Как рассчитать ипотеку ВТБ онлайн – пошаговая инструкция – консультации по ипотеке

Как рассчитать ипотеку ВТБ онлайн - пошаговая инструкция - консультации по ипотеке

Подать заявку на ипотеку  в ВТБ 24 можно онлайн . Это значительно ускорит процедуру оформления, и позволит решать многие вопросы в личном кабинете на сайте. Когда ВТБ одобрит заявку на ипотеку, заемщику нужно всего раз прийти в офис, чтобы подписать договор, и после этого своевременно выплачивать задолженности по кредиту.

Заявка на ипотеку ВТБ 24 поэтапно

Сперва зайдите на официальный сайт банка в интернете и подайте заявку для выдачи ипотеки.

Как рассчитать ипотеку ВТБ онлайн - пошаговая инструкция - консультации по ипотеке

На главной странице имеется раздел: «Частным лицам» – «Ипотека». В случае, если вам нужна новая квартира, – выберите пункт «Новостройка». Для приобретения б/у недвижимости войдите в раздел «Вторичное жилье».

Как рассчитать ипотеку ВТБ онлайн - пошаговая инструкция - консультации по ипотеке

Раздел «Новостройка»

В данном разделе  находится анкета куда нужно внести следующие данные:

  • размер площади будущего жилья (если более 65 кв. м., то банк предлагает сниженную процентную ставку).
  • наличие у вас зарплатной карты ВТБ.
  • стоимость покупаемой квартиры.
  • сумма первого взноса, и возможность его оплатить с помощью материнского капитала.
  • уровнь вашего месячного дохода.

Затем нажмите кнопку «Рассчитать».

Как рассчитать ипотеку ВТБ онлайн - пошаговая инструкция - консультации по ипотеке

Возможности калькулятора

  • Предварительно оформляется заявка на ипотеку втб онлайн. 
  • Как рассчитать ипотеку ВТБ онлайн - пошаговая инструкция - консультации по ипотеке
  • Затем вводите персональные данные:
  • Ф. И. О.
  • Дата рождения.
  • Мобильный телефон.
  • Адрес электронной почты.
  • Поставьте галочку, что согласны на обработку персональных данных.
  • ИНН вашего работодателя,
  • среднемесячный бюджет вашей семьи,
  • стаж на последнем месте работы,
  • общий трудовой стаж.

После этого идут вопросы о предмете кредитования:

  • старое или новое жилье;
  • тип недвижимости (квартира или дом);
  • пакет документов (стандартный или упрощенный);
  • стоимость недвижимости;
  • сумма первого взноса;
  • размер и срок действия ссуды.

В конце укажите: серию, номер и дату выдачи паспорта. Подайте заявку на ипотеку в втб. Дождитесь звонка специалиста из банка. Он проконсультирует вас, что делать дальше.

Условия по данной ипотеке:

  • Выдача займа до 60 млн. рублей.
  • Процентная годовая ставка от 9.1%.
  • Первый взнос от 10%.

Раздел «Жилье на вторичном рынке»

Алгоритм онлайн заявки на ипотеку в втб, и приобретением б/у квартиры, напоминает предыдущий вариант. Расчет с калькулятором и условия по ипотеке такие же, как были описаны выше. Этот предварительный расчет неточен, и окончательные цифры будут известны после решения банка.

Другие программы ВТБ

Банк также предоставляет государственные программы ипотеки:

  • для военнослужащих,
  • молодых семей,
  • многодетных семей с наличием материнского капитала.

Данные программы предоставляются по решению правительства, поэтому и условия по ним более лояльные, чем для остальных клиентов банка.

Ипотека для военных

Как рассчитать ипотеку ВТБ онлайн - пошаговая инструкция - консультации по ипотеке

Для военнослужащих ВТБ предлагает следующие условия:

  • ссуда выдается под 9.3% в год;
  • срок до 20 лет;
  • сумма до 2.45 млн. руб.

Для оформления нужно предварительно сделать расчет на калькуляторе сайта, и подать онлайн заявку на ипотечный кредит в втб 24. После этого нужно ждать решения банка о выдаче ссуды. О результате вам сообщит сотрудник банка.

Дополнительные требования для заемщиков

  1. Податель заявки должен быть участником программы НИС (накопительно-ипотечная система)
  2.  Иметь документ о праве на получение жилищного целевого займа.
  3.  Возраст от 21 года и старше.

Ссуда под залог недвижимости

Условия кредитования по этой программе отличаются от предыдущих. Для оформления ипотеки заемщик должен иметь:

  • Российский паспорт, военный билет (не достигшим 27 лет).
  • Работу на территории РФ.
  • Копию или выписку из трудовой книжки.
  • Полис пенсионного государственного страхования.

Справку о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка)/ декларацию налоговой за последний год. Если вы — владелец зарплатной карты ВТБ, то предыдущие документы не понадобятся.

Документы о залоговой недвижимости

Данная ссуда выдается под залог жилья, которым владеет заемщик. Ввиду этого потребуются дополнительные справки о праве собственности:

  • Свидетельство о владении жильем.
  • Выписка из домовой книги.
  • Заключение, составленное после оценки недвижимости.
  • Документы о технической инвентаризации жилья.
  • Справка о качественных и количественных характеристиках данного объекта (выдается компанией, имеющей государственную лицензию).
  • Услуги оценщиков оплачивает заемщик.

Программа «Залоговая недвижимость»

По этой программе банк предлагает заемщикам выкупить жилье, находящееся в залоге у банка. Для приобретения квартиры необязательно быть гражданином РФ, — нужно только работать на территории государства.

Список документов:

  • Заявка на сайте;
  • Российский паспорт;
  • Страховой пенсионный полис (СНИЛС);
  • Военный билет.
  • Справка о доходах физического лица (более подробно документы по этому пункту описаны выше);
  • Копия трудовой книжки.

Созаемщики

В роли созаемщиков могут выступать супруг/супруга заявителя, а также их ближайшие родственники. В этом случае учитывается совокупный доход созаемщиков. Все участники займа для оформления ипотеки должны собрать такой же пакет документов, как у основного заявителя. В этом случае владельцами жилья становятся оба супруга, или заявитель и его родственники.

Что может повлиять на получение кредита в банке ВТБ

На решение банка могут повлиять следующие нюансы:

  1. сумма займа,
  2. срок кредитования,
  3. размер первого взноса,
  4. стоимость залогового имущества,
  5. валюта, в которой оформлен займ.

Следует заметить, что на снижение процентной ставки также влияют: льготные государственные программы, полис страхования жизни заемщика, и первый взнос более 20%.

Если у клиента неофициальные доходы, и он не может собрать необходимые документы, — ему предлагают менее выгодные условия по кредитованию.

Погашение ипотеки

При получении займа, для каждого клиента открывают индивидуальный счет, с которого денежные переводы будут зачисляться в банк. Во избежание штрафных санкций, ипотеку следует погашать по графику каждый месяц. Выплаты состоят из тела (основная сумма кредита) и процентов (процентная ставка, указанная в договоре).

Как вносить платежи

  1. Деньги в ВТБ банк можно переводить следующими способами:
  2. В системе ВТБ-Онлайн (перевод бесплатный, и осуществляется мгновенно);
  3. Через филиалы ВТБ (переводят в течение дня, берут комиссионные);
  4. Терминалы и банкоматы ВТБ (бесплатный перевод в течение дня);
  5. Переводы из других банков (комиссионные. Сроки перевода разные);
  6. Сервис «Золотая корона. Погашение кредитов». (комиссионные. Перевод в течение 3-х дней).

Как погасить платеж досрочно

Кредит можно погасить полностью или частями до обозначенного в договоре срока, для этого нужно выполнить следующие действия:

  1. Оформить запрос на изменение условий выплат онлайн.
  2. Изменить требования по выплате займа.
  3. Указать, что конкретно хотите сделать: изменить сроки выплаты или размер взносов.
  4. Внести сумму платежа на банковский счет любым из перечисленных выше способов.

Ключевые преимущества ипотеки

Как рассчитать ипотеку ВТБ онлайн - пошаговая инструкция - консультации по ипотеке

К плюсам ипотеки можно отнести следующие доводы:

  1. Ипотечный кредит — это отличная возможность быстро получить собственную квартиру.
  2. Лучше платить за собственное жилье, чем выплачивать круглые суммы за аренду каждый месяц.
  3. Кредит все-таки лучше, чем копить на жилье всю жизнь, а в итоге понять, что деньги «съела» инфляция. С ипотечной ссудой этого не произойдет (процентные ставки прописаны в договоре).
  4. С годами жилье растет в цене. Поэтому ипотека— это выгодное вложение капитала.
  5. Государственные программы по ипотеке предлагают льготные условия для молодых семей, а значит, — это возможность приобрести квартиру дешевле.

Все самое важное об ипотеке в ВТБ 24 на вторичное жильё

Из ассортимента предложений и услуг, которые предлагают банки, в последние 8-12 лет широкое распространение получил ипотечный кредит. В банке ВТБ 24 базы вторичного рынка недвижимости также обширны, как и первичного. Квадратные метры, имевшие когда-то хозяев, в данное время являются самыми популярными.

Такой вид приобретения квартиры обладает множеством плюсов. Квартире не нужен ремонт, так как она уже была приведена в нужное состояние прошлыми хозяевами. Главное – соответствие всем требованиям банка и нормам безопасности.

Банк ВТБ предлагает ипотеку с выгодными условиями на «вторичку», предложение подойдет любой категории населения. Каждый желающий имеет возможность получить ипотеку на квартиру любой площади по процентной ставке 9,6%, с первоначальным взносом от 20 от стоимости жилплощади. Пользоваться услугой могут физические лица от 21 до 75 лет.

Полная сумма кредитных средств от 600тыс до 60млн рублей. Сроки выдачи земельных средств до 30 лет. На официальном сайте вы можете узнать более подробно об ипотеке на «вторичку».

Как получить ипотеку на вторичное жильё

Условия выдачи

Банк ВТБ 24 примет заявку на ипотеку «вторички» только при следующих условиях:

  • У предыдущих владельцев квадратных метров не должно быть других ипотечных кредитов, задолженностей. Также они должны быть полностью согласны передать квартиру в Ваши руки. Информация проверяется в Госреестре.
  • Должна быть произведена правильная оценка недвижимости. Только при наличии приемлемых условий проживания, при соблюдении правил безопасности и санитарных норм оценщик выдаст нужную справку, которое необходимо принести в банк.
  • Банк, защищая свои интересы, отдает под залог только ликвидные квартиры (те, что можно продать в короткие сроки по максимально выгодной цене).

Оформление заявки

Чтобы получить кредит под залог приобретаемого имущества, необходимо заполнить заявку. Сделать это можно в банке, либо онлайн. В анкету входит вся личная информация, которая подтверждается документами.

Читайте также:  Можно ли оформить ипотеку на другого человека - консультации по ипотеке

Учтите, что любой договор требует подтверждения у нотариуса. Плата за заверение договора залога будет зависеть от суммы ипотеки и нотариального тарифа.

Онлайн

Форомить заявку онлайн можно на сайте ВТБ, в разделе ипотека, подразделе — вторичное жилье.

В онлайн-заявке заполняют следующие данные:

  • Свою Фамилия, Имя, Отчество;
  • Электронную почту, ИНН;
  • Мобильный телефон;
  • Средний доход в месяц с вычетом НДС;
  • Цель кредита;
  • Стоимость объекта и его вид;
  • Первоначальный платеж, сроки и денежный размер ипотеки;

Отправляете анкету и в течение 3 часов ждете звонка специалиста ВТБ. Он уточнит нужные данные по ипотеке на вторичное жилье.

В отделении банка втб

Как рассчитать ипотеку ВТБ онлайн - пошаговая инструкция - консультации по ипотеке

В отделении банка втб заполнение кредитного заявления по ипотеке на вторичное жильё производится заёмщиком. Текст договора подготавливается специалистами, учитываются возможные санкции. После заключения акта будут выданы деньги для того, чтобы приобрести недвижимость.

Заполнение заявки в банке состоит из таких пунктов:

  • ФИО, дата рождения, при написании поручителем указывается степень родственности;
  • Изменялась ли фамилия или отчество;
  • Пакет личной информации (ИНН, СНИЛС и т.д.);
  • Несколько тестовых заданий. В них нужно указать источник, из которого узнали о том, что ВТБ предлагает взять ипотеку на вторичную квартиру.
  • Контактная информация с указанием кода места проживания, e-mail, номером телефона;
  • Наличие других кредитов, алиментов;
  • Общий стаж работы;
  • Имеются ли дети и проживают ли они совместно с Вами;
  • Сведения о занятости на работе;
  • Дополнительное место заработка;
  • Сбережения, активы;
  • Цель кредита.

Учтите, что любой договор требует подтверждения у нотариуса. Плата за заверение договора залога будет зависеть от суммы ипотеки и нотариального тарифа.

Документы для покупки «вторички»

Перед тем, как подавать заявку и выбирать жилплощадь, осуществляется сбор бумаг. Этот пакет состоит из:

  • Ксерокопии каждой страницы паспорта (незаполненные также относятся);
  • Копия трудовой книги;
  • Акт, представляющий сведения об образовании (дипломы);
  • Если заёмщик находится в браке, свидетельство, брачный контракт;
  • СНИЛС — страховое свидетельство государственного пенсионного страхования;
  • Свидетельство о постановке на учёт в налоговом органе физ. лица по месту прописки (акт, подтверждающий наличие ИНН – индивидуального номера налогоплательщика);
  • Лицо мужского пола призывного возраста – военный билет;
  • Свидетельство о рождении детей (при наличии).

Если в доме проживают совершеннолетние лица, не являющиеся заемщиками, они должны подать заверенные нотариусом документы:

  • Подтверждающие, что данная квартира передана в залог;
  • «Вторичка» подвергнется взысканию, при несоблюдении правил договора ипотечного кредитования.

Причины отказа

Вам могут отказать, исходя из следующих причин:

  • Уровень дохода слишком мал, чтобы являться платежеспособным.
  • Предоставление клиентом неверных сведений о своей личности.
  • Отрицательная история по кредитам.
  • Несоответствие основным требованиям банка.

Специальные программы кредитования на покупку вторичного жилья

«Победа над формальностями»

Как рассчитать ипотеку ВТБ онлайн - пошаговая инструкция - консультации по ипотеке

Заёмщику предъявляются требования:

  • Возраст – от 21 до 70 лет (к итоговой дате кредитного договора);
  • Трудовой стаж на последней работе – не менее 12 месяцев.

Банк одобрит заявку на ипотечное кредитование по данной программе, только если получатель вторичного жилья будет платежеспособен на протяжении действия договора. Доходность должна быть больше ежемесячного платежа более чем в два раза.

Для увеличения шанса одобрения приобретения вторичного жилья лучше привлечь поручителей или созаёмщиков (допускается не более 5). Во время заполнения заявки в анкете указываются данные работодателя (наименование организации, адрес, телефон).

Специалисты могут проверить клиента путем просмотра и отслеживания его кредитной истории. При этом за оформление самого кредита не берется никаких дополнительных средств. Чтобы вероятность одобрения была выше, необходимо самостоятельно ее проверить на наличие ошибок.

Условия

  • Ставка – от 9,6% (минимальная годовая ставка кредитного вознаграждения – 8,9%);
  • Первый взнос – 10%;
  • Сумма средств – 600 тыс.-60 млн рублей;
  • Срок – до 30 лет;
  • Срок предоставления кредитных средств – несколько часов.

Специалисты могут проверить клиента путем просмотра и отслеживания его кредитной истории. Чтобы вероятность одобрения была выше, необходимо самостоятельно ее проверить на наличие ошибок.

При этом за оформление самого кредита не берется никаких дополнительных средств.

«Чем больше квартира, тем выгодней»

Как рассчитать ипотеку ВТБ онлайн - пошаговая инструкция - консультации по ипотеке

Данная программа действует как для новостроек, так и для вторичного рынка. Приобретение площади происходит за те же деньги при большем числе квадратных метров. Здесь одни из самых выгодных условий по процентной ставке на вторичное жилье из большинства других в банке ВТБ. Они работают, если вы приобретаете дом или квартиру площадью более 65 м2, благодаря чему ставка снижается на 0,7% по сравнению с базовой (при условии, что будет подтверждён доход).

Условия

  • Представляющаяся сумма – 600тыс – 60 млн руб.;
  • Ставка – 8,9% годовых;
  • Комплексная страховка:
  • Сроки выплат – менее 30 лет;
  • Первая сумма, которая может быть внесена — 20% от стоимости жилья;

ВТБ программа «Готовое жильё»

По данной ипотечной программе ВТБ клиент может самостоятельно, используя частные организации и агентства, подобрать готовое жилье. После этого можно подавать заявку на оформление.

Условия

Данный вид кредитования имеет следующие условия:

  • Заёмщик обязан быть платежеспособным и иметь доход, как минимум в 2 раза больший по сравнению с ежемесячной выплатой по кредиту.
  • Процентная ставка по всему сроку ипотечного кредита – 9,1% (одна из самых выгодных среди всех по вторичному жилью, по мнению сайта Банки.ру)
  • Первоначальная выплата составляет от 10% от приобретаемой жилой площади.
  • Срок – кратный 12 месяцам и не более 30 лет.
  • Общая сумма займа в пределах от 600 тыс. до 75 млн рублей.

Калькулятор ипотеки ВТБ банка – рассчитать ипотеку в банке ВТБ

Чтобы не сделать ошибок в подсчете платежей по ипотеке, лучше предоставить процесс расчета ипотечному калькулятору ВТБ. Это упростит и ускорит процедуру. Окончательный расчет смогут сделать только представители банка, однако цифры онлайн калькулятора помогут понять, насколько тяжела будет ипотечная нагрузка.

Что такое ипотечный калькулятор ВТБ?

Ипотечный калькулятор – это автоматическая система для расчета жилищных кредитов. В нем уже находятся основные параметры продуктов из ипотечной линейки ВТБ – процентные ставки, вид платежей и т.д.. Поэтому не нужно указывать информацию с официального сайта банка, достаточно ввести только индивидуальные данные. После этого калькулятор покажет:

  • общую сумму кредита (сумма основного долга + проценты);
  • сумму переплаты;
  • процент переплаты (не нужно путать с годовой процентной ставкой);
  • ежемесячные выплаты;
  • дату последнего платежа.

Все эти данные необходимы для предварительной трезвой оценки своих финансовых возможностей перед походом в банк. Более того, с помощью калькулятора можно рассчитать, какой срок ипотеки будет оптимальным. Необходимо выбрать максимально возможную ежемесячную нагрузку, чтобы уменьшить период выплат и сократить переплату.

Можно детализировать данные и перейти к расчету ипотеки по месяцам. При аннуитетном виде платежей регулярные суммы погашений будут одинаковыми, при дифференциальном – платежи будут уменьшаться.

Как пользоваться калькулятором ипотеки ВТБ?

Для того, чтобы калькулятор начал работу:

  1. Выберите нужный ипотечный продукт. Про каждое предложение от ВТБ можно подробно прочитать на сайте.
  2. Укажите стоимость недвижимости (в рамках максимальной суммы, которая будет показана автоматически), размер первоначального взноса и валюту кредита. ВТБ практически для всех ипотечных программ просит первоначальный взнос от 20%. Сумма кредита определяется автоматически.
  3. Далее – срок ипотеки и дата выдачи кредита. На этом обязательные сведения заканчиваются. Однако для более точного расчета следует заполнить еще два блока.
  4. Первый – комиссии. Имеются в виду не только комиссии за оформление договора или другие услуги. Здесь можно указать другие платежи, входящие в стоимость кредита. Например, страховка залогового объекта.
  5. Второй – суммы досрочных платежей, если они планируются. Напоминаем, что по законодательству РФ банки не имеют право запрещать досрочное погашение или налагать штрафы за такую операцию.
  6. Последний этап – нажимаем «Рассчитать» и изучаем результаты онлайн калькулятора ипотеки ВТБ.

Для получения графика платежей нужно нажать на «Расчет по месяцам» после введения основных сведений. Появится индивидуальная схема, с помощью которого можно будет узнать:

  • сумму платежей по кредиту;
  • остаток кредита на определенную дату;
  • слагаемые платежа – погашение основного долга и платеж по процентам.

Детализированный график помогает лучше понять механизм расчета ипотеки в банках. Однако не стоит забывать, что цифры, рассчитанные банком, могут отличаться. Изменения могут быть связаны с увеличением процентной ставки (плохая кредитная история, небольшой первоначальный взнос и т.д.) или с дополнительными платежами, на которые клиент не рассчитывал.

Какие преимущества у ипотеки ВТБ в 2021 году?

Преимущества ипотеки от ВТБ:

  • надежность банка. Финансовые показатели кредитной организации хорошие, к тому же банк долгие годы находится в топе российских банков;
  • широкая линейка ипотечных продуктов. Клиенту есть из чего выбрать, многим категориям граждан ВТБ предлагает льготные условия. Есть возможность оформить жилищный кредит без подтверждения доходов или сделать выгодное рефинансирование;
  • скорость обработки заявки. Предварительный ответ от банка будет сообщен в течение часа;
  • большое количество офисов банка по всей стране. То есть можно выбрать для консультации офис недалеко от дома.
Читайте также:  Как оформить ипотеку пенсионеру без первоначального взноса - консультации по ипотеке

Почему лучше предварительно воспользоваться ипотечным калькулятором ВТБ прежде, чем отправлять заявку?

Главная причина – нужно оценить свои финансовые возможности. Часто бывает, что клиент самостоятельно считает сумму переплаты и выплат. Обычно сумма значительно преуменьшается. Поэтому потенциальный кредитополучатель обращается в банк, тратит время, а оказывается, что реальная кредитная нагрузка для него непосильна.

Чтобы не оказаться в такой ситуации, лучше воспользоваться помощью калькулятора. Тем более, сервис на портале учитывает не только сумму и срок ипотеки, как большинство калькуляторов. На итоговые суммы влияют и другие показатели – досрочные выплаты, дополнительные комиссии.

К тому же, нужно быть готовыми к индивидуальной консультации в банке. Если расчет от специалистов ВТБ будет значительно отличаться от расчета калькулятора, необходимо поинтересоваться о причинах увеличения:

  • возможно, добавлена необязательная страховка жизни и здоровья клиента;
  • могут появиться дополнительные комиссии;
  • может повыситься процентная ставка.

Общие требования к кредитополучателю ВТБ

Ограничений по поводу гражданства и регистрации клиент ВТБ не делает. Однако при этом место работы должно находиться на территории России. Подходит также трудоустройство в филиалах транснациональных компаний за рубежом. Остальные требования стандартны:

  • возраст от 18 до 70 лет (на момент полного погашения долга);
  • неиспорченная кредитная история (допускаются небольшие просрочки платежей до 30 дней).

На основе каких данных можно рассчитать ипотеку ВТБ на ипотечном калькуляторе?

Калькулятор опирается на ключевые данные ипотеки:

  • процентную ставку. Указывается минимальное значение. Но ставка в итоге может вырасти после отправки данных в банк, ведь она зависит от многих факторов, например, от уровня доходов клиента;
  • сумму ипотеки (стоимость недвижимости минус первоначальный взнос).

Все данные, которые учитывает калькулятор, берутся с официального сайта банка. Все сведения регулярно обновляются, поэтому результаты расчета всегда актуальны.

● Ипотека Победа над формальностями от ВТБ

Предложение для тех, кто не хочет или не может подтверждать документально свой доход. Справка 2-НДФЛ не понадобится, для первичного рассмотрения нужны паспорт и СНИЛС. Условия жилищного кредита Победа над формальностями:

  • от 7.8%;
  • максимальная сумма – 300 млн рублей;
  • срок – до 20 лет;
  • нельзя погасить часть ипотеки средствами материнского капитала.
Первоначальный взнос, %Ставка, %Сумма, ₽Срок, мес.ДокументыУсловияКомментарий
60 – 100 от 7.8 600 000 – 30 000 000 36 – 360 Без справки о доходах Без поручителейПод залог приобретаемой недвижимостиКомплексное страхование При использовании сервиса электронной регистрации.
50 – 59.99 от 8.1 600 000 – 30 000 000 36 – 360 Без справки о доходах Без поручителейПод залог приобретаемой недвижимостиКомплексное страхование По программам «Готовое жилье» и «Строящееся жилье».
20 – 49.99 от 8.3 600 000 – 30 000 000 36 – 360 Без справки о доходах Без поручителейПод залог приобретаемой недвижимостиКомплексное страхование Минимальная процентная ставка действует при покупке квартиры площадью от 65 кв.м. по программе «Больше метров — меньше ставка».

● Ипотека Залоговая недвижимость ВТБ

С помощью этой программы можно взять ипотеку на жилье, которое уже находится в залоге банка и выставлено на продажу. Взять Ипотеку залоговая недвижимость банк предлагает:

  • со ставкой от 8% (если первоначальный взнос больше 50%);
  • на срок до 30 лет;
  • на сумму до 60 млн рублей.
Первоначальный взнос, %Ставка, %Сумма, ₽Срок, мес.ДокументыУсловияКомментарий
50 – 100 от 8 600 000 – 60 000 000 12 – 360 Справка по форм. банка2-НДФЛ3-НДФЛВыписка со счёта Без поручителейЛичное страхованиеПод залог приобретаемой недвижимостиКомплексное страхование
20 – 49.99 от 8.7 600 000 – 60 000 000 12 – 360 Справка по форм. банка2-НДФЛ3-НДФЛВыписка со счёта Без поручителейЛичное страхованиеПод залог приобретаемой недвижимостиКомплексное страхование

● Ипотека Новостройка ВТБ

Кредит для покупки квартиры на первичном рынке. Многоквартирный дом может быть на разных стадиях строительства. Условия Ипотеки Новостройка:

  • процентная ставка от 7.8% (если первоначальный взнос больше 50%);
  • максимальная сумма – 60 млн рублей;
  • минимальный первоначальный взнос – 10% от стоимости квартиры;
  • можно подключать до 3 созаёмщиков.
Первоначальный взнос, %Ставка, %Сумма, ₽Срок, мес.ДокументыУсловияКомментарий
60 – 90 от 7.8 600 000 – 60 000 000 12 – 360 Без справки о доходахСправка по форм. банка2-НДФЛ3-НДФЛВыписка со счёта Без поручителейПод залог приобретаемой недвижимостиКомплексное страхование При покупке жилья через сервис электронной регистрации.
50 – 59.99 от 8.1 600 000 – 60 000 000 12 – 360 Без справки о доходахСправка по форм. банка2-НДФЛ3-НДФЛВыписка со счёта Без поручителейПод залог приобретаемой недвижимостиКомплексное страхование
10 – 49.99 от 8.8 600 000 – 60 000 000 12 – 360 Без справки о доходахСправка по форм. банка2-НДФЛ3-НДФЛВыписка со счёта Без поручителейПод залог приобретаемой недвижимостиКомплексное страхование Базовая ставка.

● Ипотека Вторичное жилье ВТБ

Кредит Вторичное жилье выдается банком для приобретения уже готового жилья. Купить с помощью ипотеки можно квартиру и жилой загородный дом:

  • со ставкой от 7.8% для квартиры и чуть выше ставка для дома;
  • на срок до 30 лет;
  • первоначальный взнос от 10% (квартира), от 30% (дом);
  • максимальная сумма – 60 млн рублей (квартира), 8 млн рублей (дом).
Первоначальный взнос, %Ставка, %Сумма, ₽Срок, мес.ДокументыУсловияКомментарий
60 – 90 от 7.8 600 000 – 60 000 000 12 – 360 Без справки о доходахСправка по форм. банка2-НДФЛ3-НДФЛВыписка со счёта Без поручителейПод залог приобретаемой недвижимостиКомплексное страхование При использовании сервиса электронной регистрации.
50 – 59.99 от 8.1 600 000 – 60 000 000 12 – 360 Без справки о доходахСправка по форм. банка2-НДФЛ3-НДФЛВыписка со счёта Без поручителейПод залог приобретаемой недвижимостиКомплексное страхование
10 – 49.99 от 8.8 600 000 – 60 000 000 12 – 360 Без справки о доходахСправка по форм. банка2-НДФЛ3-НДФЛВыписка со счёта Без поручителейПод залог приобретаемой недвижимостиКомплексное страхование Базовая ставка.

● Нецелевой кредит под залог недвижимости ВТБ

Кредит предназначен для крупных трат под залог уже имеющейся в собственности недвижимости. Для залога подходит городская квартира в многоквартирном доме. Остальные условия Нецелевой ипотеки под залог недвижимости:

  • ставка от 9.5%;
  • срок – до 20 лет;
  • максимальная сумма – 15 млн рублей (сумма кредита не может превышать половину стоимости жилья).
Первоначальный взнос, %Ставка, %Сумма, ₽Срок, мес.ДокументыУсловияКомментарий
Нет от 9.5 50 000 – 15 000 000 12 – 360 Без справки о доходах Без поручителейЛичное страхованиеПод залог имеющейся недвижимостиСтрахование ОСН, ОСЖиЗ
Нет от 9.5 50 000 – 15 000 000 12 – 360 Справка по форм. банка2-НДФЛ3-НДФЛВыписка со счёта Без поручителейЛичное страхованиеПод залог имеющейся недвижимостиСтрахование ОСН, ОСЖиЗ

● Дальневосточная ипотека ВТБ

Ипотека для приобретения жилья на территории Дальневосточного федерального округа для физических лиц. Получить кредит могут семьи, где супруги не старше 35 лет, или родитель до 35 лет с ребенком до 18 лет.

Купить можно готовую квартиру или на стадии строительства. Таунхаус или коттедж обязательно уже должны быть достроенные.

Условия Дальневосточной ипотеки:

  • процентная ставка – 1%;
  • первоначальный взнос – от 20%;
  • срок – до 19 лет;
  • максимальная сумма – до 6 млн рублей.
Первоначальный взнос, %Ставка, %Сумма, ₽Срок, мес.ДокументыУсловияКомментарий
15 – 100 1 – 10.5 600 000 – 6 000 000 36 – 240 Справка по форм. банка2-НДФЛ3-НДФЛВыписка со счёта Без поручителейПод залог приобретаемой недвижимостиСтрахование ОСН, ОСЖиЗ
15 – 100 1 – 10.5 600 000 – 6 000 000 36 – 240 Без справки о доходах Без поручителейПод залог приобретаемой недвижимостиСтрахование ОСН, ОСЖиЗ

● Ипотека с господдержкой для семей с детьми ВТБ

Принять участие в программе могут семьи, в которых родился или родится второй или последующий ребенок в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. По программе Ипотека с господдержкой для семей с детьми можно рефинансировать уже взятую ипотеку.

  • Процентная ставка – от 5%;
  • срок – до 30 лет;
  • максимальная сумма – 12 млн рублей.
Первоначальный взнос, %Ставка, %Сумма, ₽Срок, мес.ДокументыУсловияКомментарий
15 – 100 от 5 500 000 – 12 000 000 12 – 360 Справка по форм. банка2-НДФЛ3-НДФЛВыписка со счёта Без поручителейЛичное страхованиеПод залог приобретаемой недвижимостиСтрахование ОСН, ОСЖиЗ
Читайте также:  Ипотека Газпромбанка без первоначального взноса - консультации по ипотеке

Часто задаваемые вопросы

Какие условия нужно ввести, чтобы произвести расчет на ипотечном калькуляторе ВТБ?

Минимальные данные – стоимость недвижимости, сумма первоначального взноса и срок выплат.

Сколько продуктов на данный момент можно рассчитать на ипотечном калькуляторе ВТБ?

На данный момент можно рассчитать 7 ипотечных продуктов ВТБ – Ипотеку с господдержкой для семей с детьми, Дальневосточную ипотеку, Нецелевую ипотеку под залог недвижимости, Ипотеку Победа над формальностями, Вторичное жилье, Новостройка, Залоговая недвижимость.

Какая ипотека ВТБ с самой минимальной ставкой?

Минимальная ставка принадлежит Дальневосточной ипотеке – 1 – 10.5%.

Можно ли рассчитать рефинансирование ипотеки на калькуляторе?

Да,

рефинансирование можно рассчитать, потому что в линейке банка есть соответствующий продукт.

Ипотека ВТБ – условия, ипотечные программы

Когда люди задумываются над оформлением ипотечного кредита, то чаще всего им приходит мысль о том, что в первую очередь необходимо обратиться в такие крупные банки как Сбербанк и ВТБ. Их считают наиболее надежными и стабильными, с государственной поддержкой.

В данной статье мы познакомимся с ипотекой банка ВТБ. 

Группа ВТБ — это российская финансовая группа, которая включает в себя более 20 кредитных и финансовых организаций, работающих во всех сегментах финансового рынка, в том числе и в сфере ипотечного кредитования.

Основным акционером Банка является Российская Федерация, в лице которой выступает Росимущество и Министерство финансов. Им принадлежит большая часть голосующих акций. В мае 2016 года к группе ВТБ присоединился Банк Москвы путем реорганизации.

После этого присоединения в банке ВТБ стало активно развиваться обслуживание физических лиц, в особенности ипотечное кредитование.

Многие потенциальные заемщики путают два банка ВТБ и ВТБ 24, либо вообще считают их одним и тем же банком. Давайте разберемся: оба этих банка входят в одну и ту же группу компаний ВТБ и в дальнейшем, как заявил глава ВТБ Андрей Костин, планируется слияние банка ВТБ 24 с банком ВТБ и образование одной кредитной организации.

Но на сегодняшний день это две абсолютно разных компании, у которых тем не менее одинаковые ипотечные программы и схожие процентные ставки. Просто стоит понимать, что если сегодня вы обратитесь за ипотекой в ВТБ, то и договоры заключите с ВТБ. А если оформите кредит в ВТБ 24, то и вся документация у вас будет с ВТБ 24.

В данной статье мы рассмотрим все действующие ипотечные программы кредитования в банке ВТБ, а вы уже определитесь какая из перечисленных программ подходит именно вам. Ипотека ВТБ разработана таким образом, чтобы ее условия подходили большинству из стандартных заемщиков.

Прежде, чем перейти к описанию программ кредитования банка ВТБ, мы перечислим основные требования, которые банк предъявляет к своим потенциальным заемщикам. Так вы сразу сможете проверить соответствуете ли вы им, и если да, то можете смело подготавливать пакет документов и подать заявку на ипотеку ВТБ.

К рассмотрению принимаются лица, имеющие гражданство Российской Федерации, но выдача ипотеки также возможна гражданам другой страны

  • Возраст на момент подачи документов на ипотеку должен составлять от 21 и до 60 лет, но возраст на момент окончания действия кредитного договора не должен превышать 75 лет.
  • Обязательным условием банка ВТБ является место работы на территории РФ.
  • Трудовой стаж на последнем месте работы должен составлять более 1 месяца после прохождения испытательного срока. Общий трудовой стаж должен составлять более 1 года.

А теперь перейдем непосредственно к программам. Банк ВТБ кредитует вторичный и первичный рынок жилья. Наиболее актуальной в этом году, конечно же, была программа «Ипотека с государственной поддержкой» на новостройки, которую ВТБ успешно реализовывал.

«Ипотека с государственной поддержкой»

Данная программа рассчитана на приобретение только квартиры и только на первичном рынке недвижимости у юридического лица. Государство путем выделения субсидии определенным банкам, позволяет добиться значительного снижения процентной ставки в этом сегменте ипотечного кредитования.

Условия реализации данной программы стандартны, основное отличие между банками, как правило, заключается в предлагаемой процентной ставке. Для того, чтобы купить квартиру в новостройке по данной программе, вам необходимо иметь как минимум 20% собственных средств от стоимости недвижимости.

Если в качестве первоначального взноса вы будете использовать материнский капитал, то возможно внести 15% из средств материнского капитала и 5% за счет собственных накоплений.

При оформлении ипотеки ВТБ с участием государственной субсидии максимальная сумма кредита по Москве и Московской области составляет 8 млн рублей, а процентная ставка установлена в размере 11,4%. И она не зависит и не меняется ни от срока кредитования ни от первоначального взноса.

В случае, если сумма кредита составляет более 8 млн рублей, то ипотечный кредит возможно оформить по программе «Ипотека на первичном рынке», но тут процентная ставка будет  составлять 13,7% годовых до момента получения права собственности.

Следующая реализуемая ипотечная программа банка ВТБ это программа «Вторичное жилье». Название говорит само за себя. Под условия данной программы попадают следующие объекты недвижимости: квартиры, жилые дома, таунхаусы, апартаменты.

В зависимости от приобретаемого объекта различается размер необходимого первоначального взноса. Так при оформлении ипотеки ВТБ на квартиру или таунхаус – взнос начинается от 20% от рыночной стоимости объекта недвижимости.

Если же вы приобретаете жилой дом с земельным участком, то для оформления ипотечного кредита вам потребуется не менее 40% собственных накоплений.

По данной программе также допустимо использование материнского капитала как в качестве первоначального взноса, так и в качестве частично-досрочного или досрочного погашения кредита. Процентная ставка будет составлять 13,1% годовых, вне зависимости от размера первоначального взноса и срока кредитования.

В банке ВТБ также действует ипотечная программа, которая на наш взгляд очень удобна в случае, если срочно необходимо оформить ипотечный кредит.

 «Простая ипотека»,

или как ее называли ранее «Победа над формальностями» распространяется как на первичный, так и на вторичный рынок недвижимости. «Простую ипотеку» нельзя рассмотреть, как отдельную полноценную программу, она всего лишь существует, как дополнение к двум основным программам «Вторичный рынок» и «Первичный рынок».

Данный ипотечный продукт особенно актуален для тех людей, у которых нет времени на сбор и заверение рабочих документов. Ведь ипотеку возможно оформить всего по двум документам за 24 часа с момента подачи ипотечной заявки.

Но, чтобы воспользоваться таким кредитом ваш первоначальный взнос должен быть как минимум 40% от стоимости недвижимости. Минусы данной программы заключаются в том, что по условиям использование материнского капитала в качестве первоначального взноса не предусматривается.

И также за быстрое рассмотрение заявки и за минимальный пакет документов придется заплатить повышением процентной ставки от 0,5 до 1 процентного пункта.

«Рефинансирование ипотеки»

В банке ВТБ действует рефинансирование ранее оформленных ипотечных кредитов в стороннем банке и только на вторичном рынке. Данная программа позволяет путем увеличения срока кредитования и уменьшения процентной ставки снизить ваш ежемесячный платеж. Вы должны соответствовать стандартным требованиям банка, а также не должно быть просрочек по кредиту, который вы хотите рефинансировать.

Документы для ипотеки ВТБ

Для того чтобы оформить ипотечный кредит в банке ВТБ необходимо предоставить стандартный комплект документов, который практически ничем не отличается от требований других банков.

  • Паспорт гражданина РФ или иностранного гражданина
  • ИНН
  • СНИЛС
  • Военный билет, для мужчин в возрасте до 27 лет
  • Справку 2-НДФЛ и/или справку по форме банка
  • Заверенную копию трудовой книжки

Банк ВТБ также может потребовать от вас дополнительный комплект документов для рассмотрения кредитной заявки: свидетельство о браке, свидетельство, подтверждающие право собственности на недвижимость и автомобиль, водительское удостоверение, диплом об образовании.

Как правило, на решение банка о возможности выдачи ипотечного кредита влияют множество факторов. Соответственно, чем больше вы охарактеризуете себя как платежеспособного и добросовестного заемщика, тем выше ваши шансы на одобрение ипотечного кредита в банке ВТБ.

В случае, если заемщику не хватает дохода на оформление ипотеки ВТБ, то он вправе привлечь до двух созаемщиков, входящих в число ближайших родственников. Тогда будет учитываться ваш совокупный доход.

Также ВТБ предоставляет возможность снижения процентной ставки, если вы являетесь государственным служащим, врачом или учителем, или же просто участвуете в зарплатном проекте/являетесь сотрудником корпоративного клиента.

В этом случае банк готов предложить дополнительную скидку в размере 0,25% по «Ипотеке с господдержкой» и от 0,5 до 1% от базовых ставок на вторичном рынке недвижимости.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector