Ипотека от банка югра – финансовый консультант

Центробанк решает судьбу «Югры»

Ипотека от банка Югра - финансовый консультант

В понедельник Центробанк в связи с «неустойчивым финансовым положением» ввел в банк «Югра» временную администрацию на шесть месяцев и наложил мораторий на удовлетворение требований его кредиторов на три месяца.

Это один из крупнейших банковских крахов: «Югра» входит в топ-30, а по величине вкладов занимает 15-е место (на 1 июня) – 181,8 млрд руб.

Почти все они застрахованы, Агентство по страхованию вкладов (АСВ) оценило предстоящие выплаты вкладчикам в рекордные 169,2 млрд руб.

АСВ и станет временной администраций «Югры». Его задача – получить оперативный контроль над деятельностью банка, изучить его финансовое положение и решить, что с ним делать дальше, следует из сообщения агентства.

В чем Центробанк подозревает «Югру»

предоставлял недостоверную отчетность занижал размеры кредитования акционеров: больше половины кредитного портфеля пришлось на собственников выводил активы технически исполнял предписания о доформировании резервов проводил технические сделки с деривативами, позволявшие получать прибыль получал кредиты в других банках на пополнение своего капитала

Источник: заявления зампреда ЦБ Василия Поздышева и директора департамента банковского надзора Анны Орленко

Происходящее в банке давно беспокоило регулятора. Зампред ЦБ Василий Поздышев объяснил решение передать банк под управление АСВ признаками того, что на протяжении последних нескольких месяцев «Югра» сдавала недостоверную отчетность, формально выполняла предписания регулятора, манипулировала с вкладами населения и из нее выводили активы.

С апреля прошлого года банку ограничили привлечение вкладов, но у него была активная реклама – и все это никак не отразилось на балансе, удивлялся Поздышев. «Югра» выдавала некоторым вкладчикам по одной своей акции – на акционеров ограничение не распространяется. Масштаб этого нарушения Поздышев оценил в 1,88 млрд руб.

Регулятор счел это «достаточно серьезным звонком».

ЦБ «отсмотрел порядка 20 планов», но банк не смог предоставить план, который убедил бы регулятора, что он в состоянии стать финансово стабильным, рассказала директор департамента банковского надзора Анна Орленко.

Дело техники

За год банк получил от ЦБ 10 предписаний о доформировании резервов на десятки миллиардов рублей, рассказала Орленко, и технически исполнил их: формировал резервы по одним кредитам, но тут же распускал по другим. «Если бы суммы были незначительными, необходимости во временной администрации не было бы», – говорит Орленко.

Поздышев добавляет обнаруженные ЦБ весьма прибыльные для «Югры» сделки с производными финансовыми инструментами: у регулятора есть основания считать, что эта прибыль техническая.

Есть у ЦБ вопросы и к капиталу «Югры». «У нас есть серьезные основания полагать, что источниками субординированных депозитов, которые банк «Югра» конвертировал, были кредитные средства других банков», – заявила Орленко, пояснив, что, когда банк использует схему, по которой средства заводятся через офшоры, очень сложно отследить и доказать, что они кредитные.

Таинственные Хотины

Алексей и Юрий Хотины – очень закрытые бизнесмены. Фотографий Юрия Хотина в сети нет, а фотография Алексея нашлась только одна. Человек, лично знакомый с ним, подтвердил, что на снимке изображен именно он.

Кредитовала «Югра» в основном нефтяной и строительный секторы и недвижимость. На этих отраслях специализируется основной владелец банка Алексей Хотин и его отец Юрий. Они купили «Югру» в 2012 г., когда это был небольшой банк, из конца третьей сотни, и за пять лет вывели его в число крупнейших.

Больше половины портфеля банка приходится на кредиты его собственникам, сообщил Поздышев. ЦБ разрешает банкам кредитовать связанные стороны максимум на 20% капитала: для «Югры» это примерно 10 млрд руб. на 1 июня, а кредитный портфель – 205,5 млрд.

Бывшие руководители банка отрицают эти претензии. «Я хочу опровергнуть, что банк незаконно выводил активы, все привлеченные средства инвестировались в компании различных секторов рынка на территории России.

Что касается отчетности банка, которая предоставлялась регулятору, то она соответствовала установленным нормам российской и международной финансовой отчетности, – приводятся слова президента «Югры» Алексея Нефедова в сообщении, распространенном агентством Progress (занимается PR-сопровождением банка).

– Мы не теряем уверенности и прикладываем все возможные усилия для того, чтобы возникшие вопросы были урегулированы с ЦБ в ближайшее время». Алексей Хотин, по словам Нефедова, планирует поддерживать банк до полного финансового оздоровления, главное – чтобы ЦБ дал такую возможность.

Витязь на распутье

«Реальные оценки невозвратных требований, т. е. дыры в балансе, будут по результатам обследования временной администрацией. Возможно, банку придется зарезервировать более 40% его корпоративных ссуд, это больше 100 млрд руб.

, что вдвое выше капитала банка», – говорит методолог «Эксперт РА» Юрий Беликов.

К такому состоянию банк пришел из-за своей бизнес-модели, продолжает он: банк фондировался розничными пассивами и направлял их в корпоративные кредиты с фокусом на приближенный к акционерам бизнес.

Теперь ЦБ фактически поставлен перед выбором – санировать банк либо лишить лицензии. «Несмотря на размер банка, санацию нельзя назвать наиболее вероятным сценарием, регулятор может решить, что это нецелесообразно с учетом состояния активов банка и неопределенного круга инвесторов, которым это могло бы быть интересно», – заключает Беликов.

Президент Ассоциации региональных банков Анатолий Аксаков рассчитывает, что «Югра» будет санирована при помощи ЦБ и кредиторы выйдут из этой истории без потерь: «В то же время рассчитываю, что у банка есть необходимый объем активов, которые позволяют ему эффективно функционировать, и в случае необходимости чтобы ЦБ мог войти в капитал и нарастить капитал до размеров, необходимых для соблюдения нормативов ЦБ» (цитата по ТАСС).

Надеется на выздоровление «Югры» и президент Ассоциации российских банков (АРБ) Гарегин Тосунян. По его мнению, проблемы банка Хотина намного меньше, чем у Татфондбанка и других банков Татарстана, у которых ЦБ отозвал лицензии.

Крах банка не приведет к эффекту домино, полагает аналитик Fitch Александр Данилов: «Сторонних корпоративных клиентов у банка немного, межбанковское кредитование банк свернул, а долговые бумаги не размещал».

Из банков, в которые ЦБ вводил мораторий на удовлетворение требований кредиторов, выжить удалось только «Пересвету», крупнейшим акционером которого была Русская православная церковь. После долгих переговоров (ЦБ пришлось продлять мораторий) впервые в России была применена процедура санации банка с конвертацией большей части требований кредиторов (85%) в акции.

Что есть у Хотиных

На вопрос «Ведомостей», ведет ли ЦБ работу по возврату активов в банк и как быть с тем, что большая часть активов Хотиных заложена по кредитам в других банках, Орленко сообщила, что ЦБ давно просил акционеров «Югры» увеличить капитал за счет реальных, а не схемных средств, чтобы было заведено ликвидное обеспечение. «На самом деле не все [активы Хотиных] заложены. Но незаложенных активов категорически недостаточно для улучшения финансового состояния банка», – сказала Орленко. Самые лучшие активы, естественно, уходят в залоги другим банкам, а свой собственный может выдавать кредиты и под недостаточное обеспечение – это распространенная ситуация, подхватил Поздышев. На вопрос о том, проводил ли регулятор работу с другими банками, где есть залоги Хотиных, Орленко ответила, что регулятор проводил с ними работу, для того чтобы они подтвердили, что у них корректно оформленные залоги: «Там более-менее все нормально».

Алексей Хотин, по словам Поздышева, вчера утром был в здании банка. Он и менеджмент передали управление банком АСВ, но Хотин и другие остаются собственниками «Югры».

Хотины считаются одними из крупнейших владельцев коммерческой недвижимости в России. Но их точный портфель опрошенным «Ведомостями» консультантам доподлинно не известен.

Журнал Forbes оценил их портфель в 1,1 млн кв. м офисных и 176 000 кв. м торговых площадей. Доход от аренды от них составил, по подсчетам издания, $295 млн.

С этим показателем Хотины заняли 8-е место крупнейших рантье в России.

Но практически вся недвижимость Хотиных в залоге у банков, показывало исследование «Ведомостей». Бизнесмены приобретали ее на кредитные средства.

Кредиторами активов Хотиных в недвижимости согласно СПАРК выступают Россельхозбанк («Горбушкин двор»), ВТБ, Сбербанк («Модный сезон»), Альфа-банк (ТЦ «Филион») и «Глобэкс». С 2014 г.

Хотины начали перекредитовываться в «Югре», закладывая в обеспечение часть своих офисных центров: большая часть небольших объектов – к примеру, офис AuRoom (19 000 кв. м) на Золоторожском Валу и офисно-складской комплекс East Gate (110 000 кв. м) на Щелковском шоссе – заложена именно там.

В 2013 г. «Ведомости» на основании данных регистрационных баз решений судов и данных банков и консалтинговых компаний насчитали у Хотиных порядка 40 объектов на 2,1 млн кв. м, находящихся под управлением компаний New Life Group, Sky Property и Dream Group.

Судя по сайтам этих компаний, их активы за четыре года не изменились. Среди крупнейших активов этих фирм – офисно-складские комплексы «Фаворит» (202 000 кв. м) в Электролитном проезде и «Аврора» (130 000 кв. м) на Алтуфьевском шоссе, бизнес-центры «Гефест» (140 000 кв.

м) на Дмитровском шоссе и Cherry Tower (120 000 кв. м) на Профсоюзной улице.

Знаковый для Хотиных объект – гостиница Four Seasons Hotel Moscow (экс-«Москва») на 180 номеров, которую они купили в 2015 г. у Сулеймана Керимова. Сделка оценивалась в 10 млрд руб. Считается, что Хотиным также принадлежат торговые центры «Филион» (122 000 кв. м) и «Горбушкин двор» (60 000 кв. м) в Багратионовском проезде, но формально ими владеет гендиректор «Русь ойла» Сергей Подлисецкий.

Офисные объекты Хотиных могут стоить от 95 морд до 120 млрд руб., считает управляющий партнер Colliers International Николай Казанский (большинство этих зданий сдается без участия консультантов), а стоимость гостиницы «Москва» на Охотном Ряду – около 10 млрд руб., подсчитал партнер Colliers International Станислав Бибик.

Читайте также:  Платиновая карта тинькофф банка - финансовый консультант

В начале июня портал Energy Insider сообщал со ссылкой на источники о продаже «Горбушкина двора» акционеру «Фармстандарта» Виктору Харитонину. Последний эту информацию подтверждал. Консультант, работавший со структурами Хотиных, уверял, что Харитонин будет номинальным владельцем «Горбушкина двора», а де-факто собственник не поменяется.

Источник, близкий к РСХБ, указывает, что «Горбушкин двор» до сих пор заложен по кредиту банка и обременение с актива не снято, а сделка по его продаже не закрыта. По кредиту на покупку «Горбушкина двора», по его словам, госбанк получал личное поручительство Алексея Хотина.

Судя по единственной компании Хотиных, публикующей отчетность, – АО МТЗ «Рубин» (владеет ТЦ «Горбушка»), с 2015 г. доходность бизнеса по сдаче недвижимости в аренду падала из-за плохого состояния рынка и тот год «Рубин» закончил с убытком в 1,5 млрд руб.

Часть платежей по долгу за «Горбушкин двор» обеспечивает нефтяной бизнес Хотиных, в частности нефтяная компания «Дулисьма», которая также заложена в РСХБ, но по другому кредиту. Пресс-служба банка это комментировать отказалась.

Нефтяным бизнесом Хотины занялись в 2009 г., купив у Сбербанка компанию «Дулисьма». Сейчас у них два крупных актива – кроме НК «Дулисьма» это еще Exillon Energy (Алексею Хотину принадлежит в ней 30%, капитализация на LSE – 204,5 млн фунтов). Аналитик «Сбербанк CIB» Валерий Нестеров считает, что «Дулисьма» сейчас стоит не более $100 млн.

Шайбу! Шайбу!

Сотрудничество банка «Югра» и Ночной хоккейной лиги (НХЛ) приостановлено, но это не повлияет на финансовое положение лиги, где играет президент России Владимир Путин (на фото справа), заявил гендиректор НХЛ Игорь Бахмутов.

По его словам, лига еще не перезаключала спонсорское соглашение с «Югрой» и проблемы банка не повлияют на ее финансовое положение. «Югра» финансировала отдельные мероприятия в лиге, которые не являются первостепенными, уверяет Бахмутов: «Все основные проекты лиги сохранятся». «Югра» выступает спонсором НХЛ с 2013 г.

Старое соглашение с банком истекло в мае 2017 г., новое должно было быть подписано на сезон, но пока оно не прорабатывалось, добавил Бахмутов. Среди спонсоров на сайте НХЛ «Югра» больше не значится. «Если банк решит вопросы, мы можем встретиться и обсудить дальнейшее сотрудничество», – сказал Бахмутов.

НХЛ – это любительские спортивные соревнования; они проводятся с декабря 2011 г. по инициативе Путина и ветеранов отечественного хоккея, сказано на сайте лиги. Последний раз Путин играл в НХЛ в составе команды «Легенды хоккея» в мае 2017 г. вместе с министром обороны Сергеем Шойгу и губернатором Тульской области Алексеем Дюминым.

Тогда президент забил шесть шайб в ворота «Звезд Ночной лиги», за которую играли в том числе Геннадий Тимченко, Аркадий Ротенберг, губернатор Московской области Андрей Воробьев, президент «Норникеля» Владимир Потанин и др.

Спонсорами НХЛ остаются «Норникель», группа НМТП, УК «Восток уголь». Сколько компании платят за спонсорство НХЛ, ее представитель не раскрыл. Сотрудничество с новыми спонсорами пока не обсуждалось, сказал «Интерфаксу» член правления НХЛ Сергей Бабинов, отметив, что вместо «Югры» «будет другой партнер».

СвернутьПрочитать полный текст

Всего Хотиным принадлежит 12 нефтяных компаний с добычей 2,5 млн т в 2015 г. и запасами 650 млн т, сообщал в прошлом году «Интерфакс» со ссылкой на письмо Ассоциации независимых нефтегазодобывающих организаций.

«Дулисьмой», а также другими компаниями, принадлежащими Хотиным, компанией «Полярное сияние», «Иреляхнефтью», управляет компания «Русь ойл», следует из материалов последней. Она была создана в 2013 г. и принадлежит Подлисецкому, который является ее гендиректором.

Представитель «Русь ойла» уверяет, что там нет активов, которые принадлежат Алексею Хотину. «У него есть собственный нефтегазовый актив – компания Exillon Energy. Сейчас «Русь ойл» управляет несколькими нефтяными компаниями.

Все эти компании принадлежат разным бизнесменам, раскрывать информацию о которых мы не имеем права в связи с условиями партнерских соглашений», – сказал он. Представитель Exillon не ответил на запрос.

Представитель РСХБ заявил, что не видит рисков для банка в связи с введением временной администрацией в «Югру»: задолженность владельцев банка перед РСХБ обслуживается.

Активы, которые приобретались на кредитные средства банка, достаточно прибыльны, чтобы обеспечить платежи по кредитам, добавил он. «Компании Хотиных выполняют все свои обязательства в срок.

Детальную информацию по кредитам наших клиентов мы не комментируем», – заявил представитель ВТБ.

В подготовке статьи участвовали Михаил Тегин, Татьяна Воронова, Елена Виноградова, Антон Филатов, Галина Старинская, Анна Еремина, Анастасия Иванова

Источник: https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2017/07/11/718574-sudbu-yugri

Банк Югра на сегодня новости 2018: ипотека, кредиты, выплаты

ПАО Югра – региональное финансово-кредитное учреждение, у которого летом 2017 года по решению ЦБ РФ была отозвана лицензия. Банк Югра в 2018 году не функционирует, но его вкладчики продолжают получать страховое возмещение в пределах, очерченных законом, а заёмщики – выплачивают оформленные ссуды.<\p>

Банк Югра сегодня: новости для заёмщиков

Финучреждение лишилось лицензии 28 июля 2017 года, хотя тревожащие новости по банку Югра появились гораздо раньше. Кредитная организация активно финансировала своих бенефициаров, вследствие чего появились дыры в капитале, встревожившие ЦБ РФ и приведшие к назначению временной администрации.

Лучшие предложения банков по кредитам летом 2018

Подробнее

  • до 1 000 000 р.
  • под 12.9%
  • до 60 мес

Подробнее

  • до 700 000 р.
  • под 11.3%
  • до 60 мес

Подробнее

  • до 1 000 000 р.
  • под 12,5%
  • до 84 мес

Подробнее

  • до 1 000 000 р.
  • под 14.9%
  • до 36 мес

Подробнее

  • до 3 000 000 р.
  • под 11.99%
  • до 60 мес

Подробнее

  • до 30 000 000 р.
  • под 11.9%
  • до 10 лет

Подробнее

  • до 15 000 000 р.
  • под 11.5%
  • до 20 лет

Подробнее

  • до 3 000 000 р.
  • под 13%
  • до 84 мес

Подробнее

  • до 1 000 000 р.
  • под 11.5%
  • до 5 лет

Подробнее

  • до 99 500 р.
  • под 0.27% в день
  • на 336 дней

Подробнее

  • до 40 000 р.
  • под 0.95% в день
  • до 168 дней

Подробнее

  • до 70 000 р.
  • под 0.76% в день
  • до 126 дней

Подробнее

  • до 30 000 р.
  • под 0.5% в день
  • до 45 дней

Подробнее

  • до 30 000 р.
  • под 1.5% в день
  • до 30 дней

Подробнее

  • до 30 000 р.
  • под 1.125% в день
  • до 30 дней

Подробнее

  • до 15 000 р.
  • под 2% в день
  • до 30 дней

Подробнее

  • до 30 000 р.
  • под 1.5% в день
  • до 30 дней

Подробнее

  • до 30 000 р.
  • под 1.125% в день
  • на 30 дней

Подробнее

  • до 30 000 р.
  • под 2.1% в день
  • на 21 день

Подробнее

  • до 15 000 р.
  • под 2.24% в день
  • на 30 дней

Подробнее

  • до 30 000 р.
  • под 0.63% в день
  • на 30 дней

Подробнее

  • до 100 000 р.
  • под 0.5% в день
  • на 180 дней

Подробнее

  • до 30 000 р.
  • под 0.82% в день
  • до 30 дней

Подробнее

  • до 30 000 р.
  • под 0% в день
  • до 30 дней

Новости банка Югра на сегодня свидетельствуют о том, что заявки на возврат депозитов будут приниматься и выполняться до 22-го и 27-го января 2020 года соответственно.

Бывшие владельцы кредитной организации подали прошение о возврате им лицензии, обвиняя ЦБ РФ в неправомерном прекращении функционирования банка. Арбитраж продолжит слушания по делу Банка Югра 19 марта этого года.

Как погашается в ПАО Банк Югра ипотека в 2018 году

Заёмщики ПАО Банк Югра сегодня продолжают выполнять свои обязательства перед финансово-кредитным учреждением. Правильные реквизиты для погашения задолженности выложены на официальном сайте организации.

Клиенты, которыми была оформлена в ПАО Банк Югра ипотека, вправе также рефинансировать кредит в любом стороннем финучреждении, чтобы снизить процентную ставку и общую переплату по ссуде. Для уточнения процедуры закрытия кредита заёмщики могут обратиться на информационную линию по номеру 8 800 5555 797.

Подробная информация на www.jugra.ru — официальном сайте Банка Югра.

Отправьте заявку сейчас

Получите предложения банков сегодня!

Источник: https://live-credit.ru/ipoteka-yugra-banka/

Ипотека в банке «Югра»: преимущества и недостатки договора

0

Оформить ипотеку на выгодных условиях с прозрачными платежами можно в одной из самых стабильных финансовых организаций — ПАО Банк «Югра». Действуют несколько программ — «Приобретение квартиры на этапе строительства» и «Покупка готового жилья». Ипотечное кредитование банка позволяет получить недвижимость за максимально короткие сроки на выгодных условиях.

Условия ипотеки

Банк Югра предоставляет заемные средства на жилье.

Для согласования сделки на строящийся объект заключается договор участия в долевом строительстве. Если клиент хочет приобрести жилье на вторичном рынке, между сторонами составляется договор купли-продажи.

Сумма первоначального взноса составляет от двадцати процентов. Если клиент зарегистрирован индивидуальным предпринимателем размер первого платежа устанавливается на уровне от пятидесяти процентов.

Можно выбрать срок погашения ипотеки от трех до тридцати лет включительно. Сумма договора зависит от территориального расположения отделения банка. Если клиент оформляет жилье под залог в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге, он может получить сумму от трехсот тысяч до двадцати миллионов рублей. В других объектах страны размер ипотеки не превышает десять миллионов рублей.

Клиент в обязательном порядке должен застраховать объект сделки. Допускается досрочное погашение ипотеки без применения штрафных санкций.

Читайте также:  В каком банке и какой кредит проще взять? - финансовый консультант

Основные требования к заемщику и пакет документов

На официальном сайте банка есть полная информация о доступных проектах.

Заявитель должен иметь гражданство РФ. Следует обращаться в отделение, расположенное в регионе регистрации (временной или постоянной). Банк не выдает ипотеку лицам моложе двадцати одного года. Срок кредита также зависит от возраста клиента. На момент полного погашения обязательства заявитель не может быть старше шестидесяти пяти лет.

Возможные проблемы

Клиенту могут отказать, если его уровень образования ниже среднего. Совокупный стаж работы не должен быть меньше одного года. На последнем месте заявитель должен отработать больше шести месяцев.

К отдельным категориям граждан (нотариусам, адвокатам, а также индивидуальным предпринимателям) предъявляются повышенные требования. Общий стаж не должен быть меньше двух лет. Место работы также должно находиться в регионе подачи заявки.

Отзывы клиентов

Подать заявку на ипотеку можно в удаленном доступе.

Потенциальные заемщики часто жалуются на завышенные требования банка. Клиент должен предоставить большой пакет документов. Представителям мужского пола (от 21 до 27 лет) также нужно подать подтверждение урегулирования отношений с ведомствами, которые призывают на военную службу.

Источник: https://credit101.ru/2017/05/ipoteka-v-banke-yugra-preimushhestva-i-nedostatki-dogovora/

Ипотека от Банка ЮГРА доступна по стандартам «АИЖК»

Ипотеку в Банке ЮГРА можно взять по программе «Стимул» согласно стандартов «АИЖК» в результате реализации государственной политики, предполагающей повышение доступности жилья для жителей РФ. Кроме этого, в Нико-Банке по ипотеке действует акция – устанавливается единая ставка процентов на протяжении всего кредитного периода – 12% годовых.
.

Недвижимость, которую можно приобрести благодаря «Стимулу» – это квартиры с первичного жилищного рынка в тех объектах, что предусмотрены программой. Отличительными ее особенностями являются: наличие гибкой системы процентных ставок, низкого первоначального взноса, быстрый период при рассмотрении кредитной заявки и предоставлении решения.

Жилищные программы, предлагаемые Банком, предполагают: – первичный взнос – от 10%; – низкие ставки процентов – от 9,10% в год; – продолжительность срока – около 30 лет; – отсутствие ограничений и штрафных санкций при досрочном погашении; – период рассмотрения заявки – около 5 дней.

Чтобы получить жилищный займ в Банке потребуется: – предоставление документов в ближайшее отделение; – подбор подходящей квартиры; – получение денежных средств.

Условия ипотеки «Стимул» от Банка ЮГРА

• Продолжительность срока: 12 – 360 месяцев. • Валюта кредитования – рубли РФ. • Минимальная сумма займа – 350 тыс. руб. • Максимальная сумма займа – около 10 млн руб. • Соотношение кредита к залогу: не больше 70% от цены недвижимости, передаваемой в залог. • Досрочная выплата кредитного долга – в любой период времени на основании поданного заявления.

• Поручительство: созаемщики в количестве не более 4-х человек. • Штрафы и неустойки – 0.1% от размера просроченного долга за каждый день.

• Страховка: – приобретаемой недвижимости от повреждения и гибели (обязательно); – заемщика от болезней и несчастных случаев (желательно); – ответственности по погашению займа в случае внесения первого взноса 20% – 30% (желательно).

Какие требования предусматриваются Банком при получении жилищного займа?

Воспользоваться ипотекой «Стимул» от Банка Югра смогут те заемщики, которые соответствуют требованиям: – возраст: 21 год – 65 лет (к моменту окончания срока кредитного договора); – образование – не ниже, чем среднее; – общий стаж: больше одного года, а для ИП трудовая деятельность – не меньше одного года; – текущий стаж – больше 6 месяцев; – регистрация – постоянная в зоне деятельности Банка; – гражданство – РФ; – работа – постоянная в зоне деятельности Банка; – присутствие имущества у заемщика или его созаемщика – не является обязательным. Требуемые для оформления документы: – анкета – заявка; – паспорт; – ИНН; – свидетельство о государственном пенсионном страховании; – документы о семейном положении; – документы о образовании; – для молодых людей в возрасте около 27 лет – документы, подтверждающие отсрочку о прохождении службы в армии; – удостоверение водителя или справка из наркологического и психоневрологического диспансеров; – документы о доходах заемщика в виде заверенной копии трудовой книжки, справки о доходах за период последних 6 месяцев, копии приказа о наличии работы по совместительству; – копии документов о наличии текущих обязательств у клиента;

– копии документов о наличии активов (при желании).

Источник: http://k-f-b.ru/news/1436-ipoteka-ot-banka-yugra-dostupna-po-standartam-aizhk

Порядок оформления ипотеки в банке Югра: 5 ключевых стадий

Множество семей мечтает об улучшении условий проживания путем расширения имеющейся жилой площади или приобретения первого собственного жилья. Чтобы не прогадать с ипотечной программой и получить максимально выгодный кредит, следует изучить условия предоставления банками ипотеки физическим лицам и выбрать самый удобный и подходящий вариант.

Выбирая банк, следует обращать внимание на:

  • срок предоставления жилищного кредита;
  • размер первоначального взноса;
  • процентную ставку;
  • возможность снижения количества выплачиваемых по кредиту процентов, если клиент относится к категории льготников.

Пожалуй, самое важное преимущество оформления ипотеки заключается в том, что больше не придется ютиться всей семьей в квартире с небольшой площадью, снимать помещение для проживания или стеснять своим присутствием ближайших родственников.

Что представляет собой закладная по ипотеке на квартиру и как правильно оформить такой документ — узнайте по ссылке.

Очередь на субсидии по ипотеке в Югра

Ипотека Югра заинтересовала множество людей, поэтому оформить ее не совсем просто. Чтобы получить ипотеку на объект недвижимости, придется подождать некоторое время, пока именно до вас дойдет очередь на субсидии.

На официальном сайте компании можно ознакомиться со списками, в которых отмечены:

  • дата отправки заявления;
  • порядковый номер очередности;
  • ФИО и район, где живет участник программы.

Какая существует очередь на субсидии в Югра и почему?

Условия ипотечного кредитования от Югра

В случае, если у заемщика отсутствуют текущие непогашенные кредиты и хорошая кредитная история, «Югра» может предложить отличные условия для получения ипотеки:

  • срок выдаваемого кредита достигает 30-ти лет;
  • первоначальный взнос составляет 10%;
  • ставка по кредиту в среднем всего 10%;
  • погасить ипотеку можно досрочно, без выплаты штрафов.

Банк предлагает особо выгодные ипотечные условия следующим категориям льготников:

  1. Многодетным семьям.
  2. Военнослужащим.
  3. Семьям, в составе которых есть инвалиды 2 и 1 групп или дети-инвалиды.
  4. Определенным категориям государственных служащих.
  5. Молодым «ячейкам общества».
  6. Имеющим право на внеочередное получение жилья.
  7. Малообеспеченным семьям.

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей? Пошаговая инструкция содержится в нашей новой статье по ссылке.

Какие требования к заемщику предъявляет банк?

Основные требования, которые банк выдвигает заемщикам, таковы:

  • подающий заявку на ипотеку должен являться гражданином России;
  • гражданин должен иметь прописку в регионе, где работает банк;
  • минимальный возрастной порог — 21 год, а на момент внесения последнего платежа заемщику должно быть не более 65 лет;
  • гражданин должен быть трудоустроен в регионе, где присутствует банковское отделение;
  • образование — как минимум среднее-специальное;
  • на последнем месте работы стаж должен составлять как минимум полгода, а общий стаж труда — более года (если в банк обращается ИП или нотариус, адвокат, то он должен вести свою деятельность не менее 2 полных лет на момент подачи заявки).

Что такое ипотека на вторичное жилье и как правильно выбрать квартиру для получения такого кредитного займа, вы можете узнать по ссылке.

Какие требования к заемщикам предъявляет банк?

Ипотечные сроки и ставки

После подачи заявки потенциальному заемщику придется подождать около 5 рабочих дней до момента, как с ним свяжется банковский работник.

Получить ипотеку можно на срок от 3 до 30 (включительно) лет. При этом, выплатить кредит на жилье можно досрочно — выплата дополнительных комиссий или наложение штрафных санкций за преждевременное погашение ипотеки банком не предусмотрены.

Что такое ипотека с государственной поддержкой и как получить такой кредит, вы можете узнать тут. 

Через банк можно получить социальные субсидии на ряд социальных проектов:

  • Жители Ханты-Мансийского округа, на которых приходится менее 12 квадратных метров собственной жилой площади на каждого — 5% получат те, кто заключил договор долевого участия или купли-продажи с застройщиком и 2,6% при приобретении недвижимого имущества иным способом.
  • Накопительная ипотека. Суть программы в том что участники ежемесячно, на протяжении от 1 до 6 лет, пополняют банковский счет суммой от 6250 до 25 000 рублей. При оформлении ипотеки из бюджета будет выделена сумма в размере половины (50%) от накопленного.
  • Соотечественники.
  • Расширение.
  • Востребованные специалисты.

Порядок получения ипотеки и заполнение документов

Для получения ипотечного кредита заемщику необходимо:

  • подать на рассмотрение в банк заявку на кредит;
  • дождаться положительного решения;
  • выбрать объект недвижимости;
  • оформить в банке кредитный договор;
  • заключить договор купли-продажи с продавцом недвижимости.

Перед тем, как банк выдаст денежные средства, потребуется заполнить анкету. В данном документе следует зафиксировать следующие сведения:

  1. ФИО и контакты заемщика.
  2. Цель получения кредита.
  3. Условия.
  4. Обеспечение.
  5. Параметры займа и дополнительные условия.
  6. Сведения о полученном образовании, трудовой занятости и наличии выплачиваемых на данный момент кредитах.
  7. Данные об имуществе и активах заемщика.

Образец анкеты-заявления на получение ипотеки в банке Югра вы можете скачать по этой ссылке.

Можно ли не выплачивать ипотеку банку на законных основаниях и как это сделать? Узнайте здесь.

Как правильно оформить документы для получения ипотеки?

Отзывы вкладчиков и заемщиков о банке Югра

Отзывы клиентов банка Югра, как вкладчиков, так и участников ипотечных программ, преимущественно положительные:

Ольга: «Отличный банк, замечательные сотрудники! Мне помогли встать на очередь и оформить документы. Сотрудники вежливые, доброжелательные, приветливые. Теперь буду обращаться только в этот банк».

Читайте также:  Виды инвестирования денежных средств - финансовый консультант

В каком банке выгоднее получить ипотеку и как правильно подобрать банковскую программу кредитования, вы можете узнать в этой статье.

Иван: «Порадовало доброжелательное отношение и компетентность банковских сотрудников. Мне подробно разъяснили все непонятные пункты в договоре, помогли оформить ипотеку и теперь я счастливый владелец собственной недвижимости. Спасибо!»

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать – напишите вопрос в форме ниже:<\p>

Источник: http://phg.ru/finansy/kredity/ipoteka/poryadok-oformleniya-ipoteki-v-banke-yug.html

Расследование дня. Forbes — о кредитах банка «Югра»

Журнал Forbes опубликовал расследование о публично известных кредитах, которые выдавал банк «Югра» и его основной собственник Алексей Хотин.

10 июля 2017 года Центробанк ввёл временную администрацию в банк «Югра» в связи с «неустойчивым финансовым положением» и «наличием угрозы интересам его кредиторов и вкладчиков».

На момент введения временной администрации кредитная организация находилась на 30-м месте в российской банковской системе по размеру активов.

Основным акционером банка выступает Александр Хотин, который занимает 110-е место в списке богатейших людей России по версии Forbes.

Издание отмечает, что у Центробанка вызвали вопросы клиенты «Югры» из нефтяной и строительной отрасли, многие из которых прямо или косвенно связаны с основным собственником банка Хотиным.

«Большая часть кредитного портфеля шла на финансирование бизнеса собственников.

По нашему мнению, банк обходил с помощью схем ограничение риска на собственников (регламентировано нормативом ЦБ — не более 25% от капитала, у “Югры” на 1 июня, по данным официальной отчётности, собственных средств было на 50 млрд рублей, согласно данным РБК). Но нужно не только предположить, но ещё и доказать», — прокомментировал зампред ЦБ Василий Поздышев.

По оценкам директора по банковским рейтингам RAEX Станислава Волкова, кредиты связанным с банком сторонам в середине 2015 года составляли около трети портфеля кредитной организации. «В основном это компании, сдающие недвижимость в аренду, и нефтяной сектор, — говорит Волков. — Сам банк этого не признаёт».

По данным, доступным в системе «Контур-фокус», многие залоги в банке связаны с Хотиным, его менеджерами и знакомыми.

Компания «Сургуттранс» управляющей активами в недвижимости Хотина Анастасии Макаровой заложила нефтепровод от Травяного до Мултановского месторождения протяжённостью 148 км в Ханты-Мансийском автономном округе — Югра и лесные участки площадью 101,3 га и 540 га в том же районе. Сумма кредита неизвестна.

Также некоторые кредиты могли выдаваться просто для поддержания отношений.

Менеджер Хотина, бывший руководитель компании «Негуснефть» и Sky Property (управляет активами в недвижимости Алексея Хотина) Марк Лапунов взял кредит на синий BMW X6M (банк выдавал кредиты на элитные автомобили), а компания «Экипспорт» дочери замруководителя ФСБ, генерала Михаила Шекина Анастасия Задорина получила средства под залог десятка швейных машинок, гладильных столов и термопрессов. Раньше Хотин часто поддерживал мероприятия компании.

Также в «Югре» заложены некоторые не самые важные бизнес-центры Хотина: БЦ East Gate (53 000 кв. м.), «Технопарк-Синтез» (12 000 кв. м), Au-room (20 000 кв. м). Наиболее качественные объекты Хотина были заложены в Альфа-банке, ВТБ, Сбербанке и Россельхозбанке.

Издание отмечает, что в базе данных «Контур-фокуса» нет информации о серьёзных кредитах, выданных крупным и понятным заёмщикам.

Источник: https://secretmag.ru/news/rassledovanie-dnya-forbes-o-kreditakh-banka-yugra-11-07-2017.htm

Страсти вокруг «Югры». Как выбрать банк для размещения вклада

В конце прошлого месяца Банк России отозвал лицензию у банка «Югра». Решение о приостановление деятельности организации, входящей по размеру активов в топ-30 российских банков и имеющей давнюю историю, насторожило вкладчиков.

Если уж такой банк лишился лицензии, то кому можно верить, куда вкладывать свои деньги? Как действовать в сложившейся ситуации неопределённости Fingramota.

org рассказал Александр Махновецкий, консультант-методист по финансовой грамотности проекта Министерства финансов России, член образовательного проекта «Рост Сбережений» и экс-клиент «Югры».

Немного истории

Являясь давним клиентом банка «Югра», могу засвидетельствовать, что финансовая организация и раньше оказывалась на грани банкротства (2012 год, 2016 год), но ее владельцы увеличивали ее капитал (на 6 и 28 млрд рублей соответственно). Банк продолжал работу. Причем в первом случае после докапитализации банк переместился в рейтинге по активам нетто с 272-го места в первую сотню российских банков, а одно время банк был в списке системообразующих банков России.

В апреле 2016 года Центробанк запретил привлечение «Югрой» денег физических лиц во вклады, однако банк проигнорировал это решение. Например, мне был открыт новый вклад в июне 2016 года сроком на год. В июне 2017 года я открыл еще один вклад.

Долгое время не были известны конечные бенефициары банка «Югра». Однако по требованию регулятора этот недостаток был устранен.

Стало известно, что организацией владеет российский предприниматель Алексей Хотин (от имени семьи Хотиных). Бизнесмен занимает 11-е место в российском списке Forbesс капиталом в $950 млн.

Кроме банка ему принадлежит гостиница FourSeasonsв Москве, а также 2 млн квадратных метров коммерческой недвижимости и другие виды активов.

Хроника событий

10 июля 2017 года. Банк России ввел мораторий на удовлетворение требований кредиторов банка «Югра». По закону это является страховым случаем, а, следовательно, клиенты банка не позднее чем через 14 дней должны начать получать от Агентства по страхованию вкладов (АСВ) компенсации в пределах размеров своих вкладов, но не более 1,4 млн рублей.

Налицо крупнейший за всю историю России страховой случай. «Югра» занимала 29-е место в рейтинге банков России по активам нетто, а объем вкладов физических лиц на момент объявления моратория был равен 184,7 млрд рублей. Ориентировочно 170 млрд должны быть выплачены вкладчикам.

Процедура моратория предполагает введение внешнего управления назначенным ЦБ банком с отстранением от управления владельцев и прежнего менеджмента.

19 июля. Генпрокуратура России опротестовала решение ЦБ РФ, потребовав от последнего не начинать выплаты компенсаций.

20 июля. Отстраненное от управления банком руководство подало иск в Московский арбитражный суд о признании решения ЦБ незаконным. Иск принят и будет рассмотрен 15 августа.

28 июля. ЦБ РФ отзывает лицензию у Банка «Югра».

Финансовая ситуация «Югры» (по данным ЦБ РФ)

Большинство кредитов, выданных банком, выдано фирмам, аффилированным с семьей Хотиных.

Кроме того, компании братьев Юрия и Алексея Хотиных имеют кредитную задолженность в банке «ГЛОБЭКС» (около 20 млрд рублей), Сбербанке, Россельхозбанке, ВТБ.

Что касается «Югры», то финансовые показатели лучше всяких слов говорят о правильности решения Центробанка:

  • Собственный капитал банка в июне составлял 50,2 млрд рублей, а на момент объявления моратория в июле – уже 32,4 млрд.
  • Вклады физических лиц в июне – 181,2 млрд рублей, на момент объявления моратория – в июле 148,7 млрд.
  • Средства юридических лиц: 36,9 млрд рублей в июне и 6,6 млрд рублей на момент введения внешнего управления. Вывод – компании, работающие с «Югрой», знали или догадывались о проблемах банках.
  • И, наконец, вложения в ценные бумаги: 24 ТЫСЯЧИ рублей в июне и 19,3 МИЛЛИАРДОВ рублей на момент введения внешнего управления. В реальной стоимости этих бумаг сомневаться не приходится, что и написано в решении ЦБ о введении моратория на удовлетворение требований кредиторов.

Что мы видим? Явные признаки вывода капитала. Признаки этого видны даже неспециалистам. Однако, поскольку собственник так рьяно пытается отстоять свой бизнес, в банке еще осталось немало реальных активов.

Что, в свою очередь, означает, что АСВ сможет вернуть частично или полностью те средства, которые будут выплачены в качестве компенсации.

Ведь АСВ вместе с кредиторами первой очереди (вкладчики с вкладами от 1,4 млн рублей) первыми получают средства от реализации банковских активов.

Предполагаю, что регулятор в случае с «Югрой» впервые сработал на опережение. Из банка не успели вывести большую часть денег, поэтому за АСВ в связи с этим, полагаю, беспокоиться не стоит.

Что делать вкладчику, чтобы не оказаться в числе клиентов АСВ?

Крупные «непотопляемые» банки, предлагают вклады с низкими процентными ставками, а банки, предлагающие интересные процентные ставки, находятся в зоне риска… Как быть? Серьезный анализ устойчивости банка не доступен неспециалисту, но рядовому вкладчику я бы дал несколько советов:

  • Вкладывайте в один банк сумму, не превышающую 1,4 млн рублей, включая проценты, которые набегут к моменту окончания срока вклада.
  • Валютные вкладчики должны учитывать, что на момент отзыва лицензии у банка курс может подняться, следовательно, можно превысит лимит в 1,4 млн.
  • Следует с осторожностью относиться к интересным предложениям мелких банков, которые никогда ранее не отличались выгодными вкладами. Вполне вероятно, что дела у таких организаций идут неважно и, агонизируя, они пытаются поправить их с помощью денег вкладчиков. Это явление теперь принято называть «пылесосом». У таких банков повышен риск отзыва лицензии, что и случилось недавно у «Топэнергобанка» и «Крыловского».
  • Можно открывать вклады в банках, находящихся на санации. Случаи отзыва лицензий у таких банков в современной российской практике отсутствуют.
  • Достаточно безопасными, с точки зрения перспектив отзыва лицензии являются «дочки» госбанков. Например, Генбанка, Банк «ГЛОБЭКС», «Российский капитал» и другие.

Альтернативы банковским вкладам

Рекомендую обратить внимание на ОФЗ (облигации федерального займа), которые являются надежным активом и обеспечивают неплохую доходность в 8-9% годовых. Да и недавно появившиеся «народные» ОФЗ, распространяемые через банки, являются неплохой альтернативой вкладам и привлекательным инструментом для инвестиций.

Источник: http://www.fingramota.org/lichnye-finansy/investitsii-i-sberezheniya/item/2092-strasti-vokrug-yugry-kak-vybrat-bank-dlya-razmeshcheniya-vklada

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector