Как выплачивать задолженности по кредитам, если потерять работу? – финансовый консультант

Как выплачивать кредит при потере работы, Финансовый портал

Как выплачивать задолженности по кредитам, если потерять работу? - финансовый консультантx

Check Also

Мировое соглашение Мировое соглашение (мировая сделка) — это двусторонняя или многосторонняя сделка, которой стороны (или их представители) завершают гражданский спор. В римском праве мировое …

Что делать с задолженностью по кредиту в Сбербанке Многие люди обращаются в Сбербанк за кредитом. Они уверены, что денежные средства будут вноситься вовремя, поэтому …

Что делать, если пришла повестка в суд? Недаром слово «повестка ассоциируется с судом и неприятностями. Хотя повестки бывают различных типов, выдаются различными органами и …

Юрист по кредитным долгам В период очередного экономического кризиса получение ссуды в банке стало более востребованной процедурой. Даже вклады сейчас не пользуются такой популярностью. …

МирТесен пришла повестка в суд, как быть, подскажите, пожалуйста! В 2006 году мы с мужем взяли ипотеку в Сбербанке на сумму 361 тыс. рублей, …

Как физическому лицу объявить признать себя банкротом? Может ли человек сам, осознавая свое бедственное положение, оформить бумаги и обратиться в суд за решением проблемы? …

Приобретение техники в лизинг Сегодня как для крупных, так и для малых предприятий стало выгодным приобретать необходимую технику в лизинг. Причины у каждого свои. …

Как правильно себя вести, если банк подал в суд по кредиту? Рано или поздно просроченный кредит приводит к одному — банк подает в суд …

Конференция ЮрКлуба Юрист в банке -TT- 31 Авг 2006 Всем большое спасибо за мнения, опыт, примеры!!! Ludmila 31 Авг 2006 Ну, во-первых, если у …

Как защититься от коллекторов Не вовремя погашенный кредит провоцирует преследование заемщика сотрудниками компании по взысканию. Порой давление на неплательщика тут превышает допустимые законом границы, …

Информация о задолженности в банке хоум кредит Что делать? Прислали смс из Home credit bank что мой долг продадут сторонней организации. Продолжение внутри. Ну …

Заочное решение суда по кредитной задолженности Если Вы получили письмо, которое сообщает, что по Вашему кредитному долгу уже был проведен суд, а судебные приставы …

Случай заемщика Ольги. Сын берет кредиты, но не оплачивает, прописан по этому же адресу. Сын норкоман,состоит в черном списке банков,однако,продолжает брать кредиты,правда,он работал,но не …

Банкротство компании-должника Одним из вариантов действий компании-кредитора в отношении компании-должника, которая не отдаёт долг, является инициирование в отношении неё процедуры банкротства. Однако, использование компанией-кредитором …

Сумма полного досрочного погашения кредита. Как узнать и рассчитать самому? Нередко мы платим кредит и параллельно копим деньги для полного закрытия кредита. Потом встает …

Обязаны ли дети платить кредит за родителей? 10 декабря 2015 г. Обновления и изменения: январь, 2017 года Оформляя кредит и приобретая тем самым статус …

Пришла повестка в суд по кредиту что делать Я подала заявление в суд. Повестки не приходят, дело не ведется. Что делать?Подавала в суд на …

Могут ли коллекторы прийти на работу С ростом количества кредитов увеличилось и число должников по ним. В связи с этим банкам приходится все чаще …

Просроченная задолженность по займу — что делать, как избежать пени и плохой кредитной истории Большинство россиян хотя бы раз в жизни одалживали у банка. …

Кредит платить нечем — что делать? Практически каждый гражданин имеет кредитные обязательства. Популярность таких операций и большая востребованность предложений по выдаче ссуд, повлекли увеличение …

Отмена решения суда по кредиту Оформи заявку и получи ответ из банка всего за 30 минут → Если кредитная организация обратилась в суд с …

Кредитный адвокат – какова его роль Кредитный юрист поможет законно уменьшить сумму долга в банке, отказаться от многих навязанных банком дополнительных платежей, расторгнуть кредитный …

Адвокат по банкротству физических лиц Банкротство физических лиц В Америке и развитых странах Европы практика привлечение адвоката по банкротству действует более 20 лет. Люди …

Болевые точки в делах о банкротстве В отношении предприятия возбуждено дело о банкротстве. Как наименее болезненно прекратить его? Какие трудности подстерегают добросовестного кредитора? Может …

Источник: http://vrusha.info/advokaty-po-kreditam/kak-vyplachivat-kredit-pri-potere-raboty-finansovyj-portal

Не плачу кредит, как решить вопросы с банком?

Не плачу кредит, как решить вопросы с банком. если нет денег? Кто сможет помочь? Как заставить банк реструктуризировать ваш?

В последнее время юристам на бесплатных консультациях все чаще приходится слышать такие жалобы граждан: «Сократили на работе. На мне «висят» маленький ребенок и кредит. Зарегистрировался в центре занятости как безработный. Не знаю, как буду выплачивать долги… Подскажите, что тут можно сделать».

Увы, кризисная ситуация в стране — вещь не абстрактная, все чаще она касается семей простых россиян. Кого-то увольняют, кто-то попадает под сокращения.

Как же быть в такой ситуации с кредитами?

Проявите лояльность

Важно показать банку, что вы не собираетесь бегать от долгов, готовы предоставлять полную информацию о своем материальном положении, не стремитесь любыми путями уйти от выплаты заемных средств.

Словом, стоит пойти в банк не дожидаясь просроченной задолженности и все честно рассказать представителю администрации, а также написать заявление с просьбой о реструктуризации долгов.

Тот факт, что вы рассказали все, как говорят молодые люди «по чесноку», характеризует вас как ответственного заемщика, с которым можно иметь дело. Судя по всему, банк положительно рассмотрит вашу проблему.

Не забудьте к заявлению на реструктуризацию приложить официальные бумаги, подтверждающие вашу нынешнюю неплатежеспособность. В частности, это может быть копия страницы трудовой книжки с записью об увольнении или уходе по сокращению штатов, справку о снижении уровня зарплаты, которую выдадут в бухгалтерии, квитанцию о том, что вы встали на учет в центр занятости.

Варианты реструктуризации

Банк может предложить несколько вариантов решения проблемы долгов в зависимости от причины вашей неплатежеспособности: увеличение сроков кредита, снижение размера ежемесячных выплат, отсрочка погашения.

Стоит отметить, что эти программы помогут справиться с временными трудностями и позволят сохранить положительную кредитную историю заемщика.

Конечно, есть случаи, когда банк отказывает в реструктуризации. И, допустим, предлагает человеку, взявшему ипотеку, самому продать имущество для погашения кредита.

Квартира, которая будет изъята по решению суда, реализуется по ликвидационной стоимости. Она ниже рыночной не менее чем на 20 процентов. Поэтому важно заручиться разрешением банка продать жилье самостоятельно.

Впрочем, существуют нормы соразмерности долга реализуемому имуществу. То есть, если вы должны 100 тысяч, квартиру продавать для погашения этого долга вам совсем не обязательно.

Долги на каникулах

Банк может предложить «кредитные каникулы». Речь о том, что на протяжении какого-то более-менее длительного времени человек освобождается от выплат по телу кредита. Их вводят банки на полгода, год.

При этом проценты по кредиту должник все равно обязан возмещать. Минус «каникул» состоит в том, что год спустя существенно поднимутся ежемесячные платежи. Хотя общая сумма переплаты останется изначальной.

Словом, «кредитные каникулы» подходят лишь тем, кто уверен: через несколько месяцев его материальное положение точно поправится. Таких, вероятно, не много.

Требуйте снижения неустойки

Конечно, банку много выгодней не доводить дело с должником до суда. Но зарекаться от суда нельзя. Если должник поставлен в известность о том, что иск против него в суде, он должен потребовать в банке письменного отказа от реструктуризации. Таким образом заемщик продемонстрирует суду, что пытался решить проблему долгов.

https://www.youtube.com/watch?v=NdSXXwHDTxw

Понадобятся и другие доказательства того, что ваше благосостояние далеко от идеального. В частности, копия трудовой книжки с записью об увольнении. Практика показывает, что долги суд не списывает, но избавиться от штрафов и пеней с момента потери работы суд поможет.

В суде также ходатайствуйте о снижении неустойки. Ссылайтесь на ст. 333 Гражданского Кодекса РФ. Если вам предъявляют к оплате неустойку, несоразмерную последствиям нарушения обязательства, суд вправе ее уменьшить, основываясь на том, что «взыскание неустойки в предусмотренном договором размере может привести к получению кредитором необоснованной выгоды».

Если у вас имеются вопросы по данной статье, вы можете получить бесплатную онлайн консультацию адвоката на нашем сайте.

P.S.

Некоторые банки, когда у заемщика критичное финансовое положение, устанавливают отсрочку на все выплаты.

Основываясь на программе кредитования заемщика и его нынешних финансовых возможностях, – банк вырабатывает новые условия взаимоотношений с должником. Банковский кредитный комитет рассмотрит заявление должника и решит, пойдет ли на реструктуризацию.

Важно, повторимся, сообщить банку о своих делах до появления первых просрочек. Тогда шансы должника гораздо больше.

Источник: http://www.cherlock.ru/articles/kak-reshit-voprosy-s-bankom-esli-nechem-platit-po-dolgam

Что делать, если потерял работу и нечем платить кредит?

0

Если вы потеряли работу, вам сократили зарплату, вы серьезно заболели или появились иные объективные причины невозможности соблюдения взятых на себя обязательств по кредитному договору, первое и главное правило – не пытайтесь скрыть это от банка!

Не брать трубку, когда вам звонят его сотрудники, игнорировать письма и прочие уловки только ухудшат ваши отношения с банком и лишь немного отсрочат миг расплаты, который, поверьте, все равно наступит. Сразу сообщите в банк о возникших затруднениях и постарайтесь вместе выработать стратегию погашения кредита до тех пор, пока ваше материальное положение не достигнет прежней стабильности.

Не дожидайтесь просрочки платежа, сразу звоните в банк и сообщите о финансовых трудностях, договоритесь о встрече с сотрудником банка и предоставьте все имеющиеся документы, подтверждающие факт потери работы, перевод на низкооплачиваемую должность, болезни, пожара и пр. Если вы вовремя не сообщите банку о своих проблемах, то после просрочки очередного платежа автоматически начнется начисление пени.

Будете уклоняться и дальше, размеры задолженности будут нарастать, как снежный ком. Когда они достигнут 250 000 рублей, уклонение от оплаты кредита перейдет в разряд злостных, что грозит штрафом до 200 000 рублей или лишением свободы на срок до 2-х лет. Оно вам надо?

Читайте также:  Как рассчитать проценты по кредитной карте сбербанка? - финансовый консультант

Варианты решения проблемы

Во-первых, постарайтесь не прекращать оплату кредита совсем, вносите хоть какие-то посильные суммы, и банк оценит ваше желание хотя бы частично выполнять обязательства по договору.

Ни в коем случае не идите на конфликт, покажите банку свою готовность к дальнейшему сотрудничеству. Поверьте, ему тоже не нужны судебные разбирательства, банк, как и вы, заинтересован в мирном разрешении проблемы.

Поэтому вполне может пойти на уступки клиенту, предложив оптимальные способы урегулирования вопроса, приемлемые для обеих сторон.

Первый вариант решения проблемы – реструктуризация задолженности. Если банк признает, что ваша неплатежеспособность вызвана серьезными причинами, которые вы можете подтвердить соответствующими документами, то можете рассчитывать на уменьшение ежемесячного платежа. Как правило, это влечет за собой увеличение срока выплат, но тут уж особо выбирать не приходится.

В случае такого форс-мажора, как, например, потеря работы (кстати, и при рождении ребенка тоже), банк может устроить вам кредитные каникулы.

На это время заемщик освобождается либо от оплаты процентов по ежемесячному платежу, либо полностью от каких-либо выплат.

Срок кредитных каникул устанавливается индивидуально, а срок погашения кредита увеличивается на соответствующее количество календарных дней отсрочки.

Никогда не откладывайте решение финансовых проблем на потом, не копите долги, а сразу обращайтесь в банк. Особенно это актуально, если у вас оформлен договор ипотеки, в этом случае вы рискуете потерять залоговое имущество, закон будет полностью на стороне банка.

Внимание!Наш юрист может  бесплатно Вас проконсультировать  — напишите вопрос в форме ниже:

Кредитные карты с льготным периодом

Источник: https://credit101.ru/2014/08/chto-delat-esli-poteryal-rabotu-i-nechem-platit-kredit/

Как выплачивать кредит если потерял работу

Большинство людей уверены в том, что потеря основной работы является крахом всей их жизни. А если же они потеряют работу, имея за плечами невыплаченный банковский кредит-то это двойной крах. Некая правда в этих словах все-таки присутствует. Разумеется, потеря работы трудный этап в жизни, но не смертельный.

Так как в ближайшем будущем можно найти более лучшую. Но поскольку над человеком как груз весит невыплаченный кредит, это значит, что финансовые средства неоткуда не появятся. И данная ситуация приводит человека к беспокойству.

И если вы попали в такую ситуацию и вас тревожит вопрос, как выплачивать кредит если потерял работу, то в этой статье мы постараемся в этом разобраться.

Каким же образом можно погасить кредит, в случае вашего увольнения с рабочего места

Если вы потеряли работу, то прежде всего не стоит впадать в депрессию и складывать руки. Во всех ситуациях существует выход. Если по какой то причине заемщик не произвел очередную выплату по кредиту, даже опоздав с этим на один день, то данная ситуация будет расценена банковской организацией, как несоблюдение условий по подписанному договору:

  • с той даты, которая прописана в графике выплаты долга, банк начинает начислять штрафные пени ссылаясь на договор;
  • через пять дней просрочки кредитная история должника будет пополнена отрицательной записью;
  • в случае, если после данной ситуации, человек не производит оплату долга, то ему начинают названивать работники банка, либо присылают на телефон смс-уведомление, в котором напоминается о выплате задолженности,
  • после прохождения двух недель просрочки по кредиту, банк начинает приступать к действиям- передает данное дело коллекторским организациям, либо в суд.

Исходя из этого, все отрицательные последствия несоблюдения заемщиком условий договора по кредиту заключаются в следующем:

  1. начинают начисляться банком штрафные пени за просрочку долга;
  2. появляются отрицательные записи в личной кредитной истории должника;
  3. начинается давление на психику заемщика со стороны сотрудников банка;
  4. появляются другие меры воздействия на заемщика, которые производит служба коллекторского агентства;
  5. начинается решение вопроса путем обращения банка в суд.

Как можно погасить задолженность банку, если заемщик потерял основное место работы и у него нет денежных средств для оплаты кредита

Эта статья позволит узнать вам о том, как платить кредит если потерял работу по сокращению. Действительно, подобная ситуация является непростой. И эта публикация поможет найти вам решение.

По статистике за первый квартал 2015 года в системе розничного кредитования высоко возрос объем проблемных займов, особенно это касается беззалоговых кредитов.

Сложившуюся ситуацию можно объяснить тем, что многие граждане просто не смогли трезво оценить личные возможности по оплате кредита, либо у них возникла какая-то непредвиденная ситуация в жизни, допустим, потеря работы, или сокращение штата.

  • Во-первых, необходимо запомнить следующее – никогда не поддаваться панике!
  • Во-вторых, о возникающих сложных жизненных ситуациях нужно незамедлительно рассказать банку, в котором был оформлен кредит.

В банковской организации тоже трудятся обычные люди, и они тоже, к сожалению, не могут быть на 100% застрахованы от жизненного кризиса. А проблемные займы им тоже не нужны.

Не нужно ждать просрочки по очередному платежу, а следует заняться сбором необходимых документов, которые могут подтвердить вашу неплатежеспособность.

В качестве основных документов могут выступить трудовая книжка, либо ее ксерокопия с отметкой об вашем увольнении или сокращении с работы ( в последнем случае в книжке указывается соответствующая статья Трудового кодекса. Пункт2, ст.81.)

Затем необходимо назначить встречу с работником банка, который обслуживает ваш займ. В процессе переговоров нужно обоюдно постараться разобраться в сложившейся ситуации и выбрать более подходящую стратегию по погашению задолженности.

Но если же вы начнете скрываться от банковской организации, и не будете идти на какой-либо контакт, то уже после наступления последующей просрочки по кредиту, вам будут начислены штрафные пени в том размере, который указывается в кредитном договоре.

По практике, данный процент составляет от 0,5% в Сбербанке России до 2,5% в банке ВТБ 24. Далее, возможны штрафные санкции до 200 000 тысяч рублей, в случае, если задолженность составит сумму в 250 000 тыс. рублей, то он переходит в разряд злостных невыплат долга.

В этом случае возможно уголовное наказание. Нужно стараться производить хотя бы небольшие выплаты по кредиту, например по 150 или 200 рублей.

Не нужно сомневаться в том, что банк будет положительно расценивать ваши старания по оплате задолженности, поскольку ему тоже не к чему судебные разбирательства. Не нужно конфликтовать с сотрудниками банка, и отказываться от различных предложений банка решить возникшую ситуацию. Необходимо показать работникам банка свою заинтересованность в погашении долга.

Официальные методы урегулирования проблемы

Если вы потеряли работу, то сидеть сложа руки не стоит. Вам нужно произвести некоторые действия.

Сперва нужно в письменной форме сообщить банку о вашей невозможности производить оплату долга по определенным причинам. В обязательном порядке следует приложить к вашему заявлению ксерокопии документов, которые могут подтвердить ваши слова:

  • ксерокопия выписки из вашей трудовой книжки, с имеющейся в ней записью об увольнении;
  • документ из центра занятости о постановке на учет в качестве безработного гражданина;
  • справка из больницы о вашем плохом здоровье;
  • бумагу из ЖЭКА, о том, что на вашем иждивении находиться несовершеннолетний ребенок и прочие лица.

Если вы имеете кредит, то стоит подумать о том, может быть, вы имеете в собственности какое-либо имущество, которые можно продать и заложить, тем самым полностью оплатить тот долг, который образовался у вас перед банком.

У большинства кредитных карт имеется льготный период, составляющий, как правило, 45-50 дней. За использование заемных денежных средств, по условиям, утвержденным тот или иной банковой организацией, проценты начислены не будут.

За данный период времени, вам можно будет заняться продажей какого-либо имущества и постараться произвести полный расчет по кредиту, избежав, таким образом, начисления штрафов и пеней.

В том случае, если вы сможете найти другой банк, условия по кредиту в котором будут для вас более приемлемыми, то можно будет перекредитоваться.

Также можно постараться отыскать какие-нибудь недочеты в договоре.

Допустим, если банковская организация продала ваш займ коллекторскому агентству, а вы в свою очередь не давали своего личного согласия на передачу своих данных третьим лицам, то в этом случае, имеет место нарушение Закона РФ о защите персональных данных.

Вы имеете полное право обратиться за решением этой ситуации в суд, которым в свою очередь будет вынесено решение об освобождении вас от всех обязательствах перед коллекторским агентством.

Тоже самое касается и повышение процентной ставки по кредиту в одностороннем порядке. В данном случае, необходимо обратиться за консультацией к юристу, который сможет за короткий промежуток времени найти в договоре какие-либо недочеты и нарушения для судебного разбирательства.

А теперь мы расскажем вам о том, какой выход смогли найти для себя некоторые заемщики. С первого октября 2015 года в юридическую силу вступил Закон РФ от 29.12.2014г, под номером 476. – О банкротстве.

Каким образом может вам помочь данный закон? Если ваша задолженность перед банковской организацией превышает 500 000 тыс. рублей, а вы в свою очередь просрочили выплату по кредиту на три месяца, то, обратившись в суд, можно признать себя банкротом.

В первую очередь следует заняться сбором необходимого пакета документации. Вам понадобится:

  • Бумага из банка об общей сумме долга перед ним.
  • Справка о ваших доходах (форма 2- НДФЛ).
  • Пакет документации, на право собственности каким-либо имуществом (дача, машина, квартира и т.д.)
  • Бумага с Центра занятости.
  • Квитанции, платежки, которые могут подтвердить ваши расходы на содержание своей семьи и самого себя.

В том случае, если судом будет вынесено решение объявление вас банкротом, то все штрафы и пени, начисленные ранее банком, будут полностью аннулированы. Затем будет назначен финансовый управляющий, который будет заниматься распродажей вашего имущества. Все вырученные с этого денежные средства пойдут на чет погашения задолженности перед банком.

Что же может произойти в случае невыплаты кредита

Если денежных средств не хватит после продажи имущества, то банк производит списание с вас оставшийся части задолженности и не имеет больше к вам никаких претензий.

Читайте также:  Где рефинансируют кредиты с просрочкой? - финансовый консультант

Продажа недвижимости, в которой проживает в настоящее время должник, строго запрещена. Что же может в данной ситуации предложить банк.

Банковской организацией может быть предложено несколько способов решения возникшего вопроса.

Реструктуризация. Заемщику необходимо предоставить банку убедительные доказательства. Многие банки, после предоставления вами убедительных документов о вашем затруднительном положении предлагает провести реструктуризацию задолженности. Это означает следующее: уменьшение ежемесячной суммы платежа при помощи продления общего срока его выплаты.

Данный метод очень выгоден не только самому заемщику, но и банку. Поскольку последний старается любым законным методом возвратить свои денежные средства. Для этого, заемщик должен составить в письменном виде заявление о реструктурировании своего долга, а в случае положительно ответа банка, заняться составлением нового графика погашения долга по кредиту.

В данном случае, настоящий договор утратит свою юридическую силу.

Помимо всего прочего, банк может предложить заемщику отсрочку платежа на некоторое время. Данный способ носит название – Кредитные каникулы. Банк также может списать штрафа и пени за просрочку платежа, и оставить лишь оплату основной задолженности.

Допустим, в случае ухода женщины в декретный отпуск, которая не имеет при этом возможности оплачивать долг. В данной ситуации банком может быть вынесено решение о отсрочки платежа до того периода, пока она не сможет устроиться на работу.

Самое важное, не пытаться довести это дело до возникновения конфликтной ситуации, а постараться договориться с банком, подтвердив свое сложное финансовое положение предоставлением множеством документов.

В большинстве случаев, банк предлагает оформить своим должникам договор цессии (№382 ГК Р.Ф.). Это означает переоформление кредита на третье лицо. Им может быть близкий родственник заемщика либо супруг (супруга).

Страховка от потери работы

Если заемщик при оформлении договора был внимательным и заключил договор на страхование по случаю потери работы, то все расходы по возмещению долга лягут на плечи страховой организации. Что же собой представляет этот тип страховки? Оформление страхового полиса на случай потери работы является добровольным решением заемщика. По данной программе предусмотрены некоторые ограничения:

Возраст клиента должен составлять 20-60 лет. В каждой организации имеется личный список, который ограничивает страхование определенных категорий работников.

К примеру, фрилансеров, или тех людей, которые временно занимают декретные места, бизнесменов и т.д.

Ко всему прочему, у каждой организации имеются различные ограничения на тех сотрудников, которые отработали на рабочем месте меньше шести месяцев.

Франшиза во времени. Это означает, что договор вступит в свою законную силу спустя три месяца со срока его подписания. Приминая данное ограничения, организация застраховывает себя от тех ситуаций, в которых работник, узнавший о будущем его увольнении, приминает решение срочно застраховаться.

Нужно ли покупать страховку от потери работы?

По условиям кредитного договора предполагается страхование сотрудника лишь в случае его увольнения по причине сокращения штата. Для того чтобы составить договор страхования вам потребуется собрать следующий пакет документов:

  • Паспорт Р.Ф.
  • Ксерокопия трудовой книжки.
  • Справа с работы (Форма 2-НДФЛ), на последние полгода.
  • Копия кредитного договора с банком.

График погашения задолженности

При наступлении страхового случая, уволенный сотрудник обязан предоставить организации свою трудовую книжку, в которой имеется отметка об увольнении по определенной статье, и справку с Цента занятости о постановке на учет. С этого периода страховая фирма производит погашение долга по ссуде каждый месяц, либо сразу одним платежом.

Какие могут возникнуть последствия, если заемщик не оплачивает кредит

Если вы желаете найти ответ на вопрос, что делать если потерял работу и не могу платить кредит, то эта статья создана специально для вас. И все потому, что здесь вы сможете обнаружить полноценные ответы на такие сложности. Итак, если такая ситуация случилась, то вы должны знать о том, какие существуют последствия если не выплачивать кредит.

С первых дней невыплаты кредита в установленный срок банком будет насчитана пеня. В разных банковских организациях штрафы и пени будут отличаться и колебаться от нескольких десятых %, до нескольких % от общей суммы задолженности на ту дату, когда возникла просрочка платежа.

Ссылаясь на статью №395 ГК РФ, штрафы и пени рассчитываются как 1/360 установленной Центральным Банком РФ ставки рефинансирования на определенную дату. Допустим, в настоящее время, ставка рефинансирования составляет 8,30%, значит 8,30:360=0,0230%.

Именно этот ставка должна быть установлена банком за каждый просроченный день.

Теперь постараемся рассмотреть на определенном примере, каков должен быть размер пени: допустим, человек оформил кредит в банке на сумму в 500 000 тыс.

рублей под 19,5 процентов годовых сроком на три года.( или на 36 месяцев). В данном случае заемщик выбрал аннуитетный тип погашения долга по кредиту.

Значит, его ежемесячный платеж будет составлять (500 000* 19,5% + 500 000 / 36 = 166597,20рублей).

Если же заемщик не внесет два платежа, и его общая просрочка составила 40 дней. Производим расчет пени (16597,20*0,0230/ 100=114,52рубля). Данная пеня начисленная при задержке платежа за один месяц.

( 16597,20+ 16597,20 ) * 10 * 0,0230/100=76,34 рубля – эта пеня, которая начисляется за десять дней последующего месяца; 114,52+76,34=190,86. Эта пеня за просрочку в сорок дней.

На этом примере мы можем с вами убедиться в том, что пеня в 190, 86 не очень большая.

Исходя из этого, многие банки не устраивает данный размер пени. Поэтому они применяют норму Пункт 2, статья 332 ГК РФ, согласно которой по соглашению сторон предусматривается увеличение общего размера неустойки. Но поскольку большое количество граждан довольно не внимательно относятся к изучению пунктов договора, то они сами подписывают себе повышенные штрафные ставки.

Если же общая сумма задолженности превышает 250 000 тыс. рублей, то банк выставит заемщику штраф, равный 200 000 тыс. рублей.

Если же в момент оформления договора заемщик умышленно скрыл от банка какую-нибудь информацию, допустим, получаемый доход или место своей работы, и в его планах преднамеренно было неуплата кредита, то данные действия признаются уголовно-наказуемыми ( Ст. №159.1 УК РФ).

Но если долг по кредиту заемщик не оплачивал в течение трех лет, то банк вправе его списать, ссылаясь на Ст.№195. ГК РФ, по истечению срока давности. Но если сумма задолженности превышает 1,5 миллиона руб., то эта ситуация расценивается как умышленное и злостное уклонение от выплаты долга. В данном случае, применяется Статья 177 УК РФ.

Но все же вы можете избежать и уголовной и административной ответственности, регулярно оплачивая небольшие, посильные вам платежи. Поэтому не уклоняйтесь от этого занятия, если не желаете иметь с банком проблемы.

Источник: https://zhenskaya-pravda.ru/ya-ne-plachu-kredit/kak-vyplachivat-kredit-esli-poteryal-rabotu

Cрок исковой давности по кредиту физических лиц | какая давность по кредитной задолженности, судебная практика

Что такое срок исковой давности по кредиту? Как его правильно считать? Сколько составляет исковая давность физ.лиц, поручителей? Как правильно вести себя с банком и на суде? Могут ли списать кредит за сроком давности?

Взяли кредит в банке и столкнулись с ситуацией, когда платить стало проблематично: потеряли работу или заболели? Или еще хуже: как-то давным-давно по глупости поручились за дальнего родственника, который к тому же, недавно умер, а сегодня вам пришла повестка в суд! Когда пройдет срок исковой давности по кредиту? Спишет ли банк долг? Можно ли не платить?

В этом материале разберемся с тонкостями и нюансами, связанными со сроком исковой давности по банковским кредитам и картам физических лиц в России.

Что такое срок исковой давности по кредиту

Срок исковой давности по кредиту – это время, в течение которого банк может взыскать кредит через суд. Потребовать оплатить кредит через суд банк может с заемщика, поручителя или правопреемника. Правопреемник – это наследник умершего должника.

Ниже в статье мы подробно описали как действует банк в таких случаях, какое имущество у вас могут описать судебные приставы, привели примеры из судебной практики, в одном из таких примеров человек взял в кредит 100.000 руб., перестал платить, а после суда вернул в общей сложности 213 608 рублей.

Сколько составляет и с какого момента считать срок исковой давности

Гражданский кодекс гласит (ст. 196), что общий срок исковой давности составляет три года.

С какого момента отсчитывать три года? Этот вопрос вызывает разногласия. Одни юристы полагают, что по каждому отдельному платежу нужно считать отдельно. Их оппоненты предлагают считать от даты окончания договора кредита или займа. Третьи ведут отсчет от даты последнего платежа.

Кто из них прав? Обратимся к законам. Статья 200 Гражданского кодекса РФ говорит о том, что считать нужно с того момента, как сторона, право которой нарушено, узнала об этом нарушении. Что это значит?

В кредитном договоре есть график платежей, согласно которому в определенное число каждого месяца нужно платить по кредиту. Как только вы просрочили платеж, банк узнает об этом. Значит, именно с этого дня считаем три года. По следующему платежу исковая давность начинает считаться, как только он просрочен и т.д.

То есть по каждому платежу срок исковой давности считается отдельно.

Через месяц к сумме задолженности прибавляется сумма следующего платежа плюс пеня за просрочку. По этой сумме трехлетний срок считается уже с 14 июля 2015 и т.д.(см. таблицу 1).

Таблица 1: Расчет срока исковой давности по кредитным платежам

Дата очередного  платежа по графику Начало исковой давности Когда истечет исковая давность
Начало кредита 14.02.2015
Оплачено

Источник: https://myrouble.ru/srok-iskovoj-davnosti/

Как избавиться от долгов по кредитам

Безусловно, возможность приобретения чего-либо в кредит кажется довольно удобным сервисом. Однако немногие люди могут адекватно оценить свои силы. Поэтому часто возникают сложные ситуации с регулярными выплатами банку. Если вы стали заложником подобных обстоятельств – не спешите паниковать. Вам следует систематизировать собственные активы и составить стратегию выхода из кризиса.

Читайте также:  Нужно ли покупать доллары или евро в 2018 году? - финансовый консультант

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.  

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта слева или звоните по телефону +7 . Это быстро и !

Действия, которые не принесут результата

Чтобы избавиться от кредита быстрее, не стоит принимать соглашение с банком на внесение минимального платежа. Это выгодно лишь банку.

Заемщик же, выплачивая задолженность таким способом, теряет вдвое больше денег. При этом возмещение долга затягивается на длительный срок.

Помните, что по возможности следует ежемесячно возмещать банку сумму, которая будет существенно превышать размер минимально установленного платежа.

В нынешних реалиях существует довольно высокий риск не выполнить взятые на себя обязательства по выплате кредитов

Нередко случаются ситуации, когда заемщик имеет несколько кредитов на разные суммы.

Главной ошибкой таких людей становится первоочередное возмещение самых мелких платежей. Здесь важно систематизировать информацию о ваших долгах, перенеся ее в компьютерную программу.

Так, вы сможете определиться, какой из кредитов предусматривает наиболее высокий процент комиссии, ведь именно такие выплаты эксперты советуют возвращать кредитору в первую очередь.

Иногда ошибкой может стать просьба с обращением к банку о перекредитовании.

Конечно, в некоторых ситуациях такие действия необходимы, но, прежде чем соглашаться на подобный шаг, следует внимательно изучить условия оплаты нового займа.

Зачастую подобные услуги повлекут за собой необходимость дополнительных выплат комиссии и взносов банку. По этой причине такое решение становится нецелесообразным.

Стратегия решения проблемы

Итак, как избавиться от кредитов, если платить нечем? Конечно, нужно начинать с принятия четкого плана действий. Здесь важно определить ваши реальные финансовые возможности и оповестить об этом кредитора.

В случае когда общие суммы выплат задолженности превышают возможный доход, возможно, следует подумать об увеличении вашего финансового положения.

Рассмотрим подробнее подобную стратегию выхода из кризисной ситуации.

Общение с кредитором

Эксперты настоятельно рекомендуют людям, оказавшимся в затруднительной финансовой ситуации, сразу уведомить об этом организацию, которая выдала ссуду. Помните, кредитор так же, как и вы заинтересован в мирном урегулировании таких вопросов. Как правило, открытый разговор с ними поможет определить оптимальный для вас формат возмещения долга.

Не стоит затягивать с уведомлением кредитора о ваших проблемах

Главное, не стоит затягивать с подобными действиями. Не ждите, когда кредитор начнет вас разыскивать.

Вам нужно первым прийти к нему и объявить о существующих затруднениях, тем самым подтвердив свое намерение решить вопрос мирным путем.

Также важно подчеркнуть то, что вы заинтересованы вернуть долг и готовы идти на компромиссы.

Планируем личный бюджет

Как правило, возникновение задолженности становится следствием неорганизованности ваших финансовых дел. При этом обычно человек тратит несоразмерно больше, чем реально может себе позволить.

Само собой, решать эту задачу следует, составив таблицу ваших денежных поступлений и всех текущих выплат. Начинать нужно с указания всех существующих источников дохода и конкретных сумм, на которые вы можете рассчитывать. Далее, подробно опишите все ваши расходы и сопоставьте эти цифры.

Как правило, проявятся затраты, которые вы можете сократить или полностью временно исключить.

Ключевым моментом станет рациональное планирование собственного бюджета

Проведя вдумчивый анализ текущей ситуации, нужно спланировать собственный бюджет, за рамки которого вы не должны выходить.

Хорошей идеей станет оповещение об этом вашего кредитора – так, вы покажете ему, что заинтересованы вернуть долги в кратчайшие сроки, а также делаете для этого все возможное. К слову, подобные действия целесообразны лишь в случаях, когда кредитов несколько.

Если мы говорим о том, как избавиться от микрозаймов, здесь следует подходить к делу несколько иначе. Возможно, переговоры с финансовой организацией об отсрочке платежа смогут решить эту проблему.

Пути увеличения финансовых поступлений

Попробуем подумать, как избавится от кредитов, если нет денег. Конечно, оптимальным решением в такой ситуации будет попытка увеличить ваши доходы. Если вы работаете по найму, возможно, стоит провести переговоры с руководством о повышении вашего оклада.

Так, поинтересуйтесь, можете ли вы взять на себя какие-либо дополнительные обязанности. Предложите оптимизацию рабочего процесса.

Такие действия с вашей стороны, как правило, будут оценены начальством, а вы получите либо повышение, либо дополнительные премиальные выплаты.

Если поищете возможность подработки, вы сможете поправить свое материальное положение

Также следует подумать о дополнительных источниках получения дохода. Можно подыскать подработку по специальности.

Например, если вы владеете какими-то методиками или навыками, можно организовать проведение мастер-классов.

Преподаватели, скажем, могут проводить платные занятия со школьниками и абитуриентами либо подыскать возможность сотрудничества с газетами и интернет-изданиями.

Довольно радикальным, но действенным способом обещает стать продажа телевизора. Ведь именно за просмотром передач и развлекательных программ вы теряете драгоценное свободное время, которое можете использовать куда более рационально. При этом вы получите некоторую сумму дополнительного дохода. Также целесообразно избавиться от других вещей, которыми вы не пользуетесь.

Можно попросить о помощи близких людей или ваших поручителей

Еще одной возможностью выполнить ваши долговые обязательства станет попытка взять взаймы у родственников или знакомых. Конечно, это уже крайняя мера, но именно такое решение может временно стабилизировать ситуацию, в которой вы оказались.

При этом вы получите своеобразный беспроцентный кредит, выплата которого не будет таким тяжелым бременем. Единственный момент, о котором не нужно забывать, это необходимость возврата этой суммы в заранее оговоренные сроки. Ведь испорченные отношения порой намного хуже невыплаченного вовремя долга.

Методы решения проблемы с выплатами

Итак, давайте определим перечень законных вариантов и путей выхода из подобной сложной ситуации. Как правило, решить проблему можно одним из нижеперечисленных способов:

  • проведение реструктуризации;
  • объявление о частичной распродаже имущества, находящегося под залогом;
  • получение отсрочки на выплаты;
  • просьба о помощи к поручителям;
  • объявление себя банкротом (в судебном порядке).

В любом случае начинать действия нужно с обсуждения текущей ситуации с кредитором. При этом важно внимательно изучить условия вашего договора, чтобы знать, насколько целесообразным будет выбранный вами путь.

Особенно это правило касается решения о реструктуризации долгов.

Если вы собираетесь объявить аукцион на залоговое имущество, следует учитывать, что заемщик может реализовать его самостоятельно примерно на 20% дороже, чем это сделает кредитор.

Если сроки по условиям договора позволяют, вы сможете заручиться финансовой поддержкой поручителя. При этом важно обсудить с ним порядок и время возврата средств. Само собой, подобные вопросы вы можете решить и без участия кредитора. Хотя все зависит от размера суммы и условий кредитования. Остановимся подробнее на рассмотрении процедуры банкротства.

Процесс объявления себя банкротом

Вообще, решение пойти на подобный шаг может говорить лишь о самой тяжелой финансовой ситуации. Такая процедура выполняется только в судебном порядке. При этом объявить банкротство вы можете лишь один раз в пять лет. Кроме того, единожды пройдя подобный путь, вы навсегда лишитесь возможности получения займа в будущем.

Если суд признает вас банкротом, все залоговое имущество будет арестовано и продано в счет погашения долга

Приняв решение объявить себя банкротом, вы должны быть готовы к распродаже всего залогового имущества, чтобы погасить все взятые на себя обязательства. Причем в случае когда распродажа не покроет размер вашей задолженности, будет принято решение о принудительном вычете фиксированной суммы из вашего ежемесячного заработка.

Если же вы не имеете постоянного источника дохода либо являетесь нетрудоспособным, эти проблемы возложат на ваших поручителей.

В противном случае вам угрожает уголовная ответственность за попытку совершения мошенничества или уклонения от уплаты долга. Поэтому прежде чем идти на крайние меры, хорошо обдумайте, насколько ситуация в вашем случае критична.

Извлекаем урок из пройденной ситуации

Когда вы решите все текущие проблемы по выплатам задолженностей, следует задуматься, насколько необходима вам в будущем подобного рода помощь. Если вы пришли к решению, что, все же, без кредитов не обойтись, постарайтесь соблюдать такие несложные правила:

  • не берите ссуды на вещи, приобретение которых не является предметом первой необходимости;
  • сумма выплат по кредиту не должна превышать 15% вашей выручки за год;
  • займы на развитие бизнеса специалисты рекомендуют брать в размере 25% от необходимого вам количества средств;
  • внимательно изучайте условия предоставления ссуды (размер комиссии, штрафы и другие нюансы).

Напоследок дадим рекомендацию – приняв решение закрыть свою кредитную карту, убедитесь в ближайшем отделении банка, что на ней отсутствует задолженность. Ведь некоторые компании практикуют начисление штрафа за прекращение активности на вашем счету.

На будущее нужно всегда трезво оценивать собственные возможности, чтобы не попасть в подобную ситуацию повторно

Итак, пережив столь непростые обстоятельства, следует серьезно проанализировать собственный образ жизни.

Ведь часто люди попадают в подобные истории, элементарно переоценив свои финансовые возможности.

Помните, намного целесообразнее заняться накоплением средств, открыв депозитный счет, откуда вы сможете при острой необходимости взять определенную сумму, нежели повторно стать жертвой собственной финансовой безалаберности.

Помните, объявление банкротства — крайняя мера, на которую целесообразно идти лишь в самых затруднительных ситуацияхРеструктуризация долга может стать оптимальным решением вашей проблемыПри открытом и честном общении с кредитором, вам, как правило, дадут возможность получения некоторой отсрочки по платежамЕсли суд признает вас банкротом, все залоговое имущество будет арестовано и продано в счет погашения долгаМожно попросить о помощи близких людей или ваших поручителейНа будущее нужно всегда трезво оценивать собственные возможности, чтобы не попасть в подобную ситуацию повторноЕсли поищете возможность подработки, вы сможете поправить свое материальное положениеКлючевым моментом станет рациональное планирование собственного бюджетаНе стоит затягивать с уведомлением кредитора о ваших проблемахВ нынешних реалиях существует довольно высокий риск не выполнить взятые на себя обязательства по выплате кредитов

Источник: https://lichnyjcredit.ru/dolgi/kak-izbavitsya-ot-kreditov.html

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector