Как купить машину, если отказывают в кредите? – финансовый консультант

5 причин отказа в автокредитовании от банков и автосалонов | AvtomobilKredit.ru – все о покупке автомобиля в кредит

Как купить машину, если отказывают в кредите? - финансовый консультант

При анализе статистики причин отказа в автокредитовании, было выявлено, что многие заявки на покупку автомобиля в кредит отклоняются. Причем, банки и автосалоны никогда не сообщают, почему приняли решение отказать. Это не обман с автокредитом, а реальность. Далее заемщик начинает искать другой способ получения кредита через автосалон или банк.

Но, как правило, все банки аргументируют отказ в автокредитовании основными пятью причинами, на которые стоит обратить внимание:

  1. Средний уровень дохода, либо неплатежеспособность.
  2. Возможно у вас просрочки по прошлым кредитам, либо плохая кредитная история.
  3. Если вы были ранее судимы.
  4. Вы не соответствуете всем требованиям банка.
  5. Проблемы с обеспечением залога.

Эти причины используются для внутреннего пользования кредитных работников банков и, вы не встретите описание данных причин отказа в автокредитовании в рекламных буклетах.

Средний уровень дохода — отказ в автокредитовании

При обращении за автокредитом, банки начинают проверять уровень дохода обратившегося, чтобы сделать расчет кредита. После чего принимают решение. Соответственно, если у вас:

  • небольшая заработная плата,
  • средний уровень дохода в семье,
  • нет поручителей с высоким доходом,
  • небольшой стаж работы на постоянном месте,

то, скорее всего, вам откажут в кредите на автомобиль.

Банки оценивают вашу платежеспособность по различным параметрам, соответственно, они имеют право не обсуждать с вами причины отказа.

Очень часто получается так, что вы имеете стабильный доход, но банк считает нужным отказать вам в автокредите, так как вы получаете данный доход на постоянном месте работы менее определенного срока, по условиям банка.

Если вам очень хочется купить автомобиль в кредит, то постарайтесь накопить, или занять, не менее 30% суммы, от стоимости автомобиля. Многие автосалоны и банки выдают положительное решение, если у вас имеется первоначальный взнос.

Плохая кредитная история — отказ в автокредитовании

Если вы обращались для получения кредита в какой-либо из банков, то у вас имеется своя история кредитных отношений. Так называемая — кредитная история, складывается из следующих факторов:

  • Величина суммы кредита,
  • Срок погашения кредита,
  • Обеспечение кредита,
  • Был ли просрок платежей по кредитам,
  • Было ли уклонение от выплаты взносов по кредитам.

Если в вашей истории были просроки по кредитам или уклонение от выплаты взносов, то, скорее всего, вы внесены в черный список неблагонадежных плательщиков.

В такой ситуации получить кредит очень тяжело. Кредитная история является главным параметром, исходя из которого, банк принимает решение о предоставлении автокредита.

Конечно, в последнее время автосалоны стали выдавать автомобили в кредит абсолютно всем, даже безработным, ведь кредитный автомобиль будет находиться в залоге. Но это возможно только при оформлении автокредита на недорогие автомобили. Если вы хотите взять в кредит дорогой, престижный автомобиль, то в данной ситуации все окажется намного сложнее.

Судимость — причина отказа в автокредитовании

Из-за величины предоставляемой суммы кредита на покупку автомобиля, автокредитование является риском для банков.

Таким образом, банки стараются подстраховаться, и отказывают в предоставлении кредита людям, которые имели в своей истории уголовное прошлое. А особенно, если это было мошенничество, либо грабежи и кражи.

Такие люди вызывают недоверие у банка тем, что могут быть лишены свободы и, соответственно, возникнуть проблемы с возвратом суммы автокредита.

Конечно, обратившийся за автокредитом с судимостью может получить автомобиль в кредит, но для этого нужно будет потрудиться, чтобы подкрепить свою благонадежность.

Не соответствие требованиям банка — отказ в автокредитовании

У любого банка есть определенные требования к гражданам, по которым происходит оценка платежеспособности. Вам могут отказать в автокредите, если вы не соответствуете требованиям банка:

  • о минимальном и максимальном возрасте заемщика,
  • о минимальном стаже работы на постоянном месте трудоустройства.

Сами понимаете, что выдать кредит на автомобиль в сумме несколько миллионов рублей, если заемщику всего 18 лет, и он еще не служил в армии, для банка большой риск. Но риск может быть и в другом. Возможно, вы работаете менее года или полугода на последнем постоянном месте работы. То есть, по сути дела, проходите испытательный срок.

В таких ситуациях банки предпочитает отказать в кредите на автомобиль.

Невозможность обеспечения залога — отказ в автокредитовании

Как правило, автокредит обеспечивается залогом автомобиля. В случае обращения за оформлением автокредита на подержанную машину, банк может отказать по причине плохой ликвидности залога.

Поэтому, что бы избежать отказа, необходимо подготовить документы на какую-либо недвижимость, стоимость которой будет перекрывать сумму автокредита.

В этом случае, можно говорить, что залог будет обеспечен.

Многие банки могут потребовать от вас, для подтверждения платежеспособности, первоначальный взнос на автомобиль. Поэтому, чтобы получить выгодный автокредит, вам необходимо подготовить денежную сумму для первого взноса:

  1. Если вы покупаете автомобиль за 200 000 рублей, то желательно иметь — 50 000 рублей.
  2. Если вы покупаете автомобиль за 500 000 рублей, то желательно иметь — 150 000 рублей.

По таким параметрам вы сможете получить автомобиль, после оформления кредита, в этот же день. Это показывает статистика автосалонов, примерно на 97% ситуаций.

Но вы должны знать, что пока вы не расплатились с кредитом, автомобиль будет находиться в залоге. Вы не имеете право его

  • продать,
  • подарить,
  • реализовать иным способом.

В таких ситуациях может наступить уголовная ответственность за мошенничество с кредитным автомобилем.

Чтобы не возникло недоверчивых взглядов при оформлении автомобиля в кредит, несколько простых советов при обращении в автосалон:

  • Постарайтесь презентабельно выглядеть и быть опрятно одетым,
  • Возьмите с собой все необходимые документы, а также те, которых нет в списке, но которые могут положительно повлиять на вашу кредитную репутацию,
  • Документально подтвердите величину первоначального взноса.
  • Улыбайтесь и будьте коммуникабельным. И скорее всего, уже через час с небольшим, вы сможете выехать из автосалона на новом автомобиле.Публикации по темам: как взять автокредит, какую машину выбрать в кредит, условия автокредитования в банках на новые и подержанные автомобили, как досрочно погасить автокредит на машину, страхование КАСКО и ОСАГО для кредитного авто. Редакция сайта “Автомобиль в кредит” помогает разобраться в вопросах получения, погашения и обслуживания кредита на автомобиль

    Общий бал: 10

    Источник: https://AvtomobilKredit.ru/page/5-osnovnyh-prichin-otkaza-v-avtokreditovanii

    Купил кредитный автомобиль: что делать?

    СОДЕРЖАНИЕ

    • 1 С чего начать
    • 2 Слово банка
    • 3 Как уберечься

    Иногда возникают ситуации, когда после покупки автомобиля его владелец обнаруживает в почтовом ящике письма от банка с просьбой погасить кредит. Это значит, что прошлый владелец «не удосужился» выплатить кредитные средства перед продажей транспортного средства.

    Конечно, первым делом в такой ситуации возникает желание обратиться в банк, но стоит понять, что для него важны свои интересы, поэтому доказать ошибку будет непросто.

    Есть несложные рекомендации, которые позволяют ответить на вопрос: если купил кредитный автомобиль, что делать?

    Покупая автомобиль, может оказаться, что он находится в кредите

    С чего начать

    Нужно уяснить, что на время выплаты кредита, банк является формальным владельцем машины. Самостоятельно принимать решения, вроде перепродажи, не удастся — они будут жёстко пресекаться. Намного эффективней будет обратиться в полицию, взяв с собой договор купли-продажи, и написать заявление, чтобы правоохранительные органы разыскали мошенника.

    После таких манипуляций стоит обратиться в суд, взяв с собой это заявление и договор. Он сможет удовлетворить иск о незаконности сделки и разорвать договор. Но не всегда удаётся так просто найти мошенника, а дело может принять положительный исход только при его поимке.

    Слово банка

    Во время разбирательств, если нарушитель не собирается оплатить долг, банк может конфисковать автомобиль. Стоит обратиться в отделение банка, которое потребовало погашение кредита.

    Когда вы не знаете, что делать, если машина кредитная, выбор будет небольшой — выкупить или отдать автомобиль финансовому учреждению.

    Стоит учесть, что процесс конфискации не подразумевает никаких компенсаций, поэтому для вас это может стать убытком.

    Выкупить машину будет намного проще. Она и дальше останется в вашем пользовании, а банк сможет переоформить оплату кредита на новое лицо.

    Также финансовое учреждение может предложить специальную отсрочку, в период которой не придётся оплачивать кредит, а лишь нужно погашать проценты за него. За это время прошлого владельца машины уже могут найти.

    Правда, эта услуга может быть доступна только при положительном кредитном рейтинге.

    Скидки на новые автомобили!Выгодный кредит от 9.9%
    Рассрочка 0%

    Не стоит пытаться доказать банку, что договор незаконный, до решения суда он будет считаться действительным. Угрожать банку также не нужно, ведь он действует в соответствии с пунктами договора.

    Как уберечься

    Покупая автомобиль, нужно обязательно изучить всю документацию. Первое, что нужно потребовать, это наличие ПТС — этот паспорт на авто при наличии кредита всегда присутствует в банке, его отсутствие легко обнаружить.

    Если задолженность имеется, о её состоянии можно узнать у сотрудников финансового учреждения.

    Не совершайте сделку без ПТС, никакие отговорки продавца не должны отвлекать от требования предъявить данные, находится ли машина в кредите и есть ли долг перед банком.

    Но не всегда бланк ПТС может свидетельствовать о «чистоте» транспортного средства. Нередко это значит, что предыдущий документ был намерено утерян, а в службе ГИБДД просто выдали новый. Если подобные моменты возникали, стоит записать номер паспорта владельца и ненадолго отложить покупку. Одного дня будет достаточно, чтобы сделать проверку в Центробанке и выявить нарушителя.

    Не менее важным будет запись номера кузова. Это позволит просмотреть историю владения транспортным средством. Можно сразу обратиться в частные компании, занимающиеся подобными ситуациями.

    Это сбережёт время и позволит получить более тщательную проверку.

    Ни в коем случае нельзя покупать машину через генеральную договорённость, потому что в случае мошенничества с задолженностью она будет конфискована.

    Вовремя опознать

    Если же владелец предоставляет все документы без лишних вопросов, то нечем рисковать. Стоит обратить внимание на следующие факторы, которые позволяют узнать мошенника «издалека»:

    • беспокойное общение;
    • настороженное поведение;
    • «ускорение» сделки;
    • условия оплаты денег на другого человека;
    • отказ в предоставлении документов.
    Читайте также:  Кредитные карты от сбербанка россии - финансовый консультант

    Стоит понимать, что вернуть деньги за кредитное авто — реально. Это зависит от того, как скоро удалось обратиться в полицию. Стоит изначально проводить полную проверку транспортного средства. Самым простым советом на вопрос: если купил залоговый автомобиль, что делать — будет его покупка при свидетелях и запись личных данных продавца.

    В современной банковской среде происходит активное наполнение кредитных историй. Все данные записываются, поэтому не составит труда выявить любого владельца на автомобиль, чтобы не дать мошенникам ни единого шанса.

    Если вы решили купить автомобиль и не делаете это в официальном салоне, нужно быть готовым к неожиданностям. Лучше всего будет взять все данные о транспортном средстве и самом владельце, отложив покупку на сутки. За это время можно сделать полную проверку, чтобы определить безопасность сделки.

    Источник: http://CarExtra.ru/torg/kupil-kreditnyiy-avtomobil.html

    Автокод – официальный сайт. Проверка авто по ГОС. НОМЕРУ или ВИН коду

    Продажа кредитных автомобилей запрещена законом, однако мошенникам это не мешает их продавать. Попадаются на «злую удочку», как правило, несведущие покупатели и те, кто пренебрегают проверкой автомобиля перед покупкой.

    Когда после сделки приходит письмо из банка или суда, локти кусать уже поздно. Увы, и машину отберут, и денег не вернут. Давайте разбираться, чем отличается кредитное авто от залогового. И почему его так важно проверить.

    Чем отличается кредитное авто от залогового

      • Что значит кредитный автомобиль? Это машина, купленная в кредит. На момент оформления сделки она является собственностью банка и одновременно находится в залоге у банка. Иначе говоря, если вы не выплачиваете долг, банк забирает у вас авто. Если возвращаете всё до копеечки – автомобиль ваш.
      • Авто в залоге – понятие более широкое. Залоговая машина может находиться как в автокредите, так и выступать залогом под частные займы у финансовых организаций. Только во втором случае официальным собственником авто будет не банк, а сам заёмщик. И отобрать у него машину в случае просроченной задолженности будет гораздо сложнее, но всё-таки возможно.

    Автомобиль принято считать самым ликвидным залогом, поэтому банки с удовольствием одобряют большие суммы в кредит под залог транспортного средства.

    Также читайте: Чем грозит покупка залогового автомобиля

    Нюансы автокредита

    Автокредит — это всегда большие переплаты. Банки формулируют условия так, чтобы получить максимум выгоды и снизить риски потери денег.

    Какие есть нюансы при оформлении авто в кредит:

      • Чаще всего при оформлении кредита участвует продавец – дилер или автосалон, нацеленный на собственную выгоду. Услуги по регистрации авто дилер возьмет на себя и попросит за это определенную сумму.
      • Финансовые организации устанавливают различные комиссии (за досрочную оплату, предоставление информации и т.д.), о которых предпочитают указывать очень мелким шрифтом.
      • Если воспользоваться государственной программой автокредитования, можно сэкономить. Но по её условиям подходят не все, плюс она также предусматривает переплаты.

    Эти и другие минусы автокредита говорят о том, что  если вы купите авто в кредите, то вас обяжут выплатить чужой долг за машину со всеми имеющимися процентами и переплатами.

    Как автомобиль оказывается в залоге у банка

    Все случаи, когда машина попадает в залог к банку, связаны с финансовыми займами. Это либо кредит на личные нужды, либо денежный заём на автомобиль.

      • Автокредитование. При оформлении кредита на покупку машины, как правило, банк берет в залог само авто до окончательного погашения долга;
      • Заём наличными под залог ПТС. Если ставить под залог автомобиль, то шансы получить кредит с низким процентом очень высоки. Вероятность его одобрения также возрастает. При прекращении выплаты долга банк требует у заёмщика машину в счет погашения кредита.

    Владелец не имеет право продавать, обменивать или оформлять в подарок кредитные автомобили до полного погашения кредита. Новый покупатель не всегда догадывается, что автомобиль в залоге. В ГИБДД данных о залоговом имуществе нет, поэтому авто легко регистрируют.

    Что будет, если купить автомобиль в залоге у банка

    Дмитрий Белов, директор департамента финансовых услуг ГК «АвтоСпецЦентр»:

    «Если автолюбитель приобрел кредитную или залоговую машину, все долги, разумеется, переходят к нему. Но известно об этом становится тогда, когда банк обращается в суд для взыскания задолженности. Единственный выход из этой ситуации – подача встречного иска к продавцу, однако гарантии на решение проблемы небольшие.

    Покупатель может приобрести неисправный б/у автомобиль, но сознательно покупать кредитную машину никогда не будет, так как сильно рискует остаться без авто, и без денег. Поэтому очень важно проверять машину перед сделкой на кредит и залог. Это не отнимает много времени, но помогает не попасться на уловки мошенников и недобросовестных продавцов».

    Реальные истории о покупке кредитных авто

    Валерий:

    «В 2013 году у меня появилась машина. О том, что авто кредитное, не знал, пока спустя год мне об этом не сообщили на посту ДПС в Брянской области, а я житель Москвы. Банк обратился в суд, чтобы взыскать залоговый автомобиль. По решению суда машину изъяли. Я подал заявление на человека, продавшего мне автомобиль. До сих пор этого мошенника не нашли».

    Михаил:

    «Купил аварийную машину по генеральной доверенности. Сначала сказали, что ПТС находится у страховой компании, потом вообще объявили, что он утерян. Я восстановил тех. паспорт. Подвоха не заметил.

    Затем выяснилось, что машина в кредите, и бывший владелец оплатил только две трети всего долга. А осталось еще более 250 тысяч! В общем, только недавно я смог рассчитаться с этим кредитом самостоятельно.

    Вот так меня одурачили!»

    Как проверить, кредитный автомобиль или нет

    Проверить кредитный автомобиль можно с помощью сервиса «Автокод». Если машина приобреталась в кредит, то, вероятнее всего, она находится в залоге у банка.

    При выдаче займа vin залогового авто заносится в базу залогов нотариуса. Автокод имеет доступ к реестру залогов в Федеральной нотариальной палате, где и указана вся информация о кредитных машинах.

    В полном отчете об автомобиле обратите внимание на пункт «Информация о нахождении в залоге у банков».

    Какие еще преимущества имеет Автокод:

    • Помимо данных о кредите, вы получаете развернутый отчет со всей важной информацией об авто (аресты, ограничения, ПТС, ДТП и т.д.);
    • Данные проверяются по официальным источникам – реестр залогов в Федеральной нотариальной палате, ГИБДД и др.;
    • Проверка авто занимает 5 минут;
    • Мобильное приложение позволяет осуществить проверку машину прямо во время сделки;
    • Сервис проверяет авто, зарегистрированные на всей территории РФ.

    Шансы потерять авто и деньги велики, если наткнуться на кредитную машину при покупке. Чтобы быть абсолютно уверенным во время сделки, советуем проверить автомобиль на кредитные и залоговые обременения.

    Больше информации о проверке автомобиля читайте в нашей бесплатной электронной книге.

    Источник: https://avtocod.ru/chem-grozit-pokupka-kreditnogo-avtomobilya

    Отказали в автокредите

    30 01 2018 Андрей Говоров

    В текущей действительности многим гражданам России достаточно сложно приобрести транспортное средство, потому для них порой автокредит является едва ли не единственным выходом из ситуации.

    Но проблема в том, что иногда и его получить бывает довольно сложно – как бы рекламные объявления ни пытались произвести впечатление доступности автомобильного кредитования, ситуация, когда человеку отказали в кредите, является самой что ни на есть распространённой.

    Да вот только причины, по которым происходит отказ, чаще всего, не озвучивают. Попробуем разобраться, почему так происходит – и что с этим делать.

    Чего не нужно делать?

    Сначала сразу стоит обозначить, что, если банк отказал, не нужно сразу же идти в новую кредитную организацию. Дело в том, что это может только лишь усугубить ситуацию.

    Если вы попробовали снова взять кредит, а ситуация у вас не изменилась, то тогда выйдет, что вы просто занесёте в свою кредитную историю ещё один отказ. Каждый следующий кредитор, смотря в вашу кредитную историю, будет видеть, как часто отказывают заемщику.

    Учитывая, что автокредит – вещь достаточно масштабная, всё это будет играть очень важную роль в принятии решений кредитным учреждением – потому отказов будет всё больше и больше.

    Основные причины отказа

    Хотя причины отказа являются конфиденциальной информацией, которую не обязаны предоставлять клиентам, всё же есть несколько ключевых причин, почему отказывают тем или иным потенциальным заемщикам при попытке оформления кредита. К ним относятся следующие:

    • Неплатежеспособность. Автокредит характеризуется большими платежами, потому, если заработная плата является меньше среднего уровня, то велик шанс, что в автокредите откажут. Если банк видит, что после оплаты взносов у человека почти не остаётся денег на необходимые жизненные нужды, то и одобрения ждать не стоит.
    • Плохая кредитная история. Если уже имеется негативный опыт взятия кредитов, если имеются просроченные платежи или задолженности по кредитам, что были взяты ранее, то вряд ли удастся скрыть такую информацию – эти данные являются централизованными и хранятся годами в бюро кредитных историй.
    • Наличие судимости. Если у человека имеется уголовное прошлое, то с большой вероятностью банковское учреждение не захочет с ним связываться. Но если в каких-то случаях ему ещё и могут сделать поблажки, то, если его судимость была за преступление в сфере финансового мошенничества, то можно на долгое время забыть о кредитовании.
    • Низкая стоимость залогового обеспечения. Когда оформляется автомобильный кредит, то, как и в случае с недвижимостью, автомобиль становится финансовым обеспечением. Если автомобиль является новым или с минимальным пробегом, то тогда ничего страшного, но если пробег является большим, то проблем прибавляется – ведь цена обеспечения становится очень низкой, продать его становится очень сложно.
    Читайте также:  Как и где взять кредит с просроченным долгом? - финансовый консультант

    Что делать?

    Если вы понимаете, какие именно из названных выше причин повлияли на решение банка, то тогда можно попробовать изменить ситуацию. Например, если у вас недостаточный заработок, то можно попробовать оформить кредит с более крупным первоначальным взносом.

    Если же причина в испорченной кредитной истории, то тогда можно попробовать брать небольшие кредиты – и постепенно укрупнять их, восстанавливая свою кредитную историю. Проще всего это сделать при помощи оформления кредитной карты, потому что требования к её выдаче являются относительно минимальными.

    А через некоторое время можно попробовать вернуться к оформлению автомобильного кредита. Могут ли отказать снова? Вполне, но шансы уже меньше.

    Андрей Говоров

    Финансовый консультант

    Источник: http://zaem.info/fizicheskim-licam/avtokredity/otkazali-v-avtokredite.html

    Как продать машину в кредите?

    Большинство людей, покупая автомобиль в кредит, уверены в своих финансовых возможностях.

    Однако жизнь непредсказуема, и нередко случаются ситуации, когда приходится задуматься: как продать машину в кредите? Наиболее распространенные причины, вынуждающие продать транспортное средство – это:

    • Потеря дохода и возможности оплачивать кредит;• Желание приобрести новый автомобиль;

    • Потребность в деньгах и отсутствие другого выхода из ситуации.

    Интересно знать!
    Согласно статистике, только у 30% получается выгодно продать машину, купленную в автокредит. Это связано с различными нюансами, которые встречаются в процессе продажи.

    Чтобы выгодно продать автомобиль, избежать проблем с банком, нужно узнать все тонкости сделки и ее «подводные» камни.В первую очередь, следует перечитать кредитный договор.

    В этом документе отражены права и обязанности сторон, вид кредитования, условия погашения, а также сведения о залоговом имуществе.

    Возможно, автомобиль не выступает залогом, следовательно, его можно продать!

    Важные особенности
    40% россиян оформляют нецелевой кредит на покупку авто, который не требует залога. Эти сведения отражены в договоре.

    В договоре идет речь о возможности досрочного погашения кредита. Если банк готов предложить эту услугу, то почему бы не воспользоваться? Для этого нужно подготовить требуемую сумму денежных средств, подать заявление, внести платеж, снять обременение с машины и продать ее.

    Узнать, как продать автомобиль, если он в кредите, можно в самом банке. Достаточно обратиться в отделение. Менеджеры расскажут о вариантах продажи. Иногда банки идут навстречу клиентам: быстро выдают разрешение на продажу или занимаются этим самостоятельно.
    1. Получить разрешение от банка;2. Переоформить залоговое имущество;3.

    Воспользоваться рефинансированием;

    4. Продать автомобиль через автосалон.

    Получить разрешение от банка – это распространенный способ. Для этого заемщику нужно подать в банк заявление с вопросом о том, можно ли продать авто, взятое в кредит. Банк рассмотрит заявление и огласит свое решение.

    Помните!
    Из 100% поданных заявлений одобрение получают лишь 2-3%. Банку невыгодно снимать запрет с продажи залога, так как это повышает его риски. Наличие залога является своеобразной гарантией того, что кредит будет выплачен.

    Алгоритм продажи автомобиля посредством получения разрешения от банка состоит из следующих действий:

    1. Обращение в банк с заявлением. Если желание продать автомобиль связано с финансовыми трудностями уважительного характера, то подтвердите это документально;

    Важные особенности
    Банк пойдет навстречу, если Вы решили продать автомобиль, взятый в кредит, из-за потери работы или трудоспособности по причине болезни.

    2. Ожидание решения банка. Часто финансовые учреждения предлагают альтернативные способы решения проблемы: рассрочку, рефинансирование, а также свою помощь в продаже транспортного средства;3. Поиск покупателя. Его можно найти через объявления в интернете или в газете;

    4. Оформление договора. Он оформляется в банке, где менеджер делает заметку в ПТС. Часть денежных средств, вырученных от продажи, идет на оплату долга по кредиту, остаток – заемщику.

    Интересно знать
    Если после перепродажи автомобиля кредит не оплачивается, то обязательства по нему переходят к новому владельцу автомобиля.

    ПТС транспортного средства вручается новому владельцу только после полного погашения кредита.Еще один способ продать машину, находящуюся в залоге по кредиту, – переоформить залоговое имущество.

    Помните!
    Эта возможность предусмотрена законодательством России. Альтернативным залогом может стать недвижимость или земельный участок.

    Банки охотнее идут на переоформление залога. Расходы на переоформление ложатся на плечи заемщика.Рефинансирование автокредита – это еще один способ снять обременение с автомобиля.

    Он выгоден для банка, но энергозатратен для клиента.

    Помните!
    Главное в процедуре рефинансирования – это выбрать подходящее предложение.

    Для этого потребуется изучить массу программ от российских банков.

    Эксперты советуют обратить внимание на предложения от:

    • Сбербанка;• «Росбанка»;

    • «ВТБ 24».

    В этих финансовых учреждениях предусмотрены выгодные условия. После рефинансирования с машины будет снято обременение, однако появится новый кредит. Поэтому данный способ актуален для тех, кто сможет соблюдать кредитные обязательства.К этому способу прибегает большинство заемщиков.

    Сделка заключается между банком, заемщиком и автосалоном.

    Важные особенности
    Перед тем как подать заявление с просьбой о продаже автомобиля через салон, нужно узнать, с каким дилерами сотрудничает банк.

    Эта информация доступна на сайте финансового учреждения или по телефону горячей линии.

    Недостатком продажи автомобиля через салон является потеря определенной суммы, которая тратится на оплату услуг автосалона. При этом заемщик, по сути, не участвует в процессе реализации машины, находящейся в залоге.В интернете все чаще появляются статьи, в которых идеи речь о том, как продать машину без разрешения банка.

    Попытаться можно, но за такую махинацию можно лишиться свободы.

    Граждане, которые не хотят тратить время и средства на легальные способы перепродажи авто, идут на следующие риски:

    • Оформляют в ГИБДД дубликат ПТС, так как без него нельзя продать машину;• Без ведома банка выставляют машину на продажу;

    • Продают автомобиль по частям.

    Все вышеперечисленные действия нарушают законы РФ. За них предусмотрены наказания.

    Помните!
    За мошенничество и ложный донос по статьям УКРФ 159 и 306 предусмотрено наказание в виде штрафа до 120 000 рублей или лишения свобода сроком на 2 года.

    Мера наказания устанавливается судом, исходя из каждого отдельного случая. По статистике, 80% мошенников отделываются штрафом. С каждым годом появляется все больше людей, которые хотят продать автомобиль, выступающий залогом по кредиту. С ними появляются компании, которые готовы выкупить машину. Найти их можно по объявлениям в интернете. Они являются автодилерами.

    Преимуществом сотрудничества с такой компанией является доступная цена услуги. Она в 1,5-2 раза ниже, нежели цена услуг салона.Также в продаже может помочь брокер. Он рассмотрит разные пути решения и предложит подходящий вариант.

    Не торопитесь самостоятельно продавать автомобиль. Обратитесь за помощью в банк, к брокеру или компании-посреднику.

    Небольшая переплата за услуги окупится грамотно заключенной сделкой.

    Источник: http://infapronet.ru/avtokredit/18-kak-prodat-mashinu-v-kredite.html

    Автокредит без отказа (кредит на авто) – с плохой кредитной историей, где взять, 2018, онлайн-заявка

    Автокредит – популярная кредитная программа, позволяющая осуществить мечту. Каждый заемщик, приобретая автомобиль в кредит, желает знать как правильно получить заемные денежные средства без отказа.

    Ведь отрицательный ответ по целевому виду ссуды встречается достаточно часто, и приходиться обращаться в новое кредитное учреждение, тратить свое время на получение нового ответа.

    Финансовой организации, которая выдает кредит без отказа, не существует.

    Но есть несколько негласных правил, помогающих получить займ, минимизируя шансы отказа. Каждый банк заинтересован в привлечении новых клиентов, но только платежеспособных и надежных.

    Но на просторах интернета все же встречаются кредитные организации, представляющие программы автокредитования без отказа. Они сопровождаются дополнительным обеспечением по кредитным обязательствам, повышенной процентной ставкой, а так же ужесточенными условиями займа.

    Читайте также:  Сбербанк выпустил кредитную карту без получения согласия - финансовый консультант

    На решение по заявке влияют экономические показатели страны, уровень заработной платы, а так же постоянно меняющиеся условия кредитования. поэтому часто отказ получают даже платежеспособные клиенты с идеальной кредитной историей.

    Получить автокредит без отказа возможно в таких финансовых организациях, как:

    1. Банк. Но стоит помнить, что шанс отказа в популярном кредитном учреждении несколько больше, нежели в неизвестных компаниях.
    2. Микрофинансовая организация. Воспользоваться эти предложением могут граждане, кто получил отказ в первом случае. Но стоит помнить, что данная организация имеет повышенные процентные ставки и небольшой кредитный лимит. Зато шанс отказа равен нулю.
    3. Ломбард. Это еще одна организация, позволяющая получить в кредит приличную сумму денежных средств. обязательным условием здесь является наличие обеспечения кредитных обязательств. Сопровождается небольшим сроком кредитования.

    Требования банков

    Для получения автокредита без отказа потенциальный заемщик должен подходить под требования банка.

    Это должен быть человек:

    • в возрасте 21–65 лет;
    • с идеальной кредитной историей или вообще без пометок в КИ;
    • с постоянной пропиской на территории местонахождения банка;
    • иметь гражданство Российской Федерации;
    • иметь постоянный заработок и трудоустройство;
    • заработная плата должна покрывать расходы по кредитным обязательствам;
    • долговая нагрузка у потенциального заемщика не должна превышать 40% от совокупного дохода.

    Банк также предъявляет особые требования к приобретаемому транспортному средству:

    • автомобиль должен быть не старше 5 лет при отечественном производстве, и 10 лет при иностранном;
    • транспортное средство должно быть исправно и не повреждено;
    • владельцев по ПТС не более 3;
    • ликвидное имущество.

    Основные условия

    Условия кредитования – конкретные требования к займу или кредитору. Часто все данные прописываются в кредитном договоре или в отдельном документе.

    Пункт «порядок предоставления кредита» представляет собой условия передачи денежных средств заемщику. Это может быть как наличный расчет, так и перечисление на действующую дебетовую карту. Здесь же прописывается комиссия за снятие наличных при безналичном перечислении.

    В пункте «Полная стоимость займа» прописывается не только стоимость кредита, но и эффективная процентная ставка, где присутствуют штрафы, комиссии, дополнительные расходы.

    При этом банк обязуется прописать все дополнительные платежи. Здесь же указывается максимальный кредитный лимит и сумма для полного погашения кредитных обязательств.

    Потенциальный заемщик может изначально ознакомиться с переплатой по денежной ссуде.

    Пункт «порядок возврата займа и оплаты стоимости» вмещает основную информацию о способах погашения кредита и порядок его уплаты.

    Здесь прописываются условия досрочного погашения кредитных обязательств, штрафы за просроченную задолженность и способы оплаты долга.

    В пункте «Иное» прописывается порядок списания денежных средств с дебетовой карты при подключении услуги «Автоплатеж». Для подключения заключается дополнительное соглашение между потенциальным заемщиком и кредитным специалистом. Здесь же указываются дополнительные условия об обязанности клиента сообщать обо всех изменениях месту жительства и работы.

    Автокредит без отказа

    Автокредит без отказа можно получить в небольших кредитных учреждениях, которые заинтересованы в привлечение новой клиентуры, вне зависимости от ее платежеспособности и финансового состояния.

    Как правило, такие продукты сопровождаются не выгодными условиями для самого потенциального заемщика.

    Чаще всего, это повышенная процентная ставка на несколько пунктов или даже десятка пунктов.

    Если стандартной процентной ставкой считается 15–22% годовых, а при государственной программе до 14%, то такие финансовые организации предлагают оформить займ под 20% и выше.

    Мало того, для подтверждения своей платежеспособности клиент должен предоставлять обеспечение.

    Такие займы несколько дешевле, чем при скоринг-проверке, но все равно несут в себе дополнительные затраты, такие как:

    • страховка залогового имущества по кредитным обязательствам;
    • оценка приобретения;
    • открытие расчетного счета.

    На такие программы могут рассчитывать граждане, подходящие под требования кредитного учреждения. При несоответствии хотя бы одному пункту, банк вправе отказать в выдаче кредитных обязательств без объяснения причины.

    С плохой кредитной историей

    Плохая кредитная история может стать поводом для отказа. Но некоторые банки не запрашивают информацию из Бюро кредитных историй, что не может не радовать потенциальных заемщиков. Выдают они только тем гражданам, долги которых не были переданы в суд или коллекторское агентство.

    Если это небольшие просрочки, то финансовая организация одобрит кредитные обязательства в нужном объеме.

    Для получения автокредита с плохой кредитной историей нужно сначала запросить сведения из Бюро. Это нужно для уточнения текущего положения потенциального заемщика. Если поля черного цвета, то отказ по кредиту будет однозначен.

    Если поля заполнены другими цветами, то шанс на получение денежной ссуды имеется.

    При своевременной отдачи и правильном подходе клиент сможет исправить свою кредитную историю и взять автокредит на оптимальных условиях.

    Автокредит без отказа с плохой кредитной историей – сложная процедура, которая доступна не во всех банках.

    Поэтому еще одним вариантом становится приобретение автомобиля в рассрочку у дилера. Если это новое транспортное средство, то кредит одобряют с большим процентом.

    Весь процесс производится по скоринг–системе, что не дает времени на запрос кредитной истории из БКИ.

    Автокредит с плохой кредитной историей без отказа можно получить в следующих банках:

    Банк Сумма Срок Срок рассмотрения
    Тинькофф банк До 500 тыс. руб. До 3 лет 1 день
    Ренессанс кредит До 500 тыс. руб. 24 – 60 мес. В течение дня
    Райффайзен банк До 750 тыс. руб. До 5 лет 1 день

    Онлайн-заявка

    Для уточнения выдачи автокредита с испорченной кредитной историей можно воспользоваться функцией обратной связи на официальном ресурсе компании. Банальный запрос сэкономит время потенциальному заемщику и даст точный ответ.

    Ответ на вопрос кредита можно поискать на тематических форумах и спросить людей, которые брали автокредит в аналогичной ситуации. Большинство финансовых организаций требует дополнительных доказательств платежеспособности клиента. И это должны быть официальные документы в виде 2-НДФЛ и копии трудовой книжки.

    Для подачи онлайн-заявки нужно:

    1. Зайти на официальный ресурс финансовой компании.
    2. Заполнить представленную анкету.
    3. Выбрать оптимальный банковский продукт.
    4. Ожидать решения.
    5. При одобрении с потенциальным заемщиком связывается кредитный специалист и оговаривает индивидуальные условия.

    Где взять?

    Взять автокредит без получения отказа возможно не во всех финансовых организациях. Чаще всего это микрофинансовые организации или банки.

    Лучше воспользоваться кредитованием от банков – они имеют лицензию Центрального банка Российской Федерации, страховку и пониженный процент при сравнении с МФО.

    Название Сумма Ставка Рассмотрение заявки
    Finomix 4 миллиона рублей 16 1
    Ренессанс кредит 500 тысяч рублей 15,9 1
    Тинькофф 150 тысяч рублей 24,9 1
    Кредит Европа банк 1,5 миллионов рублей 19–26 3

    Как оформить?

    Оформить кредитные обязательства возможно несколькими способами – онлайн, у дилера, в отделении банка или МФО.

    Оформление в дилерском центре:

    1. Выбираете необходимое транспортное средство.
    2. Доукомплектовываете и узнаете окончательную стоимость.
    3. Получаете платежный документ на руки.
    4. Подходите к кредитному менеджеру и просчитываете ежемесячный платеж.
    5. При согласии передаете документы и заполняете анкету.
    6. При одобрении кредитной заявки знакомитесь с индивидуальными условиями.
    7. При согласии подписываете кредитный договор и получаете ключи от машины.

    При оформлении в отделении банка:

    1. Выбираете транспортное средство и получаете на руки документ с окончательной стоимостью.
    2. Приходите в отделение банка с пакетом документов.
    3. Передаете их операционисту и заполняете анкету.
    4. Соглашаетесь на обработку персональных данных.
    5. Ожидаете решения.
    6. При одобрении получаете сумму на руки, или банк безналично переводит продавцу.
    7. Получаете подтверждение оплаты у продавца и ключи при прохождении операции.
    8. Подтверждающий документ приносите в кредитное учреждение.

    Перечень документов

    Для подачи кредитной заявки необходимо предоставить следующий пакет документов:

    • паспорт;
    • второй документ на выбор (военный билет, загранпаспорт, СНИЛС, ИНН);
    • водительское удостоверение;
    • справка 2-НДФЛ и копия трудовой книжки;
    • договор о приобретении автомобиля;
    • договор страхования транспортного средства;
    • квитанция об уплате государственной пошлины.

    Почему банк может отказать?

    Оценка потенциального заемщика производится на основании написанной им анкеты, а так же предоставленной документации.

    Каждое кредитное учреждение действует в соответствии с внутренними правилами.

    Очевидными параметрами для отказа становятся:

    • кредитная история;
    • финансовое состояние заемщика;
    • семейное положение;
    • наличие дополнительных долговых обязательств;
    • отсутствие официального подтверждения доходов;
    • образование потенциального заемщика;
    • профессия и стаж;
    • предоставление правильных сведений о себе;
    • требуется слишком большой кредитный лимит;
    • отсутствие первоначального взноса или оплаты страхового продукта;
    • некорректность заявленных сроков.

    Дополнительными факторами для отказа считаются:

    • небрежный почерк;
    • не все пункты в анкете заполнены;
    • документ не подписан;
    • не все документы приложены;
    • наличие судимости;
    • задолженность по оплате квартиры или налогов;
    • отсутствие прописки по месту жительства потенциального заемщика.

    Как повысить шанс на положительный ответ?

    Для повышения шанса не стоит торопиться с выбором программы, заполнять все документы корректно и разборчиво.

    Стоит принести как можно больше документов, подтверждающих платежеспособность, а также предоставить обеспечение по кредитным обязательствам в виде недвижимости или солидного первоначального взноса.

    На видео о правилах получения автозайма

    Источник: http://nam-pokursu.ru/avtokredit-bez-otkaza/

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector