Ипотека по двум документам в Россельхозбанке – консультации по ипотеке

34

Россельхозбанк оформляет ипотеку без подтверждения дохода на покупку квартиры или жилого дома с земельным участком на следующих условиях:

  • Срок ипотеки – до 25 лет.
  • Первый взнос – от 40% при покупке квартиры и от 50% при приобретении коттеджа.
  • Сумма кредита – до 8 000 000 р. – для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей и до 4 000 000 р. – в других субъектах РФ.
  • Комиссия за выдачу ипотеки отсутствует.
  • Досрочное погашение допустимо в любой момент.
  • Ставка по кредиту – от 9,35%.
  • Страховка приобретаемого жилья от рисков уничтожения или повреждения обязательна.
  • Страхование жизни оформляется по желанию, но при отказе от него ставка увеличится на 1%.

Также прочитайте: Ипотека в Россельхозбанке: условия и процентные ставки + расчет суммы платежа на калькуляторе

Калькулятор ипотеки

С помощью калькулятора на сайте Россельхозбанка можно рассчитать размер ежемесячного взноса по ипотеке и определить минимальный доход для получения положительного решения по заявке.

Для проведения расчета в калькуляторе необходимо указать:

  • тип имущества, которое планируется к покупке;
  • сумму и срок кредита;
  • среднемесячный доход всех заемщиков.

Пример. Квартира на вторичном рынке стоимостью 5 000 000 р. приобретается в ипотеку на 10 лет с первым взносом в 2 500 000 р. При оформлении страховки жизни каждый месяц по кредиту надо будет вносить по 32 762 р.

Ипотека по двум документам в Россельхозбанке - консультации по ипотеке

Как подать онлайн-заявку в Россельхозбанк

Вы можете отправить заявку на ипотеку через официальный сайт банка. Для этого нужно указать в онлайн-анкете:

  • филиал Россельхозбанка, где планируется оформить ипотеку;
  • Ф.И.О.;
  • дату рождения;
  • телефон и email;
  • желаемый срок и сумму ипотеки.

Ипотека по двум документам в Россельхозбанке - консультации по ипотеке

Заявка рассматривается в течение 10 рабочих дней. Положительное решение по ней действительно в течение 90 дней. За это время вам необходимо выбрать жилье для покупки и оценить его в специализированной компании.

Требования к заемщикам

Россельхозбанк выдает ипотеку российским гражданам старше 21 года, независимо от региона прописки. Максимальный возраст на планируемую дату полного погашения долга – 65 лет. Для получения ипотеки вы должны работать на текущем месте более полугода, а ваш общий трудовой стаж должен превышать 1 год.

Какие документы нужны для получения ипотеки

При обращении в Россельхозбанк потребуется заполнить заявление-анкету, приложив паспорт и второй документ, подтверждающий личность.

В качестве такого документа принимается:

  • СНИЛС;
  • водительские права;
  • загранпаспорт;
  • военный билет;
  • удостоверение сотрудника органов госвласти.

Для согласования приобретаемого жилья и оформления сделки необходимо представить:

  • свидетельство продавца о праве собственности на жилье;
  • договор купли-продажи;
  • выписку из ЕГРН;
  • выписку из домовой (поквартирной) книги;
  • отчет об оценке;
  • кадастровый или технический паспорт.

Отзывы об ипотеке по двум документам в Россельхозбанке

Волков Михаил:

Ипотека по двум документам в Россельхозбанке - консультации по ипотеке

Алмазова Светлана:

Ипотека по двум документам в Россельхозбанке - консультации по ипотеке

Соловьев Николай:

“Подвернулся мне неплохой вариант по квартире, но денег было немного – больше половины ее стоимости. Решил брать ипотеку. Обратился в Россельхозбанк. Обрадовали, что при таком первом взносе могу оформить кредит без справок, по двум документам. Одобрили за неделю. С проведением сделки проблем не возникло”.

Пастухов Владимир:

“Я уже вторую ипотеку беру в Россельхозбанке. Первую выплатил успешно и в этот раз решил приобрести квартиру побольше. Свою продал, и 50% средств у меня было. Обратился в отделение, мне предложили воспользоваться ипотекой по двум документам. Для меня это отличный вариант, т. к. справку делают довольно долго на работе. Положительное решение получил буквально через 2 дня”.

Ипотека от Россельхозбанка: условия и проценты, требования и порядок оформления

В 2020 году условия и проценты по ипотеке от Россельхозбанка изменились в связи с увеличением инфляции в России. Кроме того, уменьшилась ключевая ставка Центробанка, что также повлияло на условия кредитования. О том, как оформить ипотеку в РСХБ, какие требования выставляет банка своим заемщикам, а также на каких условиях будет оформлен кредит — читайте в настоящей статье.

Условия ипотечного кредитования в Россельхозбанке

Россельхозбанк — банковская организация, по крупности и популярности близкая к ВТБ и Газпромбанку. Россельхозбанк предлагает своим клиентам ассортимент ипотечных программ, каждая из которых ориентирована на отдельную категорию граждан: военную ипотеку, целевой кредит для пенсионеров, молодых семей и т.д.

Соответственно, в зависимости от выбранной программы меняются и условия кредитования. Кроме того, Россельхозбанк — одна из немногих организаций, которая способна утвердить кредит на сумму больше 20 млн рублей.

Гражданин может получить одобрение ипотечного займа, если он попадает под основные унифицированные условия:

  • Займ обязательно должен быть целевым. Другими словами, на выделенные деньги должна быть куплена квартира (как «первичка», так и «вторичка»), таунхаус или иной вид недвижимости;
  • Займ открывается в российских рублях. Получить займ в долларовом или евро-выражении невозможно;
  • Минимальная сумма кредита — 100 тысяч рублей, максимальная — 60 миллионов рублей;
  • Максимальный срок кредитования — 30 лет;
  • В зависимости от типа жилья, первоначальный взнос не может быть меньше 15-30% от общей стоимости недвижимости;
  • Согласно ст. 31 «Об ипотеке», гражданин обязан оформить страховку на имущество. Комплексное страхование (полис от потери работы, от потери трудоспособности и т.д.) оформляется исключительно на добровольной основе.

Подытоживая, условия предоставления ипотеки в Россельхозбанке — одни из самых выгодных на рынке банковских услуг. Однако, банк не поддерживает ипотеку без первоначального взноса, что можно считать минусом.

Процентные ставки

Процентная ставка зависит от суммы первоначального взноса, размера кредита и типа приобретаемой недвижимости. Согласно внутреннему регламенту Россельхозбанка, ипотека на вторичное жилье предлагается по самой низкой процентной ставке, а вот покупка земельного участка, наоборот, по самой высокой.

Ознакомиться полным и актуальным списком процентных ставок проще всего на официальном сайте банка (https://www.rshb.ru/natural/loans/mortgage). Мы же дадим вам краткую информацию:

  • Если вы — просто физическое лицо, для вас ставка устанавливается в размере от 9,3% до 13,5% годовых;
  • Если вы — молодая семья, ставка составит от 9,55% до 13,4% годовых;
  • Участники зарплатного клиента (банк их называет «надежными клиентами») получают ставку от 9,5% до 13,35% годовых.

Суммируя данные, можно выявить самое дорогое направление в Россельхозбанке — ипотека на строительство дома.

Ипотека по двум документам в Россельхозбанке - консультации по ипотеке

Таблица процентных ставок (кликните для увеличения).
Внимание: отказ от добровольного страхования жизни приводит к повышению процентной ставки еще на 1%.

Необходимые документы

Как и любой другой российский банк, Россельхозбанк устанавливает жесткие требования по документам для своих клиентов. Все предоставляемые документы делятся на два вида — для подачи заявки и документы после одобрения кредита. Рассмотрим их отдельно.

Документы для подачи заявки

  • Оригинал и копию внутреннего паспорта РФ. Оригинал паспорта вам вернут сразу после проверки предоставленной вами копии;
  • Заполненная на фирменном бланке Россельхозбанка первичная анкета-заявка;
  • Документы, подтверждающие платежеспособность клиента: справка о доходах по форме 2-НДФЛ для физических лиц, отчет о налоговых отчислениях и прибылях — для юридических лиц. Если вы берете ипотеку «по двум документам», можно предоставить только справку по форме банка;
  • Заверенная руководителем и главбухом предприятия копия трудовой книжки. Обратите внимание: в книжке должна быть запись о стаже на последнем рабочем месте и общем трудовом стаже. Копию трудовой книжки, равно как и справку 2-НДФЛ, выдают и заверяют на последнем рабочем месте заявителя;

Внимание: Россельхозбанк требует, чтобы копия трудовой книжки была получена и заверена максимум за месяц до обращения в банковское отделение.

  • Если заемщик, по мнению банковского руководства, ведет себя неадекватно, понадобится справка о полной дееспособности и вменяемости. Ее можно получить в любом психоневрологическом и наркологическом диспансере по месту жительства. В шапке документа должно быть написано «справка об отсутствии постановки на учет»;
  • Если заявитель или созаемщик — мужчина младше 27-ми лет, понадобится предъявить сотруднику банка военный билет. Его можно получить в канцелярии военного комиссариата по месту жительства.

Документы после подачи заявки

  • Оригинал и копия внутреннего паспорта РФ;
  • Предварительный договор купли-продажи. Это обязательный пункт в случае, если вы покупаете жилье на вторичном рынке. Документ заключается по соглашению сторон — продавца и покупателя (т.е. вас);
  • Оригинал документа об образовании, если вы указали наличие дипломов в первичной анкете. Если вы указали «общее среднее», сотрудник потребует предъявить оригинал аттестата об окончании школы;
  • Если у вас есть супруг или супруга, при этом никакого развода или иска на развод подано не было, необходимо дать сотруднику банка оригинал и копию свидетельства о заключении брака. Не забудьте, что дополнительно понадобится нотариально заверенное согласие супруга на приобретение жилья в ипотеку;
  • Оригинал свидетельства о рождении/усыновлении ребенка, если у вас имеется ребенок. Получить документ можно в том ЗАГСе, где было зафиксировано рождение или усыновление ребенка;
  • Документальное подтверждение со стороны заемщика о наличии денег. Это нужно, чтобы вы точно оплатили первоначальный взнос в соответствии с кредитным договором. Подойдет выписка с банковского счета, чек об аренде банковской ячейки или выписка с аккредитива.

Да, список документов не маленький, но только с полностью оформленной документацией может установиться максимальное доверие между банком, покупателем и продавцом.

Требования к заемщику

  • Заявитель должен быть не младше 21 года к моменту подачи заявки и не старше 65-ти к моменту окончания срока кредитования (для «кредита пенсионерам» максимальный возраст составляет 75 лет);
  • Заявитель должен быть гражданином РФ;
  • Для физических лиц общий трудовой стаж должен быть не менее 1 года за последние пять лет, на последнем рабочем месте — не менее полугода. Для «надежных клиентов», получающих зарплату на крату Россельхозбанка, условия другие — не менее 6 мес. общего трудового стажа и 3 мес. стажа на последнем рабочем месте;
  • Гражданин должен быть оформлен в Российской Федерации по месту жительства или по месту временного пребывания. Таким образом, граждане РФ, живущие на ВНЖ в других странах, получить ипотеку в Россельхозбанке не могут.
Читайте также:  Какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке - консультации по ипотеке

Как оформить ипотеку?

Мы рассмотрим получение ипотеки пошагово, чтобы каждый этап был максимально понятен читателю:

  1. Для начала рекомендуется явиться в отделение Россельхозбанка, чтобы получить там консультацию от сотрудников: они дадут советы по поводу того, какая программа подходит индивидуально вам, обозначат список документов;
  2. Заполните первичную заявку. Вы это можете сделать как онлайн на сайте Россельхозбанка, так и в отделении банка. Учтите, что вам в любом случае придется посещать отделение для подачи документов. В заявке укажите, сколько денег вы планируете отдать в качестве первоначального взноса и откуда они у вас, обозначьте размер ежемесячного дохода, впишите ФИО созаемщиков и/или поручителей, если они присутствуют;
  3. Вместе с заявкой передайте сотрудникам банка документацию (см. пункт «Документы для подачи заявки»). После подачи документов начинается рассмотрение заявки — служба безопасности банка проверяет кредитную историю заемщика, актуальную кредитную линию и т.д. В течение 2-5 рабочих дней руководство банка принимает решение, одобрять кредит или нет;
  4. При одобрении заявки, с вами свяжутся по тем контактным данным, что вы указали в анкете. Начнется процесс поиска подходящей квартиры, сбора документов от продавца недвижимости, передачи первоначального взноса и т.д. Как только права на недвижимость в Росреестре перейдут на ваше имя, тут же понадобится оформить обременение на жилье (купленная недвижимость будет в залоге у банка до момента погашения долговых обязательств).

На этом процедура завершается.

Какие специальные программы предоставляет Россельхозбанк?

РСХБ дает клиентам широкий «ассортимент» ипотечных программ — это, по мнению банковских аналитиков, является главным конкурентным преимуществом Россельхозбанка по сравнению со Сбербанком и другими гигантами рынка. Условия по программам значительно разнятся, поэтому рассмотрим их отдельно.

Ипотека пенсионерам в Россельхозбанке

В отдельную программу это направление не выделили, но так и называется — «Ипотечное жилищное кредитование». Требований для участия несколько:

  • Заявителю должно быть не больше 75 лет на момент подачи заявки;
  • Обязательно должен быть привлечен созаемщик, чей возраст на момент окончания кредитования не будет превышать 65 лет;
  • К моменту, когда заемщику исполнится 65 лет, должно пройти как минимум 50% от всего срока кредитования.

По всем остальным параметрам условия кредитования те же. Нужно лишь отдельно отметить, что для получения ипотеки практически гарантированно придется оформлять страхование жизни. Кроме того, Россельхозбанку может быть недостаточно одного созаемщика, и он может потребовать дополнительного привлечения людей.

Военная ипотека

Получить кредит по этой программе могут только те военные, кто соответствует условиям банка:

  • Участие в НИС — не менее трех лет;
  • Возраст на момент окончания срока кредитования (возврата кредита по договору) — не более 45 лет;
  • Заявителю не меньше 22 лет на момент подачи заявки.

Первоначальный взнос — не менее 10% от стоимости жилья, процентная ставка от 9% до 10% годовых. Максимальная сумма кредитования — 2 485 825 рублей. В целом это выгодное предложение для участников НИС, поэтому обратить внимание на программу — более чем правильное решение.

Молодая семья

По программе, по крайней мере один супруг (а лучше — оба) должен быть не старше 35 лет. Право на льготную ипотеку распространяется также на одиноких молодых родителей. Минимальный первоначальный взнос по такой ипотеке составляет всего 10%.

Если за время пользования ипотечным жильем у семьи рождается ребенок (и соответствующие документы будут предоставлены сотрудникам банка), в течение трех лет семья может ежемесячно платить только проценты без основного долга.

РСХБ позволяет использовать материнский капитал для оплаты первоначального взноса — в таком случае мат. капитал должен составлять по крайней мере 10% от стоимости квартиры.

Программа удобна для молодой семьи, но в качестве минуса выступает незначительное уменьшение льготной процентной ставки — всего на несколько десятых процента по сравнению с обычным жилищным кредитованием.

Ипотека по двум документам

Программа привлекает клиентов своей простотой: из документов нужно предоставить только паспорт, второй документ (загранпаспорт, СНИЛС и т.п.), а также справку о доходах по форме банка. Купить по такой программе можно только квартиру на вторичном рынке или коттедж с земельным участком.

Максимальный срок ипотеки по двум документам — 25 лет, максимальная сумма кредита сильно ограничена – всего лишь до 8 миллионов. При этом первоначальный взнос должен составлять минимум 40% для квартиры и 50% для дома с землей — только таким образом банк компенсирует свои риски при выдаче ипотеки без вороха документов.

Процентная ставка по данному виду кредитования повышенная — 11,05% для вторичного жилья и 16% для дома с землей (процентная ставка упадет до 15%, если кредит будет взят менее, чем на пять лет).

Резюмируя, общие условия программы довольно невыгодные: клиент заплатит за быстроту оформления более высокой процентной ставкой, относительно небольшим размером ссуды и высоким первоначальным взносом. Если вам не хватает документов для оформления обычной ипотеки, лучше повременить и все-таки оформить займ на стандартных условиях.

Как оформить ипотеку по 2 документам в Россельхозбанке?

Программу «Ипотека по двум документам» Россельхозбанк запустил для тех, кто не имеет времени собирать огромное количество справок. Такое кредитование имеет много плюсов.

Условия ипотеки по двум документам в Россельхозбанке

В Россельхозбанке активно работает программа «Ипотека по двум документам».

Этот вид займа предоставляется на следующих условиях:

Возможные цели кредитованияОбъект жилищного фонда
Валюта ипотечной ссуды Рубль Российской Федерации
Период действия договора ипотеки От 1 до 25 лет
Минимально возможный объем кредитования по двум документам 100000 российских рублей
Верхний предел ипотечного кредита В зависимости от территориального расположения приобретаемого объекта жилья может составлять 4000000 или 8000000 российских рублей
Первоначальный взнос по договору ипотеки Размер зависит от типа приобретаемого жилья
Вознаграждение за выдачу ипотеки Отсутствует
Обеспечение ипотечного займа по двум документам В залог оформляется приобретаемое жилье
Созаемщики, поручители Нет, за исключением второго супруга
Досрочное погашение ипотеки Предусмотрено, комиссия не установлена
Схема погашения На выбор соискателя
Договора страхования Обязательные: договор страхования покупаемого жилья. По желанию клиента: договор личного страхования
Период на вынесение предварительного решения по заявке на ипотеку От одного до десяти банковских дней

Россельхозбанк рассматривает заявки на ипотечное кредитование покупки жилья по двум документам в любом городе Российской Федерации.

Месторасположение приобретаемого жилья влияет на размер ипотечного займа:

  1. Если объект кредитования находится в Московской или Ленинградской областях, в любом из городов федерального значения, то Россельхозбанк может одобрить сумму ипотеки в размере 8 миллионов российских рублей.
  2. Если местонахождение жилья — регион, отличный от указанных в первом пункте, то соискатель может рассчитывать на займ в сумме не более 4 миллионов рублей.

Особые условия

Если Россельхозбанк рассматривает заявление на ипотеку по 2 документам для покупки жилья в любом регионе России, кроме Московской, Ленинградской областей и городов федерального значения, то сумма кредита кроме лимита в 4000000 российских рублей ограничена следующими рамками:

  1. На приобретение права собственности на квартиру со вторичного рынка Россельхозбанк согласовывает ипотеку в сумме, которая не больше 60% размера ее рыночной стоимости.
  2. Ипотека на приобретение дома с землей под ним выдается в размере не более половины от цены такого жилья.
  3. Покупка квартиры из жилого фонда, строительство которого ведется за счет финансов Россельхозбанка, может быть осуществлена на 60% за счет банковской ссуды.

Статья в тему:  Ипотечный кредит под материнский капитал в Россельхозбанке

Рекомендуем к просмотру:

Требования к заемщикам

К соискателям ипотечного займа по двум документам Россельхозбанк предъявляет некоторые требования:

  • Гражданство Российской Федерации.
  • Постоянная регистрация в одном из регионов России.
  • На день обращения за ипотекой по двум документам заемщик должен быть старше 21 года.
  • К дате окончания действия ипотечного договора соискатель не может быть старше 65 лет.
  • Требования по стажу ограничиваются минимальным периодом в шесть месяцев на последней должности. Общий официальный стаж должен насчитывать не менее 365 дней за последние 120 месяцев.

Ипотека по двум документам в Россельхозбанке - консультации по ипотекеОбратите внимание на исключения региональных филиалов банка, где данное предложение не актуально

На какую недвижимость предоставляется ипотечный кредит?

Действие программы «Ипотека по двум документам» в Россельхозбанке на покупку следующих объектов жилищного фонда:

  • Рынок готового жилья:
    1. Квартира.
    2. Жилой дом.
    3. Жилой дом и земельный участок под ним.
  • Рынок строящегося жилья:
    1. Квартира в готовом к сдаче объекте жилищного фонда.
    2. Квартира в жилом фонде, строящемся за счет финансовой поддержки Россельхозбанка.
    3. Строительство нового или реконструкция имеющегося дома.
  • Земля для будущего строительства жилого дома.

Ипотека по двум документам в Россельхозбанке

В данной статье рассматривается ипотечная программа по двум документам от Россельхозбанка.

То, что было десять лет назад просто немыслимым, например, ипотека по 2-ум документам, в настоящее время сегодня вполне нормально воспринимается и предлагается разными банками. Одним из таких банков является Россельхозбанк.

Особенности программы ипотека по двум документам

Ипотечный кредит предоставляется для приобретения объекта недвижимости на вторичном рынке жилья или на первичном рынке, постройка которого финансируется Россельхозбанком или у компаний-застройщиков, которые входят в Группа Компаний ПИК.

Читайте также:  Новости ипотеки: актуальная подборка на начало июня 2021 - консультации по ипотеке

По данной ипотечной программе минимальная процентная ставка несколько выше, чем по обычным ипотечным продуктам (от 8,8 % годовых), но пакет документов, которые нужно будет приложить к заявке действительно очень маленький. Чтобы получить кредит заемщику нужен только паспорт и второй дополнительный документ на выбор.

На величину процентной ставки влияют несколько ключевых факторов. Специалисты банка учитывают, на какую цель берется ипотечный займ, сумма кредита, категория заемщика, оформление договора страхования жизни и здоровья.

Ипотека по двум документам в Россельхозбанке - консультации по ипотекеАО «Россельхозбанк» является одним из ведущих банков в России. Банк недвано отметил свое 20-летие. Сейчас банк представляет собой коммерческую универсальную организацию, банк предлагает все виды кредитных услуг. Российский Сельскохозяйственный банк занимает лидирующие позиции в кредитовании агропромышленного комплекса страны. Как взять ипотеку в Россельхозбанке, смотрите здесь.

РСХБ является государственным банком, поскольку все его голосующие акции полностью принадлежат РФ.

Преимущества ипотечной программы

Основные плюсы программы – возможность получения ипотеки в упрощенном порядке, предоставив всего два документа. Если у вас нет возможности подтвердить свой официальный доход или есть определенные проблемы с этим, то такой финансовый продукт является выходом из положения.

Если заемщик желает оформить кредит по 2-м документам, то он может сделать это, не подтверждая свой доход. Максимальный размер ипотеки, которую может предоставить банк в рамках этой программы 8 000 000 руб.

Преимущества данной программы:

  1. Предоставление всего 2х документов для заключения договора ипотеки.
  2. Нет необходимости подтверждать официальное место трудоустройства и свой доход;
  3. Нет каких-либо комиссий по ипотечному кредиту. РСХБ не берет дополнительные комиссии за выдачу кредитных денежных средств.
  4. Заемщик может выбрать схему оплаты займа (аннуитетную либо дифференцированную). Нужно учитывать, что большинство иных банковских организаций не дают такого права выбора клиентам.
  5. Заемщики могут досрочно оплатить ипотечный кредит любой момент, такое право не может быть ограничено (в силу указаний Федерального закона № 284 «О внесении изменений в ст.ст. 809-810 Гражданского Кодекса РФ».
  6. Индивидуальный подход к каждому потенциальному клиенту.

Условия ипотечного кредита

Ипотечная программа по двум документам от Россельхозбанка является полноценной программой.

Но здесь нужно сразу обратить внимание, что первоначальный взнос будет от 40 %, так что рассчитывать нужно на то, что у клиента есть достаточно накоплений, чтобы оплатить как минимум половину от стоимости объекта недвижимости, а вторую половину стоимости в рамках указанной программы профинансирует Россельхозбанк.

Основные характеристики финансового продукта указаны далее:

Ипотека предоставляется на цели: Приобретение квартиры в новостройке или во вторичном объекте недвижимости, жилого дома с земельным участком или таунхауса.
Срок кредитования  от 1 года до 25 лет.
Сумма ипотеки:  от 100 тыс. руб. до 8 млн. руб.

  • до 8 млн. руб. для покупки жилья в Москве, Московской обл., Санкт-Петербурге и Ленинградской обл.
  • до 4 млн. руб. для других регионов, но не свыше: — 60% от цены приобретаемой на вторичном рынке или в новостройке, возведение которой финансирует РСХБ;— 50% от стоимости дома с участком или таунхауса.
Размер первоначального взноса: от 40%

  • квартиры в новостройке, финансируемой данным банком или на вторичном рынке;

от 50%

  • приобретение частного дома с земельным участком

Ипотечная ставка

Процентные ставки зависят от объекта недвижимости, от суммы, которая берется, а также от категории субъекта, который данную ипотеку берет.

В Россельхозбанке действуют специальные условия в случае приобретения недвижимого имущества у ключевого партнера Банка:

  • 9,00 процентов – стоимость объекта до 3 млн. рублей;
  • 8,80 процентов — стоимость объекта от 3 млн. рублей.

Процентные ставки при приобретении жилья на вторичном рынке или в новостройке:

Приобретение квартиры Участники зарплатного проекта и «надежные» клиенты

  • 9,30 % до 3 млн. руб.
  • 9,10 % от 3 млн. руб.

Работники бюджетной сферы

  • 9,40 % до 3 млн. руб.
  • 9,20 % от 3 млн. руб.

Прочие граждане

  • 9,50 % до 3 млн. руб.
  • 9,30 % от 3 млн. руб.

Как видно, самые выгодные тарифы предоставлены для участников зарплатных проектов и надежных клиентов, если берется ипотека размером от 3 миллионов рублей.

Покупка частного дома с земельным участком Зарплатные клиенты и «надежные» клиенты

  • 9,30 % до 3 млн. руб.
  • 9,10 % от 3 млн. руб.

Работники бюджетной сферы

  • 9,40 % до 3 млн. руб.
  • 9,20 % от 3 млн. руб.

Прочие граждане

  • 9,50 % до 3 млн. руб.
  • 9,30 % от 3 млн. руб.

«Надежными» клиентами признаются физические лица, уже оформлявшие кредиты в АО «Россельхозбанк», они являются привилегированными клиентами, как и зарплатные клиенты.

Зарплатные клиенты — лица, получающие зарплату на открытый в РСХБ счет.

Важно знать, что в случае отказа заемщика от оформления страховки жизни и здоровья, к процентной ставке прибавляется +1%.

Подробнее информацию об условиях ипотечной программы можно узнать в офисах Россельхозбанка.

Требования к кандидатам

Возраст заемщика от 21 до 65 лет (при условии полного погашения кредита до достижения 65-ти летнего возраста).

Для получения ипотеки физическим лицам необходим стаж трудовой деятельности от 6 месяцев на последнем месте работы и от 1 года непрерывного стажа за последние 5 лет.

Следует учитывать, что иностранные граждане не могут получить кредит по 2-ум документам. Ипотечные займы предоставляются в банке исключительно для граждан РФ.

Кредитные средства выдаются под залог имеющегося объекта недвижимости или строящегося недвижимого имущества.

Супруг заемщика обязательном привлекается в качестве солидарного заемщика по ипотеке (если другое не указывается в брачном контракте).

Для повышения вероятности одобрения заявки желательно до подачи документов на оформление ипотечного кредита по двум документам погасить все долги по иным кредитам. Допускается привлечение созаемщиков, имеющих требуемый доход из официальных источников.

Чтобы узнать, одобрил ли Россельхозбанк заявку по ипотеке необходимо дождаться, когда с вами свяжется работник банка по контактному номеру телефона, указанному в заявлении-анкете. Или заемщику будет отправлено СМС о принятом решении банка по поданной заявке.

Дополнительные расходы при ипотеке по 2 документам

Дополнительные расходы и комиссии, возникающие во время подготовки необходимых документов – является индивидуальным делом, поэтому итоговые суммы могут быть различными. Может потребоваться следующие расходы:

  • расходы по оценке объекта;
  • на страхование (тарифы устанавливаются в конкретной страховой фирме);
  • на процедуру по государственной регистрации в службе Росреестра;
  • другие расходы, возникающие в ходе оформления.

Какие именно два документа нужны

Для получения ипотеки потенциальному заемщику помимо заявления-анкеты необходимы только два документа:

  1. Паспорт РФ (документ, удостоверяющий личность клиента) или удостоверение личности военнослужащего;
  2. Второй документ можно выбрать любой из следующего перечня:

— водительское удостоверение;

— удостоверение сотрудника федеральных органов власти (например, удостоверение депутата Государственной Думы и т.д.);

  • — загранпаспорт;
  • — СНИЛС;
  • — военный билет (для мужчин призывного возраста).
  • Если заемщик состоит в зарегистрированном браке, то потребуется копия паспорта супруга.

Заемщик должен иметь регистрацию на территории РФ, т.е. должен быть поставлен на учет по месту постоянного жительства или временного пребывания.

Если в целом давать оценку данному финансовому продукту, конечно нельзя назвать его выгодным с точки зрения условий по сравнению, например, с ипотечной программой с господдержкой в Россельхозбанке, там условия будут намного лучше.

Но, нужно помнить, что данная программа предполагает сокращенный пакет документов и не требует подтверждения дохода и предоставления каких-либо дополнительных справок, то есть это является определенным преимуществом.  Поэтому ряд граждан могут взять кредит по несколько повышенной ставке, но лучше такая ставка, чем вообще получить отказ по заявке и остаться ни с чем. 

Видео: Льготная ипотека со ставкой 2,7%. Все тонкости «Сельской ипотеки» от Россельхозбанк:

Ипотека по двум документам в Россельхозбанке

Ипотека по двум документам в Россельхозбанке рассчитана на лиц, не готовых официально подтвердить платежеспособность. В виду повышенных рисков, которые несет учреждение, условия по данной ипотеке имеют ряд специфических особенностей.

Условия

Оформить ипотеку по двум документам можно на квартиру, частный дом с наделом и на объект в новостройке, возведение которого происходит за счет Россельхозбанка.

Условия ипотеки:

  • Минимальная величина: 100 тыс. рублей;
  • Максимальная: 8 млн. для проживающих в Санкт-Петербурге, столице и областей, 4 млн. рублей – для прочих (но лишь до 50% от цены дома или до 60% по иным видам недвижимости);
  • Время действия ипотечного договора: до 25 лет;
  • Первый взнос: от 50% — при покупке дома, от 40% — квартиры;
  • Комиссия за выплату ссуды: отсутствует;
  • Залог: жилье;
  • Созаемщики: только супруг заявителя.

Процентная ставка

Процентные ставки рассчитываются согласно с используемой величиной собственных средств и сроком ипотеки. При покупке частного дома в ипотеку назначают ставку в размере 16%. Если договор ипотеки заключается на срок до 5 лет (при условии выплаты свыше 50%), применяют ставку 15%.

При приобретении квартиры, процентные ставки различаются согласно с категорией заемщика:

  • Лица с отличной историей кредитования в Россельхозбанке: 13%;
  • Зарплатные клиенты: 13,25%;
  • Остальные: 13,4%.

Для двух первых типов заемщиков предусмотрена пониженная ставка – 12% — при условии внесения первого взноса свыше 50% и оформлении ипотеки менее, чем на 5 лет.

При отсутствии у клиента или созаемщика полиса на жизнь, к рассчитанному проценту прибавляет 3,5%. Надбавка в 0,5% применяется при оформлении кредита на объект в строящемся здании. После его регистрации и передаче документов в Россельхозбанк, надбавка снимается.

Страхование

Наличие имущественного полиса на объект ипотеки обязательно. Его необходимо продлевать ежегодно до окончания действия договора или досрочного погашения ипотеки. Личное страхование оформляется по желанию (для понижения ставки).

Оба страховых взноса допустимо выплатить из кредитных средств, включив в общую сумму задолженности.

Требования к заемщику

Заемщиком Россельхозбанка может выступать гражданин РФ, которому свыше 21 года, но менее 65 лет. Максимальная граница не должна быть достигнута до конца действия программы. Обязательно наличие регистрации.

Заявитель должен иметь постоянное место работы, где трудится свыше полугода, и иметь общий стаж за последние годы – от 12 месяцев.

Документы для ипотеки

Для участия в программе по двум документам, не нужны данные о доходе.

Потребуются:

  • Паспорт;
  • Одно из удостоверений: права водителя, загранпаспорт и т.п.

При наличии супруга, потребуются данные об этом факте: свидетельство, контракт. Молодые парни (моложе 27 лет) должны предъявить военный билет.

Несмотря на наименование программы, кроме двух обязательных документов личности, потребуются и бумаги на покупаемое жилье, которые предоставляются уже после получения положительного ответа:

  • Подтверждение права владения имуществом;
  • Причина приобретения права собственности;
  • Регистрационные документы;
  • Пояснение стоимости недвижимости (эксперт назначается по согласованию с Россельхозбанком);
  • Описание характеристик (паспорт);
  • Выписка из домовой книги;
  • Согласие от супруга на приобретение недвижимости в ипотеку.

Калькулятор ипотеки

Оформить заявку

Подать заявку на ипотеку по двум документам можно такими способами:

  • Лично, в отделении Россельхозбанка;
  • Через форму онлайн заявки.

Рассмотрение заявления на ипотеку после передачи пакета документов занимает до 10 дней. Передача кредита происходит наличными или безналичным способом однократным переводом.

Заявка онлайн

Погашение

Выплаты по ипотеке Россельхозбанка вносятся равными или постоянно уменьшающимися платежами (способ выбирается заявителем).

Досрочное погашение осуществляется по предварительному заявлению без комиссии. Допустимо вернуть долг ранее срока в полном размере или частично.

Скачать бланки

Ипотека по двум документам в Россельхозбанке — оформить ипотеку по 2 документам без подтверждения дохода

Специальные условия приобретения объекта недвижимости у ключевого партнера Банка:

  • 9,00 % до 3 млн. ₽
  • 8,80 % от 3 млн. ₽

Приобретение квартиры/таунхауса с земельным участком. Приобретение объекта недвижимости, строительство которого финансируется АО «Россельхозбанк», либо у застройщиков, входящих в группу компаний ПАО «Группа Компаний ПИК».

Участники зарплатного проекта/«надежные» клиенты1

  • 9,30 % до 3 млн. ₽
  • 9,10 % от 3 млн. ₽

Работники бюджетных организаций2

  • 9,40 % до 3 млн. ₽
  • 9,20 % от 3 млн. ₽

Иные физические лица

  • 9,50 % до 3 млн. ₽
  • 9,30 % от 3 млн. ₽

Приобретение жилого дома с земельным участком/земельного участка.

Участники зарплатного проекта/«надежные» клиенты1

  • 14,00 % до 3 млн. ₽
  • 13,80 % от 3 млн. ₽

Работники бюджетных организаций2

  • 15,30 % до 3 млн. ₽
  • 15,10 % от 3 млн. ₽

Иные физические лица

  • 15,50 % до 3 млн. ₽
  • 15,30 % от 3 млн. ₽
  • +1,00% в случае отказа заемщика и/или солидарных заемщиков, доход которых был учтен при расчете суммы кредита, осуществить страхование жизни и здоровья либо несоблюдении ими принятого на себя обязательства по обеспечению непрерывного страхования жизни и здоровья в течение всего срока действия кредитного договора.
  • 1 Категории клиентов определены внутренними документами АО «Россельхозбанк». К зарплатным клиентам относятся работники предприятий, являющихся участниками «зарплатного проекта» АО «Россельхозбанк», физические лица, получающие заработную плату на счет в АО «Россельхозбанк».

    К «надежным» клиентам относятся клиенты с положительной кредитной историей по действующему/погашенному кредиту в АО «Россельхозбанк», действующему/действовавшему не менее 12 календарных месяцев до даты подачи заявки на кредит/до дня его погашения, и положительной кредитной историей в других банках.

    2 К «работникам бюджетных организаций» относятся:

    • работники компаний, соответствующих установленному перечню организационно-правовых форм предприятий, учреждений и организаций бюджетной сферы; 
    • военнослужащие, проходящие военную службу по контракту в военных округах, на флотах, в объединениях, соединениях, воинских частях и других военных организациях Вооруженных Сил; 
    • работники, осуществляющие деятельность в центральных органах военного управления и иных подразделениях, входящих в структуру Министерства обороны РФ (далее – Минобороны России), а также в учреждениях, подведомственных Минобороны России. К указанным работникам относятся как лица, проходящие службу по контракту, так и гражданский персонал Минобороны России. К гражданскому персоналу относятся федеральные государственные служащие, чья профессиональная служебная деятельность по трудовому договору относится к федеральной государственной гражданской службе, а также прочие лица, осуществляющие деятельность в вышеуказанных организациях по трудовому договору. 

    Перечень организационно-правовых форм предприятий, учреждений и организаций бюджетной сферы: Учреждения (федеральные, субъектов РФ (республиканские, краевые, областные и пр.), муниципальные (районные, городские и пр.)):

    • государственные автономные учреждения; 
    • государственные бюджетные учреждения; 
    • государственные казенные учреждения. 

    Предприятия (федеральные, субъектов Российской Федерации (республиканские, краевые, областные и пр.), муниципальные (районные, городские и пр.)): 

    • унитарные предприятия; 
    • казенные предприятия.

    Более подробную информацию об уровне процентных ставок можно узнать в территориальных подразделениях АО «Россельхозбанк».

    Ипотека по 2 документам в Россельхозбанке в 2021 году: условия, расчет, онлайн заявка

    Ипотека по двум документам в Россельхозбанке – кредитование для пользователей. Новая опция позволяет оформить кредит без дополнительных справок и документов.

    Эти средства идут на покупку построенной недвижимости. Или же объекты, которые спонсируются Россельхозбанком. Чаще всего, это классические таунхаусы. Подробности про акцию рассмотрим ниже.

    В инструкции найдёте способы и требования при оформлении.

    Условия ипотеки по двум документам в Россельхозбанке

    Программа введена совсем недавно. Согласно ей займ выдается на следующих условиях:

    • деньги выдаются в валюте – российский рубль;
    • срок действия договора – от 2 до 25 лет;
    • минимальный займ составляет 100 тысяч рублей;
    • срок оплаты зависит от территории покупаемого объекта;
    • первоначальный взнос зависит от стоимости приобретаемой недвижимости;
    • за своевременную выплату кредита дополнительного вознаграждения не предвидится;
    • в качестве залога служит новая недвижимость;
    • при долгом возврате денег комиссия не взимается;
    • план возврата определяется соискателем;
    • обязательно составить договор страховки недвижимости;
    • решение по кредиту выдается в течение 10 рабочих дней.

    Кредитное учреждение рассматривает заявки на кредит в связи с двумя основными документами. Программа действует по всей Российской Федерации.

    Геолокация покупаемой недвижимости влияет на размер оплаты:

    1. Если предмет недвижимости расположен в Московской или Ленинградской области, тогда стоимость ипотеки не больше 8 миллионов рублей.
    2. Остальные региональные области получают не больше 4 млн.

    Особые условия

    Если компания рассматривает заявку по двум актам для покупки недвижимости в остальных регионах, тогда сумма ограничена некоторыми требованиями:

    • на покупку права владения на недвижимость со вторичного рынка банк подтверждает ипотеку в размере не более 50-60% от стандартной стоимости;
    • разрешение на покупку недвижимости определяется в размере половины стоимости объекта;
    • квартиры, которые строятся при поддержке банка получают примерно 60%.

    На что предоставляют ипотечное кредитование?

    Программа распространяется на следующие жилищные элементы. Среди рынка построенной недвижимости выделяют:

    • квартиры;
    • небольшие дома;
    • жилые объекты и участки рядом с ними.

    Что касается недостроенного жилья:

    • объекты в достроенном жилищном комплекте;
    • квартира в фонде, который спонсируется одноименным банком;
    • при построении нового объекта.

    При покупке земельного участка для постройки новой недвижимости.

    Процентные ставки в 2021 году

    Получение денег на приобретения объекта земли по двум актам предполагает плату за использование в объёме от 9% до 13%.

    В 2021 год кредитное учреждение установило четкие размеры процентов по займу исходя от типа заемщика, общей цифры кредита, жилищного объекта.

    Наиболее выгодные ставки для постоянных клиентов компании. При этом обладают положительной кредитной историей и считаются «надёжными».

    Таким гражданами выдвинуты особые условия и ставки:

    • для приобретения старой недвижимости дается 300 тысяч руб, при проценте 9;
    • при покупке нового объекта предоставляют более 300 тысяч с на таких же условиях;
    • заемщик получает права собственности согласно документам купли-продажи под 12 %.

    Работники бюджетных учреждений, которые хотят купить небольшую недвижимость по двум документам имеют процентную ставку немного больше.

    Остальные клиенты оформляют ипотеку по двум актам от 10 до 12% в течение 12 месяцев. Объем процентной ставки зависит от типа покупаемого элемента.

    Калькулятор предварительных расчётов

    До посещения компании клиент должен оценить риски и проблемы подобной операции. Если кроме кредита нет других возможностей, то для оценивания состояния используют ипотечный калькулятор.

    Сервис предварительных расчетов помогает клиенту. Он определяет график оплаты займа. Гражданин вносит информацию о стоимости кредита, первой оплате и длительности кредитования. Программа оценит риски и выделит план погашения займа. Клиент выбирает один из методов оплаты. Доступны аннуитетная или дифференцированная схема возврата.

    Требования

    Клиент должен подходить под некоторые требования:

    • быть гражданином Российской Федерации;
    • иметь регистрацию и прописку;
    • возрастные рамки: от 21 года;
    • к окончанию договора возраст заемщика не должен превышать 65 лет;
    • обладать рабочем стажем от 6 месяцев.

    Список необходимых документов

    После получения положительного ответа посетите офис кредитного учреждения. Соискатель представляет следующий перечень документов:

    • заявление с подписями и печатью;
    • паспорт гражданина Российской Федерации;
    • водительские права;
    • загранпаспорт.

    Клиенты, которые состоят в официальном браке приносят следующие документы – паспорт супруга и брачный договор. Заемщики должны предоставить перечень актов и справок для покупки объектов жиль. Перечень документов устанавливается персонально.

    Как оформить ипотеку по 2 документам в Россельхозбанке?

    Ипотека по 2 документам в россельхозбанке оформляется следующим способом. Для начала:

    • сверяемся с требованиями банковской программы;
    • проверяем критерии для соискателей;
    • заходим на официальный сайт, делаем заявку онлайн;
    • ожидаем ответа от банка;
    • после одобрения посещаем отделение кредитного учреждения;
    • предоставляем пакет документов.

    Перед подписанием займа, изучите информацию про оформление жилища.

    Сотрудники запрашивают информацию про жилище и предварительную сумму покупки.

    Обслуживание и погашение

    Обслуживание подобной программы имеет нюансы. Человек платить определенную сумму каждый месяц. При этом учитываются проценты. При оформлении пользователь выбирает схему выплаты.

    Погашения суммы происходит в установленный банком день. Дополнительных плат или комиссий не требуется.

    Ключевые преимущества

    Оформление данной программы имеет особенности:

    • не нужно дополнительных документов, актов и справок;
    • доходы не нужно закреплять справками;
    • объект программы – любая жилплощадь России;
    • проценты не зависят договора.

    Ипотека – удачная возможность быстро получить кредит. Очереди и дополнительные документы позади.

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector