Как получить кредит пенсионерам под залог квартиры? – финансовый консультант

Какие банки дают кредит под залог недвижимости для пенсионеров?

Как получить кредит пенсионерам под залог квартиры? - финансовый консультант

Порой недостаточно сумм, выдаваемых банками без обеспечения. Но не все готовы дать крупную сумму денег пожилым людям. Кредит пенсионерам под залог недвижимости являет собой самый действенный способ получения такого займа.

Дают ли банки кредиты пенсионерам под залог квартиры: что нужно знать

Выдача кредита под залог квартиры и иной недвижимости это один из тех случаев, когда возраст отходит на второй план. Конечно, банки по-прежнему имеют возрастные ограничения, но залоговая недвижимость существенно снижает оценку рисков. А значит, процентные ставки по таким кредитам ниже и находятся на уровне ставок по ипотекам.

Залог не отменяет иных требований банка. Даже наоборот, так как из-за крупных сумм займа будет высокий размер ежемесячного платежа — особое внимание уделяется подтверждению платежеспособности клиента.

Возможно ли получение такого кредита для неработающих пенсионеров? Возможно, но в таком случае не стоит рассчитывать на крупные суммы или нужно документально подтвердить свой доход. К доходам физических лиц относится не только зарплата и пенсия.

Ими также могут являться: сданное внаем имущество, выписки с банковских счетов или электронных кошельков от подработок в интернете, доходы от сельскохозяйственных угодий.

Нужны ли поручители? Этот вопрос рассматривается банками индивидуально, но, как правило, в этом виде кредитования можно обойтись без поручителей.

Отзывы: какие банки охотнее дают кредиты под залог пенсионерам

Традиционно, наиболее ориентированными банками на выдачу займов пенсионерам являются Совкомбанк, Сбербанк и Россельхозбанк. Все они имеют хорошие отзывы, широкие возрастные рамки и предлагают тарифы для выдачи кредитов под залог.

Обзор предложений: условия и процентные ставки

Сбербанк

Кредит пенсионерам под залог недвижимости в Сбербанке можно получить до 75 лет (до 65 лет без подтверждения дохода). Процентная ставка начинается от 12% (и от 13% при отказе от страхования заемщика). Сумма от 500 тысяч до 10 миллионов рублей, но не должна превышать 60% от стоимости залогового имущества. Срок кредитования до 20 лет.

Залоговой недвижимостью могут выступать: квартира, дача, гараж, земельные участки.

Совкомбанк

Выдает кредиты до 85 лет и имеет два тарифа.

Основной — процентная ставка от 13.99%, сумма от 500 тысяч до 30 миллионов рублей (не более 70% оценочной стоимости залога), срок до 15 лет.

Альтернатива — ставка от 18.9%, сумма от 200 тысяч (но не менее 10% от стоимости), срок до 10 лет.

Особенность этого предложения в более широких рамках для залоговой недвижимости, но обязательным условием является подтверждение дохода заемщика.

Россельхозбанк

Получение кредита возможно до 65 лет (до 75 лет при условии привлечения созаемщика). Ставка от 12.5%. Сумма от 100 тысяч до 10 миллионов рублей (но более 50% стоимости залога). Срок кредитования до 10 лет.

Объектами залога могут выступать только отдельные квартиры и жилые дома.

В какие еще банки можно обратиться?

Банк «Восточный» предлагает потребительские кредиты под залог до 76 лет. Процентная ставка от 9.9 до 26%, суммы от 300 тысяч до 15 миллионов рублей, срок до 20 лет. Также выдает кредитные карты под залог недвижимости со ставкой 23.9% и лимитами от 300 тысяч до 3 миллионов рублей.

В Тинькофф можно взять кредит до 70 лет и до 75 лет под залог недвижимости. Ставка от 12%, суммы до 15 миллионов и сроком до 15 лет.

Как взять кредит в банке пенсионеру: порядок действий

После того как вы решили, в какой банк лучше обратиться, нужно собрать все необходимые документы. Их потенциальный список весьма обширен. Поэтому сначала уточните, какие именно документы требуются вашему банку.

Примерный список документов выглядит следующим образом.

Основные документы:

  • паспорт;
  • второй документ, подтверждающий личность (это может быть водительское удостоверение или СНИЛС).

Документы на недвижимость:

  • свидетельство о праве собственности;
  • договор купли-продажи, дарения, приватизации (любой документ, на основании которого возникло право владения);
  • выписка из ЕГРП (единого государственного реестра прав);
  • выписка из домовой книги или ЕЖД;
  • справка об отсутствии задолженностей по коммунальным платежам.

Для подтверждения доходов можно воспользоваться формой банка или предоставить справку формы 2-НДФЛ (3-НДФЛ, если вы получаете деньги с подработок, к примеру, в интернете).

Обратите внимание! Созаемщики так же могут выступать в роли владельцев залогового жилья. А супруги будут привлечены в созаемщики, и без их одобрения взять кредит не выйдет.

После сбора документов можно обращаться в банк (это можно сделать и онлайн, на сайтах банков, рассчитав сумму займа). Получив предварительное одобрение банка, нужно перейти к процессу оценки залоговой недвижимости.

Большинство банков имеет своих оценщиков или предоставляет списки рекомендуемых оценочных организаций.

После оценки недвижимости, приступайте к финальному этапу получения кредита. Но перед подписанием бумаг обязательно прочтите договор и уточните все спорные пункты.

Оформление кредита пенсионерам под залог квартиры имеет свои недостатки. Это непростой и длительный процесс. Но имеются и неоспоримые преимущества, которые сложно достичь иными путями — низкие ставки и крупные суммы займа.

Источник: http://npfrate.ru/knowledgebase/bankovskie-produkty/kredity/pod-zalog-pensioneram.html

5 банков, которые дают кредит пенсионерам под залог недвижимости

Получить деньги от банка в долг после выхода на пенсию всегда считалось чем-то нереальным, ведь доход у граждан, закончивших свою профессиональную деятельность, довольно невысок.

Тем не менее, кредитно-финансовые организации в последние годы создают все больше специальных программ, направленных на расширение клиентской базы.

Одной из новых возможностей стал кредит пенсионерам под залог недвижимости.

Условия

Выдача займов лицам пенсионного возраста имеет свои особенности, связанные, в первую очередь, с гарантиями выплаты. Ввиду некоторых рисков банка, относительно невозврата, для такого рода кредитования есть два особенных условия:

  1. Возраст заемщика на момент погашения кредита – каждый банк указывает свою цифру, но чаще это не более 75 лет.
  2. Страхование жизни и здоровья заемщика – это обязательный пункт при оформлении денежной ссуды пенсионерам.

Залог ценного имущества, особенно жилья, позволяет кредитору выработать доверие к клиенту, поэтому подобные кредиты отличаются:

  • низкими ставками по процентам;
  • крупными суммами;
  • большей длительностью.

Оформляя недвижимость в качестве залога, пенсионер может рассчитывать на получение:

Список банков, дающих кредит под залог недвижимости

Лица, окончившие профессиональную деятельность, могут обратиться за кредитом под залог недвижимости в разные банки. Ценное имущество – отличная гарантия кредитору, поэтому можно рассчитывать на невысокие проценты и большие сроки. Наиболее популярными залоговыми программами по займам отличаются несколько банков, о которых ниже пойдет речь.

Совкомбанк

Этот банк известен большим процентом одобрения кредитов для пенсионеров. Его программа «Кредит под залог недвижимого имущества» выдвигает перед потенциальными заемщиками следующие условия:

  1. Возраст заемщика – не выше 85 лет на момент погашения займа.
  2. Доступная сумма – от 200 000 до 30 млн рублей.
  3. Срок – до 10 лет.
  4. Ставка – от 18,9%.

Займы для лиц пенсионного возраста в Совкомбанке бывают целевыми и нецелевыми. Обязательным условием считается страхование жизни и здоровья. Среди отдельных требований следует выделить требования к залоговой недвижимости. Она должна относиться к высоколиквидному имуществу.

Восточный экспресс банк

Один из банков, который пытается сделать для пенсионеров более выгодные условия кредитования. Возраст пенсионерам не может превышать 76 лет. Процентная ставка вполне приемлемая — от 9,9% годовых.

ГринФинанс

Кредитно-финансовая организация «ГринФинанс» предлагает своим клиентам программу по выдаче нецелевого обеспеченного кредита под залог имущества, относящее к категории ликвидного. К основным условиям относится:

  1. Возраст заемщика – не выше 60 лет.
  2. Доступная сумма – до 10 млн рублей.
  3. Срок – от 1 до 10 лет.
  4. Ставка – от 1,5% в год.

Указанная ссуда рассчитана на большой круг граждан, а не только на лиц пенсионного возраста. Однако для последних есть ряд отдельных требований, с которыми можно ознакомиться на официальном сайте организации или у сотрудника в ближайшем отделении.

Сбербанк

Крупнейший банк страны может похвастаться наибольшим количеством клиентов пенсионного возраста. Это во многом связано с тем, что организация доверяет лицам, получающим выплаты на их карточки (зарплаты, пенсии). К основным условиям получения кредита под залог недвижимости в Сбербанке относится:

  1. Возраст заемщика – не выше 75 лет на момент прекращения финансовых обязательств с документальным подтверждением дохода, не выше 65 лет без подтверждения.
  2. Доступная сумма – не менее 500 000 рублей и не более 10 млн рублей (или 60% от оценочной стоимости залогового имущества).
  3. Срок – до 20 лет.
  4. Ставка – от 12% (определяется индивидуально в каждом случае).

Россельхозбанк

Указанная кредитно-финансовая организация также предоставляет возможность получить неработающим пенсионерам кредит под залог недвижимости. Отличительной чертой этого банка является тот факт, что от заемщика не требуется страховать жизнь и здоровье. К остальным условиям нецелевого потребительского кредита под залог жилья относится:

  1. Возраст заемщика – не выше 75 лет на время последней выплаты.
  2. Доступная сумма – от 100 000 до 10 млн рублей (или не более 50% от оценочной стоимости залоговой недвижимости).
  3. Срок – до 10 лет.
  4. Ставка – 15–17%.

Требования к заемщику

Каждая банковская структура предъявляет свои требования к потенциальным клиентам, чтобы убедиться в их кредитоспособности. Основными из них считается:

  • гражданство Российской Федерации;
  • постоянная регистрация в стране (иногда на территории региона, в котором расположено отделение);
  • возраст 60–85 лет;
  • хорошая кредитная история;
  • оптимальное соотношение общего семейного дохода и выплат по кредиту;
  • страхование жизни и здоровья в аккредитованной банком страховой организации.

Более конкретный список требований отдельных организаций, как правило, расположен на их официальных сайтах.

Требования к залоговой недвижимости

Помимо требований к клиенту, банк выдвигает ряд условий привлечения недвижимости в качестве залога. Так, не любой дом или квартиру могут стать предметом обеспечения финансовых обязательств. Собственность должна соответствовать:

  • времени постройки дома/квартиры/гаража/дачи и пр.;
  • виду подходящей недвижимости (жилье, земельный участок, нежилая недвижимость);
  • территории расположения;
  • плану БТИ;
  • состоянию недвижимости;
  • по количеству собственников и зарегистрированных.
Читайте также:  Ипотека для ип в сбербанке - финансовый консультант

Необходимые документы

Получению кредита всегда предшествует сбор документов. Для оформления залогового займа понадобятся следующие бумаги:

  • удостоверение личности (паспорт);
  • доказательство выхода на пенсию (удостоверение из Пенсионного фонда);
  • сведения о размере пенсии;
  • справка о доходах (для неработающих пенсионеров не надо);
  • документы на недвижимость, которую указываете в качестве залога.

Собрать необходимые сведения о жилье, оформляемом в залог, порой очень проблематично, особенно лицам пенсионного возраста. Для этого проще обратиться в специализированные организации, оказывающие помощь в сделках с недвижимостью, или в банк за экспресс-кредитом. Однако в последнем случае придется столкнуться с завышенными ставками.

Сроки

Залог недвижимости чаще всего нужен при оформлении крупных займов на продолжительный срок. Банки по-разному подходят к определению времени на погашение задолженности: от нескольких месяцев до десятка лет. Срок обычно зависит от суммы займа и дохода самого клиента.

Ипотека чаще берется на 15–20 лет, для кредитора высока вероятность смерти заемщика пенсионного возраста. Однако ряд организаций все-таки берет на себя такую ответственность, в их числе есть Сбербанк.

Способы оформления

Оформление кредита под залог собственности клиента всегда требует личного посещения банка. Но чтобы не бегать по разным организациям в поисках той, что одобрит выдачу займа лично вам, можно подать заявку через интернет в несколько мест сразу (если банк предлагает услугу онлайн-заявки). Так, заочно можно узнать свои шансы на получение денежной ссуды в том или ином учреждении.

Оформление заявки

Подать заявку можно двумя способами:

  • через интернет;
  • путем личного посещения банка.

Онлайн-заявка подается на официальном сайте выбранного учреждения, если в нем такая функция предусмотрена. Если нет, придется лично отправиться в отделение и лично подать необходимые сведения, приложив сразу пакет документов.

Преимуществом второго способа является то, что по рассмотрению такой заявки сразу дается итоговый ответ. Одобрение онлайн-заявки означает лишь, что вас пригласят на встречу с сотрудником для предоставления необходимых сведений.

Другой способ получения займа

Пенсионер может подать заявку в микрофинансовую организацию для получения займа. После одобрения заявки вы получите деньги на карту уже в течении 10 минут.

Источник: https://kreditpensioneram.ru/credit/kredit-pensioneram-pod-zalog-nedvizhimosti-5-dostupnyh-bankov/

Кредит пенсионерам под залог квартиры в 2018 году – взять, в Сбербанке

Сегодня процесс оформления кредита пенсионерам под залог квартиры ничем не отличается от стандартной процедуры.

Но при этом необходимо помнить о некоторых важных нюансах. В первую очередь связано это в возрастом. Так как нередко платежеспособность клиентов в связи с ним существенно уменьшается.

Потому существуют специальные условия для оформления потребительского кредита для граждан под залог собственной квартиры.

Многие банки формируют особые клиентские продукты, рассчитанные на граждан, возраст которых более 59 лет. В то же время требования непосредственно к недвижимости полностью стандарты.

Основные аспекты

Сегодня оформление кредита для лиц пенсионного и предпенсионного возраста возможно далеко не во всех случаях.

Существует ряд специальных условий, только лишь при выполнении которых возможно будет осуществить процесс оформления.

При этом далеко не все банки предлагают заключить рассматриваемого типа соглашение на выгодных для самого клиента условиях.

Прежде, чем обратиться в какой-либо конкретный банк, стоит внимательно ознакомиться с обозначенными в нем условиями.

Также прежде, чем подписывать соответствующего типа соглашение, нужно будет внимательно ознакомиться с ним. Это позволит избежать большого количества затруднений.

Существует ряд вопросов, разобраться с которыми нужно будет обязательно предварительно, до момента оформления самого кредита.

К таковым моментам относятся следующие:

  • что необходимо знать?
  • правильность оформления;
  • правовые аспекты.

Что необходимо знать

Сегодня оформление кредита пенсионерам затруднено именно по причине возраста.

Так как большая часть банков обозначает одним из обязательных условий именно возраст на момент последнего платежа не более 59-65 лет.

Но в некоторых случаях отдельные банки предлагают специализированные продукты в виде потребительских кредитов.

Устанавливается, что максимально допустимая стоимость кредита устанавливается на уровне 60% от стоимости самого жилья.

Также важно помнить, что в случае невыполнения взятых на себя обязательств клиентом банк реализует недвижимость с целью погашения долга.

При этом следует помнить, что обязательно предпринять предварительные попытки разрешить ситуацию в досудебном порядке. Только лишь после этого следует обращаться в суд.

Правильность оформления

Сегодня оформление рассматриваемого типа банковского продукта выполняется стандартным образом.

Процесс данный включает в себя следующие основные этапы:

  • сбор необходимого перечня документов;
  • составление заявки и предоставления всех необходимых бумаг в банковское учреждение;
  • рассмотрение заявки специальным отделом;
  • вынесение определенного решения;
  • уведомление клиента о вынесенном решении.

Вне зависимости от того, одобрена ли заявка или же нет, клиент будет уведомлен об этом соответствующим образом.

При этом существует ряд нюансов, ознакомиться с которыми нужно будет заранее. Также важно знать, что оформление договора должно быть осуществлено в соответствии с законодательными нормами.

В случае несоблюдения законодательных норм соглашение может быть через суд признано частично недействительным.

По возможности клиенту стоит заранее и самостоятельно ознакомиться со всеми нормативами.

Это позволит самостоятельно осуществить контроль за соблюдением собственных прав. В случае возникновения прецедентов необходимо будет осуществлять разрешение ситуации через суд.

Правовые аспекты

Именно в рамках этого нормативно-правового документа следует составлять договора кредитования, а также осуществлять разрешение различных других вопросов.

Остальные моменты также достаточно подробно освещаются в данном федеральном законе. В то же время сам по себе залог рассматривается в ином нормативном документе — параграфе №3 Гражданского кодекса РФ.

Он раскрывает все нюансы использования залогового имущества, устанавливает рамки, в которых возможно взыскание задолженности путем реализации залогового имущества.

Так как именно в рамках данного нормативного документа реализуется процесс продажи недвижимости с целью погашения долга.

Как взять кредит пенсионеру под залог квартиры

Необходимо лишь иметь в собственности недвижимость достаточно ликвидную. Особенно важно внимательно подойти к выбору банка, где сам кредит будет оформляться.

Данный момент является решающим. По возможности следует обращаться именно в крупные, хорошо себя зарекомендовавшие учреждения.

Наиболее существенные вопросы, с которыми нужно будет разобраться заранее пенсионеру-заемщику, желающему оформить кредит под залог собственной квартиры:

  • условия кредитования;
  • требуемые документы;
  • оформление через заявку онлайн;
  • получение займа в «Сбербанке».

Условия кредитования

Условия кредитования в разных банках отличаются достаточно существенно по целому ряду различных причин.

Какой минимальный процент по кредиту, читайте здесь.

С его помощью возможно будет выбрать наиболее удачное кредитное решение. На начало 2018 года наиболее выгодные решения для пенсионеров:

Но нередко крупные банки попросту отказывают в кредитовании, особенно если имеет место наличие негативной кредитной истории.

Выходом из такого положения является обращение в небольшие банки регионального значения. Следует лишь перед подписанием более внимательно ознакамливаться с соглашением.

Это позволит избежать возникновения самых разных сложностей. Небольшие региональные банки более лояльно относятся к своим заемщикам.

Так как заинтересованы в увеличении своего кредитного портфеля, а также привлечении новых клиентов. Многие банки предлагают зачисление пенсии на специальную карту.

Если таковое имеет место, то оптимальным решением будет обращение именно в такой банк. Обычно постоянным клиентам предлагают достаточно существенные скидки.

Вне зависимости от личности самого клиента предполагается предоставление достаточно обширного перечня документов.

Сегодня перечень требуемых документов никак не оговаривается в законодательстве. Именно поэтому банк фактически может потребовать любые бумаги.

Помимо обозначенных выше это может быть военный билет, ИНН, СНИЛС, водительские права и другое.

По возможности нужно будет предоставить все необходимое — это увеличит шанс на вынесение положительного решения по поводу заявки.

Понадобится отдельный пакет документов для оформления в залог квартиры. В стандартный набор таковых сегодня входит следующее:

Опять же помимо обозначенных выше могут потребоваться какие-либо иные, дополнительные документы. Таковыми могут являться:

Фактически, банк может потребовать любые документы. Этот вопрос законодательно никак не регулируется.

При этом опять же может быть обозначен отказ по заявке без объяснения причины — так как выдача кредита является правом банка, в не его обязанностью.

На официальном сайте достаточно будет лишь заполнить специальную заявку. В то же время важно помнить о дальнейшей необходимости предоставлении лично всех необходимых документов в банк.

Сегодня одни из наиболее выгодных предложений делает именно «Сбербанк». Процентные ставки в рублях устанавливаются следующим образом:

О процентных ставках по ипотечным кредитам в Сбербанке физическим лицам в 2018 году, читайте здесь.

Источник: http://pravopark.ru/grazhdanskoe/kredity-i-zajmy/kredit-pod-zalog-kvartiry/dlja-pensionerov.html

Кредит для пенсионеров под залог недвижимости

Заполните заявку и нажмите кнопку отправить, после чего с Вами свяжется наш менеджер и согласует с Вами:

  • Предварительную сумму займа
  • Удобное для Вас время выдачи денег

Нажимая на кнопку вы даете согласие на обработку персональных данных и соглашаетесь с политикой конфиденциальности

Кредит пенсионерам под залог квартиры – часто это единственный способ решить возникшие финансовые трудности. Ведь людям, чей возраст на момент оформления договора превосходит пенсионный, банки и микрофинансовые организации зачастую отказывают.

Тем более, это относится к неработающим пенсионерам.

Залог личной или коллективной городской квартиры

МКК ООО “Содействие Финанс Групп” предоставляет займы пенсионерам по упрощенной программе. Для получения денег не требуется собирать множество справок, неделями ждать рассмотрения заявки и вынесения решения. Компания доверяет клиентам и для получения кредита требуется минимальный набор документов:

  • паспорт гражданина РФ;
  • постоянная регистрация на территории Новосибирской области;
  • пенсионное удостоверение;
  • документы, удостоверяющие права собственности на объект недвижимости;
  • свидетельство о государственной регистрации жилплощади;
  • справка из пенсионного фонда о размере пенсии.
Читайте также:  Причины падения курса рубля - финансовый консультант

Последнее не является обязательным, но наличие данного документа позволит увеличить сумму кредита и улучшить условия его предоставления. Дополнительным фактором в пользу пенсионера, который оформляет договор ссуды, будет официальное трудоустройство и предоставление документов, подтверждающих это.

Вне зависимости от состава пакета документов, специалисты готовы рассмотреть разные варианты и подобрать оптимальные условия кредитования под залог жилплощади.

Почему мы доверяем пенсионерам и охотно выдаем деньги в кредит?

Многие финансово-кредитные организации неохотно идут на сотрудничество с людьми старше 60 лет. Что объясняется очевидными рисками, связанными с состоянием здоровья. Поэтому даже такие социальные программы как обратная ипотека или пожизненная рента доступны не для каждого пенсионера, и требуют сбора множества документов и прохождения нескольких инстанций.

Предлагаем пенсионерам кредиты под залог жилплощади без долгого оформления:

  • Обеспечением кредита будет собственное имущество – жилплощадь – заявителя;
  • Все пенсионеры имеют стабильный доход в виде ежемесячной пенсии;
  • Многие граждане после выхода на пенсию продолжают официально работать, получая дополнительный доход;
  • Заемщики пенсионного возраста являются льготной, социально защищенной группой населения.

Как получить кредит (займ) под залог недвижимости

Первый пункт – заполнение заявки. Сделать это собственник может в офисе МКК ООО “Содействие Финанс Групп” или на сайте компании. Воспользовавшись онлайн-калькулятором, рассчитайте ежемесячный платеж с учетом суммы и срока кредитования. Если возникли вопросы с оформлением или расчетом – свяжитесь со специалистами по телефону 8(800)500-03-01 или оставьте заявку в форме обратной связи.

Для оформления залога необходимо представить вышеперечисленные документы, на основании которых будет составлен договор. Максимальная сумма кредита и его срок определяется, исходя из рыночной стоимости объекта недвижимости и доходов заемщика. Поэтому квартиру в обязательном порядке оценивает специалист. В зависимости от ее состояния кредит может составлять до 70% рыночной стоимости.

Срок, на который оформляется кредит разработанный для пенсионера, и система погашения определяется индивидуально. Стараемся максимально гибко подходить к этому вопросу, чтобы обеспечить заемщику комфортные условия кредитования.

Четыре причины оформить ссуду под обеспечение квартиры:

  • Минимальные сроки оформления. Подать заявление, подписать документы на залог и получить наличные на руки можно в течение одного дня;
  • Минимальный набор документов для оформления займа под залог квартиры, главное – быть собственником недвижимости;
  • Адекватная и быстрая оценка рыночной стоимости квартир и возможность сразу получить наличными на руки до 70% от этой суммы;
  • Индивидуальные условия оформления и погашения займа.

Чтобы получить кредит пенсионерам под залог недвижимости и уточнить детали оформления, оставьте заявку на сайте или позвоните 8(800)500-03-01.

Займ под залог ПТС — Оформление за 30 минут, авто остается у вас.

Звоните 8-800-500-03-01 (Звонок по России бесплатный).

Офисы в Тюмени, Новосибирске, Барнауле,Омске.

Источник: https://ipoteka-chel.ru/kredity-pod-zalog/kredit-dlya-pensionerov-pod-zalog-nedvizhimosti.html

Дают ли пенсионерам кредиты под залог?

Ответ: При наличии обеспечения в виде ликвидной недвижимости можно рассчитывать на получение большой суммы кредита. Многие банки предоставляют ссуды такого типа гражданам, достигшим пенсионного возраста.

Но обратите внимание, что наличие залога не является фактором повышения платежеспособности. Вашего суммарного ежемесячного дохода должно хватать на исполнение своих долговых обязательств и на жизнь.

Залог служит лишь дополнительной гарантией возвратности средств.

Плюсы кредитования с залогом

Банки принимают не все виды имущества в виде залога. С требованиями к предмету обеспечения можно ознакомиться на сайте интересующего вас банка или в его офисе. Недвижимость должна находиться в хорошем состоянии, не иметь обеременений и иных юридических проблем.

Преимущества кредита с обеспечением:

  • возможность получения большой суммы, максимальный размер которой зависит от оценочной стоимости предмета залога и от платежеспособности клиента;
  • низкие процентные ставки, которые чаще всего аналогичны ставками по ипотечным программам.

На период срока действия кредитного договора на недвижимость накладывается обременение. Это означает, что вы можете без проблем ею пользоваться, но смена собственника будет невозможной.

Куда вы можете обратиться

Вам нужно искать банки, которые предлагают залоговое кредитования и устанавливают возрастные рамки так, что возможно кредитование пенсионеров. Обязательно имейте в виду, что если банк указывает максимальный возраст для выдачи ссуды в 70 лет, то это показатель на момент полного возвращения кредита.

1. Сбербанк

В первую очередь стоит обратить внимание именно на продукты Сбербанка. Он предлагает гражданам получение нецелевых кредитов под залог недвижимости. Для получения ссуды обязательно следует доказать справками свой доход и факт трудоустройства. По этой программе кредитуются граждане до 75 лет.

Условия выдачи:

  • сумма — до 60% от стоимости залога, но не более 10 миллионов рублей;
  • срок выдачи может достигать 20 лет, но в вашем случае до достижения вами 75-ти лет.

Что Сбербанк готов рассмотреть в качестве залога:

2. Восточный банк

В этом банке могут получить кредит с обеспечением граждане до 76 лет на момент гашения задолженности. В качестве залога может выступать не только недвижимое имущество, но и автомобиль заемщика. При оформлении ссуды под квартиру требуется присутствие поручителя, который также должен соответствовать требованиям банка.

Условия выдачи:

  • получение суммы 300000-15000000 рублей;
  • срок выдачи — в вашем случае до достижение вами 76-ти лет.

Требования к обеспечению:

Предложений от банков не так много. Если получить кредит пенсионеру с обеспечением в банке не получается, можно воспользоваться услугами иных финансовых компаний. Но прибегать к этому следует только в случае крайней необходимости, это слишком рискованно.

Порядок оформления кредита с обеспечением

Так как в сделке присутствует недвижимость, то процесс оформления кредита не будет быстрым. Для начала вам нужно собрать внушительный пакет документов, который обязательно включает в себя справки о ваших доходах.

Обязательно нужно предоставить справку 2-НДФЛ с работы. Так как вы получаете еще и пенсию, то и ее размер обязательно подтвердите справками, чтобы она учитывалась при рассмотрении заявки и определении возможной суммы выдачи.

На сайте банка или в его офисе узнайте, какие документы на сам объект недвижимости нужно собрать. Также обязательно потребуется экспертная оценка закладываемого объекта, он нее также зависит возможная сумма выдачи. Оценку делает сам заемщик за свой счет, кредитная организация может только посоветовать эксперта.

Рассмотрение начнется после сбора полного комплекта документов. Так как программа сложная, то изучение заявителя может длиться 3-5 дней. После вынесения одобрительного решения процесс подходит к завершению.

Заемщик должен за свой счет застраховать предмет залога, после этого на него накладывается обременение. Далее происходит заключение кредитного договора и выдача наличных.

Процесс оформления кредита с обеспечением нельзя назвать быстрым.

Источник: https://pravila-deneg.ru/kredity-pod-zalog-nedvizhimosti/dajut-li-pensioneram-kredity-pod-zalog

Как получить кредит под залог недвижимости пенсионерам? – МОСИНВЕСТФИНАНС

Потребность в дополнительных денежных средствах может возникнуть практически у каждого, однако далеко не все могут обратиться в банковское отделение для получения кредита.

Среди таких категорий отдельной строкой идут пенсионеры: с одной стороны – это ответственные клиенты, аккуратно и скрупулезно вносящие платежи, а с другой – значительной суммы ни одна банковская структура им не выдает.

Причина, к сожалению, очевидна: низкий уровень дохода людей пенсионного возраста, а стало быть – невозможность оплачивать ежемесячный платеж.

Кроме того, банковская сфера накладывает существенные возрастные ограничения – лишь некоторые из кредитующих финансовых учреждений согласны на верхний возрастной ценз в 75 лет (конечный срок погашения долгового обязательства).

При этом максимально доступная сумма кредитования также ограничена – обычно это 5 минимальных пенсий или прожиточных минимумов.

В итоге при необходимости в сравнительно большой сумме люди преклонного возраста берут несколько кредитов в микрофинансовых организациях под грабительский процент, хотя существуют законные методы предоставления необходимой  суммы денег в банковских организациях.

Кредит под залог недвижимости пенсионерам – не так сложно, как кажется

Из всех возможных способов получить кредит под залог недвижимости пенсионерам – обращение в брокерскую финансовую организацию – это наиболее выгодный вариант во всех отношениях.

Программы кредитования лиц пенсионного возраста существую далеко не во всех банках, и МосИнвестФинанс является успешным партнером во всех подобных программах.

Кроме собственно финансовых институтов, у компании существует возможность предоставить ссуду от частных инвесторов – лиц. охотно вкладывающих свободные собственные средства в разнообразные проекты.

Несомненно, ограничение по возрасту существует у всех кредиторов, однако, сотрудничество с МосИнвестФинанс открывает широкие возможности за счёт партнёрских отношений с крупными банками и частными инвесторами.

Отдельным плюсом будет поручительство или предоставление справки о доходной части, однако они не являются обязательными.

Сумма денежных средств будет зависеть только от реальной рыночной стоимости недвижимости – существует возможность предоставления до 60% от цены недвижимости.

Срок возврата ссудной задолженности напрямую зависит от возраста заемщика и может составлять до 10-15 лет. Как правило, многие специалисты рекомендуют брать займ на максимально возможное время – таким образом, уменьшается ежемесячный платеж.

Что нужно помнить, если нужно взять кредит под залог недвижимости пенсионерам?

Специалисты МосИнвестФинанс советуют: перед тем как взять кредит под залог недвижимости пенсионерам, следует тщательно просчитать все возможности, в первую очередь финансовые.

Обычно рекомендуется рассчитывать на платежи в соотношении 40-50% от ежемесячного дохода, однако учитывая возраст, и риска непредвиденных расходов, более разумно считать 25-30%: таким образом, заемщик сможет сравнительно безболезненно погашать тело и проценты по своему займу.

Источник: https://mosinvestfinans.ru/kak-poluchit-kredit-pod-zalog-nedvizhimosti-pensioneram/

Кредит пенсионерам | Финансовый консультант

Тех, кто вступает в пенсионный или предпенсионный возраст волнует вопрос о наличном кредитовании — на каких условиях одобряется? И можно ли вообще получить?

Согласно опросам, все уверены, что шанс есть только у работающих пенсионеров, но это не так. Каждая кредитная программа предполагает свои требования и условия к выдаче займа. Основной из них — возрастной критерий.

Читайте также:  Сбербанк выпустил кредитную карту без получения согласия - финансовый консультант

Заемщик не должен быть старше 65-75 лет, тогда средняя ставка по кредиту будет в пределах 20-25 процентов. Сумма кредита вычисляется исходя из размеров пенсии, стандартно — до 5 ее размеров.

Если кредит предоставляется работающему пенсионеру, то сумма будет гораздо больше.

Для получения кредита требуется:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Пенсионное удостоверение.

Обычно страхование жизни таких заемщиков не проводится, но зато могут потребовать залоговое имущество для увеличения кредитной суммы.

Если судить по сегодняшней ситуации на рынке, то кредит для лиц пенсионного возраста — это обычный займ с аналогичными условиями.

Работающие пенсионеры могут оформить автомобильный кредит, а также на ремонт или строительные работы, если есть возможность  предоставить справку о доходах или размере пенсии. При участии недвижимости потребуется свидетельство о праве собственности. В кредитных предложениях активно используется поручительство, например, супруга или совершеннолетних детей.

Оформить кредиты пенсионерам, даже работающим, достаточно тяжело, поэтому сотрудники ООО «Финансовый консультант» готовы оказать свою помощь в подборе выгодного банковского продукта, грамотном оформлении заявки. Вы платите нам только при положительном результате и получении кредита.

Никаких рисков, наша задача — помочь Вам избежать всех трудностей и тайных условий, а также не тратить время на многочисленные отказы.

Подать заявку

Кредитование для неработающего пенсионера.

Потребительские займы набирают популярность с каждым днем, теперь шанс на одобрение заявки есть и у неработающего пенсионера, если подойти к ней правильно. Что требуется от Вас? Только наличие пенсии.

Значит, шансы есть у каждого, главное — не отчаиваться. Наши специалисты на финансово — кредитном рынке сделают выбор в пользу максимально выгодного банковского продукта и подадут заявку за Вас.

Вы платите нам только при положительном результате, остальная помощь осуществляется бесплатно.

Куда обратиться за кредитом пенсионеру.

Чтобы найти приемлемые банковские предложения, мало сходить в несколько банков. Требуется провести полный анализ рынка, рассмотреть подводные камни и условия — этим может заняться сотрудник ООО «Финансовый консультант».

Мы сделаем всю работу за Вас, за нашу помощь Вы платите только, если кредит будет одобрен и получен на руки. В противоположном — наша помощь на благотворительных условиях.

Источник: http://expresscredit.su/kredit-fizicheskim-licam/kredity-pensioneram/

Кредит под залог квартиры для пенсионеров: лучшие предложения

Для банка выдача кредитов пенсионерам — повышенный риск. Но в некоторых случаях финансовая организация в качестве обеспечения готова принять недвижимое имущество. Когда и как пенсионер может оформить потребительский кредит под залог квартиры, и какие банки предлагают заключить такой договор?

Что такое займ под залог квартиры

Оставляя недвижимость в качестве обеспечения по кредитному соглашению, заемщик соглашается на то, что при несвоевременной оплате по договору банк сможет реализовать заложенное имущество. На полученные средства задолженность будет погашена.

Оформление залога дает клиенту возможность рассчитывать на получение крупной денежной суммы наличными — банки готовы при предоставлении обеспечения выдавать от 500 тыс. рублей до нескольких миллионов.

Законодательно установлено, что кредитные организации могут требовать от обратившегося за кредитом клиента заключить договор страхования предоставленного объекта недвижимости. Прочие виды финансовой защиты (жизнь, здоровье, имущественные права и т.д.) оформляются исключительно по желанию.

Важно! При отказе от добровольного страхования банк может увеличить ставку по кредитному контракту — с правовой точки зрения это не запрещено. Анализ рынка показывает, что в среднем ставка без финансовой защиты возрастает на 1–3 процентных пункта.

Почти во всех финансовых организациях требуется, чтобы закладываемая недвижимость была оформлена в собственность обратившегося. Но в некоторых случаях допускается, чтобы владельцем квартиры был родственник заемщика. Поручительство собственника помещения в такой ситуации почти всегда обязательно.

Может ли заемщик после 65 лет оставить квартиру в залоге

Банки готовы кредитовать заемщиков пенсионного возраста — во многих финансовых организациях верхняя граница составляет 70–75 лет на момент планового погашения займа. Возможность получения кредита пенсионером зависит от того, работает он или нет.

Для трудоустроенных пенсионеров

Если потенциальный заемщик продолжает работать и по возрасту соответствует условиям финансирования, то получить нужную сумму будет несложно. В этом случае доход можно будет подтвердить справкой 2-НДФЛ, а занятость — трудовой книжкой или контрактом.

В некоторых случаях можно обойтись и без подтверждения дохода. Например, если клиент зарплатный, то банк может самостоятельно посмотреть информацию об оборотах по его счету.

Справку о размере пенсии или выписку по социальному счету можно приложить в качестве дополнительного документа. При анализе возможности выдачи требуемой суммы наличие такого дохода может стать решающим фактором — банку важно понимать, что на случай потери работы деньги на погашение задолженности есть.

Для неработающих пенсионеров

Совсем без справок о доходах получить нужную сумму не получится. Все кредитные организации требуют, чтобы заемщик предоставлял документарное подтверждение своего финансового состояния.

Если доход потенциального заемщика состоит только из пенсии, то возможно:

  • подтверждение финансового положения справкой из Пенсионного фонда;
  • предоставление выписки с социального счета;
  • подтверждение благонадежности альтернативными документами.

Заявки неработающих пенсионеров и возможность предоставления документов, косвенно подтверждающих доход, рассматриваются банком в индивидуальном порядке.

Плохая кредитная история — примет ли банк залог от пенсионера

Если предыдущий опыт получения займов у обратившегося отрицательный, то с большой долей вероятности поданная заявка будет отклонена, и кредит не дадут.

Увеличить шансы на оформление нужной суммы можно, если предоставить:

  • поручителя;
  • созаемщика;
  • данные о дополнительном доходе (проценты по вкладам, плата за сдачу недвижимости в наем и прочие);
  • документы на собственность помимо той, которая будет оставлена в залоге;
  • иные доказательства финансовой состоятельности.

Также можно обратиться в банк, на счет в котором приходит зарплата или пенсия — к «своим» клиентам даже с плохой кредитной историей банки часто относятся лояльнее.

Как пенсионеру оформить обременение на квартиру для получения займа

Чтобы взять кредит под залог недвижимости необходимо:

  1. выбрать банк — необходимо подобрать оптимальную процентную ставку, лимит кредитования и учесть прочие факторы;
  2. убедиться в соответствии требованиям — важно, чтобы условия позволяли кредитовать пенсионеров;
  3. подать заявку — сделать это можно удаленно или в отделении банка;
  4. дождаться предварительного одобрения — как правило, ответ приходит в течение дня на телефон по смс;
  5. предоставить оставшиеся документы — потребуются данные о доходе и документы на закладываемую квартиру;
  6. получить окончательное решение — анализ комплекса предоставленных сведений может занять до нескольких дней;
  7. подписать кредитную документацию — обязательно нужно ознакомиться и согласиться с договором, полисом страхования, графиком платежей, закладной и прочими;
  8. выбрать способ получения средств — возможна выдача в кассе или перевод на счет.

Если кредит оформляется с привлечением созаемщика или поручителя, то на всех этапах сделки необходимо присутствие всех ее участников.

Какие банки дают пенсионерам кредит под залог квартиры

Финансовых организаций, которые готовы предоставить обеспеченный квартирой кредит наличными, достаточно. Но оптимальные условия предлагают 3 банка — ВТБ, Сбербанк и Совкомбанк.

Как пенсионеру взять кредит под залог квартиры в Сбербанке

Кредитная организация готова предоставлять финансирование под залог недвижимости пенсионерам. Главное, чтобы на момент погашения кредита заемщик был не старше 75 лет. Но это условие относится только к работающим пенсионерам — без подтверждения дохода от работы возраст на дату возврата не должен превышать 65 лет.

Базовая ставка по программе составляет 12%, но она может быть увеличена:

  • на 1% рот отказе от личного страхования;
  • на 0,5 пункта, если заемщик не является зарплатным.

Получить по программе можно от 500 тыс. рублей и до 10 млн (но не более 60% от суммы, в которую была оценена закладываемая недвижимость). Максимальный срок — 240 месяцев (20 лет).

Возможно предоставление созаемщика и/или поручителя. Если за кредитом обращается состоящий в зарегистрированном браке клиент, то необходимо от супруга или супруги нотариальное согласие на передачу квартиры в залог (актуально, если она была куплена в браке). Муж или жена заемщика отвечает по обязательствам наравне с ним и является стороной по договору.

Условия кредита в ВТБ (бывший ВТБ 24)

На официальном сайте банка не представлена информация о максимальном возрасте клиента, который может оформить кредит под залог недвижимого имущества.

Но правилами получения финансирования точно не предусмотрена возможность оформления без предоставления документов с работы — справки о доходах и трудовой книжки (выписки из нее).

Получить по программе можно до 15 млн рублей (точный лимит зависит от региона) на срок до 20 лет. Базовая ставка составляет 11,8% годовых. Для зарплатных клиентов она уменьшается на 0,3 пункта, а при отказе от страхования увеличивается на 1.

Закладываемая квартира необязательно должна быть оформлена на самого заявителя — допускается принятие в обеспечение недвижимости, владельцем которой является член семьи потенциального заемщика. При такой ситуации собственник имущества обязательно должен быть поручителем по договору.

Кредит пенсионерам в Совкомбанке

Кредитная организация предлагает под залог квартиры выдать от 200 тыс. до 30 млн рублей. На момент погашения клиент не должен быть старше 85 лет.

При этом оформление для заявителей, доход которых состоит только из пенсии, не предусмотрено. Обязательно нужно предоставлять 2-НДФЛ или справку в свободной форме.

Процентная ставка по программе зависит от наличия финансовой защиты. Без страхования кредит оформляется под 21,65%. При заключении полиса ставка будет 18,9%, но нужно будет оплатить комиссию в размере от 2% до 9,9% от взятой суммы (чем больше лимит, тем меньше плата). В дальнейшем каждый год нужно будет вносить 1,5% от оставшейся суммы задолженности.

© «Kreditka», при полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна.

Источник: https://kredit-ka.com/kak-i-gde-pensioneru-poluchit-kredit-pod-zalog-kvartiry/

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector