Как оформить рефинансирование ипотеки в Промсвязьбанке – консультации по ипотеке

Вас не устраивают условия по выплате ипотечного займа? Переведите долг в Промсвязьбанк, заказав рефинансирование ипотеки.

Банк предлагает оптимальную процентную ставку, комфортные сроки погашения задолженности и удобные способы внесения ежемесячных платежей.

Способы перевода долга в ПСБ

Как оформить рефинансирование ипотеки в Промсвязьбанке - консультации по ипотеке

Рефинансирование представляет собой процесс получения нового кредита для погашения старого.

Заключение договора с Промсвязьбанком осуществляется на более выгодных условиях. Вы сможете взять ссуду по минимальной ставке, увеличить или сократить срок кредитования.

ПСБ предлагает два варианта погашения старых долговых обязательств, имеющихся перед сторонними банками:

  • получение потребительского кредита на любые цели;
  • оформление рефинансирования ипотеки.

Первый вариант актуален, если речь идёт о небольшом долге; второй – если вам нужна существенная сумма заёмных средств для расчёта с кредитором.

При рефинансировании ипотеки другого банка Промсвязьбанк готов предоставить ссуду в размере до 15 000 000 рублей.

Таким образом, при необходимости вы сможете объединить несколько кредитов, чтобы рассчитаться со всеми долговыми обязательства. Условия кредитования определяются индивидуально. Консультацию можно получить в территориальном офисе и через call-центр.

Условия рефинансирования ипотеки в Промсвязьбанке

Процентная ставка определяется индивидуально с учётом платёжеспособности клиента. Её размер начинается от 10,5% годовых.

Договор с клиентом заключается на срок от 36 месяцев до 25 лет. Максимальная величина ссуды – 15 000 000 рублей.

Для получения кредита на оптимальных условиях необходимо предоставить в банк документы, подтверждающие уровень дохода.

Если вы почти погасили ипотеку, можно воспользоваться иной программой рефинансирования, рассчитанной на срок до 7 лет. В этом случае ставка начинается от 9,9% годовых, а максимальная величина ссуды составляет всего 3 000 000 рублей.

При подаче заявки через интернет-банкинг возможно рассчитывать на скидку в размере 0,5% годовых.

Чтобы получить более подробную информацию об условиях рефинансирования ипотечного кредита, обратитесь в территориальное отделение ПСБ.

Кто может подать заявку на рефинансирование ипотеки?

Обратиться в банк могут граждане России старше 21 года. Обязательное условие – наличие работы или прописки в регионе, в котором располагается территориальный офис ПСБ.

Договор заключается, если к моменту полного погашения долга возраст заёмщика не будет превышать 65 лет.

Заявки принимаются и от лиц, работающих по найму, и от ИП. Собственник бизнеса должен заниматься предпринимательской деятельностью не менее двух лет. Наёмный рабочий обязуется иметь определённый трудовой стаж: общий – от 1 года, текущий – как минимум 4 месяца.

Если речь идёт о рефинансировании военной ипотеки в Промсвязьбанке, срок действия контракта с военнослужащим должен составлять не меньше 12 месяцев на момент отправления заявления.

Ещё одно обязательное условие для рассмотрения заявлений от потенциальных заёмщиков – указание в бланке анкеты двух контактных телефонов (рабочего и личного).

Как заказать рефинансирование ипотеки в Промсвязьбанке?

Как оформить рефинансирование ипотеки в Промсвязьбанке - консультации по ипотеке

Обратитесь в ближайшее банковское отделение с паспортом и иными документами, необходимыми для заключения договора.

Менеджер предоставит бланк анкеты на рефинансирование ипотеки официальной формы. Денежные средства выдаются в случае принятия банком положительного решения.

Чтобы получить ссуду за один визит в ПСБ, подайте заявку дистанционно:

  1. заполните онлайн-анкету на сайте;
  2. дождитесь предварительного решения, присылаемого в СМС или на e-mail;
  3. передайте специалисту в офисе соответствующий пакет документов;
  4. заключите кредитный договор;
  5. получите денежные средства удобным способом.

Сроки оформления рефинансирования зависят от способа подачи заявки и полноты предоставленного пакета документов. При заполнении онлайн-анкеты договор заключается за один визит в банк.

После получения ссуды необходимо погасить задолженность по ипотеке в сторонней кредитной организации.

Для подтверждения факта отсутствия долга следует получить соответствующую справку. Она должна содержать сведения о кредиторе, реквизиты ипотечного договора, дату закрытия кредита.

Специалист Промсвязьбанка составит график платежей и сообщит способы внесения оплаты. При необходимости вы сможете застраховать свою жизнь и здоровье, а также имущество. Страховка позволит получить ссуду на более выгодных условиях.

Документы для рефинансирования ипотеки в Промсвязьбанке

Для подписания договора с представителем ПСБ необходимо подготовить:

  • заполненный бланк анкеты официальной формы;
  • паспорт;
  • документальное подтверждение дохода и занятости;
  • СНИЛС;
  • военный билет (для заёмщиков младше 27 лет);
  • документы, подтверждающие семейное положение;
  • справку от банка, в котором имеется непогашенный ипотечный кредит.

Условия кредитования зависят от уровня платёжеспособности потенциального заёмщика. Подтвердить факт трудоустройства и размер ежемесячного дохода можно с помощью копии трудовой книжки либо контракта с работодателем, справки по форме ПСБ, 2-НДФЛ, выписки с зарплатного или иного счёта, открытого в другом банке.

Уточните перечень через call-центр или при личном посещении банковского отделения.

Способы расчёта с ПСБ

Как оформить рефинансирование ипотеки в Промсвязьбанке - консультации по ипотеке

Внести деньги на кредитный счёт без оплаты комиссии можно следующими способами:

  • через аппараты самообслуживания Промсвязьбанка;
  • с помощью бесплатных онлайн-сервисов (интернет-банкинга и PSB-Mobile);
  • через кассу в банковском офисе.

В последнем случае для совершения платежа требуется предоставить менеджеру свой гражданский паспорт и сообщить реквизиты кредитного счёта либо договора. Оплатить обязательный сбор может и третье лицо.

  • Внести платёж по ипотеке возможно через терминалы QIWI, переводом с баланса электронного кошелька или карты, оформленной в стороннем банке, через салон магазина «Связной» и аппараты самообслуживания, принадлежащие иным финансовым организациям.
  • В перечисленных случаях, как правило, удерживается небольшой процент от суммы транзакции.
  • При необходимости пополнить кредитный счёт можно с помощью платёжного онлайн-сервиса на веб-сайте ПСБ.

Достаточно заполнить поля электронной формы и подтвердить операцию. Максимальная сумма одного платежа – 150 000 рублей с учётом удерживаемой комиссии. Размер сбора колеблется от 0 до 3,5% от суммы транзакции и зависит от типа используемой карточки.

Преимущества обращения в ПСБ

При переводе ипотеки из другого банка в Промсвязьбанк вам гарантируются оптимальные условия кредитования.

Вы сможете снизить размер процентной ставки, избежав существенных переплат по кредиту. При необходимости возможно сократить или продлить сроки пользования заёмными деньгами.

К основным плюсам ПСБ относят:

  • возможность подачи заявки в режиме онлайн;
  • оперативное рассмотрение обращений;
  • индивидуальный подход к заёмщикам;
  • длительные сроки кредитования;
  • существенный размер ссуды;
  • лояльные требования к будущим клиентам.

Получить подробную консультацию по условиям кредитования можно в банковском офисе и через call-центр.

Рефинансирование ипотеки

  • Получите консультацию по телефону 8-800-333-78-90 или в ипотечном центре банка
  • Подготовьте необходимый пакет документов по заемщику для подачи заявки на рассмотрение
  • Обратитесь с документами в ипотечный центр или отправьте их в банк по электронной почте.
    На данном этапе с вами могут дополнительно связываться сотрудники банка с уточняющими вопросами, необходимыми для принятия решения
  • Банк проинформирует вас о результатах рассмотрения заявки, в том числе, направит SMS и email-письмо с одобренными условиями кредитования и контактами ипотечного менеджера
Читайте также:  Ипотека Газпромбанка без первоначального взноса - консультации по ипотеке

Заявка на ипотеку

  • Соберите документы по квартире и предоставьте их в банк для рассмотрения (лично или по электронной почте): — cписок документов по квартире
  • Закажите отчет об оценке:
    — в электронном виде на сайте – оригинал отчета в Банк предоставлять не нужно
    (Инструкция по заказу отчета об оценке в электронном виде)
    — либо в любой оценочной компании (отчет должен соответствовать требованиям банка)
  • После рассмотрения документов по квартире с вами свяжется сотрудник банка и сообщит о принятом решении

Возможные расходы на этом этапе:
— заказ отчета об оценке – согласно тарифам оценочной компании

— заказ технической и иной документации по передаваемой в залог квартире (при необходимости)

  • Согласуйте с сотрудником банка дату и время сделки
  • В случае выбора кредитования со страхованием, выберите страховую компанию из перечня рекомендованных банком и обратитесь к ней для комплексного страхования (личное страхование, имущественное страхование и титульное страхование – при необходимости)
  • Получите от страховой компании письмо–согласие о принятии на страхование с указанием страховых тарифов и направьте его по электронной почте в банк
  • Если квартира приобреталась в браке, и супруг(а) не будет залогодателем – подготовьте к сделке нотариальное согласие супруги по форме банка
  • Получите у первичного кредитора:
    — актуальный документ об остатке задолженности по рефинансируемому кредиту и
    — справку о реквизитах перечисления средств для погашения кредита
  • Направьте полученные справки в банк по электронной почте для правильного расчета суммы кредита
  • Ознакомьтесь с кредитной документацией (будет направлена вам на почту за 1 день до сделки)

Возможные расходы на этом этапе:
— нотариальное удостоверение документов – согласно действующим нотариальным тарифам

  • Предоставьте в банк на сделку:
    • – оригиналы всех документов, которые ранее направлялись в банк по электронной почте в виде скан-копий
    • – нотариальное согласие супруга(и)/бывшего(ей) супруга(и) залогодателя (при необходимости)
  • Откройте текущий счет и подпишите кредитную документацию
  • Подпишите договор страхования и оплатите страховую премию
  • Банк перечислит кредитные средства первичному кредитору для полного погашения задолженности по рефинансируемому кредиту

После выдачи кредита:

  • Обратитесь к первичному кредитору: — оформите заявление на полное досрочное погашение рефинансируемого кредита
    — после погашения кредита получите документы для снятия обременения в пользу первичного кредитора
  • Обратитесь в Росреестр:
    — для погашения записи об ипотеке в пользу первичного кредитора и
    — регистрации ипотеки в пользу ПСБ
  • Получите справку о полном погашении рефинансируемого кредита и предоставьте ее в ПСБ

Возможные расходы на этом этапе:
— комплексное страхование – по тарифам страховой компании

— государственная пошлина за регистрацию ипотеки в пользу банка

Рефинансировать ипотечный кредит другого банка на более выгодных условиях

Рефинансировать ипотеку на первичном или вторичном рынке жилья

Учесть доходы до 4-х членов семьи, в том числе, гражданских супругов

Возможность изменить состав заемщиков по ипотечному кредиту

Минимальная сумма кредита 1 млн ₽
Максимальная сумма кредита 20 млн ₽
и не более остатка основного долга по рефинансируемому кредиту
Срок кредита от 3 до 30 лет
Процентная ставка, годовых от 7,75%*
Коэффициент кредит/залог от 20 до 90%
Погашение кредита ежемесячно, равными платежами
Надбавки к процентной ставке +3% – при условии отсутствия комплексного страхования
Комиссии отсутствуют

* Ставка применяется для работников государственных организаций, получающих заработную плату на карту ПСБ (при условии, если организация-работодатель Заемщика расположена на территории Ставропольского края/Краснодарского края/республик Удмуртия/Башкортостан/Чувашия/Архангельской/Калужской/Свердловской/Астраханской/Волгоградской областей и Заемщик приобретает квартиру на территории Ставропольского края/Краснодарского края/республик Удмуртия/Башкортостан/Чувашия/Архангельской/Калужской/Свердловской/Астраханской/Волгоградской/Орловской областей), для работников оборонно-промышленного комплекса и государственных/бюджетных организаций, получающих заработную плату на карту ПСБ. До государственной регистрации ипотеки/залога прав в пользу ПСБ процентная ставка составляет 9,75%. По истечении 60 календарных дней с даты фактического предоставления кредита и до предъявления заемщиком оригинала договора об ипотеке/договора залога прав с отметкой регистрирующего органа о государственной регистрации ипотеки/залога прав в пользу ПСБ процентная ставка составляет 12,75%. Для всех остальных категорий клиентов ставка увеличивается на 0,1 процентных пункта. Вышеуказанные ставки применяются при значении коэффициента Кредит/ Залог от 20 до 85% со страхованием. При значении коэффициента Кредит/ Залог от 90 до 85% (85% не включая) ставка увеличивается на 0,14 процентных пункта

Минимальная сумма кредита 500 тыс. ₽
Максимальная сумма кредита — 12 млн ₽ – для объектов, расположенных в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области — 6 млн ₽ – для объектов, расположенных в остальных субъектах РФ
и не более остатка основного долга по рефинансируемому кредиту
  • Срок кредита
  • от 3 до 30 лет
  • Процентная ставка, годовых
  • от 4,29%*
  • Коэффициент кредит/залог
  • от 20% до 85%
  • Погашение кредита
  • ежемесячно, равными платежами
  • Надбавки к процентной ставке
  • +5% – при условии отсутствия комплексного страхования
  • Комиссии
  • отсутствуют

* Ставка применяется для работников оборонно-промышленного комплекса, получающих заработную плату на карту ПСБ, работников государственных организаций, получающих заработную плату на карту ПСБ (при условии, если организация-работодатель Заемщика расположена на территории Ставропольского края/Краснодарского края/Пермского края/республик Удмуртия/Башкортостан/Чувашия/Архангельской/Калужской/Свердловской/Астраханской/Волгоградской/Псковской областей и Заемщик приобретает квартиру на территории Ставропольского края/Краснодарского края/Пермского края/республик Удмуртия/Башкортостан/Чувашия/Архангельской/Калужской/Свердловской/Астраханской/Волгоградской областей/Псковской//Орловской областей), для работников оборонно-промышленного комплекса и государственных/бюджетных организаций, получающих заработную плату на карту ПСБ. До государственной регистрации ипотеки/залога прав в пользу ПСБ процентная ставка равна ключевой ставке Банка России, установленной на дату заключения кредитного договора с ПСБ, увеличенной на 3 процентных пункта. По истечении 60 календарных дней с даты фактического предоставления кредита и до предъявления заемщиком оригинала договора об ипотеке/договора залога прав с отметкой регистрирующего органа о государственной регистрации ипотеки/залога прав в пользу ПСБ процентная ставка равна ключевой ставке Банка России, установленной на дату заключения кредитного договора с ПСБ, увеличенной на 4 процентных пункта. Для остальных категорий клиентов ставка увеличивается на 0,56%

  • Гражданство Российской Федерации
  • Возраст от 21 года до 65 лет на дату возврата кредита 
  • Фактический адрес проживания, или постоянная регистрация, или постоянное место работы в регионе расположения офиса банка
  • Два контактных телефона, один из которых – стационарный рабочий 
  • Общий трудовой стаж — не менее 1 года, при этом на последнем месте работы — не менее 4 месяцев.
  • Трудовая деятельность по найму, а не в качестве индивидуального предпринимателя 
  • Мужчина до 27 лет не должен подлежать призыву на военную службу. При отсутствии подтверждающих это документов: – доход такого заемщика не учитывается при расчете суммы кредита- и необходимо наличие другого заемщика, соответствующего требованиям банка.
  • Заемщиками могут быть (максимальное количество – 4 человека): – супруг(а), в том числе гражданский супруг(а) заемщика; – родители заемщика; – совершеннолетние дети заемщика; – полнородные и неполнородные братья и сестры заемщика; – тети, дяди, двоюродные и троюродные братья и сестры заемщика; – бабушки и дедушки со стороны отца и матери заемщика.
  • Анкета на ипотечный кредит ПСБ (можно заполнить электронную форму)
  • Паспорт гражданина Российской Федерации
  • Информация о номере СНИЛС
  • Документы о семейном положении
  • Свидетельства о рождении детей (для программы «Рефинансирование. Семейная ипотека»‎)
  • Документ, подтверждающий установление категории «ребенок-инвалид» (справка учреждения медико-социальной экспертизы с указанием срока установления инвалидности (при наличии)
  • Для мужчин до 27 лет — военный билет или иной документ, подтверждающий, что заемщик не подлежит призыву на военную службу
  • Заверенная работодателем копия трудовой книжки / трудового договора по совместительству / выписка из лицевого счета Пенсионного фонда, сформированная на интернет-портале госуслуг
  • Документы, подтверждающие доход заемщика по месту работы:
    — справка о доходах, подписанная уполномоченными лицами работодателя: по форме 2-НДФЛ, или по форме банка, или по форме работодателя, либо
    — выписка по зарплатному счету с круглой печатью стороннего банка, либо в электронном виде, сформированная в личном кабинете клиента в ИБ/ МБ, либо
    — выписка по зарплатному счету Сбербанка, сформированная в формате pdf в личном кабинете клиента в ИБ/МБ с факсимильным воспроизведением подписи и круглой печати Сбербанка
    Справка/выписка предоставляется за весь предыдущий год (при наличии) и за фактический срок текущего года, но не менее, чем за 6 месяцев, либо за фактический срок работы, если он менее 7 месяцев
  • Документы, подтверждающие дополнительный доход (предоставляются по желанию)
  • Кредитный договор по рефинансируемому кредиту
  • справка по рефинансируемому кредиту об остатке задолженности или расчет задолженности или заявление на полное досрочное погашение или актуальный график погашения или иной документ, сформированный в личном кабинете интернет-банка или мобильного банка; справка о реквизитах перечисления денежных средств, срок действия документов не более 30 дней (запрашиваются у предшествующего кредитора)
  • Анкета на ипотечный кредит ПСБ (можно заполнить электронную форму)
  • Паспорт гражданина Российской Федерации
  • Документы о семейном положении
  • Список документов по квартире
Читайте также:  Банк открытие: ипотека - финансовый консультант

Ипотечный кредит Рефинансирование в Промсвязьбанке под 7.75 на срок от 3 до 30 лет в рублях | Банки.ру

Назад к поиску

  • срок рассмотрения от 1 до 5 дней
  • возраст заёмщика от 21 до 65 лет

После заключения сделки оформляется закладная. Если не оформить ее в срок — банки увеличивают ставку по ипотеке на 1-2 %

Премия «Ипотечный кредит года» Извините, для данного банка нет информации на карте

7,85%

до 30 000 000 ₽

Лиц. № 3251

4,29%

до 12 000 000 ₽

Лиц. № 3251

8,40%

до 30 000 000 ₽

Лиц. № 3251

7,97%

до 30 000 000 ₽

Лиц. № 3251

8,09%

до 30 000 000 ₽

Лиц. № 3251

9,60%

до 15 000 000 ₽

Лиц. № 3251

6,60%

до 3 665 000 ₽

Лиц. № 3251

5,85%

до 3 000 000 ₽

Лиц. № 3251

5,85%

до 3 000 000 ₽

Лиц. № 3251

7,90%

до 30 000 000 ₽

Лиц. № 3251

*На основании исследования Tiburon Research, июнь 2021 года ООО ИА «Банки.ру» использует файлы cookie для повышения удобства пользователей и обеспечения должного уровня работоспособности сайта и сервисов. Cookie называются небольшие файлы, содержащие информацию о настройках и предыдущих посещениях веб-сайта. Если вы не хотите использовать файлы cookie, то можете изменить настройки браузера. Условия использования смотрите здесь.

Как я рефинансировала ипотеку дистанционно

Екатерина Самойлова

рефинансировала ипотеку

Профиль автора

В конце 2020 года на волне пандемии банки снизили ставки до рекордных значений. А мне как раз нужно было рефинансировать ипотеку.

Я долго тянула: думала, что процесс будет долгий, сложный и дорогой. В итоге все-таки рискнула. Ставку удалось снизить на 2,1%, переплату — на 506 тысяч, ежемесячный платеж — на 1098 Р, а срок — почти на полтора года. Я вовремя успела: в апреле 2021 ставки вновь начали расти.

В процессе рефинансирования я все время общалась с менеджером через мессенджер, в новый банк пришла только на сделку. Однако в старый банк мне пришлось сходить дважды.

Ниже я подробно расскажу, как и что я делала, какие документы подавала и сколько денег потратила.

В феврале 2018 года я купила квартиру в Новосибирске — в строящемся доме в закрытом ЖК в 10 минутах от метро. Я выбрала однокомнатную квартиру без отделки площадью 39,4 м², она стоила 2 830 000 Р.

В качестве первоначального взноса заплатила 800 000 Р, а 2 030 000 взяла в кредит на 15 лет и 2 месяца под 9,7%. Ежемесячно отдавала банку 21 443 Р. До сдачи дома на тот момент оставалось полтора года.

Затем ставки по ипотеке начали снижаться. Сразу рефинансировать ипотеку нельзя: по правилам первые полгода заемщик не может уходить в другой банк. Потом я все никак не могла решиться: для рефинансирования нужно собраться и потратить деньги и время. Ставки тем временем продолжали падать. В конце 2020 года я поняла, что дальше откладывать некуда.

Выгоду от рефинансирования можно посчитать с помощью онлайн-калькулятора Т⁠—⁠Ж:

Обязательные расходы: страхование имущества, титула, жизни и здоровья заемщика — от 0,65% суммы кредита, оценка квартиры — от 3000 Р, госпошлина за снятие и наложение обременения — 1000 Р. Это усредненные данные, попросите у своего банка точные суммы.

“, “Необязательные расходы (в зависимости от требований банка): стоимость перевода за закрытие текущего кредита — 1500 Р, повышенная ставка на период снятия обременения и наложения нового — плюс 0,5–2 процентных пункта к новой ставке по кредиту.

“], “refinanceBasePart”: “Рефинансируете ипотеку и будете гасить ее по ставке {refinanceMortgageRate}%. Каждый месяц будете платить по {refinanceMonthlyPayment} и закроете ипотеку {refinanceMortgageDiffLabel}. За это время кроме основного долга заплатите {refinancePercentageOverpay} в виде процентов. На разнице процентов сэкономите {economy}.

“, “oldMortgageHeading”: “Ипотека на прежних условиях”, “refinanceMonthPart”: “До рефинансирования {refinanceStartsIn} будете платить ипотеку по старой ставке {oldMortgageRate}% и потратите на это {overallPaymentBeforeRefinance}: из них {sumOfPaymentsIntoCreditBodyBetweenNowAndRefinanceDate} на погашение основного долга и {percentageOverpayBetweenNowAndRefinanceDate} на проценты.”, “refinanceRemainsPart”: {“noRefinanceMonths”: “Остаток по кредиту — {creditRemainsAtRefinanceStartMoment}.”, “hasRefinanceMonths”: “Через {refinanceStartsIn} остаток по кредиту составит {creditRemainsAtRefinanceStartMoment}.”}, “oldMortgageExplanation”: “Остаток по кредиту — {oldMortgageRemains}. Будете гасить ипотеку по ставке {oldMortgageRate}% и каждый месяц платить по {oldMortgageMonthlyPayment}. В этом случае закроете ипотеку {oldMortgageDiffLabel}. За это время кроме основного долга отдадите {oldMortgagePercentageOverpay} процентов.”}, “noProfitMessage”: “Ставка рефинансирования не поменялась. Так вы ничего не сэкономите”}, “fallbackData”: {“desc”: “”, “link”: “https://journal.tinkoff.ru/mortgage-refinance-economy/”, “btnImg”: “https://img-cdn.tinkoffjournal.ru/image-225.fdb6fimm9yye.png”, “btnText”: “Рассчитать экономию”}, “initialValues”: {“mortgageRate”: 11, “scheduledPaymentAmount”: 50000}, “_attrs”: {“isLoginRequired”: “true”}, “_extra”: {}, “_metadata”: {“statsApiUrl”: “/api/configdata/1599/stats/”, “configId”: 1599, “configName”: “mortgage-refinance-feature”, “featureId”: “mortgage-refinance”}} style=min-height: 0 data-sc=>

К декабрю 2020 года я погасила меньше 200 000 Р из основного долга, а выплатить мне нужно было еще 1 841 523,31 Р, поэтому рефинансироваться было выгодно. Хотя разница в процентах была небольшая — около 2%.

Но были и другие причины рефинансировать кредит именно в этот момент.

Вычеты. Если рефинансироваться в декабре, то с января уже можно платить новому банку. Я получаю налоговый вычет за покупку квартиры, поэтому рефинансироваться в конце года мне было очень удобно.

Можно взять из старого банка справки для оформления налогового вычета — возврата части стоимости квартиры и уплаченных процентов по ипотеке за 2020 год.

А в следующем году уже надо будет брать эти справки только в новом банке.

Минимальное количество личных визитов. Из-за пандемии все перешли на удаленный формат работы, поэтому можно было выслать документы в банки почтой и через «Вотсап». А в новый банк прийти только один раз — в день сделки. Правда, в старый банк мне пришлось все-таки сходить несколько раз.

Читайте также:  Обмен квартир по Трейд Ин - как это работает - консультации по ипотеке

Курс для тех, кто много работает и устает. Цена открыта — назначаете ее сами Начать учиться

Я стала искать новый банк через интернет: подавала заявки на рефинансирование через формы онлайн-заявок самых известных банков Новосибирска. Менеджеры сами перезванивали и предлагали условия.

В итоге я выбрала банк, который предложил самую низкую ставку — 7,6%. Когда уже оформляла документы для сделки, оказалось, что ставку можно снизить еще на 0,5%, если рефинансироваться в декабре 2020 года. Я решила постараться и успеть.

«Левобережный»

01.12.2031

Остаток переплаты на момент рефинансирования

«Левобережный»

816 956,69 Р

Мы списались в «Вотсапе» с менеджером нового банка, и он выслал мне на почту два списка документов:

  1. Для одобрения рефинансирования.
  2. Для сделки.

Поскольку мою закладную передали в другой банк, для рефинансирования мне потребовался дополнительный документ — уведомление о смене владельца закладной. Его делают 5 рабочих дней. Я заказала это уведомление по телефону горячей линии банка, где у меня изначально был кредит. Через несколько дней я приехала в ипотечный отдел этого же банка и забрала уведомление.

Также я отсканировала документы, которые у меня уже были, — кредитный договор, выписку из ЕГРН и прочее — и отправила менеджеру на почту.

Список документов для рефинансирования ипотеки. Это письмо менеджера того банка, где я собралась рефинансироваться

Менеджер в переписке помогает мне разобраться с документами и найти платежное поручение

Чтобы рассчитать точную сумму, которую новый банк должен перевести старому для закрытия ипотеки, нужна справка об остатке по основному долгу и отсутствии просрочек. Еще ее называют единой справкой по форме банка. Ее делают бесплатно и только при личном присутствии, заказать через приложение или онлайн эту справку нельзя.

За этой справкой мне пришлось ездить в старый банк дважды. Ее делают за пять минут в любом окошке банка. Когда я получила справку в первый раз, то сфотографировала ее и отправила менеджеру в «Вотсапе».

Он предупредил, что на сделку понадобится свежая справка, так как за это время я еще раз внесу платеж по кредиту в старый банк и сумма долга изменится. Так получалось, поскольку справку я запросила после 15 ноября — даты очередного платежа, а сделку поставили на 21 декабря.

То есть с момента, когда я начала собирать документы, до самой сделки прошел еще один платеж.

Банк рассмотрел документы и назначил дату сделки. Но предупредил, что я должна принести на сделку свежую выписку из домовой книги, так как срок ее актуальности — 10 дней. За день до сделки я взяла выписку у паспортистки в УК.

В итоге к моменту сделки я принесла в новый банк еще три документа:

  1. Обновленную справку об остатке и отсутствии просрочек.
  2. Реквизиты для погашения кредита из старого банка.
  3. Выписку из домовой книги.

Фрагмент переписки с менеджером нового банка. Я уточняю про форму справки

Единая справка об остатке и отсутствии просрочек по ипотеке, которую выдал старый банк

Для рефинансирования мне понадобилось сделать свежую оценку квартиры: новый банк должен понимать, сколько стоит недвижимость, чтобы знать, что ее можно продать и погасить долг, если я не смогу все выплатить.

Оценщик должен прийти в квартиру, все сфотографировать и составить отчет. В отчете он указывает рыночную цену моей квартиры и ее характеристики, а также цену, по которой можно быстро ее продать.

Оказалось, что та оценка больше не подходит: недвижимость постоянно растет в цене. Банк дал мне список компаний-партнеров. Я выбрала ту, чей представитель мог приехать в выходной день. Услуги всех оценочных компаний стоили одинаково — 3000 Р, поэтому в деньгах я не потеряла. В 2020 году мою квартиру с ремонтом оценили в 4 334 000 Р, то есть за год цена выросла почти на 1 млн.

За оценку я заплатила оценщику напрямую, остаток по процентам внесла в старый банк через приложение, госпошлину — через интернет-банк, реквизиты менеджер дал на сделке. Все остальные платежи я внесла в новом банке в день сделки.

Расходы на рефинансирование менеджер нового банка тоже прописал в письме: фиксированные суммы он указал сразу, а страхование и остаток по процентам обозначил без конкретики, так как они рассчитываются индивидуально.

В итоге 22 декабря к уплате мне начислили 1 844 939,69 Р:

  • 1 841 523,31 Р основного долга, эта часть погашалась деньгами, которые я взяла в кредит в новом банке;
  • 3416,38 Р процентов, их нужно было выплатить из собственных средств.

Страхование квартиры и жизни

5671,9 Р

Уплата процентов, начисленных с даты последнего платежа в старый банк

3416,38 Р

Оплата услуги переоформления кредита

2000 Р

Комиссия за перевод заемных средств на ипотечный счет в старый банк

1500 Р

Госпошлина за регистрацию закладной

500 Р

За 11 дней до сделки менеджер еще раз напомнил мне в «Вотсапе» о времени и месте, а также перечислил документы, которые надо взять с собой.

Сама сделка вместе со страхованием заняла меньше часа: менеджер взял у меня документы, а мне выдал для проверки кредитный договор и закладную. Дальше он ушел, дав мне спокойно и не торопясь все прочитать. Я не увидела ошибок и несоответствий, поэтому все подписала. После этого менеджер выдал мне полный пакет документов для регистрации, который нужно было отнести в МФЦ.

Менеджер нового банка напоминает мне о сделке

Я не стала оформлять в новом банке карту, через которую можно было бы выплачивать кредит: мне не нужна лишняя карта в кошельке, платить мне удобно с основной. Я отслеживаю баланс ипотечного счета через бесплатное мобильное приложение нового банка, которое привязано к паспортным данным и номеру ипотечного счета. Этот ипотечный счет я пополняю со своей основной карты без комиссии.

Теперь мне нужно было переоформить закладную в пользу нового банка. На это банк давал 90 календарных дней. Если бы я не уложилась в срок, ставку увеличили бы на 0,8%. После переоформления ставка вернулась бы к первоначальной — 7,1%.

Закладная нужна банку на случай, если клиент не сможет рассчитаться по кредиту. В этом случае права по закладной полностью переходят к банку, а квартира — в его собственность. Чтобы переоформить закладную, сначала надо снять обременение в старом банке. Это банк сделал сам. Затем нужно подать в МФЦ пакет документов на регистрацию ипотечного договора и закладной на новый банк.

После сделки и погашения кредита я запросила через приложение старого банка закладную. Из-за новогодних каникул ее делали больше месяца. Зато потом ее сразу отправили в МФЦ, поэтому мне не пришлось идти за ней в ипотечный отдел.

Старый банк сообщает, что обременение снято

Теперь нужно было подать документы в МФЦ, чтобы зарегистрировать новый ипотечный договор и оформить закладную на новый банк.

  1. Я уложилась в 31 день. Начала 20 ноября, 21 декабря уже подписала ипотечный договор. А 13 февраля зарегистрировала его и закладную в МФЦ.
  2. Я потратила на рефинансирование 16 088,28 Р, но сэкономила на переплате куда больше — 506 тысяч.
  3. В старом банке было удобное онлайн-приложение, благодаря которому можно было заказывать и получать справки дистанционно. Но из-за того, что закладную передали ООО «ДОМ.РФ ипотечный агент», мне пришлось лично приходить за справкой о рефинансировании и документом о передаче прав на закладную.
  4. В новом банке приложение более простое. Например, в нем нет возможности заказать справку онлайн, а можно только видеть состояние счета и график платежей. Но зато менеджер всегда был на связи, пока я оформляла документы. Он ни разу не пропал и не пропустил мой вопрос.
  5. Отдельную карту для ипотеки в новом банке оформлять необязательно. Если не планируете ею пользоваться, можно просто пополнять ипотечный счет переводом с другой карты.
  6. В старый банк я ездила два раза. В первый — чтобы получить справку по форме банка для рефинансирования, а во второй — чтобы забрать документ о передаче закладной и взять вторую справку по форме банка для рефинансирования.
  7. В новый банк я ездила только один раз, еще дважды — в МФЦ.
  8. Весь процесс рефинансирования оказался намного удобнее, дешевле, быстрее и проще, чем я ожидала.
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector