Можно ли помочь человеку в «черном списке» банков? – финансовый консультант

О должниках банков: как не обнаружить себя в списке неплательщиков?

Можно ли помочь человеку в «черном списке» банков? - финансовый консультант

Оказаться в так называемом «черном списке» банка – далеко не радужная перспектива. По мнению большинства заёмщиков, если однажды попасть в этот список, навсегда теряешь возможные приятные перспективы. И все же так ли страшен «черный список» и есть ли он на самом деле?

В банках вне зависимости от их размеров и статуса строго учитываются все финансовые операции – это условие является обязательным для того, чтобы банк, как и любой живой организм, мог работать отлаженно и без сбоев. Кроме того, в каждом банке существует своя внутренняя клиентская база, в которой содержатся все сведения о заемщиках.

Вся полученная информация скрупулезно анализируется, причем, этот анализ можно применить и к физическому лицу, и к индивидуальному предпринимателю, и по отношению к крупному юридическому лицу.

Если же компания, частный предприниматель или физлицо зарекомендовали себя недобросовестными плательщиками и допустили длительную просрочку, то они и окажутся в так называемом «черном списке». И как только это случится, клиент больше не получит кредит на крупную сумму ни в одном банке.

Единственное, что будет ему по-прежнему доступно – прибегнуть к услугам микрофинансовых организаций, которые выдают ссуды под очень высокие проценты.

Честный заемщик, строго следящий за графиком погашения, в будущем без проблем получит кредит, причем в большом размере и на более продолжительный период, без сбора справок.

Важно знать, что оформление быстрого кредита – просто для частного лица или предпринимателя, в чьей кредитной репутации отсутствуют темные пятна. Обращаясь в банк, обслуживающий предприятие заемщика и выдающий зарплату, всегда можно надеяться на сниженный процент и более лояльные условия, позволяющие избежать волокиты с бумагами.

Для очистки репутации важно в будущем лучше стараться регулярно погашать займы. Если вы забывчивы, при погашении ежемесячных взносов лучше довериться системе: положить на текущий счет банка, оформившего вам крупный кредит, сумму, достаточную для погашения платежей на 2 или 3 месяца вперед, и пользоваться услугой по автоматическому внесению нужной суммы в счет погашения кредита.

Как банкам становится известно о недобросовестности заемщиков?

Многие заемщики интересуются одним важным вопросом: каким образом осуществляется передача информации между банками? В структуре банков не предусмотрено такое должностное лицо, которое бы передавало списки злостных неплательщиков другим банкам – это нереально, поскольку существует понятие банковской тайны. Разглашение определенной информации возможно только, если есть письменное разрешение клиента.

Обмен информацией между банками налажен автоматизированными способами сиспользованием самых передовых технологий. К тому же любой банк узнает сведения о добросовестности конкретного клиента посредством обращения в бюро кредитных историй. Запрос на эту информацию можно сделать и обратившись к самому заемщику.

Если человеку нужен крупный кредит, то банк, как правило, просит, чтобы в анкете было указано, нет ли у этого человека задолженностей в других банках.

Широко распространено и такое явление – просьба указать банки, где потенциальный клиент уже брал в течение последних нескольких лет. Наряду с этим, в каждом банке слаженно работает служба безопасности, выявляющая недобросовестных заемщиков.

Запросить информацию в БКИ может не только банк. Заемщики тоже вправе получить сведения о состоянии своей кредитной истории. В этом случае БКИ в ответ на такой запрос вышлет справку, содержащую все нужные сведения. Раз в год заемщик вправе сделать это самостоятельно, причем на бесплатной основе.

Если человек больше не значится в черном списке, значит он выполнил все свои обязательства перед банком.

Если случилось так, что платить кредит стало вдруг нечем, нужно обратиться в банк, который поможет найти оптимальное решение. Заемщику могут предложить воспользоваться реструктуризацией или кредитными каникулами.

Если клиент идет навстречу банку, то последний обязательно поможет в выборе оптимального пути, чтобы решить возникшую проблему.

Тут важно не медлить, в противном случае просрочка может загнать заемщика в еще более удрчающее финансовое состояние.

Можно попасть в черный список и по другим причинам. Например, при неоплате неблагонадежным заемщиком картотеки к расчетным счетам или из-за того, что счета арестованы. Эти вопросы тоже решаются с банком, и с представителями налоговой инспекции. Как только арест снимут, банк уберет из черного списка информацию по конкретному клиенту.

Если клиент является добросовестным плательщиком, неожиданно столкнувшимся с временными проблемами финансового характера, то он вряд ли надолго окажется в этом списке. Если и произойдет так, что внесение платежей по кредиту не представляется возможным, срочно обратиться в банк, чтобы оформить возможную реструктуризацию долга.

Вы хотите быть желанным клиентом в банке? Это несложно – нужно своевременно вносить очередной платеж и не оставлять попыток увеличить семейный бюджет, чтобы вы могли покупать нужные вам товары, оформлять, например, ипотеку под более низкие проценты, беспроблемно подтверждая свою платежеспособность.

Источник: http://www.capitaloff.ru/pub/o-dolzhnikah-bankov-kak-ne-obnaruzhit-sebya-v-spiske-neplatelshikov_cba9/

Кредит для тех кто в черном списке

Как получить кредит если ты в черном списке?

Как получить кредит если ты в черном списке? Никаких очередей и походов в банк Вы просто заполняете анкету и ждете звонка от сотрудников банка, находясь дома, в гостях или даже в кофе! Решение по кредиту в течении часа!

8 из 10 заявок — одобряют!

Наш сервис позволяет подобрать для вас наиболее подходящий кредит и повысить шансы на одобрение заявки! Все мы люди, и, к сожалению, почти никто из нас не застрахован от непредвиденных жизненных ситуаций.

Какая сумма Вам требуется?

Кредиторы Реальная помощь!

До 1 500 000 руб.

Наличные и рефинансирование. За 7 лет на рынке накоплены максимальные возможности! Рассмотрим даже с открытыми просрочками до 30 дней, ИП, с большой нагрузкой, безработных.

Возраст от 23 до 55 лет Гражданство РФ, прописка любой регион. Для получения предварительного прогноза по Вашей ситуации, звоните: 8 (495) 777-11-06 (09:00 — 19:00) Кредит наличными в Москве Работаем на результат! +7 965 434-81-81 Кредит наличными.

Кредиты, деньги, банки, финансы

Кредиты, деньги, банки, финансыКредитуйся всей семьей! Наличные на любые потребности: развитие бизнеса, отпуск, ремонт, покупка техники и т.

д. Без залога под очень низкий % с досрочным погашением без штрафных санкций.

Все проблемы с банками берем на себя.

Максимальная сумма без поручителей – 195 000 грн. Реально! Можно неофиц.

Где взять кредит безработному

Картинки и фото, художественные фотографии и видео по запросу: « Как взять кредит если ты в чёрном списке» Нашлось 3 млн ответов как взять кредит, если ты в черном списке | Кредиты Как взять кредит, если ты в черном списке в банке? В этом случае будет весьма проблематично, потому что банки не очень-то желают выдавать кредиты людям, уже раз не выплатившим кредит.

Как получить кредит если ты в черном списке? Как работает кредитная организация?

И как можно все же, как получить кредит, если ты в черном списке?

Вам помогут следующие советы: • Во-первых, черный список любого банка – это, как правило, список людей. Черный список банковских должников в открытом доступе.

Сотрудникам полиции, служащим Федеральной миграционной службы (ФМС), Федеральной службы исполнения наказания (ФСИН), МВД и Минобороны, возможно, будет сложнее выбирать место для отпуска.

Российские СМИ сообщают, что сотрудникам этих ведомств запретили поездки в некоторые зарубежные страны.

Информация поступает противоречивая: по одним данным, выезд ограничили для всех, по другим — только для сотрудников, имеющих допуск к документам с грифом «секретно».

Какой банк дает кредит если в черном списке

Какой банк дает кредит если в черном списке Чтобы проверить свою кредитную историю всего за 5 минут, перейдите по этой ссылке К нам пришел такой вопрос от пользователя Подскажите, пожалуйста, какой банк дает кредит наличными, если в черном списке? Мои знакомые часто оплачивали кредиты с просрочками.

Так вот, кроме дополнительных штрафов, они также получили такой бонус, как попадание в черный список.

Отзывы — Дельта Банк

Отзывы — Дельта Банк 1 (не засчитана) franklin0109 21 октября 2018, 00:23 Посадові особи НБУ проходять співучасниками в аферах «Дельта банку» Згідно з матеріалами кримінальної справи, «Дельта Банк» протягом 2014 року отримав від НБУ рефінансування в обсягах близько 10 млрд грн.

Більше чотирьох мільярдів гривень з цієї суми було переведено в іноземну валюту (553,3 млн доларів) і виведено за кордон.

Re: Кредитование ФИЗ/ЮР лиц для тех кто в «Черном списке» Банков Миша право .

есть связи в банке помогу оформить кредит для лиц, кто находиться в черном списке Банков, либо у кого много кредитов и необходимо еще. СТРОГО: под залог, добропорядочные и платежеспособные. СТАВКА: 17 % годовых.

Обращайтесь, отвечу на любые вопросы в рамках данной темы. День добрый.

Как взять кредит, находясь в черном списке

Как взять кредит, находясь в черном списке С ростом закредитованности российского населения все больше и больше людей не справляются со взятой на себя финансовой нагрузкой и попадают в так называемый «черный» список банков.

Многие думают, что попадают туда только различного рода мошенники и злостные неплательщики.

И если человек в этом списке – то это, как окончательный приговор, в результате которого ссуду ему больше не даст никто.

Помощь в получении кредита если в черном списке

Источник: http://tot-consult.ru/kredit-dlja-teh-kto-v-chernom-spiske-99205/

Черный список банков. Как получить кредит

Существует ли чёрный список нежелательных клиентов для банков, которыми они обмениваются друг с другом?

Понятие чёрного списка существует неофициально.

Обычно речь идёт о людях, не уплативших деньги банку точно по графику. Но для таких случаев, существует – кредитная история, документ, в котором все кредиторы (да и не только они) аккумулируют информацию по кредитам и прочим платежам. Что же на самом деле в «черном списке»?

Читайте также:  Кредиты студентам от сбербанка: обзор - финансовый консультант

То, что «Черный список» представляет собой базу данных о клиентах банка, которые совершали просрочки по кредитам или вообще не выплачивали свои долги, не более чем миф.

Для этого, банки и прочие кредиторы, успешно используют специализированные базы данных, которые хранит у себя Бюро кредитных историй, и называется это – кредитная история.

Но то, что банки делятся информацией друг с другом о лицах, заподозренных или уличенных в мошенничестве, оформляли кредиты на подставных лиц, предоставляли ложные сведения, вели себя неадекватно и др. существует. Именно ее можно назвать «Черным списком» банков.

Информация «черного списка» содержит личные данные (ФИО, прописка, паспортные данные), места работы, заработная плата, информация о кредитной истории и множество технической информации, которая позволила выявить факт мошенничества.

Клиентам из списка будет отказано в обслуживании, не будут выдаваться кредиты или открываться карты.

Какие еще бывают списки банковских должников

Списки должников, в зависимости от развития банковской истории каждого конкретного заёмщика, бывают:

  • Приватный список банка. Сюда вносится информация о клиентах, которые нарушали свои обязательства в этом банке. Она в дальнейшем влияет на решение банка о предоставлении такому клиенту займов и других услуг. Эта информация не передается третьим лицам по ст.24 Конституции РФ.
  • Списки службы судебных приставов. В него входят данные тех клиентов, с которых уже взыскивалась задолженность в судебном порядке, например, из заработной платы или при продаже личной недвижимости.
  • Списки бюро кредитных историй (БКИ). Сюда входит информация о клиенте со всех банков, микрофинансовых организациях, операторов сотовой связи и т.д. Именно на ее основе кредиторы принимают решение о кредитоспособности заемщика. Клиент может узнать, какая у него кредитная история, заказав кредитный отчет в Бюро кредитных историй. Чтобы узнать в каких бюро находится его кредитная история – нужно заказать справку из Центрального каталога кредитных историй (ЦККИ)
  • Списки коллекторских агентств. Банк имеет право продать ваш долг третьему лицу по договору цессии. В этом случае, как правило правоприобретателями становятся коллекторские бюро, а в кредитной истории появляется запись о том, что долг передан на взыскание или продан. Эта запись имеет один из самых негативных последствий. С этого момента урегулировать задолженность, вы будете с коллекторами.

Как попасть в «черный список» банка?

Как мы говорили ранее, в черный список банка можно попасть, совершив мошеннические деяния против банка.

В остальных случаях, банки формируют свои «стоп-листы» в первую очередь основываясь на информации в кредитной истории. Хотя факт мошенничества, также можно отразить в кредитном досье.

Основные причины отказов в кредите:

  • Неоплаченная задолженность
  • Частные просрочки
  • Предоставление в банк ложной информации о себе,
  • Арест счетов по решению суда, налоговой инспекции или судебных приставов,
  • Признание клиента психически-больным или недееспособным,
  • Поручительство в кредите, который так и не был погашен основным заемщиком или погашен с большими штрафами и просрочками и прочее.

Как не попасть в список нежелательных клиентов банка?

  • Реально оценивать свои возможности по выплате кредита (оформлять кредит с ежемесячным платежом не более 25-30% от дохода).
  • Всегда брать справки о закрытых и погашенных кредитах. Не исключены ситуации, когда клиент исправно выплачивал весь кредит и не посмотрел последний взнос, который был больше остальных на пару рублей. В результате пара рублей превратились в пару тысяч с учетом штрафов.
  • Читать внимательно все банковские договоры, чтобы потом не возникало вопросов по поводу самостоятельно изменения банком ставки, суммы платежа и прочих условий.
  • Предоставлять о себе только реальные данные. Любое несовпадение служит для банка сигналом, что его хотят обмануть.
  • Не быть поручителем или созаемщиком по кредитам, если вы не уверены в своем оппоненте на 100%. Если основной заемщик будет плохо выполнять свои обязанности, то поручители также пострадают.
  • Рефинансировать или реструктуризовать (перекредитовать) свой долг, если возникли проблемы в выплатах.

Последствия нахождения в списке должников:

  • Ограничение или невозможность использования банковских услуг во многих учреждениях.
  • Запрет на выезд заграницу, если дело дошло до суда и приставов.

Как выйти из «черного списка» банка?

Обвинить в мошенничестве и занести в черный список банк может и не по вашей вине. Например, распространенный случай – кражи персональных данный или потеря паспорта и злоумышленники оформляю как можно больше кредитов на ваше имя.

Естественно, потом вы становитесь должны банкам и расценивается это, как мошенничество. Здесь восстановить справедливость поможет своевременное обращение в органы правопорядка и в суд для признания незаконным действий от вашего имени.

Во избежание утечки данных, мы рекомендуем держать на контроле свою кредитную историю и при малейшем изменении в ней, получать оповещения об этом. Для этого, мы предлагаем услугу мониторинга кредитной истории

Что нужно сделать, чтобы банк вернул лояльное отношение к вам:

  • Узнать свою кредитную историю в основных БКИ (чтобы узнать в каких бюро ваша кредитная история – закажите сначала справку ЦККИ) и погасить все долги, если они есть.
  • Выбрать банк и открыть в нем депозитный счет и регулярно пополнять его, чтобы доказать свою платежеспособность.
  • Оплачивать в банке налоги, коммунальные платежи, алименты, чтобы показать свою ответственность.
  • Открыть в том же банке зарплатный счет. По закону человек может выбрать любое учреждение, куда ему будет перечисляться заработная плата. Это позволит показать банку уровень доходов.
  • Улучшить кредитную историю, с помощью небольших кредитов на срок от трех месяцев с ежемесячными платежами по ним. Важно, чтобы кредитор передавал данные о погашении в основные БКИ.
  • Следить за состоянием кредитной истории и ее изменениях, регулярно получая расчет кредитного рейтинга – числа, по которому оценивают вас банки. Зная это число, можно понять, когда вы стали желанным клиентом для банков.

Удобнее всего, когда все это можно сделать в одном месте, под контролем профессионалов и не переплачивать в несколько раз, оплачивая и разыскивая каждую услугу отдельно. Для этого, рекомендуем участие в программе улучшения кредитной истории.

Источник: http://progresscard.ru/pages-chernyj-spisok-banka

Куда банки заносят неплательщиков и чем это заканчивается?

Оказаться в так называемом «черном списке» банка – неприятная перспектива. Множество заёмщиков полагают, что, если они попадут в этот список, они больше не смогут воспользоваться приятными перспективами. Стоит ли бояться «черного списка» и вообще есть ли он?

Каждый банк ведет учет всех финансовых операций – это условие является обязательным, чтобы работа столь сложного механизма как банк была четкой и слаженной. Наряду с этим, в каждом банковском учреждении есть своя база клиентов, в которую заносятся все сведения по заемщикам.

Если компания, частный предприниматель или физическое лицо оказываются недобросовестными плательщиками и допускают продолжительную просрочку, то их банк заносит в так называемый «черный список».

Как только клиент оказывается в нем, он лишается возможности взять кредит на крупную сумму в каком бы то ни было банке.

И все, что в таком случае ему доступно – прибегнуть к услугам микрофинансовых организаций, которые предлагают ссуды под очень высокие проценты.

Для честного заемщика, строго следующего графику погашения, не составит труда в дальнейшем снова взять кредит на крупную сумму в сжатые сроки, без сбора необходимого пакета документов.

Важно помнить о том, что оформление быстрого кредита проще частному лицу или предпринимателю, в чьей кредитной репутации нет темных пятен. При обращении в банк, обслуживающий предприятие заемщика и выдающий заработную плату, всегда можно надеяться, что вам будет предоставлен более низкий процент и лояльные условия, позволяющие избежать излишней бумажной волокиты.

Недобросовестным заемщикам, стремящимся обмануть систему, стоит помнить, что вся информация о них имеет обыкновение быстро разлетаться по всем банкам, в чем помогает бюро кредитных историй. И, следовательно, если клиент остался должен одному финансовому учреждению, ему уже не стоит рассчитывать на крупный кредит в другом.

Каким образом банки узнают данные о недобропорядочных заемщиках?

Многие заемщики интересуются: как именно банки передают друг другу информацию о них? Банковская структура сама по себе не предусматривает такого должностного лица, которое бы передавало информацию о злостных неплательщиках в другие банки – это невозможно, поскольку есть такое понятие как банковская тайна. Какая-то информация может быть разглашена, но на это требуется письменное разрешение клиента.

Покинуть так называемый черный список заемщик можно только в том случае, если он выполнит все свои обязательства перед банком. А чтобы не оказаться в этом списке, достаточно вовремя платить по кредиту.

Но если случилось так, что вам нужно оплатить кредит, но у вас по какой-то причине нет на это денег, нужно сразу обратиться в банк – вам помогут найти оптимальное решение – например, вам могут предложить реструктуризацию или кредитные каникулы. Важно начать действовать, в противном случае просрочка может загнать заемщика в финансовый тупик.

Оказаться в списке неблагонадежных заемщиков можно и при неоплате картотеки к расчетным счетам, при аресте счета. Эти вопросы решаются не только с банком, но и с представителями налоговой инспекции. Сразу после снятия ареста, банк уберет из черного списка сведения о клиенте.

Если клиент является добросовестным плательщиком, волей судьбы столкнувшимся с временными финансовыми затруднениями, то он вряд ли будет долго находиться в черном списке кредитора. Но если произойдет так, что вносить платежи по кредиту не представляется возможным нужно, как можно скорее, обратиться в банк, чтобы оформить возможную реструктуризацию долга.

Что предпринять, чтобы в банке к вам относились как к желанному клиенту? Все просто – нужно отслеживать своевременность внесения каждого платежа и увеличивать семейный бюджет, чтобы у вас была возможность покупать нужные товары, оформлять автокредит и ипотеку под низкий процент, без каких-либо проблем подтверждая уровень своей платежеспособности.

Читайте также:  Как построить собственный дом в кредит без первоначального взноса - финансовый консультант

Источник: https://kredit.temaretik.com/897777753447991750/kuda-banki-zanosyat-neplatelschikov-i-chem-eto-zakanchivaetsya/

Формирование черного списка

Потенциальный заемщик, желая оформить очередной кредит, может столкнуться с отказами от финансово-кредитных учреждений. Причем зачастую человек не может понять причины отказов.

Анализируя свои действия, гражданин приходит в недоумение: ведь раньше погашал он кредиты исправно, зарплата не уменьшилась.

Но на решение со стороны финансовых учреждений могут влиять не только вышеперечисленные моменты, но и так называемый негласный «черный список». О нем не говорят в слух.

Черный список из заемщиков формируется по иным принципам, нежели кредитная история. Банки пользуются черным списком для того, чтобы узнать больше информации о потенциальном клиенте, каких проблем ожидать от него и стоит ли он того. Черный список не содержит людей, у которых маленькие просрочки. Исключением для таких категорий служат лица, относящиеся к злостным неплательщикам.

Любители посудиться с финансово-кредитными учреждениями тоже фиксируются в списке. Есть такие граждане, которых хлебом не корми, дай только иск подать. И банкирам такие злоключения ни к чему.

Как не странно, но в негласный черный список попадают даже те граждане, которые досрочно гасят кредит. Каждый раз, когда происходит досрочное гашение займа, человек попадает в черный список.

И, когда наступает такой момент, что за таким заемщиком числится несколько досрочно погашенных займов, в большинстве случаев ему отказывают в выдаче нового.

К ненадежным соискателям приписывают граждан, которые каким-либо образом испортили свою репутацию во время посещения финансового учреждения.

    Например, потенциальный заемщик:

  • имеет неопрятный внешний вид;
  • имеет тату на теле;
  • выражается тюремным сленгом во время беседы и пр..

Если же обнаружится, что вышеперечисленное имеет реальное и серьезное основание, потенциальный клиент может навсегда «прописаться» в черном списке.

Помнят банкиры и о тех, кто намеренно или случайно лгал им. Например, если при проверке указанного номера телефона, выясняется, что абонент не доступен или не является соискателем и не знает такого, то делаются соответствующие выводы и записи. Бывают случаи, когда даже ошибка, совершенная не нарочно в поданных данных, может привести к записи в черный список.

Финансово-кредитные учреждения руководствуются при выдаче кредитов неким списком, который отражает нерентабельные отрасли. И уж, если гражданин работает именно в одной из таких отраслей, то к нему будет особый подход.

Так черный список пополнен гражданами, трудящимися страховщиками, риэлторами, специалистами туристических фирм. И к ним недоверие существует до сих пор. Черный список существенно пополнился за период кризиса, например, строителями, металлургами и прочими.

Постепенно доверие к людям с такими профессиями увеличилось.

Подведем итоги: не будут рады финансовые учреждения тем, кто живет непостоянными заработками. А вот людям со стабильным положением, типа государственных служащих, сотрудников прокураторы двери кредиторов всегда открыты.

Источник: http://www.creditcb.ru/Formirovanie_chernogo_spiska

Как получить микрозайм, если вы в черном списке

Прежде чем понять, что может сделать заёмщик в такой ситуации, давайте разберёмся с этим черным списком подробнее.

 Что такое черный список заемщика

В каждой финансовой организации, от самых крупных банков, до небольших микрокредитных компаний ведётся учёт клиентов.

Для этого обычно используется компьютерная программа, она может называться по-разному, но смысл один и тот же – все данные обо всех клиентах компании хранятся в специальной базе данных, собираются там по мере работы организации и могут быть получены сотрудником компании мгновенно.

Информация довольно подробная и точная, и положительно повлиять не неё вы сможете только будучи идеальным заёмщиком, вовремя возвращающим все суммы выданных вам кредитов. Причём, чем больше кредитов вы возьмёте и вернёте без проблем, тем лучше будет ваша кредитная история, тем больше доверия будет к вам со стороны кредитора.

На основе всех проведённых когда-либо операций каждого отдельного клиента, физического лица, частного предпринимателя или юридического лица с компанией, формируется определённое отношение к каждому заёмщику. В подобной отчётности учитываются как предыдущая кредитная история заёмщика, так и все остальные факторы его взаимодействия уже с данной конкретной организацией, банком или МФО.

Чёрный список – это те клиенты, за которыми числятся различные нарушения условий кредитования.

В такой организации как БКР (бюро кредитных историй) существует свой чёрный список, уже более глобальный, с которым сверяются как минимум все крупные банки перед тем, как выдать кому-либо кредит.

 

Рассмотрим возможные причины попадания в чёрные списки подробнее.

Причины попадания в черный список

Если кредитор решил, что вы для него нежелательный клиент, и занёс вас в чёрный список, это могло произойти в случае, если вы пропустили назначенные сроки на возврат средств либо нарушили другие правила, прописанные в договоре.

Чтобы этого не произошло, всегда внимательно изучайте все условия кредитования в договоре во время получения кредита, и думайте, сможете ли вы на самом деле придерживаться этих условий.

Мошенничество

Любые мошеннические действия, в которых используются финансы, взятые в кредит, приведут к попаданию в чёрный список. Мошенничество в данном случае это любые ваши действия, хоть как-нибудь расходящиеся с подписанным договором.

Это может быть, например, оформление займа с использованием поддельных документов, попытки скрыться от уплаты взносов по кредитам и многое другое. Замеченный в любых финансовых махинациях или афёрах с документами клиент попадает в чёрный список мгновенно и безвозвратно.

Финансовая ненадежность

Любая заявка на кредит обычно сопровождается документами, подтверждающими вашу платёжеспособность. Они выступают в роли определённой гарантии того, что вы сможете вернуть деньги. В некоторых МКК можно получить одобрение заявки на микрозайм и без таких документов.

Тем не менее, уже в процессе сотрудничества с заёмщиком, по мере того, как он гасит задолженность или же наоборот – допускает задержки по оплате, опять же, при помощи ведущейся статистики по каждому клиенту, компания может определить уровень финансовой надёжности каждого клиента. Именно поэтому можно оказаться в чёрном списке МФО если уровень вашей финансовой надёжности будет недостаточным.

Выход из ситуации

Теперь давайте рассмотрим возможные варианты выхода из сложившегося положения. Сразу стоит заметить, что если вы хотите взять кредит у той же организации, где вы уже состоите в чёрном списке – это вряд ли получится.

Поэтому, наиболее логичным будет попробовать попытать счастья в других МКК или банках.

Что можно предпринять?

Несмотря на существование единого БКР, на самом деле у каждой финансовой организации, от крупного банка до самой небольшой МФО, как указывалось выше, имеется своя статистика по собственной клиентской базе.

Разные кредиторы – разные списки. Если вы уже попали в чёрный список в одной организации, можно попробовать найти другие банки или МКК, чтобы получить новый кредит. Таким образом, теоретические шансы получить кредит где-то в другом месте всё же есть, но они очень малы.

Также следует обратиться в кредитные союзы либо собрать нужную сумму, обратившись к частным лицам, друзьям, родственникам или соседям. Есть небольшая вероятность получить кредит в каком-нибудь мелком банке, который не сотрудничает с БКР, но в таком случае условия кредитования, скорее всего, будут очень невыгодными.

Множество небольших банков и МФО, работавших с клиентами из чёрного списка, в скором времени вынуждены были объявить о том, что они – банкрот. Естественно, брать на себя такую ответственность за практически заведомо неблагонадёжного клиента не хочется никому.

Ещё один возможный вариант – кредитные брокеры. Их деятельность как раз направлена на помощь таким клиентам, но опять же – это немалые дополнительные расходы.

Можно ли покинуть список?

В случае, когда уже попали в чёрный список какой-либо финансовой организации, вы вряд ли сможете его покинуть. Исключение из списка возможно только теоретически, если погасить все имеющиеся задолженности и тем самым доказать сотрудникам организации свою полную платёжеспособность и благонадёжность.

В действительности шансы покинуть чёрный список мизерные. Если вы находитесь в таком списке, значит на то были веские причины, описанные выше. Финансовым организациям просто невыгодно добавлять в чёрный список каждого клиента, который хоть немного проштрафился.

Нужно понимать, что решение о добавлении в чёрный список принимается на основе множества статистических данных по каждому отдельному клиенту, собранному за определённый период времени. И если оно уже принято, вряд ли можно будет сделать что-то, чтобы его изменить.




Источник: https://www.profi-credit.ru/finansoviy-sovetnik/kak-poluchit-zaym-nakhodyas-v-chernom-spiske-zaemshchikov/

Как узнать есть, ли я в черном списке у банков — подробная инструкция!

«Как узнать, есть ли я в чёрном списке у банков?» – вопрос, волнующий многих заёмщиков, особенно планирующих обращаться за деньгами. Многие считают, что после попадания в так называемый blacklist вероятность одобрения заявки приравнивается к нулю. Выясните всю правду.

Существуют ли банковские чёрные списки

Правда ли у банков есть чёрные списки, в которые боятся попасть клиенты? Во многих финансовых структурах есть внутренние распоряжения, действующие для сотрудников и распространяющиеся на деятельность организации.

Если заёмщик просрочил на несколько дней очередной платёж, его предупредят о возможности включения в blacklist. Но по факту туда попадают лишь злостные неплательщики, допустившие несколько просрочек и имеющие крупные долги.

И в таком случае при обращении за новым кредитом человек точно получит отказ.

Важно! Единой базы недобросовестных заёмщиков, действующей для всех банков, не существует. «Всеобщий» чёрный лист – миф.

Почему банки отказывают

Если получен отказ в кредите, как узнать причину? При рассмотрении заявок потенциальных клиентов банки изучают их кредитные истории. В КИ отражены все совершённые заёмщиком операции, включая тёмные пятна на репутации. Это задолженности, все просрочки, открытые договоры и другая информация, которая может повлиять на результат рассмотрения заявки.

Частой причиной отказа банков является не пребывание клиента в чёрном списке, как считают многие, а его испорченная кредитная история, в которой отражены финансовые операции и особенности исполнения долговых операций. В чёрные списки попадают далеко не все, а в КИ отражаются все допущенные при соблюдении условий договоров ошибки.

Читайте также:  Лучшие предложения банков в этом году по рефинансированию - финансовый консультант

Где узнать о кредитах

Как узнать, в каких банках у меня кредиты, включая открытые и не погашенные? Можно обратиться в эти финансовые организации и запросить выписки. Но если заёмные средства были получены давно, вы могли просто забыть, кто их выдавал.

У банков есть архивы и электронные базы данных, в которых хранятся сведения о клиентах. Но любая официально зарегистрированная и работающая на законных основаниях организация обязуется передавать информацию из договоров в бюро кредитных историй.

БКИ появились в стране более десяти лет назад, и необходимость их создания была связана с развитием кредитной системы и её внедрением в массы. Бюро создавались для сбора, систематизации и хранения информации, причём изначально они сотрудничали с финансовыми организациями, которые оценивали кредитоспособность потенциальных клиентов.

Сегодня в российском государстве работает семнадцать бюро, и обращаются в них не только банки и другие кредиторы, но и простые граждане-заёмщики. Финансовая организация, от которой вы получали заёмные деньги, могла передать данные об этом в любое БКИ, поэтому для проверки своих кредитов сначала постарайтесь узнать, где сведения хранятся.

В БКИ вы не найдёте чёрные списки, но зато получите отчёт, характеризующий кредитоспособность и добросовестность заёмщика. А узнать место хранения кредитной истории можно на сайте Центробанка в Центральном каталоге кредитных историй. Через раздел КИ выбирайте пункт запроса сведений и заполняйте форму, указывая персональную, паспортную и контактную информацию, код субъекта.

Код – идентификатор заёмщика, который формируется или выясняется через бюро или банк. А можно без него обратиться в ЦККИ из финансовой организации, БКИ, от нотариуса или из отделения почты.

Нюанс! Если вы брали деньги в разных банках, то кредитная история может делиться на части и находиться в разных БКИ, так как кредиторы не ограничены в выборе бюро.

Как самостоятельно проанализировать кредитоспособность

Как узнать, какие кредиты на меня оформлены? Чтобы выяснить это и вероятность пребывания в чёрном списке у банков или просто проанализировать кредитоспособность и шансы на одобрение заявки, нужно обратиться в бюро.

Существует несколько способов запроса:

  1. В офисе. Чтобы узнать КИ, приходите в отделение, пишите заявление и ожидайте ответ. Один раз ежегодно услуга предоставляется бесплатно, а любое количество раз – за деньги. Стоимость колеблется в пределах 400-500 рублей.
  2. Через интернет. Чтобы узнать кредитную историю, надо зайти на веб-сайт. Интернет-ресурсы есть у многих БКИ, а онлайн-сервисы для пользователей лишь у трёх крупных. В это число входят «Русский Стандарт», «Эквифакс», «ОКБ». Регистрируйтесь, идентифицируйтесь для подтверждения личности, авторизуйтесь, вносите средства на счёт и оставляйте заявку.
  3. У партнёров, например, в салонах связи компании «Евросеть» или в отделениях банков-агентов: «Сбербанка», «Почта Банка», «Бинбанка». Услуга будет платной, стоимость фиксирована и установлена конкретным партнёром.
  4. По почте. Можно отправить письменный запрос с нотариально заверенной подписью или послать телеграмму с данными для обратной связи.
  5. Через сервисы. Узнать, есть ли вы в чёрных списках у банков, и оформлены ли на вас кредиты, можно через специализированные сервисы, такие как ➥ «БКИ24.инфо», сотрудничающий с «НБКИ». На сайте оставьте заявку, заполнив небольшую форму, внесите оплату, дождитесь ответного сообщения на e-mail. Из отчёта вы узнаете свои кредиты, результаты проверки паспорта по чёрным спискам и много другой полезной информации.

Полезно знать! До 70-80% информации о заёмщиках направляется в четыре самых крупных бюро, среди которых «ОКБ», «Эквифакс», «Русский Стандарт» и «НБКИ».

Есть ли информация о должниках в открытом доступе

Есть ли сведения о должниках, рискующих оказаться в чёрных списках у банков, в открытом доступе? Да, если они переданы в Федеральную службу судебных приставов. Но информация может попасть сюда при нескольких условиях, причём соблюдённых одновременно.

  • Первое: банк должен подать в суд на должника.
  • Второе условие: должно начаться разбирательство по делу о задолженности.
  • Третье условие: в ходе заседаний суда принято решение о взыскании долга.
  • И последнее четвёртое условие: дело направляется федеральным приставам, которые занимаются взиманием средств или изъятием имущества.

Если заёмщик попал в чёрный список банка, и дело, по которому он проходит в качестве должника, есть в ФССП, то данные об этом можно найти на сайте службы, и доступ к ним открыт для всех граждан. Заходите в сервисы и ищите раздел банка данных судебных производств. Выбирайте критерии поиска и заполняйте форму.

Как узнать свои кредиты и выяснить, есть ли вы в чёрном списке банка? Вы можете самостоятельно выяснить кредитную историю, в которой указываются заключенные вами договоры, долги и просрочки, то есть всё, что будет полезно для добросовестного заёмщика.

Видео: можно ли исправить КИ

Источник: https://100creditov.com/kak-uznat-est-li-ya-v-chernom-spiske-u-bankov/

А вдруг он террорист: цб заставит финансистов искать клиентов в черном списке

О том, что письма с напоминанием «вы давно не проверяли своих клиентов по списку террористов» стали приходить из Центробанка в финансовые организации, порталу Bankir.Ru рассказал основатель Межрегионального учебного и консультационно-правового центра финансового мониторинга адвокат Павел Смыслов.

Банк России запрашивает информацию о выполнении данного норматива за период с 1 января по 30 декабря 2017 года и требует предоставить подтверждающие это документы

Речь идет о том, что статья 7 федерального закона № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» требует от финансовых организаций не реже чем раз в три месяца проверять своих клиентов – как организации, так и физических лиц – на наличие в черном списке Росфинмониторинга.

В отношении этих компаний и лиц должны применяться меры по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества. О результатах такой работы финансовые организации обязаны информировать Росфинмониторинг.

Банк России запрашивает информацию о выполнении данного норматива за период с 1 января по 30 декабря 2017 года и требует предоставить подтверждающие это документы.

Павел Смыслов напоминает, что корректное выполнение такой обязанности невозможно без наличия доступа организаций в «Личный кабинет» на портале Росфинмониторинга.

«Удивительно, но среди организаций, оказывается, есть все еще значительное количество лиц, не знающих об обязанности направлять в Росфинмониторинг регулярные отчеты о проверках клиентов», – отмечает Павел Смыслов.

Есть, по его словам, и те, кто в «Личный кабинет» на портал Росфинмониторинга заходит настолько редко, что не помнит ни своих логинов, ни паролей для доступа на сайт.

Смыслов не перестает удивляться и тому факту, что на обязательном для некредитных финансовых организаций обучении по финансовому мониторингу лекторы некоторых учебных центров по ПОД/ФТ, со слов организаций, получивших такие запросы ЦБ, оказывается, вообще ничего не рассказывают об обязанностях по направлению регулярной отчетности в Росфинмониторинг.

Что многие компании-микрофинансисты все же завели «личный кабинет» на сайте ведомства, но в него не заходят или не скачивают новые перечни подозрительных лиц. А если и скачивают, то с опозданием

Представитель юридического центра «Догма» Дмитрий Щеголихин в беседе с Bankir.Ru тоже отметил, что тенденция 2017 года – многочисленные проверки Банком России микрофинансовых институтов с подачи Росфинмониторинга и штрафы за небрежность в соблюдении закона «О противодействии отмыванию доходов и финансированию терроризма».

Он говорит, что многие компании-микрофинансисты все же завели «личный кабинет» на сайте ведомства, но в него не заходят или не скачивают новые перечни подозрительных лиц. А если и скачивают, то с опозданием. Все это грозит компаниям немалыми штрафами.

Не поданный вовремя отчет – наиболее грубое нарушение, за это микрофинансовая организация может быть исключена из реестра Банка России. Но и слишком частые отчеты в Росфинмониторинг тоже могут бросить тень на участников рынка.

Известен случай, отметил Щеголихин, когда один из ломбардов хотел перестраховаться и буквально закидывал отчетами ведомство. А в итоге получил штраф за излишнее рвение.

Финансовым организациям, которые столкнулись с запросами из ЦБ, Павел Смыслов дает следующие рекомендации. Первая: в Банк России бессмысленно писать о том, что «мы ничего не делаем, так как ничего об этом ранее не знали», – это может привести к штрафу.

Второе: до сдачи ответа на запрос ЦБ лучше провести работу над ошибками, то есть провести проверки клиентов и направить отчеты в Росфинмониторинг. Хотя сроки и будут нарушены, но это лучше, чем ничего. Тогда появится шанс пройти проверку без штрафов.

Удивительно только то, что ведомство не просто запросило у банков отчет, но и объяснило, как оно выявило те организации, за которыми необходим дополнительный контроль

Юрист московского офиса международной юридической фирмы «Ильяшев и партнеры» Дмитрий Константинов считает, что в законе не прописана обязанность регулярно авторизовываться на портале Росфинмониторинга.

Но ведь Росфинмониторинг и не просит банки и другие финансовые компании проходить авторизацию на портале – он просит отчитываться об исполнении обязанности выявлять среди своих клиентов таких лиц, в отношении которых должны применяться меры по замораживанию средств и блокировке счетов.

Контроль за выполнением этой обязанности банками и, например, микрофинансовыми институтами у Росфинмониторинга действительно есть. Удивительно только то, что ведомство не просто запросило у банков отчет, но и объяснило, как оно выявило те организации, за которыми необходим дополнительный контроль.

Поэтому очевидно, что в дальнейшем, чтобы избежать таких проверок, всем финансовым организациям достаточно один раз в три месяца авторизовываться на портале Росфинмониторинга. Или все-таки начать выполнять требования 115-ФЗ.

Источник: https://bankir.ru/publikacii/20171220/a-vdrug-on-terrorist-tsb-zastavit-finansistov-iskat-klientov-v-chernom-spiske-10009369/

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector