Ипотека под 5 процентов годовых – консультации по ипотеке

На фоне пандемии коронавируса экономическая ситуация в РФ ухудшается. Чтобы помочь гражданам и оказать поддержку строительной отрасли, Владимир Путин предложил предоставить льготную ипотеку под 6,5% годовых. Вопрос был поднят 16 апреля в рамках онлайн совещания.

Правительство быстро утвердило программу. Уже 23 апреля опубликован соответствующий документ. Банки также активно включились в поддержку граждан. Некоторые финансовые организации начали принимать заявки ещё до утверждения программы льготной ипотеки под 6.5%.

Однако воспользоваться услугой смогут не все.

Чтобы понять, кто сможет получить президентскую ипотеку на льготных условиях под 6.5% и понять все нюансы, стоит прочесть статью до конца.

Кому положена ипотека под 6.5 процентов в 2021 году?

В отличие от большинства льготных ипотечных программ, ипотека под 6,5% не рассчитана на определенную категорию заемщиков. Программа была создана с целью поддержать строительную отрасль в период пандемии и помочь гражданам решить жилищный вопрос. Однако определённые требования всё же установлены. Они вытекают из положений Постановления Правительства №566 от 23 апреля 2021 года.

Воспользоваться программой ипотеки под 6.5 процентов в 2021 году могут только лица, имеющие гражданство РФ. Дополнительных требований к гражданам для участия в программе правительство не предъявляет.

Однако банки хотят быть уверенными в том, что заемщик сможет произвести расчёт по жилищному кредиту. Поэтому в отношении потенциального клиента выдвигают ряд дополнительных требований.

Подобная мера не запрещена Постановлением Правительства РФ №566 от 23 апреля 2020 года.

Банки согласятся сотрудничать только с лицами, удовлетворяющими следующим требованиям:

  • наличие официального трудоустройства;
  • положительная кредитная история;
  • заработная плата позволяет производить расчёт по ипотеке;
  • гражданин работает на последнем месте минимум шесть месяцев, а общий трудовой стаж составляет от полугода.

Выдача жилищного кредита – право банка, а не его обязанность. Поэтому организация может отказать в предоставлении денежных средств в виде ипотеки под 6.5%, не объясняя причины. Чтобы минимизировать риск развития подобной ситуации, стоит заранее удостовериться в соответствии требованиям.

Закон о введении ипотеки под 6.5%

Ипотека под 5 процентов годовых - консультации по ипотекеОсновным нормативно-правовым актом регламентирующим вопрос оформления президентской ипотеки под 6.5 процентов стало Постановление Правительства №566 от 23 апреля 2020 года. Нормативно-правовой акт подписал Михаил Мишустин. Соответствующую программу утвердили по поручению президента Владимира Путина. С её помощью планируется снизить финансовую нагрузку на граждан, решивших взять ипотеку в период пандемии, а также обеспечить приток дополнительных средств в строительную отрасль.

В связи с пандемией, застройщики практически лишились дохода. Граждане не спешат совершать крупные покупки, предпочитая экономить денежные средства.

Подобная ситуация привела к возникновению риска банкротства большого количества организаций. Поэтому возникла потребность в поддержке отрасли. У России присутствует соответствующий опыт.

В 2015-2016 годах именно поддержка государства в виде льготной ипотеки позволила предотвратить череду массовых банкротств.

Предполагается, что для реализации программы президентской ипотеки из-за коронавируса потребуется порядка 6 млрд руб. При этом общая сумма кредитов, по которым будет выполнено возмещение недополученных доходов, составит до 740 млрд руб включительно. Согласно подсчетам, реализация программы обеспечит выдачу до 250 тыс. новых жилищных займов.

Не все эксперты настроены так однозначно. Мария Литинецкая считает, что проект особой пользы не принесёт. Дело в том, что Россия столкнулась с условиями резкого сокращения доходов и занятости. В такой ситуации люди не только оценивают стоимость кредита, но и принимают во внимание возможность его выплачивать. Она присутствует не у всех.

Старт программы

Программа начала действовать с 17 апреля 2020 года. Именно с этой даты можно получить кредит по сниженной ставке. Примечательно, что переплата практически в 2 раза ниже среднерыночной.

Жилищные кредиты под 6,5% годовых продолжат выдавать до 1 ноября 2020 года. При этом процентная ставка будет действовать в течение всего срока расчёта.

Это значит, что, даже после того, как программа завершится, банк не повысит размер переплаты.

Условия получения ипотеки под 6.5 процентов в 2021 году

Условия выдачи жилищного кредита в рамках программа вытекает из пункта 5 правил возмещения недополученных доходов по жилищным кредитам, утвержденным Постановлением Правительства РФ №566 от 23 апреля 2020 года. Денежные средства выдают под ставку 6,5% на весь период кредитования. Это максимальный размер переплаты. Банки имеют право снизить показатель по собственному желанию.

Потребуется предоставить первоначальный взнос. Его размер составит минимум 20% от стоимости кредита. Денежные средства предоставляют только на покупку жилья в новостройке. Получить кредит для приобретения помещения на вторичном рынке не удастся. Установлено ограничение по максимальной сумме займа. Она составляет:

  • 8 млн руб для Москвы и МО;
  • 8 млн руб для Санкт-Петербурга и ЛО;
  • 3 млн руб для остальных регионов.

Расчёт необходимо произвести в срок до 20 лет.

Требования к жилью

Ипотека под 5 процентов годовых - консультации по ипотеке

В последующем появилось сообщение Минфина. В нем уже зашла речь о простом жилье в новостройке. Непосредственно в самом Постановлении Правительства РФ №566 от 23 апреля 2020 года требования, предъявляемые к помещению, вовсе не упоминаются. Однако их может установить банк. Обычно компании предоставляют денежные средства на недвижимость, которая соответствуют следующим требованиям:

  • отличается высокой ликвидностью;
  • обладает всеми коммуникациями;
  • имеет хорошие подъездные пути;
  • находится в регионе присутствия банка.

Если компания обладает широкой филиальной сетью, фактически можно попытаться приобрести недвижимость в любом регионе РФ. Однако нужно помнить о существующих лимитах, которые существенно различаются для столицы, Санкт-Петербурга и периферии.

Можно ли рефинансировать уже имеющуюся ипотеку по программе под 6.5 процентов?

В Постановлении Правительства РФ №566 от 23 апреля 2020 года вопрос не упоминается. Однако рефинансирование ипотеки фактически противоречит условиям льготной программы. Перекредитование предполагает получение нового займа взамен старой ипотеки. При этом жильё, которое ранее было куплено в кредит, вновь попадет в залог к другому банку.

Президентсткая ипотека позволяет получить жилищный кредит под 6.5 процентов только на новое жилье. Эта особенность закреплена для поддержки строительной отрасли.

Если помещение уже куплено гражданином, оно переходит из разряда нового в категорию вторичного. Особенность противоречит условиям участия в льготной программе ипотечного кредитования под 6,5% годовых.

Поэтому выполнить рефинансирование по сниженной ставке, воспользовавшись новым предложением, не удастся.

В каких банках можно оформить ипотекe под 6.5 процентов в 2021 году?

Из пункта 6 Правил возмещения полученных доходов по кредитам, утвержденных Постановлением Правительства РФ №566 от 23 апреля 2020 года вытекает, что принять участие в госпрограмме может финансовая организация, которая подготовила пакет документов, подала заявку и получила соответствующее одобрение. Пока таких компаний относительно немного.

Льготную ипотеку под 6.5% предоставляют:

  • Сбербанк;
  • ВТБ;
  • Альфа-банк;
  • Промсвязьбанк;
  • ДОМ.РФ.

Финансовые организации принимают первичные заявки в режиме онлайн.

Необходимые документы для оформления

Перечень документов, необходимых заемщику для использования услуги, в Постановлении Правительства РФ №566 от 23 апреля 2020 года также не утвержден. Требования к списку бумаг устанавливают в банке. Они просят предоставить:

  • заполненное заявление;
  • удостоверение личности;
  • справка о доходах;
  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
  • дополнительное удостоверение личности (загранпаспорт, водительские права, СНИЛС);
  • военный билет для мужчин в возрасте до 27 лет.

Банк оставляет за собой право запросить дополнительные документы. Бумаги на жилье предоставляет застройщик.

Как отправить заявку и документы?

Ипотека под 5 процентов годовых - консультации по ипотекеГражданину не придётся лично взаимодействовать с государством. Получение льготной ипотеки по 6.5 процентов осуществляется через банк. Причём процедура практически не отличается от стандартной.

Однако пандемия и режим самоизоляции накладывают определенные сложности. Чтобы не терять клиентов, банки предоставили заемщикам возможность обращаться в режиме онлайн. Подать заявку можно через официальный сайт. Её рассмотрят удалённо. Когда ответ будет известен, с заемщиком свяжутся и объяснят дальнейшие действия.

Как оформить ипотеку под 6.5 процентов в 2021 году?

Сама по себе процедура оформления не отличается от стандартного оформления ипотеки. Она предполагает осуществление следующих действий:

  1. Выбор банка. Важно обращать внимание не только на процентную ставку, но и учитывать присутствие скрытых комиссий, требования организации, присутствие дополнительных платежей. Изучить основные условия сотрудничества можно на официальном сайте организации.
  2. Подготовка документации. Предстоит собрать бумаги, подтверждающие доход, наличие официальной занятости.
  3. Обращение в банк. Первичную заявку падают в режиме онлайн. Представители финансовой организации анализируют данные, а затем выносят предварительное решение. С заемщиком связываются и сообщают вердикт. Если он положительный, клиента пригласят посетить финансовую организацию для передачи оригиналов документации или попросят отправить сканы документов через интернет. На основании полученных данных принимают итоговое решение.
  4. Обращения к оператору госпрограммы. Контролем за выполнением положений Постановления Правительства РФ №566 от 23 апреля 2020 года занимается ДОМ.РФ. Кредитор предоставляет в организацию пакет документов. Бумаги анализируются, а затем сообщается решение. Если оно положительное, созаемщик может получить госпомощь.
  5. Заключение кредитного договора. В документе фиксируются все условия сотрудничества. Необходимо внимательно ознакомиться с документом прежде, чем подписывать его.
  6. Оформление залога. Квартира попадает в обременение на весь период сотрудничества с финансовой организацией. Если заемщик не сможет погасить кредит, объект могут изъять и продать.
  7. Оформление страховки по ипотеке. Заемщик обязан защитить имущество до конца сотрудничества с банком (статья 31 ФЗ №102 от 16 июля 1998 года). А вот страхование жизни и здоровья при ипотеке осуществляется на добровольной основе.

Что делать, если в предоставлении ипотеки под 6.5 процентов отказали?

Банк не обязан предоставлять клиенту ипотеку под 6.5 процентов. Это право финансовой организации. При этом причину принятого решения не поясняют. Обычно заявку на ипотеку отклоняют в следующих ситуациях:

  1. Высокая закредитованность. Чтобы повысить шанс на получение жилищного займа, необходимо произвести расчёт по обязательствам. Допустимо досрочное погашение кредитов. Ипотеку предоставят, если общая сумма ежемесячного платежа не будет превышать 50% от размера дохода гражданина.
  2. Плохая кредитная история. Банки стремятся сотрудничать только с надежными заемщиками. Чтобы укрепить свое положение в глазах компании, можно взять небольшой кредит и погасить его, не допуская просрочек. Такую процедуру эксперты рекомендуют выполнить несколько раз.
  3. Отсутствие официальной работы. Компаниям интересны клиенты со стабильным заработком. Если человек не работает, стоит подтвердить присутствие других источников дохода и наличие ликвидного имущества. Привлечение созаемщиков и поручителей также принесет пользу.
  4. Гражданин ранее не брал кредиты. Если они отсутствуют, банк не может заранее составить представление о клиенте. Поэтому компании предпочитают отклонить заявку. Чтобы минимизировать риск отрицательного ответа, необходимо предоставить дополнительный ликвидный залог или привлечь поручителей.
Читайте также:  Как рассчитать ипотеку ВТБ онлайн - пошаговая инструкция - консультации по ипотеке

Как получить ипотеку под 6.5 процентов в Сбербанке?

Сбербанк одним из первых присоединился к программе предоставления льготных жилищных кредитов под 6,5% годовых. В организации действует сниженная процентная ставка. Компания готова выдать займ под 6,4% годовых.

Остальные условия стандартные. Необходим первоначальный взнос в размере 20%, доступный лимит зависит от места проживания заемщика. Расчёт потребуется произвести в срок до 20 лет.

Оформление процедуры выполняют по стандартной схеме.

Ипотека под 6.5 процентов в ВТБ

Представители ВТБ начали работать над запуском новой программы сразу после заявления президента. Компания одной из первых начала принимать заявки на ипотеку под 6,5%.

Компания не стала предоставлять клиентам дополнительных льгот. В организации действуют стандартные условия. Обратиться в банк можно в режиме онлайн.

В остальном сотрудничество с созаемщиками проходит по стандартной схеме.

Ипотека под 6.5 процентов в Альфа Банке

Подать заявку на льготную президентскую ипотеку под 6.5 процентов годовых в Альфа Банке можно с 20 апреля 2020 года. Обращение в организацию и предоставление документов осуществляется в режиме онлайн без личного визита в офис.

Заверенная копия справки 2-ндфл и копия трудовой книжки не нужны. Достаточно предоставить справку из ПФР или аналогичный документ по зарплатному счету, сформированному в интернет-банке.

Дополнительно компания готова рассмотреть 2-ндфл с цифровой подписью и электронную трудовую книжку.

Нюансы

В дальнейшем к программе планируют присоединиться банк Открытие и Росбанк. Их руководители заявляют, что компании приложат усилия, чтобы максимальное число клиентов смогло принять участие в госпрограмме.

На фоне пандемии произошло снижение ключевой ставки. Это значит, что есть надежда на продолжение снижения переплаты по жилищным кредитам даже после нормализации ситуации.

Помимо предоставления льготной ипотеки под 6.5% гражданам, предполагается выдача кредитов по субсидированной ставке для застройщиков. Подобная мера ранее в строительной отрасли не использовалась.

Эффект напрямую зависит от итогового размера переплаты. Андрей Колочинский считает, что наибольший эффект подобная программа возымеет, если переплата будет установлена на уровне ключевой ставки ЦБ РФ.

Если гражданин по какой-либо причине не может принять участие в госпрограмме, можно воспользоваться иными льготными займами. В РФ действует сельская, дальневосточная, семейная ипотека.

  • Об авторе
  • Недавние публикации

Ипотека под 5 процентов годовых - консультации по ипотекеАвтор статьи: Наталья ЛарионоваВысшее образование в сфере Государственного и муниципального управления. Отвечает за сбор достоверной информации и донесение сведений до читателя в удобной для восприятия форме. Проводила мероприятия по повышению юридической грамотности среди молодежи. Имеет опыт взаимодействия с городской и районной администрацией, хорошо знакома с процессом получения кредитов и оформлением льгот. По любым вопросам пишите на larionova@v-ipoteke.ruИпотека под 5 процентов годовых - консультации по ипотекеАвтор статьи: Наталья Ларионова недавно публиковал (посмотреть все)

Ипотека 2021 – особенности кредита, ставка, льготные программы | Статьи по теме "Ипотека" на портале недвижимости Move.ru

Ипотека – шанс для многих приобрести свое жилье. Сегодня потенциальных заемщиков интересует, на каких условиях можно получить ипотечный кредит и какой будет процентная ставка в 2021 году.

Особенности ипотеки:

Ипотека под 5 процентов годовых - консультации по ипотеке

• Обязательный залог. В этом и смысл ипотеки, что деньги выдаются под залог покупаемой недвижимости. • Обязательный первый взнос. • Обязательное страхование недвижимости. • Доступные ставки. • Лояльное отношение к заемщикам.

• Возможность оформить ипотеку на длительный срок.

Оформление ипотеки

Ипотека под 5 процентов годовых - консультации по ипотеке

Все просто: человек находит жилье (в том числе и в новостройке), подает заявку на ипотеку. Если банк устраивает платежеспособность клиента, то он одобряет сумму. И после первого взноса заемщик уже получает кредит на приобретение недвижимости. Жилье будет в залоге у банка до полного погашения займа.

Далеко не у всех есть деньги для первого взноса. Поэтому они могут попробовать найти специальную программу, где первый взнос не предусматривается. Однако тут не все так просто. Скорее всего, потребуется предоставить дорогостоящее имущество в залог, к примеру, другую недвижимость в собственности. Также в большинстве случаев условия кредитования здесь менее выгодные.

Проблемы с погашением кредитов в прошлом отразятся в кредитной истории человека. Если такие «пятна» имеются, то с получением ипотеки могут возникнуть проблемы, так как для банка такой заемщик априори неплатежеспособен.

Однако оформить кредит с плохой КИ вполне реально. В данном случае придется внести крупный первый взнос или предоставить обеспечение (поручители, залог). Возможная повышенная процентная ставка.

Льготные программы 2021 года:

Ипотека под 5 процентов годовых - консультации по ипотеке

1. Ипотека под маткапитал

Сегодня материнский капитал дают уже за первого ребенка. Сумма довольно крупная, и ее можно направить на первый взнос по ипотеке, либо на досрочное погашение имеющего кредита, в том числе и частичное досрочное.

Большой плюс в том, что для использования материнского капитала при оформлении ипотеки нет необходимости ждать, пока ребенку исполнится 3 года.

2. «Молодая семья»

Это еще одна льготная программа. Здесь к заемщику будут жесткие требования. А именно:

• Максимальный возраст супругов не более 35 лет (либо какому-то из супругов, если семья является неполной). • Семья должна быть в браке (либо наличие детей, если семья неполная).

• Заявители должны быть признаны официально нуждающимися в улучшении жилищных условий.

Сложность заключается не в том, чтобы доказать, что семья на самом деле является нуждающейся. А в том, чтобы потом дождаться сертификат, так как существует очередь. Иногда ждать приходится несколько лет. Если семья все же дождалась своей очереди, то получит от 30% от средней стоимости минимального положенного по площади жилья в конкретном регионе.

3. Ипотека под 6%

Это еще одна программа государственной поддержки. Семья имеет право оформить ипотеку под 6%, если после 1 января 2018 года появился второй ребенок. Важное условие в том, что кредит выдается только гражданам РФ на приобретение жилья в новостройке.

4. Ипотека на Дальнем Востоке

Ипотеку под такой низкий процент могут оформить молодые семьи (где обоим супругам меньше 35 лет) и владельцы дальневосточного гектара. Условия:

• Процентная ставка – от 2%. • Срок – до 20 лет.

• Сумма займа – до 6 млн рублей.

Есть возможность купить жилье в новостройке, либо на вторичном рынке, но только в сельской местности. Основное условие в том, что жилье можно купить только в одном из регионов на Дальнем Востоке. При этом заемщик обязан быть прописан в купленном жилье.

5. Деньги от государства на погашение ипотеки

После появления в семье третьего ребенка семья может получить от государства на безвозмездной основе 450 000 р., если у нее уже имеется ипотека. Эти деньги разрешается направить только на частичное или полное досрочное погашения займа.

Посмотреть актуальные льготные программы и рассчитать ипотеку можно по этой ссылке.

Ставка по ипотеке в 2021 году

Ипотека под 5 процентов годовых - консультации по ипотеке

На сегодня (первая половина 2021 года), если проанализировать предложения банков из топ-10, вполне реально оформить ипотеку под 8-9%. Если речь идет об ипотеке на новостройку, то ставка будет еще ниже.

Чтобы посмотреть актуальные ставки, достаточно воспользоваться калькулятором ипотеки 2021 по ссылке.

Точно спрогнозировать процент невозможно, так как он зависит от ключевой ставки рефинансирования. Стоит сказать, что сегодня процент по ипотеке и так самый маленький. Если ЦБ возьмет курс на дальнейшее снижение ключевой ставки, то во воторой половине 2021 года и проценты по кредитам будут падать.

Рассчитать ипотеку

Как взять ипотеку под 5 процентов годовых: банковские программы, требования к заемщикам

Одна из льготных программ жилищного займа — ипотека под 5 процентов годовых для семей, воспитывающих двоих и более детей, при условии, что второй ребенок родился в период действия льготных условий. Данный вид жилищного займа является новым кредитным продуктом, поэтому его условия не всем известны.

Как получить ипотеку под 5 процентов годовых

Ипотека 5 процентов годовых не оформляется в коммерческих банках – такая низкая ставка не только не даст кредитору заработать, но и не покроет инфляцию.

Поэтому ипотечный кредит с такой ставкой в год возможен исключительно в рамках социальных программ, реализуемых банковскими организациями с участием государства в соответствии с Постановлением Правительства №28 от 1.11.2000 года.

Виды программ от разных банков

Жилищный заем под низкий процент в год может предоставляться в рамках различных программ, в зависимости от политики конкретного банка.

Это может быть:

  1. Программа конкретного банка, например, ипотечный кредит на жилье первичного фонда. Из-за небольшой стоимости квартир в новостройках, банки готовы предоставлять заем под низкий процент. Например, НС Банк кредитует такие объекты под 3-12% в год при условии внесения первоначального взноса не менее 10% от стоимости объекта недвижимости.
  2. Федеральная программа по улучшению жилищных условий. Например, программа Молодая семья, по которой производится выплата из регионального бюджета на погашение займа. Для пар с детьми ее размер составляет 35%, для бездетных семей – 30%. В данной программе участвуют многие банки, например, Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк.
  3. Социальное ипотечное кредитование – предполагает погашение процентов в порядке, предусмотренном региональными властями. Например, во Владимирской области срок подобной программы – 5 лет. Бюджетные выплаты составляют половину ставки в первый год и с постепенным уменьшением доходят до 30% на пятый. В программе участвуют региональные представительства крупных банков: Сбербанка, ВТБ, Газпромбанка и других финансовых организаций с участием государства.

Ниже будут рассмотрены условия ипотеки под 5 процентов в год лидеров кредитного рынка.

Ипотека под 5% в Сбербанке

В банке реализуется программа с господдержкой для семей с детьми на следующих условиях:

  • ставка – от 5% в год;
  • размер ипотечного займа – до 12 млн рублей для Москвы и области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области или до 6 млн рублей для остальных регионов;
  • срок – до 30 лет;
  • первоначальный взнос – не менее 20% от стоимости недвижимости.
Читайте также:  Новости ипотеки: актуальная подборка на начало июня 2021 - консультации по ипотеке

На кредитные средства можно приобрести как готовое, так и строящееся жилье, при условии, что продавцом является юридическое лицо.

Нюанс. Обязательным является страхование не только приобретаемого имущества, но также жизни и здоровья заемщика.

Данный вид займа может быть реализован в любом регионе РФ, допускается рефинансирование займов, оформленных ранее.

Ипотека под 5% в ВТБ

Данный банк также участвует в программе господдержки и выдает жилищный заем под 5% годовых. Льготная ставка действует на протяжении всего срока кредитования.

Остальные параметры кредитования:

  • первоначальный взнос – не менее 20% от стоимости объекта недвижимости;
  • срок кредита – от 1 года до 30 лет.

Сумма зависит от места получения:

  • 1,5-12 млн рублей в Москве;
  • 1-12 млн. рублей в Московской области и в Санкт-Петербурге;
  • 500 тысяч – 12 млн рублей в Ленинградской области;
  • 500-600 тысяч – 6 млн рублей в остальных субъектах РФ.

В качестве первого взноса может использоваться материнский капитал.

Ипотека под 5,17 процентов от Россельхозбанка

Данный банк предоставляет квартиры по ипотеке 5% в год в рамках сотрудничества с градостроительной компанией А101 в районах Новой Москвы.

Жилье по льготным ставкам можно приобрести в районах:

  • Испанские кварталы;
  • Скандинавия;
  • Москва А101;
  • Белые ночи.

Условия кредитования в рамках акции предполагают процентную ставку 5,75% в год, а также:

  • срок кредита – от 5 до 10 лет;
  • первоначальный взнос – не менее 30% от цены квартиры;
  • размер займа – от 3 млн рублей.

Жилищный заем по специальному предложению позволяет установить комфортный размер ежемесячного взноса и свести к минимуму общую переплату.

Как купить квартиру в ипотеку со ставкой 5%

Чтобы получить жилищный заем на льготных условиях, нужно выполнить следующий алгоритм действий:

  • обратиться в местную администрацию с заявлением о предоставлении преференций;
  • представить документы, подтверждающие нуждаемость в покупке собственного дома либо существенном улучшении имеющегося;
  • подача заявки в банк на предоставление льготной ипотечной ссуды;
  • в случае принятия положительного решения, поиск подходящего объекта недвижимости;
  • оформление договора страхования и подписание ипотечного договора;
  • перевод заемных средств продавцу;
  • регистрация ипотечной сделки и получение права собственности на приобретенную недвижимость.

Перед тем, как обращаться в банк, стоит внимательно изучить параметры ипотечной программы и соответствие ее условиям. При необходимости можно комбинировать скидки, например, использовать материнский капитал, участвовать в подходящей программе и выбрать время проведения выгодных акций. В совокупности такой подход позволит снизить ставку до пяти процентов.

Основные требования банков для кредита со сниженной ставкой

Для получения социальной поддержки в виде льготной ипотечной ссуды, необходимо соответствовать требованиям не только банка, но и государства.

Власти оказывают помощь российским гражданам, в возрасте от 25 до 40 лет, нуждающимся в решении жилищного вопроса. При учете дохода для получения жилищного кредита, рассматриваются все виды накоплений, включая материнский капитал.

Нюанс. Получение ипотеки в конкретном регионе возможно только при условии соответствия условиям социальной поддержки данного субъекта РФ.

Категории лиц, которые могут рассчитывать на льготную ипотеку:

  • молодые семьи;
  • многодетные родители;
  • получатели материнского капитала;
  • госслужащие и работники бюджетной сферы;
  • военные.

Также к потенциальным заемщикам предъявляют свои требования банки:

  • трудоспособный возраст (от 21 года до 65 лет);
  • наличие стабильного дохода в размере, позволяющем обслуживать ипотеку;
  • российское гражданство и регистрация на территории страны.

Вероятность одобрения заявки зависит от определенных показателей:

  • размера первого взноса – чем больше, тем лучше;
  • срока кредитования – чем короче, тем меньше переплата;
  • кредитной истории и уровня дохода.

Несмотря на участие государства в ипотечной сделке, банки максимально снижают собственные риски при выдаче льготного займа.

Семейная ипотека

Одна из последних ипотечных программ, разработанных правительством. Предусматривает выдачу жилищного займа под 6% семьям, в которых родился второй и последующий по счету ребенок в период действия программы – с начала 2018 до конца 2022 года.

Нюанс. Если ребенок родился в конце 2022 года, подавать заявление на льготную ипотеку можно до 17 марта 2023 года.

По данной программе можно приобрести жилье только в новостройке у юридического лица. Исключение сделано для Дальневосточного округа, где можно использовать заемные средства для приобретения вторичного жилья, но только если оно расположено в сельской местности. Получение кредитных средств на строительство по данной программе не предусмотрено.

Подготовка документов и порядок получения

Для получения ипотеки с господдержкой необходимо подготовить документы в 3 этапа.

Сначала нужно обратиться в местную администрацию для подтверждения права на получение льготы и представить:

  • паспорта, свидетельства о рождении и СНИЛС всех членов семьи;
  • справку о составе семьи;
  • справу о доходах;
  • справку об отсутствии собственного жилья (выдается БТИ и Росреестром).

В случае положительного решения муниципалитета, нужно подготовить документы для оформления ипотеки:

  • заявление;
  • паспорта заемщика, созаемщика и детей старше 14 лет;
  • справку о доходах (если заемщик не является зарплатным клиентом банка);
  • выписку из счета, подтверждающую наличие средств для первоначального взноса.

Если заявка одобрена, можно приступать к поискам жилья. После того, как будет найден подходящий объект, необходимо получить разрешение банка на покупку. Для этого понадобится:

  • учредительные документы застройщика;
  • кадастровый и технический паспорта объекта;
  • план экспликации здания;
  • отчет о проведенной оценке.

При одобрении банка, можно приступать к оформлению ипотечной сделки.

Льготные Региональные программы поддержки ипотеки

В соответствии с региональными законами, на льготную ипотеку могут рассчитывать:

  • молодые семьи, в которых один из супругов младше 35 лет;
  • молодые специалисты (врачи, учителя и научные работники), для которых это первое трудоустройство.

Местные власти самостоятельно определяют вид и порядок оказания помощи льготным категориям граждан.

Ипотечный калькулятор для расчёта ипотеки

Перед обращением в банк полезно сделать предварительные расчеты по кредиту, чтобы оценить свои финансовые возможности. Для этого можно использовать онлайн калькуляторы, которые можно найти на официальных сайтах кредиторов.

Чаще всего расчет делается на основании стоимости объекта недвижимости, но в некоторых программах предусмотрено определение параметров кредита, исходя из размера дохода.

Для получения нужной информации понадобится указать:

  • стоимость жилья;
  • размер первоначального взноса;
  • срок кредитования.

После введения всех данных система выдаст параметры ипотеки:

  • размер ежемесячного платежа;
  • необходимый доход;
  • объем переплаты.

Ипотека под 5 процентов годовых - консультации по ипотеке

Почему могут отказать в выдаче 5% ипотеки

Наиболее вероятные причины отказа в получении льготной ипотеки:

  • несоответствие заемщика требованиями банка;
  • отсутствие аккредитации застройщика у кредитора;
  • несоответствие строительства условиям социальной программы (например, нет договора долевого участия);
  • выбрано жилье элитного класса;
  • ипотечный взнос составляет более половины дохода заемщика;
  • негативная кредитная история.

Это общие причины для отклонения заявки на ипотеку, в конкретных случаях возможны иные основания.

Что делать при отказе

Дальнейшие действия зависят от причины отказа. Хотя банк не обязан сообщать о ней, если возможно исправление ситуации, сотрудники могут озвучить проблему. Если она исправима, надо ее устранить и подать документы заново (например, пакет документации неполный либо нужно искать другое жилье).

Также можно обратиться к посредникам, которые помогут гарантированно получить жилищный заем.

Например, сотрудники компании Дом Будет окажут квалифицированную помощь при приобретении недвижимости в Москве и области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области.

Сюда можно обратиться даже при отсутствии официального трудоустройства и первоначального взноса. Специалисты помогут как в подготовке документов, так и в поиске объекта недвижимости. По согласованию будут сопровождать всю сделку.

Дом Будет – это отличный выбор для тех, у кого:

  • плохая кредитная история;
  • нет возможности обращения в несколько банков;
  • получен отказ от разных кредиторов.

Со специалистами компании ипотека будет доступной, а оформление сделки – легкой.

Таким образом, ипотека под 5% — это специфичный банковский продукт, предполагающий участие государства, как третьей стороны сделки. Доступна определенным категориям граждан при условии соответствия требованиям не только банка, но и правительства.

20 лучших ипотечных программ в Москве

  • от 0,5%
  • от 7,5%
  • от 3%
  • от 7,89%
  • от 8%
  • от 9,6%
  • от 8,9%
  • от 7,95%
  • от 9,1%
  • от 8,5%
  • от 9%
  • от 8,3%
  • от 2,7%
  • от 0,1%
  • от 7,6%
  • от 9%
  • Покупка участка для строительства жилого дома связана со множеством рисков. Разбираемся, в чём особенность земли под ИЖС и как заключить сделку без негативных последствий.
  • Промсвязьбанк предлагает услугу эквайринга для торговых точек и интернет-магазинов. О тарифах на эквайринг в Промсвязьбанке и преимуществах услуги читайте в материале.
  • В нашем представлении кредит – деньги, которые банк выдаёт человеку или организации. Но страны и финансовые учреждения тоже дают друг другу в долг. В статье мы собрали примеры крупнейших международных займов в истории.
  • Борьба за клиента заставляет банки выдумывать новые бонусы. Рассказываем о лайфхаках для пользователей услуг ВТБ.
  • Рефинансирование даёт возможность объединить имеющиеся займы в один, снизить ставку и улучшить условия кредитования. Но дают ли деньги на рефинансирование кредитов с просрочками? Об этом читайте в статье.
  • В России действуют специальные налоговые вычеты, направленные на развитие российского фондового рынка. Льготы касаются операций на индивидуальных инвестиционных счетах (ИИС) и дохода, полученного от продажи ценных бумаг. Разберёмся, на что распространяются вычеты и как ими воспользоваться.
  • Читать все статьи
  • Условия предоставления и оформление
  • Условия предоставления и оформление
  • Условия предоставления и оформление
  • Условия предоставления и оформление
  • Читать все вопросыи ответы
  • ВБРР сообщает об улучшении условий по кредитной программе «Семейная ипотека», которая позволяет оформить ссуду на улучшение жилищных условий по ставке от 5,5% годовых.Сервисом в данный момент могут воспользоваться семьи, в которых с начала 2018 года родился хотя бы один ребенок. Ранее пакет был доступен только гражданам, воспитывающим26 июля 2021
  • Оформить льготный жилищный кредит на покупку «первичных» квадратных метров в Примсоцбанке можно будет до начала июля будущего года. При этом немного изменились условия оформления займа с господдержкой.Ставка в рамках сервиса составляет в данный момент 6,49% годовых.Ставку можно снизить на 1,5 процентного пункта, воспользовавшись16 июля 2021
  • Аналитики Национального кредитного бюро сравнили средние размеры жилищных кредитов в ноябре 2019 и 2020 года. За 12 месяцев этот показатель вырос почти на 12%, с 2,44 млн рублей до 2,7 млн рублей. Такие данные Бюро приводит в свежем аналитическом материале.Договоры на наибольшие суммы оформили жители Москвы – в среднем, 5,96 млн рублей. Также22 дек 2020
  • По мнению руководства СК «Абсолют Страхование», сейчас наиболее благоприятное время для вступления в ипотечные отношения для трудоспособных заёмщиков в возрасте до 40 лет: ставки по займам снижены, действуют выгодные программы жилищного кредитования с государственной поддержкой, предоставляется возможность самостоятельно03 нояб 2020
  • Московский кредитный банк пересмотрел ставки по жилищным займам. Теперь ипотеку в рамках партнёрских программ кредитно-финансовой структуры можно оформить под 4,6% годовых. Базовая ставка по займам стартует с отметки в 8,2 процентного пункта.Минимальная сумма займа в рамках ипотечных сервисов МКБ – 700 тысяч рублей.Стартовый взнос25 нояб 2019
  • Банк «ДельтаКредит» запустил дисконтную акцию по рефинансированию жилищных займов на выгодных условиях. Минимальная кредитная ставка в рамках программы составляет 9,75% годовых. Для получения ставки заёмщикам необходимо подтвердить доход по форме 2-НДФЛ. Есть возможность предоставить справку о доходах, созданную по форме банка.25 мая 2018
  • 9,8% годовых – такова в настоящий момент минимальная базовая ставка по ипотечным сервисам Ак Барс Банка. Стоимость заёмных средств можно снизить ещё больше – до 9,2% годовых. Для этого клиенты кредитного учреждения должны подключиться к программе «Быстрый старт – выгодный финиш» (-0,3% годовых) и приобрести недвижимость у «дочек»12 марта 2018
  • Компания «РЕСО-Гарантия» выплатила жителям Курской области 1 миллион рублей по полису комплексного ипотечного страхования. Молодая семья оформила договор страхования в апреле 2013 года. По условиям комплексной программы, страховой защитой обеспечивалась не только квартира, но также здоровье и жизнь заемщиков. Договор был27 сент 2013
  • Читать все новости
Читайте также:  Образец заявления на материнский капитал - финансовый консультант

Copyright © Московская Биржа, 2011-2021. Все права на информацию и аналитические материалы, размещенные на настоящем сайте Биржи,защищены в соответствии с российским законодательством. Прежде чем приступить к использованию сайта предлагаем ознакомиться с Дисклеймером и Политикой обработки персональных данных. Воспроизведение, распространение и иное использование информации, размещенной на сайте, или ее части допускается только с предварительного письменного согласия ПАО Московская Биржа. Лицензия биржи от 29.08.2013 № 077-001, выданная ФСФР России.

Ипотечное кредитование

Говоря простым языком, ипотека — это целевой кредит на приобретение недвижимости с ее последующей передачей банку в качестве залога.

Современный человек вынужден решать: собственное жилье – это роскошь или необходимость? Пока нет семьи, можно жить с родителями или арендовать небольшую квартиру, а как быть, если хочется жить отдельно и не зависеть от съемного жилья? Единственная альтернатива – взять ипотеку. Остается выбрать финансовое учреждение с наиболее приемлемыми условиями кредитования, которые подходят именно вам.

Компания «Единый Финансовый Центр» предлагает содействие в поиске ипотечного кредита среди множества банков. Мы окажем помощь в оформлении ипотеки на выгодных условиях, без лишних стрессов, с возможностью использования материнского капитала и даже без первоначального взноса.

Особенности ипотечного кредита

Современные банки предлагают множество различных условий кредитования. Ипотечный кредит различается по следующим параметрам, такие как:

1. Условия погашения ипотечного кредита

Банки предлагают обычно два варианта погашения ипотеки: равнозначное ежемесячное погашение тела долга вместе с процентами (аннуитетное погашение). Это наиболее часто встречающаяся схема погашения. Второй вариант, это выплаты с уменьшающимся погашением (дифференцированное погашение), когда сначала банку выплачивается тело кредита, а затем проценты.

2. Первоначальный взнос или без него

Финансовой организации необходимо подтверждение платежеспособности клиента, поэтому первоначальный взнос может составлять 15-20% от суммы ипотечного кредитования. Иногда заключается ипотечный договор без первоначального взноса, но в данной ситуации, скорее всего нужно будет предоставить в качестве залога существующую недвижимость или же будут предложены не самые выгодные условия.

3. Срок ипотечного кредитования

Выдача займов на покупку недвижимости подразумевает долговременную выплату. Стандартными считаются сроки погашения 10-15 лет, длительными – 20-30 лет.

Банки охотнее одобряют длительные ипотечные кредиты молодым и трудоустроенным людям, нежели людям среднего и особенно преклонного возраста.

Но есть и исключения из правил: иногда срок по ипотеке может составлять 3-5 лет, а возраст значительно выше среднего.

4. Вид приобретаемой недвижимости

Наиболее популярный вид ипотечного кредитования – вторичное жилье. Приобретением недвижимости на вторичном рынке пользуются около 70% заемщиков.

Также возможно приобретение в кредит квартиры в новостройке, в том числе по ДДУ (по договору долевого участия). Как правило, это та недвижимость, которая еще в процессе стройки или уже в процессе сдачи в эксплуатацию.

Также в ипотеку можно взять загородную, коммерческую недвижимость и земельные участки.

5. Предлагаемые программы

С государственной поддержкой (льготная) или стандартная. Например, ипотека с материнским капиталом с минимальной процентной ставкой в размере пособия с дифференцированными выплатами.

Такая ипотека рассматривается государством как способ содействия по улучшению благосостояний молодых семей.

Также льготами при получении ипотеки могут воспользоваться очередники, военнослужащие, бюджетники и многодетные семьи.

Немного фактов: в теории все выглядит красиво и доступно, но на практике по ипотечному кредитованию часто возникают сложности.

Банкам невыгодно терять свой доход и людям порой крайне сложно получить льготную ипотеку под 6-7%, так как такие условия банки одобряют очень малому кругу заемщиков.

Зная все нюансы и тонкости в сфере ипотечного кредитования можно добиться на законных основаниях от банков наилучших условий.

Привычный российским гражданам вариант ипотечного кредитования может оказаться неожиданностью, поскольку действует стереотип защищенности, оставшийся с советских времен. На самом деле недостатков у банковских займов более чем достаточно. Просто не у всех людей хватает юридической грамотности и времени, чтобы разобраться в договорах и в условиях, которые предлагают банки.

Банковские организации стараются минимизировать риски, ведь жилищное кредитование – это порой непредсказуемый процесс, где стоимость недвижимости колеблется в ту или иную сторону. Этот фактор является риском для самих банковских организаций.

Именно поэтому в договор включаются заведомо не выгодные для заемщика пункты, а в страховке порой отсутствуют многие форс-мажоры. К тому же в договорах часто присутствуют мелкие шрифты и сноски, которые желательно изучать в присутствии юриста.

Пример расчетов по ипотеке

Допустим, банк готов предоставить вам сумму в 7 миллионов рублей на 20 лет по ставке 11% годовых с первоначальным взносом 1,5 миллиона. Это среднестатистическая «золотая середина», и естественно, что бывают суммы больше или меньше, как и процентная ставка. И для примера возьмем выгодную льготную ипотеку, где при всех прочих равных параметрах процентная ставка будет составлять 8% годовых. Воспользовавшись любым кредитным калькулятором, можно легко вычислить, что суммарная разница в переплате за весь период составляет – 2,6 миллиона рублей! Разница всего лишь в 3% годовых составляет в конечном счете весьма внушительную цифру переплат, что является эквивалентом больше трети суммы изначально взятого ипотечного кредита.

Таблица с примерами расчетов по ипотеке с разной процентной ставкой

Сумма кредита Первоначальный взнос Срок кредитования Процентная ставка Итоговая переплата
Пример 1 7000000 р. 1500000 р. 20 лет 11% 8124887 р.
Пример 2 7000000 р. 1500000 р. 20 лет 8% 5541009 р.

Кроме того, часто в банках есть плата за то, что есть «обслуживание» банковского счета.

Прибавьте к расходам сумму за обязательную страховку по ипотеке, а иногда в дополнение идет страховка жизни и страховка от порчи недвижимого имущества, пени за просрочку и другие возможные платежи.

В результате – кроме обозначенных в договоре 7 млн рублей и процентов, «незаметно» набежит еще очень большая сумма, которую заемщик мог бы попросту сэкономить.

Что предлагает наша компания

Самостоятельный поиск программы ипотечного кредитования на приемлемых условиях потребует от вас немалых усилий. Вам потребуется заполнять различные анкеты, собирать по несколько раз справки, посещать офисы банков и доносить необходимые дополнительные документы.

Кроме того, вы не можете быть уверенным в том, что вы не получите отказ банка в предоставлении ипотеки. Знайте, любой отказ полученный в одном банке сразу становится виден и в других банках, так как вся информация отражается в скоринге! После нескольких таких отказов остальные банки будут вам автоматически отказывать в одобрении ипотеки.

Наша компания не первый год работает в сфере подбора и сопровождения ипотеки, поэтому предлагает:

  Подбор ипотечного кредитования среди множества банков-партнеров, полностью соответствующих пожеланиям и финансовым возможностям клиента. Мы постоянно отслеживаем предложения сотен банков, поэтому в курсе акций и специальных предложений со льготными ставками. Индивидуально подберем выгодную ипотечную программу, которая подойдет вам по суммам ежемесячных выплат и срокам погашения.

  Окажем полное юридическое сопровождение. Если рядом есть поддержка опытных юристов, то вы легко избежите недопонимания и хитрых уловок, которыми часто пользуются банки. При необходимости наши юристы разъяснят все нюансы и условия ипотечного кредитования до мелочей.

  Поможем в получении ипотеки с плохой кредитной историей. Если у вас ранее были кредиты с просрочками платежей или вы в «черном списке» у банков, то банковское учреждение скорее всего откажет в одобрении ипотечного кредитования. Мы поможем клиентам, у которых испорчена кредитная история и подскажем пути решения данной проблемы.

  Не нужно тратить время на поиски профессионального консультанта или брокера по ипотечному кредитованию. Наша компания предоставит исчерпывающую информацию по ипотечным предложениям бесплатно. Наши сотрудники подберут ипотеку исходя из индивидуальных возможностей и пожеланий клиента и сопроводят всю сделку от начала и до конца.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector