%. Сумма займа – до 30 млн. Получить денежные средства можно сроком до 30 лет.

  Понизить ставку удастся, оформив страховку.

Под залог квартиры

Под залог имеющейся у клиента недвижимости кредит можно оформить в банке ДОМ РФ на выгодных условиях. В программе участвуют:

  • апартаменты первичного или вторичного фонда;
  • квартиры в новостройке или на вторичном рынке.

Первоначальный взнос должен составлять не менее 50% от общей стоимости. Максимальная величина ссуды – 30 млн. Сроки кредитования – 5-30 лет. Обеспечение – залог. Заявку банк рассматривает за 48 часов. Решение (отрицательное или положительное) не теряет юридической силы 90 суток. Уменьшить вознаграждение банка можно после оформления страхового полиса.

На покупку машино-места

Гараж или машино-место – самостоятельный объект недвижимости, который можно приобрести в ипотеку. Нахождение в долевой собственности недопустимо. Требования банка ДОМ РФ к гаражу:

  • объект не должен располагаться в ЗАТО (закрытое административно-территориальное образование);
  • у помещения не должно быть конструктивных дефектов;
  • строительство объекта должно быть полностью закончено.

Застройщик должен быть аккредитован банком ДОМ РФ. Условия ипотеки (независимо от типа рынка):

  • срок кредита – до 30 лет;
  • сумма — до 30,5 млн;
  • первоначальный взнос – 20-30%.

Ставка варьируется в пределах 9,7-10,2%.

На объекты Urban Group

Urban Group – компания, специализирующаяся на строительстве удобного и недорогого жилья в Москве и СПб. Она была основана в 2007 г. Все этапы строительства (покупка или изготовление материалов, разработка проектов) контролирует руководство проектных центров. В банке ДОМ РФ можно приобрести объект от Urban Group в ипотеку.

Социальная программа банка подразумевает покупку квартир на первичном рынке. Снижение процентной ставки (8,8%) не предусмотрено. Минимальная сумма ипотеки – 8 млн, максимальная – 30 млн. Срок – 30 лет. Недвижимость остается в залоге у банка, решение действует в течение 90 дней. Ипотечный калькулятор поможет рассчитать размер ежемесячных выплат.

Рефинансирование

Рефинансирование ипотеки (перекредитование) – процедура, позволяющая уменьшить размер выплат по кредитам, взятым в других банках. С ее помощью заемщик переходит на аннуитетные платежи. Рефинансирование ипотеки в банке ДОМ РФ возможно, если:

  • клиент брал взаймы до 20 млн руб.;
  • срок кредита не превышает 20 лет.

При рефинансировании ипотеки действует фиксированная ставка 8,75%. Перекредитование выгодно клиенту, если он взял ссуду в другом банке недавно и не успел выплатить половину суммы. Оставшиеся после рефинансирования ипотеки денежные средства можно потратить на личные нужды. Условия:

  • ставка – 8,3%;
  • сумма – не более 8 млн;
  • сроки ипотеки – 36 месяцев.

Банк Дом РФ проводит рефинансирование военной ипотеки, если в другом кредитном учреждении она была взята под более высокий процент. Ставка – 9,1%. Займ погашается из федерального бюджета. Максимальная величина ссуды – не более 3 млн. Рефинансирование помогает быстрее выплатить ипотеку и сэкономить на процентах.

Специальные условия банка

В банке ДОМ РФ заключение ипотечного договора обязательно. Финансовая организация имеет право увеличить процентную ставку по кредиту, если клиент отказался от добровольного страхования жизни и здоровья. Льготные условия предоставляются:

  • клиентам, желающим приобрести недвижимость в Забайкалье или на Дальнем Востоке;
  • соискателям, приобретающим квартиру по государственной программе;
  • многодетным семьям.

Если многодетная семья приобретает недвижимость с привлечением материнского капитала с помощью банка ДОМ РФ, кредитный менеджер предлагает заемщику воспользоваться платной опцией «Низкая ставка».

Есть ли льготы для зарплатных клиентов

Банк ДОМ РФ обслуживает множество компаний, контролируя процесс выдачи премий и заработной платы. Сотрудники предприятий считаются зарплатными клиентами финансовой организации. Ипотека требует сбора полного пакета документов и длительного срока выплат, поэтому банк старается предоставить своим клиентам более гибкие условия кредитования.

Зарплатные клиенты банка могут рассчитывать на снижение процентной ставки. Заемщики этой категории могут не привлекать поручителей. В большинстве случаев банк не требует документов, подтверждающих доход клиента.

Требования банка к соискателям

Шансы на одобрение заявки повышаются, если заемщик полностью соответствует требованием банка. Клиент должен быть официально трудоустроен. Банк вправе потребовать документы, подтверждающие общий стаж.

Возраст заемщика

Возрастные ограничения — важный критерий для банка. Организация отдает предпочтение клиентам, которым исполнилось 30 лет. В этом возрасте соискатель уже имеет стабильный доход. Подать заявку на ипотеку могут лица, достигшие 21 года. После 65 лет оформить невозможно.

При подаче заявки необходимо учитывать, что чем старше клиент, тем меньше период кредитования. Если ипотеку в банке ДОМ РФ оформляет лицо, достигшее 55 лет, то максимальный срок составит 10 лет. Сроки могут быть увеличены, если заемщик имеет ценное имущество.

Трудоустройство гражданина

Для получения ипотеки в банке ДОМ РФ клиент должен подтвердить официальное трудоустройство. Между сотрудником компании и ее руководителем заключается договор (бессрочный или срочный).

Работодатель должен сделать соответствующую запись в трудовой книжке.

При необходимости (если заемщик не является зарплатным клиентом ДОМ РФ), кредитный менеджер вправе запросить копии трудового договора, заверенные нотариусом.

Стаж работы

Для банка одним из решающих факторов, влияющих на скорость принятия решений, является непрерывный стаж работы заемщика. Ипотека рассматривается в том случае, если соискатель способен подтвердить его документально. В кредите могут отказать в таких ситуациях:

  • в период рассмотрения заявки клиент внезапно потерял работу;
  • заемщик нарушил Трудовой кодекс;
  • клиент долгое время не мог устроиться на работу (в трудовой книжке большие перерывы);
  • соискатель работал в разных местах по несколько недель в течение 12 месяцев;
  • заемщик часто увольнялся.

Для получения ипотеки в банке ДОМ РФ общий стаж работы должен составлять 12 месяцев (на последнем месте – 3-6 месяцев).

Какой должен быть доход?

Чтобы удостовериться в платежеспособности клиента, банк ДОМ РФ запрашивает справку о доходах. Шансы на одобрение ипотеки имеют заемщики с высоким ежемесячным доходом. От него зависит и процентная ставка, годовое вознаграждение банка будет ниже, если у клиента отсутствует задолженность по банковским операциям.

Платежи по ипотеке не должны превышать 50% от ежемесячного заработка. Чтобы посчитать расходы, нужно сложить следующие показатели:

  • сумма ежемесячных взносов;
  • прожиточный минимум (по 1 ПМ на заемщика и на каждого из детей);
  • сумма платежей по другим кредитам (при их наличии).

Согласно отзывам, шансы на одобрение займа повышаются, если заработная плата клиента составляет 40000–50000 руб.

Требования к участникам НИС

На момент подачи заявки военнослужащий должен быть участником накопительной ипотечной системы. Программа подразумевает возрастные ограничения: оформить ипотеку могут люди, достигшие 21 года. На момент полного погашения кредита заемщику должно исполниться не более 45 лет.

Перечень документов

После того как клиент воспользовался ипотечным калькулятором и оставил заявку на официальном сайте, он может приступать к сбору необходимых документов. Перечень основных (для банка):

  • военный билет (для мужчин младше 27 лет);
  • СНИЛС;
  • ИИН (оригинал);
  • паспорт (оригинал).

У людей пенсионного возраста банк может потребовать пенсионное удостоверение. Оценку приобретаемого имущества заказывает заинтересованное в покупке лицо (заемщик). Эксперт вкладывает в отчет фотографии недвижимости. Услуги специалиста оплачивает из своего кармана клиент.

Если соискатель не является зарплатным клиентом банка ДОМ РФ, то кредитный менеджер вправе потребовать копию трудовой книжки. При оформлении займа с привлечением материнского капитала нужно предъявить свидетельства о рождении детей и сертификат. Индивидуальные предприниматели подтверждают законность своей деятельности налоговыми декларациями (за последние 24 месяца).

Какой должна быть справка о доходах

Справка выдается бухгалтером по требованию сотрудника. Заполненный бланк должен завизировать руководитель. Выданный документ действителен в течение 3 суток. Справка содержит следующую информацию:

  • сумма начисленной и выданной заработной платы;
  • средний размер заработной платы;
  • общие сведения о сотруднике;
  • название компании.

Исправления в официальном документе недопустимы. Отчисления по налогам указывать не обязательно.

Как взять ипотеку в «АИЖК»: ставки, условия, оформление, оплата

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕДесятки российских банков готовы предоставить населению ипотечный кредит. Причем даже относительно небольшие организации вполне успешно конкурируют с крупными государственными банками. Это достигается благодаря сотрудничеству с Агентством по ипотечному жилищному кредитованию.

Низкие ставки по ипотеке в «АИЖК» делают жилье доступным для широких слоев населения.

02.03.2018 «АИЖК» сменило название на АО «ДОМ.РФ». Подробности – на сайте дом.рф.

«АИЖК» – это акционерное общество, созданное в 1997 году по инициативе правительства РФ. 100% его акций принадлежат государству. Главная задача агентства – комплексное развитие жилищной сферы и повышение доступности жилья. Один из важнейших механизмов поддержки – развитие рынка ипотечного кредитования.

Ипотечные программы «АИЖК» и их условия: как это работает

Ипотека от «АИЖК» – это возможность приобрести жилье на максимально выгодных условиях. Агентство предлагает клиентам одни из самых низких ставок на рынке. А статус государственной организации гарантирует прозрачность сделки и полное соблюдение законодательства РФ.

Получение ипотечного кредита в «АИЖК» происходит следующим образом:

  1. Заемщик берет ипотеку в аккредитованном банке (или другом учреждении).
  2. Агентство рефинансирует банку этот кредит. Получается, что заемщик ежемесячно перечисляет платежи не банку, а «АИЖК».
  3. Банк, выдавший кредит, получает от агентства свою комиссию, но одновременно, несет перед ним ответственность за своевременное поступление платежей от заемщика.

Помимо собственных ипотечных продуктов, агентство осуществляет рефинансирование действующих кредитов и реализует государственную программу помощи заемщикам.

Процентные ставки по ипотеке «АИЖК» в 2020 году

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию РФ предлагает широкую линейку ипотечных продуктов. Условия кредитования представлены в таблице.

Название
Ставка, %
Мин. первый взнос
Сумма кредита, млн. руб.
Срок, лет
Доступные опции
Готовое жилье 9,25 – 9,75 20% 0,5 – 20 для Мск, МО, Спб;
0,5 – 10 для остальных регионов
3 – 30 Переменная ставка;
Легкая ипотека;
Материнский капитал;
Апартаменты.
Новостройка 9 – 9,50 20% 0,5 – 20 для Мск, МО, Спб;
0,5 – 10 для остальных регионов
3 – 30 Переменная ставка;
Легкая ипотека;
Материнский капитал;
Апартаменты.
Семейная ипотека 6 — на льготный период,
9,25 — по истечении льготного периода
20% 0,5 – 20 для Мск, МО, Спб;
0,5 – 10 для остальных регионов
3 – 30 Легкая ипотека.
Ипотека под залог имеющейся квартиры 9,25 – 9,50, в зависимости от суммы кредита. 0,5 – 20 для Мск, МО, Спб;
0,5 – 10 для остальных регионов;
но не более 60% стоимости залога.
3 – 30 Нет
Военная ипотека 9 20% 0,5 – 2,486 От 3 лет до наступления 45-летнего возраста заемщика Нет

Здесь представлены стандартные программы агентства. Но к ним можно применить ряд опций:

  1. Переменная ставка. Устанавливается в зависимости от инфляции и подлежит ежеквартальному пересчету. Во 2 квартале 2020 года значение составляет 9,67%.
  2. Легкая ипотека. «АИЖК» примет решение на основании сокращенного перечня документов. Заемщику достаточно предоставить: паспорт; любой документ, удостоверяющий личность: водительское удостоверение, СНИЛС, военный билет, и т.д.; документы на объект недвижимости. При применении данной опции ставка увеличится на 0,5 п.п.
  3. Материнский капитал. Опция позволяет использовать материнский капитал для увеличения суммы кредита и сокращения первоначального взноса до 10%.
  4. Апартаменты. Опция разработана для целей кредитования при приобретении нежилых помещений либо погашения задолженностей по действующим ипотечным кредитам на их приобретение.

Ставка по кредиту может быть повышена в следующих случаях:

  • отсутствие личного страхования заемщика – на 0,7%;
  • подтверждение доходов справкой по форме кредитора – на 0,5%.

Помимо указанных программ, «АИЖК» участвует в программе «Социальная ипотека». Она была разработана Правительством Московской области и предназначена для врачей, учителей и молодых ученых.

Социальная ипотека «АИЖК» – это возможность для молодых специалистов прибрести жилье в Московской области на льготных условиях.

Список открытых вакансий для молодых специалистов и требования к кандидатам можно посмотреть на сайте.

Ставка составляет 8,75% на строящееся жилье и 9% при покупке на вторичном рынке. Причем заемщик платит только проценты за пользование кредитом. Основной долг субсидируется из бюджета. Первоначальный взнос составляет 50%.

Требования к заемщикам и приобретаемой недвижимости

По одному кредиту заемщиками могут выступать до 4 человек. К ним предъявляются следующие требования:

  • возраст – от 21 года;
  • возраст на дату погашения – 65 лет;
  • непрерывный трудовой стаж – 6 месяцев.

ИП должны не менее 24 последних месяцев вести безубыточную деятельность.

Строящиеся объекты должны быть оформлены по 214-ФЗ и иметь аккредитацию в «АИЖК». Этап строительства может быть любым. В залог будет оформлено право требования, а при сдаче объекта – сама квартира.

При покупке готового жилья, в залог оформляется приобретаемый объект. К нему предъявляется ряд требований, например:

  • наличие подключения к коммуникациям (водоснабжение, канализация, электричество и т. д.);
  • исправное состояние окон, крыши и входной двери;
  • отсутствие прав третьих лиц на приобретаемое жилье;
  • полное соответствие жилого помещения законодательству РФ;
  • износ всего здания должен быть менее 70%.

С полным перечнем требований можно ознакомиться на стр. 40 Методики.

Необходимые документы

При оформлении ипотеки заемщику необходимо предоставить следующие документы:

  • анкета-заявление;
  • паспорт РФ;
  • военный билет;
  • копия трудовой книжки;
  • 2-НДФЛ/справка по форме кредитора.

Индивидуальным предпринимателям необходимо предоставить свидетельство о госрегистрации и налоговые декларации за последние 8 кварталов. Пенсионерам – документ, подтверждающий право на пенсию и справку о ее размере. Для программы «Семейная ипотека» банку потребуются свидетельства о рождении детей.

На приобретаемую недвижимость заемщик должен предоставить следующие документы:

  • оценочный отчет;
  • удостоверение личности продавца;
  • ДДУ – если приобретается жилье на первичном рынке;
  • правоустанавливающие и правоподтверждающие документы на недвижимость + техническая документация (кадастровый/технический паспорт) – если приобретается жилье на вторичном рынке.

Представленные выше условия кредитования – это требования агентства. Но поскольку гражданин получает кредит через компанию-партнера, списки документов и условий могут быть расширены в соответствии с правилами конкретной организации.

Как оформить ипотеку в «АИЖК»

«АИЖК» не работает напрямую с физическими лицами. Вся работа с населением ведется через независимых партнеров на основе договорных отношений.

Само агентство не имеет филиалов, офисов, представительств и дочерних компаний в регионах. Полный список партнеров «АИЖК» представлен на официальном сайте «ДОМ.РФ». Там же можно оставить заявку на получение ипотеки.

Так, в Воронеже у агентства 6 партнеров: ПАО «БИНБАНК», ПАО «Московский Индустриальный Банк», АО «КредитЕвропаБанк», АКБ «Российский Капитал», АКБ «Металлинвестбанк» и АО «АИЖК Воронежской области».

Причем последняя организация из списка не входит в структуру агентства. Подобные операторы создаются региональными правительствами и действуют на территории определенного региона.

В Нижнем Новгороде это ГП НО «НИКА», в Татарстане – «АИЖК РТ», в Ярославле – АО «АИЖК ЯО».

Погашение ипотеки

Агентом по сопровождению кредита является ПАО «Банк ВТБ». Заемщик обязан своевременно переводить ежемесячные платежи на расчетный счет агентства в этом банке.

Ежемесячные платежи

Самый быстрый и удобный способ оплатить ипотеку в «АИЖК» – система «ВТБ-онлайн». Чтобы оплатить ипотеку «АИЖК», необходимо заключить с банком договор на комплексное обслуживание. «ВТБ» откроет для заемщика текущий счет и выпустит привязанную к нему карту.

Чтобы произвести платеж, достаточно пополнить счет на нужную сумму с помощью банкоматов либо в офисе банка. Далее, через «Интернет-банк» на сайте www.vtb24.ru либо в мобильном приложении заемщик должен перевести деньги со своего счета на счет «АИЖК».

Счет агентства можно пополнить и через другие банки и организации. Однако такие посредники, как правило, взимают комиссию за свои услуги.

Досрочное погашение кредита производится по заявлению заемщика. Подать его можно через «Личный кабинет» на сайте «АИЖК» (минимум, за 5 рабочих дней до даты досрочного платежа) либо в офисе банка «ВТБ» (минимум, за 15 календарных дней до даты досрочного платежа). При частичном погашении банк, по выбору заемщика, производит пересчет графика платежей в сторону:

  • сокращения срока пользования кредитом;
  • сокращения размера ежемесячного платежа.

Заявление не требуется, если досрочный платеж осуществляется за счет средств государственной поддержки (в том числе – материнского капитала). При поступлении указанных средств происходит сокращение срока кредитования. Если клиент хочет выбрать второй вариант пересчета, ему необходимо предоставить в офис банка информацию о способе учета поступившего платежа.

При возникновении вопросов, клиент может задать их непосредственно представителям агентства. На официальном сайте «АИЖК» в разделе «контакты» указаны телефон, адрес электронной почты и факс. Также там есть форма обратной связи. Ответ на отправленный через нее вопрос приходит, как правило, в течение суток.

Отзывы об ипотеке в «АИЖК» можно почитать на сайте banki.ru. Согласно народному рейтингу, агентство занимает 37 место.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector