Как продать машину в кредите? – финансовый консультант

Машина в кредите: как продавать – законные методы

Как продать машину в кредите? - финансовый консультант

Покупка автомобиля в кредит — это большая финансовая ответственность перед банком. Люди, которые подписывают договоры, должны осознавать, что в течение определенного срока они будут вынуждены делать перечисления в адрес организации, состоящие не только из части суммы займа, но и из процентов.

Однако, существуют ситуации, в которых автовладелец желает продать свое кредитное авто. Можно ли продать автомобиль, находящийся в кредите? Именно об этом мы и поговорим в нашей статье.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.  

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта слева или звоните по телефону +7 . Это быстро и !

Причины

Причин, по которым автовладельцы могут идти на продажу своего кредитованного железного коня, может быть множество. Перечислим основные из них.

  1. Сумма выплат по кредиту становится непосильна владельцам. Это может быть связано, например, с потерей работы, или с тем, что изначально силы были не верно рассчитаны. Продав автомобиль, люди, таким образом надеются избавиться от долга перед банком и избавить себя от необходимости ежемесячно собирать необходимую сумму. Правда, в тех случаях, когда кредит был взят под высокий процент, с продажи авто оплатить получается лишь часть. Таким образом полностью долг не закрывается, однако появляется возможность платить намного меньшие суммы.
  2. Вопросом о том, как продать машину, купленную в кредит, и на которую уже пришлось значительно потратиться, может возникнуть по причине желания покупки авто подешевле, или наоборот — подороже. Автовладелец не желает ждать, пока пройдет срок кредитования, и хочет произвести замену транспортного средства быстрее.
  3. Срочная потребность в деньгах. Это может понадобиться в том случае, если большая часть кредита уже оплачена, и тех денег, что владелец получит с продажи машины, хватит на то, чтобы оплатить кредит и использовать по нужде.
  4. Мошенники могут пользоваться такой схемой для того, чтобы и получить деньги с продажи, и не платить кредит. В ситуации, когда автомобиль, купленный в долг у банка, не оплачивается, тогда на него накладывается запрет регистрационных действий, что сулит новому владельцу целым набором проблем.

Если вы все-таки решили избавиться от автомобиля, мы рекомендуем вам обратить внимание на следующие нюансы.

  1. Хотелось бы напомнить — сегодня большинство банков достаточно лояльно относятся к людям, которые становятся неплатежеспособны. Вам могут предоставить отсрочку, так называемые, «кредитные каникулы». При предоставлении необходимых бумаг, вам позволят не вносить средства некоторое время, причем никаких пени взиматься не будет, и на вашей кредитной истории это существенно не отразится.
  2. Не рекомендуем вам делать какие-то манипуляции за спиной у банка, в том случае, если вы не хотите проблем с коллекторами или другими службами. Как мы уже сказали — из-за высокой конкуренции, банки сегодня довольно серьезно держатся за клиентов и готовы пойти на встречу, однако возможно это лишь при условии вашей честности.
  3. Вообще, если нет противоречий в договоре, кредит на автомобиль можно переоформить. То есть автомобиль выходит из залога, а на его место становится какая-то другая собственность.

Способы осуществления продажи

Давайте сразу ответим на вопрос о том, можно ли продать кредитную машину. Да, можно. И для этого даже существует несколько способов. Какие-то более выгодные, какие-то — менее. Но давайте ознакомимся с некоторыми из них.

  1. Вы обращаетесь в банк с просьбой дать вам разрешение на продажу. В том случае, если банк дает «добро», вы занимаетесь продажей самостоятельно.
  2. Можно переоформить кредит и в качестве залога предоставить другое имущество. Например, квартиру. Имейте в виду, что допускать невыплаты нельзя — вы рискуете заиметь серьезные проблемы.
  3. Рефинансирование кредита — еще одна возможность решить вопрос.
  4. Продать автомобиль через автосалон. Помимо того, что с момента покупки ваша машина и так потеряла в стоимости, и с ее продажи вы уже получите гораздо меньшую сумму, которой попросту может не хватить на погашение кредита, вы также рискуете распрощаться с приличной суммой денег, которую автосалон оставит себе. Но в ситуации, когда вам нужен, скорее, новенький автомобиль, нежели деньги с его продажи, можно воспользоваться услугой Trade In в хорошем официальном автосалоне. Тогда вам не придется беспокоиться о кредите, а на новую машину вам дадут отличную скидку.
  5. Один из способов, который предлагает банк — это продать вашу машину, выставив ее на аукцион. Вообще, это слово только звучит красиво, и зря оно может у некоторых ассоциироваться с огромными суммами, которые там платят богачи. На деле, скорее всего, вырученных денег окажется более, чем недостаточно для того, чтобы оплатить кредит, и уж тем более для того, чтобы вложиться в новую машину. Поэтому этот способ подходит только в исключительных ситуациях и только в том случае, если владельцу просто не хочется возиться с машиной самостоятельно.

Если ПТС в банке

Банки, предоставляя авто-кредиты, забирают то, что является гарантом того, что машина никуда не денется. Это и логично — заниматель должен быть уверен в том, что деньги ему вернут, а в том случае, если человек решить нарушить договор — необходимо иметь на него какие-то рычаги давления.

Таким образом, до момента погашения кредита, ПТСка может лежать в надежных сейфах представительства банка. Но как продать кредитную машину без ПТС, если технический паспорт — это самый важный документ на машину?

  1. Уведомляете банк о своих намерениях продать машину — пишете заявление в свободной форме (если иного варианта не предусмотрено), заверяете подписью, ставите дату и отдаете сотруднику.
  2. Спустя некоторое время банк должен оповестить вас о принятом решении. Третьего варианта здесь не дано — либо да, либо нет.
  3. Теперь банк предложит вам выбрать, каким способом вы собираетесь осуществлять продажу автомобиля. Несмотря на довольно невыгодную процедуру продажи через салон, в данном случае, возможно, самым правильным будет обратиться именно к специалистам. Потому как покупка кредитного авто — огромный риск для покупателя, и связываться с потенциальными проблемами мало кто захочет.
  4. Можете приступать к продаже, любым удобным для вас способом.

Всего существует два варианта продажи заложенной машины.

  • Первый вариант подойдет, скорее, для знакомых между собой лично продавца и покупателя, потому как гарантий дает не так уж и много. Дело в том, что вы можете оформить доверенность, заверенную у нотариуса. Происходит процедура покупки так: покупатель вносит сумму в банк, а остаток от общей суммы — отдает вам. Однако, следует иметь в виду, что после внесения суммы в банк, там не просто может не остаться лишних денег, так еще и будет недоставать;
  • Надежный вариант — это снова обратиться в банк. Все процедуры, осуществленные там, можно назвать официальными (конечно, только в том случае, если речь о лицензированном банке, а не о «шарашкиной конторе», которые работают в киосках). Таким образом, у продавца и покупателя есть возможность рокировки: заменить плательщика. То есть оформить покупателя как нового клиента банка, который теперь должен будет ежемесячно вносить средства на счет банка. В это время с продавца снимается любая ответственность, его кредитной истории ничто не угрожает, и встречи с коллекторами не состоится. Плюс такого способа заключается в том, что оба человека, участвующих в сделке, могут задать все интересующие их вопросы независимому лицу, которому не имеет никакого смысла темнить или что-то недоговаривать.

Если ПТС у владельца

Продажа машины в кредите в ситуации, когда ПТС у владельца, осуществляется несколько иным способом. Случаи, когда паспорт транспортного средства остается у владельца — скорее исключение, и, скорее всего, в залог была предоставлена какая-то иная собственность.

  1. Первое, что необходимо сделать — поставить банк в известность о том, что вы собираетесь избавляться от автомобиля. Делается это путем написания заявления в свободной форме. Заверяется это только вашей подписью, к юристам ходить не придется.
  2. После того, как вы отнесете заявление в отделение банка, потребуется подождать какое-то время. Банку необходимо взвесить все за и против и решить, готовы они одобрить такую процедуру, или нет.
  3. В том случае, если был получен положительный ответ, вы должны будете выбрать способ, которым будете пользоваться при продаже. Помимо тех, которые мы перечислили в предыдущей главе, сотрудники банка также предоставят вам право выбора между продажей через банк или на аукционе.

Еще раз подумайте, прежде чем осуществлять продажу своего автомобиля, особенно если причиной продажи является желание просто закрыть кредит. Лучше иметь транспортное средство, за которое приходится ежемесячно платить, чем передвигаться пешком и все равно вносить деньги в пользу банка.

Серые схемы и ответственность

Самый распространенный способ мошенничества — это оформление дубликата на паспорт транспортного средства. Сейчас станет понятно, для чего это делается.

Представим ситуацию, в которой человек берет кредит, который ему, конечно же, одобряют, потому как кредитная история его — абсолютно чиста, сведения о работе — идеальные, платежеспособность — более, чем внушительная.

Конечно, обмануть банки тоже можно. И мошенники это знают.

Документы, которые предоставляются служащим, могут быть «липовыми», сведения о работе могла заверить печатью знакомая сотрудница отдела кадров (не задумываясь, наверное, что это подсудное дело).

Читайте также:  4 способа не платить проценты по кредиту - финансовый консультант

Теперь, благодаря всему этому, у человека есть автомобиль. ПТС покорно сдан сотрудникам — гарантия выплат. Долг, конечно, оплачивается. Но не долго. В течение пары месяцев. А потом человек идет в ГИБДД, и рассказывает слезливую историю о том, как был утерян паспорт автомобиля. Там ему выдают дубликат, а дальше… А дальше автомобиль выставляется на продажу.

В том случае, если потенциальный покупатель не проверяет автомобиль по базе ГИБДД о запрете регистрационных действий, он становится заложником автомобиля, с которым не может совершать абсолютно никаких регистрационных действий. Еще одна проблема заключается в том, что на момент продажи авто еще не состоит в базе, а вот через некоторое время проблемы могут вскрыться.

Также к «серым схемам» можно отнести продажу автомобиля по частям. Ведь для того, чтобы продать каждую деталь в отдельности, ПТС совсем не требуется. Еще одной мошеннической схемой можно назвать продажу авто, без постановки в известность банка.

К слову, ответственность за мошеннические действия предусмотрена довольно серьезная — помимо штрафа, можно оказаться лишенным свободы на срок до двух лет.

Заключение

В заключение хотелось бы сказать, что прежде, чем брать кредит — несколько раз подумайте, сможете ли вы оплачивать его, например, через полгода или через год. Также рекомендуем обезопасить себя от потери работы и других непредвиденных обстоятельств с помощью использования страховок, предлагаемых банками.

Да, придется доплатить немного лишних денег, но это будет являться гарантией вашей безопасности и спокойствия.

Получите юридическую консультацию по телефону или прямо на сайте.

Это совершенно бесплатно!

Москва и область (круглосуточно)

+7 499 938-54-83

Санкт-Петербург

+7 812 425-63-82

Бесплатно по России

+7 800 333-07-92

Источник: https://prava.expert/avtoyurist/kuplya-prodazha/mashina-v-kredite-kak-prodavat.html

Как продать кредитный автомобиль?

Добрый день, уважаемый читатель.

Нередко на практике можно столкнуться со следующей ситуацией. Человек взял автокредит и приобрел машину, однако полностью погасить задолженность перед банком не успел. При этом автовладельцу срочно потребовались деньги и он хочет продать машину. Например, подвернулся удачный вариант для покупки недвижимости. Однако как поступить в данном случае человек не знает.

В этой статье будут рассмотрены несколько вариантов, позволяющих продать кредитный автомобиль. Рекомендую Вам изучить их все и выбрать наиболее подходящий:

Залог автомобиля при автокредите

В первую очередь остановимся на том, что все автокредитные договоры предусматривают то, что автомобиль находится в залоге у банка. При этом условия большинства банков подразумевают также, что паспорт транспортного средства (ПТС) хранится в банке до полного погашения кредита.

Невыплаченный автокредит в любом случае создает дополнительные трудности при продаже транспортного средства.

Поэтому, если Вы только планируете взять кредит и подозреваете, что машину придется продавать раньше времени, то рекомендую обратиться внимание на потребительские кредиты.

Как правило, проценты по таким кредитам выше, однако и реализовать машину можно без проблем. Данный вопрос подробно рассмотрен в отдельной статье:

Автокредит или потребительский кредит

К сожалению, предусмотреть такое развитие событий удается не всегда, поэтому будем исходить из того, что имеет место непогашенный автокредит и машину требуется продать.

7 вариантов продать машину в кредите

1. Досрочное погашение автокредита

Способ заключается в том, что собственник автомобиля должен сделать еще один займ, за счет которого нужно погасить автокредит. После этого ПТС будет возвращен из банка, а машину можно будет без проблем продать.

В данном случае получить деньги можно любым способом:

  • Занять у родственников или друзей.
  • Взять потребительского кредит.

На вырученные от продажи машины средства нужно будет в первую очередь погасить займ, а оставшиеся деньги можно использовать по собственному усмотрению.

Обратите внимание на тот факт, что досрочное погашение автокредита может занять довольно длительное время (порядка месяца). Так происходит далеко не всегда, однако случаи бывают. Поэтому брать дополнительный займ нужно как минимум на 1 – 2 месяца.

Данный способ имеет смысл использовать, если большая часть кредита выплачена.

Например, общая сумма займа 500 000 рублей, а выплатить осталось 40 000 рублей. При этом водитель имеет 25 000 собственных накоплений, а 15 000 рублей ему нужно занять у друзей/знакомых.

Если речь идет о крупных суммах (сотни тысяч рублей), то занять их даже на небольшой срок вряд ли удастся.

2. Продажа по согласованию с банком

При любом раскладе у автовладельца есть возможность обратиться в банк за консультацией по поводу продажи машины. При этом банк может предложить различные варианты:

  • Выдача разрешения на продажу авто.
  • Реализация автомобиля банком.

Возможные варианты зависят от банка, поэтому имеет смысл обратиться к менеджеру и получить более подробную информацию.

3. Переоформление залога

Способ заключается в том, что собственник автомобиля должен предложить банку в залог другое имущество, стоимость которого превышает остаток по кредиту.

Например, банки охотно берут в залог недвижимость (квартиры, дома).

После замены предмета залога собственник продолжает платить банку по ранее утвержденному графику. Однако нужно иметь в виду, что в случае прекращения платежей банк может “отнять” заложенную недвижимость и продать ее для погашения долга. При этом стоимость продажи может быть не самой выгодной.

4. Переоформление кредита на покупателя

Способ заключается в том, что кредитный договор переоформляется с продавца автомобиля на покупателя. Операцию можно реализовать только через сотрудников банка.

Например, автомобиль продается за 700 00 рублей. При этом продавец должен банку 200 000 рублей.

В этом случае кредит переоформляется на покупателя, а оставшиеся 500 000 рублей покупатель передает продавцу.

5. Продажа в организацию, занимающуюся выкупом

В настоящее время существуют специализированные организации, выкупающие в том числе и кредитные машины. В этом случае сотрудник автосалона едет в банк вместе с продавцом и улаживает вопросы по невыплаченному кредиту.

Преимущество данного способа состоит в том, что организация выкупает автомобили постоянно, поэтому процедура не займет много времени, а покупатель (организация) не откажется от покупки из-за “проблемности” машины.

С другой стороны, есть и недостаток. Перекупщики предлагают за автомобиль гораздо меньшую сумму, чем можно выручить при самостоятельной продаже.

6. Продажа человеку, который погасит кредит

В данном случае покупатель передает деньги за автомобиль, а продавец за счет этих средств выплачивает остаток долга банку. ПТС передается покупателю лишь после завершения всех процедур в банке, то есть на это может уйти порядка месяца.

Данный способ строится на доверии, поэтому он подходит для продажи транспортного средства хорошим знакомым. Покупатель “с улицы” на такой вариант согласится вряд ли, т.к. велик риск остаться и без денег, и без автомобиля.

7. Продажа на основе дубликата ПТС

Способ заключается в том, что продавец без ведома банка получает в ГИБДД дубликат паспорта транспортного средства и продает машину под видом обычной (не кредитной). К сожалению, такие случаи на практике случаются, поэтому я и включил данный вариант в статью.

Законопослушному собственнику такой способ не подходит, т.к. он относится к мошенничеству и наказывается по статье 159 Уголовного кодекса РФ. Размер наказания при этом зависит от стоимости автомобиля:

Ущерб Статья 159 УК РФ Наказание
до 250 000 ч. 2 штраф в размере до 300 000 рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до двух лет,либо обязательные работы на срок до четырехсот восьмидесяти часов,либо исправительные работы на срок до двух лет,либо принудительные работы на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового,либо лишение свободы на срок до 5 лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового.
от 250 000до 1 000 000 ч. 3 штраф в размере от 100 000 до 500 000 рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до трех лет,либо принудительные работы на срок до 5 лет с ограничением свободы на срок до двух лет или без такового,либо лишение свободы на срок до шести лет со штрафом в размере до 80 000 рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев либо без такового и с ограничением свободы на срок до полутора лет либо без такового.
от 1 000 000 ч. 4 лишение свободы на срок до 10 лет со штрафом в размере до 1 000 000 рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до трех лет либо без такового и с ограничением свободы на срок до двух лет либо без такового.

Ситуация глазами покупателя

Выше были рассмотрены различные варианты продажи автомобиля глазами продавца. Давайте разберемся, какие риски каждый из способов несет для покупателя.

Досрочное погашение и переоформление залога никаких рисков для покупателя не несут, т.к. ПТС у продавца на руках. Поэтому машину можно продать по рыночной стоимости.

Продажа на основе дубликата ПТС у внимательного покупателя, который предварительно проверит автомобиль на залог, вызовет крайне негативную реакцию, и сделка скорее всего сорвется.

Проверить машину на залог

Остальные варианты несут в себе определенный риск и дополнительные неудобства для покупателя. Поэтому если Вы решите воспользоваться одним из них, то придется сделать покупателю хорошую скидку и продать машину ниже рыночной стоимости. Это будет платой за неудобства.

Подводя итоги данной статьи, нужно отметить, что наиболее выгодными в финансовом плане являются варианты 1 и 3, т.к. они позволяют продать машину по рыночной стоимости. Поэтому если у Вас есть такая возможность, то воспользуйтесь одним из них.

Источник: https://pddmaster.ru/kredit/prodat-avto.html

Как продать кредитный автомобиль если ПТС в банке

Купить новый автомобиль за счет собственных средств для многих из нас не предоставляется возможным. Поэтому приходится обращаться в банк и брать кредит под залог автомобиля.

Многие кредитно-финансовые организации предлагают программу автокредитования, но лишь с тем условием, что приобретаемый автомобиль остается в залоге у банка до полного исполнения кредитных обязательств заемщиком.

При этом сроки кредитования могут достигать 5—10 лет, а за это время может измениться финансовое состояние заемщика или появится желание купить новую более усовершенствованную модель.

При этом продать залоговое имущество будет достаточно сложно, ведь паспорт транспортного средства находится в залоге у кредитора, а без него совершить сделку купли-продажи будет довольно проблематично. Но на самом деле есть законные способы, как продать кредитный автомобиль, если ПТС в банке, рассмотрим их более детально.

Почему паспорт остается у кредитора

Для начала попробуем ответить на вопрос, почему ПТС нужно передать кредитору, если автомобиль был приобретен по специализированной программе автокредитования.

При предоставлении средств на льготных условиях по данной программе у банка должна быть гарантия, что заемщик будет добросовестно исполнять свои обязательства, поэтому предметом залога выступает приобретенное транспортное средство, но чтобы у банка не возникло сомнений, он требует после регистрации транспортного средства предоставить ПТС на хранение.

Читайте также:  Можно ли белорусу взять кредит в россии? - финансовый консультант

Получить паспорт обратно можно только после того, как заемщика полностью исполнит свои обязательства по кредитному договору, соответственно, на этапе выплаты займа банк ПТС не вернет. Но продать авто без этого документа будет проблемно.

Паспорт транспортного средства

На самом деле есть несколько причин, по которым кредитор забирает документы на хранение на период выплаты кредита. Рассмотрим их подробнее:

  1. На период хранения ПТС в банке заемщик является пользователем, транспортного средства, но не может распоряжаться им в полной мере, а именно совершать какие-либо сделки купли-продажи дарения и другие, таким образом, банк контролирует действия заемщика.
  2. В том случае, если заемщик не имеет финансовой возможности выплатить кредит и допускает просрочки, то кредитор имеет право получить предмет залога для последующей реализации, правда, сделать это можно только в судебном порядке.
  3. Кроме того, банку нужна гарантия, что на протяжении выплаты кредита автомобиль сохранит свою стоимость, для этого заемщик обязан застраховать предмет залога от любого рода риска, в том числе угона и полной утраты по КАСКО, здесь у банка есть полная гарантия, что он сможет возместить всю стоимость выданного кредита.

Как продать кредитный автомобиль самостоятельно

Вернемся к вопросу, как продать кредитную машину, если ПТС в банке. Одним из способов продажи является самостоятельная реализация транспортного средства. На самом деле это длительный и хлопотный процесс.

Однако, в данном случае – это самый выгодный способ продажи, ведь в данном случае стоимость авто определяет его непосредственный владелец, обычно банки делают скидку в размере 20%, чтобы совершить сделку купли-продажи как можно быстрее для закрытия кредита.

Автовладельцу нужно найти покупателя, для этого можно разместить объявление о продаже.

После того как желающие приобрести ваше авто будет найден, нужно обязательно оповестить его о том, что паспорт транспортного средства находится в залоге у банка-кредитора.

Кстати, не забудьте предупредить о продаже авто сам банк, в противном случае, ваши действия будут расценены как мошенничество и кредитор передаст ваше дело в правоохранительные органы для возбуждения уголовного дела.

Сделка будет выглядеть следующим образом: в первую очередь покупатель и продавец отправляются в банк и оплачивают кредит, то есть за счет вырученных средств заемщик досрочно погашает кредит и возвращают ПТС. Затем он передает его покупателю.

В другом варианте, кредит будет переоформлен на покупателя, хотя далеко не все банки могут пойти на такой риск. К тому же, процедура может затянуться на длительное время, ведь кредитору нужно убедиться платежеспособности нового заемщика.

Продажа через банк

Другой способ продать машину в кредите – это произвести весь процесс сделки через кредитно-финансовую организацию. Стоит сразу сказать, что это самый законный и безопасный для заемщика способ продажи.

Для начала нужно обратиться непосредственно банк и сообщить менеджеру о своем намерении реализовать автомобиль. Большинство банков безоговорочно соглашаются провести сделку совместно.

Правда, иногда банки в договоре кредитования указывают, что в данном случае нужно выплатить, например, не менее половины основного долга.

Если банк специализируется на автокредитовании, то наверняка имеет партнерские отношения с автосалонами, поэтому ваш автомобиль будет выставлен на продажу именно там. Правда, есть два существенных недостатка.

Во-первых, стоимость автомобиля будет на 20-25% дешевле, потому что банк заинтересован в скорейшей продаже автомобиля, а салон в прибыли.

Во-вторых, сдать покупателя на свой автомобиль можно очень долго, а за это время заемщик по-прежнему продолжает платить по кредиту.

Еще стоит сказать о том, что во многих банках есть витрина залогового имущества, то есть кредитор самостоятельно продает залоговое имущество через специальные площадки.

Поэтому если заемщик не в состоянии платить по кредиту, то он может в короткие сроки обратиться в банк и заявить о своей финансовой несостоятельности, затем передать автомобиль сотруднику банка, который в будущем будет заниматься его реализацией.

Потребительский кредит как выход из положения

Безусловно, продать кредитный авто может каждый автовладелец, но при этом для него важно не только снизить финансовую нагрузку, но и не испортить свою кредитную историю.

Поэтому для некоторых заемщиков, которые в реальности не справляются с кредитными обязательствами, лучшим выходом из положения будет потребительский кредит в другом банке.

За счет него он может погасить остаток автокредита и забрать паспорт транспортного средства, а затем уже распоряжаться им по собственному усмотрению. То есть продать или оставить.

При выборе потребительского кредита важно обращать внимание на процентные ставки и общую стоимость кредита. Выбирать предложения нужно таким образом, чтобы платежи были не более чем по автокредиту.

Кстати, большинство банков производит рефинансирование кредитных обязательств других банков.

Смысл заключается в том, что заемщик заключает новый договор кредитования, а выданные средства имеют целевое назначение, они будут направлены на погашение вашего автокредита.

Реализация ТС в судебном порядке

Это самый плохой вариант как для заемщика, так и для банка. Но если кредитно-финансовая организация не идет на уступки заемщику, и не дает согласие на продажу автомобиля, то заемщик так же как и банк, может обратиться в суд, для того чтобы расторгнуть кредитный договор. Но у этого способа есть ряд существенных недостатков:

  1. Судебные разбирательства могут длиться от 3 до 6 месяцев, в течение которых банк не получает прибыли.
  2. Сумма от продажи автомобиля едва хватит для покрытия основного долга, при этом проценты в будущем снова будет оплачивать заемщик.

У заемщика будет испорчена кредитная история постольку, поскольку он нарушил условия кредитного договора.
Соответственно, обращаться в суд можно только в крайнем случае, когда взять потребительский кредит не представляется возможным, ровно, как и найти покупателя, который готов выплатить банку долг заемщика.

Можно ли продать кредитный автомобиль без разрешения банка

Итак, если машина в залоге у банка можно ли ее продать? Безусловно, да, но только по взаимной договоренности с кредитно-финансовые организацией.

Кстати, когда вы оформляли кредит, то получили на руки кредитный договор, в нем указаны все условия кредитования, порядок возврата долга.

Банк указывает, как, когда и при каких условиях пользователь может продать авто в соответствии с требованиями банка.

Отсюда следует, что без разрешения кредитно-финансовой организации продать транспортное средство нельзя по закону, но есть некоторые автовладельцы, которым удается продать кредитный автомобиль, а сделать это можно несколькими способами.

Для начала рассмотрим, как продать кредитную машину, если ПТС на руках, хотя такое явление — довольно большая редкость. Здесь все довольно просто: заемщик ищет покупателя на свою машину и составляет договор купли-продажи.

Далее, он снимает ее с учета, а новый владелец ставит на учет в МРЭО, правда, здесь есть такой нюанс, что большинство банков передают все данные о залоговых автомобилях, поэтому новому владельцу могут в регистрации отказать.

Другой вариант – это взять дубликат ПТС. Например, если паспорт транспортного средства был утерян, то в ГИБДД можно получить его копию. Поэтому если ПТС находится в банке, то можно обратиться в ГИБДД и написать заявление об утере ПТС.

После чего вам выдадут новый, правда, на нем будет стоять печать «Дубликат», а это уже говорит о том, что продать авто будет довольно проблематично, ведь многие потенциальные покупатели догадываются, что дубликат паспорта транспортного средства свидетельствует о том, что автомобиль находится в залоге, и вряд ли пойдут на риск.

Кстати, если условия кредитного договора строго запрещают продажу кредитного автомобиля, то заемщик может воспользоваться только одним вариантом, а именно найти покупателя, составить договор купли-продажи, получить средства и погасить кредит досрочно после этого передать паспорт транспортного средства покупателю. Правда, эта сделка будет рискованной уже для покупателя.

Вывод

Подведем краткий итог. Как продать авто, которое находится в кредите? Самые простые способы:

  • вы можете самостоятельно найти покупателя и заключить договор купли-продажи, затем погасить автокредит досрочно;
  • банк может переоформить ваш автокредит на нового автовладельца, если он полностью соответствует требования кредитора;
  • вы можете передать автомобиль в банку для его реализации на площадке залогового имущества;
  • вы можете продать авто незаконно, но при этом рискуете своей свободой.

Итак, можно ли продать машину, если она в автокредите? Безусловно, можно только при выборе варианта обязательно обращайте внимание на условия договора.

При этом не стоит рисковать, а лучше провести всю процедура продажи через банк.

К тому же, сегодня многие банки не запрещают продавать залоговые автомобили, ведь в данном случае они могут вернуть заемные средства досрочно, что будет, несомненно, выгодным для них.

Источник: http://znatokdeneg.ru/uslugi-bankov/kredity/kak-prodat-kreditnyj-avtomobil-esli-pts-v-banke.html

Как продать машину в кредите?

Вы хотели бы узнать о том, как можно продать машину, которая еще находится в кредите? В этой статье вы сможете получить всю необходимую информацию, которая касается данного вопроса.

Желая получить прибыль, владельцы машин иногда пытаются продать их, хотя кредит еще не выплачен. Такая деятельность является незаконной и может привести к серьезным последствиям.

  • Во-первых, сейчас есть способы узнать, взят ли автомобиль в автокредит, и оплачен ли он полностью. Это важно для покупателя, поэтому он захочет проверить всю необходимую информацию. Чаще всего, это делается при помощи вин-номера, подробная инструкция дана в этой статье.
  • Во-вторых, покупатель не купит транспортное средство, если вы не покажете оригиналы всех важных документов. А как известно, оригинал ПТС остается у владельца машины, т.е. в банке.
  • В-третьих, если нечестного продавца вычислят, ему придется нести уголовную ответственность.
Читайте также:  Как узнать, какая у меня кредитная история - финансовый консультант

Многие владельцы кредитных автомобилей пытаются «схитрить» и предложить покупателю дубликаты документов — паспорта транспортного средства, полиса ОСАГО и др. Хотим вас заверить, что без наличия оригиналов всех этих бумаг, такая сделка купли-продажи будет не законной, а за мошенничество в российском законодательстве предусмотрена ответственность вплоть до лишения свободы.

Если вы взяли автокредит, и по каким-либо причинам вам стало нечем его оплачивать, не стоит проводить сомнительных махинаций и обращаться к посредникам, которые обещают помочь с продажей. Все это мошенники, которые возьмут с вас деньги за посредничество, а вот помочь вряд ли смогут.

Вам следует:

  • напрямую обратиться в банк, где вы брали кредит,
  • написать заявление на продажу залогового имущества самостоятельно или с помощью банка,
  • получить письменное разрешение компании на продажу залога.

Как правило, банки идут навстречу своим клиентам и разрешают им продать залоговое имущество для погашения кредита. В некоторых случаях, банк сам может способствовать вам в этом, чтобы скорее вернуть выданные вам деньги, подробности в этой статье.

Во всех остальных случаях, без разрешения банка, продавать ТС нельзя, т.к. на период действия кредитного договора его владельцем является кредитная организация! И, следовательно, все необходимые для этого бумаги также находятся в банковском отделении, а без них сделка будет невозможной.

Как вывод, продавать автомобиль, который взят в автокредит, и еще полностью не оплачен – это не только аморально, но и довольно опасно для продавца. Детально о том, что предполагается за продажу машину в кредите, можно узнать в законодательстве РФ или на бесплатной консультации у юриста

Источник: http://KreditorPro.ru/kak-prodat-mashinu-v-kredite/

Как продать автомобиль, если он в залоге у банка?

Ежегодно количество автотранспорта, покупаемого в кредит, возрастает. Причем, как показывает практика, банки в большинстве случаев оставляют у себя ПТС на машину в качестве залога. Однако некоторые люди, оформив на понравившийся автомобиль кредит, не имеют возможность выплатить вовремя все обязательные платежи по ссуде.

Существуют и такие автолюбители, которые почти сразу же после приобретения машины мечтают поменять ее на другую, более современную или полностью удовлетворяющую их потребностям. Возможна ли продажа транспортного средства, если ПТС в банке? И как ее реализовать, но при этом не потерять денежные средства и не испортить собственную КИ?

Для каких целей банковская организация оставляет у себя ПТС на кредитную машину?

Согласно стандартным программам автокредитования многие банковские структуры сразу же предусматривают изъятие у заемщика ПТС на купленный автомобиль после того, как владелец произведет ее регистрацию.

Обычно на это ему предоставляется не более двух недель с момента оформления автокредита.

В течение выделенного времени заемщику необходимо обратиться в ГИБДД для регистрации машины и отдать банку ПТС на временное хранение.

Банковское учреждение готово будет вернуть документ владельцу только после оплаты долга по взятому автокредиту или после внесения большей его части. Но условия у каждого кредитора свои, поэтому такой момент стоит уточнить при оформлении договора. Забирая ПТС у заемщика, кредитор тем самым защищает собственные интересы и обеспечивает гарантию возврата своих средств.

Договор на залог, который заключается между заемщиком и банковским учреждением во время передачи ПТС на временное хранение, необходим для следующих целей:

  1. В то время когда ПТС хранится в банке, заемщик, хоть и является владельцем машины, на деле же может только пользоваться ей. А вот реализовать, произвести обмен на другое транспортное средство, подарить или отдать под залог иному кредитору, он не имеет права.

    Подобные действия можно совершать только под непосредственным контролем банковской организации, в которой оформлялся автокредит. Это гарантирует банку возврат средств в срок.

  2. Если клиент банка не имеет возможности по каким-то причинам выплатить долг по взятому автокредиту и допускает просрочки ежемесячных взносов, то банковское учреждение имеет право забрать у него транспортное средство и впоследствии его реализовать. Однако это возможно только по решению суда.

    А средства, полученные от продажи, банк в обязательном порядке будут направлены на погашение долга.

  3. До окончания срока действия договора, заключенного между заемщиком и банком на залог, клиент обязан застраховать купленное транспортное средство в автокредит.

    Благодаря чему у банковского учреждения будет гарантия того, что ему вернется полная стоимость машины в случае ее угона или ДТП. Здесь речь идет о довольно дорогом виде страхования КАСКО, который способен обеспечить максимальные выплаты, если наступит страховой случай.

Важно! На сегодняшний день некоторые банковские структуры имеют возможность предоставить автокредит без заключения договора залога и при этом не забирают ПТС на хранение.

Однако процентные ставки по таким программам слишком высоки, а права на автомобиль банк имеет те же. Если клиент не сможет вернуть долг, то по решению суда кредитор точно так же сможет забрать у него автомобиль и впоследствии продать.

Автокредиты без оформления договора залога больше напоминают некий маркетинговый ход со стороны банка, нежели особо выгодное предложение для заемщика.

Продать автомобиль, оформленный в кредит, пока ПТС хранится в банке, вполне возможно. Однако важно понимать условия, на которых осуществляется его продажа, и определиться для себя с наиболее оптимальным вариантом.

  • Продажа кредитной машины с участием банковского учреждения. Один из самых простых и быстрых способов реализации транспортного средства без ПТС – привлечение банка, выдававшего автокредит. Заемщику необходимо сообщить кредитору о своем намерении. Многие банки активно сотрудничают с крупнейшими автомобильными салонами, которые занимаются продажей подержанных транспортных средств. В этом случае процесс реализации не займет много времени. Однако стоимость машины определяет сам кредитор, учитывая собственные интересы. Поэтому очень часто итоговая сумма выплаты может в несколько раз отличаться от средней рыночной цены. Зато преимущество заключается в том, что с заемщика быстро снимут кредитное обязательство.
  • Реализация кредитного транспортного средства самостоятельно. Если заемщик хочет не только погасить задолженность по автокредиту, но и положить разницу себе в карман, то в этом случае поиском потенциального покупателя ему лучше заняться самостоятельно. Для этого можно отправиться в дилерские автосалоны, которые выкупают подержанные машины либо поискать нового владельца для своего авто через интернет или знакомых. При первом варианте салон произведет оценку транспортного средства заемщика и отправит в банковское учреждение своего представителя, который отдаст долг и заберет ПТС. Если останется какая-то разница в стоимости, то ее отдадут заемщику на руки, а автомобиль выставят на продажу по цене, которую определит автосалон.

Во втором варианте, когда заемщик находит самостоятельно покупателя, готового приобрести его машину по среднерыночной цене, ему необходимо вместе со своим клиентом посетить банк и погасить задолженность за счет средств покупателя. Но этот способ подойдет только тем, кто заблаговременно подумает над решением этого вопроса и не допустит просрочку платежей.

  • Продаже кредитной машины на основании судебного решения. Этот вариант реализации авто самый неприятный и для заемщика, и для банковского учреждения. Дело в том, что по решению суда суммы выплаты чаще всего едва хватает на закрытие основного долга, причем без учета начисленных банком процентов и штрафов за просрочку. Этот способ реализации транспортного средства, взятого в кредит, абсолютно не выгоден никому. Помимо этого, вариант реализации машины через суд отнимет много времени, в течение которого кредитор не будет получать совершенно никаких взносов от заемщика.

Кроме вышеописанных способов, существует еще и незаконный вариант продажи автомобиля, взятого в кредит. Обычно этим занимаются мошенники.

Аферист берет в банковском учреждении автокредит и оставляет ПТС на хранение, как это и положено. Затем вносит платежи на протяжении, как правило, двух-трех месяцев не больше.

После чего он идет в ГИБДД, где пишет заявление об утере ПТС. В результате он получает дубликат документа и возможность реализовать автомобиль.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно!

или по телефону:

  • Москва и область: +7-499-938-54-25
  • Санкт-Петербург и область: +7-812-467-37-54
  • Федеральный: +7-800-350-84-02

Что грозит тому, кто продал автомобиль таким нечестным образом? Естественно, ничего хорошего. Такой вариант реализации автомобиля расценивается как мошенничество. А человек, осуществивший продажу авто таким образом, рано или поздно будет наказан по всей строгости закона.

Согласно статье 159 УКРФ аферист за это дело будет наказан сроком до пяти лет лишения свободы.

А чтобы не попасться на удочку мошенников, приобретая подержанную машину, прежде чем снимать ее с учета и по новой регистрировать, стоит поинтересоваться в ГИБДД, а не выдавался ли ранее на транспортное средство дубликат ПТС.

Подведем итоги. Если заемщику требуется реализовать кредитный автомобиль, пока ПТС находится у банка, то в этом нет ничего страшного. Продать такое транспортное средство можно, но сначала необходимо определиться с тем, что действительно важнее: закрыть долг по автокредиту или же получить максимальную сумму от реализации машины.

Источник: http://law03.ru/avto/article/kak-prodat-kreditnyj-avtomobil

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector