Ипотека под залог имеющейся недвижимости – консультации по ипотеке

АГРОПРОМКРЕДИТ

Ипотека под залог имеющейся недвижимости - консультации по ипотеке

Предложение

На загородную недвижимость

РОССЕЛЬХОЗБАНК

Ипотека под залог имеющейся недвижимости - консультации по ипотеке

Сумма кредита

от 500 000 до 20 000 000

ПРИМСОЦБАНК

Ипотека под залог имеющейся недвижимости - консультации по ипотеке

Предложение

Дальневосточная

Сумма кредита

от 500 000 до 6 000 000

АО «ДОМ.РФ»

Ипотека под залог имеющейся недвижимости - консультации по ипотеке

Предложение

Дальневосточная

Сумма кредита

от 50 000 до 6 000 000

ПРОМСВЯЗЬБАНК

Ипотека под залог имеющейся недвижимости - консультации по ипотеке

Предложение

Рефинансирование

Сумма кредита

от 500 000 до 12 000 000

СБЕРБАНК РОССИИ

Ипотека под залог имеющейся недвижимости - консультации по ипотеке

Предложение

С господдержкой для семей с детьми

Сумма кредита

от 300 000 до 12 000 000

АЗИАТСКО-ТИХООКЕАНСКИЙ БАНК

Ипотека под залог имеющейся недвижимости - консультации по ипотеке

Сумма кредита

от 500 000 до 50 000 000

АБСОЛЮТ БАНК

Ипотека под залог имеющейся недвижимости - консультации по ипотеке

Сумма кредита

от 300 000 до 12 000 000

ТАВРИЧЕСКИЙ

Ипотека под залог имеющейся недвижимости - консультации по ипотеке

Предложение

Семейная с господдержкой

Сумма кредита

от 500 000 до 8 000 000

АКИБАНК

Ипотека под залог имеющейся недвижимости - консультации по ипотеке

Предложение

Семейная с господдержкой

Сумма кредита

от 500 000 до 3 000 000

РОССИЙСКИЙ НАЦИОНАЛЬНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК

Сумма кредита

от 600 000 до 15 000 000

ВСЕРОССИЙСКИЙ БАНК РАЗВИТИЯ РЕГИОНОВ

Сумма кредита

от 500 000 до 100 000 000

ИНТЕРПРОМБАНК

Предложение

На покупку участка с домом / квартиры от 7%

Сумма кредита

от 250 000 до 35 000 000

УРАЛСИБ

Предложение

Рефинансирование

Сумма кредита

от 300 000 до 50 000 000

ГАЗПРОМБАНК

Предложение

Рефинансирование

Сумма кредита

от 100 000 до 45 000 000

  • Банк
  • Предложение банка
  • Ставка в год
  • Сумма

СБЕРБАНК РОССИИ

Предложение

Приобретение готового жилья

РОСБАНК

Предложение

Улучшение жилищных условий

Сумма кредита

от 300 000 до 10 000 000

АЛЬФА-БАНК

Предложение

Готовое жилье

Сумма кредита

от 600 000 до 50 000 000

ФК ОТКРЫТИЕ

Предложение

Материнский капитал Новостройка

Сумма кредита

от 500 000 до 30 000 000

ГАЗПРОМБАНК

Сумма кредита

от 100 000 до 12 000 000

Случайный выбор может быть удачным

Честно, раньше никогда не пользовался услугами Райффайзен. Недавно решил взять ипотеку на однушку в новостройке, нужно было прикинуть расходы и условия кредитования на рынке недвижимости, рандомно зашел на сайт банка. Ознакомился с условиями предоставления ипотеки от Райффайзен и принял решение там же ее и оформить, о чем не пожалел. Спасибо банку за сотрудничество.

Ипотека на вторичку

С женой в прошлом месяце приняли решение взять вторичку для дочери, обратились в ВТБ по совету родственников. Заявление одобрили за день, часть ипотеки удалось погасить за счет материнского капитала. Обслуживанием остались довольны.

Ипотека с двумя детьми теперь не страшна

Если и брать кредит на жилье, то лучше в Совкомбанке. У нас двое детей поэтому брали ипотеку на свой риск – боялись, что не потянем. Но в банке как раз хорошая процентная ставка на вторичку. Сразу оформили все документы – чего ждать, пока такие условия? Теперь не страшно за будущее сыновей, жилье есть, а кредит быстро выплатим. Спасибо!

Спасибо за помощь в оформлении ипотеки

Нужно было оформить ипотеку, обратился в отделение Сбербанка. Сотрудники вежливые, сложилось приятное впечатление, видно что заинтересованы именно помочь и подробно проконсультировать. Остановился на варианте для готового жилья с 15% первоначальным взносом и 9%-ой ставкой, условиями доволен, спасибо за помощь в подборе подходящего варианта.

Смотреть все статьи

Ипотека под залог имеющейся недвижимости

Ипотечное кредитование представляет собой распространённый и доступный способ покупки жилья. Банки предлагают клиентам различные программы, позволяющие совершить дорогостоящую покупку.

В настоящее время в 80% случаев суда выдаётся под залог приобретаемой жилплощади. Для многих заёмщиков — это единственный выход с учётом их финансовых возможностей.

Однако, в некоторых ситуациях оформляется ипотека под залог имеющейся недвижимости, если такая возможность имеется.

Иногда такой вид кредитования называют «ломбардными ипотеками». Обычно при таких сделках залогодателем выступает не сам заёмщик, а третьи лица. Чаще всего родители решают использовать собственную квартиру в качества залога для покупки жилья своему сыну или дочери.

  • Они берут на себя все риски, которые могут возникнуть в течение длительного периода оплаты.
  • Кредитные программы банков можно разделить на две основные категории:
  • Программы нецелевого расходования средств
  • Целевые программы

В первом случае речь идёт об обычных ссудах, которые заёмщик может потратить по своему усмотрению. Ко второй категории относятся ипотека. Деньги выдаются исключительно на покупку жилья, а условия и процентная ставка отличаются.

Преимущества и недостатки ипотеки под залог

Как показывает статистика, многие клиенты предпочитают использовать в качестве залога не покупаемую жилую площадь, а недвижимость, которая уже есть в собственности.

Такую возможность предлагает Возрождение, Банк Москвы, Газпромбанк, Внешторгбанк и некоторые другие организации. Считается, что в этом случае условия лучше, а риски меньше.

Банки в свою очередь стараются уравнивать процентные ставки и устранять различия между видами залога.

Главное преимущество заключается в том, что используемая в качестве залога квартира необязательно должна находиться в собственности заёмщика. Он может использовать недвижимость, принадлежащую родителям, родственникам или близким друзьям. Выделяют несколько основных достоинств таких видов кредитования:

  • Широкий выбор жилья на первичном и вторичном рынке без привязки к определённым застройщикам
  • Возможность получения ссуды без первоначального взноса
  • Быстрое оформление и более выгодные условия кредитования

При наличии равноценного по стоимости залога банки охотней принимают положительные решения, потому что риски для них становятся гораздо меньше. Они гораздо меньше изучают кредитную историю потенциального заёмщика, его материальное положение и условия работы.

При этом существуют определённые отрицательные моменты, которые заёмщику необходимо учитывать при подаче заявки. У каждого банка существуют свои особенности оформления, а также требования к кандидату. Обычно всё это приходится уточнять в индивидуальном порядке во время собеседования с менеджерами.

К недостаткам такого кредита обычно относят:

  • Высокие требования к квартире, дому или земельному участку, используемому в качестве залога
  • Скрытые критерии для выбора залоговой недвижимости
  • Обязательное страхования жизни и здоровья заёмщика
  • Ограничения на продажу залогового имущества

Клиенту необходимо соглашаться со всеми условиями кредитной организации. Если её удовлетворит квартира или дом, то они разрешат использовать их в качестве залога. Однако обычные клиенты практически не имеют представления о том, как именно происходит оценка и итоговое принятие решения. При этом банк имеет полное право практически без объяснения причин отказать клиенту.

Дополнительной статьёй расходов становится обязательная страховка. Обычно она составляет около 0,15-0,30% от общей суммы займа. А в некоторых ситуациях требуется страховать как жизнь клиента, так и саму квартиру.

Такая форма кредитования выгодна в первую очередь тем, кто не имеет возможности внести первоначальный займ в полном размере.

Если есть какие-то материальные трудности или отсутствует стабильная и перспективная работа, тогда залог является оптимальным решением данной проблемы.

Основные требования к заёмщику и недвижимости

Ипотечное кредитование затрагивает важные социальные проблемы, поэтому данная отрасль постоянно находится в зоне внимание правительства. Фактически такие программы создаются и развиваются под контролем государства.

На данный момент все отношения между банковскими структурами и рядовыми клиентами регулируются различными положениями Гражданского Кодекса РФ. В первую очередь это статья 334 «Залог» и статьи 361-370 «Поручительство».

 

Ипотека под залог имеющейся недвижимости - консультации по ипотеке

Документы чтобы получить ипотечный кредит под залог квартиры

 Отдельно принят Федеральный Закон №102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998, действующий на всей территории России. В нём прописаны все основные аспекты, регулирующие данную отрасль:

  • Основы для выстраивания отношений между банком и клиентом
  • Требования к оформлению договоров об ипотечном кредитовании
  • Требования к страхованию объектов недвижимости и здоровья заёмщиков
  • Перечень прав и обязанностей всех сторон

В частности, в данном Федеральном Законе указаны допустимые виды ответственности – пенни, неустойки, штрафы и т.д. Деятельность всех структур строго регулируется, поэтому общие правила действуют для всех. Тем не менее, всегда существуют различные нюансы, которые обязательно следует учитывать.

С основными требованиями к недвижимости, которая должна выступать в качестве залога, можно ознакомиться в статье 5 ФЗ №102. Для получения ипотечного займа могут использоваться следующие виды объектов:

  • Квартира
  • Частный дом, коттедж
  • Комната в поделённой между собственниками квартире или общежитии
  • Земельный участок
  • Арендные права на землю
  • Доля в собственности

Отдельно стоит отметить, что в качестве залога могут использоваться даже морские, речные, воздушные и космические суда, выступающие в качестве постоянного или временного жилья. Таким образом, каждый клиент имеет достаточно широкий спектр возможностей для предоставления собственного залога. Это способствует принятию банком положительного решения.

Каждый банк оценивает рыночную стоимости предлагаемого залога. Шансы на положительное решение возрастают, если недвижимость представляет ценность и находится в хорошем состоянии.

Если жильё находится в аварийном состоянии и признаётся ветхим, то его не будут использовать для оформления сделки.

Таким образом, старый дом в пригороде сложно будет использовать в качестве залога для покупки просторной квартиры в новостройке в престижном районе города.

Ещё одним важным требованием является юридическая чистота сделки. Предоставляемая недвижимость не должна находится под арестом или другими санкциями. Банки внимательно изучают все документы, с особой настороженностью относясь к сделкам дарения, наследования или судебного взыскания.

Основные требования к заёмщику:

  • Возраст от 21 года
  • Гражданство РФ
  • Постоянная или временная регистрация в России
  • Официальная работа со стажем от 1 года или стабильный подтверждённый доход

Такие крупные организации, как ВТБ 24 и Сбербанк предлагают выгодные условия для широкого спектра клиентов. При выборе необходимо обратить внимание на итоговый процент переплаты и срок оформления займа.

Обязательно нужно ознакомиться с дополнительными условиями. Немаловажным аспектом является возможность смены предмета залога.

Если это не предусмотрено, тогда продать заложенную недвижимость не получится до полного погашения задолженности.

Читайте также:  Подборка новостей ипотеки на сегодня - 16 февраля 2021 года - консультации по ипотеке

Процентная ставка для оформления ипотеки под залог

Наиболее важным критерием выбора для любого клиента становится процентная ставка. С учётом крупных сумм и длительных сроков кредитования даже десятые доли процента играют существенную роль. Преимущества ипотеки заключаются в том, что такой кредит выдаётся на более выгодных условиях. Однако он является целевым, поэтому потратить деньги иным способом не получится.

На сегодняшний день в России средний процент по ипотечному кредиту составляет в среднем 12-14%. Такие условия предлагаются в крупных банках надёжным заёмщикам. Хотя обычно ограничения касаются только выдаваемой суммы для покупки нового жилья. Главными факторами, влияющими на итоговые условия, являются:

  • Общий срок кредитования
  • Кредитная история заёмщика
  • Платёжеспособность, наличие постоянной работы, возраст заёмщика

Некоторым категориям граждан полагаются социальные льготы, которыми они могут воспользоваться. Однако банк ничего не теряет, потому что ему всё компенсирует государство.

Минимальный срок займа составляет от 3 до 5 лет. Конкретная сумма зависит от других факторов, в первую очередь от платёжеспособности клиента. Ему необходимо помнить о том, что сокращение сроков приводит к сокращению переплаты, однако в этом случае ежемесячные платежи становятся существенно больше. Для каждого клиента подбирается оптимальный вариант с учётом его финансовых возможностей.

Особенности оформления ипотеки под залог имеющейся недвижимости

Обычно используется в качестве залога квартира или дом. Земельные участки также рассматриваются банками, но они должны быть оформлены по всем правилам.

Главным образом используются участки сельскохозяйственного назначения или предназначенные для ИЖС.

Все варианты рассматриваются в индивидуальном порядке, но обычно клиенты могут рассчитывать на займы в размере 60% от стоимости залогового имущества.

Ипотека под залог имеющейся недвижимости - консультации по ипотеке

Ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости

Для оформления потребуется следующий пакет документов:

  • Паспорт с регистрацией в РФ плюс ещё один документ – водительские права, СНИЛС, военный билет, загранпаспорт)
  • Справка о доходах с места работы
  • Документы на залоговое имущество
  • Свидетельство о браке
  • Свидетельство о рождении детей

 Все документы предоставляются при наличии и могут быть заменены аналогами или вовсе исключены из оформления.

В Сбербанке предлагаются целевые и нецелевые кредиты со ставкой 12,5% на срок до 20 лет.

Однако наблюдаются тенденции в сторону постепенно снижения ставки, поэтому новые клиенты могут рассчитывать на более выгодные условия.

Обычно максимальная сумма для рядовых клиентов составляет не более 10 млн рублей. Если клиент отказывается оформлять страховку, то процентная ставка автоматически поднимается на 1%.

Если клиент предлагает залоговое имущество и оплачивает не менее 20% в первоначальном взносе, то общая процентная ставка снижается до 13,5%. Молодые семьи могут рассчитывать на льготы и более выгодные предложения. Потенциальному заёмщику необходимо собрать все документы и составить заявление в банк, чтобы получить ответ в кратчайший срок.

Ипотека под залог имеющейся недвижимости: условия, как взять

Ипотека является порой единственным способом обзавестись собственным уголком. К нему обращаются, в основном, молодожены.

Хотя, среди банковсковских клиентов немало семей, которые используют подобный вид кредитования для покупки квартиры большей площади.

Приспосабливаясь к запросам потенциальных клиентов, банки разработали немало спецпредложений, благодаря которым физлицо вправе взять участие в ипотечном кредитовании под залог уже существующей недвижимости.

Можно ли взять ипотеку под залог недвижимости

Большинство заемщиков считают ипотеку «неудобным» кредитом не из-за величины процентной ставки (она-то весьма демократичная). Клиентов смущают слишком жесткие рамки, установленные банковскими структурами.

К таким не всегда приемлемым условиям относятся и требования к приобретаемому жилью, и необходимость первоначального взноса.

Кроме того, в «классической» ипотеке кредитор тщательно следит, чтобы полученные средства пошли именно в счет оплаты за жилище: деньги перечисляются сразу продавцу недвижимости, и у покупателя нет возможности потратить часть средств на ремонт или необходимые при переезде покупки.

Часто более удобным вариантом является кредитование под залог уже имеющейся недвижимости. При этом если у заемщиков нет собственного жилья, банк разрешает использовать в качестве залога квартиры третьих лиц, например, родителей. Залогодатели привлекаются в качестве созаемщиков или поручителей.

Кредитование под залог имеющейся в собственности недвижимости решает проблемы как с первоначальным взносом, так и с целевым использованием ссуды. При таком варианте деньги можно потратить не только на покупку жилья, но и на его ремонт и на другие нужды.

Ипотека под залог недвижимости без первоначального взноса

На ипотечные правоотношения без внесения заемщиками первоначальных взносов кредитные организации идут неохотно. Тут на первый план выступает не только ликвидность залоговой собственности или кредитная история, а и размер доходов заемщика, получаемый им в результате трудовой деятельности.

Кредитор досконально проверяет трудовой стаж, карьерный рост заемщика. Может дополнительно запросить характеристику от работодателя. Явным преимуществом является наличие гарантийного письма, поручителя.

Примерный перечень требуемых материалов выглядит так:

  • удостоверение личности заявителя;
  • справка о зарплате (шестимесячный период);
  • декларация о доходах;
  • копия труддоговора;
  • характеристика от нанимателя;
  • свидетельство о браке;
  • информация о поручителе (если привлекается);
  • ведомости о доходах поручителя;
  • гарантийное письмо (при наличии);
  • бумаги относительно потенциального залога.

Ломбардная ипотека

Ломбардная ипотека предполагает приобретение жилья с одновременной передачей в залог другого объекта недвижимости. Такие продукты предлагают тогда, когда клиент не может подтвердить свою платежеспособность официально.

Зачастую такие схемы предлагают и тем, кто хочет обзавестись жильем в новостройке. Тогда имеющуюся недвижимость принимают в залог в счет ипотеки, одновременно оформляя займ на расчет по ДДУ. Когда дом построят, сдадут и узаконят право собственности заемщика на новую квартиру, заложенный объект станет собственностью кредитора.

Однако есть еще одно направление реализации такого продукта – предоставление нецелевого кредита, в качестве обеспечения которого принимается недвижимость. Такие программы предлагают, например, Сбербанк и ВТБ24.

Исходя из названия продукта понятно, что использовать для его погашения, например, маткапитал не получится, поскольку эти средства целевые, их можно направить только на расчет по займу, предполагающему приобретение жилья. Если взять такой кредит, то не удастся оформить и налоговый вычет, в том числе, на уплаченные проценты.

Данная преференция предоставляется только по целевым займам, предполагающим приобретение жилой недвижимости.

Можно ли взять ипотеку под залог недвижимости с маткапиталом

Недвижимость, приобретенную с применением маткапитала, в залог, скорее всего не возьмут. Собственниками таких объектов обязательно являются дети. Поскольку они несовершеннолетние, то за соблюдение их прав отвечают органы опеки. А раз залог предполагает, что при невыплате долга заложенное имущество переходит в собственность кредитора, значит, высок риск утраты жилья детьми.

Возможный выход – превращение квартиры в коммунальную. Тогда ее часть в виде выделенной комнаты можно предложить банку в качестве залога. Но с таким видом недвижимости работает малая доля участников рынка ипотечного кредитования. Еще один вариант – обмен доли ребенка в имеющемся жилье на другой объект, качество которого должно быть не хуже того, что уже имеется.

Ипотека под залог квартиры: супруги

При оформлении таких сделок особое внимание уделяется супругам. Для банка важно, когда была приобретена недвижимость (в браке или нет), каким способом (была ли сделка безвозмездной), заключался ли брачный договор. Если супруг по закону вправе претендовать на жилье, от него потребуется нотариально заверенное разрешение на залог.

Большинство банков, если клиент состоит в браке, предпочитают привлекать их вторые половинки в качестве созаемщиков.

Ипотека под залог недвижимости в Москве

При оценке перспективы работы с московской недвижимостью кредиторы все также скрупулезно оценивают каждое предложение. Банкиры рассмотрят и юридическую чистоту жилья, и его состояние, и месторасположение, и транспортную доступность.

Учитывая высокую стоимость недвижимости в столице, нельзя говорить о его высокой ликвидности. Однако каждый случай рассматривается отдельно.

Требования к залоговой недвижимости

При получении заявки в банк на ипотеку сотрудники кредитора пристально оценивают кредитоспособность заявителя и тщательно изучают залоговый объект. И далеко не под каждую недвижимость банковские образования выдают займы.

Основные требования к залоговому жилью

Формальные требования выглядят так:

  • отсутствие обременения на объект;
  • нет притязаний третьих лиц на недвижимость;
  • нет нелегализированных перепланировок;
  • инженерные коммуникации присутствуют, исправно функционируют.

Некоторые банки выставляют требования относительно к:

  • этажности;
  • возрасту дома;
  • расположению;
  • инфраструктуре.

Окончательный результат выносится после оценки собственности. Такую процедуру требуют кредиторы проводить у своих партнеров экспертов. Хотя, такие оценщики являются квалифицированными специалистами, больше 75% рыночной стоимости они объекту вряд ли выставят.

Это делается для того, чтобы при отказе заемщика вносить обязательные взносы, банк смог быстро продать недвижимость и погасить вырученными финсредствами возникшую задолженность.

Какие квартиры не берут в залог

Каждый кредитор предпочитает работать с высоколиквидными объектами недвижимости. Обычно это качественное жилье в среднем ценовом диапазоне.

Однако есть высокорисковые объекты, с которыми вряд ли согласятся работать кредиторы. К такой недвижимости относят:

  • деревянные постройки. Их не страхуют страховщики. Страховые компании предпочитают оформлять договора на защиту строений с железобетонными или металлическими перекрытиями;
  • те объекты, что удалены от крупных населенных пунктов, а также те, что находятся в ЗАТО. Могут быть проблемы и из-за расположения недвижимости в неблагополучном районе;
  • квартиры на первых и последних этажах блочных или панельных домов;
  • старые дома. Это могут быть сооружения, возведенные до 1975 г. В таких случаях просят заранее уточнять у страховщиков, согласятся ли они на оформление полиса;
  • объекты, расположенные в домах барачного типа;
  • дома, не имеющие прочного фундамента. К качественным основаниям относят те, что сделаны из камня, бетона или кирпича;
  • жилье, среди владельцев которого есть недееспособные или несовершеннолетние лица;
  • объекты, признанные аварийными, или расположенные в домах, предназначенных под снос.
Читайте также:  Документы для ипотеки Газпромбанка - консультации по ипотеке

Существенные условия ипотеки

Ипотечные правоотношения четко регламентированы федеральным законодательством. Поэтому, базовые условия предоставления такого кредита в различных банковских структурах мало чем отличаются. Максимальные сроки кредитования примерно 20-25 лет. Ставка в 13-14% годовых является стандартной.

Казалось бы, если везде все одинаково, то смысл искать, анализировать условия каждого кредитора. Можно же пойти в первый попавшийся банк и взять ипотеку. Не все так просто. Помимо стандартных требований банки разрабатывают спецсхемы, позволяющие уменьшить затраты при погашении кредита. Например, бесплатное обслуживание кредитных счетов, снижение процентов постоянным клиентам.

Как взять ипотеку под имеющееся жилье

Схема оформления таких сделок слегка отличается от обычной ипотеки. В целом заемщику предстоит пройти такой путь:

  1. подать заявку, предъявив удостоверение личности и, возможно, подтверждение дохода, а также заполнив анкету;
  2. после одобрения кандидатуры заемщика делают оценку, предлагаемой в залог, недвижимости;
  3. вместе с этим отчетом предоставляют документы по потенциальному предмету залога. Их перечень, в основном, соответствует списку, составленному специалистами Сбербанка;
  4. составляются договор ипотеки и закладная;
  5. сделка проходит регистрацию;
  6. деньги поступают на счет заемщика.

Обязательными расходами при оформлении залога являются следующие:

  • плата за выписку из ЕГРП;
  • госпошлина за регистрацию сделки;
  • оценка предмета залога;
  • страхование объекта недвижимости.

Возможны дополнительные расходы на:

  • доверенности;
  • страхование жизни;
  • страхование титула прав;
  • услуги нотариуса по составлению договора залога или по его регистрации.

Несмотря на передачу жилья в залог за собственником сохраняется право пользования им. Владельцу просто нельзя распоряжаться недвижимостью: продавать, снова закладывать, дарить и так далее.

Ипотека под залог комнаты

Комната является частью, выделенной из общего имущества. Предполагается, что любой владелец такого объекта вправе пользоваться кухней, коридором, санузлом наравне с соседями. Получать их разрешение на передачу жилья в залог не нужно.

Основная проблема в кредитовании под комнату в ее низкой ликвидности. В итоге кредиторы, которые предлагают ставку, соответствующую рыночной, отказывают в кредитовании. Зато с комнатами работают МФО. Ставки, предлагаемые ими, выше средних по рынку.

В залог можно передать только комнату, находящуюся в собственности. Если пользование ею основано на договоре социального найма, значит, она принадлежит муниципалитету, и только он вправе распоряжаться этим объектом.

Ипотека под залог дома

К дому, предназначенному в залог, предъявляются довольно серьезные требования:

  • должно быть оформлено право собственности;
  • фактическое состояние постройки должно точно соответствовать тому, что указано в документах. Это важно, если производилась перепланировка, делались пристройки. Все изменения должны быть узаконены;
  • строение должно быть пригодным для жилья, быть оснащенным определенными коммуникациями (должны быть свет, вода, возможно, газ);
  • чаще всего кредиторы требуют, чтобы дом находился в пределах населенного пункта, где есть его представительство;
  • земля под домом или право ее долгосрочной аренды также передаются в залог. В последнем случае необходимо согласие на такую уступку от владельца участка.

Ипотека под залог недвижимости в Сбербанке

Ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке предлагается по программе «Нецелевой кредит под залог недвижимости».

Ипотека под залог имеющейся недвижимости - консультации по ипотеке

Условия ипотеки под залог квартиры от этого кредитора:

  • ставка – от 12% годовых. Возможную величину процента снизят на 1 пункт при оформлении страхования жизни и здоровья. Участники зарплатного проекта Сбербанка вправе надеяться на скидку в 0,5%;
  • минимальная величина займа – 500 000 рублей;
  • срок – до 20 лет.

При определении максимально возможной суммы кредитования принимают величину, не превышающую 10 000 000 рублей или 60% от стоимости залога. Его берут по отчету оценщиков.

Возраст заемщика – 21-75 лет. Если трудовая занятость не подтверждается, то 65 лет. Если заемщик решил показать доход, то стаж должен составлять от 6 месяцев у последнего работодателя при общем стаже за последнюю пятилетку от 1 года. В таком кредитовании банк отказывает ИП и собственникам бизнеса.

Немаловажную роль играет кредитная история. Небольшие погрешности, в виде незначительных просрочек в оплате, банк вряд ли смутят. А вот систематичный пропуск сроков внесения ежемесячных платежей заставит задуматься о благонадежности клиента.

По указанной программе Сбербанк принимает в залог:

  • квартиры;
  • таунхаусы;
  • жилые дома;
  • земельные участки;
  • гаражи.

Ипотека под залог недвижимости в ВТБ24

В ВТБ24 также предлагается ипотека под залог имеющегося жилья. Программа предполагает предоставление нецелевого займа.

Ипотека под залог имеющейся недвижимости - консультации по ипотеке

Условия предоставления этого кредита:

  • ставка – от 11,1%;
  • максимальная величина займа – 50% оценочной стоимости предмета залога, но не более 15 000 000 рублей;
  • срок – до 20 лет.

К рассмотрению принимают заявки, сопровождаемые документами, от лиц, удовлетворяющим таким требованиям:

  • гражданство РФ;
  • трудоустройство в России или в российских компаниях.

На лояльное отношение и льготные условия вправе рассчитывать участники зарплатного проекта и так называемые «Люди дела», к которым относятся сотрудники:

  • образования;
  • здравоохранения;
  • правоохранительных органов;
  • ФНС;
  • таможни;
  • федерального и муниципального управления.

В залог ВТБ24 принимает квартиры в многоквартирных домах, находящихся в черте города. В таком населенном пункте обязательно должно быть отделение этого банка.

Ипотека под залог недвижимости в Россельхозбанке

Россельхозбанк предлагает «Целевую ипотеку».

Здесь кредит под залог имущества дадут лишь на покупку недвижимости:

  • квартиры (на вторичном рынке или в новостройке);
  • таунхауса;
  • земли под ИЖД или таунхаус;
  • жилого дома.

Условия:

  • ставка – от 10,5%;
  • сумма – 100 000 – 20 000 000 рублей, но не больше 70% стоимости залога (согласно отчету об оценке);
  • срок – до 30 лет;
  • первоначальный взнос не нужен.

К клиентам предъявляют такие требования:

  • гражданство – РФ;
  • минимальный возраст – 21 год;
  • максимальный – 65 лет к плановой дате полного погашения займа либо 75 лет при наличии созаемщика, но к дате достижения титульным созаемщиком 65-летия должна быть выплачена не менее чем половина долга.

Есть возможность выплаты как аннуитетными, так и дифференцированными платежами.

Россельхозбанк требует оформления таких видов страховых договоров как договор страхования объекта недвижимости и договор страхования жизни и здоровья титульного созаемщика. Допускается оплата первых страховых премий за счет кредитных средств.

Как выгодно взять ипотеку без первоначального взноса

Основной способ сэкономить на такой сделке – принять участие в акции или в специальной программе. Организатором может выступить как кредитор, так и застройщик. Особенно часто подобные акции проводят в предновогодние дни.

Льготы чаще всего предоставляют:

  • семьям – молодым, малообеспеченным или многодетным;
  • работникам социально-значимых сфер – образования, здравоохранения;
  • сотрудникам силовых ведомств;
  • молодым специалистам.

Ипотека (ипотечный кредит) под залог имеющейся недвижимости без первоначального взноса

Получить кредит Решение в течение 15 минут Без первоначального взноса Минимальный пакет документов Без подтверждения доходов Ипотека под залог имеющейся недвижимости - консультации по ипотеке

Брокерская компания «Центр Регистрации» оказывает услуги потенциальным заемщикам в получении кредитов. В числе работающих программ фирмы – получение ипотеки под залог имеющейся недвижимости в короткие сроки.

Программа позволяет заемщикам взять ипотеку под залог недвижимости без первоначального взноса. Объект остается в залоге у кредитора на весь срок ипотеки.

Целевой заем можно использовать на приобретение:

  • квартиры на вторичном рынке или в новостройке;
  • жилого дома с участком;
  • земельного участка под закладку нового дома;
  • готового дома или квартиры с последующим ремонтом;
  • участка земли.

Партнеры фирмы – более 30 банков, свыше 80 частных инвесторов, 2 инвестиционные компании. Мы поможем быстро и без проблем:

  • оформить ипотеку в банке;
  • получить заем у частного инвестора.

Компания сотрудничает только с проверенными кредиторами. Мы помогаем решать сложные проблемы, например, с отказами в банках, испорченной кредитной историей, невозможностью подтвердить платежеспособность.

Ипотеку предлагают банки и частные инвесторы.

БАНК

Заявки на ипотечный кредит под залог недвижимости не рассматриваются в срочном порядке. С участием кредитного брокера одобрение финансирующей организации можно получить достаточно быстро, на это уходит не более 7 дней.

При самостоятельной подаче заявки на получение ответа (не всегда положительного) понадобится в разы больше времени. Заявка через кредитного брокера рассматривается банками-партнерами в приоритетном порядке.

Специалисты знают тонкости кредитования и помогут клиентам избежать подводных камней при заключении договоров. Возможно получение более выгодных условий по ставкам, ниже банковских.

Частный инвестор

Здесь более лояльные требования к заемщикам и минимум формальностей при оформлении сделки. При отсутствии опыта трудно сориентироваться в обилии предложений, потому лучший вариант – обращение к кредитным брокерам.

В нашей базе – десятки проверенных инвесторов, у которых выдается ипотека. Мы гарантируем законность и безопасность сделки, конфиденциальность личной информации и деталей договора.

Брокер не просто находит кредитующую организацию, а сопровождает сделку на всех этапах для соблюдения интересов клиента.

Примеры программ нескольких банков-партнеров

  • Банк
  • Ставка в год
  • Срок
  • Сумма
  • Требования

от 10.9 %

до 20 лет

до 15 млн. руб.

График платежей

Сумма кредита: Срок кредита: Ставка:

Платежи для разных сроков

Сумма кредита: Ставка:

ОНЛАЙН-ЛЕНТА НАШИХ РЕШЕНИЙ

Результат о решении придет Вам в смс

Номер заявки Дата Дата Подробности Сумма Статус Статус

Условия получения займа

Требования

Документы

Получение и обслуживание кредита

  • Валюта – российский рубль.
  • Лимит – от 300 тыс. до 50 млн. руб.
  • Срок кредитования – до 30 лет. (В банках срок не превышает 15-20 лет).
  • Комиссия за оформление кредита – отсутствует.
  • Срок отчета о целевом использовании средств (в банках) – через 6 месяцев после оформления договора.
  • Досрочное погашение долга частично или полностью – без ограничений и штрафных вычетов.
Читайте также:  Способы как взять ипотеку в декретном отпуске - консультации по ипотеке

Проценты по кредиту

  • Ставка на весь срок – от 8% годовых.
  • Соотношение суммы займа к стоимости залоговой недвижимости – до 80%.

Преимущество ипотечного кредита под залог имеющейся недвижимости в том, что банк или частный инвестор охотнее идут навстречу потенциальному заемщику. Оставляя под залогом имущество клиента, кредитор заранее страхуется от риска невозврата денежных средств.

Требования к недвижимости

  • Техническое состояние – хорошее.
  • Наличие коммуникаций.
  • Строение не должно входить в перечень объектов, подлежащих сносу, реконструкции или капремонту.
  • Нет обременений (арест, другой залог, регистрация несовершеннолетних).
  • Недвижимость должна принадлежать заемщику по праву собственности.

Требования к заемщикам

  • Возраст – от 18 до 75 лет.
  • Гражданство РФ.
  • Постоянная российская регистрация.
  • Категории заемщиков – физические лица, представители малого и среднего бизнеса, пенсионеры, студенты.

При самостоятельном обращении в банк заемщик предоставляет большой список документов: справки о трудоустройстве и доходах (2-НДФЛ), СНИЛС и другие. Брокерская компания ограничивается двумя обязательными:

Российский паспорт. Второй документ по выбору – страховое свидетельство, водительское удостоверение, загранпаспорт и т.д.

Документальное подтверждение права собственности на залоговое имущество.

Список документов может содержать дополнительные требования, в зависимости от условий кредитора.

При оформлении ипотеки заемщики часто сталкиваются с занижением залоговой стоимости недвижимости. С пошаговым сопровождением сделки брокером фирмы «Центр Регистрации» гарантируется быстрое разрешение сложной кредитной ситуации и адекватная оценка имущества с привлечением независимых экспертов.

Особенности оформления и обслуживания займа

Срок рассмотрения и получения

Рассмотрение заявки у частных инвесторов – от 15 минут до 1 часа; в банке – в течение 2 дней. Клиент получает денежные средства за 1 день (у инвестора) или в срок до 7 дней (в банке).

Обслуживание

За обслуживание скрытых комиссий – нет. При оформлении договора заемщику предоставляется приложение с графиком платежей и четко расписанными ежемесячными взносами. Узнать детали по срокам и сумме платежей можно по телефону кредитующей структуры.

Форма выдачи, аванс

Деньги выдаются (по выбору заемщика) наличными в офисе кредитора или зачислением на банковский счет, карту. Возможно срочное получение аванса в размере до 30% от суммы целевого кредита под залог недвижимости.

Погашение

Долг погашается ежемесячными платежами. Способ погашения – любой удобный для клиента: платежный терминал, личный кабинет на сайте кредитодателя, наличными в кассе организации.

Разрешается досрочное (частичное или полное) погашение кредита без ограничений по срокам. Штрафы и пени не взимаются.

Узнайте стоимость своей недвижимости для залога за 1 минуту!

Наши специалисты предлагают:

  1. Реально оценить запросы и условия заемщика и правильно составить заявку.
  2. Способствовать честной оценке залогового имущества.
  3. Проанализировать предложения кредитных организаций и выбрать вариант, оптимальный по срокам и процентной ставке.
  4. Подать заявку сразу нескольким кредитующим организациям.
  5. Сопровождать сделку на всех этапах, от составления документации до получения одобрения.
  6. Представлять интересы клиента в банке и у частных инвесторов.

Для быстрого получения займа нашим клиентам нужно предпринять несколько шагов:

  1. 1
  2. Заявка
  3. Позвонить нам (отправить онлайн-заявку), договориться о встрече с персональным менеджером.
  • 2
  • Посещение офиса
  • Прийти в офис для консультации, рассмотрения всех вариантов и заполнения заявки на ипотеку.
  1. 3
  2. Документы
  3. Предоставить минимальный набор документов (паспорт и свидетельство о праве собственности на залоговую недвижимость).
  • 4
  • Оценка
  • Далее брокер собирает и проверяет данные по залоговому объекту, проводит оценку недвижимости с независимыми экспертами и согласовывает результат с банком или частным инвестором.
  1. 5
  2. Оформление договора
  3. Брокер оформляет договор ипотеки в финансирующей организации и регистрирует его в Росреестре.
  • 6
  • Получение денег
  • Клиент подписывает договор в банке или у инвестора, получает деньги.

Хотите выгодное персональное предложение?

Заполните форму и мы подберем для Вас самые лучшие условия

Александров Николай

13.02.2019

Обратился в компанию «Центр Регистрации», когда меня не устроили условия нескольких банков и явно заниженные оценки моего имущества. Так можно потерять все! Спасибо менеджерам компании, они очень быстро решили мою проблему. Сами подготовили документы, я только паспорт и свидетельство на квартиру дал. Оценку провели тоже сами. Плюс чуткое и доброжелательное отношение персонала.

Тимофеенко Наталья

Нецелевой кредит под залог недвижимости

  1. Позвоните нам по номеру 1000 или подайте заявку в одном из ипотечных офисов

    Требования к заёмщикам

  2. Подайте документы на кредит вместе с документами по недвижимости, оформляемой в залог, в ипотечный центр. Мы рассмотрим ваши документы и примем решение. Срок принятия решения может составить до 5 рабочих дней.

    Наш менеджер сориентирует вас, какие документы по передаваемой в залог недвижимости нужно собрать, и поможет сделать оценку.

    Документы

  3. После окончательного одобрения кредита под залог банком необходимо застраховать риск утраты и повреждения квартиры. Чтобы избежать повышения процентной ставки на 1%, рекомендуем вам застраховать жизнь и риск потери трудоспособности.

    Заключите кредитный договор и получите деньги на счёт или карту.

    Расходы на оформление Оформление договора и проведение сделки

  • Обеспечение по кредиту — залог квартиры в многоквартирном доме или залог готовых апартаментов, расположенныхом в черте города присутствия ипотечного подразделения ВТБ, оформляющего кредит.
  • Закладываемая квартира/аппартаменты могут находиться в собственности как заемщика, так и супруга/членов семьи, с оформлением поручительства соответствующего лица (лиц).
  • Сумма кредита — до 15 млн ₽:

      – до 15 млн ₽ для г. Москвы и Московской области, г. Санкт-Петербург и Ленинградской области
      – до 8 млн ₽ для г. Владивосток, г. Екатеринбург, г. Казань, г. Красноярск, г. Новосибирск, г. Ростов-на-Дону, г. Сочи, г. Тюмень
      – до 5 млн ₽ для иных регионов.

  • Ставки при условии комплексного страхования:
    • 9,5% — все клиенты
    • 8,8% — целевое назначение кредита на строительство дома и приобретение земельного участка
    • -0,3% для зарплатных клиентов

  • Валюта — рубли РФ.
  • Размер кредита:
    • нецелевого — не более 50% от стоимости закладываемой недвижимости
    • целевого — не более 80% от стоимости закладываемой недвижимости и не более суммы расходов на строительство и покупку земельного участка
  • Срок кредита — до 30 лет
  • Без комиссий за оформление кредита
  • Досрочное погашение без ограничений и штрафов

Земельный участок должен находиться в собственности или приобретается в собственность заемщика или поручителей.

  1. Если вы берете кредит на строительство или участок уже находится в собственности, предоставьте любой документ, который подтверждает право владения участком:
    • Свидетельство о государственной регистрации права собственности на земельный участок
    • Основание возникновения права собственности/договор приобретения:

        – договор купли-продажи недвижимого имущества
        – договор дарения
        – договор мены
        – договор передачи (приватизация)
        – решение суда
        – свидетельство о наследстве и прочие

    • Иные правоустанавливающие документы, указанные в свидетельстве о государственной регистрации права собственности на земельный участок или в выписке из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним, или в выписке из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН)
  2. Если вы берете кредит на строительство или приобретение земельного участка, подтвердите предстоящие расходы на покупку. Для этого предоставьте в банк заполненный проект договора купли-продажи.

Выплачивайте кредит любым удобным вам способом:

  • в ВТБ-Онлайн Регистрация не требуется. Вход по номеру карты или УНК (уникальный номер клиента).
    УНК указан в Заявлении на предоставление комплексного обслуживания – документ, который вы получили при оформлении кредита. ;
  • через сеть банкоматов ВТБ по всей России;
  • через кассу любого отделения BТБ Платёж можете внести не только вы, но и любой человек по вашей просьбе – нужен номер вашего кредитного договора и паспорт того, кто будет платить ;
  • переводом из другого банка;
  • через отделения Почты России.

Вы всегда можете погасить свой кредит досрочно. Частичное или полное погашение можно произвести без посещения отделения через ВТБ-Онлайн.

Пожалуйста, оцените удобство сайта

Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Москве – взять ипотеку под залог недвижимости в Москве

Ипотечное кредитование в 2021 году пользуется значительным спросом среди физических лиц Москвы.

При этом, существует значительное количество форм и видов такой банковской услуги, среди которых особого внимания заслуживает ипотека под залог имеющейся недвижимости в Москве.

Данный вид ипотечного кредитования для многих москвичей представляет собой реальную возможность улучшить жилищные условия прямо сейчас.

Как правило, ипотеку в Москве под залог недвижимости оформляют заемщики, которые уже располагают жилплощадью и принимают решение о расширении собственных квадратных метров.

Кроме того, ипотека под залог квартиры в Москве крайне востребована среди молодых семей, которые живут с родителями и желают переехать в собственное жилье.

В таком случае, в залог вносится родительская квартира, благодаря чему молодая семья получает возможность получить собственную жилплощадь на крайне выгодных условиях.

На сегодняшний день достаточно многие банки предоставляют ипотеку под залог жилья в Москве. Физические лица могут выбирать из множества кредиторов, среди которых наиболее надежными являются такие крупные московские банки, как СберБанк, Банк ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Россельхозбанк и многие другие.

Чем привлекателен кредит под залог имеющегося жилья в Москве?

Получение в качестве обеспечения по кредиту уже имеющейся жилплощади существенно снижает банковские риски. Благодаря этому, банковские учреждения предоставляют заемщикам лояльные ипотечные программы, которые характеризуются комплексом положительных факторов, а именно:

  • более низкие процентные ставки, нежели при других видах кредитов на квартиры;
  • длительный период возврата долга, благодаря которому заемщик может самостоятельно определить доступную сумму ежемесячного платежа;
  • отсутствие штрафных санкций при досрочном возврате ссуды;
  • возможность оформить ипотечный кредит под залог квартиры в Москве без первого взноса.

При этом, следует учитывать, что банки выдвигают особые условия к залоговому имуществу. В качестве залога может выступать исключительно высоколиквидная и юридически необремененная недвижимость. Заемщик также должен предоставить в банк все документы касательно жилья, которые подлежат тщательной проверке.

Выбрать банк, предоставляющий ипотечный кредит на наиболее выгодных условиях, помогает онлайн-калькулятор ипотеки в Москве. Введите необходимые параметры кредита и сравните все предложения банков Москвы.

Дополнительная информация по ипотеке в Москве

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector