Ипотека ВТБ Господдержка 2021 под 6.5 процента – условия и список документов – консультации по ипотеке

Ипотека ВТБ Господдержка 2021 под 6.5 процента – условия и список документов - консультации по ипотекеПриобрести собственное жилье мечтает каждая семья. Однако накопить на новую квартиру или дом практически невозможно в современных условиях. Даже если задаться такой целью и откладывать заработную плату одного члена семьи на жилье, то влияние инфляции и пусть незначительного в настоящее время, но все же роста цен на жилье, не позволит приобрести квартиру в намеченные сроки.

Выходом из сложившейся ситуации является ипотека. Чтобы получить ипотечный кредит, необходимо накопить только на первоначальный взнос. Остальную сумму для приобретения квартиры выдаст банк.

Заемщику останется только выплачивать проценты и гасить сумму основного долга в течение довольно длительного срока, что делает данную финансовую услугу привлекательной для широких слоев населения.

Как получить господдержку по ипотеке? Следует учитывать определенные условия.

Что такое ипотека с государственной поддержкой?

Строительная отрасль является одной из наиболее пострадавших от изменения внешних экономических условий. Сокращение объемов кредитования из-за санкций против Российской Федерации, падение объемов кредитования организаций и населения по этой причине, снижение цен на недвижимость, все это привело к существенному ухудшению финансового состояния строительных предприятий.

Государство, желая оказать помощь данному сектору экономики, разработало специальную программу, в рамках которой широкие слои населения могут взять ипотеку и приобрести жилье, что позволяет стимулировать спрос на квартиры, а значит, оживить строительную отрасль.

Средства на реализацию данной программы предоставляет Пенсионный фонд РФ, который финансирует банки-партнеры. В результате, финансовые организации, которые участвуют в программе ипотеки с господдержкой, могут предоставлять данный продукт населению на привлекательных условиях.

В настоящее время реализация этого проекта является самым популярным способом приобретения недвижимости населением. Это позволяет многим семьям решить для себя жилищный вопрос, а большинству строительных компаний – сохранять бизнес.

Кто может быть заемщиком?

Ипотека ВТБ Господдержка 2021 под 6.5 процента – условия и список документов - консультации по ипотекеОформить ипотеку с господдержкой может любой гражданин РФ, соответствующий следующим условиям:

  • Нахождение в очереди на новую жилую площадь или на повышение качества проживания.
  • Семьи, у которых жилая площадь на одного члена составляет менее социальной нормы (18 кв.м.) – как правило, это многодетные семьи.
  • Сотрудники бюджетных организаций – больниц, поликлиник, образовательной сферы и так далее.

Таким образом, программа рассчитана на достаточно широкий круг населения и носит социальный характер. Ведь описанным категориям заемщиков очень сложно накопить собственные средства для приобретения квартиры или оплаты первоначального взноса. Данные слои населения обладают либо низкой заработной платой (сотрудники из бюджетной сферы), либо высокими расходами (многодетные семьи).

При оформлении кредита на покупку недвижимости по специальной программе, следует обязательно помнить, что она ориентирована на обеспечение жильем в рамках социальной нормы (18 кв. м. на одного члена семьи).

Поэтому, если есть желание просто увеличить собственную жилую площадь, то придется воспользоваться обычной коммерческой ипотекой.

Условия ипотеки в 2021 году

Чтобы получить заем на приобретение недвижимости в рамках государственной программы, необходимо соответствовать следующим требованиям:

  • Быть гражданином РФ;
  • Возраст должен быть не менее 21 года и не более 65 лет на дату последнего платежа по кредиту (в Сбербанке данный критерий увеличен до 75 лет);
  • Иметь постоянную работу, стаж на которой не должен быть меньше шести месяцев;
  • Иметь постоянный доход, который подтверждается либо справкой по форме банка, либо данными налоговой отчетности организации;
  • Иметь возможность привлечения созаемщиков (например, супруги или супруга) или поручителей для увеличения суммы займа.

Если потенциальный клиент соответствует указанным требованиям, а также входит в состав целевой группы программы господдержки, то ипотека может ему оформляться со следующими параметрами:

  • Процентная ставка в размере 12% годовых;
  • Величина первоначального взноса – не менее 20% от стоимости недвижимости;
  • Сумма кредита не превышает 3 миллиона рублей;
  • Срок кредитования составляет не более 30 лет.

Виды государственной поддержки

В рамках программы у заемщика существуют три варианта получения поддержки:

  • Первый вариант – получение кредита по льготной процентной ставке. В этом случае, при наличии соответствующих средств в бюджете, субъект федерации (область или край) может компенсировать банкам часть процентной ставки при выдаче ипотечных займов определенным категориям населения. В такой ситуации банк предоставляет кредит на покупку недвижимости по пониженной ставке, а выпадающие доходы он получает из бюджета субъекта федерации.
  • Второй вариант, как взять ипотеку – это получить в виде денежных средств часть стоимости жилья. Согласно действующей программе, бездетные семьи имеют возможность получить до 35% от стоимости приобретаемого жилья, а семьи с детьми – до 40%. Данная сумма может быть потрачена на оплату первоначального взноса, что существенно снизит кредитную нагрузку.
  • Третий вид помощи, на который может рассчитывать получающий ипотеку в рамках госпрограммы – это льготные займы. Государство финансирует строительство жилья для слабо защищенных социальных групп населения и у представителей таких групп имеется возможность оформить кредит на льготных условиях.

Необходимые для оформления документы

Ипотека ВТБ Господдержка 2021 под 6.5 процента – условия и список документов - консультации по ипотекеО том, как оформить ипотеку с государственной поддержкой, вся информация имеется в органах местной администрации. Именно туда следует обращаться, когда возникает такая потребность, ведь именно данные органы определяют, попадает ли потенциальный заемщик под требования программы или нет.

В случае положительного решения о предоставлении каких-либо льгот, необходимо идти в банк, чтобы оформить кредит. Помимо стандартного пакета документов для получения займа, потребуется предоставить еще ряд подтверждающих бумаг, а именно:

  • Копии документов, удостоверяющих личность всех членов семьи, свидетельства о браке, а также справку о состоянии семьи;
  • Документ, подтверждающий наличие постоянного дохода (следует иметь ввиду, что величина заработной платы должна быть такой, чтобы на ежемесячные платежи по кредиту расходовалось не более 45% от нее);
  • Выписка из домовой книги, если у потенциального заемщика уже имеется собственное жилье.

При необходимости банк или местная администрация может потребовать дополнительные документы, чтобы оценить платежеспособность и действительную потребность в повышении качества жилищных условий.

Какие банки участвуют в программе?

  • Во-первых, это Сбербанк. Поскольку данный банк является государственным, имеет достаточно большую ресурсную базу и является одним из лидеров ипотечного кредитования, он может предоставлять кредиты на достаточно льготных условиях и большому числу заемщиков. Главными плюсами Сбербанка, помимо выгодных предложений, является и наличие широкой филиальной сети, что позволяет получить заем с минимальными временными затратами.
  • Второй банк – ВТБ24. Являясь дочерним подразделением банка ВТБ, он также располагает значительной ресурсной базой, поэтому условия предоставления займов близки к Сбербанку. Поэтому, если в зоне ближайшей доступности нет филиала Сбербанка, можно обращаться в ВТБ24.
  • Газпромбанк также активно участвует в программе выдачи ипотечных займов с государственной поддержкой. Он обладает собственной уникальной линейкой продуктов для приобретения недвижимости, поэтому данный вид кредитования является достойным дополнением к ней.
  • АИЖК. Несмотря на свою молодость, данная финансовая организация играет заметную роль на рынке ипотечных займов. С ее помощью можно подобрать оптимальные условия для получения кредита, поэтому стоит потратить время и ознакомиться с программами финансирования данной компании.
  • Также в программе господдержки участвуют такие банки, как Уралсиб и Транскапиталбанк. Их условия во многом схожи с лидерами рынка, но в качестве основного плюса можно выделить клиентоориентированность. Желая занять достойное место на рынке ипотеки, они демонстрируют к каждому клиенту индивидуальный подход.

Итак, отвечая на вопрос: как получить ипотеку с государственной поддержкой, необходимо отметить следующее. Во-первых, следует соответствовать требованиям программы поддержки. Во-вторых, необходимо иметь постоянный доход и постоянное место работы, чтобы иметь возможность обслуживать кредит. Если оба условия выполнены, то можно смело собирать требуемый пакет документов, выбирать организацию для финансирования и обращаться за кредитом.

Вам также может понравиться

Ипотека 5 процентов при рождении второго и третьего ребенка в 2021 году ВТБ 24

Проблема семейного жилья в нашей стране очень актуальна в последнее десятилетие.

Недвижимость, особенно в крупных населённых центрах, стоит довольно дорого, поэтому для большинства семей единственной возможностью остаётся покупка квартиры в кредит используя государственную поддержку в виде ипотеки 5% при рождении второго и третьего ребенка в 2021 году (в ВТБ или другом банке РФ).

В рамках государственной программы стимулирования рождаемости Владимир Путин подписал специальный указ в конце 2018 года, предоставляющий льготные условия для приобретения жилья семьями, где рождается второй или третий ребёнок.

Последние новости от ВТБ банка: Сообщение от представителей банка о снижении условий по процентной ставке льготной ипотеки при рождении второго и третьего ребенка от 1 января 2018 года до 5% независимо от региона (подробности ниже).

На основе данной программы, во всех банках РФ доступна ипотека под 5% при рождении второго и третьего ребенка в 2021 году в ВТБ и некоторых других банках (к примеру в Сбербанке). Таким образом, данная господдержка предоставила возможность брать ипотеку на очень выгодных условиях большой категории семей.

Читайте также:  Подборка новостей ипотеки на сегодня - 16 февраля 2021 года - консультации по ипотеке

При использовании данной программы вместе с материнским капиталом (для первоначального взноса), можно получить действительно выгодные условия на имеющиеся в ВТБ ипотечные программы 2021 года. На данный момент банк ВТБ выдаёт ипотеку семьям у которых родился 2-ой и последующий ребёнок под 5% годовых.

При этом, банк выдвигает дополнительное условие – включение в программу кредитования страхового полиса (имущественного и личного страхования) на весь период ссуды. Соответственно, при отсутствии желания клиента оформлять страховку, процентная ставка будет – 6%.

Правительственная программа начала свою работу с 1 января 2018 года и базируется на указе президента. Льготные условия в рамках новой государственной программы предусматривают получение средств родителями, если второй или следующий ребёнок родятся на протяжении 5 лет, начиная с 1 января 2018 года.

Такие многодетные семьи могут использовать своё право на получение ипотеки под очень выгодный процент. Разница между обычной и льготной ставками компенсируется за счёт средств выделенных с бюджета.

В ВТБ ипотека 6 (5) процентов при рождении 2 и 3 ребенка от 1.01.

2018 года субсидируется на указанных в госпрограмме условиях: если, например, стандартная ставка составляет в банке 7,4%, то получателю кредита придётся выплачивать только 6%. Остальную сумму компенсируют за счёт государственных фондов.

Льготные условия кредитования в рамках государственной программы доступны при соблюдении следующих параметров:

  • если соискателю ипотеки на момент рождения второго и следующего ребёнка исполнился 21 год. Кредит можно брать лицам, которые на момент окончания выплат по ипотеке будут не старше 65 лет;
  • льготные условия распространяются на членов семей, которые трудятся на протяжении 6 месяцев у одного работодателя;
  • ИП, имеющие прибыльный бизнес в течение года перед оформлением ипотеки;
  • если второй или третий ребёнок родился в семье в период между 1 января 2018 года и концом 2022 года;
  • возможно участие четырёх созаёмщиков: жена, муж или родители.

Программа не распространяется на детей, которые родились до момента начала действия программы. Также предоставляется помощь семьям, взявшим ипотеку до начала года. Её разрешается рефинансировать по новым условиям.

Проект предусматривает помощь на протяжении определённого срока. Т.е. государство не будет финансировать до окончания срока ипотеки. Программа стимуляции рассчитана на несколько лет.

Сроки финансирования в рамках государственной программы:

  • при рождении второго ребёнка льготный период снижения процентной выплаты продолжится 3 года;
  • при рождении третьего ребёнка – до 5 лет;
  • при рождении в отведённый период двух детей, если уже имелся один ребёнок, льготный срок увеличивается до 8 лет.

Ребёнок может родиться и до окончания срока действия субсидирования. Тогда программа автоматически увеличивается ещё на 5 лет. Таким образом, в каждом из рассмотренных случаев родители могут на протяжении 8 лет выплачивать меньшие суммы по кредиту.Президентский указ не учитывает рождение сразу двух детей и даже больше. Однако, юристы утверждают, что льготная ипотека должна продлиться сразу на 8 лет.Регулятор периодически пересматривает ключевую ставку, поэтому она может меняться. Если, например, сегодня она составляет 6%, то после окончания действия льготного периода выплачивать придётся ежемесячно по 9%.

Некоторое улучшение экономических условий в стране показывает, что регулятор будет понижать ключевую ставку в этом году. Если есть желание немного сэкономить, то следует дождаться очередного понижения процента и затем уже оформлять ипотеку.

После окончания срока действия данной программы (3-8 лет) в банке, процентная ставка вернётся к стандартной ставке (на данный момент в ВТБ от 7,4%) – из условий программы объявленных на данный момент. То, что можно прогнозировать сейчас – это то, что скорее всего данная госпрограмма будет продлена (официального подтверждения пока нет).

Новый проект, предусматривающий льготную ставку для многодетных семей, рассчитан на 5 лет. Дальнейшее продление программы пока не предусмотрено и будет зависеть от текущей демографической и экономической ситуации в стране.

Сейчас желающие могут взять ссуду на покупку жилья на срок до 30 лет. Последний зависит от различных факторов, например, цены недвижимости, ежемесячного заработка, первого взноса.

Кредитование на покупку квартиры имеет региональные особенности:

  • для Московской области и Санкт-Петербурга доступна сумма от 1 до 12 миллионов рублей;
  • максимальный размер кредита для остальной части страны значительно ниже – до 6 млн рублей.

Проект предусматривает льготную ставку только для покупателей квартир на первичном рынке. При этом объект может быть готовым или только строящимся. Желающий получить ипотеку должен учитывать некоторые особенности, например, аккредитацию объекта Агентством по ипотечному кредитованию. Не стоит также забывать, что до окончания выплат квартира будет являться залоговым имуществом и её могут продать другому владельцу при несоблюдении контракта. Перед оформлением ссуды жильё необходимо застраховать. Кроме того, банк потребует предъявить полис страхования жизни и здоровья будущего владельца.
Банк ВТБ является также участником программы помощи многодетным семьям. Сам банк выдаёт ипотеку на общих условиях по процентной ставке от 7,4%.Ипотека ВТБ Господдержка 2021 под 6.5 процента – условия и список документов - консультации по ипотеке[code][/code]Ипотека 5 процентов при рождении второго и третьего ребенка в 2021 году в ВТБ доступна к оформлению, если семья попадает под условия действия государственной программы.
Если уже есть действующая ипотека в банке ВТБ, то её можно будет также рефинансировать под 5% в соответствии с условиями государственного субсидирования многодетных семей за 2 и 3 ребёнка. После выполнения рефинансирования имеющейся ипотеки, договор займа будет переписан – банк изменит график выплат основного долга по ипотеке. Подробности – по телефону «горячей» линии банка.
Чтобы получить ипотеку 5% за второго и третьего ребёнка в ВТБ, нужно вначале обратиться в местные органы власти (администрация района) и заявить желание на участие в данной программе. Затем, после получения одобрения обратиться в отделение банка или по телефону «горячей» линии получить консультацию по порядку оформления ипотеки. На сегодняшний день, около 80 отечественных банков сотрудничают с Агентством ипотечного жилищного кредитования и могут предоставить кредит на льготных условиях. С их подробным списком можно ознакомиться на фирменном ресурсе структуры.

Ипотека с господдержкой для семей с детьми 2021 – условия в банке ВТБ

Частным лицам Ипотека Ипотека с господдержкой True False False True False Ипотека с господдержкой: {{getInfoText()}} {{locationSelectorInfo.CityName}} {{locationSelectorInfo.CityName}}

Банк ВТБ выдает льготные ипотечные кредиты в рамках госпрограммы поддержки семей с детьми. Льготная ставка действует весь срок кредита.

Вы можете принять участие в программе, если у вас:

  • ребенок, который родился в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 включительно или
  • ребенок-инвалид, рожденный не позднее 31.12.2022

Обратите внимание, что недвижимость и целевое использование кредита должны соответствовать требованиям, отраженным в Постановлении Правительства РФ от 30.12.2017 N 1711.

Если у вас уже есть ипотека в ВТБ или другом банке, при соответствии условиям программы, вы также можете получить новые условия и снизить процентную ставку до 5% годовых (при условии личного и имущественного страхования) на весь срок кредита.

  • Для этого воспользуйтесь программой Рефинансирования по Ипотеке с господдержкой.
  • Для клиентов ВТБ, у которых хотя бы один ребенок рожден в период с 01.01.2018 по 31.12.2022, для программ Готовое жилье, Строящееся жилье и Рефинансирование действует сервис изменения условий «Дополнительное соглашение». Обратитесь в контактный центр или любой офис банка.
  1. Оформите заявку на ипотеку для семей с детьми. Наш сотрудник свяжется с вами, сделает расчет, проконсультирует и назначит встречу в одном из ипотечных центров в удобное для вас время.

    • Принесите документы в ипотечный центр и получите одобрение через 1-5 дней (или в течение 24 часов по программе «Победа над формальностями»).
    • Вы можете искать квартиру самостоятельно или с помощью наших партнёров.
    • Жилое помещение должно приобретаться только у юридического лица (за исключением управляющей компании инвестиционного фонда):
    • по договору долевого участия в долевом строительстве (договору уступки прав требования по указанному договору),
    • или по договору купли-продажи (первая продажа).

    Требования к заёмщикам Документы

  2. Советуем вам посмотреть предложения от наших партнёров.

    Мы уже аккредитовали тысячи новостроек, чтобы вы могли выбрать наиболее подходящую квартиру. Если вы заинтересовались объектом, который не аккредитован банком, сообщите менеджеру, и мы проведём его проверку.

    Страхование риска утраты и повреждения приобретаемой квартиры обязательно после оформления права собственности. Личное страхование заемщика не обязательно (при отсутствии личного страхования ставка увеличивается на 1 процентный пункт).

    Страхование Оценка жилья

  3. Подпишите договор с застройщиком и кредитный договор с банком, а также договор страхования. Банк перечислит деньги застройщику.

    После завершения строительства вы сможете оформить право собственности на завершенный строительством объект. Одновременно с регистрацией права собственности будет зарегистрирована ипотека в пользу банка до полного погашения задолженности по кредиту.

    Расходы на оформление Оформление договора и проведение сделки

Банк ВТБ выдает льготные ипотечные кредиты в рамках госпрограммы поддержки семей с детьми. Льготная ставка действует весь срок кредита.

Читайте также:  Как делится ипотека при разводе – важные моменты - консультации по ипотеке

Вы можете принять участие в программе, если у вас:

  • ребенок, который родился в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 включительно или
  • ребенок-инвалид, рожденный не позднее 31.12.2022

Обратите внимание, что недвижимость и целевое использование кредита должны соответствовать требованиям, отраженным в Постановлении Правительства РФ от 30.12.2017 N 1711.

Если у вас уже есть ипотека в ВТБ или другом банке, при соответствии условиям программы, вы также можете получить новые условия и снизить процентную ставку до 5% годовых (при условии личного и имущественного страхования) на весь срок кредита.

  • Для этого воспользуйтесь программой Рефинансирования по Ипотеке с господдержкой.
  • Для клиентов ВТБ, у которых хотя бы один ребенок рожден в период с 01.01.2018 по 31.12.2022, для программ Готовое жилье, Строящееся жилье и Рефинансирование действует сервис изменения условий «Дополнительное соглашение». Обратитесь в контактный центр или любой офис банка.

Процентные ставки и условия ипотеки с господдержкой

  • Ставка — 5%;
  • Личное и имущественное страхование;
  • Срок кредита — от 1 года до 30 лет;
  • Возможно рефинансирование ранее выданных ипотечных кредитов при соответствии условиям программы.
    Сумма кредита:

  • для жилых помещений, расположенных в г. Москве — от 1,5 млн до 12 млн руб.;
  • для жилых помещений, расположенных в Московской обл., г. Санкт-Петербурге — от 1 млн до 12 млн руб.;
  • для жилых помещений, расположенных в Ленинградской обл. — от 500 тыс. до 12 млн рублей;
  • для жилых помещений, расположенных в остальных регионах — от 500-600 тыс. (в зависимости от региона) до 6 млн руб.

Первоначальный взнос:
от 15% стоимости приобретаемой недвижимости

    Приобретаемая недвижимость:

  • жилое помещение, реализуемое юридическим лицом (за исключением управляющей компании инвестиционного фонда) по договору:
  • для Дальневосточного Федерального Округа кредит предоставляется на покупку на вторичном рынке у физ. лица или юр. лица готового жилого помещения или готового жилого помещения с земельным участком, расположенных в сельских поселениях.

Заемщику

  • Наличие постоянной регистрации в регионе, в котором клиент обращается за кредитом, необязательно.
  • Рассматриваются различные формы подтверждения доходов (справки по форме 2-НДФЛ и по форме банка).
  • Возможен учёт совокупного дохода до 3-х созаёмщиков.
  • Возможен учёт дохода как по основному месту работы, так и по совместительству.
  • Гражданство заёмщика, поручителя и детей: РФ.

Выплачивайте кредит любым удобным вам способом:

  • в ВТБ-Онлайн Регистрация не требуется. Вход по номеру карты или УНК (уникальный номер клиента).
    УНК указан в Заявлении на предоставление комплексного обслуживания – документ, который вы получили при оформлении кредита. ;
  • через сеть банкоматов ВТБ по всей России;
  • через кассу любого отделения BТБ Платёж можете внести не только вы, но и любой человек по вашей просьбе – нужен номер вашего кредитного договора и паспорт того, кто будет платить ;
  • переводом из другого банка;
  • через отделения Почты России.

Вы всегда можете погасить свой кредит досрочно. Частичное или полное погашение можно произвести без посещения отделения через ВТБ-Онлайн.

Пожалуйста, оцените удобство сайта

Ипотека ВТБ Господдержка 2021 под 6.5 процента – условия и список документов | Ипотека онлайн

Кому доступна ипотека ВТБ с господдержкой 2020 в 2021 году под 6.1 процента? Ограничены ли сроки действия программы? Можно ли перекредитовать ранее взятые обязательства? Кто может выступать продавцом? Ответы — в данной статье.

Как появилась программа льготного кредитования

2020 год во всем мире начался под знаком коронавируса COVID-19. Сначала государства закрывали внешние границы, ограничивали сообщение с КНР. Потом в большинстве стран речь зашла о введении внутреннего карантина. Россия — не исключение. В регионах приостанавливается деятельность значительной части предприятий. Часть сотрудников переведена на удаленный режим работы.

Правительство в такой ситуации вынуждено оказывать поддержку наиболее пострадавшим из-за режима самоизоляции отраслям. 16 апреля 2020 года в ходе совещания с членами правительства предложил ввести новую программу льготного кредитования. Поддержку получат и граждане страны, и строительная отрасль. О предложении президента речь и пойдет далее.

Условия ипотеки в ВТБ с господдержкой в 2021 году

В целом новая программа схожа с ранее введенной для семей с двумя и более детьми. Но есть и различия. Рассмотрим более подробно, на каких условиях граждане России могут купить недвижимость:

  • продавец — только юридическое лицо, но не инвестфонды и их управляющие компании. Квартиру можно приобрести по ДДУ или договору купли-продажи, если право собственности зарегистрировано застройщиком;
  • лимит — 8 млн. рублей для Москвы, Спб, ЛО и МО. В остальных регионах гражданам выдадут не более 3 млн. рублей. Квартира может стоить и дороже, но сверхлимитную часть заемщик оплачивает самостоятельно;
  • процентная ставка — 6,5% годовых. Если клиент отказывается застраховать жизнь и здоровье в пользу банка, ставка по ипотеке в ВТБ с господдержкой 2020 увеличивается на 1 п. п.;
  • максимальное количество созаемщиков — 3. Муж/жена становятся сторонами по договору в соответствии с законодательством России. Исключение — наличие действующего брачного договора, предусматривающего раздельное владение имуществом;
  • в рамках программы гражданин может получить только один кредит. Заявки на рефинансирование ранее взятых обязательств даже при соблюдении прочих условий не принимаются;
  • из собственных средств покупатель оплачивает не менее 20% от стоимости квартиры. Если клиент не подтверждает наличие постоянной занятости и стабильного дохода, размер первоначального взноса увеличивается до 30%;
  • расплатиться по обязательствам предстоит в течение 20 лет. Досрочное погашение возможно в любой момент как полное, так и частичное.

Ипотека ВТБ с господдержкой 2021: условия, калькулятор, взять

ВТБ оказывает услуги ипотечного кредитования с государственной поддержкой, чтобы собственное жилье стало более доступным для льготных категорий граждан. Допускается две формы приобретения жилой недвижимости: на этапе застройки у юридического лица или по договору-купли продажи у застройщика в объектах, введенных в эксплуатацию.

Оформите ипотеку на жилье с господдержкой в ВТБ

Как и остальные банки, работающие с государственным капиталом, ВТБ старается реализовать целевые программы, разработанные Правительством. Важно знать, что государственная поддержка выражается не в субсидировании заемщиков-физических лиц, а в выделении средств кредитным организациям.

Благодаря такой схеме, банки улучшают условия по своим ипотечным продуктам — снижают ставки, упрощают требования к заемщикам.

Потенциальным клиентам ВТБ предлагает следующие условия:

  • Сумма кредита — до 12 000 000 рублей (Москва и МО, Санкт-Петербург и ЛО) и до 6 000 000 рублей (другие регионы России).
  • Ставка 4,3% годовых на первые полгода или 5,3% годовых на первый год, далее — 6,5% годовых.
  • Срок кредитования — до 30 лет.
  • Первоначальный взнос — от 15%.
  • Использование материнского — допускается на погашение первоначального взноса или оплату основного долга / процентов по кредиту.

При отказе от услуг комплексного страхования процентная ставка повышается на 1%. Минимальная сумма кредита для регионов — 600 000 рублей, для Москвы и Мо, Санкт-Петербурга и ЛО — 1 500 000 рублей). Предварительное решение по заявке банк принимает в течение 30 секунд. Окончательное решение по времени занимает 3-5 дней.

Заемщики, имеющие трех и более детей, один из которых родился до 1 января 2019 года, могут рассчитывать на получение единовременной помощи от государства в размере 450 000 рублей на погашение задолженности по ипотеке.

Требования к заемщикам по ипотеке с господдержкой в ВТБ

Гражданство заемщика — Российская Федерация. Возраст — 21-75 лет. Общий стаж трудовой деятельности — от 6 месяцев. Категория заемщика — физические лица, не являющиеся индивидуальными предпринимателями или учредителями бизнеса.

Документы для оформления ипотеки

Для участия в программе физические лица предоставляют в банк пакет документов. Этот же пакет распространяется и на поручителей, если предусматривается их участие в сделке. В числе документов для оформления ипотеки:

  • Паспорт гражданина РФ.
  • СНИЛС или ИНН (в заявке указывается только номер документа).
  • Трудовая книжка — на бумажном носителей или в электронном формате (в первом случае достаточно заверенной работодателем копии).
  • Подтверждение дохода за последний год (12 месяцев) — справка 2-НДФЛ / декларация 3-НДФЛ / справка по форме банка / выписка по зарплатной карте.
  • Военный билет — предоставляется заемщиками-мужчинами призывного возраста.

Если клиент получает заработную плату на карту ВТБ, то подтверждение дохода и трудовой занятости не потребуется. Также за всеми заемщиками банк закрепляет возможность подачи заявки без справок о работе и доходах. По своему решению банк может запросить дополнительные документы.

Максимальная сумма ипотеки 12 000 000 рублей – Москва и МО, Санкт-Петербург и ЛО; 6 000 000 рублей – остальные регионы РФ.
Минимальная сумма ипотеки 1 500 000 рублей – Москва и МО, Санкт-Петербург и ЛО; 600 000 рублей – остальные регионы РФ.
Первоначальный взнос От 15%
Срок ипотеки До 30 лет
Процентная ставка 4,3% – 6,5% годовых
Цель ипотеки Приобретение жилой недвижимости в новостройке
Ипотечная программа Ипотека с господдержкой

Могут ли предложением воспользоваться пенсионеры? Ипотека с господдержкой доступна гражданам пенсионного возраста. Главные условия — достаточный размер пенсии для своевременного погашения кредита, а также соответствие максимальному возрасту — 75 лет на момент полного погашения задолженности по кредиту. Может ли заемщик отказаться от страховки по ипотечному кредиту? От страхования объекта недвижимости отказаться нельзя — это требование закона. Страхование жизни и здоровья оформляется по желанию клиента. В каких случаях к сделке привлекаются поручители? Поручители привлекаются для того, чтобы увеличить вероятность одобрения банком заявки. Привлечение поручителя — не является обязательным условием. При использовании государственной программы сохраняется ли право на налоговый вычет? За заемщиком сохраняется право на получение вычета с покупки жилья — до 260 000 рублей и на вычет с уплаченных по кредиту процентов — до 390 000 рублей. Какие ограничения по месту регистрации? У клиента должна быть постоянная регистрация в любом регионе присутствия банка. При этом приобретаемый объект недвижимости может находиться в другом городе. Задать вопрос Все вопросы

Читайте также:  Как оформить ВТБ страхование ипотеки онлайн - консультации по ипотеке

Льготная ипотека под 6,5% – условия и банки

В 2020 году в России появилась новая ипотечная программа, которая позволяет купить квартиру под рекордно низкие 6,5% годовых. Оформить такой кредит может практически любой российский гражданин вне зависимости от семейного положения и наличия детей.

Краткая сводка по программе льготной ипотеки:

  • для всех граждан РФ;
  • можно оформить с 17 апреля по 1 ноября 2020 года включительно;
  • действует только для квартир в новостройках;
  • официальная ставка — 6,5% на весь срок кредита;
  • максимальный размер кредита — 3 или 8 млн рублей в зависимости от региона;
  • первоначальный взнос от 20%;
  • срок кредита — от 1 до 30 лет.

В статье — подробные условия получения льготной ипотеки, требования к заемщикам, список банков, выдающих такие кредиты, а также дополнительные виды господдержки, которые можно использовать вместе с программой.

Что такое льготная ипотека?

Официальное название ипотечной программы — «Господдержка 2020». Она была запущена по распоряжению президента для поддержания спроса на недвижимость. По ее условиям можно оформить ипотеку с субсидированной ставкой 6,5%, а разницу между обычной и льготной процентной ставкой банкам оплатит государство согласно Постановлению Правительства РФ №566 от 23 апреля 2020 года.

Программа льготной ипотеки распространяется на кредиты, выданные с 17 апреля по 1 ноября 2020 года включительно.

Сколько будет действовать льготная ставка?

Ставка в размере 6,5% годовых по программе «Господдержка 2020» действует в течение всего срока кредита, но оформить ипотеку можно только до 1 ноября 2020 года.

Большинство банков готовы предоставлять льготную ипотеку на тот же срок, что и обычную — от 1 до 30 лет. В некоторых банках (например, в Сбербанке, ВТБ) действует ограничение на срок кредита до 20 лет.

При отсутствии комплексного страхования банк может повысить ставку по льготной ипотеке, но не более чем на 3% сверх действующей ставки Центробанка.

До 19 июня 2020 года размер ставки ЦБ равен 5,5% годовых. Следовательно, если заемщик не застрахует жизнь и здоровье, банк не сможет установить процент по ипотеке выше 5,5% + 3% = 8,5% годовых. После 19 июня максимальную надбавку нужно будет считать по аналогичной схеме, исходя из установленного размера ставки ЦБ.

Какое жилье можно приобрести по льготной ипотеке?

Субсидия распространяется только на жилье в новостройках, причем обязательно от застройщика. Если квартира расположена в новом доме, но продается как вторичное жилье от собственника, льготную ипотеку оформить не получится.

Льготную ипотеку со ставкой 6,5% можно оформить на:

  • квартиру в строящемся доме по договору долевого участия (ДДУ 214-ФЗ);
  • квартиру в строящемся доме по договору переуступки прав;
  • готовую квартиру от застройщика по договору купли-продажи.

Льготная ипотечная программа не действует при покупке апартаментов, так как распространяется только на жилые помещения. Апартаменты на сегодняшний день юридически относятся к нежилым помещениям. Да, их можно приобрести по 214-ФЗ наравне с квартирами, но ипотека будет доступна только на обычных условиях.

Какие есть ограничения по сумме ипотеки?

Чтобы оформить ипотеку на льготных условиях, нужно уложиться в максимальный размер кредита. В разных регионах страны они отличаются, так как где-то жилье стоит дороже, а где-то — дешевле.

Установлены следующие пороги по размеру кредита для льготной ипотеки:

  • до 8 млн рублей — в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленобласти;
  • до 3 млн рублей — в остальных регионах России.

Ограничения касаются только размера кредита, а не стоимости квартиры. К примеру, в Москве по льготной ипотеке можно приобрести жилье за 12 млн рублей: тогда максимальная сумма кредита составит 8 млн рублей, а остальные 4 млн рублей обязательно надо внести в качестве первоначального взноса.

Какой требуется первоначальный взнос?

Чтобы оформить льготу, нужно внести в качестве первого платежа не менее 20% от рыночной стоимости квартиры. К примеру, если недвижимость стоит 8 млн рублей, то первоначальный платеж составит 1,6 млн рублей. Больше — можно, меньше — нельзя.

Кто может оформить ипотеку с господдержкой?

Особых требований к заемщику по льготной ипотеке нет — им может стать любой человек, имеющий гражданство РФ. Официально в условия получения кредита не входят пол, возраст, занятость или семейное положение заемщика, однако банки вправе учитывать все это, когда принимают решение о выдаче.

Источник фото: sberbank.ru

Источник фото: sberbank.ru

Например, в Сбербанке в числе требований к заемщикам возраст от 21 до 75 лет на момент возврата кредита по договору, стаж работы не менее шести месяцев на текущем месте работы и не менее года общего стажа за последние пять лет, а также ряд ограничений в отношении созаемщиков. Подробные требования узнавайте в выбранном банке.

Какие банки выдают льготную ипотеку?

Ипотеку по программе «Господдержка 2020» оформят не в каждом банке, поэтому об этом следует уточнять заранее.

Некоторые банки готовы дополнительно снизить ставку по льготной ипотеке. В этом случае они берут на себя дополнительные расходы, государство по-прежнему компенсирует только разницу между обычной и льготной ставкой 6,5%.

Льготную ипотеку точно выдают следующие банки:

  • АТБ — 5,99%;
  • Сбербанк — 6,4%;
  • Россельхозбанк — 6,3%;
  • ВТБ — 6,5%;
  • Альфа-Банк — 6,5%;
  • Открытие — 6,25%;
  • Севергазбанк — 6,3%;
  • ТКБ — 6,34%;
  • Райффайзенбанк — 6,5%;
  • Газпромбанк — 6,5%;
  • Росбанк Дом — 6,5%;
  • Банк Санкт-Петербург — 6,5%;
  • Уралсиб — 6,5%;
  • Промсвязьбанк — 6% (до 15 мая);
  • Кубань Кредит — 6%;
  • Возрождение — 6%;
  • Дом.РФ — 6,1%;
  • АК Барс — Банк 6,2%;
  • Абсолют — 6,25%.

Всего для выдачи субсидированной ипотеки в 2020 году государство планирует отобрать около 35 банков.

Что нужно сделать, чтобы оформить льготную ипотеку?

Чтобы получить льготную ипотеку под 6,5%, нужно:

  1. Выбрать квартиру.
  2. Подготовить документы и заполнить заявку в выбранном банке.
  3. Получить одобрение.
  4. Подписать договор и внести деньги.

Первым делом после выбора квартиры следует обратиться с в банк с заявкой на предоставление льготной ипотеки. Это можно сделать через ипотечного специалиста от застройщика или самостоятельно, заполнив форму на официальном сайте банка. Для этого обычно требуется минимум документов — к примеру, в ВТБ это паспорт и СНИЛС.

После одобрения вы заключаете с банком кредитный договор. Список документов и сама процедура в каждом банке — свои.

Например, такой список у Сбербанка:

Во время самоизоляции из-за коронавируса в большинстве банков это можно удаленно, а при обычных обстоятельствах в том числе и в отделении.

Какие еще виды господдержки можно использовать при льготной ипотеке?

  • сертификат материнского капитала (при рождении первого ребенка после 1 января 2020 года положена выплата 466 617 рублей, при рождении второго — доплата 150 000 рублей);
  • выплата для многодетных семей (по 157-ФЗ от 3 июля 2019 г. семьи с тремя детьми до 18 лет имеют право на субсидию в размере 450 тыс. рублей);
  • региональные субсидии (например, в Москве действует субсидия для нуждающихся в улучшении жилищных условий — в том числе при покупке квартиры в доме со степенью готовности более 70% по ДДУ).

Можно ли получить налоговый вычет по льготной ипотеке?

Налоговый вычет получить можно, основание — статья 220 НК РФ. С его помощью покупатель имеет право вернуть 13% от денег, которые были потрачены на покупку квартиры и оплату процентов.

Установлена максимальная сумма расходов для получения вычета:

  • до 2 млн рублей — по расходам на приобретение жилья;
  • до 3 млн рублей — по расходам на оплату процентов по ипотеке.

Вычет по покупке жилья не применяется, если оплата приобретения жилья осуществлялась за счет работодателей, материнского капитала или бюджетных средств. Порядок оформления вычета и список документов можно посмотреть на официальном сайте ФНС.

Автор статьи: Станислав Манжиевский

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector