Новости ипотеки: актуальная подборка на начало июня 2021 – консультации по ипотеке

Все игроки рынка недвижимости во всех сегментах подводят итоги первого полугодия. Для ипотечного рынка итоги эти в очередной раз оказались рекордными — кто бы сомневался

Новости ипотеки: актуальная подборка на начало июня 2021 - консультации по ипотеке Сергей Бобылев/ТАСС

В Москве, согласно статистике столичного Росреестра, за шесть месяцев 2021-го заключено 68 285 договоров участия в долевом строительстве.

Число сделок увеличилось в 1,7 раза (+71%) по отношению к январю-июню прошлого года (39 858) и почти в 1,2 раза (+15%) — к результату 2019 года (59 266). При этом за аналогичный период зарегистрировано рекордное за все годы число ипотечных договоров — 60 071.

Это на 57% больше, чем за первое полугодие 2020 года (38 184), и почти на 42% опережает показатель 2019 года (42 372).

По оценкам заместителя мэра Москвы по вопросам экономической политики и имущественно-земельных отношений Владимира Ефимова, драйвером рекордного роста объемов и количества ипотечных договоров в Москве стала программа льготного ипотечного кредитования на покупку нового жилья.

«За первое полугодие 2021 года в столице выдано 33,1 тысячи льготных ипотечных кредитов общим объемом 208,3 млрд рублей. При этом в июне нынешнего года в Москве было выдано 7 тысяч льготных ипотечных кредитов на общую сумму 46,9 млрд рублей, что стало рекордом за все время действия льготной программы, запущенной в апреле 2020 года.

На Москву приходится 27,6% в общем объеме выданных в России льготных кредитов», — отметил Владимир Ефимов.

При таком масштабном и многолетнем спросе на ипотеку граждане, кажется, должны уже были вдоль и поперек изучить все аспекты ипотечных кредитов.

Например, многие россияне, наверное, знают, что в проект федерального Росреестра «Электронная ипотека», благодаря которому электронную ипотеку можно оформить буквально за сутки, в апреле было вовлечено 26 регионов, сегодня уже 72, а до конца года услуга будет доступна по всей стране.

Еще они, наверное, знают о разработанном законопроекте, в котором в целях защиты интересов заемщиков — физических лиц предусмотрен запрет применения переменной процентной ставки по ряду категорий договоров потребкредитования, в том числе обязательства по которому обеспечены ипотекой.

Не то чтобы ипотека с плавающей ставкой была сильно распространена в России, точнее, она совсем не распространена, но, как считает совладелец инвестиционной компании Garnet Екатерина Сивова, лучше подстраховаться: «Плавающая ставка по ипотеке, как правило, привязана к какому-то индикатору, например к ключевой ставке ЦБ.

И есть риск, что если эта ставка вырастет, следом вырастет и процент по ипотечному кредиту. В какой-то степени такие кредиты можно по уровню риска сравнить с валютной ипотекой: скажем, когда доллар торгуется на уровне 70 рублей, заемщику комфортно, а как только он вырастает до 80 рублей, становится проблематично обслуживать кредит.

Так что еще одним риском ипотеки с плавающей ставкой является большая переплата по кредиту».

А еще россияне, конечно же, знают… Нет, как раз не знают, что за покупку квартиры в ипотеку им положено два налоговых вычета.

Согласно результатам исследования Райффайзенбанка, в котором принимали участие жители семи городов-миллионников, в том числе Москвы и Петербурга, 72% респондентов уверены, что при покупке квартиры в ипотеку они имеют право лишь на один налоговый вычет.

Только 17% опрошенных знают про две выплаты, 2% предполагают, что им положено три, 1% — что ни одной, и еще 8% просто затруднились ответить на этот вопрос.

Как поясняют эксперты Райффайзенбанка, налоговый вычет — это возможность вернуть часть уплаченного подоходного налога. В случае с ипотекой вычета полагается целых два.

Первый — 13% от стоимости покупки жилья, но не более чем на сумму в 2 млн рублей, то есть можно вернуть максимум 260 тысяч. Второй вычет — 13% от ипотечной ставки, выплаченной банку.

Здесь также есть ограничение по сумме: не более чем на 3 млн рублей, то есть максимум вернуть можно 390 тысяч. Деньги можно получить, когда на руках будут акт приема-передачи квартиры и права собственности.

При этом большинство участников опроса (68%), оказывается, знают, что супруг также имеет право на налоговый вычет с покупки одной квартиры. Каждый супруг может подать документы на налоговый вычет, то есть удвоить выплату с покупки квартиры, но при этом с процентов по ипотеке — нет, продолжают разъяснять эксперты Райффайзенбанка.

Налоговым вычетом с покупки недвижимости можно воспользоваться несколько раз, в случае если после первого приобретения недвижимости вернули не максимально возможную сумму, остаток лимита сохраняется.

Однако с уплаты процентов по ипотечному кредиту возможно вернуть часть налоговых средств только один раз в жизни, даже если выплата не была максимально возможной — остаток в этом случае не сохраняется.

Для получения налогового вычета нужны будут следующие документы: копия документа, удостоверяющего личность или заменяющего его, справка о доходах 2-НДФЛ, декларация 3-НДФЛ (нужна только для получения вычета через налоговую), копии документов, подтверждающих право на собственность, заверенная копия ипотечного договора с банком и справка из банка об уплаченных процентах.

Кстати, о возможности получить налоговый вычет 46% респондентов узнали от родственников или друзей, 20% — из СМИ, 16% — на сайте или в офисе налоговой службы, 11% об этом рассказали в банке. А 7% опрошенных заявили, что знали об этом всегда.

Добавить BFM.ru в ваши источники новостей?

Ставка, максимальная сумма кредита и срок действия

Екатерина Мирошкина

экономист

Профиль автора

1 июля закончилась программа льготной ипотеки, которая действовала с апреля 2020 года, — для заемщиков без учета детей. Ее продлили на совсем других, менее выгодных условиях. Теперь льготная ставка составит 7%, а в кредит можно будет взять до 3 000 000 Р.

Если по ставке 6,5% планировалось выдать кредитов на 1,85 трлн рублей, то под 7% — всего на 0,23 трлн.

Сначала программа действовала до 1 ноября, потом ее продлили до 1 июля 2021 года. Свое дело она сделала — правда, результат получился не только положительный: вместе с продажами взлетели и цены. И вот теперь условия сильно изменились.

Эта программа доступна всем гражданам РФ — других требований на федеральном уровне нет. Но банки могут устанавливать свои критерии оценки заемщиков и вправе отказать.

Основное ограничение этой программы — объект, который можно купить в кредит.

Требования к объекту недвижимости:

  1. Квартира в новостройке. На нежилые помещения такую ипотеку не дадут.
  2. Ее купили у юрлица — кроме инвестиционных фондов и их управляющих компаний.
  3. Заключен договор участия в долевом строительстве, уступки права требования или купли-продажи — но с застройщиком.

Квартира может быть в строящемся доме или в уже сданном, но вторичка не подойдет. На строительство дома эту ипотеку взять нельзя.

Курс для тех, кто много работает и устает. Цена открыта — назначаете ее сами Начать учиться

Было. С момента запуска программы льготная ставка составляла 6,5%. Разницу между ней и рыночной ставкой банку возмещало государство — реальными деньгами, в виде субсидий. То есть фактически часть процентов за покупателя платил бюджет.

Было. До 1 июля по этой программе можно было взять до 12 млн рублей для покупки жилья в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области и до 6 млн — в других регионах.

Стало. Теперь банк выдаст под 7% максимум 3 000 000 Р — где бы ни находилась квартира. Крупные города с дорогими квартирами автоматически выпали из программы: чтобы купить двушку даже в Московской области, нужно иметь приличную сумму собственных накоплений — минимальным первоначальным взносом теперь не обойтись.

Было. Сначала — до 1 ноября 2020 года, потом — до 1 июля 2021 года.

Стало. Теперь программа на этих условиях официально продлена на год — договор можно заключить до 1 июля 2022 года включительно. Но это не значит, что условия внезапно не изменятся: могут повысить первоначальный взнос, еще раз уменьшить сумму кредита или увеличить ставку.

Ипотека в 2021 условия по 807 ипотечным кредитам на квартиру купить жилье покупку недвижимости в России | Банки.ру

5,99%

17 753 ₽

Лиц. № 354

Квартира на вторичном рынке

9,20%

22 633 ₽

Лиц. № 354

5,20%

16 642 ₽

Лиц. № 354

9,20%

22 633 ₽

Лиц. № 354

0,90%

11 295 ₽

Лиц. № 354

7,80%

20 436 ₽

Лиц. № 354

9,70%

23 442 ₽

Лиц. № 354

9,70%

23 442 ₽

Лиц. № 354

7,40%

19 827 ₽

Лиц. № 2272

Под залог имеющейся недвижимости

7,40%

19 827 ₽

Лиц. № 2272

3,50%

14 383 ₽

Лиц. № 2272

4,49%

15 676 ₽

Лиц. № 2272

7,40%

19 827 ₽

Лиц. № 2272

7,40%

19 827 ₽

Читайте также:  Свежие изменения по материнскому капиталу в 2020 году - консультации по ипотеке

Лиц. № 2272

7,40%

19 827 ₽

Лиц. № 2272

8,00%

20 744 ₽

Лиц. № 1000

6,05%

17 839 ₽

Лиц. № 1000

5,00%

16 367 ₽

Лиц. № 1000

8,00%

20 744 ₽

Лиц. № 1000

6,90%

19 079 ₽

Лиц. № 1000

8,70%

21 837 ₽

Лиц. № 1000

6,05%

17 839 ₽

Лиц. № 1326

5,29%

16 767 ₽

Лиц. № 1326

8,49%

21 506 ₽

Лиц. № 1326

8,29%

21 194 ₽

Лиц. № 1326

4,29%

15 410 ₽

Лиц. № 3251

8,09%

20 883 ₽

Лиц. № 3251

8,00%

20 744 ₽

Лиц. № 3251

5,85%

17 554 ₽

Лиц. № 3251

6,60%

18 637 ₽

Лиц. № 3251

5,85%

17 554 ₽

Лиц. № 3251

8,09%

20 883 ₽

Лиц. № 3251

8,40%

21 365 ₽

Лиц. № 3251

8,40%

21 365 ₽

Лиц. № 3251

Приобретение готового жилья

7,70%

20 283 ₽

Лиц. № 1481

Приобретение строящегося жилья

8,00%

20 744 ₽

Лиц. № 1481

6,05%

17 839 ₽

Лиц. № 1481

7,90%

20 590 ₽

Лиц. № 1481

7,90%

20 590 ₽

Лиц. № 1481

Льготное строительство жилого дома

6,00%

17 767 ₽

Ипотека для участников программы реновации

7,90%

20 590 ₽

Ипотечное жилищное кредитование

7,75%

20 360 ₽

Лиц. № 3349

2,70%

13 385 ₽

4,60%

15 824 ₽

4,95%

16 298 ₽

Ипотека с господдержкой 2020

6,40%

18 344 ₽

7,50%

19 979 ₽

8,70%

21 837 ₽

9,30%

22 794 ₽

8,99%

22 297 ₽

Лиц. № 3292

8,99%

22 297 ₽

Лиц. № 3292

6,49%

18 476 ₽

Лиц. № 3292

6,20%

18 055 ₽

Лиц. № 2209

8,40%

21 365 ₽

Лиц. № 2209

8,30%

21 209 ₽

Лиц. № 2209

7,80%

20 436 ₽

Лиц. № 2209

Ипотека для семей с детьми

5,15%

16 573 ₽

10,50%

24 760 ₽

7,55%

20 055 ₽

Лиц. № 1354

5,00%

16 367 ₽

Лиц. № 1354

6,00%

17 767 ₽

Лиц. № 1354

6,55%

18 563 ₽

Лиц. № 1354

7,50%

19 979 ₽

7,04%

19 287 ₽

Лиц. № 2210

5,34%

16 836 ₽

Лиц. № 2210

8,40%

21 365 ₽

Лиц. № 2210

8,54%

21 585 ₽

Лиц. № 2210

8,80%

21 995 ₽

Лиц. № 2312

5,80%

17 483 ₽

Лиц. № 2312

9,20%

22 633 ₽

Лиц. № 2312

5,50%

17 060 ₽

Лиц. № 2312

9,20%

22 633 ₽

Лиц. № 2312

9,40%

22 955 ₽

Лиц. № 2312

8,80%

21 995 ₽

Лиц. № 2312

8,20%

21 053 ₽

Лиц. № 2312

Семейная ипотека для военных

4,70%

15 959 ₽

Лиц. № 2312

Семейная ипотека Urban Group

5,50%

17 060 ₽

Лиц. № 2312

Господдержка — 2020 Urban Group

5,55%

17 130 ₽

Лиц. № 2312

6,00%

17 767 ₽

Лиц. № 2312

Для медицинских работников

7,70%

20 283 ₽

Лиц. № 2312

8,70%

21 837 ₽

Лиц. № 2312

Недвижимость на вторичном рынке

9,39%

22 939 ₽

Лиц. № 963

Коммерческая недвижимость

11,99%

27 290 ₽

Лиц. № 963

8,39%

21 350 ₽

Лиц. № 963

«Всем по карману» Готовое жилье

9,09%

22 457 ₽

Лиц. № 1885

Под залог имеющейся недвижимости

9,10%

22 473 ₽

Лиц. № 1885

9,10%

22 473 ₽

Лиц. № 1885

9,10%

22 473 ₽

Лиц. № 1885

9,10%

22 473 ₽

Лиц. № 1885

7,80%

20 436 ₽

Лиц. № 3138

Готовое жилье с обременением

10,49%

24 743 ₽

Лиц. № 3138

4,70%

15 959 ₽

Лиц. № 3138

Ставки по ипотеке могут вырасти до 11%. Как сейчас покупать квартиру с выгодой?

Парадоксально, но кризисный 2020 год был золотым временем для ипотечных заёмщиков — из-за низкой ключевой ставки и программ льготного кредитования проценты по жилищным кредитам были на минимуме.

Ситуация изменилась — льготные ипотечные программы стали менее выгодными, а ключевая ставка резко выросла. Соответственно, жилищные кредиты должны подорожать.

Эксперты предполагают, что ставки по ипотеке вырастут до 11%.

По индексу «Выберу.ру», средняя ипотечная ставка по кредитам до 20 лет составляет 7,7%. Это не минимум, но сравнительно немного.

Ипотечный индекс. vbr.ru

В индексе учтены не только базовые программы, но и льготные, что значительно снижает среднее значение. Сравните: в Сбербанке без учёта скидок процентная ставка на вторичное жильё 10,5%. В это же время ставки по льготным программам начинаются от 1%, а с учётом скидки от застройщика — от 0,1%.

Главный эксперт компании «Русипотека» Сергей Гордейко в интервью ТАСС отметил, что средняя ставка без учёта льготных программ сейчас держится на уровне 9%.

С июля изменились условия по основной льготной программе «Господдержка 2020» — предельная процентная ставка поднялась с 6% до 7% и уменьшились лимиты кредитования. На графике выше видно, как это отразилось на среднем значении.

В ближайшее время корректировка других льготных программ не предвидится. Напротив, банки вводят дополнительные скидки на процентную ставку за оформление страховки, онлайн-регистрацию сделки и т. д.

Ипотеки бывают разные. csn-tv.ru

Проценты по льготным программам фиксируются нормативно-правовыми актами. Базовые ставки — нет. Поэтому они будут реагировать на повышение ключевой ставки. ТАСС цитирует Сергея Гордейко:

Ставки, предположительно, будут повышаться до ноября включительно. Для различных типов заёмщиков ставки будут в широком диапазоне от 10 до 13%. Средние ставки предложения без учёта льготных программ приблизятся осенью к 11%

Получается, что тем, кто уже запланировал покупку квартиры, лучше не откладывать планы на конец года. Сэкономить на ипотеке можно даже в условиях роста процентных ставок.

Как покупать квартиру, когда проценты по ипотеке растут?

Льготные программы до сих пор остались. На них стоит обращать внимание в первую очередь.

Наиболее массовые ипотеки с господдержкой:

  1. «Господдержка 2020». Процентная ставка — до 7%, первый взнос — от 15%, максимальная сумма кредитования — 3 000 000 рублей. Жители регионов с низкой стоимостью жилья не заметят изменений, поскольку у большинства крупных банков процентная ставка пока держится на уровне 6%.
  2. Семейная ипотека. Процентная ставка — до 6%, первый взнос — от 15%, максимальная сумма кредитования — 6 млн. Для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей — 12 млн. Выдаётся семьям, где после 1 января 2018 года родился хотя бы один ребёнок.

Программы для отдельных регионов:

  1. Сельская ипотека. Процентная ставка — до 3%. Максимальная сумма кредитования — 3 млн рублей. Для Дальнего Востока — 5 млн. Первый взнос — от 10%. Жильё должно находится в сельской местности и быть пригодным для проживания. Ипотеку можно использовать на покупку первичной, вторичной недвижимости и строительство частного дома. Сельская ипотека распространяется не только на отдалённые сёла, но и пригороды. Прописка в сельской местности не нужна.
  2. Дальневосточная ипотека. Процентная ставка — до 2%, первоначальный взнос — от 15%, максимальная сумма — 6 млн рублей. Распространяется на 11 субъектов — Бурятия, Якутия, Забайкальский, Камчатский, Приморский, Хабаровский край, а также Амурская, Магаданская, Сахалинская, Еврейская области и Чукотский автономный округ. Программа доступна молодым семьям, где супруги не старше 35 лет, участникам программы «Дальневосточный гектар» и участникам региональных программ по привлечению рабочих.
  • Кроме этого, есть программы от застройщиков, дающие скидку на процентную ставку.
  • Если льготные ипотеки не подходят, то стоит обратить внимание на скидки, которые даёт банк к процентной ставке. 
  • Наиболее распространённые:
  1. Участникам зарплатного проекта.
  2. Работникам определённых сфер (госструктуры, военные и т. д.).
  3. За внесение большого первого взноса (более 20%).
  4. За оформление страхования жизни.
  5. За онлайн-регистрацию сделки.
  6. За подтверждение дохода справками.
  7. Для квартир большой площади.
  8. Для семей с детьми.
  9. Для молодых семей (супругам не исполнилось 35 лет).

Лучше изучить предложения сразу от нескольких банков, не зацикливаясь на одном. Например, посмотреть рейтинг ипотечных программ «Выберу.ру».

Ищите, на чём сэкономить. Это может быть акция от застройщика «ремонт со скидкой», покупка квартиры в недорогом районе города, выбор вторичного жилья вместо новостройки или, наоборот, покупка квартиры на стадии строительства. Правильно выбранная страховка тоже поможет сэкономить на ежемесячных платежах.

С 1 августа изменятся условия по ипотеке: что будет с ценами на новостройки и квартиры на вторичном рынке

Что изменится с 1 августа

Совет директоров Банка России решил повысить надбавки к коэффициентам риска по ипотеке с низким первоначальным взносом (от 15 до 20%). Речь идёт о кредитах, которые будут выдавать с 1 августа 2021 года.

— Положительным моментом действий ЦБ является борьба с необеспеченными кредитами. На рынке станет меньше покупателей, которые берут ипотеку, не имея собственных накоплений, без оглядки на возможные изменения макроэкономической ситуации и собственных финансовых возможностей, — считает руководитель аналитического центра «ИНКОМ-Недвижимость» Дмитрий Таганов.

Директор департамента ипотечного кредитования Est-a-Tet Алексей Новиков вспоминает, что аналогичное решение Центробанка уже было запущено 2−3 года назад, после чего многие банки ввели минимальный первый взнос 20%. Тогда это никак не повлияло на рынок ипотеки.

Сейчас же наблюдается тенденция, что банки, наоборот, понижают первый взнос до 10%. Кроме того, надо учитывать, что по государственным программам действует первый взнос от 15%, и этого уровня достаточно клиентам, чтобы взять ипотеку на довольно комфортных условиях.

Читайте также:  Ипотека Сбербанка с материнским капиталом – первоначальный взнос, как погасить - консультации по ипотеке

— Единственное, что может произойти, — это увеличение кредитных ставок по сегментам с низким первоначальным взносом. Это классическая история — повышенная ставка компенсирует риски банка по таким кредитам, — полагает Алексей Новиков.

Помимо того что кредитная деятельность регулируется Банком России, она также регулируется и рынком. Девелоперы оказывают на него серьёзное влияние, например субсидируя первоначальный взнос для клиентов. Об этом говорит коммерческий директор ГК «РКС Девелопмент» Александр Коваленко.

Соответственно, часть финансовой нагрузки (особенно в Москве и Санкт-Петербурге) закономерно возьмут на себя девелоперы. Им выгодно, чтобы люди брали квартиры именно в ипотеку, потому что сейчас это главный драйвер спроса на первичную недвижимость.

— Думаю, банки будут регулировать вопрос не только с точки зрения величины первоначального взноса, но и с точки зрения кредитной истории конкретного заёмщика. Катастрофы на рынке не случится, но это будет фактором, влияющим на развитие отрасли.

Так как брать ипотеку с низким первоначальным взносом будет невыгодно, люди будут либо учиться копить, либо станут пользоваться предложением тех застройщиков, которые субсидируют ипотечную ставку.

Как правило, субсидированную ипотечную ставку предлагают в том случае, когда цена квадратного метра в их проекте выше рыночной. Но клиент в момент принятия решения сфокусирован именно на стоимости жилищного кредита и величине постоянных выплат.

Безусловно, это переключение фокуса внимания очень выгодно девелоперам, потому что позволяет повышать стоимость квадратного метра, — отмечает Александр Коваленко.

Ипотечные кредиты с низким первоначальным взносом всегда считались рискованными. В настоящее время с учётом фактора пандемии риски банков выше, чем обычно: клиенты теряют или могут потерять работу, работодатели сокращают штат, плюс в целом доходы населения за последние полтора года снизились.

— Таким образом, ужесточение условий по первому взносу было объективно ожидаемо. На данный момент надбавки для ипотечных заёмщиков с первым взносом менее 20% составляют от 0,25% до 1,0%.

Например, в одном из банков, с которым мы работаем, для программы с нулевым первоначальным взносом ставки начинаются от 10,29%.

Но при этом полностью от данной программы банк не отказывается, — рассказывает директор по маркетингу ГК «Абсолют строй сервис» Никита Пальянов.

Он поясняет, что помимо низкого первого взноса кредитоспособность заёмщика оценивают по таким критериям, как стаж на последнем месте работы, должность, белая или серая зарплата, наличие зарплатного проекта в банке, наличие активов (недвижимость, автомобили) в собственности. Теперь проверка заёмщиков по всем этим критериям станет более тщательной и строгой.

— За последние 15 лет мы можем отметить всплески инвестирования в недвижимость в 2008 и 2014 годах, которые точно так же оказались кризисными для российской экономики. В эти периоды большинство покупателей (независимо от формы оплаты — 100% или ипотека) откладывали приобретение квартиры на «лучшее время».

Тем самым инвесторы, которым было что терять, становились одними из основных покупателей. Процентные ставки, конечно, вырастут, но вряд ли коснутся тех, кто уже успел воспользоваться льготной ипотекой. При кредите 5 млн рублей сроком на 15 лет повышение на 1% составляет примерно 2,5−3 тыс.

рублей ежемесячного платежа, — подсчитывает руководитель департамента консалтинга и аналитики НДВ «Супермаркет недвижимости» Сергей Ковров.

Чтобы не допустить заметного спада спроса на ипотеку, банки могут постараться сдержать рост ставок, повышая их только для заёмщиков с высокой долговой нагрузкой.

В то же время для заёмщиков с низкой долговой нагрузкой они могут минимизировать рост ставки, поскольку конкуренция за качественных клиентов остаётся очень высокой, а нагрузка на капитал в таком случае вырастет несильно. Такое мнение высказывает коммерческий директор ГК «Страна девелопмент» Александр Гуторов.

Сколько будут стоить квартиры в новостройках

Дмитрий Таганов считает, что до конца 2021 года на рынке новостроек цены продолжат расти, а спрос будет сохраняться на высоком уровне. Дело в том, что крупные девелоперы субсидируют ставки, создавая выгодные условия для покупателей. За время действия программы льготной ипотеки компании смогли накопить необходимый для этого финансовый ресурс.

— Ещё один важный момент — это повышение ключевой ставки. На прошлой неделе она выросла с 5,5 до 6,5%.

Если вслед за ней ставки по банковским депозитам так и не подрастут, то последует ещё один виток не ипотечного, а чисто инвестиционного спроса на квадратные метры со стороны владельцев депозитов с истекающим в этом и следующем году сроком.

Так что цены вполне могут преодолеть очередной временный потолок и подняться ещё на 3−5% осенью, — говорит шеф-аналитик TeleTrade Пётр Пушкарёв.

Рынок ждёт коррекция. Размер её будет зависеть от множества факторов, в том числе класса проектов и объёма спроса.

Так считает руководитель отдела ипотечного кредитования «Главстрой-Недвижимость» Вадим Бутин.

Он ожидает, что застройщики будут предлагать как дисконтные программы, так и совместные программы с банками-партнёрами: субсидированные ставки, ипотеку траншами и другие продуктовые решения, направленные на стимулирование спроса.

Никита Пальянов отмечает, что цены на недвижимость в меньшей степени подвержены влиянию ключевой ставки, они зависят от рыночных показателей, прежде всего от спроса. Он прогнозирует планомерное повышение на 1−1,5% в месяц. Более высокое повышение не имеет смысла, так как сможет снизить интерес потенциальных покупателей.

— Из-за общего ухудшения условий ипотечного кредитования вероятно повышение спроса на небольшое жильё. Его покупка станет промежуточным этапом. Люди будут сначала брать малогабаритное жильё, чтобы затем накопить денег и купить недвижимость нужной площади, — считает руководитель отдела ипотечного кредитования ГК «Гранель» Юлия Судакова.

По её мнению, в августе продолжится охлаждение рынка, которое началось в июле. На это влияет и сезон отпусков с общим снижением деловой активности. До конца лета ценовая стабилизация сохранится. Однако осенью в компании ожидают восстановления покупательской активности на рынке новостроек.

Юлия Судакова считает, что, несмотря на негативные факторы, до конца этого года стоимость квадратного метра может дополнительно увеличиться на 7−8%. Спрос по-прежнему превышает предложение, особенно в массовом сегменте. Хотя вывод новых проектов увеличивается, в компании отмечают дефицит нового жилья на рынке.

— Цены на первичную недвижимость в большей степени зависят от спроса. Обычно он выше в экономсегменте. Соответственно, для новостроек уровня комфорткласса и выше данные изменения не окажут значительного влияния на спрос, а следовательно, и на цены, — поясняет представитель компании «Мегалит — Охта групп» Алексей Плюта.

Сколько будут стоить квартиры на вторичном рынке

Взгляд на вторичный рынок у риелторов несколько другой. Так, директор департамента вторичного рынка «ИНКОМ-Недвижимость» Сергей Шлома считает, что вряд ли в августе цены на вторичное жильё как-то сильно поднимутся или, наоборот, опустятся.

Он обращает внимание, что вторичный рынок жилья крайне инертен. Изменения с объёмом предложения или ценами здесь происходят крайне медленно.

— Пока мы наблюдаем на вторичном рынке старой Москвы рост цен предложения. С начала нынешнего года средняя цена квадрата увеличилась на 11,6%, усреднённая стоимость объекта — на 9%. Происходит это из-за того, что некоторые продавцы выставляют своё предложение на продажу по весьма высокой стоимости.

Так что в августе, как и осенью, рост цен предложения во вторичном сегменте жилья может продолжиться.

Самые востребованные у покупателей объекты, которые дорожают быстрее остальных, — 1-комнатные и наиболее бюджетные 2-комнатные квартиры с хорошими качественными характеристиками, расположенные в районах с развитой инфраструктурой, желательно недалеко от станции метро или МЦК, — отмечает Сергей Шлома.

При этом он обращает внимание на разницу в цене предложения и цене реализации (по которой проходят сделки). Далеко не всегда квартира продаётся за ту сумму, за которую её выставляет собственник.

Так, стоимость реализации квартир с начала года серьёзно не изменилась ни в одном из округов старой Москвы.

По предварительному прогнозу, продажные цены будут оставаться на том же уровне до конца нынешнего года.

— Вторичный рынок — так исторически сложилось — постфактум будет реагировать на изменения конъюнктуры на первичном. Цены в августе будут в том же диапазоне, что и в июле, — считает Вадим Бутин.

Впрочем, есть и другое мнение. Руководитель отдела продаж ИСГ «Мармакс» Анна Терехова отмечает рост интереса к сегменту вторичного жилья. Это связано с тем, что за последний период там не было такого стремительного роста цен, как на первичном рынке. Она считает, что повышенный спрос на вторичку неизбежно повлечёт за собой и повышение цен.

Во время загрузки произошла ошибка.

Подешевеет ли ипотека в 2021 году

Источник: РБК Недвижимость

В 2020 году средняя ставка по ипотеке упала почти на 2 п. п. Ждать ли дальнейшего снижения ставок и какие новые ипотечные программы могут появиться в 2021 году — рассказываем вместе с экспертами

Несмотря на пандемию, 2020 год стал рекордным для рынка ипотеки. Уже по итогам десяти месяцев объем выданной ипотеки составил 3,25 трлн руб. — это больше, чем за весь рекордный до сих пор 2018 год (3,01 трлн руб.). Согласно прогнозу «Дом.

РФ», по итогам 2020 года может быть выдано более 1,5 млн кредитов на сумму около 3,7 трлн руб. В ВТБ считают, что эта цифра будет еще выше — на уровне 4 трлн руб.

Такие показатели стали возможны, в первую очередь, благодаря льготной ипотеке и общему снижению ставок: с 8,84% годовых в начале 2020 года до 7,3% в конце года.

Спросили у экспертов, ждать ли дальнейшего снижения ипотечных ставок и какие новые ипотечные программы могут появиться в 2021 году.

Возможно небольшое снижение ставок

По мнению аналитиков, опрошенных «РБК-Недвижимостью», в 2021 году столь же значительного, как в 2020-м, снижения ставок по ипотеке не произойдет.

Читайте также:  Условия рефинансирования ипотеки в Газпромбанке в 2020 году

«Центробанк сообщал о наличии пространства для дальнейшей корректировки ключевой ставки в меньшую сторону, поэтому в 2021 году возможно снижение ставок — однако падение вряд ли превысит 0,5 п. п.

», — прогнозирует главный эксперт аналитического центра ЦИАН Виктория Кирюхина.

Аналогичную точку зрения озвучили в двух рейтинговых агентствах — НКР и «Эксперт РА».

«В случае сохранения мягкой монетарной политики в первом полугодии 2021 года средние ставки новых выдач в ипотеке с учетом программы господдержки могут достигнуть исторически низких значений в 7%», — считает старший аналитик рейтингового агентства НКР Егор Лопатин.

При отсутствии значительного изменения уровня инфляции и сохранении текущий политики регулятора в первом полугодии 2021 года ставки могут еще опуститься — до 7%, согласилась с коллегой младший директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Екатерина Щурихина.

Управляющий партнер компании «Метриум» Мария Литинецкая не видит предпосылок для дальнейшего снижения ставок по ипотечным кредитам.

«Ставки по кредитам напрямую зависят от ключевой ставки ЦБ, которая в ближайшее время, скорее всего, не изменится.

Таким образом, ставки по ипотеке останутся на прежнем уровне: от 5,85% до 6,5% для первичного жилья и от 7,8% до 9% для вторичного», — пояснила она.

Более того, ситуация может кардинально измениться во второй половине 2021 года после окончания действия программы льготной под 6,5% — ипотека может начать дорожать, не исключают аналитики.

«Если госпрограмма льготной ипотеки завершится к 1 июля 2021 года, как и планируется, то во второй половине года можно ожидать некоторого роста средневзвешенной ставки по рынку — до 7,5–8%», — предположила Екатерина Щурихина.

Льготная ипотека — 2021

Льготная ипотека под 6,5% в 2021 году останется драйвером развития рынка жилья. Спрос на нее продлится столько, сколько будет действовать программа. Однако такого ажиотажа, как в 2020 году, уже не будет.

«В ноябре 2020 года покупательская активность несколько снизилась. Уменьшение спроса связано с сокращением предложения и ростом цен. В 2021 году эти факторы продолжат действовать, и мы ожидаем снижения спроса на ипотеку в пределах 10–15%», — прогнозирует Мария Литинецкая из «Метриум»

Значительная часть спроса на льготную ипотеку, как и на жилищные кредиты в целом, реализовалась с опережением в 2020 году на фоне низких ставок и первоначально ограниченного срока действия госпрограммы (до 1 ноября 2020 года), поэтому нового рекорда рынок в 2021 году не поставит, согласна Екатерина Щурихина.

«Снижению объемов выдач как минимум на 10–15% будут способствовать ограниченный платежеспособный спрос вследствие падения доходов населения и завершение льготной госпрограммы», — считает эксперт. В НКР также прогнозируют снижение ипотечных выдач в 2021 году до 3,6–3,7 трлн руб. против 4 трлн руб. в 2020 году.

Цены на жилье и ипотечный пузырь

В 2021 году, как ожидают эксперты, не будет и серьезного роста цен на жилье. В этом году высокий спрос на льготную ипотеку привел к росту цен до 20%. В связи с этим покупатели уже не торопятся взять кредит, а закладывают на выбор проекта большее время.

«Новый виток ажиотажного спроса возможен только в ситуации с ростом ключевой ставки — тогда оформление кредита до 1 июля действительно будет иметь большое значение. В этом случае цены станут повышаться активнее. Однако по итогам всего 2021 года мы ждем прирост на уровне 6–8%», — сказала Виктория Кирюхина из ЦИАН.

Если же ключевая ставка останется на прежнем уровне или будет снижаться, то выгода от льготной ипотеки снизится, а часть клиентов уйдет на зачастую более доступный вторичный рынок, добавила она.

Рисков появления ипотечного пузыря в 2021 году эксперты не видят. Однако может вырасти доля просроченных кредитов. «Сейчас на рынке наблюдается перегрев из-за продления льготной госпрограммы. Активный спрос на первичное жилье провоцирует рост цен на недвижимость, уменьшая выгоду потенциального заемщика от снижения ставок.

Кроме того, условия по льготной ипотеке достаточно лояльные, что могло привлечь на рынок граждан, финансово не готовых к таким долгосрочным обязательствам, как ипотека», — отметила Екатерина Щурихина. По ее мнению, рост просрочки в 2021 году будет наблюдаться не столько из-за бума 2020 года, сколько из-за того, что часть реструктурированных на фоне пандемии ипотек не вернется в график.

«Однако данный рост будет умеренным», — считает эксперт.

В НКР ожидают, что доля наиболее проблемных ссуд в ипотечном портфеле банков по итогам 2021 года может вырасти с текущих 1,4–1,5% до 2%.

Ипотека на вторичку

Несмотря на отсутствие льготных программ, вторичный рынок в России формирует основной объем ипотечных выдач. По оценкам «Дом.РФ», на него приходится примерно 70% всех выдач. Такие же цифры приводят в ЦИАН.

По их данным, семь из десяти кредитных сделок на рынке жилья заключаются на покупку уже готовых объектов.

«Поэтому даже при сохранении более высоких ставок в сравнении с первичкой ипотека на вторичном рынке продолжит пользоваться спросом и, вероятно, снова начнет наращивать свою долю на рынке от общего числа сделок», — полагает ведущий аналитик ЦИАН.

Причина — рекордный рост цен на первичном рынке. По оценкам ЦИАН, из всех городов-миллиоников (16 городов) всего в трех стоимость 1 кв. м на вторичном рынке выше, чем на первичном, — это Москва, Самара и Омск.

Поэтому выгода от покупки новостройки под более низкую ставку уже не так очевидна — во многих случаях выгоднее рассматривать уже готовый рынок — разница в стоимости объекта перекроет переплату из-за более высокой ставки, пояснила эксперт.

В компании «Инком-Недвижимость», напротив, прогнозируют снижение спроса на ипотеку, включая кредиты на вторичное жилье. «Основные факторы, которые могут на это повлиять, — нестабильность в сфере экономики, неуверенность наших сограждан в завтрашнем дне, а также общее снижение их платежеспособности.

Вследствие этого некоторые потенциальные покупатели жилья могут отложить выход на сделку, опасаясь не справиться с кредитным бременем», — считает руководитель службы ипотечного кредитования «Инком-Недвижимости» Ирина Векшина.

По ее мнению, ниже нынешнего уровня ставки по ипотечным кредитам на вторичное жилье опускаться не будут.

ИЖС — новый драйвер развития

Новый импульс развития в 2021 году может получить кредитование загородного жилья, в том числе строительство жилых домов. Сейчас оптимальный момент для разработки новых программ льготного кредитования на частные дома. Многие россияне в пандемию арендовали дома и почувствовали, оценили жизнь за городом, считает ведущий аналитик ЦИАН.

«К тому же развитие ИЖС поможет в первую очередь регионам. Льготная ипотека на первичном рынке фактически «не сработала» в трети регионов, в том числе из-за низкого объема новостроек.

Поэтому льготная ипотека на строительство или приобретение дома — это возможный сценарий для развития социальных программ для регионов в первую очередь», — добавила она.

В «Дом.РФ» назвали индивидуальное жилищное строительство (ИЖС) новой точкой роста рынка жилья на ближайшие пять — десять лет. Сейчас кредиты в этом сегменте почти не выдаются: из 1,5 млн выданных ипотек на частные дома приходится менее 20 тыс.

Кроме того, в планах нарастить ежегодный объем индивидуального строительства с текущих 26 млн кв. м до 50 млн кв. м. Для этого должна быть создана соответствующая программа развития ИЖС. Сейчас «Дом.

РФ» совместно с правительством и Минстроем России готовит специальную дорожную карту. В частности, предлагается распространить принципы проектного финансирования и эскроу-счетов на загородный рынок и запустить льготную ипотечную программу.

С начала декабря институт жилищного развития запустил пилотную программу льготной ипотеки на частные дома для молодых семей.

Аналогичной позиции придерживаются в Сбере. Для развития ИЖС нужен готовый коробочный продукт, который позволил бы купить дом или таунхаус с необходимой инфраструктурой. Также необходимо перенести на загородный рынок механизм эскроу-счетов и одновременно с этим создать льготный ипотечный продукт.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector